ПРОТОКОЛ №28
заседания Дисциплинарной комиссии Ассоциации
«Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие»

г. Смоленск                                                                                                   18 декабря 2019 г.

Заседание дисциплинарной комиссии в форме очного голосования проведено 18 декабря 2019 г. с 10 час. 00 мин. (время московское) по адресу: г. Смоленск, ул. Октябрьской революции, д. 9, офис 301. Заседание окончено в 12 час. 35 мин. (время московское).

Присутствовали:

Е.Н. Ходунова – Председатель комиссии

М.В. Дорошева – член комиссии

Е.А. Силюта – член комиссии

Приглашены: консультант Семенова Е.В., Артимович А.В., Силюта Е.А., Дорошева М.В., Столярова В.В., Смирнова Т.И., Сысоева А.М., Напреева О.В. и Председатель контрольной комиссии Т.В. Низохина

Председательствует на собрании Е.Н. Ходунова.

Ведение протокола поручено М.В. Дорошевой.

Повестка дня:

О результатах рассмотрения дисциплинарных нарушений, допущенных кредитными кооперативами, участвующими в Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие»:

1. Кредитный потребительский кооператив граждан «Импульс 1», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 014, ИНН 6321203941, ОГРН 1086320000425, расположенный по адресу: 445032, Самарская область, г. Тольятти, ул. Дзержинского, д. 98, 360 (юридический адрес), 445032, Самарская область, г. Тольятти, ул. Дзержинского, а/я 3502 (почтовый адрес).

2. Кредитный потребительский кооператив «Первый Дальневосточный», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 287, ИНН 2727019368, ОГРН 1022700514803, расположенный по адресу: 680013, Хабаровский край, г. Хабаровск, ул. Ленина, д. 62 (юридический адрес совпадает с фактическим).

3. Кредитный потребительский кооператив «Уссурийск ДВ», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 379, ИНН 2511099378, ОГРН 1162724075645, расположенный по адресу: 692372, Приморский край, с.Черниговка, ул. Октябрьская, д. 71 (юридический адрес совпадает с фактическим).

4. Кредитный потребительский кооператив граждан «Кредит-Сервис», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 416, ИНН 2207008793, ОГРН 1102207000356, расположенный по адресу: 658700, Алтайский край, Каменский р-н, г. Камень-на-Оби, ул. Титова, д. 27 (юридический адрес совпадает с фактическим).

5. Кредитный потребительский кооператив «ИнвестКапиталПлюс», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 142, ИНН 7451315743, ОГРН 1117451002107, расположенный по адресу: 454091, Челябинская область, г. Челябинск, ул. Карла Либкнехта, д. 2, офис 929 (юридический адрес совпадает с фактическим).

6. Кредитный потребительский кооператив «Возрождение», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 408, ИНН 6952029935, ОГРН 1116952034561, расположенный по адресу: 623856, Свердловская обл., г. Ирбит, ул. Кирова, д. 80, офис 4 (юридический адрес совпадает с фактическим).

7. Кредитный потребительский кооператив «ЦЕНТР ФИНАНС», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 459, ИНН 2460251470, ОГРН 1142468001840, расположенный по адресу: 670034, Республика Бурятия, г. Улан-Удэ, ул. Проспект 50-летия Октября, д. 46Б, этаж 1, офис 5 (юридический адрес совпадает с фактическим).

8. Кредитный потребительский кооператив «АК БАРС», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 461, ИНН 0274153633, ОГРН 1110280003240, расположенный по адресу: 452750, Республика Башкортостан, г. Туймазы, ул. проспект Ленина, д. 5, офис 3 (юридический адрес совпадает с фактическим).

9. Кредитный потребительский кооператив «Первый онлайн кооператив», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 494, ИНН 1901121605, ОГРН 1141901004926, расположенный по адресу: 650036, Кемеровская область - Кузбасс, г. Кемерово, ул. проспект Ленина, д. 90/2, офис № 5 (юридический адрес совпадает с фактическим).

10. Кредитный потребительский кооператив «Женерал», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 522, ИНН 7715969639, ОГРН 1137746595612, расположенный по адресу: 119048, г. Москва, ул. Усачёва, д. 62, пом. IX, ком. 8 (юридический адрес совпадает с фактическим).

11. Кредитный потребительский кооператив «Пенсионные сбережения», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 437, ИНН 7325153683, ОГРН 1177325007551, расположенный по адресу: 432011, Ульяновская обл., г. Ульяновск, ул. переулок Мира 2-й, д. 28/3, помещение 6-10 (юридический адрес совпадает с фактическим).

12. Кредитный потребительский кооператив «Золотой рубль», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 470, ИНН 1838009074, ОГРН 1111838001186, расположенный по адресу: 427964, Удмуртская Республика, г. Сарапул, ул. Ленина, д. 8А (юридический адрес совпадает с фактическим).

13. Кредитный потребительский кооператив Сберегательный фонд «ДемидовЪ», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 514, ИНН 7453266925, ОГРН 1147453003060, расположенный по адресу: 454080, Челябинская обл., г. Челябинск, ул. Энгельса, д. 40-Б, офис 4 (юридический адрес совпадает с фактическим).

14. Кредитный потребительский кооператив «Кредит Финанс», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 395, ИНН 7451344046, ОГРН 1127451014888, расположенный по адресу: 600005, Владимирская обл., г. Владимир, ул. Горького, д. 50 (юридический адрес совпадает с фактическим).

Уведомления и распоряжения о назначении дисциплинарного разбирательства на 18.12.2019 г. направлены кооперативам через программный продукт VipNet ЭДО Документ 29.11.2019 г. КПК «Кредит Финанс» уведомление направлено 05.12.2019 г. Уведомления и распоряжения Кооперативами получены.

По 1 вопросу с комментариями выступила консультант Е.В. Семенова, которая сообщила, что в ходе проведения специального мониторинга, назначенного приказом директора СРО № 355/ПМ от 07.10.2019 г. КПКГ «Импульс 1», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 014, ОГРН 1086320000425, расположенный по адресу: 445032, Самарская область, г. Тольятти, ул. Дзержинского, д. 98, 360 (юридический адрес), 445032, Самарская область, г. Тольятти, ул. Дзержинского, а/я 3502 (почтовый адрес), допустил следующие нарушения:

Согласно представленным КПК данным, отмечается нарушение требований п. 6.9 Базового стандарта по управлению рисками - при наличии представительств КПК на территории более двух субъектов РФ, сотрудник, ответственный за управление рисками КПК, совмещает свою деятельность с иными функциями в КПК (заместитель директора КПК).

Указанное подтверждается представленными кооперативом документами (протокол заседания Правления КПКГ «Импульс-1» от 04.09.2018г.).

Таким образом, Кооператив нарушил пункт 6.9 Базового стандарта по управлению рисками.

В заседании Дисциплинарной комиссии посредством программы Skype принял участие представитель кооператива Тимошенко Анна Владимировна, по доверенности б/н от 09.01.2019 г. Также Кооперативом представлены письменные пояснения по системе VipNet ЭДО Документ.

По существу допущенных нарушений, Кооператив поясняет следующее:

«01.04.2014 г. приказом директора КПКГ «Импульс 1» Харламов М.М. принят на должность заместителя директора. С 01.06.2014г. Харламов М.М. был назначен специальным должностным лицом, ответственным за реализацию правил внутреннего контроля по ПОД/ФТ/ФРОМУ. Занимая должность заместителя директора в КПКГ «Импульс 1», Харламов М.М. не имеет право подписи в финансовых бухгалтерских и прочих документов кроме по ПВК в связи с этим Правление Кооператива посчитало возможным назначить его на должность ответственным за управление рисками (протокол заседания Правления КПКГ «Импульс 1» от 04.09.2018).

В связи с выявленным нарушением, Кооперативом будут приняты исчерпывающие меры по их устранению, а именно на ближайшем заседании членов Правления Кооператива будет поставлен вопрос об избрании иного лица, ответственного за управление рисками в Кооперативе.»

По 2 вопросу с комментариями выступила консультант Е.В. Семенова, которая сообщила, что в ходе проведения специального мониторинга, назначенного приказом директора СРО № 355/ПМ от 07.10.2019 г. КПК «Первый Дальневосточный», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 287, ОГРН 1022700514803, расположенный по адресу: 680013, Хабаровский край, г. Хабаровск, ул. Ленина, д. 62 (юридический адрес совпадает с фактическим), выявлены следующие нарушения:

Согласно представленным КПК данным, отмечается нарушение требований п. 6.9 Базового стандарта по управлению рисками - при наличии представительств КПК на территории более двух субъектов РФ, сотрудник, ответственный за управление рисками КПК, совмещает свою деятельность с иными функциями в КПК (юрисконсульт, входящий в состав Службы контроля и аудита).

Указанное подтверждается представленными кооперативом документами (приказ №1/7-П «О назначении ответственного сотрудника за управление рисками в Кредитном потребительском кооперативе «Первый Дальневосточный» от 09.01.2019г.).

Таким образом, Кооператив нарушил пункт 6.9 Базового стандарта по управлению рисками.

Кооператив участия в заседании Дисциплинарной комиссии не принял, в день проведения заседания дисциплинарной комиссии ходатайствовал о предоставлении отсрочки для подготовки пояснений в связи с нахождением в отпуске сотрудника, ответственного за работу с VipNet ЭДО.

Дисциплинарная комиссия отклонила ходатайство кооператива о предоставлении отсрочки, заседание проведено в отсутствии представителя кооператива.

По 3 вопросу с комментариями выступила консультант Е.В. Семенова, которая сообщила, что в ходе проведения специального мониторинга, назначенного приказом директора СРО № 355/ПМ от 07.10.2019 г. КПК «Уссурийск ДВ», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 379, ОГРН 1162724075645, расположенный по адресу: 692372, Приморский край, с. Черниговка, ул. Октябрьская, д. 71 (юридический адрес совпадает с фактическим), выявлены следующие нарушения:

Выявлено нарушение предельно допустимой ставки по дог. 18/00070 от 12.09.2019г. (13% при ПДС 12,6%).

Указанное подтверждается представленным Реестром договоров передачи личных сбережений привлеченных КПК за период с 01.07.2019г. по 20.09.2019г.

Таким образом, Кооперативом нарушил требования пункта 3.8.2 Базового стандарта совершения операций на финансовом рынке.

В заседании Дисциплинарной комиссии посредством программы Skype принял участие директор кооператива Сенько Светлана Николаевна. Также Кооперативом представлены письменные пояснения по системе VipNet ЭДО Документ исх. № 119 от 20.12.2019 г.

По существу допущенных нарушений, кооператив поясняет следующее:

«с 12.09.2019г. директор кооператива находилась в очередном отпуске, в связи с чем не смогла отследить снижение ключевой ставки и внести изменение в программу. В целях устранения нарушения договор будет перезаключен под ставку не превышающую допустимую до 31.12.2019 г.

В дальнейшем обязуюсь своевременно отслеживать ключевую ставку, своевременно вносить изменения в программу и не допускать подобных нарушений.

Прошу рассмотреть возможность о не применении дисциплинарного взыскания или ограничится предупреждением.»

По 4 вопросу с комментариями выступила консультант Е.В. Семенова, которая сообщила, что в ходе проведения специального мониторинга, назначенного приказом директора СРО № 355/ПМ от 07.10.2019 г. КПК «Кредит-Сервис», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 416, ОГРН 1102207000356, расположенный по адресу: 658700, Алтайский край, Каменский р-н, г. Камень-на-Оби, ул. Титова, д. 27 (юридический адрес совпадает с фактическим), выявлены следующие нарушения:

Согласно представленным КПК данным, кооператив осуществляет свою деятельность (имеет представительства КПК) на территории более двух субъектов РФ. Документов, подтверждающих соблюдение требований п. 6.9 Базового стандарта по управлению рисками кооператив не представил.

Таким образом, проверить соблюдение Кооперативом требований п. 6.9. Базового стандарта по управлению рисками не представляется возможным.

В заседании Дисциплинарной комиссии принял участие лично представитель кооператива – главный бухгалтер Кривошеина Жанна Михайловна, по доверенности б/н от 10.12.2019 г. Также Кооперативом представлены письменные пояснения от 18.12.2019 г.

Кооперативом представлен Приказ № 25 от 29.08.2019 года О назначении Риск-менеджера. Согласно приказа, ответственным сотрудником за управление рисками в кооперативе (риск-менеджер) назначена главный бухгалтер – Кривошеина Жанна Михайловна, что является нарушением п. 6.9. Базового стандарта по управлению рисками.

По существу допущенных нарушений Кооператив поясняет следующее:

«В целях обеспечения п. 6.9. Базового стандарта по управлению рисками (утвержденного Банком России) обязуемся возложить обязанности риск-менеджера на сотрудника не совмещающего свою деятельность с иными функциями в кооперативе.»

По 5 вопросу с комментариями выступила консультант А.В. Артимович, которая сообщила, что в ходе проведения специального мониторинга, назначенного приказом директора СРО № 355/ПМ от 07.10.2019 г. КПК «ИнвестКапиталПлюс», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 142, ОГРН 1117451002107, расположенный по адресу: 454091, Челябинская область, г. Челябинск, ул. Карла Либкнехта, д. 2, офис 929 (юридический адрес совпадает с фактическим), выявлены следующие нарушения:

Согласно данным, представленным кооперативом, отмечается нарушение требований п. 6.9 Базового стандарта по управлению рисками - при наличии представительств КПК на территории более двух субъектов РФ, сотрудник, ответственный за управление рисками КПК, совмещает свою деятельность с иными функциями в КПК (финансовый директор КПК).

Указанное подтверждается Приказом № 94-Р от 28.06.2018 г.

Таким образом, Кооперативом нарушил п. 6.9 Базового стандарта по управлению рисками.

Кооператив участия в заседании Дисциплинарной комиссии не принял. Ходатайствовал об отсрочке рассмотрения дела о дисциплинарном разбирательстве. Кооператив направил запрос в Банк России дать правовую оценку возможности занимать ответственному сотруднику по рискам должность финансового директора. Письмо принято ЦБ РФ 12.12.2019 г. за номером 574828, но на данный момент ответа от ЦБ РФ не поступало.

Дисциплинарная комиссия отклонила ходатайство кооператива о предоставлении отсрочки, заседание проведено в отсутствии представителя кооператива.

В случае несогласия с решением дисциплинарной комиссии, согласно Положения о дисциплинарной комиссии, решение Дисциплинарной комиссии (кроме решения рекомендовать Правлению исключить кредитный кооператив из СРО), может быть обжаловано членом СРО в Правление в течение месяца после направления ему выписки из протокола заседания дисциплинарной комиссии.

По 6 вопросу с комментариями выступила консультант Е.А. Силюта, которая сообщила, что в ходе проведения плановой проверки КПК «Возрождение», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 408, ОГРН 1116952034561, расположенный по адресу: 623856, Свердловская обл., г. Ирбит, ул. Кирова, д. 80, офис 4 (юридический адрес совпадает с фактическим), допустил следующие нарушения:

  1. Установлены признаки осуществляемых кооперативом недобросовестных практик при предоставлении займов, на погашение которых планируется направить средства М(С)К. 
  2. В нарушение ч. 3 ст. 7 Закона №190-ФЗ «О кредитной кооперации» и п. 3.3 Базового стандарта в Уставе Кооператива не определен принцип общности.
  3. Кооператив использует кассовый метод начисления, тем самым занижая размер начисленных процентов и по просроченным займам (РВПЗ), в то время как пунктом 1 статьи 273 НК РФ установлено, что не имеют права на применение кассового метода…кредитные потребительские кооперативы
  4. Кооператив в нарушение ч.2 статьи 30 Закона № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» выдает беспроцентные займы, в нарушение п. 5 ст. 226 НК РФ не сообщает налогоплательщику и налоговому органу по месту своего учета о суммах дохода, с которого не удержан налог, и сумме неудержанного налога.
  5. Несоответствие содержания договоров передачи личных сбережений ч.2, ч.5 ст.30 Закона 190-ФЗ «О кредитной кооперации» и установленным требованиям Базового стандарта совершения кредитным потребительским кооперативом операций на финансовом рынке», утвержденным Банком России (Протокол № КФНП-26 от 27.07.2017 г.).
  6. Несоответствие установленных требований Стандарта СРО «Проведение очередного общего собрания пайщиков кредитными кооперативами, участвующими в СРО «Содействие» принятому 13.02.15 года, п.5ст.18, п.3 ст.22 Федерального закона от 18.07.2009 N 190-ФЗ (ред. от 03.07.2016) "О кредитной кооперации" к проведению общего собрания пайщиков по итогу 2018 года.
  7. Положение «О порядке и условиях предоставлении и возврата займов...», утвержденные общим собранием пайщиков от «26» июня 2015 г. в нарушение части 3 ст. 30 Федерального закона от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» составлены формально, не содержит информации о кредитных продуктах, а именно не отражены ни сроки, ни процентные ставки по выдаваемым займам, не указан размер платы (комиссии), других взносов, взимаемых кооперативом с пайщика при получении займа.

Указанное подтверждается актом плановой проверки от 30.09.2019г.

Таким образом, Кооператив нарушил пункт 6.3. «Положения о членстве» и «Стандарт отчётности кредитных потребительских кооперативов, членов СРО «Содействие».

Кооператив ходатайствовал о рассмотрении дела о дисциплинарном нарушении в отсутствие представителя Кооператива. Также, были предоставлены письменные пояснения по системе VipNet ЭДО Документ исх. № 52 от 16.12.2019 г.

По первому пункту допущенных нарушений Кооператив поясняет следующее:

«… для соблюдения выполнения п. 4.16. Базового стандарта, в течение 2018 года, 2019 года предринимались и предпринимаются меры, направленные на снижение доли дебиторской задолженности по ипотечным займам, погашение которых предполагается осуществить за счет средств материнского (семейного) капитала от общей суммы задолженности по предоставленным займам. Однако в силу удовлетворения интересов своих пайщиков, в силу возросшего спроса на займы, погашение которых осуществляется за счет средств материнского (семейного) капитала, в отличие от иных займов, не всегда удается его соблюдать. Сообщаем так же, что:

  • на 30.09.2019 г. доля дебиторской задолженности по ипотечным займам, погашение которых осуществляется за счет средств материнского (семейного) капитала, от общей суммы задолженности по предоставленным займам составляет 57,1%.
  • на 31.10.2019 г. доля дебиторской задолженности по ипотечным займам, погашение которых осуществляется за счет средств материнского (семейного) капитала, от общей суммы задолженности по предоставленным займам составляет 42,8%.
  • на 30.11.2019 г. доля дебиторской задолженности по ипотечным займам, погашение которых осуществляется за счет средств материнского (семейного) капитала, от общей суммы задолженности по предоставленным займам составляет 45,5%».

КПК «Возрождение» стремится удерживать достигнутый результат.»

По второму и третьему пунктам допущенных нарушений Кооператив поясняет следующее:

«КПК «Возрождение» поясняет, что в рамках исправления замечания, и во исполнение ч.3 ст.7 Закона № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» и п. 3.3. Базового стандарта, в Устав Кооператива внесены поправки, определен принцип общности (принцип территориальной общности). Устав в новой редакции предварительно предоставлялся на проверку в СРО и утвержден 13.12.2019 Внеочередным общим собранием. Так же на Внеочередном общем собрании было оглашено решение Правления Кооператива от 27.11.2019 г. об отмене предусмотренного «Льготного периода» из договоров займа, что бы не складывалось ложное впечатление, что КПК «Возрождение» использует кассовый метод начисления и выдает беспроцентные займы. Об этом ранее КПК «Возрождение» неоднократно предоставлял пояснения.»

По четвертому и пятому пунктам допущенных нарушений Кооператив поясняет следующее:

«КПК «Возрождение» поясняет, что несоответствие содержания договоров передачи личных сбережений Кооперативом исправлено, договоры приведены в соответствие с ч.2., ч.5 ст.30 Закона 190-ФЗ «О кредитной кооперации» и с требованиями Базового стандарта совершения кредитным потребительским кооперативом операций на финансовом рынке», утвержденным Банком России (Протокол № КФНП-26 от 27.07.2017 г.), копии договоров передачи личных сбережений направлялись в СРО в подтверждение исправления.»

По шестому пункту допущенных нарушений Кооператив поясняет следующее:

«КПК «Возрождение» поясняет, что Кооперативом учтено замечание по нарушению стандарта «Проведение очередного общего собрания пайщиков кредитными кооперативами, участвующими в СРО «Содействие», сделаны соответствующие выводы, оповещение членов кооператива (пайщиков), о проведении Общего собрания, происходит путем подачи объявления в печатные средства массовой информации (в газету), и дублируется СМС сообщениями, впредь, при проведении общего собрания пайщиков, КПК «Возрождение» предпримет меры по недопущению нарушений.»

По седьмому пункту допущенных нарушений Кооператив поясняет следующее:

«КПК «Возрождение» поясняет, что Внеочередным общим собранием от 13.12.2019 г., в новой редакции утверждено: «Положение о порядке и условиях предоставления и возврата займов…», содержащее в себе раздел: «Положение о порядке предоставления ипотечных займов пайщикам …, содержащего условия предоставления займов, на погашение которых планируется направить средства материнского (семейного) капитала».

КПК «Возрождение» на основании вышеизложенного просит не применять мер дисциплинарного воздействия по результатам рассмотрения дела о дисциплинарном нарушении в связи с устранением допущенных нарушений.»

По 7 вопросу с комментариями выступила консультант Е.Н. Ходунова, которая сообщила, что в ходе проведения специального мониторинга, назначенного приказом директора СРО №355/ПМ от 07.10.2019 г., КПК «ЦЕНТР ФИНАНС», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 459, ОГРН 1142468001840, расположенный по адресу: 670034, Республика Бурятия, г. Улан-Удэ, ул. Проспект 50-летия Октября, д. 46Б, этаж 1, офис 5 (юридический адрес совпадает с фактическим) не предоставил запрошенные документы и сведения.

Таким образом, Кооператив нарушил п. 6.3. Положения «О членстве».

В заседании Дисциплинарной комиссии посредством программы Skype принял участие председатель кооператива Шойропова Соелма Солбоновна. Также Кооперативом представлены письменные пояснения по системе VipNet ЭДО исх. № 88/19 от 17.12.2019 г.

По существу допущенных нарушений, кооператив поясняет следующее:

«Председатель правления Шойропова С.С. находилась в ежегодном оплачиваемом отпуске с 17.11.19 по 30.11.19 гг., в связи с чем ответ был предоставлен несвоевременно. Впредь обязуемся не допускать подобных нарушений, а также организовать порядок работы в кредитном кооперативе во время отсутствия единоличного управляющего органа по причине отпуска или болезни.»

Шойропова С.С. также сообщила о принятии в штат дополнительно новых сотрудников.

По 8 вопросу с комментариями выступила консультант М.В. Дорошева, которая сообщила, что КПК «АК БАРС», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 461, ОГРН 1110280003240, расположенный по адресу: 452750, Республика Башкортостан, г. Туймазы, ул. проспект Ленина, д. 5, офис 3 (юридический адрес совпадает с фактическим), допустил следующие нарушения:

1. Представленный отчет в расширенной структуре отчетности Банка России (по форме СРО) за 1 полугодие 2019 года заполнен некорректно.

2. Доля дебиторской задолженности по займам, на погашение которых предполагается направить средства материнского (семейного) капитала находится на уровне 69,81%. Привести данный параметр к соответствующему уровню.

3.  Кооперативом не сформированы резервы на возможные потери по займам в размере 100% (Форма 2 «Займы» п. 7.9), следовательно, не выполняется Указание ЦБ РФ № 3322-У от 14.07.2014 г. «О порядке формирования кредитными потребительскими кооперативами резервов на возможные потери по займам».

         Указанное подтверждается актом мониторинга за 1 полугодие 2019 г.

Таким образом, Кооператив нарушил пункт 6.3. «Положения о членстве» и «Стандарт отчётности кредитных потребительских кооперативов, членов СРО «Содействие», п. 4.16. «Базового стандарта совершения кредитным потребительским кооперативом операций на финансовом рынке» - утвержден Банком России (Протокол N КФНП-26 от 27.07.2017)», п. 4 Указания Банка России от 24.09.2015 N 3805-У «О порядке размещения средств резервных фондов кредитных потребительских кооперативов».

В заседании Дисциплинарной комиссии посредством программы Skype приняли участие: председатель правления: Мансурова Мунира Хасановна и представитель кооператива Гаерфанова Резеда Мирсагитовна по доверенности 18.12.2019 г.

По первому пункту допущенных нарушений, Кооператив доложил, что откорректированный отчет направлен в СРО. Также Кооператив отметил необходимость для членов СРО в разработке Методических рекомендаций по заполнению форм.

По второму пункту допущенных нарушений, Кооператив пояснил, что доля дебиторской задолженности по займам, в погашение которых предполагается направлять средства материнского (семейного) капитала, постепенно снижается и к концу 2019 года показатель будет соответствовать нормируемому значению.

Консультант добавила, что по итогам полугодия доля дебиторской задолженности по займам, в погашение которых предполагается направить средства материнского (семейного) капитала, составляла 69,81%; по итогам 9 месяцев – 72,67%.

По 9 вопросу с комментариями выступила консультант В.В. Столярова, которая сообщила, что КПК «Первый онлайн кооператив», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 494, ОГРН 1141901004926, расположенный по адресу: 650036, Кемеровская область - Кузбасс, г. Кемерово, ул. проспект Ленина, д. 90/2, офис № 5, допустил следующие нарушения:

1.На официальном сайте кооператива (https://kpkonline.ru/) размещена информация о завышенной ставке (14 % и 12,76%) по договорам передачи личных сбережений;

2. Кооперативом представлен ответ на запрос (исх. № 3438 от 07.10.2019 г.) не в полном объеме: не представлено приложение в виде «чек-листов» в формате Excel.

Указанное подтверждается скриншотами экрана рекламных материалов, размещенными на сайте КПК (https://kpkonline.ru/).

Таким образом, Кооператив нарушил п. 3.8.2. Базового стандарта совершения КПК операций на финансовом рынке, ст. 5, ст. 28 Федерального закона от 13 марта 2006 года № 38-ФЗ «О рекламе», п. 6.3. Положения о членстве в СРО.

В заседании Дисциплинарной комиссии посредством программы Skype принял участие представитель кооператива Яцкова Наталья Евгеньевна по доверенности от 21.10.2019 г. Также кооперативом представлены письменные пояснения по системе VipNet ЭДО от 17.12.2019 г.

По первому пункту допущенных нарушений Кооператив поясняет следующее:

            «На сайте Кооператива https://kpkonline.ru/ изменена информация о ставках по договорам передачи личных сбережений, в соответствии с действующим законодательством.»

            Консультант представила скрин-шот страницы официального сайта кооператива, где отражена информация о ставках по договорам сбережений в следующем размере: от 10,5% до 11% годовых в зависимости от программы сбережений.

По второму пункту допущенных нарушений Кооператив поясняет следующее:

«При ответе на запрос (исх. № 3438 от 07.10.2019) СРО «Содействие» Кооператив исходил из текста и поставленных вопросов в запросе СРО, который был адресован непосредственно Кооперативу, как член СРО. В запросе от 07.10.2019 отсутствовала информация (ссылка) на необходимость заполнения приложения в виде «чек-листов» в формате Excel.»

Консультант пояснила, что информация по запросу предоставлена, но не по форме запроса СРО (чекл-листу).

По 10 вопросу с комментариями выступила консультант Т.И. Смирнова, которая сообщила, что КПК «Женерал», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 522, ОГРН 1137746595612, расположенный по адресу: 119048, г. Москва, ул. Усачёва, д. 62, пом. IX, ком. 8 (юридический адрес совпадает с фактическим), допустил следующие нарушения:

1.    Нарушил принцип добровольности вступления в кооператив и свободы выхода из него (п.п. 3, п.3, ст.3, Закона 190-ФЗ);

2.  Нарушил п.3.6. Базового стандарта корпоративного управления – приняв в кредитный кооператив лиц, не соответствующих принципу общности.

Указанное подтверждается актом специального мониторинга от 24.10.2019г.; ответом СРО «Содействие» на пояснительную записку на Акт от 24.10.2019г. исх. № 4158 от 23.11.2019г.

Таким образом, Кооператив нарушил пункты: п.п. 3, п.3, ст.3, Закона 190-ФЗ, 3.6. Базового стандарта Корпоративного управления, 6.3. «Положения о членстве».

В заседании Дисциплинарной комиссии посредством программы Skype принял участие представитель кооператива Кузнецов Сергей Владимирович по доверенности от 12.12.2019 г. Также кооперативом представлены письменные пояснения по системе VipNet ЭДО исх. № 794 от 13.12.2019 г.

По первому пункту допущенных нарушений Кооператив поясняет следующее:

«В соответствии с ч.3 ст. 14 Федерального закона от 18.07.2009 г. № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» членство в кредитном кооперативе прекращается в том числе в случае неисполнения членом кредитного кооператива (пайщиком) обязанностей, предусмотренных частью 2 статьи 13 указанного Федерального закона, правление кредитного кооператива вправе исключить его из членов кредитного кооператива (пайщиков).

Ч.2 ст. 13 регламентирует обязанности члена КПК (пайщика), в том числе «5) исполнять другие обязанности члена кредитного кооператива (пайщика), предусмотренные настоящим Федеральным законом, нормативными актами, уставом кредитного кооператива и внутренними нормативными документами кредитного кооператива». Внутренние нормативные документы КПК «Женерал» устанавливают обязанность по оплате ежегодного обязательного членского взноса (раздел 3.16. Устава КПК «Женерал», п. 5.1. Положения о порядке формирования и использования имущества, п. 4.7. Положения о членстве). Неуплата указанного взноса означает неисполнение обязанности, соответственно может служить основанием для принятия решения об исключении пайщика из членов КПК.

На основании вышеизложенного КПК не согласен с допущением нарушения указанного принципа. Однако, руководствуясь Вашими рекомендациями, принимая во внимание Ваши замечания, КПК «Женерал» изменен подход к исключению пайщиков в связи с однократным неисполнением обязанности по оплате ежегодного обязательного членского взноса в порядке и размере, установленном п. 5.1. Положения о порядке формирования и использования имущества, в соответствии с Уставом КПК «Женерал» и п. 4.7. Положения о членстве. В настоящее время КПК проводит работу по уведомлению пайщиков, допустивших неисполнение указанных обязанностей, о необходимости их исполнения.

КПК «Женерал» подготовлены проекты положений, содержащих изменения в соответствии с Вашими рекомендациями, а также новая редакция устава, с учетом Ваших замечаний.

В соответствии с п.3 ст. 17 Федерального закона «О кредитной кооперации» утверждение устава кредитного кооператива в новой редакции, утверждение положения о членстве в кредитном кооперативе, положения о порядке формирования и использования имущества кредитного кооператива, включающем порядок формирования и использования фондов кредитного кооператива, положения о порядке и об условиях привлечения денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков),положения о порядке предоставления займов членам кредитного кооператива (пайщикам), положения об органах кредитного кооператива, положения о порядке распределения доходов кредитного кооператива, а также иных внутренних нормативных документов кредитного кооператива, утверждение которых отнесено уставом кредитного кооператива к компетенции общего собрания членов кредитного кооператива (пайщиков) относится к исключительной компетенции общего собрания членов кредитного кооператива (пайщиков).

Общее собрание членов кредитного кооператива «Женерал», в повестку дня которого включены вопросы об утверждении устава и соответствующих положений, состоится 16.12.2019 г.»

Кузнецов С.В. добавил, что Общее собрание, назначенное на 16.12.2019 года не состоялось в связи с тем, что к этому моменту число пайщиков кооператива превысило 200 человек. Это обязало кооператив внести дополнительные вопросы на повестку общего собрания. В следствие чего, проведение Общего собрания перенесено на январь 2020 года.

По второму пункту допущенных нарушений Кооператив поясняет следующее:

«КПК «Женерал» еще раз обращает Ваше внимание на содержание пункта 3.4. Базового стандарта корпоративного управления, который устанавливает процентное соотношение членов кооператива, соответствующих принципу общности кредитного кооператива, определенному в его уставе, в зависимости от даты их приема в КПК:

«Кредитный кооператив считается осуществляющим деятельность на основе определенного в его уставе принципом общности, если:

3.4.1. До 01 января 2020 года не менее семи десятых членов кредитного кооператива (пайщиков) соответствуют принципу общности кредитного кооператива, определенному в его уставе;

3.4.2. С 01 января 2020 года не менее девяти десятых членов кредитного кооператива (пайщиков) соответствует принципу общности кредитного кооператива, определенному в его уставе».

Таким образом, из самого текста указанного пункта следует, что до 01 января 2020 года количество членов кредитного кооператива (пайщиков) не соответствующих принципу общности кредитного кооператива, определенному в его уставе, может составлять три десятых от общего числа пайщиков. Указанные четыре пайщика, не соответствующие принципу общности кредитного кооператива, определенному уставом, составляют очевидно меньший процент от общего числа членов КПК «Женерал».

КПК «Женерал» осуществляет свою деятельность в соответствии с действующим законодательством и уставом, соблюдая в том числе и данное положение Базового стандарта.

Число членов КПК, не соответствующих принципу общности кредитного кооператива, определенному в его уставе, гораздо меньше установленного п. 3.4. Базового стандарта, за данным соотношением Правление осуществляет контроль при приеме в члены КПК.

В своем письме исх. № 4158 от 23.11.2019 г. Вы указываете на то, что производите оценку не формального соблюдения требований закона или стандартов, а на фактические обстоятельства деятельности КПК. В связи с этим КПК «Женерал» повторно просит Вас обратить внимание на следующее обстоятельство:

Пензенская и Нижегородская область не являются удаленными от пяти субъектов, определенных в уставе КПК «Женерал», входят в состав Приволжского федерального округа. Пензенская область граничит с Саратовской, Ульяновской и Тамбовской областями, на ее территории, как и на территории Нижегородской области работают те же риэлторы и агенты, что и в Тамбовской и Ульяновской областях, которые рекомендуют своим клиентам обращаться в КПК, в том числе и с целью реализации права на меры государственной поддержки при улучшении жилищных условий.

КПК «Женерал» при приеме в члены кооператива проверяет соответствие лица, подавшего заявление на вступление в члены кредитного кооператива (пайщика), принципу общности до принятия решения о его приеме в члены кредитного кооператива, с учетом требований п. 3.6. и с учетом ограничений п. 3.4. Базового стандарта корпоративного управления КПК.

На основании изложенного полагаем, что КПК «Женерал» не нарушил положения Базового стандарта корпоративного управления, соответственно, не подлежит привлечению к ответственности за нарушение.

Что касается привлечения КПК к ответственности: основываясь на положениях ст.ст. 9-11 Положения о мерах дисциплинарного воздействия по отношению к кредитным кооперативам членам Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие», просим Дисциплинарную комиссию учесть следующее:

  • ни один из членов кооператива, исключенных по основанию неисполнения обязанности по оплате ежегодного обязательного членского взноса, не обращался в КПК, в СРО или в суд с требованием о восстановлении членства либо с иными претензиями, соответственно, вредных последствий действия КПК не повлекли;
  • КПК своевременно предоставляется полная информация по всем запросам СРО, в том числе в рамках специального мониторинга.»

Председатель дисциплинарной комиссии Ходунова Е.Н. обратила внимание Кооператива на неверную трактовку положений Базового стандарта, а именно: 30.06.2019 г. вступил в силу Базовый стандарт корпоративного управления кредитного потребительского кооператива. Пункт 3.6 Базового стандарта запрещает кооперативу прием новых членов, не соответствующих принципу общности за исключением случаев, предусмотренных уставом. Пунктом 3.4. допускается до 01.01.2020 г. наличие пайщиков (вступивших в кооператив до вступления в силу Стандарта), но не более трех десятых членов кооператива, не соответствующих принципу общности, определенному уставом.

Кооператив в период с 05.07.2019 по 31.07.2019 года принял в члены 4 новых пайщика, не соответствующих принципу территориальной общности, определенному уставом кооператива.

По 11 вопросу с комментариями выступила консультант А.М. Сысоева, которая сообщила, что КПК «Пенсионные сбережения», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 437, ОГРН 1177325007551, расположенный по адресу: 432011, Ульяновская обл., г. Ульяновск, ул. переулок Мира 2-й, д. 28/3, помещение 6-10 (юридический адрес совпадает с фактическим), допустил следующие нарушения:

  1. порядка формирования резервов на возможные потери по займам;
  2. ведения бухгалтерского учета и составление отчетности;
  3. некорректный расчет и несоблюдение финансовых нормативов ФН1, ФН3, Ф4, ФН8;
  4. порядка предоставления займов, в том числе отсутствия в период с 01.01.2018 по 01.02.2018 ответственного лица в Кооперативе, отвечающего за работу по рассмотрению жалоб и обращений пайщиков, а также отсутствие третьих лиц, привлеченных на основе гражданско-правовых договоров;
  5. не соответствующие законодательству и требованиям базовых стандартов условия привлечения личных сбережений, ущемляющие права и имущественные интересы пайщиков. 

Указанное подтверждается актом проверки Банка России от 23.08.2019 № А1П-И25-11-1/20ДСП, уведомлением Директора СРО «Содействие» от 30.10.2019, Актом по результатам специального мониторинга от 31.10.2019.

Таким образом, Кооперативом нарушены:

  • п. 6.3 «Положения о членстве» СРО «Содействие»;
  • п. 3.8.5, п. 7.3 Базового стандарта совершения КПК операций на финансовом рынке
  • п.п. 1, п. 1 ст. 1 Базового стандарта защиты прав потребителей;
  • п. 1.3, п. 6.12.2.2; п.п. 7.5, 7.8, п. 6.12.2.6, Базового стандарта по управлению рисками;
  • п. 1.4, п. 6.2.8 Базового стандарта корпоративного управления;
  • п. 2 ст. 13 гл. 4 Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих кредитные потребительские кооперативы;
  • п. 3 ст. 53, п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации;
  • ч. 1 ст. 11, ч. 1 ст. 13, ч. 2 ст. 8, ч. 3 ст. 29, пп. 7 ч. 2 ст. 9, ч. 1 ст. 10, ч. 2 ст. 14, ч. 1 ст. 6, ч. 1 ст. 19 Федерального Закона № 402-ФЗ;
  • п. 6 ст. 11 Федерального закона № 353-ФЗ;
  • ч. 2 ст. 4 Федерального закона № 223-ФЗ;
  • ч. 1 ст. 28, ч. 1 ст. 23, п. 2 ч. 3, ст. 1, ч. 3 ст. 22, ч. 1 ст. 23, ч. 2 ст. 24 Федерального закона № 190-ФЗ;
  • п. 1, п. 3.2, п. 4, п. 10 Указания Банка России № 3322-У;
  • пп. 1.1, 1.3, 1.5, 1.7, 1.13, 1.15 п.1 Указания Банка России № 3916-У;
  • п. 1, п. 2 Указания Банка России № 4083-У;
  • абз. 4 п. 4.6, п. 5.1, абз. 2 п. 2, абз. 7 п. 2, абз. 2 п. 3., п. 4.3 Указания Банка России №3210-У;
  • п. 4 Указания Банка России № 3073-У;
  • п. 8, 14, 26, 27, 32 Положения, утвержденного Приказом Минфина РФ №34н;
  • Инструкции по применению плана счетов бухгалтерского учета финансово-хозяйственной деятельности организации, утвержденная Приказом Минфина РФ от 31.10.2000 № 94н;
  • абз. 10 п. 5 Порядка составления и представления отчетности по форме 0420001 «Отчетность об операциях с денежными средствами некредитных финансовых организаций, являющихся микрофинансовыми организациями, кредитными потребительскими кооперативами, в том числе сельскохозяйственными кредитными потребительскими кооперативами, ломбардами», утвержденного Указанием Банка России №4263-У;
  • п. 6, п. 18, п. 21 Положения по бухгалтерскому учету «Бухгалтерская отчетность организации» ПБУ 4/99;
  • п. 28 Порядка составления отчетности по форме 0420820 «Отчет о деятельности кредитного потребительского кооператива».

В заседании Дисциплинарной комиссии посредством программы Skype принял участие представитель кооператива Кротова Ольга Владимировна по доверенности № 42 от 02.12.2019 года. Также, кооперативом представлены письменные пояснения по системе VipNet ЭДО Документ исх. № 04/12/2019/1 от 03.12.2019 г.

По первому пункту допущенных нарушений Кооператив поясняет следующее:

 «В части выявленных нарушений в порядке формирования резервов на возможные потери, по состоянию на 31.03.2019 г. Кооперативом не был доформирован резерв на сумму 289 тыс. руб., в том числе резерв по основному долгу – на сумму 283 тыс. руб. и резерв по начисленным процентам – на сумму 6 тыс. руб. Данное нарушение возникло по причине выявления рабочей группой Центрального Банка признаков реструктуризации в отношении трех займов Кооператива, которые не были ранее признаны Кооперативом реструктуризированными. В отношении данного нарушения Волго-Вятским главным управлением Банка России было вынесено предписание №Т4-30-1217/34420ДСП от 05.11.2019 г. в соответствии, с которым Кооперативу предписывается доформировать РВПЗ на 31.12.2019 в соответствии с требованиями Указания № 3322-У и представить в Банк России в срок не позднее 20.01.2020 г. документальное подтверждение устранения выявленных нарушений. На данный момент обязательства по двум договорам, с признаками реструктуризации исполнены в полном объеме, без нарушения сроков, в отношении оставшихся обязательства Кооперативом будет доформировать ПВПЗ на 31.12.2019 в полном объеме. Также Кооперативом были приняты рекомендации по внесению изменений в учетную политику в части формирования инвентаризационных ведомостей порядка учета РВПЗ в бухгалтерском учете.»

По второму пункту допущенных нарушений Кооператив поясняет следующее:

«В части выявленных нарушений ведения бухгалтерского учета и составление отчётности Кооперативом были введены значительные изменения в Учетную политику Кооператива согласно рекомендациям СРО (методическое пособие, опубликованное на сайте СРО). Принято решение о поиске более опытных специалистов для ведения бухгалтерского учета Кооператива, так же ведется поиск организации, которая бы могла осуществлять консультационные услуги по составлению корректной отчетности. В рамках проверки рабочей группой, были выявлены факты некорректного составления отчета о деятельности и вынесено предписание №Т4-30-1217/34421ДСП от 05.11.2019 г. об устранении и пересдаче отчетности в срок до 16.12.2019, отсюда Кооператив, на данный момент, готовит к сдаче отчетность о деятельности за 2018 год и 1 квартал 2019 года в соответствии с выставленным предписанием Банка России.»

По третьему пункту допущенных нарушений Кооператив поясняет следующее:

«В части некорректного расчета и несоблюдения финансовых нормативов ФН1, ФН3, ФН4, ФН8 поясняем следующее:

Ввиду уменьшения суммы ЗПЧ на сбережения умерших пайщиков согласно письму директора департамента микрофинансового рынка И.А. Кочеткова от 27.06.2019 года, в котором предлагалось вынести умерших пайщиков и их сбережения (займы) для корректного расчета суммы ЗЗ и ПДС для дальнейшего расчета ФН7, рабочей группой Банка России было принято решение о применении данной корректировки, что для расчета ФН1 что не привело к нарушению величины норматива, но привело к нарушению порядка расчета норматива (поменялся знаменатель). Также произведен расчет норматива ФН1 по состоянию на 22.07.2019 года, который составил 4,9%, что меньше нормированной величины 5%. В отношении данного нарушения Банком России было вынесено предписание №Т4-30-1-17/34414ДСП от 05.11.2019 г. на момент вынесения предписания норматив ФН1 приведен в нормируемое значение, и в адрес Банка России были направлены расчеты подтверждающие соблюдение норматива.

Установленное нарушение норматива ФН3, образовавшееся по причине некорректного объединения Кооперативом группы аффилированных лиц между собой. В текущем периоде данное нарушение устранено, а также ежеквартально фиксируются отчеты о группах аффилированных лиц, где учитываются связи не только внутри группы, но и между группами.

Установленное нарушение норматива ФН4 произошло по аналогии расчета ФН1 ввиду уменьшения суммы ЗПЧ на сбережения умерших пайщиков и по состоянию на 22.07.2019 года величина ФН4 составил 5,9. В отношении данного нарушения Банком России было вынесено предписание №Т4-30-1-17/34414ДСП от 05.11.2019 г. на момент вынесения предписания норматив ФН4 приведен в нормируемое значение, и в адрес Банка России были направлены расчеты, подтверждающие соблюдение норматива.

Установленное нарушение норматива ФН8 произошло по причине пересчета рабочей группой показателя в части СДТ и СДО на 31.12.2018, 31.03.2019 года и 22.07.2019 года. Кооперативом произведена корректировка показателя СДТ на сумму РВПЗ.

По четвертому пункту допущенных нарушений Кооператив поясняет следующее:

«В части нарушения порядка предоставления займов, в том числе отсутствия в период с 01.01.2018 по 01.02.2018 ответственного лица в Кооперативе, отвечающего за работу по рассмотрению жалоб и обращений пайщиков, а также отсутствие третьих лиц, привлеченных на основе гражданско-правовых договоров, поясняем следующее, в рамках проверки рабочей группой проведена проверка порядка предоставления займов, Кооперативом были учтены замечания по документообороту в части предоставления займов, которые будут использоваться в текущей работе Кооператива. Также рабочей группой отмечено, что в период с 01.01.2018 по 01.02.2018 не назначен ответственный сотрудник, отвечающий за работу по рассмотрению жалоб, отдельным приказом, то есть фактически на 15 рабочих дней. Кооператив и до введения Базового стандарта осуществлял оперативную работу с пайщиками, что отражалось в должностных инструкциях работников Кооператива и их доверенностях на осуществление представления интересов Кооператива. Касаемо порядка предоставления займов ряд совершенных сделок имеет недостатки, но в Кооператив не редко обращаются клиенты, имеющие не идеальной кредитной истории и получающие отказы в банках или не те суммы, в которых клиенты нуждаются ввиду отсутствия справок 2-НДФЛ, отображающих реальных доход, что обуславливает ставки по займам выше, чем в банках. Однако хотим отметить, что данные займы исправно платятся и приносят Кооперативу прибыль. Проверка благонадежности и платежеспособности заемщиков осуществлялась и продолжает осуществляться с должной осмотрительностью.»

По пятому пункту допущенных нарушений Кооператив поясняет следующее:

«В части не соответствия законодательству и требованиям базовых стандартов условий привлечения личных сбережений, ущемляющих права и имущественные интересы пайщиков, Рабочая группа сослалась на часть 2 статьи 317.1 ГК РФ, которая говорит о ничтожности самого факта капитализации в кооперативах, что явилось неожиданностью для Кооператива. В следствии данного факта, рабочая группа усмотрела превышение максимального размера платы за использование Кооперативом привлеченных средств с учетом всех выплат 1.8 ключевой ставки. При анализе сложившейся рыночной практики крупнейших кооперативов России, мы убедились, что данное условие о капитализации применяется подавляющим большинством. Так же согласно выводам Акта СРО по результатам специального мониторинга деятельности КПК «Пенсионные сбережения» в части рассмотрения жалоб и обращений получателей финансовых услуги и в части привлечения денежных средств от 30.10.2019 г. условие о регулярной капитализации начисленных процентов и направлении их в прирост суммы сбережений, не сопровождается увеличением согласованной в момент заключения договора процентной ставки. Нарушение п.3.8.2, п. 3.9 Базового стандарта совершения КПК операций на финансовом рынке в связи с применением этого условия в типовой форме договора и в фактически заключаемых кооперативом договорах передачи личных сбережений, не подтверждено. Указанное условие несет угрозу предъявления претензий в несоблюдении условия п.2 ст. 317.1 ГК РФ.

В отношении иных нарушений, выявленных рабочей группой Банка России сообщаем, что недостатки в сфере управления рисками, были исправлены во время проведения проверки, а именно утверждена новая редакция Положения об управлении рисками от 19.07.2019, которая в последующем была утверждена на Общем собрании от 12.10.2019 года. Также утвержден реестр рисков (Протокол №01/08/2019/1 от 01.08.2019 года), с которым также ознакомлено Общее собрание. Также в ежемесячном режиме создаются отчеты по кредитному риску и передаются в работу комиссии по работе с дебиторской задолженностью. Также менеджер по рискам, сотрудники Кооператива на ежедневной основе анализируют возникающие риски. Все лица, избираемые в состав органов управления Кооператива в положенные сроки предоставляют справки, подтверждающих отсутствие неснятой или непогашенной судимости за преступление в сфере экономики для ознакомления органам Кооператива, но у кооператива отсутствовали требования хранить эти документы у себя, в рамках проверки Кооперативом были предоставлены все необходимые документы, подтверждающих отсутствие неснятой или непогашенной судимости за преступление в сфере экономики в отношении лиц избранных в органы Кооператива. В отношении наличных расчетов с пайщиками Кооператива, Кооперативом был усилен контроль за соблюдением предельного размера наличных расчетов с целью исполнения Указания Банка России № 3073-У. Кооперативом усилен контроль, за проверкой качества залогового имущества, в качестве залога принимается только имущество, находящееся на праве собственности заемщиков находящееся в использовании непосредственно у заемщика, не заложено, не состоящее под арестом и не являющееся предметом спора.

В отношении иных нарушений, выявленных по результатам специального мониторинга СРО, Кооперативом были предоставлены пояснения исх. №12/11/2019 от 12.11.2019 г. согласно которым, Кооператив сообщает о внесении всех необходимых правок в формулировки текстов внутренних документов Кооператива, термин депозит был изъят из обихода документов Кооператива, а также перестал применяться непосредственно в работе с пайщиками, была введена новая форма договора передачи личных сбережений от 8 ноября 2019 года представленная к ранее направленным пояснениям и подготовке новой редакции Положении о привлечении сбережений, которая будет утвенрждена в рамках внеочередного общего собрания в декабре 2019 года.

Также прошу рассмотреть дисциплинарное разбирательство с уполномоченным представителем управляющей офисом Кротовой Ольгой Владимировной, которая даст все необходимые комментарии и непосредственно участвовала в прохождении проверки. Доверенность прилагаем.»

Сысоева А.М. добавила, что Кооперативом 18.12.2019 г. доведено до сведения СРО о направлении Отделением по Ульяновской области Волго-Вятского главного управления Центрального Банка РФ копии постановления о назначении предупреждения по делу об административном правонарушении по ч.1 ст.15.38 КоАП РФ № ТУ-73ЮЛ-19-25823/3120-1 от 05.12.2019 в отношении КПК «Пенсионные сбережения».

Согласно п.3 Указаний Банка России №5116-У от 04.04.2019 года, Дисциплинарная комиссия приняла решение прекратить производство.

По 12 вопросу с комментариями выступила консультант М.В. Дорошева, которая сообщила, что КПК «Золотой рубль», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 470, ОГРН 1111838001186, расположенный по адресу: 427964, Удмуртская Республика, г. Сарапул, ул. Ленина, д. 8 А (юр. адрес), 427964, Удмуртская Республика, г. Сарапул, ул. Ленина, д. 8 А (факт. адрес) допустил следующие нарушения:

Согласно представленным КПК данным, отмечается нарушение требований п. 6.9 Базового стандарта по управлению рисками - при наличии представительств КПК на территории более двух субъектов РФ, сотрудник, ответственный за управление рисками КПК, совмещает свою деятельность с иными функциями в КПК (Начальник СБ).

Указанное подтверждается представленными кооперативом документами (приказ №39 от 02.09.2019г.).

Таким образом, Кооператив нарушил пункт 6.9 Базового стандарта по управлению рисками.

Кооператив ходатайствовал о рассмотрении дела о дисциплинарном нарушении в отсутствие представителя Кооператива. Также, были предоставлены письменные пояснения по системе VipNet ЭДО Документ исх. № 98 от 12.12.2019 г.

По существ допущенных нарушений, Кооператив поясняет следующее:

«КПК «Золотой рубль» относится к кооперативам, имеющим обособленные подразделения на территории более двух субъектов РФ. Для данной категории кооперативов, п. 6.9. Базового стандарта управления рисками установлено: «Кредитные кооперативы с активами более одного миллиарда рублей и кредитные кооперативы, имеющие филиалы, представительства и иные обособленные подразделения на территории более двух субъектов Российской Федерации, обязаны: … назначить сотрудника, ответственного за управление рисками кредитного кооператива, который не вправе совмещать свою деятельность с иными функциями в кредитном кооперативе (за исключением исполнения функций внутреннего контроля в кредитном кооператив)

При этом, согласно п. 6.3. Базового стандарта «Кредитный кооператив обязан организовать систему управления рисками кредитного кооператива, которая на постоянной основе должна обеспечивать выполнение цикла следующих ключевых процессов: Идентификацию, оценку, реагирование на риск, мониторинг; формирование отчетов об управлении рисками и отчетов о состоянии системы управления рисками.» Реализация данной системы возлагается на риск-менеджера.

Штатным расписанием кооператива предусмотрена штатная единица риск-менеджера, но установленная заработная плата неконкурентоспособна, повышение зарплаты экономически для кооператива затруднительно, в связи с чем, необходимо разрешить вопрос о внутреннем совмещении должности начальника службы безопасности и должности риск-менеджера.

В условиях отсутствия кандидатов на должность риск-менеджера, начальник СБ был обучен управлению рисками, о чем имеется соответствующее свидетельство.

Должностная инструкция Начальника службы безопасности предусматривает проведение им мероприятий по идентификации клиента (кандидата в пайщики), проверку кандидата по перечням Росфинмониторинга, базы УФССП, сведений МВД, Бюро кредитных историй и т.д., т.е. фактически начальник СБ проводит до начала договорных отношений идентификацию (с присвоением уровня риска) клиентов, представителей клиентов и/или выгодоприобретателей, а также принимает обоснованные и доступные меры по идентификации бенефициарных владельцев (бенефициаров), а также на регулярной основе обновляет информацию о клиентах, представителях клиентов, выгодоприобретателях и бенефициарах, полученную на этапе их первичной идентификации, т.е. им частично исполняются функции внутреннего контроля.

Документом Базельского комитета банковского надзора «принципы совершенствования корпоративного управления», октябрь 2010 г., паранрафы 71-74, определено, что в целях предотвращения конфликта интересов на руководителя риск-менеджмента не следует возлагать двойную ответственность, т.е. он не должен выполнять иные управленческие функции, например, возглавлять операционные и бизнес-подразделения.

Под конфликтом интересов понимается ситуация, при которой личная заинтересованность (прямая или косвенная) лица, замещающего должность, замещение которой предусматривает обязанность принимать меры по предотвращению и урегулированию конфликта интересов, влияет или может повлиять на надлежащее, объективное и беспристрастное исполнение им должностных (служебных) обязанностей (осуществление полномочий).

Лицами, контролирующими начальника СБ являются: специальное должностное лицо, совмещающее функции юрисконсульта и председатель правления кооператива, в связи с чем, начальник службы безопасности ограничен пределами своих полномочий, и подотчетен одновременно двум лицам.

В штате КПК «Золотой рубль» иных сотрудников, осуществляющих функции обеспечения безопасности нет, т.е. начальник СБ кооператива не осуществляет управленческие функции, кроме того, он не возлагает операционные и бизнес-подразделения, т.е. на него не возложена двойная ответственность и он не подвержен возникновению конфликта интересов.

Таким образом, в случае совмещения должности с риск-менеджером, начальник службы безопасности КПК «Золотой рубль» выполнял только функции управления, но не принятия риска.

Таким образом, между Базовым стандартом, прямо указывающим на запрет совмещения должности сотрудника, ответственного за правления рисками, с иными функциями в КПК, за исключением функций внутреннего контроля и Документом вышеупомянутого Базельского комитета банковского надзора, запрещающего лишь возлагать на руководителя риск-менеджмента двойную ответственность и иные управленческие функции, во избежание конфликта интересов, усматривается коллизия норм.

Конституция РФ (ч.4 ст. 15) устанавливает, что общепризнанные принципы и нормы международного права и международные договоры РФ являются составной частью ее правовой системы. Если международным договором РФ установлены иные правила, чем предусмотренные законом, то применяются правила международного договора. Поскольку, международные документы относительно источников национального права государства, ратифицировавшего тот или иной международный документ, признаются приоритетными, исходя из содержания международной нормы, нарушения допущенные кооперативом в разбираемом случае, отсутствовали.

Между тем, во избежание дальнейших противоречий относительно правоприменения международных и национальных норм, и исключения оснований для привлечения кооператива к дисциплинарной ответственности, совмещение должностей Начальника СБ и риск-менеджера в КПК «Золотой рубль» прекращено.

Из изложенного следует, что обстоятельства, явившиеся основанием для возбуждения дела о дисциплинарном нарушении возникли по причине коллизии норм и отсутствия четких разъяснений уполномоченных органов (ЦБ РФ), обеспечивающих надзор за правоприменением.

На основании изложенного, прошу:

  1. Производство по делу о дисциплинарном правонарушении прекратить, ввиду отсутствия в действиях состава правонарушения, а также прямого или косвенного умысла, направленного на его совершение, либо ввиду его малозначительности ограничиться минимальной мерой дисциплинарного наказания – вынесением Предупреждения в адрес КПК «Золотой рубль»
  2. Провести дисциплинарное разбирательство по делу, назначенное на 18.12.2019 г. в 12 час. 00 мин., в отсутствие КПК «Золотой рубль» по причине значительной удаленности местонахождения кооператива от места разбирательства.»

По 13 вопросу с комментариями выступила консультант О.В. Напреева, которая сообщила, что в ходе проведения специального мониторинга, назначенного приказом директора СРО №355/ПМ от 07.10.2019 г., КПК СФ «ДемидовЪ», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 514, ОГРН 1147453003060, расположенный по адресу: 454080, Челябинская обл., г. Челябинск, ул. Энгельса, д. 40-Б, офис 4 (юр. адрес), допустил следующие нарушения:

1. не предоставил запрошенные документы и сведения.

Таким образом, Кооперативом нарушил п. 6.3. Положения «О членстве».

Дополнительно, по результатам оценки представленной отчетности по состоянию на 30.09.2019 г., Главным управлением Центрального банка РФ по Центральному федеральному округу г. Москва установлено нарушение финансового норматива ФН8, а также некорректность произведенного расчета финансовых нормативов ФН2, ФН3, ФН7.

Письмом за исх. № 4152 от 22.11.2019 г. было предложено кооперативу пересчитать значение нормативов и направить план восстановления платежеспособности1 КПК, предусматривающий восстановление числовых значений финансовых нормативов.

Тем самым, Кооператив нарушил п.4 ст.6 Закона № 190-ФЗ, п.2-п.3 ст. 183.1 Закона № 127-ФЗ, п. 6.3. Положения о членстве.

Кооператив участия в заседании не принял. Представил письменные пояснения по системе VipNet ЭДО Документ б/н от 16.12.2019 г.

По первому пункту нарушений, Кооператив пояснения не представил.

По второму пункту нарушений, Кооператив поясняет следующее:

«В части финансовых нормативов ФН2, ФН3.

В виду того, что лица, аффилированные между собой, и являющиеся заемщиками или пайщиками, с которыми заключены договоры о передаче/выдаче денежных средств с Кредитным потребительским кооперативом Сберегательный фонд «ДемидовЪ» (в дальнейшем – Кооператив) – отсутствуют, и, соответственно, операции с Кооператива не осуществлялись, значения финансовых нормативов ФН2 и ФН3 равны нулю (0,00). Скорректированный Отчет о деятельности за 9 месяцев 2019 г. предоставлен в ЦБ РФ 16 декабря 2019г. Квитанцию об отправке и скорректированный Отчет о деятельности за 9 мес. 2019г прилагаем.

В части финансового норматива ФН7.

Кооператив проанализировал порядок начисления и отражение вышеуказанного норматива в Отчете о деятельности за 9 мес. 2019г.

Финансовый норматив (ФН7) рассчитывается как соотношение части активов кредитного кооператива, включающей в себя денежные средства, средства, размещенные в государственные и муниципальные ценные бумаги, задолженность по сумме основного долга, образовавшуюся в связи с предоставлением займов кредитным кооперативом, и общего размера денежных средств, привлеченных кредитным кооперативом.

Исходя из показателей баланса, отраженных в Отчете о деятельности Кооператива за 9 мес. 2019г.:

- денежные средства (касса – 16537,40 тыс. руб., р/счета – 57,104 тыс. руб.);

- средства, размещенные в государственные и муниципальные ценные бумаги – 1330,00 тыс. руб.;

- сумма основного долга, образовавшуюся в связи с предоставлением займов кредитным кооперативом – 25622,70 тыс. руб.;

- общий размер денежных средств, привлеченных Кооперативом – 36 76,014 тыс. руб.

Значение финансового норматива ФН7 равно 118,50, что и отражено в Отчете о деятельности за 9 мес. 2019г. Полагаем, что ввиду того, что расчет норматива в Отчете для СРО в формате Excel осуществляется автоматически, возможен какой-либо технический сбой при расчете норматива.

В части финансового норматива ФН8.

Мы подтверждаем, что рассчитанное значение норматива ФН8, отраженное в Отчете о деятельности за 6 мес. 2019 г., за 9 мес. 2019г. не совпадает с нормируемым. Кооперативом составил план восстановления платежеспособности кооператива по восстановлению финансового норматива ФН8 в срок до 31.12.2019г.:

Изменить структуру оборотных активов

Сокращение доли долгосрочных займов посредством увеличения доли краткосрочных займов.

- увеличить долю краткосрочных займов с 01.10.2019г. до 31.12.2019 г. (срок погашения менее 12 месяцев);

В целях увеличения доли краткосрочных займов с 01. Октября 2019 года запланировано при предоставлении среднесрочных займов с годичным периодом погашения, устанавливать в договоре срок, меньше года, (например, 360 дней). Благодаря этому, дебиторская задолженность по среднесрочным займам уже в момент выдачи будет учитываться в составе краткосрочной, увеличивая числитель формулы расчета норматива ФН8.

Справочно: значение норматива ФН8 на 30.09.2019г. составляет (отражено в Отчете о деятельности) 37,4; по состоянию на 31.12.2019г. значение норматива ФН8 составляет 48,1.

Проанализировать договоры займом с периодом погашения, превышающим 12 месяцев на предмет возможного исключения любых условия, ограничивающих заемщика в праве на долгосрочный возврат займа полностью или в части. Срок до 30.12.2019г.»

Напреева О.В. добавила, что КПК СФ «ДемидовЪ» формально отнесся к составлению ПВП, не воспользовался методическими рекомендациями по составлению ПВП и не предоставил реалистичный ПВП, предусматривающий восстановление числовых значений финансовых нормативов.

По 14 вопросу с комментариями выступила консультант Е.В. Семенова, которая сообщила, что в ходе проведения проверки показателей отчетности (исх.№ 4035 от 21.11.2019г) выявлено, что КПК «Кредит-Сервис», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 395, ОГРН 1127451014888, расположенный по адресу: 600005, Владимирская обл., г. Владимир, ул. Горького, д. 50 (юр. адрес), 600005, Владимирская обл., г. Владимир, ул. Горького, д. 50 (факт. адрес) допустил следующие нарушения:

  1. Указания Банка России № 4083 – У: Контрольное соотношение 3: в части подтверждения факта привлечения денежных средств КПК.

Ответ кооператива:

«Контрольные соотношения проверены. Расхождения не выявлены».

Ответ не принимается. Нарушения присутствуют и не устранены. Пояснения не даны.

  1. Установлено нарушение контрольных соотношений в части несоблюдения требований законодательства к размеру финансовых нормативов:

2.1. ФН3 (четвертая группа триггеров) – отношение размера задолженности по сумме основного долга, образовавшейся в связи с предоставлением займа (займов) одному члену и (или) нескольким членам, являющимся аффилированными лицами к общему размеру задолженности по сумме основного долга, образовавшейся в связи с предоставлением займов не равно значению показателя ФН3 раздела XI.

Условие, при котором триггер не срабатывает: 

  ФН3: если значение строки 11 раздела IV, строка 26 раздела IV / (строки 1.1 + 1.2 раздела II + строка 35.1 раздела IV) × 100% = строке 3 раздела XI

Ответ кооператива:

«В приведенной выше формуле в числителе отсутствует показатель по займам, одобренным общим собранием пайщиков до момента их заключения. … Таким образом, имеет место несоответствие формул в отчетности и в триггере».

Ответ не принимается. Нарушения присутствуют и не устранены.

2.2. ФН5 (четвертая группа триггеров) – отношение размера задолженности по сумме основного долга, образовавшейся в связи с привлечением займов и кредитов от юридических лиц, не являющихся членами к общему размеру задолженности по сумме основного долга, образовавшейся в связи с привлечением денежных средств от членов не равно значению показателя ФН5 раздела XI.

Ответ кооператива:

«Контрольные соотношения проверены. Расхождений не выявлено».

Ответ не принимается. Нарушения присутствуют и не устранены.

2.3. ФН8 (первая группа триггеров) – отношение суммы денежных требований кредитного кооператива, срок платежа по которым наступает в течение двенадцати месяцев, и суммы денежных обязательств кредитного кооператива, срок погашения по которым наступает в течение двенадцати месяцев меньше установленного нормативного значения.

2.4. ФН8 (вторая группа триггеров) – Значение показателя в строке 8 раздела XI должно соответствовать регламентированному значению финансового норматива, установленному Указанием Банка России от 28.12.2015 № 3916-У "О числовых значениях и порядке расчета финансовых нормативов кредитных потребительских кооперативов"

Ответ кооператива: «За третий квартал 2019г. кооператив снизил финансовую устойчивость до 72%. По итогам года постараемся привести все показатели к значениям, установленным Указанием Банка России от 28.12.20158 №3916-У «О числовых значениях»».

Ответ принимается.

Кооперативу представить данные о значении ФН8 и его расчет по состоянию на 31.10.2019г., 30.11.2019г. в течение 5 рабочих дней после дисциплинарного разбирательства и предварительный расчет норматива по состоянию на 31.12.2019г. в течение 10 рабочих дней после наступления отчетной даты.

Указанные нарушения подтверждаются анализом отчетности, представленной по состоянию на 30.09.2019 года ГУ Банка России по ЦФО и уведомлением Директора СРО «Содействие» от 21.11.2019г.

Таким образом, Кооператив нарушил пункт 6.3. «Положения о членстве», «Стандарт отчётности кредитных потребительских кооперативов, членов СРО «Содействие», Указание Банка России от 28.12.2015 № 3916-У "О числовых значениях и порядке расчета финансовых нормативов кредитных потребительских кооперативов", Указание Банка России от 25.07.2016 № 4083-У «О формах, сроках и порядке составления и представления в Банк России документов, содержащих отчет о деятельности и отчет о персональном составе органов кредитного потребительского кооператива»

В заседании Дисциплинарной комиссии посредством программы Skype принял участие председатель кооператива Нечасткина Ольга Ивановна. Также кооперативом представлены письменные пояснения по системе VipNet ЭДО Документ б/н от 13.12.2019 г., 16.12.2019 г.

По существу допущенных нарушений ФН3 и ФН5, Кооператив поясняет следующее:

«При дополнительной проверке отчетности, предоставленной по состоянию на 30.09.2019 г., были выявлены нарушения, которые были вызваны техническими ошибками при заполнении соотносимых показателей разделов II и IV.

13.12.2019 г. нами была отправлена в СРО «Содействие» откорректированная отчетность.»

Пояснения по существу допущенных нарушений ФН8 кооператив представил в форме таблицы:

Расчет норматива ФН8 (тыс.руб)

 

30.09.2019

31.10.2019

30.11.2019

предоставленные займы, срок погашения по которым наступает в течение 12 месяцев от отчетной даты

13 852

14 477

9 143

Депозит

1 260

1 150

1 150

Дебиторская задолженность, срок погашения по которой наступает в течение 12 месяцев от отчетной даты

32

23

144

привлеченные средства, срок погашения по которым наступает в течение 12 месяцев от отчетной даты

20 620

16 830

13 070

Проценты

253

254

291

Кредиторская задолженность, срок погашения по которой наступает в течение 12 месяцев от отчетной даты

192

29

72

ФН8 (min 75%)

71.89%

91.45%

77.70%

Отклонение

3.11%

-16.45%

-2.70%

Руководствуясь п.1-6 Указаний № 5116-У от 04.04.2019 года «О требованиях к мерам (включая размеры штрафов), применяемым саморегулируемой организацией в сфере финансового рынка, объединяющей кредитные потребительские кооперативы (сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы), в отношении своих членов», Председатель Дисциплинарной комиссии Е.Н. Ходунова предложила:

Прекратить производство в отношении следующих кооперативов:

1. Кредитный потребительский кооператив «Пенсионные сбережения», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 437, ИНН 7325153683, ОГРН 1177325007551, расположенный по адресу: 432011, Ульяновская обл., г. Ульяновск, ул. переулок Мира 2-й, д. 28/3, помещение 6-10 (юридический адрес совпадает с фактическим).

Вынести предупреждение в отношении:

1. Кредитный потребительский кооператив граждан «Импульс 1», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 014, ИНН 6321203941, ОГРН 1086320000425, расположенный по адресу: 445032, Самарская область, г. Тольятти, ул. Дзержинского, д. 98, 360 (юридический адрес), 445032, Самарская область, г. Тольятти, ул. Дзержинского, а/я 3502 (почтовый адрес).

2. Кредитный потребительский кооператив «Первый Дальневосточный», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 287, ИНН 2727019368, ОГРН 1022700514803, расположенный по адресу: 680013, Хабаровский край, г. Хабаровск, ул. Ленина, д. 62 (юридический адрес совпадает с фактическим).

3. Кредитный потребительский кооператив «Уссурийск ДВ», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 379, ИНН 2511099378, ОГРН 1162724075645, расположенный по адресу: 692372, Приморский край, с.Черниговка, ул. Октябрьская, д. 71 (юридический адрес совпадает с фактическим).

4. Кредитный потребительский кооператив граждан «Кредит-Сервис», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 416, ИНН 2207008793, ОГРН 1102207000356, расположенный по адресу: 658700, Алтайский край, Каменский р-н, г. Камень-на-Оби, ул. Титова, д. 27 (юридический адрес совпадает с фактическим).

5. Кредитный потребительский кооператив «ИнвестКапиталПлюс», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 142, ИНН 7451315743, ОГРН 1117451002107, расположенный по адресу: 454091, Челябинская область, г. Челябинск, ул. Карла Либкнехта, д. 2, офис 929 (юридический адрес совпадает с фактическим).

6. Кредитный потребительский кооператив «Возрождение», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 408, ИНН 6952029935, ОГРН 1116952034561, расположенный по адресу: 623856, Свердловская обл., г. Ирбит, ул. Кирова, д. 80, офис 4 (юридический адрес совпадает с фактическим).

7. Кредитный потребительский кооператив «ЦЕНТР ФИНАНС», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 459, ИНН 2460251470, ОГРН 1142468001840, расположенный по адресу: 670034, Республика Бурятия, г. Улан-Удэ, ул. Проспект 50-летия Октября, д. 46Б, этаж 1, офис 5 (юридический адрес совпадает с фактическим).

8. Кредитный потребительский кооператив «АК БАРС», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 461, ИНН 0274153633, ОГРН 1110280003240, расположенный по адресу: 452750, Республика Башкортостан, г. Туймазы, ул. проспект Ленина, д. 5, офис 3 (юридический адрес совпадает с фактическим).

9. Кредитный потребительский кооператив «Первый онлайн кооператив», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 494, ИНН 1901121605, ОГРН 1141901004926, расположенный по адресу: 650036, Кемеровская область - Кузбасс, г. Кемерово, ул. проспект Ленина, д. 90/2, офис № 5 (юридический адрес совпадает с фактическим).

10. Кредитный потребительский кооператив «Женерал», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 522, ИНН 7715969639, ОГРН 1137746595612, расположенный по адресу: 119048, г. Москва, ул. Усачёва, д. 62, пом. IX, ком. 8 (юридический адрес совпадает с фактическим).

11. Кредитный потребительский кооператив «Золотой рубль», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 470, ИНН 1838009074, ОГРН 1111838001186, расположенный по адресу: 427964, Удмуртская Республика, г. Сарапул, ул. Ленина, д. 8А (юридический адрес совпадает с фактическим).

12. Кредитный потребительский кооператив «Кредит Финанс», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 395, ИНН 7451344046, ОГРН 1127451014888, расположенный по адресу: 600005, Владимирская обл., г. Владимир, ул. Горького, д. 50 (юридический адрес совпадает с фактическим).

Наложить штраф в размере 5000 рублей на следующие Кооперативы:

1. Кредитный потребительский кооператив Сберегательный фонд «ДемидовЪ», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 514, ИНН 7453266925, ОГРН 1147453003060, расположенный по адресу: 454080, Челябинская обл., г. Челябинск, ул. Энгельса, д. 40-Б, офис 4 (юридический адрес совпадает с фактическим).

Голосовали: 3 голоса «ЗА».

Принято единогласно.

Постановили:

Прекратить производство в отношении следующих кооперативов:

1. Кредитный потребительский кооператив «Пенсионные сбережения», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 437, ИНН 7325153683, ОГРН 1177325007551, расположенный по адресу: 432011, Ульяновская обл., г. Ульяновск, ул. переулок Мира 2-й, д. 28/3, помещение 6-10 (юридический адрес совпадает с фактическим).

Вынести предупреждение в отношении:

1. Кредитный потребительский кооператив граждан «Импульс 1», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 014, ИНН 6321203941, ОГРН 1086320000425, расположенный по адресу: 445032, Самарская область, г. Тольятти, ул. Дзержинского, д. 98, 360 (юридический адрес), 445032, Самарская область, г. Тольятти, ул. Дзержинского, а/я 3502 (почтовый адрес).

2. Кредитный потребительский кооператив «Первый Дальневосточный», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 287, ИНН 2727019368, ОГРН 1022700514803, расположенный по адресу: 680013, Хабаровский край, г. Хабаровск, ул. Ленина, д. 62 (юридический адрес совпадает с фактическим).

3. Кредитный потребительский кооператив «Уссурийск ДВ», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 379, ИНН 2511099378, ОГРН 1162724075645, расположенный по адресу: 692372, Приморский край, с.Черниговка, ул. Октябрьская, д. 71 (юридический адрес совпадает с фактическим).

4. Кредитный потребительский кооператив граждан «Кредит-Сервис», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 416, ИНН 2207008793, ОГРН 1102207000356, расположенный по адресу: 658700, Алтайский край, Каменский р-н, г. Камень-на-Оби, ул. Титова, д. 27 (юридический адрес совпадает с фактическим).

5. Кредитный потребительский кооператив «ИнвестКапиталПлюс», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 142, ИНН 7451315743, ОГРН 1117451002107, расположенный по адресу: 454091, Челябинская область, г. Челябинск, ул. Карла Либкнехта, д. 2, офис 929 (юридический адрес совпадает с фактическим).

6. Кредитный потребительский кооператив «Возрождение», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 408, ИНН 6952029935, ОГРН 1116952034561, расположенный по адресу: 623856, Свердловская обл., г. Ирбит, ул. Кирова, д. 80, офис 4 (юридический адрес совпадает с фактическим).

7. Кредитный потребительский кооператив «ЦЕНТР ФИНАНС», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 459, ИНН 2460251470, ОГРН 1142468001840, расположенный по адресу: 670034, Республика Бурятия, г. Улан-Удэ, ул. Проспект 50-летия Октября, д. 46Б, этаж 1, офис 5 (юридический адрес совпадает с фактическим).

8. Кредитный потребительский кооператив «АК БАРС», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 461, ИНН 0274153633, ОГРН 1110280003240, расположенный по адресу: 452750, Республика Башкортостан, г. Туймазы, ул. проспект Ленина, д. 5, офис 3 (юридический адрес совпадает с фактическим).

9. Кредитный потребительский кооператив «Первый онлайн кооператив», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 494, ИНН 1901121605, ОГРН 1141901004926, расположенный по адресу: 650036, Кемеровская область - Кузбасс, г. Кемерово, ул. проспект Ленина, д. 90/2, офис № 5 (юридический адрес совпадает с фактическим).

10. Кредитный потребительский кооператив «Женерал», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 522, ИНН 7715969639, ОГРН 1137746595612, расположенный по адресу: 119048, г. Москва, ул. Усачёва, д. 62, пом. IX, ком. 8 (юридический адрес совпадает с фактическим).

11. Кредитный потребительский кооператив «Золотой рубль», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 470, ИНН 1838009074, ОГРН 1111838001186, расположенный по адресу: 427964, Удмуртская Республика, г. Сарапул, ул. Ленина, д. 8А (юридический адрес совпадает с фактическим).

12. Кредитный потребительский кооператив «Кредит Финанс», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 395, ИНН 7451344046, ОГРН 1127451014888, расположенный по адресу: 600005, Владимирская обл., г. Владимир, ул. Горького, д. 50 (юридический адрес совпадает с фактическим).

Наложить штраф в размере 5000 рублей на следующие Кооперативы:

1. Кредитный потребительский кооператив Сберегательный фонд «ДемидовЪ», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 514, ИНН 7453266925, ОГРН 1147453003060, расположенный по адресу: 454080, Челябинская обл., г. Челябинск, ул. Энгельса, д. 40-Б, офис 4 (юридический адрес совпадает с фактическим).

Штраф, наложенный на кредитный кооператив, подлежит уплате на расчетный счет Ассоциации не позднее трех дней с момента получения Выписки из настоящего протокола.

Реквизиты СРО «Содействие»:

ИНН 6732002913 КПП 673201001

ОГРН 1106700000846 

Банковские реквизиты:

Отделение № 8609 Сбербанка России г. Смоленск

Р/С 40703810759000000962 К/С 30101810000000000632  БИК 046614632

Обращаем внимание:

Повторное совершение нарушения влечет наложение штрафа или исключение из состава Ассоциации.

Участвующий в Ассоциации кредитный кооператив, привлеченный к дисциплинарной ответственности, вправе обжаловать решение Дисциплинарной комиссии в Правление в течение десяти дней со дня получения копии выписки из протокола заседания Дисциплинарной комиссии.  

Разместить информацию о принятом дисциплинарном решении на сайте Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие».

Председатель комиссии

Е.Н. Ходунова

Секретарь

М.В. Дорошева


1 Далее - ПВП