ПРОТОКОЛ №9
заседания Дисциплинарной комиссии Ассоциации
«Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие»

г. Смоленск                                                                                                17 июня 2020 г.

Заседание дисциплинарной комиссии в форме очного голосования проведено 17 июня 2020 г. с 09 час. 00 мин. (время московское) по адресу: г. Смоленск, ул. Октябрьской революции, д. 9, офис 301. Заседание окончено в 12 час. 40 мин. (время московское).

Присутствовали:

Е.Н. Ходунова – Председатель комиссии

М.В. Дорошева – член комиссии

Е.А. Силюта – член комиссии

Приглашены:

консультанты: Носенко Н.А., Силюта Е.А., Столярова В.В., Рублева Н.Н., Плетюхова Н.С., Кирпиченкова Т.В., и Председатель контрольной комиссии Т.В. Низохина;

представители: Председатель правления КПК «Реал кредит» Руденко Ирина Дмитриевна; КПК «ЦЕНТР ФИНАНС» Шойропова Соелма Солбоновна; Председатель правления КПК «Красноярская кредитно-сберегательная компания» Четыркин Михаил Григорьевич; КПК «Золотой росток» Лиханов Никита Сергеевич; Директор КПК «Инвест Центр» Чумак Евгений Сергеевич; Директор КПК «ЦВ г. Волгоград» Люлясова Юлия Александровна; Председатель правления КПК «СБЕРЕГАТЕЛЬНЫЙ НАРОДНЫЙ КАПИТАЛ» Новоселов Евгений Александрович; Директор КПК «Солидарность» Балев Алексей Григорьевич; Председатель правления КПК «ЦВИЗ» Морженакова Татьяна Викторовна; Председатель Правления КПК «Союзсберзайм-Смоленск» Курышкин Виктор Леонидович; Председатель правления КПКГ «Кредитный союз» Титов Сергей Анатольевич; Председатель правления КПК «Кредитный союз» Калабухова Светлана Викторовна; Директор КПК «СОЮЗСБЕРЗАЙМ-ТАМБОВ» Богданов Сергей Николаевич; Председатель правления КПК «Балашов-Кредит-Финанс» Силаков Александр Васильевич; Председатель правления КПК «Гарант Капитал» Мазурова Олеся Владимировна; ПРЕДСЕДАТЕЛЬ КРЕДИТНОГО КООПЕРАТИВА КПК «ДОВЕРИЕ» Рогачёв Анатолий Олегович; Председатель КПК «Виктория» Морозова Лариса Анатольевна; Директор КПК «Кредитный союз Сортавальский» Мясникова Евгения Михайловна; КПК «Семейный капитал» Денисова Эллина Робертовна; Председатель правления КПК «Кредитный центр взаимной поддержки» Уткин Максим Николаевич; Председатель правления КПК «БРЯНСКИЙ ЖИЛИЩНЫЙ КРЕДИТ» Хуторцов Андрей Викторович.

Председательствует на собрании Е.Н. Ходунова.

Ведение протокола поручено М.В. Дорошевой.

Повестка дня:

О результатах рассмотрения дисциплинарных нарушений, допущенных кредитными кооперативами, участвующими в Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие»:

1. Кредитный потребительский кооператив «Реал кредит», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 451, ИНН 7451240343, ОГРН 1067451084359, расположенный по адресу: 454091, Челябинская обл., г. Челябинск, ул. Цвиллинга, д. 58, офис 18 (юридический адрес совпадает с фактическим).

2. Кредитный потребительский кооператив «ЦЕНТР ФИНАНС», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 459, ИНН 2460251470, ОГРН 1142468001840, расположенный по адресу: 670034, Республика Бурятия, г. Улан-Удэ, ул. Проспект 50-летия Октября, д. 46Б, этаж 1, офис 5 (юридический адрес совпадает с фактическим).

3. Кредитный потребительский кооператив «Красноярская кредитно-сберегательная компания», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 433, ИНН 2466129564, ОГРН 1052466056224, расположенный по адресу: 660075, Красноярский край, г. Красноярск, ул. Маерчака, д. 16, помещение 7 (юридический адрес совпадает с фактическим).

4. Кредитный потребительский кооператив «Золотой росток», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 444, ИНН 2315187229, ОГРН 1142315002081, расположенный по адресу: 353915, Краснодарский край, г. Новороссийск, ул. Лейтенанта Шмидта, д. 8, помещение 1 офис 1 (юридический адрес совпадает с фактическим).

5. Кредитный потребительский кооператив «Инвест Центр», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 446, ИНН 5446014666, ОГРН 1125483003744, расположенный по адресу: 630091, Новосибирская область, г. Новосибирск, ул. Мичурина, д. 10/1, помещение 417 (юридический адрес совпадает с фактическим).

6. Кредитный потребительский кооператив «Центр взаимопомощи г. Волгоград», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 491, ИНН 1655217920, ОГРН 1111690047490, расположенный по адресу: 416200, Астраханская обл., Енотаевский р-н, село Енотаевка, ул. Татищева, д. 79 «б», помещение 1 (юридический адрес совпадает с фактическим).

7. Кредитный потребительский кооператив «СБЕРЕГАТЕЛЬНЫЙ НАРОДНЫЙ КАПИТАЛ», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 570, ИНН 3525433779, ОГРН 1183525038993, расположенный по адресу: 160000, Вологодская обл., г. Вологда, ул. Мира, д. 9, помещение 1 (юридический адрес совпадает с фактическим).

8. Кредитный Потребительский Кооператив «Солидарность», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 38, ИНН 6321201687, ОГРН 1076320033602, расположенный по адресу: 445027, Самарская область, г. Тольятти, ул. Приморский бульвар, д. 10/64, 205 (юридический адрес совпадает с фактическим).

9. Кредитный потребительский кооператив «ЦВИЗ», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 158, ИНН 1903021187, ОГРН 1111903000912, расположенный по адресу: 655150, Республика Хакасия, г. Черногорск, ул. пр-кт Космонавтов, д. 1, 27н (юридический адрес совпадает с фактическим).

10. Кредитный потребительский кооператив «Союзсберзайм-Смоленск», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 583, ИНН 6730059463, ОГРН 1056758445040, расположенный по адресу: 214000, Смоленская область, г. Смоленск, ул. Дзержинского, д. 23/2 (юридический адрес совпадает с фактическим).

11. Кредитный потребительский кооператив граждан «Кредитный союз», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 55, ИНН 2205010395, ОГРН 1062205017170, расположенный по адресу: 659100, Алтайский край, г. Заринск, ул. пр-т Строителей, д. 25, 112 (юридический адрес совпадает с фактическим).

12. Кредитный потребительский кооператив «Кредитный союз», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 56, ИНН 2205011938, ОГРН 1102205000083, расположенный по адресу: 659840, Алтайский край, Троицкий р-н, с. Троицкое, ул. 60 лет Октября, д. 36/2 (юридический адрес совпадает с фактическим).

13.  Кредитный потребительский кооператив «СОЮЗСБЕРЗАЙМ-ТАМБОВ», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 599, ИНН 6829032742, ОГРН 1076829004230, расположенный по адресу: 392002, Тамбовская обл., г. Тамбов, ул. Красноармейская пл., д. 1 (юридический адрес совпадает с фактическим).

14. Кредитный потребительский кооператив «Балашов-Кредит-Финанс», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 206, ИНН 6440022750, ОГРН 1126440000686, расположенный по адресу: 412309, Саратовская область, г. Балашов, ул. Пушкина, д. 34 (юридический адрес совпадает с фактическим).

15. Кредитный потребительский кооператив «Гарант Капитал», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 409, ИНН 7413015940, ОГРН 1127413000120, расположенный по адресу: 454085, Челябинская обл., г. Челябинск, ул. Кулибина, д. 5, офис 411/2 (юридический адрес совпадает с фактическим).

16. Кредитный потребительский кооператив «ДОВЕРИЕ», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 481, ИНН 2365018064, ОГРН 1112365000989, расположенный по адресу: 352800, Краснодарский край, Туапсинский р-н, г. Туапсе, ул. Г. Петровой, д. 11, помещение 9 (юридический адрес совпадает с фактическим).

17. Кредитный потребительский кооператив «Виктория», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 579, ИНН 1117006380, ОГРН 1111121001408, расположенный по адресу: 169200, Республика Коми, Княжпогостский р-н, г. Емва, ул. Первомайская, д. 7 (юридический адрес совпадает с фактическим).

18. Кредитный потребительский кооператив «Кредитный союз Сортавальский», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 102, ИНН 1007018030, ОГРН 1081035003092, расположенный по адресу: 186792, Республика Карелия, г. Сортавала, ул. 40 лет ВЛКСМ, д. 19, 103 (юридический адрес совпадает с фактическим).

19. Кредитный потребительский кооператив «Семейный капитал», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 119, ИНН 4508009258, ОГРН 1114508000342, расположенный по адресу: 344113, Ростовская область, г. Ростов-на-Дону, ул. Космонавтов пр-т, д. 27в, 18а (юридический адрес совпадает с фактическим).

20. Кредитный потребительский кооператив «Кредитный центр взаимной поддержки», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 417, ИНН 2901293420, ОГРН 1182901016781, расположенный по адресу: 163000, Архангельская обл., г. Архангельск, ул. пл. В.И.Ленина, д. 4, офис 10В (юридический адрес совпадает с фактическим).

21. Кредитный потребительский кооператив «БРЯНСКИЙ ЖИЛИЩНЫЙ КРЕДИТ», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 385, ИНН 3250509646, ОГРН 1093254000190, расположенный по адресу: 242820, Брянская область, Клетнянский р-н, пос. Клетня, ул. Ленина, д. 95, пом. 9, офис 1 (юридический адрес совпадает с фактическим).

Уведомление и распоряжение о назначении дисциплинарного разбирательства на 17.06.2020 направлены кооперативу через программный продукт VipNet ЭДО Документ 09.06.2020 г. Уведомление и распоряжение Кооперативами получены.

Уведомление и распоряжение о назначении дисциплинарного разбирательства на 17.06.2020 направлены кооперативу КПК «Виктория» по электронной почте в адрес: emvakredit [at] mail.ru. Уведомление и распоряжение Кооперативом получены.

По 1 вопросу с комментариями выступила консультант Ходунова Елена Николаевна, которая сообщила, что в ходе проведения ежеквартального мониторинга, Кредитный потребительский кооператив «Реал кредит», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 451, ИНН 7451240343, ОГРН 1067451084359, расположенный по адресу: 454091, Челябинская обл., г. Челябинск, ул. Цвиллинга, д. 58, офис 18 (юридический адрес совпадает с фактическим), допустил следующие нарушения:

  1. по суммам и срокам внесения членских взносов в СРО.
  2. не соблюдаются финансовые нормативы (ФН1), установленные п.4 ст. 6 Закона № 190-ФЗ, обеспечивающие финансовую устойчивость кредитного кооператива.
  3. Представленный отчет в расширенной структуре отчетности Банка России (по форме СРО) за 2019 год заполнен некорректно, представить откорректированный отчет.
  4. Кооператив не выполнил предложение о выявленных нарушений за предыдущие периоды. Согласно п. 7.3.3 «Порядка проведения СРО «Содействие» проверок соблюдения ее членами требований законодательства…, базовых стандартов, внутренних документов …» неисполнение предписания является основанием для применения к кооперативу более строгой дисциплинарной меры воздействия.
  5. В депозитах и на расчетном счете кооператива в кредитной организации, имеющей кредитный рейтинг не ниже нижней границы уровня, установленного Советом директоров Банка России, а также в государственных ценных бумагах РФ не достаточный лимит денежных средств для размещения резервного фонда по привлеченным средствам.

Указанное подтверждается актом мониторинга за 9 месяцев 2019 г. от 19.05.2020 г.

Таким образом, Кооператив нарушил:

  • п.4.3., 5.3.3., 6.3. «Положения о членстве», п. 4.13.3. Устава СРО;
  • п. 4 ст. 6 Закона № 190-ФЗ»; п. 6.3. «Положения о членстве»;
  • п.6.3 «Положения о членстве»;
  • п.4 Указания Банка России от 24.09.2015 N 3805-У «О порядке размещения средств резервных фондов кредитных потребительских кооперативов».

В заседании Дисциплинарной комиссии посредством программы Skype приняла участие Председатель правления КПК «Реал кредит» Руденко Ирина Дмитриевна. Также, Кооперативом представлены письменные пояснения по системе VipNet ЭДО исх. № 1606 от 16.06.2020 год.

По первому пункту допущенных нарушений, Кооператив поясняет следующее:

«Сумма доплаты взносов в компенсационный фонд за 2019 г. составляет 5844 руб., оплачена 24 марта 2020 г., соответственно, сроки уплаты не нарушены (Платежное поручение прилагаем).

Задолженность по внесению ежемесячных членских взносов в СРО погашена (Платежное поручение прилагаем).»

Ходунова Е.Н. пояснила, что Кооперативом представлены платежные поручения: №37 от 24.03.2020 на сумму 5844 руб. (доплата в компенсационный фонд); №47 от 09.06.2020 на сумму 10 тыс. руб. (оплата членских взносов); № 58 от 15.05.2020 на сумму 10 тыс. руб. (оплата в компенсационный фонд).

Так как Кооперативом ошибочно указано в назначении платежа «оплата в компенсационный фонд», платеж ушел в счет оплаты взноса в компенсационный фонд. В связи с чем осталась задолженность по оплате членских взносов в размере 8 тыс. руб. Кооперативу предложено погасить задолженность.

По второму и пятому пунктам допущенных нарушений, Кооператив поясняет следующее:

«Резервный фонд сформирован в полном объеме, средства фонда размещены в кассе Кооператива. В связи с возникшими рисками удержания денежных средств банками: АО «Россельхозбанк» и «ФК Открытие». С ноября 2019 банк «ФК Открытие» препятствует управлению денежными средствами Кооператива, аналогичная ситуация в банке АО «Россельхозбанк». В настоящее время ведем переговоры с другими банками для открытия расчетных счетов. При разрешении ситуации, обязуемся разместить средства резервного фонда у кредитных организаций с генеральной лицензией ЦБ РФ и присвоенного кредитного рейтинга не ниже границы уровня, установленного Советом директоров Банка России.»

Ходунова Е.Н. прокомментировала, что ответственность за нарушение кооперативом порядка размещения средств резервного фонда кредитного кооператива, установленного Указанием Банка России № 3805-У, предусмотрена п. 34 Положения «О мерах дисциплинарного воздействия …» (утверждено протоколом Правления №35 от 24.12.2019 г.).

Кооперативу требуется разместить средства резервного фонда с соблюдением порядка, установленного Указанием № 3805-У в течение 5 рабочих дней.

По третьему пункту допущенных нарушений, кооперативом представлены пояснения и откорректированный отчет с учетом замечаний СРО.  

По четвертому пункту допущенных нарушений, Кооператив поясняет следующее:

«Кооператив старается выполнять все предложения об устранении выявленных нарушений. Своевременно отвечает на все запросы, предписания, акты. В настоящее время, в связи с напряженной эпидемиологической обстановкой, срок разрешения некоторых вопросов увеличивается.

Таким образом, поясняем, что частично нарушения КПК «Реал кредит» устранены.»

По 2 вопросу с комментариями выступила консультант Ходунова Елена Николаевна, которая сообщила, что в ходе проведения ежеквартального мониторинга, Кредитный потребительский кооператив «ЦЕНТР ФИНАНС», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 459, ИНН 2460251470, ОГРН 1142468001840, расположенный по адресу: 670034, Республика Бурятия, г. Улан-Удэ, ул. Проспект 50-летия Октября, д. 46Б, этаж 1, офис 5 (юридический адрес совпадает с фактическим), допустил следующие нарушения:

  1. Не сформирован резерв в соответствии с Указанием Банка России от 14.07.2014 N 3322-У «О порядке формирования кредитными потребительскими кооперативами резервов на возможные потери по займам»;
  2. Доля дебиторской задолженности по займам, на погашение которых предполагается направить средства материнского (семейного) капитала находится на уровне 65,4%. Привести данный параметр к соответствующему уровню;
  3. Кооператив не выполнил предписания выявленных нарушений за предыдущие периоды. Согласно п. 7.3.3 «Порядка проведения СРО «Содействие» проверок соблюдения ее членами требований законодательства…, базовых стандартов, внутренних документов …» неисполнение предписания является основанием для применения к кооперативу более строгой дисциплинарной меры воздействия;
  4. Представленный отчет в расширенной структуре отчетности Банка России (по форме СРО) за 2019 год заполнен некорректно, представить откорректированный отчет.

Указанное подтверждается актом мониторинга за 2019 г.

Таким образом, Кооператив нарушил:

  • п.4 Указания Банка России от 24.09.2015 N 3805-У «О порядке размещения средств резервных фондов кредитных потребительских кооперативов»;
  • п. 4.16. «Базового стандарта совершения кредитным потребительским кооперативом операций на финансовом рынке» - утвержден Банком России (Протокол N КФНП-26 от 27.07.2017)»;
  • п. 6.3 «Положения о членстве».

В заседании Дисциплинарной комиссии посредством программы Skype приняла участие представитель КПК «ЦЕНТР ФИНАНС» Шойропова Соелма Солбоновна по доверенности № 1 от 10.06.2020 года. Также Кооперативом представлены письменные пояснения по системе VipNet ЭДО исх. № 41/20 от 16.06.2020 года.

По первому пункту допущенных нарушений, Кооператив поясняет следующее:

«КПК «ЦЕНТР ФИНАНС» не формировал резерв в соответствии с Указанием Банка России от 14.07.2014 № 3322-У «О порядке формирования кредитными потребительскими кооперативами резервов на возможные потери по займам» в связи с отсутствием просроченной задолженности на 31.12.2019 г., прилагается акт инвентаризации дебиторской задолженности на 31.12.2019 в формате Excel.»

Ходунова Е.Н. прокомментировала, что пояснения Кооператива принимаются, нарушение не подтверждено.

По второму пункту допущенных нарушений, Кооператив поясняет следующее:

«КПК «ЦЕНТР ФИНАНС» привел норматив доли дебиторской задолженности по ипотечным займам, погашение которых предполагается осуществлять за счет средств материнского (семейного) капитала к соответствующему уровню не более 60% (Шестидесяти процентов) от общей суммы задолженности по предоставленным кредитным кооперативом займам на 30.11.2019 г., в срок, установленный предложением об устранении нарушений за 1 полугодие 2019 г. Исх. № 3564 от 16.10.2019 г. (60 дней).

Кредитный кооператив приводит расчет доли дебиторской задолженности по ипотечным займам с октября 2019 по декабрь 2019 г.

Доля дебиторской задолженности по ипотечным займам, погашение которых предполагается осуществлять за счет средств материнского (семейного) капитала на 31.10.2019 г. – 78%:

Расчет произведен по формуле:

Общая сумма задолженности по предоставленным кредитным кооперативом займам в тыс. руб. на 31.10.19 г. – 36 074 тыс. руб.

Доля дебиторской задолженности по ипотечным займам, погашение которых предполагается осуществлять за счет средств МСК в тыс. руб. на 31.10.19 г. – 28 102 тыс. руб., в кооперативе учитываются по сч. 58.06 «КПК займы пайщиков ФЛ МК», прилагается расширенная оборотно-сальдовая ведомость на 31.10.2019 г.

36 074 – 100%

28 102 – Х

Х = 77,90%

Доля дебиторской задолженности по ипотечным займам, погашение которых предполагается осуществлять за счет средств материнского (семейного) капитала на 30.11.2019 г. – 52%:

Расчет произведен по формуле:

Общая сумма задолженности по предоставленным кредитным кооперативом займам в тыс. руб. на 30.11.19 г. – 31 358 тыс. руб.

Доля дебиторской задолженности по ипотечным займам, погашение которых предполагается осуществлять за счет средств МСК в тыс. руб. на 30.11.19 г. – 25 377 тыс. руб., в кооперативе учитываются по сч. 58.06 «КПК займы пайщиков ФЛ МК», прилагается расширенная оборотно-сальдовая ведомость на 30.11.2019 г.

31 358 – 100%

16 205 – Х

Х = 51,68%

Доля дебиторской задолженности по ипотечным займам, погашение которых предполагается осуществлять за счет средств материнского (семейного) капитала на 31.12.2019 г. – 59%:

Расчет произведен по формуле:

Общая сумма задолженности по предоставленным кредитным кооперативом займам в тыс. руб. на 31.12.19 г. – 42 341 тыс. руб.

Доля дебиторской задолженности по ипотечным займам, погашение которых предполагается осуществлять за счет средств МСК в тыс. руб. на 31.12.19 г. – 25 033 тыс. руб., в кооперативе учитываются по сч. 58.06 «КПК займы пайщиков ФЛ МК», прилагается расширенная оборотно-сальдовая ведомость на 31.12.2019 г.

42 341 – 100%

25 033 – Х

Х = 59,12%

В дальнейшей работе КПК «ЦЕНТР ФИНАНС» обязуется отслеживать и не допускать нарушений по показателю доли дебиторской задолженности по ипотечным займам.»

Ходунова Е.Н. прокомментировала, что пояснения кооператива принимаются.

По третьему и четвертому пунктам допущенных нарушений, Кооператив поясняет следующее:

«КПК «ЦЕНТР ФИНАНС» устранил нарушения, выявленные за предыдущие периоды Исх. 3564 от 16.10.2019 г., направил письмо и скорректированную отчетность по форме СРО в формате Excel к Акту СРО 9 мес. 2019 – 04.02.2020 по системе ЭДО.»

Ходунова Е.Н. прокомментировала, что Кооперативом устранены замечания, выявленные в ходе проверки.

По 3 вопросу с комментариями выступила консультант Носенко Наталья, которая сообщила, что в ходе проведения ежеквартального мониторинга, Кредитный потребительский кооператив «Красноярская кредитно-сберегательная компания», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 433, ИНН 2466129564, ОГРН 1052466056224, расположенный по адресу: 660075, Красноярский край, г. Красноярск, ул. Маерчака, д. 16, помещение 7 (юридический адрес совпадает с фактическим), допустил следующие нарушения:

1. Кооперативом не устранены выявленные нарушения за предыдущие периоды (Предписание №2216 от 19.12.2018г.) (Предложение № 671 от 17.02.2020г.) в части:

  • несоблюдение финансового норматива ФН8;
  • неисполнения требований кредиторов (принять меры по предупреждению банкротства).

2. Представленный отчет в расширенной структуре отчетности Банка России (по форме СРО) за 2019 год заполнен некорректно.

3. В связи с убытками кооператива, не покрытыми средствами резервного фонда, общее собрание пайщиков должно принять решение о внесении членами (пайщиками) кооператива дополнительных взносов для покрытия таких убытков в порядке исполнения субсидиарной ответственности, как это предусмотрено п.1, ст. 123.3 ГК РФ и п. 8, ч.3, ст. 3, п. 2, 3, ч. 2, ст. 13; ч.3, ст. 26 Закона № 190-ФЗ.

Указанное подтверждается актом мониторинга по итогу 2019 г.

Таким образом, Кооператив нарушил: п. 6.3 «Положения о членстве» и «Стандарт отчётности кредитных потребительских кооперативов, членов СРО «Содействие»; п. 4 ст. 6 Закона № 190-ФЗ»; Указанием Банка России N 4083-У от 25 июля 2016 г.

В заседании Дисциплинарной комиссии посредством программы Skype принял участие Председатель правления КПК «Красноярская кредитно-сберегательная компания» Четыркин Михаил Григорьевич. Также, Кооперативом представлены письменные пояснения по системе VipNet ЭДО исх. № 43 от 16.06.2020 год.

По первому пункту допущенных нарушений, Кооператив поясняет следующее:

«Утверждение СРО о несоблюдении норматива ФН8 не подтверждено расчетом норматива. На наше обращение на имя Низохиной Т.В. (исх. № 31 от 19.05.2020 г.) с просьбой разъяснить неправомерность (ошибочность) представленных кооперативом расчетов ФН8 по итогам 9 месяцев и 2019 года в целом, ответа мы так и не получили.

Более того, соблюдение финансового норматива ФН8 подтверждается расширенным отчетом Кооператива по форме СРО за 12 мес. 2019 г., в котором согласно автоматически рассчитанному нормативу ФН8 исходя из данных, заполненных Кооперативом, значение составляет 336%, что свидетельствует о соблюдении норматива.

Что имеется ввиду под неисполнением кооперативом неких требований кредиторов, о принятии мер по предупреждению банкротства не понятно, поскольку никакие требования Кооперативу кредиторами не предъявлялось.»

Ходунова Е.Н. прокомментировала, что по итогу 2019 года по данным отчетности, представленной Кооперативом в СРО, финансовый норматив ФН8 соблюден (336,43%). Следовательно, данное нарушение не подтверждено.

По второму пункту допущенных нарушений, Кооператив поясняет следующее:

«Скорректированный отчет в расширенной структуре отчетности Банка России (по форме СРО) за 2019 г. представлен в СРО 16.06.2020 г.»

Консультант Носенко Н.А. прокомментировала, что откорректированный отчет по форме СРО представлен с учетом замечаний СРО, нарушение устранено.

Председатель дисциплинарной комиссии Ходунова Е.Н. добавила, что включение в прочую дебиторскую задолженность начисленной суммы штрафов необходимо либо обосновать документами на дату признания долга контрагентом или на дату вступления в силу решения суда о взыскании санкций, либо исключить из объема прочей дебиторской задолженности. Согласно Письму Минфина от 30.10.2014 № 03-03-06/1/54946, в случае, когда кредитор учитывает данные суммы на дату их признания заемщиком, документом, свидетельствующим о признании должником обязанности по уплате кредитору в полном объеме либо в меньшем размере штрафов, пеней, иных санкций за нарушение договорных или долговых обязательств и (или) по возмещению убытков (ущерба) исходя из условий договора, может являться двусторонний акт, подписанный сторонами (соглашение о расторжении договора, акт сверки и т.п.), или письмо должника или иной документ, подтверждающий факт нарушения обязательства, позволяющий определить размер суммы, признанной должником.

Председатель правления КПК «Красноярская кредитно-сберегательная компания» Четыркин М.Г. пояснил, что задолженность о которой идет речь, подтверждена Решением суда. РВПЗ на проблемную задолженность, в отношении которой проводится процедура банкротства, не формируется.

Носенко Н.А. добавила, что Кооперативу необходимо включить проблемную задолженность пайщиков в базу расчета РВПЗ, как это предусмотрено п.2, 3 Указания Банка России № 3322-У «О порядке формирования кредитными потребительскими кооперативами резервов на возможные потери по займам». Копии Решений суда не представлены.

Ходунова Е.Н. прокомментировала, что ответственность за нарушение требований законодательства Российской Федерации о кредитной кооперации, предусмотрена п. 36 Положения «О мерах дисциплинарного воздействия …» (утверждено протоколом Правления №35 от 24.12.2019 г.).

По третьему пункту допущенных нарушений, Кооператив поясняет следующее:

«Вывод об убыточной деятельности кооператива (п.5.2.3. обсуждаемого акта по результатам мониторинга) и «фиксирование убытка в балансе»?) обязывающее вынести на общее собрание предложение о внесении взносов на покрытие убытков сделан в Акте мониторинга на основании констатации превышения дебиторской задолженности, запасов и прочих активов над величиной капитала кооператива. Видимо, по мнению СРО кооперативу необходимо принять действия для достижения величины активов меньше капитала, что станет очевидным (для СРО) основанием фиксирования в балансе прибыли???

Неоднократно вменяемый кооперативу убытков в сумме 23,27 млн. руб., предполагает наличие, как минимум аналогичных обязательств кооператива, непокрытых его активами. Если таких обязательств нет, то вывод очевиден – убытка нет. И этот факт никак не ставится в зависимость от правильности (неправильности) заполнения отчетов. Тем не менее, с учетом разъяснений СРО нами внесены необходимые коррективы в отчетность, с данными по источникам покрытия убытка и, одновременно, денежных средств за счет которых были произведены все расчеты с кредиторами. В настоящее время у кооператива нет срочной кредиторской задолженности, в том числе и по договорам привлечения сбережений1

Консультант Носенко Н.А. прокомментировала, что Кооператив учел замечания СРО и представил откорректированную отчетность.

По 4 вопросу с комментариями выступила консультант Носенко Наталья, которая сообщила, что в ходе проведения ежеквартального мониторинга, Кредитный потребительский кооператив «Золотой росток», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 444, ИНН 2315187229, ОГРН 1142315002081, расположенный по адресу: 353915, Краснодарский край, г. Новороссийск, ул. Лейтенанта Шмидта, д. 8, помещение 1 офис 1 (юридический адрес совпадает с фактическим), допустил следующие нарушения:

1. Представленный отчет в расширенной структуре отчетности Банка России (по форме СРО) за 2019 год заполнен некорректно.

2. Кооперативом не сформированы резервы на возможные потери по займам в размере 100%, дебиторская задолженность по займам не уменьшена на сумму резерва, следовательно, не выполняется Указание ЦБ РФ № 3322-У от 14.07.2014 г. «О порядке формирования кредитными потребительскими кооперативами резервов на возможные потери по займам».

3. Нарушены нормативы по итогу 2019г. (ФН2, ФН7 в течение 3 периодов, а именно, 2- 4 квартал 2019г.; ФН8);

4. Не исполнены нарушения, выявленные в Акте мониторинга по итогу 9 месяцев 2019г. (Предложение 4361 от 12.12.2019г.) и (Акт по результатам плановой проверки № 258 от 20.01.2020г.)

Указанное подтверждается актом мониторинга за 2019 г.

Таким образом, Кооператив нарушил: п. 6.3 «Положения о членстве» и «Стандарт отчётности кредитных потребительских кооперативов, членов СРО «Содействие»; п. 4 ст. 6 Закона № 190-ФЗ»; п.2 ст. 183.1 Закона № 127-ФЗ»; Указание ЦБ РФ № 3322-У от 14.07.2014 г.

В заседании Дисциплинарной комиссии посредством программы Skype приняла участие Председатель правления КПК «Золотой росток» Лиханов Никита Сергеевич по доверенности б/н от 04.02.2020 года. Также, Кооперативом представлены письменные пояснения по системе VipNet ЭДО исх. № 17/2020 от 16.06.2020 года.

По первому пункту допущенных нарушений, Кооператив поясняет следующее:

«В отношении некорректно заполненного отчета в расширенной структуре отчетности Банка России (по форме СРО) за 2019 год в части расчетного количества пайщиков физических лиц на конец периода, указанное значение 87 соответствует действительности, т.к. один пайщик умер. При заполнении отчета не указали 1 в графе выбывших пайщиков.

Так же по сей день у нас есть недопонимание по заполнению отчета по форме СРО в части уменьшения дебетовой задолженности на размер задолженности свыше 360 дней. С данным вопросом мы несколько раз обращались в СРО, общались со специалистом Александром, который разрабатывает отчет, но внятного ответа почему при составлении отчета по форме Банка России резервный фонд учитывается, а в отчете по форме СРО он исключается нам не дали. Сказали ждать методическое пособие по порядку заполнения отчета по форме СРО, которое до сегодняшнего дня не разработано.

Приняв порядок расчета в отчете по форме СРО за истинный, нами по аналогии был сделан отчет в Банк России за 1 квартал 2020 г., а 09.06.2020г. от СРО поступило письмо (исх. №2071 от 08.06.2020г.) о том, что Центром по обработке отчетности в Отделении по Тверской области Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу по результатам контроля за порядком составления отчетности некредитных финансовых организаций установлено, что представленный Вами отчет за 1 квартал 2020 года содержит некорректные сведения: 70.1. Сумма значений по строкам 1.1, 2.1, 3.1, 4.1, 5.1, 6.1, 7.1, 8.1 и 9.1 в графах 3, 4, 7, 8 раздела VII Отчета, меньше суммы значений по строкам 1.1.1 и (или) 1.2.1 раздела II Отчета.

Раздела II Отчета состоит из суммы всей задолженности значений по строкам 1.1, 2.1, 3.1, 4.1, 5.1, 6.1, 7.1, 8.1 и 9.1 в графах 3, 4, 7, 8 раздела VII. Строка 9.1 это задолженность свыше 360 дней. Таким образом, при заполнении отчета по форме СРО, который требует уменьшить дебетовую задолженность на размер задолженности свыше 360 дней у нас идет расхождение с отчетом по форме Банка России и искажаются финансовые нормативы ФН3, ФН7, ФН8.»

Консультант Носенко Наталья пояснила, что Кооператив в вопросе заполнения отчетности по форме СРО ссылается на отсутствие методических пособий на порядок заполнения отчета (в формате .excel) по форме СРО. Нарушение не устранено, корректно заполненный отчет не представлен.

Председатель дисциплинарной комиссии Ходунова Е.Н. прокомментировала, что ответственность за нарушение требований Устава, базовых стандартов, принятых в СРО, предусмотрена п.39 Положения «О мерах дисциплинарного воздействия …» (утверждено протоколом Правления №35 от 24.12.2019 г.).

По второму пункту допущенных нарушений, Кооператив поясняет следующее:

«В отношении формирования кооперативом резервов на возможные потери по займам хотим пояснить, что это одна из приоритетных задач по которой сейчас ведется усиленная работа. На сегодняшний день размер резервного фонда сокращен на 41% по сравнению с тем, что был на 31.12.2019г. за счет проведенной работы с должниками, а также взысканиям, осуществленным судебными приставами по исполнительным листам. В 1 квартале 2020г. в резервный фонд внесено 600 000 руб. (55%). В текущем квартале планируется доформировать резервный фонд до 100%.»

Консультант Носенко Н.А. прокомментировала, что пояснения принимаются, Кооператив учел замечания СРО.

По третьему пункту допущенных нарушений, Кооператив поясняет следующее:

«В отношении нарушения нормативов по итогу 2019г. сообщаем, что в связи с получением писем о предоставлении исправленной отчетности исх. №2028 от 08.06.2020г. и исх. №2071 от 08.06.2020г. отчеты по форме Банка России за 2019 год и 1 кв. 2020 года были исправлены и отправлены в СРО. По данным исправленной отчетности значения финансовых нормативов составляют:

Наименование норматива

Норма

Значение КПК

за 2019 год

Значение КПК

за 1 кв.2020 года

ФН2

25%

24,4%

19,7%

ФН7

min 70%

82,3%

108,4%

ФН8

min 75%

88,1%

107,8%

Скорректированные отчеты за вышеуказанные периоды по форме СРО прилагаются.»

Консультант Носенко Н.А. прокомментировала, что пояснения принимаются, нарушение не подтверждено.

По четвертому пункту допущенных нарушений, Кооператив поясняет следующее:

«В отношении неисполненных нарушений, выявленные в Акте мониторинга по итогу 9 месяцев 2019г. (Предложение 4361 от 12.12.2019г.) и (Акт по результатам плановой проверки №258 от 20.01.2020г.) предоставляем Объяснения кооператива, отправленные в СРО исх. №01/2020 от 09.01.2020г., исх. №09/2020 от 18.02.2020г., исх. №10/2020 от 19.02.2020г.

В части расхождений в рамках ежеквартального мониторинга в заполнении отчетности и расчета значений ПСЗ, как ранее нами сообщалось в объяснении (исх. №09/2020 от 18.02.2020г.) причиной являлось отсутствие в кооперативе специализированного программного обеспечения, позволяющего вести расчет показателей и производить выгрузку отчетов в автоматическом режиме, а не прибегать к расчетам в ручном режиме и использования онлайн-калькуляторов для расчета ПСЗ, которые имеют погрешность.

На вебинаре по изменениям в табличной форме договора, проводимом Маратом Ригоевичем в начале года этот вопрос был затронут. Мы как и многие кооперативы попросили предоставить в пользование инструмент расчета ПСЗ, который используется в СРО, на что получили утвердительный ответ. После семинара мы напоминали об этой просьбе, но ответа не получили.

Как мы писали в Объяснении исх. №09/2020 от 18.02.2020г. кооператив находился в процессе приобретения 1С: Управление КПК РСБУ, которая на сегодняшний день приобретена. Расчет ПСЗ сейчас осуществляется в ней.

По вопросу покрытия убытка кооператив вынесет на очередное общее собрание пайщиков предложение принять решение о внесении членами (пайщиками) кооператива дополнительных взносов в порядке исполнения субсидиарной ответственности (в соотв. с п.1, ст. 123.3 ГК РФ и п. 8, ч.3, ст. 3, п. 2, 3, ч. 2, ст. 13; ч.3, ст. 26 Закона № 190-ФЗ). Общее собрание пайщиков планировалось провести в марте 2020г., но из-за пандемии коронавируса и запрете на проведение массовых мероприятий собрание будет проведено после снятия карантинных мер.

В отношении сомнений СРО по оплате труда сотрудников, в кол-ве 1 человек (п.7 форма 1) поясняем, что трудоустроен в КПК только председатель правления на 1/4 ставки. Из-за небольших оборотов кооператива этого вполне достаточно. Прочие услуги (например, бухгалтерские или юридические) оказываются кооперативу сторонними организациями на основании заключенных договоров.

По вопросу потребительского займа без обеспечения в кол-ве 1 заем на сумму 500 тыс. рублей, что по мнению СРО косвенно указывает на займы, погашаемые средствами МСК поясняем, что данный заем является потребительским, на погашение которого не были направлены средства МСК. Договор и график платежей предоставляем.

По вопросу заполнения в форме 4 только сумм просроченных процентов более 360 дней и ранжирования задолженности по просроченным займам в периоде от 30 до 360 дней сообщаем, что вся имеющаяся задолженность по просроченным займам является задолженность до 360 дней, как уже сообщалось нами ранее в Объяснении исх. №10/2020 от 19.02.2020г.

В своей деятельности кооператив нацелен на полное покрытие имеющихся убытков, регулярное соблюдение финансовых нормативов и корректное составление отчетности. В последнем просим вас, как контролирующий орган оказать содействие и помощь: разработать методические указания по заполнения отчета по форме СРО, провести вебинар или хотя бы консультацию по составлению отчета, т.к. особенности заполнения вашего отчета не позволяет нам выйти на показатели отчета по форме Банка России или понять, что мы делаем не так.»

Консультант Носенко Наталья прокомментировала, что согласно п. 6.3. Положения о членстве», Кооператив обязан соблюдать требования законодательства, нормативно-правовых актов Российской Федерации, нормативных актов Банка России, Устава, Базовых стандартов, внутренних стандартов и иных внутренних документов, принятых в СРО. Выполнять решения органов СРО.

По 5 вопросу с комментариями выступила консультант Носенко Наталья, которая сообщила, что в ходе проведения ежеквартального мониторинга, Кредитный потребительский кооператив «Инвест Центр», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 446, ИНН 5446014666, ОГРН 1125483003744, расположенный по адресу: 630091, Новосибирская область, г. Новосибирск, ул. Мичурина, д. 10/1, помещение 417 (юридический адрес совпадает с фактическим), допустил следующие нарушения:

1.  Активы финансовой отчетности не совпадают с данными отчета, представленного в СРО по итогам года и с расчетом среднегодовой стоимости активов.

 2. Кооперативом не устранены выявленные нарушения за предыдущие периоды (Предложение Исх. № 157 от 16.01.2020г.; Акт по плановой проверке №491 от 04.02.2020г.)

 3.    Представленный отчет в расширенной структуре отчетности Банка России (по форме СРО) за 2019 год заполнен некорректно.

 4.    Нарушен норматив ФН3

Указанное подтверждается актом мониторинга по итогу 2019г.

Таким образом, Кооператив нарушил: п. 6.3. «Положения о членстве» и «Стандарт отчётности кредитных потребительских кооперативов, членов СРО «Содействие»; п. 4 ст. 6 Закона № 190-ФЗ».

Кооператив участия в заседании дисциплинарной комиссии не принял, ходатайствовал о проведении дисциплинарного разбирательства в отсутствие представителя кооператива. Кооперативом представлены возражения по акту по результатам мониторинга по итогу 2019 года по системе VipNet ЭДО исх. № 112 от 10.06.2020 года.

По существу допущенных нарушений, кооператив поясняет следующее:

«Кооператив не согласен с актом по результатам мониторинга по итогу 2019 года (исх. №1821 от 01.06.2020), по следующим причинам.

Необходимо отметит, что все отчеты Кооперативом за 2019 год были сданы в сроки, установленные законом, замечаний по ним от ЦБ РФ не поступало.

По коду нарушения 1.3. кооперативом был пересдан отчет, финансовые нормативы, обеспечивающие финансовую устойчивость кредитного кооператива, соблюдаются.

По коду нарушения 6. Для расчета средней стоимости активов сотрудниками СРО «Содействие» был запрошен баланс с отметкой банка, сотрудниками КПК был направлен запрос в СРО «МИР» и СРО «Содействие» о необходимости направления баланса в налоговую инспекцию. От СРО «МИР» был получен ответ о том, что баланс необходимо отправлять только в ЦБ РФ.»

Консультант Носенко Н.А. прокомментировала, что КПК «Инвест Центр» является членом СРО «Содействие» с 07.12.2018 года. Согласно п. 6.3. Положения «О членстве» (утверждено Решением правления протокол № 8 от 15.04.2019 г.), Кооператив обязан Соблюдать требования законодательства, нормативно-правовых актов Российской Федерации, нормативных актов Банка России, Устава, Базовых стандартов, внутренних стандартов и иных внутренних документов, принятых в СРО «Содействие», а не в СРО «МИР».

Председатель дисциплинарной комиссии Ходунова Е.Н. прокомментировала, что ответственность за невыполнение решений и обязательных предписаний органов СРО предусмотрена п. 40 Положения «О мерах дисциплинарного воздействия …» (утверждено протоколом Правления №35 от 24.12.2019 г.).

Кооператив продолжил:

«По коду нарушения 8.3 для предоставления откорректированного отчета по форме СРО сотрудникам кооператива необходимо разъяснить порядок заполнения данного отчета. Кооператив дважды: 03.04.2002 и 21.05.2020 г. обращался за пояснениями по заполнению данной отчетности к сотрудникам СРО (по электронной почте), однако, пояснений никаких по заполнению получено ни устно, ни письменно не было. Более того сотрудником СРО Носенко Н.А. был дан ответ о том, что консультаций сотрудники СРО не предоставляют. Отчет в ЦБ ведется нарастающим итогом, в отчете СРО какие-то листы идут с нарастающим итогом, какие-то нет. Возникает вопрос: как показывать основные средства: за минусом амортизации или нет, как показывать займы: за минусом резервов или нет?»

Носенко Н.А. прокомментировала, что алгоритм заполнения отчетность единый и по форме .xtdd, и по форме .Excel – формы 3 и 6 заполняются за квартал, остальные формы – нарастающим итогом.

Ходунова Е.Н. прокомментировала, что ответственность за непредставление или несвоевременное представление отчетности предусмотрена п. 41 Положения «О мерах дисциплинарного воздействия …» (утверждено протоколом Правления №35 от 24.12.2019 г.).

Кооператив продолжил:

«По коду нарушения 8.6 не указано какие именно предписания по каким нарушениям за предыдущие периоды не выполнил кооператив.»

Носенко Н.А. пояснила, что пояснения Кооператива не принимаются. Согласно п.4 Акта мониторинга за 2019 года исх.№ 1821 от 01.06.2020 года, указано: «Изложение выставленных ранее нарушений и возможная мера ответственности, указанная в «Положении о мерах дисциплинарного воздействия…» представлены в Приложении 1 к настоящему Акту мониторинга «Контроль устранения выявленных нарушений предыдущих периодов» (Приложение 1 стр.7 акта). Пояснения Кооператива отклонены.

Ходунова Е.Н. прокомментировала, что ответственность за невыполнение решений и обязательных предписаний органов СРО предусмотрена п. 40 Положения «О мерах дисциплинарного воздействия …» (утверждено протоколом Правления №35 от 24.12.2019 г.).

Кооператив продолжил:

«По коду нарушений п.2 в СРО были представлены оборотно-сальдовая ведомость за январь по счету сформированных резервов сч.59.1. – по основному долгу, 59.2 – это по процентам, отправлена Носенко Н.А. по электронной почте и в СРО продублирован по ЭДО (скрины прилагаем). По входящему сальдо видно, что есть остаток входящий, то есть резерв кооператива сформирован.

По коду нарушений 10.8 и 11.2 информация была отправлена 14.01.2020, дебиторская задолженность – это начисленные проценты по займам и долг ООО МКК «Заправляем деньгами» по договорам цессии. Кроме того, данная информация предоставлялась кооперативом в СРО по нескольку раз в месяц.

По коду нарушения 11, информация была отправлена кооперативом в СРО 16 марта 2020 г. (скриншот прилагается).»

Ходунова Е.Н. прокомментировала, что Кооперативу следует соблюдать корректность и воздерживаться от фраз вроде «… предоставлялось в СРО по несколько раз …». Вы можете декларировать это неоднократно, многократно, мегакратно, но это никак не проясняет истину. Консультанты СРО проверяют достоверность отчетности. Пунктом 5 ранее действовавшего Указания Банка России № 4083-У установлена Ваша обязанность при выявлении ошибок в ранее представленной отчетности направить в Банк России исправленную отчетность в течение 10 рабочих дней, следующих за днем возникновения оснований для внесения исправления в отчетность. Эта же норма продублирована в п.8 действующего в настоящее время Указания № 5318-У. Исправленная отчетность должна быть представлена за три последние года, если в предшествующей отчетности за этот период также отражались не актуальные показатели. Указания № 4083-У и № 5318-У приняты на основании закона № 190-ФЗ, поэтому не соблюдение установленных ими требований влечет применение более жестких санкций, предусмотренных Указанием Банка России № 5116-У и действующим в СРО положением о мерах дисциплинарного воздействия.

Ответственность за нарушение требований законодательства Российской Федерации о кредитной кооперации, предусмотрена п.36 Положения «О мерах дисциплинарного воздействия …» (утверждено протоколом Правления №35 от 24.12.2019 г.).

Кооператив продолжил:

«В акте указано, что требования по обеспечению финансовой устойчивости организации по 2019 году не соответствует нормативу. Однако, значение КПК 20,08% рассчитывалось кооперативом на основании указаний ЦБ РФ, при сдаче отчетности в ЦБ РФ замечаний в кооператив не поступало. Кроме того, значение соответствует норме 20% при округлении. Отчет был пересдан кооперативом.»

Носенко Н.А. прокомментировала, что пояснения Кооператива принимаются. Требование к максимальному значению ФН3 (20%) соблюдено.

Кооператив продолжил:

«В акте указаны сомнения о расходах на оплату труда сотрудников в количестве 2 человек в размере 324 000 руб. за отчетный период, что соответствует расчетной среднемесячной зарплате 9,45 тысяч руб. с учетом НДФЛ, которая меньше минимальной. Директор кооператива Чумак Е.С. с 2019 года был переведен на работу по совместительству на 0,5% ставки, соответственно, расходы на оплату труда сотрудников снизились за счет этого.»

Носенко Н.А. прокомментировала, что пояснения Кооператива принимаются.

Кооператив продолжил:

«Анализируя акт СРО, видно, что основные замечания по нему строятся на том, что Кооперативом был представлен отчет по форме СРО, заполненный некорректно. Однако, СРО направляет формы отчетов, которые отличаются от установленной ЦБ РФ отчетности, при этом не направляют инструкцию (разъяснения) по ее заполнению, не осуществляет консультации для своих членов. В соответствии с п.10.1. Устава, члены СРО вправе получать помощь от СРО в решении вопросов, в т.ч. правовую, консультационную и пр.»

Носенко Н.А. прокомментировала, что пояснения Кооператива не принимаются. Замечания СРО касаются не только некорректного заполнения отчетности. Так, в рамках плановой проверки, выявлены нарушения к форме и содержанию договорной документации, в нарушение ч.3 ст. 7 Федерального закона «О бухгалтерском учете» ведение бухгалтерского учета возложено на руководителя (председателя правления) кооператива, многочисленные нарушения норм Федерального закона № 190-ФЗ «О кредитной кооперации», нарушение требований ч.1, ст. 5 Закона № 38-ФЗ «О рекламе» (на момент проведения заседания дисциплинарной комиссии не устранено).

Кооператив продолжил:

«В связи с ситуацией в РФ, связанной с короновирусом, Указом Президента РФ №206 «Об объявлении в Российской Федерации нерабочих дней» от 25 марта 2020г., Постановлением Губернатора НСО №48 от 31.03.2020 г., в КПК не было проведено внеочередное общее собрание пайщиков, запланированное на конец марта 2020 г., на котором планировалось утверждение стратегии развития КПК, плана финансового оздоровления на 2020 год, устава в новой редакции, положения о порядке предоставления займов.

Для ведения бухгалтерского учета кооперативом размещена вакансия «главный бухгалтер», осуществляется поиск сотрудника. При приеме в штат функции главного бухгалтера будут переданы новому сотруднику.

В Кредитном потребительском кооперативе «Инвест Центр» непрерывно ведется претензионно-исковая работа. Учитывая особенности гражданского процессуального законодательства (досудебный (претензионный) порядок урегулирования споров, судебное разбирательство, исполнительное производство и т.д.), а также укрывательство должников и сокрытие ими своего имущества и доходов, реальное взыскание задолженности занимает довольно длительное время. Работа по уменьшению задолженности заемщиков по договорам займов является одним из приоритетных задач и целей КПК «Инвест Центр» для увеличения финансовой устойчивости КПК «Инвест Центр».

КПК «Инвест Центр» проводит работу по привлечению вкладов от физических лиц с целью увеличения кредитного портфеля, на сегодня обществом планируется заключение договоров на рекламу деятельности КПК в средствах массовой информации.»

По 6 вопросу с комментариями выступила консультант Силюта Елена Анатольевна, которая сообщила, что в ходе проведения плановой проверки, Кредитный потребительский кооператив «Центр взаимопомощи г. Волгоград», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 491, ИНН 1655217920, ОГРН 1111690047490, расположенный по адресу: 416200, Астраханская обл., Енотаевский р-н, село Енотаевка, ул. Татищева, д. 79 «б», помещение 1 (юридический адрес совпадает с фактическим), допустил следующие нарушения:

  1. В анализируемом периоде контрольной группой установлены косвенные признаки несоблюдения Стандарта СРО «Базовые параметры деятельности кредитных кооперативов, специализирующихся на предоставлении займов для приобретения или строительства жилого помещения пайщикам, имеющим детей и располагающим Государственным сертификатом на материнский (семейный) капитал, либо правом на его получение».
  2. Установлены многочисленные недостатки внутренних нормативных документов.
  3. Численность избранного правления кооператива не соответствует статье 19 Устава кооператива (в редакции от 02.11.2019г).
  4. Кооперативом нарушен п.3.5. Указания Банка России от 5 декабря 2014 г. N 3471-У "О требованиях к подготовке и обучению кадров в некредитных финансовых организациях».
  5. В нарушение ч.3 ст.21 Закона № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» контрольной группой установлен факт избрания директора кооператива в другие органы Кооператива (правление кредитного кооператива, председателем правления).
  6. Оформление результатов общего собрания пайщиков не соответствует законодательству, а именно в нарушение п.7.3.3.11. «Базового стандарта корпоративного управления…», п.5 ст.19 закона 190 ФЗ к протоколу общего собрания пайщиков    не приложеныст.17, ст 19 Федерального Закона 190 ФЗ «О кредитной кооперации».
  7. Не разработано и не утверждено Положение о защите персональных данных, в соответствии со статьей 18-1 Закона № 152-ФЗ «О персональных данных».
  8. Установлены факты неполного формирования РВПЗ, что свидетельствует о нарушении кооперативом требований п. 9 Указания Банка России № 3322-У в части формирования РВПЗ в размере менее 100% от его расчетной величины

Указанное подтверждается актом плановой проверки №491/плановая проверка от 03.06.2020г.

Таким образом, Кооператив нарушил:

  • п. 4.16. «Базового стандарта совершения кредитным потребительским кооперативом операций на финансовом рынке» - утвержден Банком России (Протокол N КФНП-26 от 27.07.2017)», п. 6.3. «Положения о членстве»
  • п.4.3., 5.3.3., 6.3. «Положения о членстве», п. 4.13.3. Устава СРО.
  • п. 6.3 «Положения о членстве» и «Стандарт отчётности кредитных потребительских кооперативов, членов СРО «Содействие»;
  •  «п.4 Указания Банка России от 24.09.2015 N 3805-У «О порядке размещения средств резервных фондов кредитных потребительских кооперативов»; п. 6.3. «Положения о членстве»

Кооператив участия в заседании не принял. Представил письменные возражения по системе VipNet ЭДО (приложение 1 к протоколу).

Консультант Силюта Е.А. пояснила, что нарушение предельно допустимой доли дебиторской задолженности по займам, в погашение которых предполагается направить средства материнского (семейного) капитала, не подтверждено.

По пункту 3 допущенных нарушений, консультант Силюта Е.А. прокомментировала, что возражения Кооператива не принимаются. Согласно п. 2 ст. 22 Федерального закона «О кредитной кооперации» «Уставом кредитного кооператива может быть предусмотрено осуществление полномочий единоличного исполнительного органа кредитного кооператива директором (исполнительным директором) кредитного кооператива. В этом случае устав кредитного кооператива должен предусматривать разделение полномочий между председателем (председателем правления) кредитного кооператива и директором (исполнительным директором) кредитного кооператива и порядок осуществления ими своих функций. Директор (исполнительный директор) кредитного кооператива может не являться членом кредитного кооператива (пайщиком).» Таким образом, Председатель правления и директор не могут быть одним лицом. Согласно Выписки из ЕГРЮЛ, лицом, имеющим право без доверенности действовать от имени юридического лица, является директор Кооператива.

Председатель дисциплинарной комиссии Ходунова Е.Н. прокомментировала, что ответственность за нарушение требований Устава, базовых стандартов, внутренних стандартов и правил, принятых в СРО, предусмотрена п. 39 Положения «О мерах дисциплинарного воздействия …» (утверждено протоколом Правления №35 от 24.12.2019 г.).

По 7 вопросу с комментариями выступила консультант Столярова Виктория, которая сообщила, что в ходе проведения ежеквартального мониторинга, выявлено, что Кредитный потребительский кооператив «СБЕРЕГАТЕЛЬНЫЙ НАРОДНЫЙ КАПИТАЛ», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 570, ИНН 3525433779, ОГРН 1183525038993, расположенный по адресу: 160000, Вологодская обл., г. Вологда, ул. Мира, д. 9, помещение 1 (юридический адрес совпадает с фактическим), допустил следующие нарушения:

  1.  Нарушен срок и порядок представления документов, установленные стандартом СРО, содержащих отчет о деятельности кооператива за 2019 год;
  2. Допущены нарушения по суммам и срокам внесения членских взносов в СРО;
  3. Не соблюдаются финансовые нормативы ФН1, ФН3, ФН7, установленные п.4 ст. 6 Закона № 190-ФЗ, обеспечивающие финансовую устойчивость кредитного кооператива;
  4. Представленный отчет в расширенной структуре отчетности Банка России (по форме СРО) за 2019 год заполнен некорректно, представить откорректированный отчет;
  5. Ставка по привлеченным сбережениям не соответствует базовому стандарту СРО;
  6. Кооператив не выполнил предписания выявленных нарушений за предыдущие периоды. Согласно п. 7.3.3 «Порядка проведения СРО «Содействие» проверок соблюдения ее членами требований законодательства…, базовых стандартов, внутренних документов …» неисполнение предписания является основанием для применения к кооперативу более строгой дисциплинарной меры воздействия;
  7. Не оплачен штраф по результатам дисциплинарного производства (Протокол №2 от 05.02.2020 года) в размере 5000 тыс. рублей. Согласно п. 30.1 «Положения о мерах дисциплинарного воздействия» штраф, наложенный на участвующий в СРО кредитный кооператив, подлежит уплате на расчетный счет СРО не позднее трех дней с момента вступления в силу соответствующего решения Дисциплинарной комиссии или Правления;
  8. Несоответствие Устава кредитного кооператива стандартам СРО.

Указанное подтверждается актом мониторинга за 2019 г.

Таким образом, Кооператив нарушил: п.4.3., 5.3.3., 6.3. «Положения о членстве», п. 4.13.3. Устава СРО; п. 6.3 «Положения о членстве» и «Стандарт отчётности кредитных потребительских кооперативов, членов СРО «Содействие»; п. 4 ст. 6 Закона № 190-ФЗ»; п. 6.3. «Положения о членстве»; п. 3.8.2 Базового стандарта совершения операций на финансовом рынке; п. 7.3.3 «Порядка проведения СРО «Содействие» проверок соблюдения ее членами требований законодательства…, базовых стандартов, внутренних документов,…»;  п.3.13.3.1 "Базового стандарта корпоративного управления кредитного потребительского кооператива" (утв. Банком России, Протокол N КФНП-44 от 14.12.2017).

Кооператив участия в заседании дисциплинарной комиссии не принял. Представил письменные пояснения по системе VipNet ЭДО от 10.06.2020 года, 11.06.2020 года.

По существу допущенных нарушений, Кооператив поясняет следующее:

          «Рассмотрен уведомление от 09.06.2020г КПК «Сберегательный народный капитал» поясняет:

- первоначальная отчетность в СРО направлялась без нарушения сроков;

- новая редакция Устава будет зарегистрирована после 01.07.2020г, так как до этой даны ФНС в г. Вологде не работает;

- штраф по протоколу от 05.02.2020г оплачен кооперативом 13.02.2020г и средства поступили на счет СРО;

- финансовые нормативы перечислены и соответствуют требованиям законодательства.»

Консультант Столярова В.В. прокомментировала, что задолженность по оплате членских взносов в сумме 16 тыс. руб. (просрочка 4 месяца) на момент заседания дисциплинарной комиссии не погашена.

Председатель дисциплинарной комиссии Ходунова Е.Н. прокомментировала, что ответственность за неуплату членских взносов, взносов в компенсационный фонд и иных установленных в СРО взносов, предусмотрена п. 43 Положения «О мерах дисциплинарного воздействия …» (утверждено протоколом Правления №35 от 24.12.2019 г.).

Консультант Столярова В.В. добавила, что ставка по привлеченным сбережениям, указанная в отчетности, не соответствует Базовому стандарту.

Ходунова Е.Н. прокомментировала, что ответственность за нарушение требований Устава, базовых стандартов, внутренних стандартов и правил, принятых в СРО, предусмотрена п. 39 Положения «О мерах дисциплинарного воздействия …» (утверждено протоколом Правления №35 от 24.12.2019 г.). Ответственность за неисполнение решений и обязательных предписаний органов СРО предусмотрена п. 40 Положения «О мерах дисциплинарного воздействия …».

По второму пункту допущенных нарушений, Кооператив поясняет следующее:

«Просим сумму штрафа в размере 5000 (пять тысяч) рублей, перечисленных 13 февраля 2020 года в составе суммы 21000=00, где 16000-00 задолженность по членским взносам, а 5000-00 штраф по протоколу № 2 от 05.02.2020 г.»

Консультант Столярова В.В. прокомментировала, что задолженность по уплате штрафа погашена зачетом из уплаты членского взноса согласно письма исх. № 11-06 от 11.06.2020 года.

По 8 вопросу с комментариями выступила консультант Силюта Елена Анатольевна, которая сообщила, что в ходе проведения ежеквартального мониторинга, выявлено, что Кредитный Потребительский Кооператив «Солидарность», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 38, ИНН 6321201687, ОГРН 1076320033602, расположенный по адресу: 445027, Самарская область, г. Тольятти, ул. Приморский бульвар, д. 10/64, 205 (юридический адрес совпадает с фактическим), допустил следующие нарушения:

  1. Представленный отчет в расширенной структуре отчетности Банка России (по форме СРО) за 2019 год заполнен некорректно, представить откорректированный отчет
  2.  Задолженность по процентам по займам в погашении которой допущены просрочки в отчетности не отражена (форма 4), что свидетельствует о намеренном искажении отчетности, нарушении порядка формирования РВПЗ, установленного Указанием Банка России № 3322-У от 14.07.2014 г

Указанное подтверждается актом мониторинга за 2019 г. от 27.05.2020 г.

Таким образом, Кооператив нарушил:

  • п. 6.3 «Положения о членстве»,
  • Указание Банка России № 3322-У от 14.07.2014 г.

В заседании Дисциплинарной комиссии посредством программы Skype принял участие Директор КПК «Солидарность» Балев Алексей Григорьевич. Представлены письменные пояснения по системе VipNet ЭДО б/н от 16.06.2020 года.

По существу допущенных нарушений, Кооператив поясняет следующее:

«Согласно распоряжения № 149-Д, направляем копию документа, подтверждающего полномочия представителя КПК «Солидарность».

          После получения Акта мониторинга за 2019 г. от 27.05.2020 г., нами был проведен анализ программного обеспечения, в результате которого были выявлены ошибки в работе программного обеспечения. На данный момент, ошибки исправлены.

             Задолженность по процентам по займам, в погашении которой допущены просрочки, в отчетности отражена (форма 4).»

Консультант Силюта Елена Анатольевна пояснила, что в представленном Кооперативом отчете заполнена только форма 4, в которой Кооператив отразил просроченную задолженность по процентам. В остальном, нарушения не устранены. Полный откорректированный отчет не представлен.

Председатель дисциплинарной комиссии Ходунова Е.Н. прокомментировала, что ответственность за нарушение требований Устава, базовых стандартов, внутренних стандартов, правил, принятых в СРО, предусмотрена п. 39 Положения «О мерах дисциплинарного воздействия …» (утверждено протоколом Правления №35 от 24.12.2019 г.).

По 9 вопросу с комментариями выступила консультант Силюта Елена Анатольевна, которая сообщила, что в ходе проведения специального мониторинга, выявлено, что Кредитный потребительский кооператив «ЦВИЗ», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 158, ИНН 1903021187, ОГРН 1111903000912, расположенный по адресу: 655150, Республика Хакасия, г. Черногорск, ул. пр-кт Космонавтов, д. 1, 27н (юридический адрес совпадает с фактическим), допустил следующие нарушения:

Несоответствие представленных договоров Указанию Банка России от 23.04.2014 № 3240-У, а также в договорной документации наблюдаются нарушения законодательства, Стандартов Банка России, внутренних стандартов СРО «Содействие», что выражается в пренебрежении условиями контроля целевого использования займа.

Указанное подтверждается актом по результатам специального мониторинга по проверке договорных материалов кооператива от 01.06.2020 г.

Таким образом, Кооператив нарушил:

  • п. 4.16. «Базового стандарта совершения кредитным потребительским кооперативом операций на финансовом рынке» - утвержден Банком России (Протокол N КФНП-26 от 27.07.2017)»;
  • п. 6.3 «Положения о членстве».

Кооператив участия в заседании не принял, пояснения не представил.  

Председатель дисциплинарной комиссии Ходунова Е.Н. прокомментировала, что ответственность за нарушение требований законодательства Российской Федерации о кредитной кооперации, предусмотрена п. 36 Положения «О мерах дисциплинарного воздействия …» (утверждено протоколом Правления №35 от 24.12.2019 г.).

По 10 вопросу с комментариями выступила консультант Силюта Елена Анатольевна, которая сообщила, что в ходе проведения ежеквартального мониторинга, выявлено, что Кредитный потребительский кооператив «Союзсберзайм-Смоленск», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 583, ИНН 6730059463, ОГРН 1056758445040, расположенный по адресу: 214000, Смоленская область, г. Смоленск, ул. Дзержинского, д. 23/2 (юридический адрес совпадает с фактическим), допустил следующие нарушения:

1.Нарушение нормативов (ФН1, ФН7);

2 Допущены нарушения по суммам и срокам внесения членских взносов в СРО;

3. Ставка по привлеченным сбережениям не соответствует базовому стандарту СРО;

4. Кооператив не выполнил предписания выявленных нарушений за предыдущие периоды;

5. Представленный отчет в расширенной структуре отчетности Банка России (по форме СРО) за 2019 год заполнен некорректно;

6.Отсутствие деятельности.

Указанное подтверждается актом мониторинга за 2019 г. от 05.06.2020г.

Таким образом, Кооператив нарушил:

  • п.4.3., 5.3.3., 6.3. «Положения о членстве», п. 4.13.3. Устава СРО.
  • п. 6.3 «Положения о членстве» и «Стандарт отчётности кредитных потребительских кооперативов, членов СРО «Содействие»;
  • п. 4 ст. 6 Закона № 190-ФЗ»; п. 6.3. «Положения о членстве»;
  • п. 3.8.2 Базового стандарта совершения операций на финансовом рынке.
  • п. 2.3., п. 6.3. «Положения О членстве».

Кооператив участия в заседании дисциплинарной комиссии не принял, пояснений не представил.

Консультант Силюта Елена Анатольевна пояснила, что нарушения Кооперативом не устранены.

Председатель дисциплинарной комиссии Ходунова Е.Н. прокомментировала, что ответственность за нарушение кредитным кооперативом финансовых нормативов, предусмотренных ч.4 ст.6 Закона № 190-ФЗ, Указанием Банка России № 3916-У, предусмотрена п. 33 Положения «О мерах дисциплинарного воздействия …» (утверждено протоколом Правления №35 от 24.12.2019 г.).

Консультант Силюта Елена Анатольевна добавила, что Кооператив не погасил задолженность по членским взносам в сумме 18 тыс. руб. (просрочка 4 месяца).

Председатель дисциплинарной комиссии Ходунова Е.Н. прокомментировала, что ответственность за неуплату членских взносов, взносов в компенсационный фонд и иных установленных в СРО взносов, предусмотрена п. 33 Положения «О мерах дисциплинарного воздействия …» (утверждено протоколом Правления №35 от 24.12.2019 г.). Ответственность за нарушение требований Устава, базовых стандартов, внутренних стандартов, правил, принятых в СРО, предусмотрена п. 39 Положения «О мерах дисциплинарного воздействия …».

По 11 вопросу с комментариями выступила консультант Рублёва Наталья Николаевна, которая сообщила, что в ходе проведения ежеквартального мониторинга выявлено, что Кредитный потребительский кооператив граждан «Кредитный союз», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 55, ИНН 2205010395, ОГРН 1062205017170, расположенный по адресу: 659100, Алтайский край, г. Заринск, ул. пр-т Строителей, д. 25, 112 (юридический адрес совпадает с фактическим), допустил следующие нарушения:

  1. Представленный отчет в расширенной структуре отчетности Банка России (по форме СРО) за 2019 год заполнен некорректно, представить откорректированный отчет
  2. Ставка по привлеченным сбережениям не соответствует базовому стандарту СРО.

      Указанное подтверждается актом мониторинга за 2019 г. от 01.06.2020 г. №1816.

Таким образом, Кооператив нарушил:

  • п. 6.3 «Положения о членстве» и «Стандарт отчётности кредитных потребительских кооперативов, членов СРО «Содействие»;
  • п. 3.8.2 Базового стандарта совершения операций на финансовом рынке.

Кооператив участия в заседании не принял, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствии представителя Кооператива. Представил пояснения по системе VipNet ЭДО от 11.06.2020 года.

По существу допущенных нарушений, Кооператив поясняет следующее:

«Ознакомившись с Актом мониторинга по итогу 2019 года №1816 от 01.06.2020 г. КПКГ «Кредитный союз» принял во внимание указанные нарушения, предоставил письменное пояснение, откорректированную отчетность и реестр сбережений за 4 квартал 2019г. по системе электронного документооборота.

 1.Код нарушений 8.3. - (Некорректно заполнен отчет). Анализ материалов финансовой отчетности КПК за отчетный период:

Факты неправильного заполнения отчетности учтены, в форму внесены изменения в соответствии с требованиями.

2. Код нарушения 8.4 – Ставка по привлеченным сбережениям не соответствует базовому стандарту СРО.

Значение средневзвешенной ставки в разделе 6 было указано с учётом округления. На данный момент в форму внесены изменения, средневзвешенная ставка, рассчитанная по формуле, составляет – 11,54%, что подтверждает реестр принятых сбережений за 4 квартал 2019 года.

Консультант Рублёва Наталья Николаевна пояснила, что нарушения Кооперативом устранены, откорректированный отчет представлен.

По 12 вопросу с комментариями выступила консультант Рублёва Наталья Николаевна, которая сообщила, что Кредитный потребительский кооператив «Кредитный союз», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 56, ИНН 2205011938, ОГРН 1102205000083, расположенный по адресу: 659840, Алтайский край, Троицкий р-н, с. Троицкое, ул. 60 лет Октября, д. 36/2 (юридический адрес совпадает с фактическим), допустил следующие нарушения:

1. Представленный отчет в расширенной структуре отчетности Банка России (по форме СРО) за 2019 год заполнен некорректно, представить откорректированный отчет

2. В депозитах и на расчетном счете кооператива в кредитной организации, имеющей кредитный рейтинг не ниже нижней границы уровня, установленного Советом директоров Банка России, а также в государственных ценных бумагах РФ не достаточный лимит денежных средств для размещения резервного фонда по привлеченным средствам.

3. Ставка по привлеченным сбережениям не соответствует базовому стандарту СРО, кооперативу представить пояснения.

Указанное подтверждается актом мониторинга за 2019 г. от 01.06.2020 г. № 1817.

Таким образом, Кооператив нарушил:

  •  п. 6.3 «Положения о членстве» и «Стандарт отчётности кредитных потребительских кооперативов, членов СРО «Содействие»;
  •  п. 3.8.2 Базового стандарта совершения операций на финансовом рынке;
  • п. 1.2. Указания Банка России от 24.09.2015 N 3805-У «О порядке размещения средств резервных фондов кредитных потребительских кооперативов».

Кооператив участия в заседании не принял, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутсвии представителя кооператива. Также, представлены письменные пояснения по системе VipNet ЭДО от 16.06.2020 года.  

По первому пункту допущенных нарушений, Кооператив поясняет следующее:

«Отчет в расширенной структуре отчетности Банка России (по форме СРО) за 2019г приведена в соответствие и направлена корректировочная отчетность в СРО по ЭДО.»

По второму пункту допущенных нарушений, Кооператив поясняет следующее:

«Кооператив разместил денежные средства для резервного фонда по привлеченным средствам в депозите на сумму 1600,00 тыс. руб., на расчетном счете – 35,0 тыс. руб. и финансовые вложения в кооперативе 2-го уровня – 1509,00 тыс. руб. Сумма размещения резервного фонда составила 3109,00 тыс. руб. Большего размещения средств на расчетных счетах и депозитах у кооператива не имелось возможности, в связи с большим количеством заявок пайщиков на возврат личных сбережений. Поэтому кооператив включил сумму размещения резервного фонда финансовые вложения в кооперативе 2-го уровня. В отчете ЦБ раздел IX «Данные о размещении средств резервного фонда» отражают суммы депозита и паи в кооперативе 2-го уровня (замечаний по размещению от ЦБ не было).»

По третьему пункту допущенных нарушений, Кооператив поясняет следующее:

«Ставка по привлеченным сбережениям соответствует базовому стандарту СРО (реестр прилагается).

Кооператив всегда добросовестно и своевременно выполняет свои обязанности по предоставлению информации, отчетности в СРО и ЦБ.

В соответствии со статьей 2.9 КоАП РФ при малозначительности совершенного административного правонарушения судья, орган, должностное лицо, уполномоченные решить дело об административном правонарушении, могут освободить лицо, совершившее административное правонарушение, от административной ответственности и ограничиться устным замечанием.

Также поясняем, что в соответствии с 209-ФЗ от 24.07.2007г. «О развитии малого и среднего предпринимательства в РФ» КПК «Кредитный союз» относится к субъектам малого и среднего предпринимательства и административный штраф в денежной форме понесет существенный финансовый ущерб.

На основании вышеизложенного, принимая во внимание характер административного правонарушения, а также наличие в действиях КПК «Кредитный союз» обстоятельств, смягчающих административную ответственность.»

Консультант Рублёва Наталья Николаевна пояснила, что нарушения Кооперативом устранены.

По 13 вопросу с комментариями выступила консультант Рублёва Наталья Николаевна, которая сообщила, что в ходе проведения ежеквартального мониторинга выявлено, что Кредитный потребительский кооператив «СОЮЗСБЕРЗАЙМ-ТАМБОВ», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 599, ИНН 6829032742, ОГРН 1076829004230, расположенный по адресу: 392002, Тамбовская обл., г. Тамбов, ул. Красноармейская пл., д. 1 (юридический адрес совпадает с фактическим), допустил следующие нарушения:

1. Не соблюдаются финансовые нормативы, установленные п.4 ст. 6 Закона № 190-ФЗ, обеспечивающие финансовую устойчивость кредитного кооператива (ФН6).

2. Представленный отчет в расширенной структуре отчетности Банка России (по форме СРО) за 2019 год заполнен некорректно, представить откорректированный отчет.

3. В связи с убытками кооператива, не покрытыми средствами резервного фонда, общее собрание пайщиков должно принять решение о внесении членами (пайщиками) кооператива дополнительных взносов для покрытия таких убытков в порядке исполнения субсидиарной ответственности, как это предусмотрено п.1, ст. 123.3 ГК РФ и п. 8, ч.3, ст. 3, п. 2, 3, ч. 2, ст. 13; ч.3, ст. 26 Закона № 190-ФЗ.

4. Нарушение требований к содержанию материалов рекламного характера.

Указанное подтверждается актом мониторинга за 2019 г. от 01.06.2020 г. №1819.

Таким образом, Кооператив нарушил:

  •  п. 6.3 «Положения о членстве» и «Стандарт отчётности кредитных потребительских кооперативов, членов СРО «Содействие»;
  • п. 4 ст. 6 Закона № 190-ФЗ»;
  • п.3.8.2 Базового стандарта совершения кредитным потребительским кооперативом операций на финансовом рынке.

В заседании Дисциплинарной комиссии посредством программы Skype принял участие Директор КПК «СОЮЗСБЕРЗАЙМ-ТАМБОВ» Богданов Сергей Николаевич. Также, Кооперативом представлены письменные пояснения по системе VipNet ЭДО б/н от 15.06.2020 года.

По первому пункту допущенных нарушений Кооператив поясняет следующее:

«Подтверждаем допущенное нарушение установленное п.4 ст. 6 Закона № 190-ФЗ, обеспечивающие финансовую устойчивость кредитного кооператива (ФН6), принимаем меры для устранения. К сожалению, не только от нас зависит решение данного вопроса, но  надеемся на положительный результат,  что исправим положение дел.

             Поясняем, ранее, с 2016 года по слиянию структур, мы являлись членом  НП СОЮЗ СРО  «НАРОДНЫЕ КАССЫ-СОЮЗСБЕРЗАМ» и членом Кредитного кооператива второго уровня «Центральная народная касса». 

              При вступлении в кооператив второго уровня, мы использовали возможность размещать свободные денежные ресурсы для получения дохода для наших пайщиков по привлеченным личным сбережениям. При заключении договоров по предоставляемым займам, проверяли надежность организации.  По данным отчетности, активы КПК второго уровня «ЦЕТРАЛЬНАЯ НАРОДНАЯ КАССА», соответствовали требованиям ЦБ РФ,  наличие кредитного портфеля в размере 250 миллионов рублей и для гарантии на депозитном счете паевого фонда в размере 50 миллионов рублей. Сомнений в рискованности сделок, не вызывало.

              В 2018 году, по просьбе СИДНЕВА А. И. разместить свободные денежные средства в  КПК «Центральная народная касса» нами, на договорных условиях были предоставлены займы, на общую сумму 14 миллионов рублей, на год 5 млн. руб. и дополнительно  9 млн. руб. на срок не более трех месяцев, в соответствии с требованиями нормативов, что и ранее практиковалось, для обеспечения финансовой устойчивости кооператива второго уровня.

               Проблемы возникли непосредственно от руководителя Сиднева А.И.,  который развалил  СРО «НАРОДНЫЕ КАССС – СОЮЗСБЕРЗАЙМ»,  но и являясь учредителем, директором, председателем правления КПК второго уровня «ЦЕТРАЛЬНАЯ НАРОДНАЯ КАССА», согласно выписки из ЕГРЮЛ,2 в третьем квартале 2018 года прекратил исполнять договорные обязательства по возвращению денежных средств, размещенных по договорам займа нашим кооперативом, как по основному долгу, так и по оплате процентов за пользования по вкладам.

               С момента возникновения просрочки мы предпринимали меры по возврату займов, предъявляли претензии и требования.  Провели проверку финансового состояния КПК «Центральная народная касса», где по итогам  бухгалтерской отчетности за 2018 год, по базе данных статистики,3 в обороте кооператива - заемщика находилось более 300 млн. рублей. Реально деньги в кооперативе были, о чём Сиднев А.И. лично подтверждал по материалам переписки4 на наши требования.

           В июне 2019 года КПК «СОЮЗСБЕРЗАЙМ-ТАМБОВ» для принудительного взыскания денежных средств подал иск в арбитражный суд г. Москвы.5  Ответчик, КПК «Центральная народная касса», длительно затягивал судебный процесс и только в декабре 2019 года нам выдали решение и исполнительный лист.6

         В феврале 2020 г. ОСП по Юго-Восточному АО УФССП России по Москве возбуждено     Исполнительное производство №30745/20/77056 ИП7  по принудительному взысканию суммы задолженности.    По запросам о ходе исполнительного производства представлены сведения,8 что на счета должника наложен арест, но денежных средств не достаточно для принудительного взыскания. При этом в письме СИДНЕВ А.И. сам указал наличие кредитного портфеля в размере 200 млн.рублей, соответственно выданные займы должны возвращаться, но на счета кооператива не поступают.

           Таким образом, предполагая, что Директор    КПК «Центральная народная касса» СИДНЕВ А.И. разработал мошенническую схему, вывив денежные средства со счетов, уклоняется от ответственности  исполнения  решения суда по принудительному взысканию долга.  В связи с чем, нами  поданы документы в правоохранительные органы   на предмет установления признаков состава преступления в действиях гражданина СИДНЕВА А.И.  и принятие процессуального решения о возбуждении уголовного дела.

           По настоящее время с должника не взыскан долг в сумме 14 миллионов 868 тысяч 249 рублей, при этом кооператив несет колоссальные убытки.

           С июня 2019 года Центральный банк России9 непосредственно осуществляет  контроль  за  деятельностью  кредитного потребительского  кооператива  второго  уровня  "Центральная  народная  касса", ограничил  полномочия  исполнительных  органов и назначил  временную администрацию из арбитражного управляющего и представителей банка.

        В декабре 2019 года руководителем временной администрации в Арбитражный суд г. Москвы подано заявление о банкротстве КПК второго уровня «Центральная Народная Касса»10. Очередное заседание было назначено на 9.06.2020 г., информации о принятом решении пока нет.

        Для исполнения требования дисциплинарной комиссии, устранить допущенное нарушение по соблюдению финансового норматива ФН-6, со стороны  КПК «СОЮЗСБЕРЗАЙМ-ТАМБОВ» принимаются все законные меры.»

            Консультант Рублева Н.Н. пояснила, что несоблюдение финансовых нормативов в течение нескольких последовательных периодов обязывает Кооператив разработать и направить в СРО План восстановления своей платежеспособности (далее – ПВП). Для составления ПВП Вы можете воспользоваться Методическими рекомендациями, размещенными на официальном сайте СРО.

Председатель дисциплинарной комиссии Ходунова Е.Н. прокомментировала, что ответственность за нарушение кредитным кооперативом финансовых нормативов, предусмотренных ч.4 ст.6 Закона № 190-ФЗ, Указанием Банка России № 3916-У, предусмотрена п. 33 Положения «О мерах дисциплинарного воздействия …» (утверждено протоколом Правления №35 от 24.12.2019 г.).

По второму пункту допущенных нарушений Кооператив поясняет следующее:

                «Согласно Акта по результатам мониторинга, исх. №1819 от 01.06.2020 г. указано п.5.1. «В представленном отчете в расширенной структуре отчетности Банка России (по форме СРО) за 2019 год  обнаружены  несоответствия  в  следующих  пунктах  отчета…: 

Форма 4. Структура дебиторской задолженности

- не заполнены п.2, 3; - Займы с просроченными платежами продолжительностью от 1 до 30 календарных дней -  кооператив не имеет.

Форма 7. Прочие активы

- не заполнен п.12. Внеоборотные активы; - Внеоборотных активов в кооперативе нет;

-  п.13 Оборотные активы –  некорректное значение, превышающее сумму всех активов КПК.- поправили.

По итогу 2019 года кооператив указывает в п. 3 "Иные составляющие капитала" формы 8«Прочие пассивы»- сумма равная (-6521) и в п.2.4   "Иные составляющие капитала" формы II «Балансовые показатели» значение отличное от нуля - значится сумма то же (-6521).

      Кооператив не может вести учет на счете 84 «Нераспределенная прибыль» т.к. КПК имеет на конец года не покрытый убыток и счет 84.02 «Убыток, подлежащий покрытию» закрывается счетом 86 «Целевое финансирование».

         Ошибку исправили,  представляем  откорректированный отчет11

Рублева Н.Н. прокомментировала, что откорректированный отчет представлен.       

По третьему пункту допущенных нарушений Кооператив поясняет следующее:

«Согласно Акта по результатам мониторинга, исх. №1819 от 01.06.2020 г. указано, что, «……по итогу 2019 года кооператив демонстрирует убытки в размере 1840 тыс.  рублей, кроме того задолженность, невозможная к взысканию с кооператива второго уровня равная 13 млн.  рублей обязывает кооператив вынести на очередное общее собрание пайщиков предложение принять решение о внесении членами (пайщиками)  кооператива дополнительных взносов для покрытия таких убытков в порядке исполнения субсидиарной ответственности…».

       Данный вопрос обсуждался на прошедшем 8 мая 2020 г. общем собрании кооператива, действительно убыток по итогам года образовался по вине КПК второго уровня «ЦЕТРАЛЬНАЯ НАРОДНАЯ КАССА», но он отсужен, как и задолженность по предоставленным займам и в случае взыскания не законно удерживаемых средств данный недостаток будет устранен. Решить вопрос для покрытия таких убытков в порядке исполнения субсидиарной ответственности за счёт внесении членами (пайщиками) кооператива дополнительных взносов – не реально. В связи с чем, пока вопрос по взысканию окончательно не определен, принято решение п. 5.2., протокол  общего собрания КПК «СОЮЗСБЕРЗАЙМ-ТАМБОВ»12 № 20, от 8 мая 2020 г. …..Для покрытия образовавшегося убытка, «Правлению КПК совместно с учредителями кооператива определить необходимость и дифференцировано рассчитать величину дополнительного взноса для каждого члена кооператива,  для последующего утверждения на  Общем собрании пайщиков».

Консультант Рублёва Н.Н. прокомментировала, что пояснения Кооператива принимаются.

По четвертому пункту допущенных нарушений Кооператив поясняет следующее:

«В соответствии с положениями  «Базового  стандарта  совершения  кредитным потребительским  кооперативом  операций  на  финансовом  рынке»  утвержденного  Банком России 27.07.2017 г., после изменения ключевой ставки, КПК «СОЮЗСБЕРЗАЙМ-ТАМБОВ»  установил  максимальный  размер  платы (процентов,  компенсации)  за  использование  КПК  привлеченных  денежных  средств  пайщика  с учетом  всех  выплат,  причитающихся  пайщику  по  договору  передачи  личных  сбережений -8 %, с соответствующем внесением изменений на сайте кооператива.»

Консультант Рублёва Н.Н. пояснила, что нарушение устранено.

По 14 вопросу с комментариями выступила консультант Силюта Елена Анатольевна, которая сообщила, что в ходе проведения ежеквартального мониторинга выявлено, что Кредитный потребительский кооператив «Балашов-Кредит-Финанс», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 206, ИНН 6440022750, ОГРН 1126440000686, расположенный по адресу: 412309, Саратовская область, г. Балашов, ул. Пушкина, д. 34 (юридический адрес совпадает с фактическим), допустил следующие нарушения:

п/п

Краткое изложение выявленных нарушений

Возможная мера воздействия согласно «Положения о мерах дисциплинарного воздействия…»

НПА, требования которого нарушены

1

Кооператив не выполнил предложения об устранении выявленных нарушений за предыдущие периоды, в частности:

  1.  предложение № 206/ПП от 18.11.2019 г. исх. № 3961 – плановая проверка
  2. предложение по итогам проверки за 9 месяцев 2019 г. от 14.01.2020 г. (исх. № 119) 

штраф от 1000 до 5000 или исключение из СРО

п. 6.2.3 «Положения о членстве»

Кооператив участия в заседании не принял, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствии представителя кооператива. Представлены письменные пояснения по системе VipNet ЭДО исх. №№ 2, 3 от 15.06.2020 года.

По существу допущенных нарушений, Кооператив поясняет следующее:

«В соответствии с актом плановой проверки от 18.11.19 г и актом мониторинга от 14.01.20 г.,в котором предписывалось только устранить нарушения по акту плановой проверки ,КПК представил через ЭДО 12 февраля 2020 г. отчет об устранении нарушений  для Селюты Е.А.и документы, всего 4 файла, Скрин шот отправки документов прилагается.С тех пор прошло 4 месяца. От Вас ни каких нареканий не поступало и мы посчитали,что вопрос закрыт. Передача дела на дисциплинарную комиссию вызывает, мягко говоря, удивление и непонимание с нашей стороны

На основании вышеизложенного, прошу не принимать к нам строгие меры и по возможности не рассматривать материалы по нашему КПК на дисциплинарной комиссии, которая должна состояться 17.06.2020 г.

Во исполнении П.4 Основные выводы по результату проверки, представляем Реестр выданных займов за 2019 год.

Приложение -2 файла»

Консультант Силюта Е.А. пояснила, что по акту плановой проверки не устранены замечания по Уставу Кооператива, внутренним положениям Кооператива. Кроме того, активы Кооператива, отраженные в официальной финансовой отчетности не соответствуют представленным с данными отчета в СРО в рамках плановой проверки.

Председатель дисциплинарной комиссии прокомментировала, что ответственность за невыполнение решений и обязательных предписаний органов СРО, предусмотрена п. 40 Положения «О мерах дисциплинарного воздействия …» (утверждено протоколом Правления №35 от 24.12.2019 г.).

По 15 вопросу с комментариями выступила консультант Плетюхова Наталия, которая сообщила, что Кредитный потребительский кооператив «Гарант Капитал», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 409, ИНН 7413015940, ОГРН 1127413000120, расположенный по адресу: 454085, Челябинская обл., г. Челябинск, ул. Кулибина, д. 5, офис 411/2 (юридический адрес совпадает с фактическим), допустил следующие нарушения: нарушение п. 4.16. «Базового стандарта совершения кредитным потребительским кооперативом операций на финансовом рынке», согласно которого доля дебиторской задолженности по ипотечным займам, погашение которых предполагается осуществлять за счет средств материнского (семейного) капитала, должна составлять не более 60% от общей суммы задолженности по предоставленным кредитным кооперативом займам.

Объем поступивших из пенсионного фонда средств М(С)К в погашение целевых ипотечных займов (117492,29 тыс.руб.) составил 92,2% от общего объема средств, поступивших в погашение предоставленных кооперативом займов (127324,011 тыс.руб.). Сумма целевых ипотечных займов, планируемых к погашению с использованием средств М(С)К (147551,21 тыс.руб.), составила 82,4% от общей суммы предоставленных кооперативом займов (178930,26 тыс.руб.). Приведенные косвенные показатели свидетельствуют об избыточной концентрации кооператива на целевых ипотечных займах. Очевидно, кооператив намеренно искажает отчетные показатели, не отражая займы на строительство жилья, как ипотечный.

Анализ объема предоставленных пайщикам кооператива займов (реестр выданных займов по состоянию на 30.09.2019 г.)показывает, что доля выданных займов, на погашение которых предполагается направить средства материнского (семейного) капитала, находится на уровне более 60%, что подтверждается 453026,00 руб., предполагается осуществлять за счет средств материнского (семейного) капитала

В заседании Дисциплинарной комиссии посредством программы Skype приняла участие Председатель правления КПК «Гарант Капитал» Мазурова Олеся Владимировна. Представлены письменные пояснения по системе VipNet ЭДО исх. № 17 от 10.06.2020 года.

По существу допущенных нарушений, Кооператив поясняет следующее:

«Согласно п.4.16. «Базового стандарта …» доля дебиторской задолженности по ипотечным займам, погашение которых предполагается осуществлять за счет средств материнского (семейного) капитала, должна составлять не более 60% (шестидесяти процентов) от общей суммы задолженности по предоставленным кредитным кооперативом займам.

Преодоление исключительной специализации кредитных кооперативов на предоставление займов, предполагается осуществлять за счет средств материнского (семейного) капитала, обеспечивается ограничением доли дебиторской задолженности по таким займам в общей сумме задолженности по предоставленным кооперативом займов, на уровне 60% к 01.01.2020 г.

Для оценки структуры дебиторской задолженности по контролируемому параметру принимается только та часть задолженности по предоставленному кооперативом займу, на погашение которого предполагается направить средства материнского капитала. Из этого следует что в расчет процентного показателя в 60% процентов берутся только цифры дебиторской задолженности по займам (сальдо по дебету), но не как не возвращенные займы по оборотам общих займов и займов, погашенных средствами материнского капитала (как представлено в акте проверок).

Так как обороты показывают погашенные займы, но не как не долю дебиторской задолженности как указано в п. 4.16 Базового стандарта. И доля в 40% как чаще всего не гасится досрочно и максимально быстро, и имеет долгосрочный период пользования. При этом использование займов с предполагаемым гашением материснкого капитала, носит краткосрочный период пользования, поэтому обороты погашенных займов за счет средств МСК будут больше чем при долгосрочных займах, которые гасятся за счет собственных средств. Соответственно считаем, что в акте проверки приведены не корректные показатели расчета данного базового стандарта.

Также поясняем что КПК «Гарант Капитал» не искажает данные показатели по ипотечным займами займы на строительство относит к ипотечным, что подтверждает ОСВ за 2019 год приложенная к данному письму. А также данное мнение сложилось у СРО, так как мы писали письмо по разъяснению, почему займы на строительство обеспеченные поручительством относятся к ипотечным. После ответа СРО по данному письму мы также продолжаем относить данные займы к ипотечным.

По состоянию на 31.12.2019 года на основании Базового стандарта доля дебиторской задолженности по займам, на которые предполагаются направить средства материнского (семейного) капитала составляет 58%. Займы, которые предполагаются гасится МСК наш кооператив предоставляет в соответствии со справкой об остатке средств на МСК из ПФР. Так как заемщик, берет с намереньем погасить его средствами МСК и не более.

Расчет дебиторской задолженности по состоянию на 31.12.2019 года по займам общей суммы к сумме займов на которые предполагается направить средства МСК.

Общий объем дебиторской задолженности по займам – 55 567 026,16

Общий объем дебиторской задолженности по займам, на которые предполагается направить средства МСК – 32 324 053,89

32 324 053,89 / 55 567 026,16 * 100 = 58%»

Консультант Плетюхова Наталия предложила, в целях подтверждения представленной отчетности и указанных пояснений, Кооперативу необходимо предоставить документы, подтверждающие поступление денежных средств из пенсионного фонда РФ за 2019 г., в счет ипотечных займов, погашение которых, предполагается осуществлять за счет средств материнского (семейного) капитала.

Председатель дисциплинарной комиссии Ходунова Е.Н. прокомментировала, что ответственность за нарушение требований Устава, базовых стандартов, внутренних стандартов, правил принятых в СРО, предусмотрена п.39 Положения

По 16 вопросу с комментариями выступила консультант Плетюхова Наталия, которая сообщила, что в ходе проведения плановой проверки выявлено, что Кредитный потребительский кооператив «ДОВЕРИЕ», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 481, ИНН 2365018064, ОГРН 1112365000989, расположенный по адресу: 352800, Краснодарский край, Туапсинский р-н, г. Туапсе, ул. Г. Петровой, д. 11, помещение 9 (юридический адрес совпадает с фактическим), допустил следующие нарушения:

  1. При сопоставлении оборотно-сальдовой ведомости за 2019 год и кассовой книги (представленной с даты: 10 октября 2019 года по 31.12.2019 года), выявлены признаки нарушения режима наличных расчетов, установленных Указанием Банка России №3073-У, что следует из завышенных оборотов за 2019 год по сч. 58.03.3 (заем ипотечный - 27 млн. рублей), и по сч. 75.01.2 (расчеты по добровольным паевым взносам - 51 млн. рублей).
  2. В нарушение части 5 статьи 21, части 3 ст. 6 Федерального закона от 18.07.2009 N 190-ФЗ (ред. от 02.12.2019) "О кредитной кооперации" кооператив не рассматривал на заседании правления возможность предоставления займов без обеспечения членам правления в сумме более 10% от актива баланса, не представил протокол Правления «об одобрении сделок членам правления».
  3. Кооперативом применяются «недобросовестные практики», связанные с пополнением оборотных средств для выдачи займов с использованием средств М(С)К. Навязывание пайщику условий, прямо противоречащих природе и целевому назначению ипотечного займа, злоупотребляет доверием пайщика – потребителя относительно условий кредитования. предоставление целевых ипотечных займов, планируемых к погашению с использованием средств МСК, построены на пробелах в законодательстве и установленных стандартных требованиях. Развитие таких практик подчинено интересам узкой группы лиц, контролирующих деятельность кооператива, и рассматривается как «недобросовестная практика», утвержденная внутренним стандартом СРО «Содействие».
  4. В соответствии с Реестром предоставленных займов в КПК заключены договора займа, обеспеченные залогом «в силу договора», предоставленные по программе покупки жилья под материнский капитал. В рабочем плане счетов забалансовый счет 008 отсутствует, в бухгалтерской программе 1С Бухгалтерия данный счет не велся (не представлен в оборотно-сальдовой ведомости 30.09.2019 – 31.12.2019 года). Указанные факты свидетельствуют о нарушении абз. 1 Счет 008 «Обеспечения обязательств и платежей полученные» «Забалансовые счета» Инструкции, утвержденной приказом Минфина РФ № 94н в части не использования в соответствии с требованиями своевременности и полноты учета и отчетности счета 008 «Обеспечения обязательств и платежей полученные», предназначенного для обобщения информации о наличии и движении полученных гарантий в обеспечение выполнения обязательств и платежей, а также нарушение требований абз. 3 п. 4 ПБУ 1/2008.
  5. Согласно ПБУ организация, в том числе кооператив обязана создавать резервы по сомнительным долгам и относить эти суммы на финансовый результат. Для таких целей в бухгалтерском учете предназначен 63 счет. В учетной политике, в плане счетов, оборотно-сальдовой ведомости за 2019 год счет 63 отсутствует. Выявленные факты могут свидетельствовать о нарушении п. 21 Порядка составления отчетности по форме 0420820 «Отчет о деятельности кредитного потребительского Кооператива» Приложения 1 к Указанию Банка России № 4083-У в части некорректного отражения данных о структуре задолженности по сумме основного долга по предоставленным займам, п. 1 Указания Банка России № 4083-У в части составления Отчета о деятельности не в порядке, установленным Приложением 1 к Указанию Банка России № 4083-У.
  6. Кооператив предоставляет займы целевым назначением для строительства жилого помещения, однако учитывает их как потребительские. Намеренная квалификация целевых ипотечных займов как потребительских, преследует цель обойти ограничение по предельной 60% доле дебиторской задолженности по ипотечным займам, погашение которых предполагается осуществлять за счет средств МСК, установленное п. 4.16 Базового стандарта совершения КПК операций на финансовом рынке, игнорировать условия договора ипотечного займа, предусмотренные ст. 6.1, 6.1-1., Закона № 353-ФЗ.
  7. Согласно п.3 ст. 17 Федерального закона от 18.07.2009 N 190-ФЗ (ред. от 02.12.2019) "О кредитной кооперации" принятие решения о вступлении в ассоциации (союзы) кредитных кооперативов относится к исключительной компетенции общего собрания членов кредитного кооператива (пайщиков). В нарушение п.5. ст.18 Федерального закона от 18.07.2009 N 190-ФЗ (ред. от 02.12.2019) "О кредитной кооперации" кооператив не обеспечил надлежащего извещения пайщиков о проведении общего собрания и рассмотрении всех вопросов. Данные обстоятельства свидетельствуют о нарушении прав членов кооператива на получение своевременно информации о деятельности кооператива.
  8. Контрольная группа отмечает неформирование кооперативом РВПЗ, что помимо нарушения Указания Банка России № 3322-У «О порядке формирования кредитными Кооперативами резервов на возможные потери по займам», искажает исходные данные для расчета и расчетные значения финансовых нормативов, установленных ч.4. ст.6 Закона № 190-ФЗ и Указанием Банка России № 3916-У, что свидетельствует свидетельствовать о нарушении п. 21 Порядка составления отчетности по форме 0420820 «Отчет о деятельности кредитного потребительского Кооператива» Приложения 1 к Указанию Банка России № 4083-У в части некорректного отражения данных о структуре задолженности по сумме основного долга по предоставленным займам, п. 1 Указания Банка России № 4083-У в части составления Отчета о деятельности не в порядке, установленным Приложением 1 к Указанию Банка России № 4083-У.
  9. В кооперативе отсутствуют документы, подтверждающие отсутствие неснятой или непогашенной судимости за преступления в сфере экономики у членов Правления и ревизора, что свидетельствует о наличии в деятельности Кооператива риска нарушения ч. 4 ст. 15 Федерального закона № 190-ФЗ в части избрания в состав Правления и Ревизора лиц, имеющих неснятую или непогашенную судимость за преступления в сфере экономики.
  10.  Анализ объема предоставленных пайщикам кооператива в проверяемом периоде займов показывает, что доля выданных займов, на погашение которых предполагается направить средства материнского (семейного) капитала,  находится на уровне 72-91%  Данный показатель указывает на нарушение Стандарта СРО «Базовые параметры деятельности кредитных кооперативов, специализирующихся на предоставлении займов для приобретения или строительства жилого помещения пайщикам, имеющим детей и располагающим Государственным сертификатом на материнский (семейный) капитал,  либо правом на его получение», происходящее в течение проверяемого периода».
  11.  Отмечается ускоренный «оборот пайщиков». Кооператив не может устанавливать, какие-либо нормы о «минимально необходимом» сроке пребывания в Кооперативе, а именно: нарушения принципа добровольности выхода из кооператива, установленного п. 3, ч.3, ст. 3 Закона № 190-ФЗ, П. 18, ч.3, ст.1, ч.1, п. 3, ч.3, ст. 3 Закона № 190-ФЗ.
  12.  Выявлены нарушения и не соответствия во внутренних документах Кооператива: п.3, ч.2, ст. 6.1, ч.20 п.9 ст.5  Закона № 353-ФЗ «Положения о порядке предоставления займов…», п. 2 ч. 3 ст. 17 и ч. 3 ст. 30 Закона 190-ФЗ «Положения «О порядке и условиях привлечения денежных средств…», 5.2.4. «Базового стандарта корпоративного управления кредитного потребительского кооператива», утвержденного Банком России (Протокол № КФНП-44 от 14.12.2017 г.) «Положения «Об органах кредитного потребительского кооператива «ДОВЕРИЕ», п. 2 пп. 2.1.2 Устава кооператива Положения «О порядке распределения доходов кредитного потребительского кооператива «ДОВЕРИЕ», абз. 3 п. 4 ПБУ 1/2008, Приложения 1 к Указанию Банка России № 4083-У в части некорректного отражения данных о структуре задолженности по сумме основного долга по предоставленным займам, п. 1 Указания Банка России № 4083-У в части составления Отчета о деятельности не в порядке, установленным Приложением 1 к Указанию Банка России № 4083-У «Положения об Учетной политики».
  13.  При анализе договорной документации отмечаются нарушения в структуре и содержании договорной документации, установленных пп. 3, п.1, ст.3, ч.4, ст.5, п.24. ст.5, п.5 ст.6.1.  Закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»
  14.  Табличная форма договора ипотечного займа не соответствует Указанию Банка России от 10.12.2019 г. № 5350-У
  15.  В договоре на привлечение личных сбережений установлены нарушения ч. 5 ст. 30 Закона № 190-ФЗ

Указанные нарушения подтверждаются актом по результатам плановой проверки от 15.05.2020 г.

В заседании Дисциплинарной комиссии посредством программы Skype принял участие Председатель КПК «ДОВЕРИЕ» Рогачёв Анатолий Олегович 

По первым пяти пунктам допущенных нарушений, Кооператив поясняет следующее:

«1. Как указано в п.1 Акта КПК «Доверие» нарушал режим наличных расчётов, однако это не соответствует действительности, так как до апреля 2020г. действовало Указание Банка России от 07.10.2013 N 3073-У "Об осуществлении наличных расчетов", которым было установлено что, наличные расчеты в валюте Российской Федерации и иностранной валюте между участниками наличных расчетов и физическими лицами осуществляются без ограничения суммы (п. 5 Указания).

Также считаем, что сопоставление оборотно-сальдовой ведомости за 2019 год и кассовой книги за период с 10 октября 2019г. по 31 декабря 2019 года не является достоверным. Согласно Оборотно-сальдовой ведомости за 2019 год предоставлено займов всего — 34 млн.руб., из них по кассе — 5,8 млн.руб., в том числе за 4 кв.2019г. - 1,6 млн.руб. Обороты, отраженные в ОСВ за 2019 год по счету 58 и его субсчетам не могут свидетельствовать о том, что денежные средства предоставлены через кассу Кооператива.

Что касается оборотов по счету 75.01.2 (расчеты по добровольным паевым взносам), то фактические движения по добровольным паевым взносам составляют 25,5млн.руб. за 2019 год. Операция внесения добровольного паевого взноса отражается бухгалтерской проводкой ДТ50(51) КТ 75.01.2, операция возврата - ДТ75.01.2 КТ50(51). В связи с применением метода двойной записи при ведении бухгалтерского учета в Кооперативе, для отражения добровольного паевого взноса в составе паевого фонда (либо уменьшения паевого фонда на сумму возвращенного пайщику паевого взноса) необходимо также сформировать бухгалтерскую проводку в корреспонденции со счетом 75.01.2. ДТ75.01.2 Кт80.10 - увеличение паевого фонда, ДТ80.10 КТ75.01.2 - уменьшение паевого фонда.

Таким образом, обороты, отраженные по счету 75.01.2 в оборотно-сальдовой ведомости удвоены и не отражают фактическое движение денежных средств. Кроме того, обороты по счету 75.01.2 не могут свидетельствовать о том, что движение денежных средств осуществлено через кассу Кооператива.

2. Информация изложенная, в п.2 Акта, не соответствует действительности, так как решения о выдаче абсолютно всех займов в КПК «Доверие», принимает его правление, это закреплено локальными нормативно — правовыми актами такими как: Устав КПК «Доверие» п.8.11, где указано, что в компетенцию правления входит «Принятие решений об одобрении сделок с заинтересованными лицами», а предоставление займа происходит путем заключения договора займа с заинтересованным лицом, вне зависимости, от его близости к органам управления КПК «Доверие», а так же «Положением о порядке предоставления займов членам КПК «Доверие»», где в п.2.5 сказано, что решения о выдаче займов принимает либо правление, либо общее собрание, в зависимости от суммы, нет ни одного, повторяюсь ни одного займа, который был бы предоставлен, без решения правления, которое состоит из 3-х человек и принимает решения 2/3 голосов.

  1. Я не согласен с названием характеристик, присвоенных деятельности КПК «Доверие» и указанных в  п.3 Акта, мы не отходим от норм Закона, внутренний стандарт СРО Содействие, про который упоминает автор акта, так и не был принят, из-за нагрянувшей пандемии, во-вторых какой пункт, статья, какого закона нарушена пополнением паевого фонда пайщиками, для выдачи займов, другим пайщикам и что это за откровенная клевета про навязывание пайщику, каких — либо условий? Все условия изложены в локальных НПА, которые в свою очередь размещены на сайте и в уголке потребителя.  Все открыто и прозрачно, да и как по другому, если я общественный деятель, второй созыв как Депутат Шепсинского сельского поселения, репутация для меня бесценна!
  2. По пункту 4 Акта сообщаем, что Кооператив для ведения учета использует неспециализированную программу 1С:Предприятие Базовая версия, редакция 8.3. В оборотно-сальдовой ведомости за период с 30.09.2019г. по 31.12.2019г. обороты по забалансовым счетам не отражаются. В настоящее время осуществляем разработку новой редакции Учетной политики кооператива и рабочего плана счетов в соответствии с требованиями своевременности и полноты учета и отчетности (абз.3 п.4 ПБУ 1/2008). Направляем Проект рабочего плана счетов КПК "Доверие" с отражением счета 008.
  3. По пункту 5 Акта сообщаем, что в оборотно-сальдовой ведомости за 2019 год счет 63 отсутствует в связи с тем, что по данному счету отсутствуют обороты. Резервы по сомнительным долгам не сформированы в связи с отсутствием просроченной задолженности, в подтверждение чего в рамках плановой проверки нами представлены акты инвентаризации задолженности по договорам займа выданным по состоянию на 30.09.2019г. и 31.12.2019г.  В настоящее время осуществляем разработку новой редакции Учетной политики кооператива и рабочего плана счетов в соответствии с требованиями своевременности и полноты учета и отчетности (абз.3 п.4 ПБУ 1/2008). Направляем Проект рабочего плана счетов КПК "Доверие" с отражением счета 63.»

Консультант Плетюхова Н,С. прокомментировала, что пояснения Кооператива принимаются.

По шестому пункту допущенных нарушений, Кооператив поясняет следующее:

«Информация изложенная в п.6 Акта, не соответствует действительности, так как КПК «Доверие» специально в формате Excel  ведёт постоянный мониторинг выданных и планируемых к выдаче займов, с целью недопущения нарушений указанных пропорций, кроме того, характеристикой свидетельствующей, о том, что учет указанных займов происходит как ипотечных, является то, что размер процентов установленных за их выдачу составляет не более 17%, в то время как для всех потребительских займов, установлена единая ставка в размере 18 % годовых. Выдавая займы на строительство КПК «Доверие», учитывает все пропорции как при выдаче займа ипотечного, единственное, что форму договора использует как у потребительского займа, так как при данном действии нет фактически имущества (строения) которое могло быть заложено под ипотеку, имеется только земля с параметрами для строительства на которой в будущем будет построен дом. Выходит, что регистрировать ипотеку, на то чего ещё нет?»

Консультант Плетюхова Н,С. прокомментировала, что заем, предоставляемый с целевым назначением для строительства жилого помещения, является ипотечным в силу указанной нормы закона, как только кооператив оговорил в договоре цель улучшения жилищных условий (а иначе у пайщика – заемщика не возникают основания для направления средств материнского (семейного) капитала для погашения задолженности по предоставленному кооперативом займу). С заключением договора займа, содержащего условие о его целевом назначении на строительство жилого помещения, возникают основания на обременение ипотекой завершенного или не завершенного строительством жилого дома в пользу кооператива, т.е. объекта, который еще только будет создан в будущем. Само право ипотечного залога возникнет только с момента регистрации объекта недвижимости и (или) договора займа в ЕГРП. Однако, отсутствие такой регистрации не отменяет ипотечный характер самого договора займа. Как определено п.3 Постановления Пленума ВС РФ от 23.07.2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой ГК РФ», «С момента возникновения соответствующего основания для государственной регистрации права стороны такой сделки …, не вправе в отношениях между собой недобросовестно ссылаться на отсутствие в государственном реестре записи об этом праве».

Таким образом, Кооператив неправомерно квалифицировал займы, предоставляемые целевым назначением для строительства жилого дома, как потребительские. Вследствие этого в нарушение п.1 ст. 77 Закона № 102-ФЗ были утрачены основания для обременения ипотечным залогом в пользу кооператива жилого помещения, которое будет построено в будущем и формальные основания для перечисления пенсионным фондом средств материнского (семейного) капитала для погашения задолженности по займу, предоставленному не для «улучшения жилищных условий», а на «потребительские цели».

Председатель дисциплинарной комиссии Ходунова Е.Н. прокомментировала, что ответственность за нарушение требований законодательства Российской Федерации о кредитной кооперации, предусмотрена п. 36 Положения «О мерах дисциплинарного воздействия …» (утверждено протоколом Правления №35 от 24.12.2019 г.).

По пунктам семь, восемь допущенных нарушений, Кооператив поясняет следующее:

«Изложенная информация в п.7 Акта, не совсем корректна, так как решение о вступлении в  СРО «Содействие» было принято на ежегодном очередном собрании пайщиков, а отсутствие этого вопроса, как специально оговоренного в уведомлении, вызвано тем, что наше предыдущее СРО было лишено лицензии, после направления уведомлений пайщикам, но до фактического проведения общего собрания, а в самом уведомлении было указано о рассмотрении вопросов специально не оговорённых на случай внезапных изменений, в части «Разное», вот в рамках этого «Разного» и был рассмотрен вопрос о вступлении в СРО «Содействие», кроме того такая возможность согласовывалась с СРО «Содействие», при вступлении в него.

По пункту 8 Акта сообщаем, что Резервы на возможные потери по займам не сформированы в связи с отсутствием просроченной дебиторской задолженности, в подтверждение чего в рамках плановой проверки нами представлены акты инвентаризации задолженности по договорам займа выданным по состоянию на 30.09.2019г. и 31.12.2019г. В связи с этим считаем, что Кооператив не нарушает требования указания банка России №3322-У «О порядке формирования кредитными Кооперативами резервов на возможные потери по займам», не искажает исходные данные для расчета и расчетные значения финансовых нормативов, установленных ч.4. ст.6 Закона № 190-ФЗ и Указанием Банка России № 3916-У, не нарушает п. 21 Порядка составления отчетности по форме 0420820 «Отчет о деятельности кредитного потребительского Кооператива» Приложения 1 к Указанию Банка России № 4083-У в части некорректного отражения данных о структуре задолженности по сумме основного долга по предоставленным займам, п. 1 Указания Банка России № 4083-У в части составления Отчета о деятельности не в порядке, установленным Приложением 1 к Указанию Банка России № 4083-У»

По девятому пункту допущенных нарушений, Кооператив поясняет следующее:

«В КПК «Доверие» отсутствовали документы об отсутствии судимостей у членов правления, но буквально 11.06.2020 г. справки из МВД через личные кабинеты получены и прилагаются к настоящему возражению. Ранее я считал, что эти подтверждения не требуются так как, по общему правилу пункта 5 статьи 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное, я знаю членов правления не первый год и мне достоверно известно о кристально чистой их репутации.»

Консультант Плетюхова Наталия пояснила, что отсутствие в кооперативе документов, подтверждающих отсутсвие неснятой и/или непогашенной судимости у единоличного исполнительного органа, членов правления, контрольно-ревизионного органа, влечет за собой нарушение п.4 ст.15 Федерального закона № 190-ФЗ «О кредитной кооперации».

Председатель дисциплинарной комиссии Ходунова Е.Н. прокомментировала, что ответственность за нарушение требований законодательства Российской Федерации о кредитной кооперации, предусмотрена п. 36 Положения «О мерах дисциплинарного воздействия …» (утверждено протоколом Правления №35 от 24.12.2019 г.).

По десятому пункту допущенных нарушений, Кооператив поясняет следующее:

«Возражая на позицию проверяющих изложенной в п.10 Акта, хочу отметить что я уже по этому поводу давал объяснения и КПК «Доверие» понёс наказание, одним из фундаментальных правил Римского права, является то, что дважды, за один и тот же проступок не наказывают. Ежедневно учитываем и контролируем.»

Ходунова Е.Н. добавила, что СРО руководствуется не нормами Римского права, а требованиями законодательства, нормативно-правовых актов Российской Федерации, нормативных актов Банка России, Устава, Базовых стандартов, внутренних стандартов и иных внутренних документов, принятых в СРО. Пунктом 3 письма Центрального банка Российской Федерации от 10.04.2020 № 44-14/809 «О возможности смягчения санкций за совершение дисциплинарных нарушений» дается определение нарушения, совершенного повторно: «Повторным нарушением следует считать повторное совершение того же нарушения требований Закона № 190-ФЗ и изданных в соответствии с ним нормативных актов Банка России, совершенное в течение года после принятия решения о наложении наказания за предыдущее нарушение требований Закона № 190-ФЗ и изданных в соответствии с ним нормативных актов Банка России.»

По пунктам одиннадцать, двенадцать, тринадцать, четырнадцать, пятнадцать допущенных нарушений, Кооператив поясняет следующее:

«Так называемый в п.11 Акта «Оборот пайщиков», происходит согласно их воле, выражаемой в виде заявлений и внесения вступительного и обязательного паевого взносов (подал заявление, внёс вступительный и обязательный паевой взнос), рассмотрели заявление — приняли, ты пайщик, хочешь же выйти - написал заявление о выходе, рассмотрели, вернули обязательный паевой взнос, и ты не пайщик, всё просто и соответствует воле субъектов права.

По пункту 12 в настоящее время ведется разработка проектов по изменению вышеуказанных документов Кооператива в новой редакции, к предстоящему собранию пайщиков. Но хотелось бы уточнить по пункту описательной части 2.4.1, что Устав содержит порядок ведения реестра пайщиков Кооператива в п.п. 3.3. Устава. А также сообщаем, что ведение реестра пайщиков Кооператива не входит в компетенцию Правления, члены Правления принимают решение о приеме в пайщики.

А также хотелось объяснить, по пункту описательной части 2.4.2, что у КПК «Доверие» в дополнение к Положению «О порядке предоставления займов членам кредитного потребительского кооператива» действует Регламент «По работе с целевыми займами на приобретение или строительство жилого помещения, оплата которых возможна с использованием средств материнского капитала» при направлении ответа на запрос от КПК «Доверие» в ответ на запрос СРО «Содействие» данный документ прилагался. Хотелось отметить ещё один пункт, который не соответствует действительности, в Положении предусмотрена оценка платежеспособности члена кредитного кооператива в п.п. 3.2.4 и п.п. 3.4. Положения «О порядке предоставления займов членам кредитного потребительского кооператива».

По пункту 13 Акта, учтены изменения в договоре потребительского займа.

По пункту 14 Акта, во исполнение мнения СРО «Содействие», мной 10.06.2020г. издан приказ и правлением утверждена новая форма договора займа, выдаваемой на строительство, которая полностью соответствует ипотечной форме договора займа, утверждённой ЦБ РФ.

По пункту 15 Акта, учтены изменения в договоре передачи личных сбережений.

Но также имеется возражение в понимании п 3.2.2 и 3.2.3 Устава, в котором указан срок в течении 30 дней, а не по окончанию 30 дней рассмотрения Правлением заявлений и оплаты членских взносов.»

Консультант Плетюхова Н.С. прокомментировала, что нарушения Кооперативом устранены.

По 17 вопросу с комментариями выступила консультант Плетюхова Наталия, которая сообщила, что в ходе проведения ежеквартального мониторинга выявлено, что Кредитный потребительский кооператив «Виктория», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 579, ИНН 1117006380, ОГРН 1111121001408, расположенный по адресу: 169200, Республика Коми, Княжпогостский р-н, г. Емва, ул. Первомайская, д. 7 (юридический адрес совпадает с фактическим), допустил следующие нарушения:

  1. Кооператив не подключен к системе электронного документооборота  в нарушение п.2.1. ч.2 Положения о членстве, п.3.2. Стандарт взаимодействия между СРО «Содействие» и КПК-членами СРО «Содействие» в системе защищенного юридически значимого электронного документооборота.
  2. Задолженность по членским взносам составила 9000 руб. (просрочка 4 месяца). Согласно Устава СРО, п. 5.3.3 Положения о членстве в СРО «Содействие» кооперативы - участники обязаны вносить ежемесячные членские взносы не позднее 15 числа текущего месяца.
  3. Предоставление некорректной отчетности носит систематический характер. Предоставленные откорректированные отчеты также заполнены не корректно, нарушения не устранены.  

Кооператив участия в заседании не принял, пояснения не представил.  

По первому пункту допущенных нарушений, консультант Плетюхова Н.С. пояснила, что Кооператив подключился к системе VipNet ЭДО. Нарушение устранено.

Плетюхова Наталия продолжила, что нарушения по пунктам 2 и 3 Акта мониторинга, Кооперативом не устранены. На момент заседания задолженность по членским взносам составляет 11 тыс. рублей (просрочка 5 месяцев).

Председатель дисциплинарной комиссии Ходунова Е.Н. прокомментировала, что ответственность за неуплату членских взносов, взносов в компенсационный фонд и иных установленных в СРО взносов, предусмотрена п. 43 Положения «О мерах дисциплинарного воздействия …» (утверждено протоколом Правления №35 от 24.12.2019 г.).

По 18 вопросу с комментариями выступила консультант Кирпиченкова Татьяна Владимировна, которая сообщила, что Кредитный потребительский кооператив «Кредитный союз Сортавальский», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 102, ИНН 1007018030, ОГРН 1081035003092, расположенный по адресу: 186792, Республика Карелия, г. Сортавала, ул. 40 лет ВЛКСМ, д. 19, 103 (юридический адрес совпадает с фактическим), допустил следующие нарушения:

1. Не представлены по акту мониторинга за 3 квартал 2019 г.:

  • решение о созыве внеочередного собрания пайщиков для покрытия убытков кооператива;
  • расшифровка доходов и расходов кооператива за 9 мес.
  • расшифровка прочей дебиторской задолженности за 9 мес.

2. Ставка по привлеченным сбережениям не соответствует базовому стандарту СРО.

3. Деятельность кооператива убыточна - сумма прочей дебиторской задолженности (2652,45 тыс. руб.)  и сумма запасов (630,24 тыс. рублей) значительно превышают величину капитала (2849,46 тыс. руб.).

Указанное подтверждается актом мониторинга за 2019 г.

Таким образом, кооператив нарушил п. 6.3. Положения «О членстве», Базовый стандарт совершения кредитным потребительским кооперативом операций на финансовом рынке», утв. Банком России, протокол от 27.07.2017 г., №КФНП-26.

Кооператив участия в заседании не принял, пояснения не представил.  

Консультант Кирпиченкова Татьяна Владимировна пояснила, что нарушения Кооперативом не устранены.

Председатель дисциплинарной комиссии Ходунова Е.Н. прокомментировала, что ответственность за невыполнение решений и обязательных предписаний органов СРО, предусмотрена п. 39 Положения «О мерах дисциплинарного воздействия …» (утверждено протоколом Правления №35 от 24.12.2019 г.).

По 19 вопросу с комментариями выступила консультант Кирпиченкова Татьяна Владимировна, которая сообщила, что в ходе проведения ежеквартального мониторинга выявлено, что Кредитный потребительский кооператив «Семейный капитал», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 119, ИНН 4508009258, ОГРН 1114508000342, расположенный по адресу: 344113, Ростовская область, г. Ростов-на-Дону, ул. Космонавтов пр-т, д. 27в, 18а (юридический адрес совпадает с фактическим), допустил следующие нарушения:

1. Не представлен отчет о деятельности кооператива в формате СРО за 2019 год.

2. Кооперативом не возвращены в СРО документы, обязательные к подписанию – акт мониторинга за 3 квартал 2019 года.

3. Кооператив представил информацию об изменении своих идентификационных данных с нарушением срока – изменения зарегистрированы в октябре 2019 г., представлены в СРО 28.04.2020 г.

Указанное подтверждается актом мониторинга за 2019 г.

Таким образом, Кооператив нарушил: п. 6.3 «Положения о членстве».

В заседании Дисциплинарной комиссии посредством программы Skype приняла участие представитель КПК «Семейный капитал» Денисова Эллина Робертовна по доверенности б/н от 18.05.2020 года.

По первому пункту допущенных нарушений, Кооператив поясняет, что отчет не был сдан в СРО по причине перехода на новое программное обеспечение (далее – ПО), в следствие чего, все данные из старой базы данных вручную переносили в новое ПО.

Консультант Кирпиченкова Т.В. добавила, что Кооператив уже привлекался к дисциплинарной ответственности за это нарушение (Протокол №7 от 22.05.2020 г.). Тогда причиной не сдачи отчета был причиной введенный режим самоизоляции в связи с пандемией короновирусной инфекции. На момент заседания дисциплинарной комиссии отчет так и не сдан. Наложенный штраф не оплачен (просрочка 1 месяц).

Председатель дисциплинарной комиссии Ходунова Е.Н. прокомментировала, что ответственность за непредставление или несвоевременное представление отчетности, предусмотрена п. 41 Положения «О мерах дисциплинарного воздействия …» (утверждено протоколом Правления №35 от 24.12.2019 г.).

По второму и третьему пунктам допущенных нарушений, Кооператив поясняет, что нарушения допущены по вине сотрудника Кооператива, его безответственном отношении к исполнению своих должностных обязанностей. На данный момент сотрудник уволен. В дальнейшем Кооператив обязуется не допускать подобного рода нарушений.

Председатель дисциплинарной комиссии Ходунова Е.Н. прокомментировала, что ответственность за непредставление или несвоевременное представление информации и документов по требованию СРО, предусмотрена п. 42 Положения «О мерах дисциплинарного воздействия …» (утверждено протоколом Правления №35 от 24.12.2019 г.).

По 20 вопросу с комментариями выступила консультант Низохина Татьяна Васильевна, которая сообщила, что Кредитный потребительский кооператив «Кредитный центр взаимной поддержки», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 417, ИНН 2901293420, ОГРН 1182901016781, расположенный по адресу: 163000, Архангельская обл., г. Архангельск, ул. пл. В.И.Ленина, д. 4, офис 10В (юридический адрес совпадает с фактическим), допустил следующие нарушения:

В Акте мониторинга деятельности кооператива за полугодие 2019 года отражены выявленные нарушения п.6 ч. 1 ст. 12 Закона №190-ФЗ и п. 3.11 Базового стандарта – уставом Кооператива не определен порядок включения информации о соответствии принципа общности в реестр пайщиков. Нарушения не устранены.

Указанное подтверждается актом мониторинга за 2019 г.

Таким образом, Кооператив нарушил: п. 6.3 «Положения о членстве».

Кооператив участия в заседании не принял, пояснения не представил.  

Консультант Низохина Татьяна Васильевна пояснила, что нарушения не устранены.

Председатель дисциплинарной комиссии Ходунова Е.Н. прокомментировала, что ответственность за невыполнение решений и обязательных предписаний органов СРО, предусмотрена п.40 Положения «О мерах дисциплинарного воздействия …» (утверждено протоколом Правления №35 от 24.12.2019 г.).

По 21 вопросу с комментариями выступила консультант Низохина Татьяна Васильевна, которая сообщила, что в ходе проведения ежеквартального мониторинга выявлено, что Кредитный потребительский кооператив «БРЯНСКИЙ ЖИЛИЩНЫЙ КРЕДИТ», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 385, ИНН 3250509646, ОГРН 1093254000190, расположенный по адресу: 242820, Брянская область, Клетнянский р-н, пос. Клетня, ул. Ленина, д. 95, пом. 9, офис 1 (юридический адрес совпадает с фактическим), допустил следующие нарушения:

  1. Согласно п. 4.16. «Базового стандарта…»  доля дебиторской задолженности по ипотечным займам, погашение которых предполагается осуществлять за счет средств материнского (семейного) капитала, должна составлять не более 60% (Шестидесяти процентов) от общей суммы задолженности по предоставленным кредитным кооперативом займам.
  2. Доля дебиторской задолженности по займам, на погашение которых предполагается направить средства материнского (семейного) капитала в кооперативе, находится на уровне 46,65%, что соответствует п. 4.16. «Базового стандарта…».

Однако Поступления из ПФ превышают 60% (Форма 2. п.6.10./п.2.5. = 100% > 60%).

Анализ объема предоставленных пайщикам кооператива в отчетном периоде займов показывает, что доля выданных займов, на погашение которых предполагается направить средства материнского (семейного) капитала, находится на уровне 85% (Целевые займы на приобретение жилья п.6.2 «Выдано займов за период»/п.2.2 «Выдано займов за период»), что больше 60%. 

Данный показатель указывает на значительное нарушение Стандарта СРО «Базовые параметры деятельности кредитных кооперативов, специализирующихся на предоставлении займов для приобретения или строительства жилого помещения пайщикам, имеющим детей и располагающим Государственным сертификатом на материнский (семейный) капитал, либо правом на его получение», происходящее в течение отчетного периода.

В заседании Дисциплинарной комиссии принял участие лично Председатель правления КПК «БРЯНСКИЙ ЖИЛИЩНЫЙ КРЕДИТ» Хуторцов Андрей Викторович. Также, Кооперативом представлены письменные пояснения по системе VipNet ЭДО исх. № 104 от 15.06.2020 года.

По существу допущенных нарушений, Кооператив поясняет следующее:

«КПК «Брянский жилищный кредит» не может согласиться с выводом контрольной комиссии в части нарушения п.4.16. Базового стандарта совершения КПК операций на финансовом рынке при выдаче займов под материнский (семейный) капитал и направлении материалов на рассмотрение дисциплинарной комиссии по следующим основаниям.

        Так в период 2019 года КПК «Брянский жилищный кредит» четыре раза подвергался контролю за соблюдением требований Базового стандарта совершения КПК операций на финансовом рынке при выдаче займов под материнский (семейный) капитал.

        При этом в первом случае по результатам мониторинга по итогу 1 квартала 2019 года кооператив был привлечен к дисциплинарной ответственности в виде предупреждения за нарушение п. 4.16. «Базового стандарта совершения кредитным потребительским кооперативом операций на финансовом рынке (Протокол заседания дисциплинарной комиссии № 18 от 27.08.2019).

       В дальнейшем трижды КПК неоднократно давались  пояснения и ответы на запросы о деятельности при выдаче займов под материнский (семейный) капитал: 

        1) На акт по результатам мониторинга за 1 полугодие 2019 года от 25.09.2019, который также содержал в себе нарушения, где делается вывод о том, что доля выданных займов, на погашение которых предполагается направить средства материнского (семейного) капитала находится на уровне 85% (целевые займы на приобретение жилья п.6.2. «Выдано займов за период»/2.2 «Выдано займов за период» (7035,00/8295,00=85%)

      Однако пояснением на акт за № 65 от 10.10.2019 года отправленное кооперативом в адрес СРО через систему VIP NET ЭДО «11» октября 2019 года  по данному вопросу были даны пояснения о том что по состоянию на «30» сентября 2019 года выдано иных (потребительских) займов на общую сумму 2 475 000 рублей (57%), в то время как ипотечных займов под материнский (семейный) капитал выдано на общую сумму 1 800 000 рублей (43%) Таким образом требования Базового стандарта совершения КПК операций на финансовом рынке соблюдены доля задолженности займов под материнский (семейный) капитал равна 43% от общей суммы задолженности по предоставленным кредитным кооперативом займам, в то время как за 1 полугодие 2019 было выдано иных (потребительских) займов на общую сумму 1 260 000 рублей, таким образом портфель  иных (потребительских) займов на отчетную дату (за 9 месяцев 2019) вырос в двукратном размере на 100%.

       В связи с этим результатом нарушения п. 4.16. Базового стандарта, где доля выданных займов на погашение которых предполагается направить средства материнского (семейного) капитала находится на уровне 85% отраженная в акте по результатам мониторинга за 1 полугодие 2019 года, является прямым следствие нарушений по данному вопросу по итогу 1 квартала 2019 года, где кооператив уже был привлечен к дисциплинарной ответственности в виде предупреждения.

      Таким образом, поскольку отчетность о деятельности кооператива идет нарастающим итогом (по всем предыдущим отчетным периодам) то и соответственно нарушение выявленное по итогу 1 квартала 2019 года автоматически отображается в акте мониторинга за 1 полугодие 2019 года.

       Однако на тот момент предыдущей контрольной комиссией проведен более глубокий анализ доли выданных займов на погашение которых предполагается направить средства материнского (семейного) капитала с учетом уже понесенного наказания и кооператив не привлекся к дисциплинарной ответственности повторно за одно и тоже нарушение выявленное за 1 квартал 2019 года.

         2) На запрос СРО Содействие № 3186 от 17.09.2019 года «О предоставлении информации о деятельности кооператива по целевому ипотечному кредитования» по запросу аналитического центра ГУ Банка России по ЦФО, кооперативом были также через систему VIP NET ЭДО «30» сентября 2019 года отправлены в СРО все необходимые документы, оборотно-сальдовые ведомости и пояснения с указанием характера и порядка деятельности кооператива при выдаче займов под материнский (семейный) капитал. Как результат какого либо привлечения кооператива к дисциплинарной ответственности в части нарушения п.4.16. Базового стандарта совершения КПК операций на финансовом рынке при выдаче займов под материнский (семейный) капитал не последовало, поскольку ранее кооператив был уже привлечен к дисциплинарной ответственности в виде предупреждения.

      3) Также и в акте по результатам мониторинга за 9 месяцев 2019 года от 06.02.2020, содержаться нарушения, где делается вывод о том что анализ объема предоставленных в отчетном периоде займов показывает доля выданных займов на погашение которых предполагается направить средства материнского (семейного) капитала находится на уровне 84% (целевые займы на приобретение жилья п.6.2. «Выдано займов за период»/2.2 «Выдано займов за период» что больше 60%.

        Пояснением на акт за № 68 от 21.02.2020 года отправленное кооперативом в адрес СРО через систему VIP NET ЭДО «25» февраля 2020 года  по данному вопросу были даны необходимые пояснения с приложением оборотно-сальдовых ведомостей с июля 2019 года по декабрь 2019 года и контроль соблюдение по МСК за 3 и 4 квартал 2019 года (по форме таблицы EXSEL).

      Таким образом, доля выданных займов на погашение которых предполагается направить средства материнского (семейного) капитала находящаяся на уровне 84% отраженная в акте по результатам мониторинга за 9 месяцев 2019 года, также являлась прямым следствием нарушений по данному вопросу по итогу 1 квартала 2019 года, где кооператив уже был привлечен к дисциплинарной ответственности в виде предупреждения.

      Однако после представления оборотно-сальдовых ведомостей с июля 2019 года по декабрь 2019 года и Контроля соблюдение по МСК за 3 и 4 квартал 2019 года (по форме таблицы EXSEL) вопрос о привлечении кооператива за нарушение п.4.16. Базового стандарта совершения КПК операций на финансовом рынке при выдаче займов под материнский (семейный) капитал был снят.

      В связи с этим  акт по результатам мониторинга по итогу 2019 года от 01.06.2020 года содержит также вывод о том, что анализ объема предоставленных в отчетном периоде займов показывает долю выданных займов на погашение которых предполагается направить средства материнского (семейного) капитала на уровне 84% (целевые займы на приобретение жилья п.6.2. «Выдано займов за период»/2.2 «Выдано займов за период») что больше 60%.

      Однако контрольной комиссий сделан неправильный вывод о нарушении требований п.4.16. Базового стандарта и направлении выявленных фактов на рассмотрение дисциплинарной комиссии, поскольку не был проведен анализ предыдущих актов мониторинга в 2019 году, где следуя логике акта по результатам мониторинга по итогу 2019 года, КПК «Брянский Жилищный Кредит» должен был привлечен еще дважды за нарушение требований п.4.16. Базового стандарта, в том числе за 1 полугодие 2019 года и 9 месяцев 2019 года.

       При этом не совсем понятна сама методика расчета доли выданных займов на погашение которых предполагается направить средства материнского (семейного) капитала (целевые займы на приобретение жилья п.6.2. «Выдано займов за период»/2.2 «Выдано займов за период») что больше 60%, при которой за 2019 год доля выданных займов находится на уровне 84% и не меняется. В связи с этим возникает закономерный вопрос, учитываются ли в этом расчете периоды отчетов в которых доля выданных займов на погашение которых предполагается направить средства материнского (семейного) капитала не превышает 60%.      

       При таких обстоятельствах КПК «Брянский Жилищный Кредит» полагает, что контрольной комиссией не было учтено дисциплинарное разбирательство (Протокол заседания дисциплинарной комиссии № 18 от 27.08.2019) о привлечении кооператива  за нарушение требований п.4.16. Базового стандарта в 1 квартале 2019 года, в связи с чем делается неправильный вывод о направлении выявленных фактов на рассмотрение дисциплинарной комиссии за нарушение по которому уже было понесено наказание.

      Нарушение допущенное кооперативом в 1 квартале 2019 года уже на протяжении 2019 года преследует КПК «Брянский Жилищный Кредит» в каждом проверяемом периоде, и следуя принципу non bis in idem, запрещающий повторное преследование и наказание за одно и тоже деяние, который закреплен в международном праве: в п. 7 ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах 1966 г. ("никто не должен быть вторично судим или наказан за правонарушение по которому уже понесено наказание) КПК «Брянский Жилищный Кредит» считает что кооператив не может быть привлечен дважды за одно и тоже нарушение, с той лишь разницей что отчетность о деятельности кооператива идет нарастающим итогом (по всем предыдущим отчетным периодам) и соответственно нарушение выявленное по итогу 1 квартала 2019 года за которое кооператив понес наказание, автоматически отобразилась в акте мониторинга по итогу 2019 года.

       Как результат всего этого можно лишь только предположить что данное обстоятельство возникло из-за того что у КПК «Брянский Жилищный Кредит» в третий раз меняется консультант, и соответственно возникают такие моменты о которых возможно новый консультант просто не мог знать, в частности о привлечении кооператива за нарушение требований п.4.16. Базового стандарта за 1 квартал 2019 года.

       Также следует особо отметить что КПК «Брянский Жилищный Кредит» в полной мере осознал допущенное нарушение в 1 квартале 2019 года и повторное привлечение к дисциплинарной ответственности в данном случае просто необоснованно, поскольку  нарушений требований п.4.16. Базового стандарта совершения КПК операций на финансовом рынке при выдаче займов под материнский (семейный) капитал кооператив больше не допускает.

        Таким образом, каких-либо оснований для привлечения КПК «Брянский Жилищный Кредит» к дисциплинарной ответственности не имеется, как подтверждение этого дополнительно представляем в Ваш адрес оборотно-сальдовые ведомости за 2019 год и 1 квартал 2020 года и сообщаем что по состоянию на «05» июня 2020 года общая сумма выданных займов составляет 5 489 000 рублей, из которых 3 029 000 рублей - потребительские займы, 950 000 рублей ипотечные займы с участием АО ДОМ РФ и 1 510 000 рублей займы на погашение которых предполагается направить средства материнского (семейного) капитала, и доля выданных займов на погашение которых предполагается направить средства материнского (семейного) капитала находится на уровне 27,51%.

          В связи с этим на основании вышеизложенного, в соответствии с п.3.19 Положения о дисциплинарной комиссии Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие», прошу Вас прекратить дисциплинарное производство в отношении КПК «Брянский Жилищный Кредит», поскольку допущенные нарушения по итогу 1 квартала 2019 года, которые послужили предметом дисциплинарного производства, были своевременно устранены кооперативом в 2019 году.

             Приложение: оборотно-сальдовые ведомости по МСК за 2019 год и 1 квартал 2020 года.»

Консультант Низохина Татьяна Васильевна пояснила, что пояснения Кооператива принимаются, нарушение не подтверждено.

Руководствуясь Положением «О мерах дисциплинарного воздействия по отношению к кредитным кооперативам – членам Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие» (утверждено Протоколом №35 от 24.12.2020г.), Председатель Дисциплинарной комиссии Е.Н. Ходунова предложила:

Прекратить производство в отношении:

1. Кредитный потребительский кооператив «ЦЕНТР ФИНАНС», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 459, ИНН 2460251470, ОГРН 1142468001840, расположенный по адресу: 670034, Республика Бурятия, г. Улан-Удэ, ул. Проспект 50-летия Октября, д. 46Б, этаж 1, офис 5 (юридический адрес совпадает с фактическим).

Голосовали: 3 голоса «ЗА».

Принято единогласно.

2. Кредитный потребительский кооператив «Красноярская кредитно-сберегательная компания», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 433, ИНН 2466129564, ОГРН 1052466056224, расположенный по адресу: 660075, Красноярский край, г. Красноярск, ул. Маерчака, д. 16, помещение 7 (юридический адрес совпадает с фактическим).

Голосовали: 3 голоса «ЗА».

Принято единогласно.

3. Кредитный потребительский кооператив граждан «Кредитный союз», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 55, ИНН 2205010395, ОГРН 1062205017170, расположенный по адресу: 659100, Алтайский край, г. Заринск, ул. пр-т Строителей, д. 25, 112 (юридический адрес совпадает с фактическим).

Голосовали: 3 голоса «ЗА».

Принято единогласно.

4. Кредитный потребительский кооператив «Кредитный союз», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 56, ИНН 2205011938, ОГРН 1102205000083, расположенный по адресу: 659840, Алтайский край, Троицкий р-н, с. Троицкое, ул. 60 лет Октября, д. 36/2 (юридический адрес совпадает с фактическим).

Голосовали: 3 голоса «ЗА».

Принято единогласно.

5. Кредитный потребительский кооператив «ДОВЕРИЕ», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 481, ИНН 2365018064, ОГРН 1112365000989, расположенный по адресу: 352800, Краснодарский край, Туапсинский р-н, г. Туапсе, ул. Г. Петровой, д. 11, помещение 9 (юридический адрес совпадает с фактическим).

Голосовали: 3 голоса «ЗА».

Принято единогласно.

6. Кредитный потребительский кооператив «БРЯНСКИЙ ЖИЛИЩНЫЙ КРЕДИТ», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 385, ИНН 3250509646, ОГРН 1093254000190, расположенный по адресу: 242820, Брянская область, Клетнянский р-н, пос. Клетня, ул. Ленина, д. 95, пом. 9, офис 1 (юридический адрес совпадает с фактическим).

Голосовали: 3 голоса «ЗА».

Принято единогласно.

Вынести требование в отношении:

1. Кредитный потребительский кооператив «Гарант Капитал», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 409, ИНН 7413015940, ОГРН 1127413000120, расположенный по адресу: 454085, Челябинская обл., г. Челябинск, ул. Кулибина, д. 5, офис 411/2 (юридический адрес совпадает с фактическим).

Голосовали: 3 голоса «ЗА».

Принято единогласно.

Вынести требование об устранении нарушений в отношении:

1. Кредитный потребительский кооператив «Реал кредит», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 451, ИНН 7451240343, ОГРН 1067451084359, расположенный по адресу: 454091, Челябинская обл., г. Челябинск, ул. Цвиллинга, д. 58, офис 18 (юридический адрес совпадает с фактическим).

Голосовали: 3 голоса «ЗА».

Принято единогласно.

Вынести требование разработать План восстановления платежеспособности в отношении:

1.  Кредитный потребительский кооператив «СОЮЗСБЕРЗАЙМ-ТАМБОВ», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 599, ИНН 6829032742, ОГРН 1076829004230, расположенный по адресу: 392002, Тамбовская обл., г. Тамбов, ул. Красноармейская пл., д. 1 (юридический адрес совпадает с фактическим).

Голосовали: 3 голоса «ЗА».

Принято единогласно.

Вынести предупреждение в отношении:

1. Кредитный потребительский кооператив «Золотой росток», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 444, ИНН 2315187229, ОГРН 1142315002081, расположенный по адресу: 353915, Краснодарский край, г. Новороссийск, ул. Лейтенанта Шмидта, д. 8, помещение 1 офис 1 (юридический адрес совпадает с фактическим).

Голосовали: 3 голоса «ЗА».

Принято единогласно.

2. Кредитный потребительский кооператив «Центр взаимопомощи г. Волгоград», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 491, ИНН 1655217920, ОГРН 1111690047490, расположенный по адресу: 416200, Астраханская обл., Енотаевский р-н, село Енотаевка, ул. Татищева, д. 79 «б», помещение 1 (юридический адрес совпадает с фактическим).

Голосовали: 3 голоса «ЗА».

Принято единогласно.

3. Кредитный Потребительский Кооператив «Солидарность», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 38, ИНН 6321201687, ОГРН 1076320033602, расположенный по адресу: 445027, Самарская область, г. Тольятти, ул. Приморский бульвар, д. 10/64, 205 (юридический адрес совпадает с фактическим).

Голосовали: 3 голоса «ЗА».

Принято единогласно.

Наложить штраф в размере 3 000 рублей на следующие кооперативы:

1. Кредитный потребительский кооператив «Балашов-Кредит-Финанс», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 206, ИНН 6440022750, ОГРН 1126440000686, расположенный по адресу: 412309, Саратовская область, г. Балашов, ул. Пушкина, д. 34 (юридический адрес совпадает с фактическим).

Голосовали: 3 голоса «ЗА».

Принято единогласно.

Наложить штраф в размере 5 000 рублей на следующие кооперативы:

1. Кредитный потребительский кооператив «Инвест Центр», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 446, ИНН 5446014666, ОГРН 1125483003744, расположенный по адресу: 630091, Новосибирская область, г. Новосибирск, ул. Мичурина, д. 10/1, помещение 417 (юридический адрес совпадает с фактическим).

Голосовали: 3 голоса «ЗА».

Принято единогласно.

2. Кредитный потребительский кооператив «Кредитный союз Сортавальский», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 102, ИНН 1007018030, ОГРН 1081035003092, расположенный по адресу: 186792, Республика Карелия, г. Сортавала, ул. 40 лет ВЛКСМ, д. 19, 103 (юридический адрес совпадает с фактическим).

Голосовали: 3 голоса «ЗА».

Принято единогласно.

3. Кредитный потребительский кооператив «Кредитный центр взаимной поддержки», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 417, ИНН 2901293420, ОГРН 1182901016781, расположенный по адресу: 163000, Архангельская обл., г. Архангельск, ул. пл. В.И.Ленина, д. 4, офис 10В (юридический адрес совпадает с фактическим).

Голосовали: 3 голоса «ЗА».

Принято единогласно.

Наложить штраф в размере 11 000 рублей на следующие кооперативы:

1. Кредитный потребительский кооператив «Виктория», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 579, ИНН 1117006380, ОГРН 1111121001408, расположенный по адресу: 169200, Республика Коми, Княжпогостский р-н, г. Емва, ул. Первомайская, д. 7 (юридический адрес совпадает с фактическим).

Голосовали: 3 голоса «ЗА».

Принято единогласно.

Наложить штраф в размере 12 756 рублей на следующие кооперативы:

1. Кредитный потребительский кооператив «ЦВИЗ», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 158, ИНН 1903021187, ОГРН 1111903000912, расположенный по адресу: 655150, Республика Хакасия, г. Черногорск, ул. пр-кт Космонавтов, д. 1, 27н (юридический адрес совпадает с фактическим).

Голосовали: 3 голоса «ЗА».

Принято единогласно.

Наложить штраф в размере 16 000 рублей на следующие кооперативы:

1. Кредитный потребительский кооператив «СБЕРЕГАТЕЛЬНЫЙ НАРОДНЫЙ КАПИТАЛ», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 570, ИНН 3525433779, ОГРН 1183525038993, расположенный по адресу: 160000, Вологодская обл., г. Вологда, ул. Мира, д. 9, помещение 1 (юридический адрес совпадает с фактическим).

Голосовали: 3 голоса «ЗА».

Принято единогласно.

Наложить штраф в размере 18 000 рублей на следующие кооперативы:

1. Кредитный потребительский кооператив «Союзсберзайм-Смоленск», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 583, ИНН 6730059463, ОГРН 1056758445040, расположенный по адресу: 214000, Смоленская область, г. Смоленск, ул. Дзержинского, д. 23/2 (юридический адрес совпадает с фактическим).

Голосовали: 3 голоса «ЗА».

Принято единогласно.

Рекомендовать Правлению исключить из членов СРО «Содействие»:

1. Кредитный потребительский кооператив «Семейный капитал», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 119, ИНН 4508009258, ОГРН 1114508000342, расположенный по адресу: 344113, Ростовская область, г. Ростов-на-Дону, ул. Космонавтов пр-т, д. 27в, 18а (юридический адрес совпадает с фактическим).

Голосовали: 3 голоса «ЗА».

Принято единогласно.

Постановили:

Прекратить производство в отношении:

1. Кредитный потребительский кооператив «ЦЕНТР ФИНАНС», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 459, ИНН 2460251470, ОГРН 1142468001840, расположенный по адресу: 670034, Республика Бурятия, г. Улан-Удэ, ул. Проспект 50-летия Октября, д. 46Б, этаж 1, офис 5 (юридический адрес совпадает с фактическим).

2. Кредитный потребительский кооператив «Красноярская кредитно-сберегательная компания», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 433, ИНН 2466129564, ОГРН 1052466056224, расположенный по адресу: 660075, Красноярский край, г. Красноярск, ул. Маерчака, д. 16, помещение 7 (юридический адрес совпадает с фактическим).

3. Кредитный потребительский кооператив граждан «Кредитный союз», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 55, ИНН 2205010395, ОГРН 1062205017170, расположенный по адресу: 659100, Алтайский край, г. Заринск, ул. пр-т Строителей, д. 25, 112 (юридический адрес совпадает с фактическим).

4. Кредитный потребительский кооператив «Кредитный союз», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 56, ИНН 2205011938, ОГРН 1102205000083, расположенный по адресу: 659840, Алтайский край, Троицкий р-н, с. Троицкое, ул. 60 лет Октября, д. 36/2 (юридический адрес совпадает с фактическим).

5. Кредитный потребительский кооператив «ДОВЕРИЕ», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 481, ИНН 2365018064, ОГРН 1112365000989, расположенный по адресу: 352800, Краснодарский край, Туапсинский р-н, г. Туапсе, ул. Г. Петровой, д. 11, помещение 9 (юридический адрес совпадает с фактическим).

6. Кредитный потребительский кооператив «БРЯНСКИЙ ЖИЛИЩНЫЙ КРЕДИТ», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 385, ИНН 3250509646, ОГРН 1093254000190, расположенный по адресу: 242820, Брянская область, Клетнянский р-н, пос. Клетня, ул. Ленина, д. 95, пом. 9, офис 1 (юридический адрес совпадает с фактическим).

Вынести требование в отношении:

1. Кредитный потребительский кооператив «Гарант Капитал», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 409, ИНН 7413015940, ОГРН 1127413000120, расположенный по адресу: 454085, Челябинская обл., г. Челябинск, ул. Кулибина, д. 5, офис 411/2 (юридический адрес совпадает с фактическим).

Вынести требование об устранении нарушений в отношении:

1. Кредитный потребительский кооператив «Реал кредит», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 451, ИНН 7451240343, ОГРН 1067451084359, расположенный по адресу: 454091, Челябинская обл., г. Челябинск, ул. Цвиллинга, д. 58, офис 18 (юридический адрес совпадает с фактическим).

Вынести требование разработать План восстановления платежеспособности в отношении:

1.  Кредитный потребительский кооператив «СОЮЗСБЕРЗАЙМ-ТАМБОВ», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 599, ИНН 6829032742, ОГРН 1076829004230, расположенный по адресу: 392002, Тамбовская обл., г. Тамбов, ул. Красноармейская пл., д. 1 (юридический адрес совпадает с фактическим).

Вынести предупреждение в отношении:

1. Кредитный потребительский кооператив «Золотой росток», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 444, ИНН 2315187229, ОГРН 1142315002081, расположенный по адресу: 353915, Краснодарский край, г. Новороссийск, ул. Лейтенанта Шмидта, д. 8, помещение 1 офис 1 (юридический адрес совпадает с фактическим).

2. Кредитный потребительский кооператив «Центр взаимопомощи г. Волгоград», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 491, ИНН 1655217920, ОГРН 1111690047490, расположенный по адресу: 416200, Астраханская обл., Енотаевский р-н, село Енотаевка, ул. Татищева, д. 79 «б», помещение 1 (юридический адрес совпадает с фактическим).

3. Кредитный Потребительский Кооператив «Солидарность», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 38, ИНН 6321201687, ОГРН 1076320033602, расположенный по адресу: 445027, Самарская область, г. Тольятти, ул. Приморский бульвар, д. 10/64, 205 (юридический адрес совпадает с фактическим).

Наложить штраф в размере 3 000 рублей на следующие кооперативы:

1. Кредитный потребительский кооператив «Балашов-Кредит-Финанс», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 206, ИНН 6440022750, ОГРН 1126440000686, расположенный по адресу: 412309, Саратовская область, г. Балашов, ул. Пушкина, д. 34 (юридический адрес совпадает с фактическим).

Наложить штраф в размере 5 000 рублей на следующие кооперативы:

1. Кредитный потребительский кооператив «Инвест Центр», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 446, ИНН 5446014666, ОГРН 1125483003744, расположенный по адресу: 630091, Новосибирская область, г. Новосибирск, ул. Мичурина, д. 10/1, помещение 417 (юридический адрес совпадает с фактическим).

2. Кредитный потребительский кооператив «Кредитный союз Сортавальский», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 102, ИНН 1007018030, ОГРН 1081035003092, расположенный по адресу: 186792, Республика Карелия, г. Сортавала, ул. 40 лет ВЛКСМ, д. 19, 103 (юридический адрес совпадает с фактическим).

3. Кредитный потребительский кооператив «Кредитный центр взаимной поддержки», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 417, ИНН 2901293420, ОГРН 1182901016781, расположенный по адресу: 163000, Архангельская обл., г. Архангельск, ул. пл. В.И.Ленина, д. 4, офис 10В (юридический адрес совпадает с фактическим).

Наложить штраф в размере 11 000 рублей на следующие кооперативы:

1. Кредитный потребительский кооператив «Виктория», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 579, ИНН 1117006380, ОГРН 1111121001408, расположенный по адресу: 169200, Республика Коми, Княжпогостский р-н, г. Емва, ул. Первомайская, д. 7 (юридический адрес совпадает с фактическим).

Наложить штраф в размере 12 756 рублей на следующие кооперативы:

1. Кредитный потребительский кооператив «ЦВИЗ», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 158, ИНН 1903021187, ОГРН 1111903000912, расположенный по адресу: 655150, Республика Хакасия, г. Черногорск, ул. пр-кт Космонавтов, д. 1, 27н (юридический адрес совпадает с фактическим).

Наложить штраф в размере 16 000 рублей на следующие кооперативы:

1. Кредитный потребительский кооператив «СБЕРЕГАТЕЛЬНЫЙ НАРОДНЫЙ КАПИТАЛ», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 570, ИНН 3525433779, ОГРН 1183525038993, расположенный по адресу: 160000, Вологодская обл., г. Вологда, ул. Мира, д. 9, помещение 1 (юридический адрес совпадает с фактическим).

Наложить штраф в размере 18 000 рублей на следующие кооперативы:

1. Кредитный потребительский кооператив «Союзсберзайм-Смоленск», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 583, ИНН 6730059463, ОГРН 1056758445040, расположенный по адресу: 214000, Смоленская область, г. Смоленск, ул. Дзержинского, д. 23/2 (юридический адрес совпадает с фактическим).

Рекомендовать Правлению исключить из членов СРО «Содействие»:

1. Кредитный потребительский кооператив «Семейный капитал», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 119, ИНН 4508009258, ОГРН 1114508000342, расположенный по адресу: 344113, Ростовская область, г. Ростов-на-Дону, ул. Космонавтов пр-т, д. 27в, 18а (юридический адрес совпадает с фактическим).

Штраф, наложенный на кредитный кооператив, подлежит уплате на расчетный счет Ассоциации не позднее трех дней с момента получения Выписки из настоящего протокола.

Реквизиты СРО «Содействие»:

ИНН 6732002913 КПП 673201001

ОГРН 1106700000846 

Банковские реквизиты:

Смоленское отделение № 8609 ПАО Сбербанк России г. Смоленск

БИК 046614632

К/С 30101810000000000632 

Р/С 40703810759000000962

Обращаем внимание:

Повторное совершение нарушения влечет наложение штрафа или исключение из состава Ассоциации.

Участвующий в Ассоциации кредитный кооператив, привлеченный к дисциплинарной ответственности, вправе обжаловать решение Дисциплинарной комиссии в Правление в течение месяца со дня получения копии выписки из протокола заседания Дисциплинарной комиссии.  

Разместить информацию о принятом дисциплинарном решении на сайте Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие».

Приложения к Протоколу:

  1. Требование об устранении нарушений исх. № 2534 от 22.06.2020;
  2. Требование об устранении нарушений исх. № 2535 от 22.06.2020;
  3. Требование об устранении нарушений исх. № 2536 от 22.06.2020.

Председатель комиссии

Е.Н. Ходунова

Секретарь

М.В. Дорошева


1 Заключенные договора привлечения личных сбережений на 31.12.2019 г. отсутствуют.

2 выписка из ЕГРЮЛ КПК ВУ «ЦНК»;

3 Финансовые показатели КПК ВУ «ЦНК»;

4 Ответ на требования;

5 иск в арбитражный суд г.Москвы:

6 исполнительный лист на решение суда:

7 Исполнительное производство ФССП;

8 Сведения ФССП о ходе исполнительного производства;

9 Приказ ЦБ РФ от 3 июня 2019 года N ОД-1261;

10 Решение АС о банкротстве.

11 откорректированный отчет за 2019 г.

12  Выписка из протокола общего собрания КПК;