ПРОТОКОЛ №5
заседания Дисциплинарной комиссии Ассоциации
«Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие»

г. Смоленск                                                                                        05 марта 2020 г.

Заседание дисциплинарной комиссии в форме очного голосования проведено 05 марта 2020 г. с 10 час. 00 мин. (время московское) по адресу: г. Смоленск, ул. Октябрьской революции, д. 9, офис 301. Заседание окончено в 12 час. 00 мин. (время московское).

Присутствовали:

Е.Н. Ходунова – Председатель комиссии

М.В. Дорошева – член комиссии

Е.А. Силюта – член комиссии

Приглашены:

консультанты: Сысоева А.М., Силюта Е.А., Коваленко С.А., Семенова Е.В., Носенко Н.А., Бондаренко Т.М., Белоглазкина М.Н. и Председатель контрольной комиссии Т.В. Низохина;

представители: председатель правления Бурыкин А.Б.; председатель правления КПК «Красноярская кредитно-сберегательная компания» Четыркин М.Г. и представитель кооператива Кочерова Е.А.; председатель правления КПК «Простор» Фомичев Д.В.; председатель правления КПКГ «Алмаз» Соснина Н.Ф.; представители ПК ОВК "ФИНПО" Дегтярева Л.В. и Каримова Л.В.; председатель правления КПК «УралКапитал+» Тобин А.Г.; председатель правления КПК «Доверительный» Макшанов И.А.; председатель КПК "Уржумский" Бухсаев Р.А.; председатель правления КПК "ИМПЕРИЯ" Лопатин О.В.; председатель правления КПК "ФинансистЪ" Габдуллин И.З.; председатель правления Новотроицкого кредитного потребительского кооператива граждан Мельников А.И.; директор КПК "Магазин Денег" Макаренко Ю.В.

Председательствует на собрании Е.Н. Ходунова.

Ведение протокола поручено М.В. Дорошевой.

Повестка дня:

О результатах рассмотрения дисциплинарных нарушений, допущенных кредитными кооперативами, участвующими в Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие»:

1. Кредитный потребительский кооператив «Пенсионные сбережения», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 437, ИНН 7325153683, ОГРН 1177325007551, расположенный по адресу: 432011, Ульяновская обл., г. Ульяновск, ул. переулок Мира 2-й, д. 28/3, помещение 6-10 (юридический адрес совпадает с фактическим).

2. Кредитный потребительский кооператив «Красноярская кредитно-сберегательная компания», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 433, ИНН 2466129564, ОГРН 1052466056224, расположенный по адресу: 660075, Красноярский край, г. Красноярск, ул. Маерчака, д. 16, помещение 7 (юридический адрес совпадает с фактическим).

3. Кредитный потребительский кооператив «Простор», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 581, ИНН 7727394230, ОГРН 1187746858276, расположенный по адресу: 117036, г. Москва, ул. пр-т 60-летия Октября, д. 25, кор. 1, эт. 1, пом. IV, ком. 1,1А,2,3 (юридический адрес совпадает с фактическим).

4. Кредитный потребительский кооператив граждан «Алмаз», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 424, ИНН 4223054663, ОГРН 1114223005445, расположенный по адресу: 653033, Кемеровская обл., г. Прокопьевск, ул. Ноградская, д. 6, кв. 1 (юридический адрес совпадает с фактическим).

5. Кредитный потребительский кооператив Общество взаимного кредитования «ФИНПО», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 92, ИНН 0263007648, ОГРН 1020201847753, расположенный по адресу: 453850, Республика Башкортостан, Мелеузовский р-н, г. Мелеуз, ул. 31-й микрорайон, д. 5 (юридический адрес совпадает с фактическим).

6. Кредитный потребительский кооператив «УралКапитал+», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 545, ИНН 7451374410, ОГРН 1147451011311, расположенный по адресу: 454048, Челябинская обл., г. Челябинск, ул. Елькина, д. 81, офис 412 (юридический адрес совпадает с фактическим).

7. Кредитный потребительский кооператив «Доверительный», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 443, ИНН 7810432403, ОГРН 1167847145861, расположенный по адресу: 426011, Удмуртская Республика, г. Ижевск, ул. Майская, д. 17, пом.20-24 (юридический адрес совпадает с фактическим).

8. Кредитный потребительский кооператив «Уржумский», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 454, ИНН 4334008479, ОГРН 1094334000221, расположенный по адресу: 367000, Республика Дагестан, г. Махачкала, ул. Братьев Нурбагандовых, д. 12-Б, 1 (юридический адрес совпадает с фактическим).

9. Кредитный потребительский кооператив «ИМПЕРИЯ», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 462, ИНН 1215227740, ОГРН 1191215001229, расположенный по адресу: 424002, республика Марий Эл, г. Йошкар-Ола, ул. Якова Эшпая, д. 156А, офис 1 (юридический адрес совпадает с фактическим).

10. Кредитный потребительский кооператив «ФинансистЪ», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 489, ИНН 0257009157, ОГРН 1100257000436, расположенный по адресу: 452450, Республика Башкортостан, Бирский р-н, г. Бирск, ул. Коммунистическая, д. 100 (юридический адрес совпадает с фактическим).

11. Новотроицкий кредитный потребительский кооператив граждан, учтенный в реестре членов Ассоциации за № 559, ИНН 5607019643, ОГРН 1055607066404, расположенный по адресу: 462354, Оренбургская обл., г. Новотроицк, ул. Орская, д. 6 (юридический адрес совпадает с фактическим).

12. Кредитный потребительский кооператив «Магазин Денег», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 512, ИНН 1215221530, ОГРН 1171215009888, расположенный по адресу: 424000, Республика Марий Эл, г. Йошкар-Ола, ул. Красноармейская, д. 42, помещение 1 (юридический адрес совпадает с фактическим).

Уведомление и распоряжение о назначении дисциплинарного разбирательства на 05.03.2020 направлены кооперативу через программный продукт VipNet ЭДО Документ 20.02.2020 г. Уведомление и распоряжение Кооперативом получены.

По 1 вопросу с комментариями выступила консультант Сысоева Анастасия, которая сообщила, что Кредитный потребительский кооператив «Пенсионные сбережения», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 437, ИНН 7325153683, ОГРН 1177325007551, расположенный по адресу: 432011, Ульяновская обл., г. Ульяновск, ул. переулок Мира 2-й, д. 28/3, помещение 6-10 (юридический адрес совпадает с фактическим), допустил следующие нарушения:

  1. Не представлены документы, запрошенные в рамках специального мониторинга.

Указанное подтверждается актом о противодействии проведению специального мониторинга от 18.02.2020 года.

Таким образом, Кооператив нарушил п. 6.3 «Положения о членстве».

Кооператив участия в заседании дисциплинарной комиссии не принял, пояснения не представил.

Председатель дисциплинарной комиссии Ходунова Е.Н. прокомментировала, что ответственность за непредставление или несвоевременное представление информации и документов по требованию СРО, предусмотрена ст. 42 Положения «О мерах дисциплинарного воздействия …» (утверждено протоколом Правления №35 от 24.12.2019 г.).

По 2 вопросу с комментариями выступила консультант Силюта Е.А., которая сообщила, что Кредитный потребительский кооператив «Красноярская кредитно-сберегательная компания», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 433, ИНН 2466129564, ОГРН 1052466056224, расположенный по адресу: 660075, Красноярский край, г. Красноярск, ул. Маерчака, д. 16, помещение 7 (юридический адрес совпадает с фактическим), допустил следующие нарушения:

  1. Представленный отчет в расширенной структуре отчетности Банка России (по форме СРО) за 9 месяцев 2019 года заполнен некорректно.

Таким образом, Кооператив нарушил п. 6.3 «Положения о членстве».

В заседании Дисциплинарной комиссии посредством программы Skype приняли участие Председатель правления КПК «Красноярская кредитно-сберегательная компания» Четыркин Михаил Григорьевич и представитель кооператива – юрисконсульт Кочерова Евгения Михайловна по доверенности б/н от 04.03.2020 г.  

По существу допущенных нарушений, кооператив поясняет следующее:

«1. Форма 1. Паевойфонд

По количеству пайщиков физических лиц

Предписанием Банка России от 11.07.2019 г. № Т6-16/22099 Кредитному потребительскому кооперативу «Красноярская кредитно-сберегательная компания» было предписано:

  • исправить значение строки 11 «Количество членов кредитного потребительского кооператива на конец отчетного периода, ед., в т.ч.» по состоянию на 31.12.2018 г. со значения 99 на значение 101;
  • исправить значение строки 11.1 «физических лиц, чел.» по состоянию на 31.12.2018 г. со значения 92 на значение 94

В связи с тем, что после корректировки количество членов физических лиц на 31.12.2018 г. составило 94, количество вступивших физических лиц за 9 месяцев 2019 г. составило 5 человек, количество вышедших физических лиц за 9 месяцев 2018 г. составило 71 человек, то на 30.09.2019 г. количество пайщиков физических лиц составило: 94 + 5 – 71 = 28 человек, что соответствует отчету.

По паевому фонду

 Сумма паевого фонда, сформированного физическими лицами на конец прошлого отчетного периода 7149,86 тыс. руб., равна сумме паевого фонда, сформированного физическими лицами на начало текущего периода (7147,36 тыс. руб.), и паевого фонда, сформированного индивидуальными предпринимателями на начало текущего периода (2,5 тыс. руб.): 7147,36 тыс. руб. + 2,5 тыс. руб. = 7149,86 тыс. руб.

На конец предыдущего отчетного периода сумма паевого фонда индивидуальных предпринимателей-физических лиц в отчете в расширенной структуре по форме СРО не выделена отдельно, в связи с тем, что при заполнении строки 10.3  формы 1 (данные по паевому фонду ИП на начало периода), данные по ИП не отражаются в строке 1.3, в связи с чем кооператив отразил данные по индивидуальным предпринимателям-физическим лицам по строке 2.3, следовательно, на 31.12.18 г. сумма паевого фонда по физическим лицам, в том числе физическим лицам-индивидуальным предпринимателям указана в строке 2.6 и составляет 7149,86 тыс. руб.

  1. Форма 4.

Данные пунктов п. 3 – п. 8 формы 4 отчета в расщиренной структуре (по форме СРО) заполнены корректно, и значения «0» проставлены верно, в связи с тем, что по состоянию на 30.09.2019 г. займы с просроченными платежами от 31 до 360 дней отсутствуют.

В подтверждение указанных значений кооперативом предоставляется справочная информация по РВПЗ по состоянию на 30.09.2019 г. с указанием договоров займа, по которым имелась просрочка на 30.09.2019 г., реструктурированным договорам займа по состоянию на 30.09.2019 г. с указанием суммы займа, сроков просрочки, обеспечения, вида заемщика.

  1. По п. 5 Форма 9. Доходы расходы.
  • Налог на прибыль равен нулю (форма 9. п.3 при положительном финансовом результате (форма 9. п.7)

КПК «Красноярская кредитно-сберегательная компания» для целей налогового учета применяет упрощенную систему налогообложения в соответствии с главой 26.2 НК РФ. Налоговый учет ведется в регистре КУДиР «Книга учета доходов/расходов» в соответствии с которой уплачивается налог на прибыль.

Расчет налога в бухучете Кооператива идентичен расчету налога на прибыль и осуществляется поэтапно – определяется налоговая база, рассчитывается величина авансового платежа за отчетный квартал и фиксируется проводкой Дт. 68 Кт. 51, а по окончании года – исчисляется окончательная сумма налога к уплате и фиксируется начисление УСН проводкой: Д/т сч. 99 «Прибыли и убытки» К/т сч. 68 «Расчеты по налогам/сборам».

При положительном финансовом результате в книге доходов/расходов по итогам 2019 года будет начислен налог на прибыль и отражен в форме 9 п.7.

  • П.5 формы 9 «чистый доход (убыток) отчетного периода, в т.ч.» не равен сумме п.5.1 «начислено на паевые взносы, вт.ч…:» и п.5.2. «иное использование чистого дохода отчетного периода» формы 9.

Поясняем следующее, форма отчета в расширенной структуре отчетности Банка России (по форме СРО) имеет свои особенности при заполнении, которые отличаются от формы Отчета 0420820 Указаний 4083-У от 25.07.2016 г. а именно:

Отчет по форме СРО Форма 9 формирует показатель строки С34 п.7 и включает его в дальнейшем в раздел III строка 28 «Чистый доход» который по данным бухгалтерской отчетности составил 622 тыс. и отражен верно.

В строке 5.1 Формы 9 Отчета по форме СРО данные для заполнения у КПК «Сибирская КСК» отсутствуют, показатель строки 5.2 заполнен верно, в связи с этим считаем, что данный показатель заполнен верно и корректировке не подлежит.

  1. По п. 6 Форма 10 Информация об операциях с денежными средствами. Остаток денежных средств на расчетных счетах на конец периода не равен указанному в Форме 7 п.8.1

По данному расхождению поясняем следующее, в строку 8.1 формы 7 включена сумма остатка на расчетном счете 228,61 тыс. руб. и сумма депозита 8300 руб., сумма депозита в данную строку отнесена в связи с полученными разъяснениями Банка России № 44-15/2310 от 18.09.2019 г.. В форму 10 включена сумма остатка на расчетном счете в соответствии с формулировкой указанной в строке 2 формы 10 «Расчетные счета», иных разъяснений по заполнению данного раздела нет.

Расхождение в сумме 228,61 формы 7 и 228,52 формы 10 составляет 0,09 тыс. руб., связано с арифметической ошибкой при округлении, отчет по форме СРО предоставлен с корректировкой. Отчет по форме 0420820 составляется в целых тысячах рублей и составлен верно, сумма 229 тыс.руб. отраженная в разделе V Отчета соответствует разделу I подраздела 5 вид счета «расчетный счет».

Сысоева А.М. по вопросу представления некорректного отчета в расширенной структуре отчетности Банка России (по форме СРО) за 9 месяцев 2019 года сообщила:

  1. «по пп. 1 п. 5.1 Акта мониторинга деятельности за 9 месяцев 2019 года о неверно указанном количестве пайщиков, Кооператив пояснил, что Предписанием Банка России от 11.07.2019 г. № Т6-16/22099 было предписано исправить данные значения по состоянию на 31.12.2018. При этом корректирующий отчет по форме СРО за год 2018 представлен не был.
  2. согласно п. 5.2.1. Акта мониторинга деятельности за 9 месяцев 2019 года Кооператив показывает в балансе сумму резервного фонда по привлеченным сбережениям в размере 16733,62 тыс. руб., не обеспеченную реальными денежными средствами, что свидетельствует о «формально» отраженном резерве и искажении бухгалтерской отчетности.

Остаток денежных средств по состоянию на 30.09.2019 года (на расчетном счете кредитной организации, имеющей кредитный рейтинг не ниже нижней границы уровня, установленного Советом директоров Банка России, средства на депозитах и в государственных ценных бумагах) указывает на достаточный лимит денежных средств для размещения расчетного резервного фонда по привлеченным средствам (1067,7 тыс. руб.) согласно Указанию Банка России от 24.09.2015 N 3805-У «О порядке размещения средств резервных фондов кредитных потребительских кооперативов» (Зарегистрировано в Минюсте России 12.01.2016 N 40542).

При этом сформированный резерв сверх расчетного показателя и отраженный в отчете в размере 16733,62 тыс. руб. не покрыт денежными средствами на расчетном счете кредитной организации, имеющей кредитный рейтинг не ниже нижней границы уровня, установленного Советом директоров Банка России (8506,2 тыс. руб.), и средствами на депозитах (0 тыс. руб.) и в государственных ценных бумагах (0 тыс. руб.)»

Председатель дисциплинарной комиссии Ходунова Е.Н. предоставила срок предоставления корректировки отчета о деятельности по форме СРО за 2018 год (4 квартал) - 30 рабочих дней.

Скорректированный отчет за 9 месяцев 2019 года предоставлен в СРО «Содействие» 02.03.2020 г. Замечания по техническим ошибкам будут направлены кооперативу по электронной почте для исправления.

Председатель дисциплинарной комиссии Ходунова Е.Н. прокомментировала, что ответственность за невыполнение решений и обязательных предписаний органов СРО предусмотрена ст. 40 Положения «О мерах дисциплинарного воздействия…» (утверждено протоколом Правления №35 от 24.12.2019 г.).

По 3 вопросу с комментариями выступила консультант Коваленко Светлана Александровна, которая сообщила, что Кредитный потребительский кооператив «Простор», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 581, ИНН 7727394230, ОГРН 1187746858276, расположенный по адресу: 117036, г. Москва, ул. пр-т 60-летия Октября, д. 25, кор. 1, эт. 1, пом. IV, ком. 1,1А,2,3 (юридический адрес совпадает с фактическим), допустил следующие нарушения:

1.  Не оплачен штраф в установленный срок.

2. Нарушение соблюдения законодательства в результате проверки Договора привлечения личных сбережений.

3. Не сформирован резервный фонд по привлеченным средствам.

Указанное подтверждается Актом внеплановой проверки от №12/ВП от 19.02.2020 г.

Таким образом, Кооператив нарушил:

  • п. 6.3. «Положения о членстве»;
  • п. 3.8.5, п.3.10.3 Базового стандарта совершения КПК операций на финансовом рынке;
  • п.4 Указаний Банка России от 24.09.2015 г. № 3805-У «О порядке размещения резервных фондов кредитных потребительских кооперативов».

Кооператив участия в заседании дисциплинарной комиссии не принял, пояснения не представил.

Консультант Коваленко С.А. добавила, что нарушения не устранены, Кооператив на связь не выходит, личный кабинет в системе VipNet ЭДО с 01.02.2020 года не просматривается.

Председатель дисциплинарной комиссии Ходунова Е.Н. прокомментировала, что Кооператив привлекался к дисциплинарной ответственности (Протокол № 3 от 19.02.2020 года). По итогу заседания дисциплинарной комиссии, принято решение рекомендовать Правлению к исключению Кооператив, препятствующий осуществлению СРО своих функций.

По 4 вопросу с комментариями выступила консультант Семенова Елена Владимировна, которая сообщила, что Кредитный потребительский кооператив граждан «Алмаз», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 424, ИНН 4223054663, ОГРН 1114223005445, расположенный по адресу: 653033, Кемеровская обл., г. Прокопьевск, ул. Ноградская, д. 6, кв. 1 (юридический адрес совпадает с фактическим), допустил следующие нарушения:

1. Процентная ставка по займам, предоставляемым КПКГ физическим лицам, обязательства по которым обеспечены ипотекой, равна 40-45%, что превышает максимально допустимый размер в 17%, установленный Советом директоров Банка России информационным сообщением Банка России от 27.09.2019 во исполнение п.2 ст.4 Федерального закона от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации»;

2.         В договорах ипотечного займа на приобретение или строительство жилого помещения, заключенных с членами кредитного кооператива (пайщиками), на погашение которых предполагается направить средства МСК, отсутствует обязательное условие использования заемщиком полученных средств на приобретение (строительство) жилого помещения в целях улучшения жилищных условий семьи заемщика, что не соответствует требованиям п.4.11. Базового стандарта.

Указанное подтверждается уведомлением директора от 20.02.2020 г.

Таким образом, Кооператив нарушил п.2 ст.4 Федерального закона от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации», п.4.11. «Базового стандарта совершения кредитным потребительским кооперативом операций на финансовом рынке», п.10.3 Устава СРО, п. 6.3 «Положения о членстве».

Кооператив участия в заседании дисциплинарной комиссии не принял. Представил письменные пояснения по системе VipNet ЭДО исх. №8 от 04.03.2020 года.

По существу допущенных нарушений, кооператив поясняет следующее:

«Согласно предписания Банка России от 30.09.2019 г. № Т6-16/31652 введен запрет кредитному потребительскому кооперативу «АЛМАЗ» (ИНН 4223054663, ОГРН 1114223005445) на осуществление привлечения денежных средств, приема новых членов и выдачи займов. Таким образом, КПКГ «Алмаз» с 01.10.2019 г. не осуществляет выдачу займов и привлечения денежных средств. Последний займ в КПКГ «Алмаз» оформлен 30.09.2019 г. Департаментом микрофинансового рынка письмом от 30.09.2019 г. № 44-15/2428информировано о том, что с 01.10.2019 г. предельный размер процентной ставки по займам, предоставляемыми кооперативами физическими лицами в целях, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности, и обязательства заемщиков обеспеченные ипотекой, ограничен 17% годовых. С 01.10.2019 г. и по настоящее время в КПКГ «Алмаз» выдача займа не производилась. Поэтому, выявленные Банком России нарушения при выдаче займов, а именно: процентная ставка по займам, предоставленным КПКГ «Алмаз» физическим лицам, обязательства по которым обеспечены ипотекой, равна 40-45%, что превышает максимально допустимый размер в 17%, установленный Советом директоров Банка России информационным сообщением Банка России от 27.09.2019 во исполнение п.2 ст.4 Федерального закона от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» не соответствует действительности.»

Консультант прокомментировала, что пояснения кооператива принимаются. Также Кооперативом представлено заявление в СРО об исключении из членов СРО КПКГ «Алмаз» (исх. № 9 от 04.03.2020 г.)

По 5 вопросу с комментариями выступила консультант Бондаренко Татьяна Михайловна, которая сообщила, что Кредитный потребительский кооператив Общество взаимного кредитования «ФИНПО», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 92, ИНН 0263007648, ОГРН 1020201847753, расположенный по адресу: 453850, Республика Башкортостан, Мелеузовский р-н, г. Мелеуз, ул. 31-й микрорайон, д. 5 (юридический адрес совпадает с фактическим), допустил следующие нарушения:

- Некорректное заполнение отчета в расширенной структуре отчетности Банка России за 2018 год.

- Некорректное заполнение отчета в расширенной структуре отчетности Банка России за 1 квартал 2019 г.

- Некорректное заполнение отчета в расширенной структуре отчетности Банка России за 1 полугодие 2019 г.

- Несоответствие условий предоставления ипотечных займов требованиям Базового стандарта и федеральному закону №190-ФЗ. 

- Невыполнение предписания выявленных нарушений за предыдущие периоды

Указанное подтверждается актом мониторинга за 9 месяцев 2019 г.

Таким образом, Кооперативом нарушил пункты 6.3 «Положения о членстве».

В заседании Дисциплинарной комиссии посредством программы Skype приняли участие представители ПК ОВК «ФИНПО»: Дегтярева Любовь Владимировна по доверенности № 51 от 03.03.2020 года и Каримова Людмила Викторовна по доверенности № 50 от 03.03.2020 года.    

По первым трем пунктам допущенных нарушений, кооператив поясняет следующее:

«По факту некорректного заполнения отчета в расширенной структуре отчетности Банка России за 2018 год, за 1 квартал и 1 полугодие 2019 года поясняем следующее: согласно замечаниям, указанным в актах мониторинга за 2018 год, за 1 квартал и 1 полугодие 2019 года корректировочные отчеты были предоставлены.»

Консультант Бондаренко Т.М. прокомментировала, что Кооперативом указанные в акте замечания устранены частично. Форма 3 отчетов о деятельности за 1 квартал 2019 г. и 1 полугодие 2019 г., отражающая полную стоимость займов, предоставляемых кооперативом, заполнена некорректно, т.к. в нарушение ч.4 ст.6 Федерального закона № 353-ФЗ, ч.2 ст.4 Федерального закона № 190-ФЗ, Кооперативом не включены в расчет полной стоимости займа членские взносы. Некорректное заполнение формы 3 не позволяет контролировать устанавливаемые Банком России ограничения полной стоимости займа, что в свою очередь препятствует осуществлению СРО своих функций.

По четвертому пункту допущенных нарушений, кооператив поясняет следующее:

«По факту несоответствия условий предоставления ипотечных займов требованиям Базового стандарта и Федеральному закону №190-ФЗ: Распоряжение не конкретизирует в чем именно заключается не соблюдение требований законодательства и нормативных актов Банка России в области кредитной кооперации. Кроме того Акт мониторинга от 29.07.2019 г в п.6 акта и п. 7.6 заключения гласит о том, что норматив, отраженный в Базовом стандарте в норме.»

Консультант Бондаренко Т.М. прокомментировала, что в отношении кооператива проведен специальный мониторинг по результатам которого составлен акт от 29.07.2019 г. Проверка проводилась на основании информации поступившей из Уральского главного управления Банка России (исх. №Т5-21-12/32340 от 12.07.2019 г.). В результате проверки в деятельности ПК ОВК «ФИНПО» выявлены нарушения, в том числе несоответствие требования Базовых условий предоставления займов, в т.ч. целевых займов на приобретение или строительство жилья, требованиям, установленным п. 2 ч. 23 ст. 17 Федерального закона №190-ФЗ «О кредитной кооперации» и п. 4.2. Базового стандарта. Кооперативу направлено требование (исх. №2346 от 29.07.2019 г.) о дополнении базовых условий предоставления целевых ипотечных займов правилами начисления процентов, применения штрафных санкций и пр., включении их в Положение о порядке предоставления займов и утверждение на ближайшем общем собрании. Нарушение не устранено.

Представители Кооператива прокомментировали, что размер членских взносов определяется протоколом общего собрания пайщиков. Внутренними положениями кооператива размер членских взносов не закреплен.

По словам представителей Кооператива, общее собрание пайщиков проведено 02.03.2020 года. Протокол общего собрания пайщиков, Положения Кооператива в новой редакции в СРО не предоставлены.

По пятому пункту допущенных нарушений, кооператив поясняет следующее:

«Кооперативом исполнены все пункты предписаний за предыдущие периоды, кроме предписания о включении членского взноса в ПСК. Считаем, что указанное требование по отношению к методике расчета членского взноса, не соответствует требованиям законодательства по следующим основаниям:

Согласно пп.1 п.5 ст.6 ФЗ «О потребительском кредите (займе) от 21.12.2013 N 353-ФЗ»: «в расчет ПСК не включаются: платежи заемщика, обязанность осуществления которых заемщиком следует не из условий договора займа, а из требований федерального закона.

Исходя из смысла пп.3 п.4 ст.6 того же закона «В расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных настоящей статьей, следующие платежи заемщика: - платежи заемщика в пользу кредитора, если обязанность заемщика по таким платежам следует из условий договора потребительского кредита (займа) и (или) если выдача потребительского кредита (займа) поставлена в зависимость от совершения таких платежей»

Исследовав содержание договора потребительского займа, СРО не указано, из содержания какой нормы договора следует условие об обязанности заемщика уплаты членского взноса.

Как и не следует из чего сделан вывод о зависимости совершения членского платежа по договору займа. Правоотношения по договору займа регулируется кроме вышеуказанного закона о кредитной кооперации, Гражданским кодексом и Законом о потребительском кредите (займе). Правоотношения по уплате членских взносов законом о кредитной кооперации, имеющих иную правовую природу не имеющих зависимость от договора займа.

Юридические обоснования, почему членский взнос, также обязательные к уплате пайщиками в т.ч. период пользования займом как и проценты, тем не менее не являются платой/стоимостью займа неоднократно были разъяснены судебными инстанциями, в т.ч. наиболее развернутое обоснование отличия членского взноса от процентов был дан Федеральным Арбитражным судом Западно-Сибирского Округа в Постановлении от 26 апреля 2013 г. по делу N А27-12842/2012, суть которого:

- членские взносы вносятся членом Кооператива – заемщиком при получении займа, в соответствии с Положением;

Членские взносы пайщиков направляются на финансирование уставной деятельности Кооператива, формирование фондов Кооператива;

Установив данные обстоятельства, арбитражные суды обоснованно отклонили довод ФНС о том, что спорные членские взносы фактически являются процентами, уплачиваемыми за пользование денежными средствами».

Суды руководствовались нормой пп.6 и 7 п.2 ст.1 Закона «О кредитнойкооперации»: «взносы члена кредитного кооператива (пайщика)  - предусмотренные настоящим Федеральным законом и уставом кредитного кооператива денежные средства, вносимые членом кредитного кооператива (пайщиком) в кредитный кооператив для осуществления деятельности и покрытия расходов кредитного кооператива, а также для иных целей в порядке, который определен уставом кредитного кооператива».

Одним из основных отличительных признаков членских взносов от платы по займу является что членский взнос не может иметь – заранее заявленный (установленный) размер – плановая смета на основании которой и должен определяться размер ЧВ, в отличие от Займа, не может иметь заранее установленный размер. Право определения размера ЧВ принадлежит Общему собранию пайщиков и может быть изменен в любой момент (п.3 ст.17 Закона «О кредитной кооперации»), в отличии от условий договора займа (ст.154, 450 ГК РФ).

При расчете прожиточного уровня гражданина (в Фед.Законе «О прожиточном минимуме в РФ» и истекающих из него НПА), отсутствует норма об учете расходов гражданина связанных с уплатой налогов, так как предполагается, что это не является прямым финансовым бременем, физическое лицо платит за право быть гражданином конкретной страны, а данный статус дает ему в свою очередь право пользования благами государства. Исходя из аналогии (ст.6 ГК РФ) Пайщик платит членский взнос не за заем, он платит, за право воспользоваться благами Кооператива. Что сообразуется с позицией ЦБ в части о включении или не включении членского взноса в ПСК в зависимости от природы платежей (Письмо ЦБ РФ от 23.03.2016г. № 56-2-1/597 «О снятии предписания с контроля» (по вопросу о не включении членского взноса в ПСК) и Предписание об устранении нарушения законодательства Российской Федерации от 27.05.2016 г. и неоднократными проверками ЦБ Кооператива, в том числе по вопросу расчета ПСК. Определение Председателя Верховного суда республики Башкортостан об отмене предписания межрайонной прокуратурой, в части не включения членского взноса в ПСК и ряд других юридически значимых документов).

Второй ключевой вопрос. Основной состав пайщиков ПК ОВК «ФИНПО», люди с нестабильным доходом, соответственно, чтобы снизить финансовую нагрузку, принято решение общего собрания, период оплаты членского взноса определить интервалом с первого по последнее число месяца и с правом отсрочки. Соответственно конкретная дата оплаты не определена и как следствие включить и рассчитать корректно членский взнос в расчете полной стоимости займа не представляется возможным. Т.е. принято решение направленное на защиту прав и интересов пайщиков, ключевой вопрос, как для кредитного кооператива, так и для всех контролирующих органов. Не видим оснований для нарушения и ущемления прав пайщиков и создание ухудшающих для них условий, по формальным обстоятельствам.

При возникновении вопросов связанных с расчетом ПСК, неоднократно обращались в различные уполномоченные инстанции, включая СРО, с вопросом – Каким образом в данных условиях, без нарушения действующего законодательства, правильно рассчитать ПСК, однако ни одна инстанция до настоящего времени, на данный вопрос не дала объективного ответа и конкретного алгоритма расчета. Т.е. помимо вышеперечисленных обстоятельств Кооператив не может исполнить требование о включении ЧВ в ПСК в силу объективной невозможности. Юридических оснований требовать изменения условий внесения ЧВ, нет и они будут выходить за рамки разумных и правомочных действий.

При этом обращаем внимание, что в условиях договора займа нет, требований или взаимосвязанных обязательств связанных с членством, в т.ч. об условии оплаты иных взносов помимо предусмотренных договором. Порядок оплаты членских взносов регулируется Уставом, Положением о членстве в ПК ОВК «ФИНПО» иными внутренними актами, но не договором займа. А размер члнского взноса является фиксированным и утвержден Общим собранием пайщиков ПК ОВК «ФИНПО» в форме собрания уполномоченных.

Таким образом размер членского взноса не находится в зависимости от суммы займа. Суммы и периодичность текущих платежей по займу не находятся в зависимости от размера и периодичности платежей, обусловленных членством пайщика в кооперативе.

Кроме того, предписание предполагает нарушение действующего законодательства.

Предписание может вменять в обязанность совершение только тех действий, возможность совершения которых предусмотрена законом либо допустима с точки зрения законодательства, и не должно возлагать обязательств, приводящих к нарушению закона (Постановление Третьего арбитражного суда от 18.06.2013 по делу N А33-14693/2012). Суд указал, что соблюдение одних законодательно установленных требований не должно влечь нарушение иных требований законодательства, а также ответственность лица за их несоблюдение.

АС Западно-Сибирского округа в Постановлении от 18.01.2013 по делу N А03-5390/2012 указывает, что поскольку предписание не содержит указания на конкретные мероприятия по устранению допущенных нарушений, что исключает возможность установления соответствия изложенных в нем требований положениям действующего законодательства, то указанное предписание не отвечает критерию исполнимости.»

Консультант Бондаренко Т.М. прокомментировала, что в соответствии с ч. 2 ст. 4 Федерального закона от 18.07.2009 г. №190-ФЗ «О кредитной кооперации» кредитный кооператив предоставляет займы своим членам на основании договоров займа, заключаемых между кредитным кооперативом и заемщиком - членом кредитного кооператива (пайщиком). Кредитный кооператив вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов своим членам в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Согласно п. 3 ч. 4 ст. 6 Федерального закона №353-ФЗ от 21.12.2013 г. «О потребительском кредите (займе)» в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются … платежи заемщика в пользу кредитора, если обязанность заемщика по таким платежам следует из условий договора потребительского кредита (займа) и (или) если выдача потребительского кредита (займа) поставлена в зависимость от совершения таких платежей.

Представленным кооперативом в СРО Положением о членстве, утв. решением общего собрания пайщиков ПК ОВК «ФИНПО» (протокол б/н от 29.03.2019 г.) установлена обязанность пайщиков вносить обязательные паевые и членские взносы в порядке и размерах, установленных Уставом, положениями и внутренними нормативными документами кооператива (п. 2.2.2.). Преамбулой Положения о членстве установлен принцип нормирования нагрузки по внесению пайщиками членских взносов, интенсивности потребления благ Кооператива. Членский взнос (обязательный членский взнос) вносится пайщиками кооператива на регулярной основе (с заранее оговоренной периодичностью) в период пользования финансовой взаимопомощью. Размер обязательного членского взноса является фиксированным (п. 3.6 Положения о членстве).

Согласно представленной кооперативом отчетности за 1 полугодие 2019 г. кооперативом получено доходов 29001 тыс. руб., из них членские взносы составляют 17750 тыс. руб., проценты за пользование займами – 7023 тыс. руб.

Председатель дисциплинарной комиссии Ходунова Е.Н. добавила, что доводы Кооператива о том, что членские взносы предусмотрены федеральным законом, не состоятельны. Ответственность за нарушение прав пайщика, предусмотрена ст. 35 Положения «О мерах дисциплинарного воздействия …» (утверждено протоколом Правления №35 от 24.12.2019 г.).

По 6 вопросу с комментариями выступила консультант Бондаренко Татьяна Михайловна, которая сообщила, что Кредитный потребительский кооператив «УралКапитал+», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 545, ИНН 7451374410, ОГРН 1147451011311, расположенный по адресу: 454048, Челябинская обл., г. Челябинск, ул. Елькина, д. 81, офис 412 (юридический адрес совпадает с фактическим), допустил следующие нарушения:

  1. В уставе кооператива (в ред. утвержденной протоколом №1 от 16.06.2014 г.) не определен принцип общности. Кооператив зарегистрирован в г. Челябинск, заемщик зарегистрирован в г. Шадринск Курганской области. Поворотова Е.Ф. принята в члены кооператива с нарушением требований Базового стандарта корпоративного управления в кредитном потребительском кооперативе (п. 3.1, 3.6).
  2.  Договором займа №35-Ш от 09.09.2019  г. установлена минимальная сумма процентов, которую заемщик обязан уплатить, независимо от срока пользования займом (не менее чем за 117 дней) (п. 2.7 договора займа). Указанная в представленной в ОПФР по Курганской области справке №35 от 26.09.2019 г. задолженность Поворотовой Е.Ф. не соответствовала фактической. Предоставление кооперативом справки в   территориальный орган ПФР о размерах остатка основного долга и остатка задолженности по выплате процентов за пользование займом, предусмотренной п.п. «б», п. 13 «Правил направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий», утвержденных Постановлением Правительства РФ от 12.12.2007 № 862 может быть квалифицировано как предоставление заведомо ложных сведений, поскольку на момент составления справки задолженность по процентам, значительно ниже указанной. В совокупности, такие действия могут быть квалифицированы как мошенничество при получении выплат – преступление, предусмотренное ст. 159.2 УК РФ.

3. Ведение бухгалтерского учета осуществляется председателем правления кооператива Тобиным А.Г., что является нарушением части 3 статьи 7 Федерального закона «О бухгалтерском учете». 

В результате проверки договора установлены следующие нарушения требований, установленных законодательством и базовым стандартом защиты прав.    

Нарушенная норма

Количество эпизодов

Ч.4 ст.6.1. Закона 353-ФЗ

1

Ч.1 ст.6 Закона 353-ФЗ

1

П.П.3 П.7 ст.10 Закона 256-ФЗ

1

П.4.9.3. Базового стандарта совершения КПК операций на финансовом рынке

1

П.8 СТ.10 Закона 256-ФЗ

1

Ч.5 СТ.6.1 Закона 353-ФЗ

1

П.4.8 Базового стандарта совершения КПК операций на финансовом рынке

1

П.3 Ч.3 СТ.3 Закона 190-ФЗ

1

Ч.2 ст.14 Закона 190-ФЗ

1

П.3.10 Устава кооператива

1

П.1 ст.310 ГК РФ

1

П.2 ст.450 ГК РФ

1

П.4.9.8 Базового стандарта совершения КПК операций на финансовом рынке

1

Ст. 159.2 УК РФ

1

Включение в договор не соответствующих закону условий, в ведение пайщика в заблуждение относительно фактических условий получения и погашения займа, квалифицируются как ущемляющие права пайщика, что является отягчающим обстоятельством при назначении дисциплинарного взыскания.

Указанное подтверждается актом внеплановой проверки от 17.12.2019 г.

Таким образом, Кооператив нарушил пункт 6.3 «Положения о членстве».

В заседании Дисциплинарной комиссии посредством программы Skype принял участие Председатель правления КПК «УралКапитал+» Тобин Андрей Геннадьевич. Также представлены письменные пояснения по системе VipNet ЭДО б/н от 04.03.2020.

 По первому пункту допущенных нарушений, кооператив поясняет следующее:

«Поясняем, что протоколом общего собрания учредителей КПК «УралКапитал+» №19 от 21.10.2020 г. утверждена новая редакция Устава, регистрация в ИФНС 14 ноября 2019 г., а именно в пункте 2.2. включен принцип межрегиональной территориальной общности.

Так же в Акте по результатам мониторинга по итогу 9 месяцев 2019 года деятельности кооператива, участвующего в СРО «Содействие» КПК «УралКапитал+» от 09 января 2020 г. установленный в уставе принцип общности определить согласно п.3.13.1 Базового стандарта корпоративного управления в кредитном потребительском кооперативе, утв. Банком России (Протокол N КФНП-44 от 14.12.2017) устранить кооперативу не позднее 30 июня 2020 г. Обязуемся в марте 2020 г рассмотреть на очередном общем собрании и зарегистрировать в ИФНС новую редакцию устава.»

Консультант Бондаренко Т.М. прокомментировала, что пояснения кооператива принимаются, дата общего собрания пайщиков назначена на март 2020 года.

По второму пункту допущенных нарушений, кооператив поясняет следующее:

«В договорах займа была установлена минимальная сумма процентов, которую заемщик обязан уплатить, независимо от срока пользования займом (п. 2.7 договора займа), что противоречит п.6 ст. 809 ГК РФ. Указанная в представленной в ОПФР по Курганской области справке №35 от 26.09.2019 г. задолженность Поворотовой Е.Ф. не соответствовала фактической. Предоставление кооперативом справки в территориальный орган ПФР о размерах остатка основного долга и остатка задолженности по выплате процентов за пользование займом, предусмотренной п.п. «б», п. 13 «Правил направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий», утвержденных Постановлением Правительства РФ от 12.12.2007 № 862 может быть квалифицировано как предоставление заведомо ложных сведений, поскольку на момент составления справки задолженность по процентам, значительно ниже квалифицированы как мошенничество при получении выплат – преступление, предусмотренное ст. 159.2 УК РФ.

Данное условие в договорах займа исключено с 28 октября 2019 г. – п. 2.7. отсутствует, согласно п. 6 ст. 809 ГК рФ. С 30 января 2020 года в кооперативе действует редакция договора ипотечного займа согласно Указанию Банка России №5350-У.

Консультант Бондаренко Т.М. прокомментировала, что пояснения кооператива принимаются, нарушение устранено.

По третьему пункту допущенных нарушений, кооператив поясняет следующее:

«С 10 сентября 2019 года принят на должность главного бухгалтера в КПК «УралКапитал+»Федотов Владимир Валерьевич, что подтверждаем приказом от 10 сентября 2019 г. № 02, следовательно, Председатель Правления Тобин А.Г. ошибочно указан как бухгалтер.

Также хотим указать, что по указанным нарушениям кооператив уже привлекался к дисциплинарной ответственности и нарушения были устранены часть в октябре 2019г., что подтверждается выпиской из протокола №1 от 29.01.2020 г. заседания Дисциплинарной комиссии Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие».»

Председатель дисциплинарной комиссии Ходунова Е.Н. прокомментировала, что ответственность за нарушение требований к бухгалтерскому учету, в том числе к бухгалтерской (финансовой) отчетности, предусмотрена ст. 38 Положения «О мерах дисциплинарного воздействия …» (утверждено протоколом Правления №35 от 24.12.2019 г.).

По 7 вопросу с комментариями выступила консультант Носенко Наталья, которая сообщила, что Кредитный потребительский кооператив «Доверительный», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 443, ИНН 7810432403, ОГРН 1167847145861, расположенный по адресу: 426011, Удмуртская Республика, г. Ижевск, ул. Майская, д. 17, пом.20-24 (юридический адрес совпадает с фактическим), допустил следующие нарушения: не предоставил документы для проведения плановой проверки 2019 года.

Указанное подтверждается актом противодействия проведению документарной проверки от 17.12.2019г.

Таким образом, Кооперативом нарушил пункт 6.3. «Положения о членстве» и «Стандарт отчётности кредитных потребительских кооперативов, членов СРО «Содействие».

Кооператив участия в заседании не принял, пояснения не представил.

Председатель дисциплинарной комиссии Ходунова Е.Н. прокомментировала, что ответственность за непредставление или несвоевременное представление информации и документов по требованию СРО, предусмотрена ст. 42 Положения «О мерах дисциплинарного воздействия …» (утверждено протоколом Правления №35 от 24.12.2019 г.).

Консультант Силюта Е.А. добавила, что Кооператив имеет непогашенную задолженность по оплате членских взносов в размере 12000 руб. (просрочка 3 месяца), задолженность по оплате штрафа 5000 руб.

Ходунова Е.Н. продолжила, что Кооператив ранее привлекался к дисциплинарной ответственности за аналогичное нарушение (Протокол №29 от 26.12.2019 года). Кооперативу вынесено предупреждение, нарушение не устранено.

По 8 вопросу с комментариями выступила консультант Силюта Елена Анатольевна, которая сообщила, что Кредитный потребительский кооператив «Уржумский», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 454, ИНН 4334008479, ОГРН 1094334000221, расположенный по адресу: 367000, Республика Дагестан, г. Махачкала, ул. Братьев Нурбагандовых, д. 12-Б, 1 (юридический адрес совпадает с фактическим), допустил следующие нарушения:

  1. Пп. 1.5 п. 1 Указания Банка России № 3916-У в части несоблюдения порядка расчета финансового норматива ФН 3 по состоянию на 30.09.2019 года, нарушение п. 1 Указания Банка России № 4083-У, п. 28 Порядка составления отчетности «Отчет о деятельности кредитного потребительского кооператива» (Приложения 1 к Указанию Банка России № 4083-У) в части недостоверного отражения числовых значений финансовых нормативов о деятельности КПК.
  2. Бухгалтерская (финансовая) отчетность Кооператива, с учетом выявленных расхождений, не дает достоверного и полного представления о финансовом положении Кооператива и финансовых результатах его деятельности, что свидетельствует о нарушении ч. 1 ст. 13 Федерального Закона № 402-ФЗ, п. 32 Положения, утвержденного Приказом Минфина РФ № 34н, п. 6 Положения по бухгалтерскому учету «Бухгалтерская отчетность организации» ПБУ 4/99.
  3. Контрольной группой установлены нарушения внутренних документов Кооператива, а именно:
  • В Уставе и внутренних нормативных документах (Положениях «О порядке предоставления займов…», «О привлечении денежных средств…», утвержденных общим собранием пайщиков от «27» декабря 2019 г.), контрольной группой отмечены нарушения п.3 ст.15, п.5 ст.10; ч.3 ст 11 Закона № 190-ФЗ;
  • При анализе договорной документации отмечаются нарушения в структуре и содержании договорной документации, п.24 ст.5, п. 2, ст. 6, пп.3, п.1, ст.3, ч.1, ст. 6, ч. 1, ст. 6.1, п.5 ст.6.1, п.3, ч.4, ст. 6 установленных законом № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» ч.5, ст. 30 Закона № 190-ФЗ.
  • «Общие условия договоров потребительского займа» не соответствуют п.3 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 02.08.2019) "О потребительском кредите (займе)", п. 1, ст. 3 «Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих кредитные потребительские кооперативы»,
  • Отмечаются несоблюдение режима созыва общего собрания пайщиков (протокол общего собрания пайщиков № 2/2019  от 19 февраля 2019 года), предусмотренного п.5, п.6 ст.18, п.3 ст.17 Федерального закона от 18.07.2009 N 190-ФЗ (ред. от 03.07.2016) "О кредитной кооперации", нарушения при составлении протокола общего собрания пайщиков п. 4.4.5. "Базового стандарта корпоративного управления кредитного потребительского кооператива" (утв. Банком России, Протокол N КФНП-44 от 14.12.2017),  п.7.3.3.11. «Базового стандарта корпоративного управления…» 
  1. Контрольной группой установлено отсутствие в Кооперативе документов, подтверждающих отсутствие неснятой или непогашенной судимости за преступления в сфере экономики у правления и ревизионной комиссии, что свидетельствует о наличии в деятельности Кооператива риска нарушения ч. 4 ст. 15 Федерального закона № 190-ФЗ в части избрания в состав Правления и в состав Ревизионной комиссии лиц, имеющих неснятую или непогашенную судимость за преступления в сфере экономики, а также о нарушении п. 1.4, п. 6.2.8 Базового стандарта корпоративного управления КПК.

Указанное подтверждается актом №454/Плановая проверка от 19.02.2020г.

Таким образом, Кооператив нарушил:

  • п. 4 ст. 6 Закона № 190-ФЗ»; п. 6.3. «Положения о членстве»;
  •  «п.4 Указания Банка России от 24.09.2015 N 3805-У «О порядке размещения средств резервных фондов кредитных потребительских кооперативов»; п. 6.3. «Положения о членстве»

Кооператив участия в заседании дисциплинарной комиссии не принял, пояснения не представил.

Консультант Силюта Е.Н. пояснила, что кооперативом пояснения не представлены, нарушения не устранены.

Председатель дисциплинарной комиссии Ходунова Е.Н. прокомментировала, что нарушение требований к бухгалтерскому учету, в том числе к бухгалтерской (финансовой) отчетности предусмотрена ст. 38 Положения «О мерах дисциплинарного воздействия …» (утверждено протоколом Правления №35 от 24.12.2019 г.); нарушение требований законодательства Российской Федерации о кредитной кооперации, предусмотрена ст. 36 Положения «О мерах дисциплинарного воздействия …» (утверждено протоколом Правления №35 от 24.12.2019 г.).

По 9 вопросу с комментариями выступила консультант Белоглазкина Марина Николаевна, которая сообщила, что Кредитный потребительский кооператив «ИМПЕРИЯ», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 462, ИНН 1215227740, ОГРН 1191215001229, расположенный по адресу: 424002, республика Марий Эл, г. Йошкар-Ола, ул. Якова Эшпая, д. 156А, офис 1 (юридический адрес совпадает с фактическим), допустил следующие нарушения: нарушение требований к раскрытию информации об условиях участия в КК, правах и обязанностях членов КК.

 Указанное подтверждается актом по результатам проверки рекламных материалов кооператива от 25.02.2020г.

Таким образом, Кооператив нарушил Федеральный закон от 13.03.2006 №38-ФЗ «О рекламе», ст.6 Базового стандарта защиты прав.

В заседании Дисциплинарной комиссии посредством программы Skype приняла участие представитель КПК «ИМПЕРИЯ» Капитонова Елена Рудольфовна по доверенности б/н от 04.03.2020 года.

По существу допущенных нарушений, кооператив поясняет следующее:

«Нарушения были допущены в связи с тем, что сайт находится в разработке, постоянно дополняется, обновляется и работает в тестовом режиме. (Информация об этом на сайте для посетителей имеется). В настоящее время выявленные нарушения на интернет сайте КПК “Империя” полностью устранены. В дальнейшем обязуемся нарушений не допускать.»

Консультант Белоглазкина М.Н. прокомментировала, что нарушения кооперативом устранены.   

По 10 вопросу с комментариями выступила консультант Белоглазкина Марина Николаевна, которая сообщила, что Кредитный потребительский кооператив «ФинансистЪ», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 489, ИНН 0257009157, ОГРН 1100257000436, расположенный по адресу: 452450, Республика Башкортостан, Бирский р-н, г. Бирск, ул. Коммунистическая, д. 100 (юридический адрес совпадает с фактическим), допустил следующие нарушения: отражения актуальности процентной ставки по личным сбережениям.

Указанное подтверждается актом по результатам проверки рекламных материалов кооператива от 25.02.2020г.

Таким образом, Кооператив нарушил:

  • п.3.8.2 Базового стандарта совершения кредитными потребительскими кооперативами операций на финансовом рынке

В заседании Дисциплинарной комиссии посредством программы Skype принял участие Председатель правления КПК «ФинансистЪ» Габдуллин Ильяс Завдатович.

По существу допущенных нарушений, кооператив пояснил, что нарушение устранено.

Консультант подтвердила, что по итогу повторного осмотра сайта, нарушение кооперативом устранено.

По 11 вопросу с комментариями выступила консультант Белоглазкина Марина Николаевна, которая сообщила, что Новотроицкий кредитный потребительский кооператив граждан, учтенный в реестре членов Ассоциации за № 559, ИНН 5607019643, ОГРН 1055607066404, расположенный по адресу: 462354, Оренбургская обл., г. Новотроицк, ул. Орская, д. 6 (юридический адрес совпадает с фактическим), допустил следующие нарушения:

Нарушение требований к содержанию материалов рекламного характера: применение термина «вклад».

Указанное подтверждается актом по результатам проверки рекламных материалов кооператива от 25.02.2020г.

Таким образом, Кооператив нарушил:

  • Федеральный закон от 13.03.2006 №38-ФЗ «О рекламе», Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих кредитные потребительские кооперативы».

В заседании Дисциплинарной комиссии посредством программы Skype принял участие Председатель правления НКПКГ Мельников Александр Иванович. Также кооперативом представлены пояснения по системе VipNet ЭДО исх. № 173 от 28.02.2020 г.

По существу допущенных нарушений, кооператив поясняет следующее:

«С выводами, содержащимися в акте согласен, размещенную на сайте информацию привели в соответствии с законодательством, слово «вклад» заменено на «сбережения».

Данное слово «вклад» было применено ошибочно, без злого умысла и намерения ввести пайщиков в заблуждение.

Скриншот сайта «Условия приема личных сбережений» прилагается.»

Консультант Белоглазкина Марина Николаевна прокомментировала, что нарушение кооперативом устранено.

По 12 вопросу с комментариями выступила консультант Белоглазкина Марина Николаевна, которая сообщила, что Кредитный потребительский кооператив «Магазин Денег», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 512, ИНН 1215221530, ОГРН 1171215009888, расположенный по адресу: 424000, Республика Марий Эл, г. Йошкар-Ола, ул. Красноармейская, д. 42, помещение 1 (юридический адрес совпадает с фактическим), допустил следующие нарушения: нарушение требований к раскрытию информации об условиях участия в КК, правах и обязанностях членов КК.

Указанное подтверждается актом по результатам проверки рекламных материалов кооператива от 25.02.2020г.

Таким образом, Кооператив нарушил Федеральный закон от 13.03.2006 №38-ФЗ «О рекламе», ст.6 Базового стандарта защиты прав.

В заседании Дисциплинарной комиссии посредством программы Skype приняла участие Директор КПК «Магазин Денег» Макаренко Юлия Владимировна. Также, кооперативом представлены пояснения по системе VipNet ЭДО исх. № 09 от 04.03.2020 г., исх. № 10 от 05.03.2020 г.

По существу допущенных нарушений, кооператив поясняет следующее:

«1) Информация об условиях участия в кооперативе, права и обязанности пайщика и все иные условия участия в кооперативе; об обязанности члена кредитного кооператива солидарного несения субсидиарной ответственности, будет внесена в разделы – Займы, Сбережения на сайт Кооператива: shopfinance.ru в течении 5 рабочих дней.

2) В общих условиях предоставления пользования и возврата потребительских займов из фонда финансовой взаимопомощи КПК «Магазин Денег» в редакции от 01 июля 2019 года была ошибочно указана информация об адресе официального сайта Кооператива в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет». В настоящее время данная ошибка устранена, и на сайте выложена актуальная информация в документах Кооператива. «

Консультант Белоглазкина М.Н. прокомментировала, что на момент проведения заседания дисциплинарной комиссии, информация раскрыта не в полном объеме. Кооперативу даны устные пояснения по данному вопросу. Кооператив обязался устранить нарушения в течении 5 рабочих дней.

Руководствуясь Положением «О мерах дисциплинарного воздействия по отношению к кредитным кооперативам – членам Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие» (утверждено Протоколом №35 от 24.12.2020г.), Председатель Дисциплинарной комиссии Е.Н. Ходунова предложила:

Прекратить производство в отношении:

1. Кредитный потребительский кооператив граждан «Алмаз», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 424, ИНН 4223054663, ОГРН 1114223005445, расположенный по адресу: 653033, Кемеровская обл., г. Прокопьевск, ул. Ноградская, д. 6, кв. 1 (юридический адрес совпадает с фактическим). 

Голосовали: 3 голоса «ЗА»

Принято единогласно.

2. Кредитный потребительский кооператив «ИМПЕРИЯ», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 462, ИНН 1215227740, ОГРН 1191215001229, расположенный по адресу: 424002, республика Марий Эл, г. Йошкар-Ола, ул. Якова Эшпая, д. 156А, офис 1 (юридический адрес совпадает с фактическим).

Голосовали: 2 голоса «ЗА»

Председатель дисциплинарной комиссии участия в голосовании не принимал.

3. Кредитный потребительский кооператив «ФинансистЪ», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 489, ИНН 0257009157, ОГРН 1100257000436, расположенный по адресу: 452450, Республика Башкортостан, Бирский р-н, г. Бирск, ул. Коммунистическая, д. 100 (юридический адрес совпадает с фактическим).

Голосовали: 3 голоса «ЗА»

Принято единогласно.

4. Новотроицкий кредитный потребительский кооператив граждан, учтенный в реестре членов Ассоциации за № 559, ИНН 5607019643, ОГРН 1055607066404, расположенный по адресу: 462354, Оренбургская обл., г. Новотроицк, ул. Орская, д. 6 (юридический адрес совпадает с фактическим).

Голосовали: 2 голоса «ЗА»

Председатель дисциплинарной комиссии участия в голосовании не принимал.

Вынести предписание устранить выявленные нарушения в отношении:

1. Кредитный потребительский кооператив «Красноярская кредитно-сберегательная компания», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 433, ИНН 2466129564, ОГРН 1052466056224, расположенный по адресу: 660075, Красноярский край, г. Красноярск, ул. Маерчака, д. 16, помещение 7 (юридический адрес совпадает с фактическим).

2. Кредитный потребительский кооператив Общество взаимного кредитования «ФИНПО», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 92, ИНН 0263007648, ОГРН 1020201847753, расположенный по адресу: 453850, Республика Башкортостан, Мелеузовский р-н, г. Мелеуз, ул. 31-й микрорайон, д. 5 (юридический адрес совпадает с фактическим).

Голосовали: 3 голоса «ЗА».

Принято единогласно.

Вынести предупреждение в отношении:

1. Кредитный потребительский кооператив «УралКапитал+», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 545, ИНН 7451374410, ОГРН 1147451011311, расположенный по адресу: 454048, Челябинская обл., г. Челябинск, ул. Елькина, д. 81, офис 412 (юридический адрес совпадает с фактическим).

Голосовали: 3 голоса «ЗА».

Принято единогласно.

2. Кредитный потребительский кооператив «Магазин Денег», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 512, ИНН 1215221530, ОГРН 1171215009888, расположенный по адресу: 424000, Республика Марий Эл, г. Йошкар-Ола, ул. Красноармейская, д. 42, помещение 1 (юридический адрес совпадает с фактическим).

Голосовали: 2 голоса «ЗА»

Председатель дисциплинарной комиссии участия в голосовании не принимал.

Наложить штраф в размере 5 000 рублей на следующие кооперативы:

1. Кредитный потребительский кооператив «Уржумский», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 454, ИНН 4334008479, ОГРН 1094334000221, расположенный по адресу: 367000, Республика Дагестан, г. Махачкала, ул. Братьев Нурбагандовых, д. 12-Б, 1 (юридический адрес совпадает с фактическим).

Голосовали: 2 голоса «ЗА».

Председатель дисциплинарной комиссии участия в голосовании не принимала.

Рекомендовать Правлению исключить из членов СРО «Содействие»:

1. 1. Кредитный потребительский кооператив «Пенсионные сбережения», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 437, ИНН 7325153683, ОГРН 1177325007551, расположенный по адресу: 432011, Ульяновская обл., г. Ульяновск, ул. переулок Мира 2-й, д. 28/3, помещение 6-10 (юридический адрес совпадает с фактическим).

2. Кредитный потребительский кооператив «Простор», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 581, ИНН 7727394230, ОГРН 1187746858276, расположенный по адресу: 117036, г. Москва, ул. пр-т 60-летия Октября, д. 25, кор. 1, эт. 1, пом. IV, ком. 1,1А,2,3 (юридический адрес совпадает с фактическим).

3. Кредитный потребительский кооператив «Доверительный», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 443, ИНН 7810432403, ОГРН 1167847145861, расположенный по адресу: 426011, Удмуртская Республика, г. Ижевск, ул. Майская, д. 17, пом.20-24 (юридический адрес совпадает с фактическим).

Голосовали: 3 голоса «ЗА».

Принято единогласно.

Постановили:

Прекратить производство в отношении:

1. Кредитный потребительский кооператив граждан «Алмаз», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 424, ИНН 4223054663, ОГРН 1114223005445, расположенный по адресу: 653033, Кемеровская обл., г. Прокопьевск, ул. Ноградская, д. 6, кв. 1 (юридический адрес совпадает с фактическим). 

2. Кредитный потребительский кооператив «ИМПЕРИЯ», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 462, ИНН 1215227740, ОГРН 1191215001229, расположенный по адресу: 424002, республика Марий Эл, г. Йошкар-Ола, ул. Якова Эшпая, д. 156А, офис 1 (юридический адрес совпадает с фактическим).

3. Кредитный потребительский кооператив «ФинансистЪ», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 489, ИНН 0257009157, ОГРН 1100257000436, расположенный по адресу: 452450, Республика Башкортостан, Бирский р-н, г. Бирск, ул. Коммунистическая, д. 100 (юридический адрес совпадает с фактическим).

4. Новотроицкий кредитный потребительский кооператив граждан, учтенный в реестре членов Ассоциации за № 559, ИНН 5607019643, ОГРН 1055607066404, расположенный по адресу: 462354, Оренбургская обл., г. Новотроицк, ул. Орская, д. 6 (юридический адрес совпадает с фактическим).

Вынести предписание устранить выявленные нарушения в отношении:

1. Кредитный потребительский кооператив «Красноярская кредитно-сберегательная компания», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 433, ИНН 2466129564, ОГРН 1052466056224, расположенный по адресу: 660075, Красноярский край, г. Красноярск, ул. Маерчака, д. 16, помещение 7 (юридический адрес совпадает с фактическим).

2. Кредитный потребительский кооператив Общество взаимного кредитования «ФИНПО», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 92, ИНН 0263007648, ОГРН 1020201847753, расположенный по адресу: 453850, Республика Башкортостан, Мелеузовский р-н, г. Мелеуз, ул. 31-й микрорайон, д. 5 (юридический адрес совпадает с фактическим).

Вынести предупреждение в отношении:

1. Кредитный потребительский кооператив «УралКапитал+», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 545, ИНН 7451374410, ОГРН 1147451011311, расположенный по адресу: 454048, Челябинская обл., г. Челябинск, ул. Елькина, д. 81, офис 412 (юридический адрес совпадает с фактическим).

2. Кредитный потребительский кооператив «Магазин Денег», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 512, ИНН 1215221530, ОГРН 1171215009888, расположенный по адресу: 424000, Республика Марий Эл, г. Йошкар-Ола, ул. Красноармейская, д. 42, помещение 1 (юридический адрес совпадает с фактическим).

Наложить штраф в размере 5 000 рублей на следующие кооперативы:

1. Кредитный потребительский кооператив «Уржумский», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 454, ИНН 4334008479, ОГРН 1094334000221, расположенный по адресу: 367000, Республика Дагестан, г. Махачкала, ул. Братьев Нурбагандовых, д. 12-Б, 1 (юридический адрес совпадает с фактическим).

Рекомендовать Правлению исключить из членов СРО «Содействие»:

1. 1. Кредитный потребительский кооператив «Пенсионные сбережения», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 437, ИНН 7325153683, ОГРН 1177325007551, расположенный по адресу: 432011, Ульяновская обл., г. Ульяновск, ул. переулок Мира 2-й, д. 28/3, помещение 6-10 (юридический адрес совпадает с фактическим).

2. Кредитный потребительский кооператив «Простор», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 581, ИНН 7727394230, ОГРН 1187746858276, расположенный по адресу: 117036, г. Москва, ул. пр-т 60-летия Октября, д. 25, кор. 1, эт. 1, пом. IV, ком. 1,1А,2,3 (юридический адрес совпадает с фактическим).

3. Кредитный потребительский кооператив «Доверительный», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 443, ИНН 7810432403, ОГРН 1167847145861, расположенный по адресу: 426011, Удмуртская Республика, г. Ижевск, ул. Майская, д. 17, пом.20-24 (юридический адрес совпадает с фактическим).

Штраф, наложенный на кредитный кооператив, подлежит уплате на расчетный счет Ассоциации не позднее трех дней с момента получения Выписки из настоящего протокола.

Реквизиты СРО «Содействие»:

ИНН 6732002913 КПП 673201001

ОГРН 1106700000846 

Банковские реквизиты:

Смоленское отделение № 8609 ПАО Сбербанк России г. Смоленск

БИК 046614632

К/С 30101810000000000632 

Р/С 40703810759000000962

Обращаем внимание:

Повторное совершение нарушения влечет наложение штрафа или исключение из состава Ассоциации.

Участвующий в Ассоциации кредитный кооператив, привлеченный к дисциплинарной ответственности, вправе обжаловать решение Дисциплинарной комиссии в Правление в течение месяца со дня получения копии выписки из протокола заседания Дисциплинарной комиссии.  

Разместить информацию о принятом дисциплинарном решении на сайте Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие».

Председатель комиссии

Е.Н. Ходунова

Секретарь

М.В. Дорошева