ПРОТОКОЛ №26
заседания Дисциплинарной комиссии Ассоциации
«Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие»

г. Смоленск                                                                                                   05 ноября 2019 г.

Заседание дисциплинарной комиссии в форме очного голосования проведено 05 ноября 2019 г. с 10 час. 00 мин. (время московское) по адресу: г. Смоленск, ул. Октябрьской революции, д. 9, офис 301. Заседание окончено в 11 час. 30 мин. (время московское).

Присутствовали:

Е.Н. Ходунова – Председатель комиссии

М.В. Дорошева – член комиссии

Е.А. Силюта – член комиссии

Приглашены: консультант Смирнова Т.И., Низохина Т.В., Столярова В.В., Коваленко С.А., Плетюхова Н.С., и Председатель контрольной комиссии Т.В. Кирпиченкова

Председательствует на собрании Е.Н. Ходунова.

Ведение протокола поручено М.В. Дорошевой.

Повестка дня:

О результатах рассмотрения дисциплинарных нарушений, допущенных кредитными кооперативами, участвующими в Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие»:

1. Кредитный потребительский кооператив «Южно-Уральский Кредитный Союз» (КПК «ЮУКС»), учтенный в реестре членов Ассоциации за № 518, ИНН 7404038588, ОГРН 1047402502399, расположенный по адресу: 456227, Челябинская область, г. Златоуст, ул. 40-летия Победы, д. 11, помещение 15 (юридический адрес совпадает с фактическим);

2. Кредитный потребительский кооператив «Спутник», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 533, ИНН 6952029893, ОГРН 1116952034528, расположенный по адресу: 344113, Ростовская обл., г. Ростов-на-Дону, ул. бульвар Комарова, д. 28/2, этаж 4, офис 36 (юридический адрес совпадает с фактическим).

3. Кредитный потребительский кооператив «МежРегионФинанс», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 556, ИНН 7810722261, ОГРН 1187847042283, расположенный по адресу: 196247, г. Санкт-Петербург, ул. площадь Конституции, д. 2 литер А, помещение 21Н (ч.п.3,4), офис 613 (юридический адрес совпадает с фактическим).

4. Кредитный потребительский кооператив граждан «Народная касса», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 558, ИНН 5916017379, ОГРН 1065916018080, расположенный по адресу: 617060, Пермский край, г. Краснокамск, ул. Культуры, д. 4 (юридический адрес совпадает с фактическим).

5. Кредитный потребительский кооператив «Первый Томский», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 568, ИНН 2632098812, ОГРН 1102632001592, расположенный по адресу: 634009, Томская область, г. Томск, ул. Карла Маркса, д. 3, кв. 21 (юридический адрес), 634006, Томская область, г. Томск, ул. 79-й Гвардейской дивизии, д. 3 (почтовый адрес).

6. Кредитный потребительский кооператив «СБЕРЕГАТЕЛЬНЫЙ НАРОДНЫЙ КАПИТАЛ», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 570, ИНН 3525433779, ОГРН 1183525038993, расположенный по адресу: 160000, Вологодская обл., г. Вологда, ул. Мира, д. 9, помещение 1 (юридический адрес совпадает с фактическим).

7. Кредитный потребительский кооператив «Общество взаимного кредита» (КПК «ОВК»), учтенный в реестре членов Ассоциации за № 577, ИНН 2631800210, ОГРН 1102651003180, расположенный по адресу: 357111, Ставропольский край, г. Невинномысск, ул. Революционная, д. 57, корпус А, офис 205 (юридический адрес совпадает с фактическим).

8. Кредитный потребительский кооператив граждан «Народный-3», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 550, ИНН 3322122305, ОГРН 1113337000050, расположенный по адресу: 602332, Владимирская обл., Селивановский р-н, поселок Красная Горбатка, ул. Пролетарская, д. 12 (юридический адрес совпадает с фактическим).

9. Кредитный потребительский кооператив граждан «Народный», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 551, ИНН 3305060240, ОГРН 1073332003722, расположенный по адресу: 601900, Владимирская обл., г. Ковров, ул. Социалистическая, д. 20, корпус 1, офис 107 (юридический адрес совпадает с фактическим).

Уведомления и распоряжения о назначении дисциплинарного разбирательства на 05.11.2019 г. направлены кооперативам через программный продукт VipNet ЭДО Документ 22.10.2019. Уведомления и распоряжения Кооперативами получены.

По 1 вопросу с комментариями выступила консультант Т.И. Смирнова, которая сообщила, что в ходе проведения ежеквартального мониторинга КПК «ЮУКС», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 518, ОГРН 1047402502399, расположенный по адресу: 456227, Челябинская область, г. Златоуст, ул. 40-летия Победы, д. 11, помещение 15 (юридический адрес), допустил следующие нарушения:

1. Некорректно заполненный представленный отчет в расширенной  структуре

отчетности  Банка России (по форме СРО) за 1 полугодие 2019 года.

2. Искажение показателя финансового норматива ФН7.

Указанное подтверждается актом мониторинга за 6 месяцев 2019 г.

Таким образом, Кооператив нарушил пункт 6.3. «Положения о членстве» и «Стандарт отчётности кредитных потребительских кооперативов, членов СРО «Содействие».

В заседании Дисциплинарной комиссии посредством программы Skype приняли участие: Председатель правления кооператива Кириллов Станислав Валерьевич и главный бухгалтер Конкина Екатерина Владимировна по доверенности б/н от 05.11.2019 года. Также Кооперативом представлены письменные пояснения по системе VipNet ЭДО Документ исх. № 1/1/11/2019 от 01.11.2019 г.

По первому пункту нарушений Кооператив поясняет следующее:

«Нами был отправлен 02.10.2019 г. в адрес СРО «Содействие» скорректированный отчет за 1 полугодие 2019 года. Все замечания нами были исправлены и дополнены.»

По второму пункту нарушений Кооператив поясняет следующее:

«Искажение ФН7 произошло по причине технической ошибки при составлении отчета за 1 полугодие 2019 г., что так же было исправлено и представлен отчет корректировочный для отправки в ЦБ РФ.»

По 2 вопросу с комментариями выступила консультант Т.В. Низохина, которая сообщила, что в ходе проведения ежеквартального мониторинга КПК «Спутник», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 533, ОГРН 1116952034528, расположенный по адресу: 344113, Ростовская обл., г. Ростов-на-Дону, ул. бульвар Комарова, д. 28/2, этаж 4, офис 36 (юридический адрес совпадает с фактическим), выявлены следующие нарушения:

  1. Не соблюдаются финансовые нормативы, установленные п.4 ст. 6 Закона № 190-ФЗ, обеспечивающие финансовую устойчивость кредитного кооператива (ФН1).
  2. Представленный отчет в расширенной  структуре отчетности  Банка России (по форме СРО) за 1 квартал 2019 года заполнен некорректно.
  3.  Доля дебиторской задолженности по займам, на погашение которых предполагается направить средства материнского (семейного) капитала находится на уровне 68,85%.

Указанное подтверждается актом мониторинга за 6 месяцев 2019 г. 

Таким образом, Кооператив нарушил пункт  6.3. «Положения о членстве» и «Стандарт отчётности кредитных потребительских кооперативов, членов СРО «Содействие».

В заседании Дисциплинарной комиссии посредством программы Skype принял участие: Председатель правления кооператива Самсонов Алексей Михайлович. Также Кооперативом представлены письменные пояснения по системе VipNet ЭДО Документ исх. № 48 от 24.10.2019 г.

По первым двум пунктам допущенных нарушений, Кооператив объясняет несоответствие финансовых нормативов предельно допустимому значению технической ошибкой в заполнении формы Отчета о деятельности. Ошибка устранена, откорректированный отчет направлен в СРО.

По третьему пункту допущенных нарушений, Кооператив поясняет:

«Кооператив выдал 2 займа, в погашение которых предполагалось направить средства материнского (семейного) капитала. Однако, по-факту, заемщики отказались гасить займы средствами материнского (семейного) капитала и вообще каким-либо способом оплачивать обязательства. Займы признаны проблемными, ведется исполнительное производство. Задолженность перенесена на счет по учету проблемной задолженности. Откорректированный отчет предоставлен.»

По 3 вопросу с комментариями выступила консультант Е.Н. Ходунова, которая сообщила, что в ходе проведения ежеквартального мониторинга КПК «МежРегионФинанс», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 556, ОГРН 1187847042283, расположенный по адресу: 196247, г. Санкт-Петербург, ул. площадь Конституции, д. 2 литер А, помещение 21Н (ч.п.3,4), офис 613 (юридический адрес совпадает с фактическим), выявлены следующие нарушения: кооператив имеет убыток в сумме 1856,16 тыс. рублей и не выполняет финансовые нормативы обеспечения финансовой устойчивости, что является основанием для применения мер по предупреждению банкротства.

Указанное подтверждается актами мониторинга за 1 полугодие 2019 г.

Таким образом, Кооператив нарушил п.п.3 п.1 ст. 183.2 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ (ред. от 29.12.2015) «О несостоятельности (банкротстве)», п. 6.3. «Положения о членстве…».

Кооператив ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя КПК. Также, представил письменные пояснения по системе VipNet ЭДО исх. № 22/19 от 30.10.2019 года.

По существу допущенных нарушений Кооператив поясняет следующее:

«Сообщаю, что убыток в размере 1 856,16 тыс. руб. по состоянию на 30.06.2019 г. был вызван формированием резервов на возможные потери по выданным займам в размере 3 462 тыс. руб. Однако принятые руководством кооператива меры позволили урегулировать вопрос с просроченной дебиторской задолженностью. По состоянию на 30.09.2019 г. просроченная задолженность у кооператива отсутствует, получен доход в размере 1 768 тыс. руб., а все финансовые нормативы, в т.ч. ФН8, полностью соблюдаются. Это подтверждается отчетом о деятельности кооператива на 30.09.2019 г., направленным в установленный срок через систему ЭДО.

На основании вышеизложенного прошу не применять к КПК «МРФ» мер дисциплинарного воздействия по результатам рассмотрения дела о дисциплинарном нарушении в связи с устранением оснований для возбуждения дела.»

По 4 вопросу с комментариями выступила консультант Е.Н. Ходунова, которая сообщила, что в ходе проведения ежеквартального мониторинга КПКГ «Народная касса», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 558, ОГРН 1065916018080, расположенный по адресу: 617060, Пермский край, г. Краснокамск, ул. Культуры, д. 4 (юридический адрес совпадает с фактическим), выявлены следующие нарушения:

  • сумма прочей дебиторской задолженности (3473,83 тыс. руб.) значительно превышает величину капитала (421,57 тыс. руб.);
  • невыполнение финансовых нормативов обеспечения финансовой устойчивости (ФН3, ФН7).

Указанное подтверждается актами мониторинга за 1 полугодие 2019 г.

Таким образом, Кооператив нарушил п.п.3 п.1 ст. 183.2 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ (ред. от 29.12.2015) «О несостоятельности (банкротстве)», п. 6.3. «Положения о членстве…».

Кооператив участия в заседании Дисциплинарной комиссии посредством программы Skype не принял. Представил письменные пояснения по системе VipNet ЭДО Документ.

По существу допущенных нарушений Кооператив поясняет следующее:

«Максимальная сумма задолженности по сумме основного долга, образовавшаяся в связи с предоставлением займа по состоянию 30.06.19г -587,74 т.руб по договору займа № 185-1 от 10.10.2012.Соколов С.В. по которой нет поступления денежных средств. Возбуждено исполнительное производство.

Общий размер задолженности по договорам займа уменьшается.

В октябре частично списана сумма долга за счет резерва. Финансовый норматив ФН3 в пределах нормы. Максимальная сумма задолженности на 01.11.19. составила 507739 руб.

В настоящее время ожидают выдачи займов несколько пайщиков. Есть желающие разместить денежные средства в КПКГ.

Проводится работа с судебными приставами по взысканию просроченной задолженности. Состоялась встреча с руководством службы судебных приставов г.Нытвы, где находится должник Соколов С.В.

Проводится работа по уменьшению дебиторской задолженности.

В Центральный Банк РФ отправлено ходатайство о снятии запрета на осуществление деятельности.»

По 5 вопросу с комментариями выступила консультант В.В. Столярова, которая сообщила, что в ходе проведения ежеквартального мониторинга КПК «Первый Томский», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 568, ОГРН 1102632001592, расположенный по адресу: 634009, Томская область, г. Томск, ул. Карла Маркса, д. 3, кв. 21 (юридический адрес), 634006, Томская область, г. Томск, ул. 79-й Гвардейской дивизии, д. 3 (почтовый адрес), допустил следующие нарушения:

1. установлен факт осуществления кооперативом недобросовестных практик с целью намеренного введения в заблуждение пайщиков (схема кооперативов-двойников), а именно:

a) Переводом обязательств по ранее привлеченным сбережениям КПК   «Первый Томский» (ОГРН 1037000083328) в КПК «Первый Томский» (ОГРН 1102632001592);

b) Переводом требований по займам ранее привлеченным сбережениям КПК   «Первый Томский» (ОГРН 1037000083328) в КПК «Первый Томский» (ОГРН 1102632001592).

Указанное подтверждается актом специального мониторинга № 3546 от 14.10.2019г.

2. В ходе проведения проверки официального сайта, выяснено наличие обособленных подразделений у Кооператива, сведения об открытии обособленных подразделений Кооперативом не представлены в срок.

Указанное подтверждается актом по результатам проверки рекламных материалов № 3416 от 03.10.2019 г.

Таким образом, Кооператив нарушил Указание Банка России от 25.07.2016 № 4083-У «О формах, сроках и порядке составления и представления в Банк России документов, содержащих отчет о деятельности и отчет о персональном составе органов кредитного потребительского кооператива», пункт 6.3. «Положения о членстве», п. 4.11 Устава СРО.

Кооператив участия в заседании Дисциплинарной комиссии посредством программы Skype не принял. Представил письменные пояснения по электронной почте исх. № 89 от 05.11.2019 г.

По существу допущенных нарушений Кооператив поясняет следующее:

«1. По поводу пайщиков, которые ранее состояли в КПК «Первый Томский» (ОГРН 1037000083328):

  • Эти пайщики до сих пор являются пайщиками этого кооператива. Закон №190-ФЗ не запрещает им это.
  • Более того, в районных центрах, где работают наши отделения, жители уже являются пайщиками 2-3-хКПК, поэтому ожидать новых не приходится.
  • Чтобы в Томске вступали новые члены КПК, необходима постоянная реклама. Ее нет. Над наружной рекламой и раздаточным материалом еще трудимся, а на другую, более дорогостоящую, еще не заработали.
  • НБКИ «затянуло» (в силу загруженности) заключение договора с нами, поэтому выдавать потребительские займы и «быстрые» займы всем желающим было невозможно.

2. По поводу выдачи займов не в круглых суммах:

  • Потребительские займы выдаются пайщикам с удержаниями при выдаче. Например, если пайщик хочет получить «на руки» 10 000 рублей, то сумма займа составит 10 900 рублей (763 рубля – членский взнос, 137 рублей – членский страховой взнос, таким образом – 10 000 «на руки»). Сумма 10 900 – не круглая, так как является расчетной.
  • Доверительные займы выдаются пайщикам ровно на 30 дней. По истечении этого срока пайщик должен погасить заем полностью. В случае проблем с деньгами, пайщик берет новый доверительный заем в сумме, которую добавляет к имеющейся наличности и оплачивает предыдущий заем. По договору займа ТПТГ – 00000007 от 07.10.2019 (п.2 в Дополнении к Акту от 28.10.2019 г.) пайщик взял заем в полном объеме в КПК «Первый Томский» и погасил предыдущий в КПК «Первый Томский»(ОГРН 1037000083328) без добавления собственных денег. Это единичный случай, когда в погашении займа по окончании срока договора не участвуют собственные средства пайщика. Отсюда и некруглая сумма.

3. По поводу сбережений в некруглых суммах:

  • Если в КПК «Первый Томский» (ОГРН 1037000083328) у пайщика закончился срок сбережений, то они выдаются ему вместе с процентами в той сумме, которую высчитала программа (с копейками, возможно). Далее он поступает с ними так, как посчитает нужным (использует, размещает в другой кредитной организации и т.д.). Все КПК в Томске уже привыкли к тому, что сберегатели размещают деньги то в одном, то в другом кооперативе, а, бывает, и используют «разные корзины» одновременно.
  • Те договора сбережений, которые указаны в п.3 в Дополнении к Акту от 28.10.2019 г. заключены с пайщиками, у которых закончились договора сбережений в КПК «Первый Томский» (ОГРН 1037000083328). Эти пайщики изъявили желание разместить свои сбережения в полном объеме в КПК «Первый Томский» (ОГРН 11026932001592). Мы давно уже перестали диктовать пайщикам, что делать с копейками, в случае, если программа выдает такой результат по итогам размещения сбережений. Многие из них (особенно деревенские) считают, что копейка рубль бережет. Поэтому, снимая определенную сумму, ее же и размещают на следующий срок там, где пожелают. Для сотрудников это не является проблемой, так как сумма прописью забивается автоматически в договор сбережений. Внимательность здесь нужна только при внесении суммы цифрами.

Исключение составляют накопительные сбережения. Эти договора мы вынуждены расторгать в КПК «Первый Томский» (ОГРН 1037000083328) с сохранением процентной ставки в связи с невозможностью вести прием сбережений. При этом, у сберегателя есть выбор забрать сбережения или разместить их в КПК «Первый Томский» (ОГРН 1102632001592).

  • Для справки: периодически мы приостанавливаем прием сбережений. Поэтому, пайщик размещает их не в нашем кооперативе, а там, где его больше устраивают условия на текущий момент.»

Консультантом СРО В.В. Столяровой проведен анализ договоров займа и передачи личных сбережений, предоставленных Кооперативом по системе VipNet ЭДО Документ 31.10.2019 г. в рамках специального мониторинга, назначенного приказом Директора СРО № 352/СМ от 03.10.2019 г. Заключение об оценке деятельности КПК, проведенной в рамках специального мониторинга прилагается (приложение 1).

«4. По поводу отчетности и итогов работы КПК за 9 месяцев:

Кооператив действует в соответствии с планом восстановления платежеспособности, представленным правлению СРО «Содействие». На 31.10.2019 получены следующие результаты:

  • Убыток кооператива сократился до 1 279 745,19 рублей (по итогам 9 месяцев – 1 877 821 рублей)
  • Все значения финансовых нормативов (ФН) приведены в соответствие с установленными Указаниями ЦБ.
  • РВПЗ сформирован на просроченную задолженность в соответствии с Указанием Центрального Банка в полной мере. Невозвратная просроченная задолженность выведена из состава финансовых вложений (портфеля займов) для последующего списания за счет доходов и не участвует в расчете финансовых нормативов.
  • Прочая дебиторская задолженность составляет 2 335 995,48 рублей (по итогам 9 месяцев – 2 732 220 рублей). Величина капитала кооператива 2 651 149,93 рублей (по итогам 9 месяцев – 1 000 рублей). Данная задолженность будет списана за счет будущих доходов кооператива.

Уважаемые члены Дисциплинарной комиссии!

            28.10.2019 по запросу СРО «Содействие» через личный кабинет путем ЭДО были предоставлены сканы договоров займов и сбережений, которые подтверждают, что нет никаких переводов обязательств и требований. Есть вновь вступившие в кооператив пайщики и заключенные с ними договора сбережений и займов.»

По 6 вопросу с комментариями выступила консультант В.В. Столярова, которая сообщила, что в ходе проведения ежеквартального мониторинга КПК «СБЕРЕГАТЕЛЬНЫЙ НАРОДНЫЙ КАПИТАЛ», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 570, ОГРН 1183525038993, расположенный по адресу: 160000, Вологодская обл., г. Вологда, ул. Мира, д. 9, помещение 1 (юридический адрес совпадает с фактическим), выявлены следующие нарушения:

1. Кооператив привлекает займы от юридических лиц, не являющихся пайщиками, в учредительных документах которых не предусмотрено условие финансирования кредитных кооперативов.

Указанное подтверждается актом мониторинга за 1 полугодие 2019 г.

Таким образом, Кооператив нарушил п.6 ст.6 Закона 190-ФЗ «О кредитной кооперации" от 18.07.2009 г.

В заседании Дисциплинарной комиссии посредством программы Skype принял участие: Председатель правления кооператива Антуфьева Ольга Протальоновна. Также Кооперативом представлены письменные пояснения по системе VipNet ЭДО Документ исх. № 13-11/19 от 02.11.2019 г.

По существу допущенных нарушений Кооператив поясняет следующее:

«В связи с обстоятельствами отзыва лицензии у СРО, в котором состоял КПК «СБЕРЕГАТЕЛЬНЫЙ НАРОДНЫЙ КАПИТАЛ», Кооператив на период привлечения денежных средства, а именно- 10.06.2019, 12.06.2019 находился в стадии вступления в новое СРО, соответственно не мог принимать в свой состав новых членов (пайщиков), в связи с чем указанные юридические лица и денежные средства в виде займов, привлечены исключительно как от контрагентов, в целях исполнения обязательств по возврату денежных средств с причитающимися процентами, при отсутствии реальной возможности размещения полученных денежных средств другим путем. Кроме того, поясняем, что расчеты с контрагентами ООО «ВАВИЛОН», с ООО «ГРАНДСТРОЙ», производились в дальнейшем исключительно за счет заработанных денежных средств Кооперативом (полученными процентами за пользование денежными средствами), а не средствами пайщиков.

  Кроме того, в целях приведения в соответствие с действующим законодательством « О кредитной кооперации» деятельности КПК, в дальнейшем, контрагенты ООО «ВАВИЛОН» и ООО «ГРАНДСТРОЙ» были приняты в члены (пайщики) Кооператива, что подтверждается выпиской из реестра членов (пайщиков) КПК.

Кроме того, при осуществлении своих обязанностей в целях исполнения противолегализационного законодательства 115-ФЗ Кооператив произвел идентификацию всех контрагентов в полном объеме.

На основании изложенного, нарушения п.6 ст.6 Закона № 190-ФЗ «О кредитной Кооперации» от 18.07.2009г Кооперативом устранено в предусмотренный срок, до начала дисциплинарного разбирательства.»

Дисциплинарная комиссия проанализировала уставы ООО «ВАВИЛОН» и ООО «ГРАНДСТРОЙ» на предмет наличия в уставе контрагентов права финансирования кредитных кооперативов. Уставами данных организаций не оговорено финансирование кредитных кооперативов.

Также, Кооператив ходатайствует о признании обстоятельств смягчающими дисциплинарную ответственность:

«КПК «СБЕРЕГАТЕЛЬНЫЙ НАРОДНЫЙ КАПИТАЛ» ранее не привлекался ни к дисциплинарной, ни к административной ответственности за совершение правонарушения в области действия ФЗ № 190-ФЗ «О кредитной Кооперации» от 18.07.2009г и своими действиями не нанес вреда в соответствии со ст.3.4. КоАП РФ.

Нарушения п.6 ст.6 Закона № 190-ФЗ «О кредитной Кооперации» от 18.07.2009 г. Кооперативом допущены в условиях крайней необходимости, в целях исполнения обязательств по возврату денежных средств с причитающимися процентами, при отсутствии реальной возможности размещения полученных денежных средств другим путем.

  В дальнейшем, приведенные нарушения устранены путем принятия в члены (пайщики) контрагентов –юридических лиц ООО «ВАВИЛОН» и ООО «ГРАНДСТРОЙ», от которых осуществлялось привлечение денежных средств.

Кроме того, специальное должностное лицо – в лице Председателя Антуфьевой О.П., признает свою вину и раскаиваются в содеянном. Последствия совершенного правонарушения были устранены Кооперативом в предусмотренный срок, до начала рассмотрения дисциплинарного разбирательства. Отчеты о результатах исполнения предписания и перечень проведенных мероприятий, направленных на дальнейшее недопущение в деятельности Кооператива подобных правонарушений, направлены в СРО, в предусмотренный в предписании срок.

Умысла на сознательное неисполнение норм Федерального закона КПК «СБЕРЕГАТЕЛЬНЫЙ НАРОДНЫЙ КАПИТАЛ», в том числе Председателя Кооператива, не имели.

На основании изложенного,

1. Ходатайствую о признании обстоятельств смягчающими дисциплинарную ответственность СКПК «СБЕРЕГАТЕЛЬНЫЙ НАРОДНЫЙ КАПИТАЛ».

2. Ходатайствую о замене СКПК «СБЕРЕГАТЕЛЬНЫЙ НАРОДНЫЙ КАПИТАЛ» дисциплинарного наказания в виде дисциплинарного штрафа на предупреждение.»

По 7 вопросу с комментариями выступила консультант С.А. Коваленко, которая сообщила, что КПК «ОВК», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 577, ОГРН 1102651003180, расположенный по адресу: 357111, Ставропольский край, г. Невинномысск, ул. Революционная, д. 57, корпус А, офис 205 (юридический адрес совпадает с фактическим), допустил следующие нарушения: кооперативу был направлен запрос исх. № 3189 «О деятельности кооператива по целевому ипотечному кредитованию» для Аналитического центра ГУ Банка России по Центральному Федеральному округу. Однако, даже продлив сроки предоставления документов, КПК «ОВК» не выслал запрашиваемые документы,  тем самым допустил нарушение пункта 6.3 «Положения о членстве».

Кооператив участия в заседании Дисциплинарной комиссии посредством программы Skype не принял. Представил письменные пояснения по электронной почте исх. № 149 от 04.11.2019 г.

По существу допущенных нарушений Кооператив поясняет следующее:

«На запрос №3189 от 17.09.2019 г. о предоставлении информации КПК «ОВК» направил в СРО ходатайство о продлении срока исполнения запроса до 08.10.2019 г. Данное ходатайство было связано с тем, что главный бухгалтер КПК»ОВК» Белимова Е.И., которой было поручено исполнение запроса, находилась на больничном, и объективно не могла выполнить в установленный срок. Срок запроса был продлен до 08.10.2019 г.

11.10.2019 г. в адрес СРО «Содействие» по системе электронного документооборота было направлено письмо с информацией об исполнении запроса с приложенными документами:

Реестр договоров займа, предоставленных кооперативом в первом полугодии в формате Excel.

Оборотно-сальдовые ведомости по счетам бухгалтерского учета;

Сводные показатели по оценке соблюдения контролируемого ограничения по форме приложения 2;

Реестр привлеченных и погашенных в 1 полугодии 2019 года личных сбережений по форме приложения 3;

Реестр привлеченных и погашенных в 1 полугодии 2019 года добровольных паевых взносов по форме приложения 3;

Выписку из положения об условиях предоставления займов пайщикам, в том числе на погашение которых планируется направить средства материнского капитала. Таким образом, запрос №3189 от 17.09.2019 г. хоть с опозданием, но был исполнен.

Просрочка исполнения запроса связана с объективными причинами – болезнью главного бухгалтера.

В дальнейшем обязуемся не допускать подобных просрочек.

В настоящее время Кооперативом предприняты меры для своевременного ответа на поступающие запросы СРО:

1) Ежедневно проверяется личный кабинет в системе электронного документооборота VipЭДО;

2) Назначено лицо, ответственное за ответы на запросы, поступающие от СРО.

В рассмотрении дела планирую принять участие лично (директор КПК «ОВК» Еремин М.А., действующий на основании Устава) посредством использования программного продукта Skype.»

По 8 вопросу с комментариями выступила консультант Н.С. Плетюхова, которая сообщила, что КПК «Народный-3»», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 550, ОГРН 1113337000050, расположенный по адресу: 602332, Владимирская обл., Селивановский р-н , поселок Красная Горбатка, ул. Пролетарская, д. 12 (юридический адрес совпадает с фактическим), допустил следующие нарушения:

По результатам оценки представленной КПК отчетности за 1 квартал, полугодие и 9 месяцев 2019 г. установлено систематическое не соблюдение финансового норматива (ФН7), установленного п.4 ст. 6 Закона № 190-ФЗ, обеспечивающего финансовую устойчивость кредитного кооператива.

Указанное подтверждается представленной финансовой отчетностью за 1 квартал и 9 месяцев 2019 г., а также актом мониторинга за 1 полугодие 2019 г.

Таким образом, Кооператив нарушил п. 4 ст. 6 190-ФЗ «О кредитной кооперации» и пункт 6.3 «Положения о членстве».

В заседании Дисциплинарной комиссии посредством программы Skype принял участие: Председатель правления кооператива Сидорова Елена Анатольевна.

По существу допущенных нарушений, Кооператив поясняет следующее:

«По результатам оценки представленной Нами отчетности за 1 квартал и полугодие 2019 г. Аналитическим центром по потребительским кооперативам Управления надзора за рынком микрофинансирования ГУ ЦБ РФ по ЦФО установлено несовпадение значений отраженных в отчетности финансового норматива ФН7 с нормируемым.

С целью обеспечения финансовой устойчивости и соблюдения финансовых нормативов, установленных п.4 ст.6 Закона № 190-ФЗ в адрес СРО «Содействие» кооперативом направлен план восстановления платежеспособности.

Правлением кооператива принято решение соблюсти до 01 марта 2020 соотношения части активов кредитного кооператива с общим размером денежных средств, привлеченных в кредитный кооператив.»

Дисциплинарная комиссия проанализировала представленную финансовую отчетность кооператива и отметила положительную динамику значения норматива ФН7. Так, по состоянию на 30.06.2019 года финансовый норматив ФН7 составляет 35,28%; по состоянию на 30.09.2019 года ФН7 составляет 37,46%.

По 9 вопросу с комментариями выступила консультант Н.С. Плетюхова, которая сообщила, что КПК «Народный»», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 551, ОГРН 1073332003722, расположенный по адресу: 601900, Владимирская обл., г. Ковров, ул. Социалистическая, д. 20, корпус 1, офис 107 (юридический адрес совпадает с фактическим), допустил следующие нарушения:

По результатам оценки представленной КПК отчетности за 1 квартал, полугодие и 9 месяцев 2019 г. установлено систематическое не соблюдение финансового норматива (ФН7), установленного п.4 ст. 6 Закона № 190-ФЗ, обеспечивающего финансовую устойчивость кредитного кооператива.

Указанное подтверждается представленной финансовой отчетностью за 1 квартал и 9 месяцев 2019 г., а также актом мониторинга за 1 полугодие 2019 г.

Таким образом, Кооператив нарушил п. 4 ст. 6 190-ФЗ «О кредитной кооперации» и пункт 6.3 «Положения о членстве».

В заседании Дисциплинарной комиссии посредством программы Skype принял участие: Председатель правления кооператива Сидорова Елена Анатольевна.

По существу допущенных нарушений, Кооператив поясняет следующее:

«По результатам оценки представленной Нами отчетности за 1 квартал и полугодие 2019 г. Аналитическим центром по потребительским кооперативам Управления надзора за рынком микрофинансирования ГУ ЦБ РФ по ЦФО установлено несовпадение значений отраженных в отчетности финансового норматива ФН7 с нормируемым.

С целью обеспечения финансовой устойчивости и соблюдения финансовых нормативов, установленных п.4 ст.6 Закона № 190-ФЗ в адрес СРО «Содействие» кооперативом направлен план восстановления платежеспособности.

Правлением кооператива принято решение соблюсти до 01 марта 2020 соотношения части активов кредитного кооператива с общим размером денежных средств, привлеченных в кредитный кооператив.»

Дисциплинарная комиссия проанализировала представленную финансовую отчетность кооператива и отметила положительную динамику значения норматива ФН7. Так, по состоянию на 30.06.2019 года финансовый норматив ФН7 составляет 39,06%; по состоянию на 30.09.2019 года ФН7 составляет 46,22%.

Руководствуясь п.3.8, 3.9 Положения о дисциплинарной комиссии, на основании ст. 32-36 Положения о мерах дисциплинарного воздействия Председатель Дисциплинарной комиссии Е.Н. Ходунова предложила:

Прекратить производство в отношении следующих кооперативов:

1. Кредитный потребительский кооператив «Спутник», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 533, ИНН 6952029893, ОГРН 1116952034528, расположенный по адресу: 344113, Ростовская обл., г. Ростов-на-Дону, ул. бульвар Комарова, д. 28/2, этаж 4, офис 36 (юридический адрес совпадает с фактическим).

2. Кредитный потребительский кооператив «МежрегионФинанс», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 556, ИНН 7810722261, ОГРН 1187847042283, расположенный по адресу: 196247, г. Санкт-Петербург, ул. площадь Конституции, д. 2 литер А, помещение 21Н (ч.п.3,4), офис 613 (юридический адрес совпадает с фактическим).

Вынести предупреждение в отношении:

1. Кредитный потребительский кооператив «Южно-Уральский Кредитный Союз» (КПК «ЮУКС»), учтенный в реестре членов Ассоциации за № 518, ИНН 7404038588, ОГРН 1047402502399, расположенный по адресу: 456227, Челябинская область, г. Златоуст, ул. 40-летия Победы, д. 11, помещение 15 (юридический адрес совпадает с фактическим);

2. Кредитный потребительский кооператив граждан «Народная касса», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 558, ИНН 5916017379, ОГРН 1065916018080, расположенный по адресу: 617060, Пермский край, г. Краснокамск, ул. Культуры, д. 4 (юридический адрес совпадает с фактическим).

3. Кредитный потребительский кооператив «СБЕРЕГАТЕЛЬНЫЙ НАРОДНЫЙ КАПИТАЛ», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 570, ИНН 3525433779, ОГРН 1183525038993, расположенный по адресу: 160000, Вологодская обл., г. Вологда, ул. Мира, д. 9, помещение 1 (юридический адрес совпадает с фактическим).

4. Кредитный потребительский кооператив «Общество взаимного кредита» (КПК «ОВК»), учтенный в реестре членов Ассоциации за № 577, ИНН 2631800210, ОГРН 1102651003180, расположенный по адресу: 357111, Ставропольский край, г. Невинномысск, ул. Революционная, д. 57, корпус А, офис 205 (юридический адрес совпадает с фактическим).

5. Кредитный потребительский кооператив граждан «Народный-3», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 550, ИНН 3322122305, ОГРН 1113337000050, расположенный по адресу: 602332, Владимирская обл., Селивановский р-н, поселок Красная Горбатка, ул. Пролетарская, д. 12 (юридический адрес совпадает с фактическим).

6. Кредитный потребительский кооператив граждан «Народный», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 551, ИНН 3305060240, ОГРН 1073332003722, расположенный по адресу: 601900, Владимирская обл., г. Ковров, ул. Социалистическая, д. 20, корпус 1, офис 107 (юридический адрес совпадает с фактическим).

Рекомендовать Правлению исключить из членов СРО «Содействие»:

1. Кредитный потребительский кооператив «Первый Томский», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 568, ИНН 2632098812, ОГРН 1102632001592.

Голосовали: 3 голоса «ЗА».

Принято единогласно.

Постановили:

Прекратить производство в отношении следующих кооперативов:

1. Кредитный потребительский кооператив «Спутник», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 533, ИНН 6952029893, ОГРН 1116952034528, расположенный по адресу: 344113, Ростовская обл., г. Ростов-на-Дону, ул. бульвар Комарова, д. 28/2, этаж 4, офис 36 (юридический адрес совпадает с фактическим).

2. Кредитный потребительский кооператив «МежрегионФинанс», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 556, ИНН 7810722261, ОГРН 1187847042283, расположенный по адресу: 196247, г. Санкт-Петербург, ул. площадь Конституции, д. 2 литер А, помещение 21Н (ч.п.3,4), офис 613 (юридический адрес совпадает с фактическим).

Вынести предупреждение в отношении:

1. Кредитный потребительский кооператив «Южно-Уральский Кредитный Союз» (КПК «ЮУКС»), учтенный в реестре членов Ассоциации за № 518, ИНН 7404038588, ОГРН 1047402502399, расположенный по адресу: 456227, Челябинская область, г. Златоуст, ул. 40-летия Победы, д. 11, помещение 15 (юридический адрес совпадает с фактическим);

2. Кредитный потребительский кооператив граждан «Народная касса», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 558, ИНН 5916017379, ОГРН 1065916018080, расположенный по адресу: 617060, Пермский край, г. Краснокамск, ул. Культуры, д. 4 (юридический адрес совпадает с фактическим).

3. Кредитный потребительский кооператив «СБЕРЕГАТЕЛЬНЫЙ НАРОДНЫЙ КАПИТАЛ», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 570, ИНН 3525433779, ОГРН 1183525038993, расположенный по адресу: 160000, Вологодская обл., г. Вологда, ул. Мира, д. 9, помещение 1 (юридический адрес совпадает с фактическим).

4. Кредитный потребительский кооператив «Общество взаимного кредита» (КПК «ОВК»), учтенный в реестре членов Ассоциации за № 577, ИНН 2631800210, ОГРН 1102651003180, расположенный по адресу: 357111, Ставропольский край, г. Невинномысск, ул. Революционная, д. 57, корпус А, офис 205 (юридический адрес совпадает с фактическим).

5. Кредитный потребительский кооператив граждан «Народный-3», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 550, ИНН 3322122305, ОГРН 1113337000050, расположенный по адресу: 602332, Владимирская обл., Селивановский р-н, поселок Красная Горбатка, ул. Пролетарская, д. 12 (юридический адрес совпадает с фактическим).

6. Кредитный потребительский кооператив граждан «Народный», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 551, ИНН 3305060240, ОГРН 1073332003722, расположенный по адресу: 601900, Владимирская обл., г. Ковров, ул. Социалистическая, д. 20, корпус 1, офис 107 (юридический адрес совпадает с фактическим).

Рекомендовать Правлению исключить из членов СРО «Содействие»:

1. Кредитный потребительский кооператив «Первый Томский», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 568, ИНН 2632098812, ОГРН 1102632001592.

Обращаем внимание:

Повторное совершение нарушения влечет наложение штрафа в размере от 5000 до 10000 рублей или исключение из состава Ассоциации.

Участвующий в Ассоциации кредитный кооператив, привлеченный к дисциплинарной ответственности, вправе обжаловать решение Дисциплинарной комиссии в Правление в течение десяти дней со дня получения копии выписки из протокола заседания Дисциплинарной комиссии.  

Разместить информацию о принятом дисциплинарном решении на сайте Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие».

Председатель комиссии

Е.Н. Ходунова

Секретарь

М.В. Дорошева