ПРОТОКОЛ №12
заседания Дисциплинарной комиссии Ассоциации
«Саморегулируемая организация «Национальное содружество кредитных кооперативов «Содействие»

г. Смоленск                                                                                         05 августа 2020 г.

Заседание дисциплинарной комиссии в форме очного голосования проведено 05 августа 2020 г. с 09 час. 00 мин. (время московское) по адресу: г. Смоленск, ул. Октябрьской революции, д. 9, офис 301. Заседание окончено в 14 час. 30 мин. (время московское).

Присутствовали:

Е.Н. Ходунова – Председатель комиссии

М.В. Дорошева – член комиссии

Е.А. Силюта – член комиссии

Приглашены:

консультанты: Напреева О.В., Столярова В.В., Носенко Н.А., Болтунова А.А., Семенова Е.В., Дорошева М.В., Силюта Е.А., Тарасова Н.В., Артимович А.В. и Председатель контрольной комиссии Т.В. Низохина.

представители: Директор КПКГ «Союз-кредит» Сереброва Татьяна Лазаревна; Директор КПК «ОБЛАСТНАЯ СБЕРКАССА» Шишкина Лариса Валерьевна; Председатель КПК «ГАРАНТ» Кобелькова Евгения Сергеевна; Председатель правления КПКГ «Капитал Партнер» Глебова Тамара Михайловна; Председатель Правления КПК «Русинвестгрупп» Торгашин Михаил Геннадьевич; Директор КПК «Уссурийск ДВ» Сенько Светлана Николаевна; Председатель правления КПК «АК БАРС» Мансурова Мунира Хасановна; КПК «ЮжУралФинанс» Мишина Евгения Александровна; Директор КПКГ «Капитал» Гуторова Антонина Ивановна; КПК «Регион»: Коломынцева Татьяна Дмитриевна и Пастушкова Анна Игоревна; Председатель Правления КПК «Экспресс» Голубев Александр Игоревич; Председатель Правления КПК «Авиценна» Ковальцов Руслан Юрьевич; КПК «Золотой рубль» Тягина Людмила Вячеславовна; Директор КПК «ВИ-Петушки» Баранов Виталий Витальевич; Директор КПК «ВИ-Гороховец» Баранов Виталий Витальевич; КПК «Народный капитал» Вольская Лилия Камилевна; Директор КПК «Магазин Денег» Макаренко Юлия Владимировна; Председатель Правления КПК «Союзсберзайм-Смоленск» Курышкин Виктор Леонидович; Председатель правления КПКГ «РеалФинанс» Литвин Елена Раисовна; Председатель КПКГ «Семья» Балабаева Любовь Николаевна; КПК «Единство» Шерстнев Дмитрий Олегович; Председатель КПК «Алтайский кредитный центр» Шульгина Галина Алексеевна; Председатель Правления КПК «РОСИНВЕСТ» Пономарев Виталий Алексеевич.

Председательствует на собрании Е.Н. Ходунова.

Ведение протокола поручено М.В. Дорошевой.

Повестка дня:

О результатах рассмотрения дисциплинарных нарушений, допущенных кредитными кооперативами, участвующими в Ассоциации «Саморегулируемая организация «Национальное содружество кредитных кооперативов «Содействие»:

1. Кредитный потребительский кооператив граждан «Союз-кредит», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 526, ИНН 6634008508, ОГРН 1026601903140, расположенный по адресу: 623950, Свердловская обл., г. Тавда, ул. Ленина, д. 44, 117 (юридический адрес совпадает с фактическим).

2. Кредитный потребительский кооператив «ОБЛАСТНАЯ СБЕРЕГАТЕЛЬНАЯ КАССА», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 528, ИНН 3811179474, ОГРН 1143850020270, расположенный по адресу: 664050, Иркутская обл., г. Иркутск, ул. Байкальская, д. 340, кв. 49 (юридический адрес совпадает с фактическим).

3. Кредитный потребительский кооператив «ГАРАНТ», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 499, ИНН 2221053910, ОГРН 1032201861515, расположенный по адресу: 656015, Алтайский край, г. Барнаул, ул. Социалистический проспект, д. 109, офис 203А (юридический адрес совпадает с фактическим).

4. Кредитный потребительский кооператив граждан «Сибирский капитал», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 394, ИНН 0326474912, ОГРН 1080326002734, расположенный по адресу: 670000, Республика Бурятия, г. Улан-Удэ, ул. Каландаришвили, д. 21, офис 4 (юридический адрес совпадает с фактическим).

5. Кредитный потребительский кооператив граждан «Капитал Партнер», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 587, ИНН 7451349816, ОГРН 1137451004954, расположенный по адресу: 640002, Курганская область, г. Курган, ул. Гоголя, д. 129, помещение/7 (юридический адрес совпадает с фактическим).

6. Кредитный потребительский кооператив «Русинвестгрупп», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 602, ИНН 2130202788, ОГРН 1182130007795, расположенный по адресу: 670047, респ. Бурятия, г. Улан-Удэ, ул. Бабушкина, д. 30 а, каб. 1 (юридический адрес совпадает с фактическим).

7. Кредитный потребительский кооператив «Уссурийск ДВ», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 379, ИНН 2511099378, ОГРН 1162724075645, расположенный по адресу: 692372, Приморский край, с.Черниговка (юридический адрес совпадает с фактическим).

8. Кредитный потребительский кооператив «АК БАРС», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 461, ИНН 0274153633, ОГРН 1110280003240, расположенный по адресу: 452750, Республика Башкортостан, г. Туймазы, ул. проспект Ленина, д. 5, офис 3 (юридический адрес совпадает с фактическим).

9. Кредитный потребительский кооператив «ЮжУралФинанс», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 463, ИНН 7453229634, ОГРН 1117453003370, расположенный по адресу: 454080, Челябинская обл., г. Челябинск, ул. Сони Кривой, д. 73, офис 309 (юридический адрес совпадает с фактическим).

10. Кредитный потребительский кооператив граждан «Капитал», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 464, ИНН 2373002484, ОГРН 1122373002366, расположенный по адресу: 352330, Краснодарский край, Усть-Лабинский р-н, г. Усть-Лабинск, ул. Зои Космодемьянской, д. 193 (юридический адрес совпадает с фактическим).

11. Кредитный потребительский кооператив «Регион», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 466, ИНН 3015095201, ОГРН 1113015005960, расположенный по адресу: 414056, Астраханская обл., г. Астрахань, ул. Савушкина, д. 6, корп. 6, офис 306 (юридический адрес совпадает с фактическим).

12. Кредитный потребительский кооператив «Экспресс», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 467, ИНН 4307012074, ОГРН 1084307001030, расположенный по адресу: 165300, Архангельская обл., Котласский р-н, г. Котлас, ул. Невского, д. 5, кв. 1 (юридический адрес совпадает с фактическим).

13. Кредитный потребительский кооператив «Авиценна», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 468, ИНН 1655178445, ОГРН 1091690033819, расположенный по адресу: 357500, Ставропольский край, г. Пятигорск, ул. Крайнего, д. 49, помещение 513 (юридический адрес совпадает с фактическим).

14. Кредитный потребительский кооператив «Золотой рубль», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 470, ИНН 1838009074, ОГРН 1111838001186, расположенный по адресу: 427964, Удмуртская Республика, г. Сарапул, ул. Ленина, д. 8 А (юридический адрес совпадает с фактическим).

15. Кредитный потребительский кооператив «Нижегородский кредитный союз «Взаимные инвестиции-Петушки», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 565, ИНН 5256101166, ОГРН 1115256000474, расположенный по адресу: 603004, Нижегородская обл., г. Нижний Новгород, ул. проспект Ленина, д. 115, офис 35 (юридический адрес совпадает с фактическим).

16. Кредитный потребительский кооператив «Нижегородский кредитный союз «Взаимные инвестиции-Гороховец», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 566, ИНН 5256108933, ОГРН 1115256012860, расположенный по адресу: 603004, Нижегородская обл., г. Нижний Новгород, ул. проспект Ленина, д. 115, офис 37 (юридический адрес совпадает с фактическим).

17. Кредитный потребительский кооператив «Народный капитал», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 407, ИНН 1660289655, ОГРН 1171690019709, расположенный по адресу: 421001, Республика Татарстан, г. Казань, ул. Чистопольская, д. 71А, пом. 1009 (юридический адрес совпадает с фактическим).

18. Кредитный потребительский кооператив «Магазин Денег», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 512, ИНН 1215221530, ОГРН 1171215009888, расположенный по адресу: 424000, Республика Марий Эл, г. Йошкар-Ола, ул. Красноармейская, д. 42, помещение 1 (юридический адрес совпадает с фактическим).

19. Кредитный потребительский кооператив «Союзсберзайм-Смоленск», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 583, ИНН 6730059463, ОГРН 1056758445040, расположенный по адресу: 214000, Смоленская область, г. Смоленск, ул. Дзержинского, д. 23/2 (юридический адрес совпадает с фактическим).

20. Кредитный потребительский кооператив граждан «РеалФинанс», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 139, ИНН 7438029775, ОГРН 1117438000921, расположенный по адресу: 454014, г. Челябинск, ул. ул. Молодогвардейцев, д. 10Г, офис 14 (юридический адрес совпадает с фактическим).

21. Кредитный потребительский кооператив граждан «Семья», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 402, ИНН 2205012177, ОГРН 1102205000314, расположенный по адресу: 659100, Алтайский край, г. Заринск, ул. Союза Республик, д. 5/1, офис 12 (юридический адрес совпадает с фактическим).

22. Кредитный потребительский кооператив «Единство», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 604, ИНН 0326562855, ОГРН 1180327010808, расположенный по адресу: 420021, республика Татарстан, г. Казань, ул. Габдуллы Тукая, д. 72, пом. 3 (юридический адрес совпадает с фактическим).

23. Кредитный потребительский кооператив «Алтайский кредитный центр», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 161, ИНН 2225125997, ОГРН 1112225014054, расположенный по адресу: 656049, Алтайский край, г. Барнаул, ул. Партизанская, д. 105 (юридический адрес совпадает с фактическим).

24. Кредитный потребительский кооператив «РОСИНВЕСТ», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 594, ИНН 7017461549, ОГРН 1197031059092, расположенный по адресу: 634009, Томская обл., г. Томск, ул. пр-т Ленина, д. 82А, строение 4, пом. 1065 (юридический адрес совпадает с фактическим).

Уведомление и распоряжение о назначении дисциплинарного разбирательства на 05.08.2020 направлены кооперативу через программный продукт VipNet ЭДО Документ 21-22.07.2020 г. Уведомление и распоряжение Кооперативом получены.

По 1 вопросу с комментариями выступила консультант Низохина Татьяна Васильевна, которая сообщила, что в ходе проведения плановой проверки выявлено, что Кредитный потребительский кооператив граждан «Союз-кредит», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 526, ИНН 6634008508, ОГРН 1026601903140, расположенный по адресу: 623950, Свердловская обл., г. Тавда, ул. Ленина, д. 44, 117 (юридический адрес совпадает с фактическим), допустил следующие нарушения:

  1. Бухгалтерская отчетность Кооператива, с учетом выявленных расхождений, не дает достоверного и полного представления о финансовом положении Кооператива и о финансовых результатах его деятельности, что свидетельствует о нарушении ч. 1 ст. 13 Федерального Закона №402-ФЗ, п. 32 Положения по ведению бухгалтерского учета и бухгалтерской отчетности в Российской Федерации, утвержденного Приказом Минфина РФ №34н, п. 6 Положения по бухгалтерскому учету «Бухгалтерская отчетность организации» ПБУ 4/99.
  2. По мнению контрольной группы, Кооперативом в нарушении п.1 Указания Банка России №4083-У в части составления Отчета о деятельности кредитного потребительского кооператива при построении аналитического учета не обеспечена возможность получения данных о краткосрочных и долгосрочных активах в порядке, установленном в Приложении №1 к Указанию Банка России №4083-У.
  3. Установлено отсутствие в Кооперативе документов, подтверждающих отсутствие неснятой или непогашенной судимости за преступления в сфере экономики у члена  правления Егоренко Анны Павловны, у членов ревизионной комиссии Марковой Анжелы Юрьевны, Безденежных Татьяны Анатольевны, Макаровой Галины Владимировны, что свидетельствует о наличии в деятельности Кооператива риска нарушения ч. 4 ст. 15 Федерального закона № 190-ФЗ в части избрания в состав Правления и в состав Ревизионной комиссии лиц, имеющих неснятую или непогашенную судимость за преступления в сфере экономики, а также о нарушении п. 1.4, п. 6.2.8 Базового стандарта корпоративного управления КПК.

4.  Внутренние документы, регламентирующие деятельность кооператива составлены с нарушением законодательства, стандартов СРО, указания Банка России, а именно:

a) «Положение «О порядке и условиях привлечения денежных средств…», утвержденное общим собранием пайщиков (протокол №10 от 20.03.2020 года) содержитв программе привлечения личных сбережений «Бонусный»максимальная процентная ставка по привлекаемым денежным средствам от пайщиков на момент утверждения Положения протоколом № 9 от 25.102019 года не соответствующую «Базовому стандарту совершения кредитным потребительским кооперативом операций на финансовом рынке», утв. Банком России, протокол от 27.07.2017 г., №КФНП-26.

 b)   В «Положении о порядке предоставления займов…» не содержится информация об очередности погашения задолженности по займу в соответствии с ч.20 п.9 ст.5 Федерального закона №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе) ». Положением не корректно отражены резервные фонды, образуемые в кредитном кооперативе. В нарушение п. 3.8.5 Базового стандарта совершения КПК операций на финансовом рынке, Положением не предусмотрена мера ответственности Кооператива за нарушение обязательств по договору передачи личных сбережений и освобождения от данной ответственности.

  1. Выявленные несоответствия Учетной политики свидетельствуют о нарушении ч. 2 ст. 8 Федерального закона № 402-ФЗ в части формирования учетной политики с нарушением законодательством Российской Федерации о бухгалтерском учете и, соответственно, ч. 1 ст. 6 Федерального закона № 402 ФЗ в части ведения бухгалтерского учета не в соответствии с требованиями Федерального закона № 402 ФЗ. Положение учетной политики не соответствует пункту 2 статьи 266 Налогового Кодекса.
  1. При рассмотрении предоставленных протоколов счетной комиссии об итогах голосования участников собрания части членов кооператива проводимого в заочной форме (по выбору уполномоченных) №64 от 08.10.2019 г., № 65 от 09.10.2019 г., № 70 от 28.02.2020 г. установлено, что при подсчете голосов отсутствует процентное соотношение присутствующих пайщиков от общего числа пайщиков, заявленных по данному участку, что не соответствует ст.17 Федерального Закона 190 ФЗ «О кредитной кооперации».
  2. Положения сайта кооператива не соответствуют П.2, ч. 2 Ст. 28 Закона № 38-ФЗ, ч.3, ст. 28 Закона № 38-ФЗ, Не указание информации об обязанности пайщика солидарно нести субсидиарную ответственность по обязательствам кооператива, если реклама размещается в сети «Интернет» и (или) в рекламе раскрывается информации о процентных ставках по договору передачи личных сбережений и договору займа, нарушает П.1, ч.4 Базового стандарта защиты прав,  П. 25 Постановления Пленума ВАС РФ от 08.10.2012 N 58 «О некоторых вопросах практики применения арбитражными судами Федерального закона «О рекламе».
  3. По результатам проверки порядка формирования резервов на возможные потери по займам контрольной группой установлены нарушения п. 1, п. 4 Указания Банка России № 3322-У. Вышеуказанные нарушения требований Указания Банка России № 3322-У, повлекли за собой недоформирование резервов на возможные потери по займам в размере 5 695 053,82 рублей по состоянию на 31.03.2020 года.
  4.  При анализе договорной документации отмечаются нарушения в структуре и содержании договорной документации, установленные пп.2, пп.3, п.1 ст.3; ч.20 ст. 5, с.3,  Закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», ст.190, п.6 ст. 367 ГК РФ, п. 3.8.5.Базового стандарта, п.42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 (ред. от 07.02.2017) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", в части правила абзаца первого пункта 1 статьи 394 ГК РФ
  5. Кооперативом нарушены требования п.п. 1.15, 1.13 п. 1 Указания Банка России №3916-У в части несоблюдения порядка расчета финансового норматива ФН 7 и ФН8 по состоянию на 31.03.2020 года.

Указанное подтверждается Актом № 526/Плановая проверка (исх. № 2644 от 24.06.2020 г.)

В заседании Дисциплинарной комиссии посредством программы Skype приняла участие Директор КПКГ «Союз-кредит» Сереброва Татьяна Лазаревна. Также, представлены письменные пояснения по системе VipNet ЭДО исх. № 207 от 03.08.2020 года.

По существу допущенных нарушений, Кооператив поясняет следующее:

«Во исполнение Акта № 526/Плановая проверка «Саморегулируемой организации кредитных кооперативов Содействие», исх. № 264 от 24.06.2020г., по результатам плановой проверки деятельности КПКГ «Союз-кредит» направляем следующие пояснения по Описательной части деятельности кооператива, составленной на основании анализа и обобщения фактов хозяйственной деятельности.

Пояснительная записка по формированию РВПЗ. 

В оборотно-сальдовой ведомости на 31.03.2020 г. по счету 58,03 займов всего 31763916,22, в том числе замы в исполнительном производстве 5695053,82. 

РВПЗ сформирован в размере 4853 тыс. руб. на все займы, включая займы в исполнительном производстве.

Задолженность по займам, уменьшенным на РВПЗ, составила 26911 тыс. руб., что подтверждает представленная инвентаризационная ведомость на 31.03.2020 г., в которой расчет РВПЗ на займы в исполнительном производстве находится на стр. 15-18, а также сличительная ведомость результатов инвентаризации, где включены все займы, у которых допущены просрочки (включая находящиеся в исполнительном производстве).

 Таким образом, расхождений на сумму 5695053,82 нет.

 Для контроля, постоянного мониторинга риск-менеджером и владельцами рисков просроченных займов, на сч. 58.03.1 сгруппированы займы, находящиеся не только в исполнительном производстве в ФССП, но и переданные для взыскания в суды, по которым еще не вынесены судебные решения. Продолжительность просрочек у этих займов различная, и резервы сформированы в соответствии со значениями по Указанию Центрального Банка № 3322-У от 14.07.2014 г.

 Поскольку займы в кооперативе выдаются под поручительство членов кооператива, даже просроченные займы являются возвратными, но сроки взыскания по ним различны, в зависимости от сроков рассмотрения дел судами, оперативного/неоперативного ведения исполнительных производств судебными приставами, от сумм, поступающих в погашение долга.

По мере взыскания денежных средств займы переходят из одной группы в другую, по которой и происходит формирование резерва.       

Проанализировав займы на сч. 58.03.1, представляем полученный результат по следующим группам займов, из них:

кол-во дней просрочки

% сформированного резерва

сумма задолженности

сумма сформированного резерва

свыше 360

            100

 3065082,37

     3065082,37

    271-360

              75

 1379936,49

     1034952,37

    181-270 б/о

              65

     13370,00

          8690,50

    181-270

              60

   731114,91

       438668,95

    121-180

              45

   165390,10

         74425,55

      91-120

              30

   263645,56

         79093,67

без просрочки

                -

     76514,39

        -

 

 

5695053,82

      4700913,41

Консультант Низохина Татьяна Васильевна пояснила, что Кооператив принял к сведению замечания СРО и провел работу по устранению нарушений. На данный момент нарушения устранены.

По 2 вопросу с комментариями выступила консультант Силюта Елена Анатольевна, которая сообщила, что в ходе проведения плановой проверки выявлено, что Кредитный потребительский кооператив «ОБЛАСТНАЯ СБЕРЕГАТЕЛЬНАЯ КАССА», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 528, ИНН 3811179474, ОГРН 1143850020270, расположенный по адресу: 664050, Иркутская обл., г. Иркутск, ул. Байкальская, д. 340, кв. 49 (юридический адрес совпадает с фактическим), допустил следующие нарушения:

  1. Контрольной комиссией выявлено отсутствие деятельности в течении 4-х последовательных кварталов.
  2. По итогам проверок отчетности кооператива в рамках ежеквартального мониторинга в заполнении отчетности, установлены факты некорректного заполнения отчетности в нарушение требований, установленных Указанием Банка России N 4083-У от 25 июля 2016 г. Ошибки, допущенные кооперативом при составлении отчетов о деятельности, могут свидетельствовать о наличии повышенных операционных рисков в деятельности кооператива, нарушения финансовых нормативов.
  3. В нарушение п. 6 Положения по бухгалтерскому учету «Бухгалтерская отчетность организации» ПБУ 4/99 отчетность кооператива по итогу 2019 года, не дает достоверное и полное представление о финансовом положении организации, финансовых результатах ее деятельности и изменениях в ее финансовом положении, а именно наблюдаются расхождения числовых показателей с данными бухгалтерского учета:  оборотно сальдовая ведомость не соответствует  отчетности в СРО, смета доходов и расходов не соответствует отчету о финансовых результатах, представленной в официальной отчетности кооператива
  4. Неформирование РВПЗ в течение всего проверяемого периода, помимо нарушения Указания Банка России № 3322-У «О порядке формирования кредитными кооперативами резервов на возможные потери по займам», искажает исходные данные для расчета и расчетные значения финансовых нормативов, установленных ч.4. ст.6 Закона № 190-ФЗ и Указанием Банка России № 3916-У
  5. Выявлены нарушения в положениях утвержденных общим собранием 25.06.2019 г. (протокол № 8 от 25.06.2019 г.): «Положении о порядке и об условиях привлечения денежных средств членов (пайщиков) КПК «Областная сберегательная касса ", Положении «О членстве», Положении «Об органах кредитного потребительского кооператива «Областная сберегательная касса». 
  6. Оформление протокола общего собрания пайщиков не соответствует п.7.3.3.11. «Базового стандарта корпоративного управления кредитного потребительского кооператива».   
  7. В нарушение Положение Банка России от 2 марта 2012 г. N 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (с изменениями и дополнениями)» ответственный сотрудник не состоит в штате Кооператива.     

Контрольной группой при проверке договорной документации установлены недостатки внутренних документов в части порядка предоставления займов требованиям законодательства.

Указанное подтверждается актом №528/Плановая проверка (исх. № 2862 от 15.07.2020 г.).

Таким образом, Кооператив нарушил:

  • п. 6.3 «Положения о членстве» и «Стандарт отчётности кредитных потребительских кооперативов, членов СРО «Содействие»;
  •  «п.4 Указания Банка России от 24.09.2015 N 3805-У «О порядке размещения средств резервных фондов кредитных потребительских кооперативов»; п. 6.3. «Положения о членстве»
  • п.6 ПБУ 1/2008 «Учетная политика организации»
  • п. 2.3., п. 6.3. «Положения О членстве».

Кооператив участия в заседании не принял, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя Кооператива. Также, представлены письменные пояснения по системе VipNet ЭДО б/н от 04.08.2020 года.

По первому пункту допущенных нарушений, Кооператив поясняет следующее:

«В условиях нестабильной экономической ситуации, мы не привлекаем сбережения и не выдаем новым клиентам займы (большая вероятность дефолтов), работаем с уже имеющимися портфелями. При нормализации ситуации, планируем восстановление оборотов кооператива.»

Консультант Силюта Елена Анатольевна пояснила, что Кооператив не вел деятельность, предусмотренную уставом в течение 4-х последовательных кварталов.

Председатель дисциплинарной комиссии Ходунова Елена Николаевна прокомментировала, что согласно абзаца 3 п. 4.1. Устава СРО не может быть регулярным (основным) членом СРО кредитный кооператив … не осуществляющий, предусмотренную законом деятельность по организации финансовой взаимопомощи, в течение двух последовательных кварталов.

По второму и третьему пунктам допущенных нарушений, Кооператив поясняет следующее:

«Выявленные замечания и нарушения учтены и будут устранены нарушения обязательных требований.»

Председатель дисциплинарной комиссии Ходунова Е.Н. прокомментировала, что ответственность за нарушение требований к бухгалтерскому учету, в том числе к бухгалтерской (финансовой) отчетности, предусмотрена п. 38 Положения «О мерах дисциплинарного воздействия …» (утверждено протоколом Правления №35 от 24.12.2019 г.).

По четвертому пункту допущенных нарушений, Кооператив поясняет следующее:

«Нарушение неформирования РВПЗ приняты к сведению, учтены и будут устранены.»

По пятому пункту допущенных нарушений, Кооператив поясняет следующее:

«Выбор кредитных продуктов содержится на стойках информации размещенных в офисе КПК, в которых отражены сроки, процентные ставки, действующие на момент обращения пайщика, а также действующие продукты, остальная информация содержится в Общих условиях, в том числе о приеме Пайщиков, плате, членских взносах, информация об отсутствии комиссии по кредитным продуктам содержится в индивидуальных и общих условиях. С учетом полученных замечаний и в соответствии с законодательством РФ КПК «Областная Сберкасса» вышеуказанное требование будет отражено в «Положении о порядке и условиях предоставления займов ...

В Кооперативе не ведется работа по уступке требования по обязательствам должника третьим лицам, вся задолженность взыскивается исключительно в судебном порядке, о чем содержится информация в п.18 индивидуальных условий договора займа.

В п.2.8 «Положения о порядке предоставления займов…» размеры и порядок внесения членского взноса устанавливается Правлением Кооператива исходя из экономической ситуации в стране и финансовых возможностей Кооператива, Правлением предусмотрены данные взносы не как обязательные, а зависящие от внешних факторов, согласно решению Правления членские взносы Пайщиками не вносятся, обязательным является только оплата обязательного паевого взноса.

          В условиях договора передачи денежных средств информация указана общая, процентная ставка изменяется в соответствии с ключевой ставкой, и отражается в программах сбережений, положения утверждаются общим собранием Пайщиков, для соблюдения нормативных актов Правлением решено утверждать Сберегательные программы в соответствии с изменениями ключевой ставки и в положении не конкретизировать.

В п 4.3. «Положения о порядке и об условиях привлечения» содержится информация об утверждении ставки Правлением. Учтено, внесем изменения в «Положение о порядке и об условиях привлечения»            

Не взимается оплата за обслуживание и не предусмотрен Положением о порядке и об условиях привлечения» размер ее, в целях лояльности к Пайщикам и снижении финансовой нагрузки на Пайщиков.

          В Положение о порядке и условиях привлечения денежных средств не включено условие: «Кооператив обязуется не раскрывать третьим лицам и не распространять иным образом сведения о сумме личных сбережений пайщика и условиях их привлечения, за исключением случаев, предусмотренных законодательством. Такие сведения доступны исключительно самому пайщику, его представителям, уполномоченным выданной пайщиком доверенностью на получение информации и (или) совершении иных операций с переданными кооперативу личными сбережениями пайщика, иным лицам, указанным в договоре передачи личных сбережений» данная мера ответственности будет внесена, замечание устранено.

В нарушение п.3.8.5. Базового стандарта совершения КПК операций на финансовом рынке, Положением не предусмотрена мера ответственности Кооператива за нарушение обязательств по договору передачи личных сбережений и освобождения от данной ответственности. Изменения будут внесены, замечания устранены.

В Положении «О членстве» Пункт 2.12. Положения «О членстве» предусматривает, что решение об исключении пайщика из членов кооператива может быть оспорено в судебном порядке. Следует учесть, что в части 3 статьи 15 Закона 190 ФЗ указано на возможность обжалования решений органов кредитного кооператива в отношении члена кредитного кооператива (пайщика) на общем собрании кредитного кооператива.  Замечание учтено, и будет внесено в «Положение о членстве».

Положением «О членстве в Кооперативе» не определен размер членского взноса пайщика. Правлением предусмотрены членские взносы не как обязательные, а зависящие от внешних факторов, согласно решению Правления, членские взносы Пайщиками не вносятся, обязательным является только оплата обязательного паевого взноса.

В Устав в п.3.4. внесены изменения и новая редакция Устава будет утверждена на Очередном общем собрании.

Согласно пункта 8.1 в связи с тем, что кооператив – организация, основанная на членстве, то членские взносы, утвержденные на общем собрании пайщиков и указанные в Уставе и локальных актах, не включаются в общие и индивидуальные условия, так как они не зависят от заключения договора займа. Однако, согласно п.9.1.3 Устава кооператива «Размер и нормы внесения членских взносов детализируются в отношении каждого заемного или сберегательного продукта и устанавливаются утверждаемыми Правлением программами предоставления займов и привлечения денежных средств». Пунктом 5 указанного документа не прописано, что в расчет ПСЗ включаются членские взносы, предусмотренные Уставом кооператива. Данное замечание учтено. У нас отсутствуют договора с внесение членского взноса связано с получением или использованием займа.

Сокрытие информации об обязанности пайщика уплачивать членские взносы в связи предоставлением и использованием займа, нарушает требование п.3, ч.4, ст. 6 Закона № 353-ФЗ и ущемляет пайщика в праве на получение полной и достоверной информации об условиях кредитования и затрудняет его в возможности правильного выбора таких условий (п.1, ст. 10 Закона РФ № 2300-1 «О защите прав потребителей»). Правлением предусмотрены членские взносы не как обязательные, а зависящие от внешних факторов, согласно решению Правления, членские взносы Пайщиками не вносятся, обязательным является только оплата обязательного паевого взноса, таким образом в расчет ПСЗ они не включаются.

Представленным документом не предусмотрен режим досрочного возврата займа, а именно: не прописаны условия и порядок досрочного возврата за пределами указанных сроков. В п.8 индивидуальных условий договора займа содержится информация о частичном досрочном возврате Займа. В Правила предоставления займов членам КПК внесена информация, указанное нарушение устранено.

При составлении редакции общих условий займа рекомендуется придерживаться структуры и примерного изложения общих условий потребительского займа, установленных Стандартом раскрытия информации об условиях предоставления, использования и возврата потребительских займов из фондов финансовой взаимопомощи кредитных потребительских кооперативов, участвующих в СРО «Содействие» (протокол правления № 10 от 17.07.2014г.). Замечание учтено и будут внесены изменения в общие условия займа.

Соблюдение требований к структуре и содержанию договора займа. В противоречие с определением, установленным пп2, пп.3, п.1, ст.3 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в преамбуле и в тексте стороны договора поименованы, как «Займодавец», а не как «Кредитор». Происходит подмена понятий, поскольку Кредитором является кредитная организация, в данном случае КПК не является кредитной организацией, а выполняет функцию Займодавца, замечание учтено, в преамбулу внесены изменения.

            В нарушение п. 3 Указания Банка России от 23.04.2014 N 3240-У «О табличной форме индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа)» общий заголовок «Индивидуальные условия договора потребительского займа» содержит лишнюю информацию. При размещении части таблицы индивидуальных условий договора на второй и следующих по порядку страницах договора потребительского кредита (займа) заголовок и подзаголовки граф повторяются. Строки таблицы индивидуальных условий договора переносятся на следующую страницу целиком, кроме случаев, когда содержание условия занимает более одной страницы договора. Полагаем, данное условие не нарушено, и соблюдено в точном соответствии.

            Значение полной стоимости займа нанесено не в квадратной, а в прямоугольной рамке размерами 8,3*5,4 см. (44,82 см. кв.), занимающей 7,18% от площади листа (623,7 кв. см). При соблюдении установленной законом минимальной нормы площади, не соблюдено условие о квадратной конфигурации рамки. В момент внесения изменений согласно требованиям Указания ЦБ РФ, программное обеспечение не позволяло сделать рамку квадратной, после внесения изменений и добавлением QR кода, все три рамки имеют фигуру квадрата и занимают площадь норму минимальной площади.

          Значение полной стоимости займа нанесено буквами шрифтом меньшего размера, чем в написании заголовка. Программное обеспечение на момент внесения таблицы не позволяло увеличить шрифт, разница в шрифтах не значительная, для глаза практическая не различимая, замечание учтено, соответствующие изменения внесены в табличную форму индивидуальных условий.

            При написании словами значения полной стоимости займа пропущено слово «процентов». Это нарушает условие п.2, ст. 6 Закона № 353-ФЗ, устанавливающего, что значение ПСЗ указывается в «процентах годовых». Отображен графический знак, что подразумевает замену слова «процентов», добавлено слово.

            Нумерация условий с п.6 не соответствует Указанию Банка России от 23.04.2014 N 3240-У. Исправлен пункт в соответствии с Указаниями Банка России.

            Редакция условия стр.  1,6,9,12,16 табличной формы индивидуальных условий договора потребительского займа «Сумма займа» не соответствует п. 1,6,9,12,16 Таблицы, приведенной в приложении к Указанию Банка России от 23.04.2014 N3240-У.    Суть и смысл, идентичные с условиями строк, приведены в соответствие с п.1.6.9.12.16 таблицы.

            В содержании условия стр.7 первый абзац противоречит дальнейшему содержанию, а именно вначале указано, что оплата займа производится заемщиком единовременно одним платежом, а ниже в графике платежей указано 5 платежей за период. Оговорка технического характера. Замечание устранено.

            Содержание условия стр. 14 табличной формы индивидуальных условий договора потребительского займа: Кооператив не обладает неограниченным правом, а может переуступить права по договору займа только после прекращения членства пайщика в кооперативе. Необходимо оговорить условие переуступки с прекращением членства пайщика в кооперативе. В Кооперативе не предусмотрена переуступка права требования, вся задолженность взыскивается в судебном порядке. Исправлено на «Не применимо».

             Содержание условия стр. 15, определено стандартной фразой напечатанной в тексте договора и не содержит возможность для заемщика сделать оговорку о несогласии с некоторыми общими условиями договора. Внесены графы и предоставлена возможность для оговорки о несогласии с некоторыми общими условиями договора

            Соблюдение требований к структуре и содержанию договора «О передаче личных сбережений. В договоре на привлечение личных сбережений наблюдаются нарушения действующего законодательства: П.4.2 указывающий, что «…компенсация начисляется исходя из 0% годовых» нарушает ч.2 статьи 30 Закона 190-ФЗ «О кредитной кооперации» о «платности» привлекаемых сбережений. Техническая ошибка программного обеспечения, поскольку п.2.3.3. содержит информацию, что процентная ставка начисляется в размере 0,2% годовых. Нарушение устранено.

            В договоре передачи личных сбережений не указано, что с истечением срока его действия договор прекращается. Невостребованные пайщиком сбережения переводятся для дальнейшего учета в составе прочей кредиторской задолженности. По истечении трехлетнего срока исковой давности невостребованная пайщиком сумма личных сбережений списывается с дальнейшего балансового учета и образует внереализационный доход кооператива в соответствии с п. 18, ст. 250 НК РФ. Нарушение устранено, дополнен пункт 4.2. договора сбережений.»

Консультант Силюта Елена Анатольевна пояснила, что Кооперативом не представлены ни шаблоны договоров, ни проектов внутренних Положений с учетом замечаний СРО.

По шестому пункту допущенных нарушений, Кооператив поясняет следующее:

«Оформление протокола общего собрания пайщиков не соответствует п.7.3.3.11. «Базового стандарта корпоративного управления кредитного потребительского кооператива». Приложения имеются, к каждому Протоколу, только не в качестве ссылки на приложения к протоколу с указанием наименования прилагаемых документов, а в качестве отдельного документа, замечание принято к исполнению, ссылки на приложения с указанием документов будут отражены.

По шестому пункту допущенных нарушений, Кооператив поясняет следующее:

          «В нарушение Положение Банка России от 2 марта 2012 г. N 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (с изменениями и дополнениями)» ответственный сотрудник не состоит в штате Кооператива. Ответственным сотрудником согласно приказу, является Директор КПК, который в штате Кооператива состоит.»

Председатель дисциплинарной комиссии Ходунова Е.Н. прокомментировала, что ответственность за нарушение требований законодательства Российской Федерации о кредитной кооперации, предусмотрена п. 36 Положения «О мерах дисциплинарного воздействия …» (утверждено протоколом Правления №35 от 24.12.2019 г.). Ответственность за нарушение требований Устава, базовых стандартов, внутренних стандартов и правил, принятых в СРО, предусмотрена п. 39 Положения «О мерах дисциплинарного воздействия …» (утверждено протоколом Правления №35 от 24.12.2019 г.).

По 3 вопросу с комментариями выступила консультант Напреева Оксана Владимировна, которая сообщила, что в ходе проведения плановой проверки выявлено, что Кредитный потребительский кооператив «ГАРАНТ», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 499, ИНН 2221053910, ОГРН 1032201861515, расположенный по адресу: 656015, Алтайский край, г. Барнаул, ул. Социалистический проспект, д. 109, офис 203А (юридический адрес совпадает с фактическим), допустил следующие нарушения:

1. С учетом того, что кредитный потребительский кооператив является некоммерческой организацией, наименования счетов для коммерческих организаций в Учетной политике кооператива свидетельствует о недостатках внутренних документов КПК. В рабочем плане счетов отсутствует забалансовый счет 008. В бухгалтерской программе 1С Бухгалтерия данные счета не велись в нарушении требований абз. 3 п. 4 ПБУ 1/2008 в части отсутствия в рабочем плане счетов бухгалтерского учета, аналитических счетов, необходимых для ведения бухгалтерского учета в соответствии с требованиями своевременности и полноты учета и отчетности.

2. Контрольной группой выявлено, что перечень аффилированных лиц не определен ни уставом кооператива, ни иным внутренним документом, как это рекомендовано письмом ГУРМ и МФД от 20.02.2016 № 56-21/333.

3. В уставе кредитного потребительского кооператива выявлены нарушения Федерального закона 190 ФЗ «О кредитной кооперации».

4. Внутренние документы, регламентирующие деятельность кооператива составлены с нарушением законодательства, стандартов СРО, указания Банка России. п.21 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 03.04.2020) "О потребительском кредите (займе)" п.5 ст.6.1 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ, п. 3.8.5 Базового стандарта совершения КПК операций на финансовом рынке, нарушение ч. 3 ст. 30 Федерального закона №190-ФЗ «О кредитной кооперации», п. 3.4. Базового стандарта совершения кредитным потребительским кооперативом операций на финансовом рынке  пунктом 4.1.5 Положения о порядке и об условиях привлечения денежных средств …», п. 19 ПБУ 4/99 «Бухгалтерская отчетность организации».

5.  Выявлено нарушение требований закона к материалам рекламного характера в части нарушения: ч. 1 ст. 28, п.1, 7 ст. 5 Федерального закона № 38-ФЗ «О рекламе»; ч. 6 ст. 7 Закона № 190-ФЗ; п.4, ст. 4 Закона № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации»; ч.1 ст. 5 Закона № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации»; п.1, ст. 54 ГК РФ; ч. 2 ст. 6, ч. 3 ст. 6 «Базового стандарта защиты прав»; п. 3.8.2 «Базового стандарта совершения кредитным потребительским кооперативом операций на финансовом рынке», п.5,6,7,8 "Базового стандарта совершения кредитным потребительским кооперативом операций на финансовом рынке" (утв. Банком России, Протокол от 27.07.2017 N КФНП-26)

6. При анализе договорной документации отмечаются нарушения в структуре и содержании договорной документации, установленные Законом № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»; п.2, п.3 Указания от 23.04.2014 № 3240-У «О табличной форме индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа)» (в ред. Указания ЦБ РФ от 15.05.2018 N 4794-У).

7. Отмечаются нарушения в части расчета РВПЗ, которые привели к нарушению требований к представлению в СРО недостоверных сведений о структуре задолженности и сформированных РВПЗ в составе Отчета о деятельности кооператива. Кооперативом нарушены п. 21, 22 Порядка составления отчетности по форме 0420820 «Отчет о деятельности кредитного потребительского кооператива» Приложения №1 к Указанию Банка России №4083-У по состоянию на 31.12.2019 и 30.03.2020, и, как следствие п.1 Указания Банка России №4083-У в части составления Отчета о деятельности кредитного потребительского кооператива не в порядке, установленном в Приложении №1 к Указанию Банка России №4083-У.

8. Контрольной  группой установлены факты некорректного расчета финансовых нормативов ФН7 и ФН8, связанных с нарушением п. 21, 22 Порядка составления отчетности по форме 0420820 «Отчет о деятельности кредитного потребительского кооператива» Приложения №1 к Указанию Банка России №4083-У, п. 17 ПБУ 15/2008, ч. 1 ст. 10 Федерального Закона № 402-ФЗ в части регистрации данных в регистрах бухгалтерского учета, ч. 1 ст. 28 Федерального закона № 190-ФЗ.

Кооператив участия в заседании не принял, представил пояснения по системе VipNet ЭДО б/н от 28.07.2020 года.

По первому пункту допущенных нарушений, Кооператив поясняет следующее:

«КПК «Гарант» внес изменения в Учетную политику и в рабочий план счетов, добавив забалансовый счет 008 «Обеспечение обязательств и платежей полученные». Сведения по залогу вносятся в программу 1С Бухгалтерия.».

Председатель дисциплинарной комиссии Ходунова Е.Н. прокомментировала, что ответственность за нарушение требований к бухгалтерскому учету, в том числе к бухгалтерской (финансовой) отчетности, предусмотрена п. 38 Положения «О мерах дисциплинарного воздействия …» (утверждено протоколом Правления №35 от 24.12.2019 г.).

По второму пункту допущенных нарушений, Кооператив поясняет следующее:

«КПК «Гарант» внес изменения в Учетную политику, определив перечень аффилированных лиц в данном внутреннем документе кооператива.»

По третьему пункту допущенных нарушений, Кооператив поясняет следующее:

«КПК «Гарант» подготовил макет Устава с внесенными поправками по замечаниям контрольной комиссии СРО для дальнейшего утверждения Общим собранием членов кооператива.»

По четвертому пункту допущенных нарушений, Кооператив поясняет следующее:

«КПК «Гарант» подготовил макеты «Положения о порядке предоставления займов», «Положения о порядке и условиях привлечения денежных средств», «Положения о членстве» с внесенными поправками по замечаниям контрольной комиссии СРО для дальнейшего утверждения Общим собранием членов кооператива.»

По пятому пункту допущенных нарушений, Кооператив поясняет следующее:

«КПК «Гарант» проводит работу по внесению исправлений на сайте кооператива www.matkap22.ru»

По шестому пункту допущенных нарушений, Кооператив поясняет следующее:

«КПК «Гарант» внес изменения в оформление Договора займа, поправив размеры квадратных рамок с информацией о полной стоимости займов. Также Кооператив проводит анализ и корректировку остальных замечаний комиссии СРО.»

Председатель дисциплинарной комиссии Ходунова Е.Н. прокомментировала, что ответственность за нарушение требований законодательства Российской Федерации о кредитной кооперации, предусмотрена п. 36 Положения «О мерах дисциплинарного воздействия …» (утверждено протоколом Правления №35 от 24.12.2019 г.).

По седьмому пункту допущенных нарушений, Кооператив поясняет следующее:

«КПК «Гарант» ежеквартально проводит инвентаризацию задолженности по займам на предмет просроченных платежей. Расчет РВПЗ и структура задолженности по просроченным займам кооперативом произведены верно. Однако, сличительная ведомость, предоставленная СРО, не обеспечивает наличие полной информации, т.к. составляется кооперативом в ином формате. В связи с этим, бухгалтерией разработан новый бланк сличительной ведомости с дополнительной информацией.»

Председатель дисциплинарной комиссии Ходунова Е.Н. прокомментировала, что ответственность за нарушение требований законодательства Российской Федерации о кредитной кооперации, предусмотрена п. 36 Положения «О мерах дисциплинарного воздействия …» (утверждено протоколом Правления №35 от 24.12.2019 г.).

По восьмому пункту допущенных нарушений, Кооператив поясняет следующее:

«КПК «Гарант» провел анализ отражения задолженности по займам и добавил в учет аналитику по срокам выданных займов. Однако, финансовый норматив ФН8 по состоянию на 31.03.2020 г. рассчитан верно, т.е. с учетом вычета долгосрочных займов. Что отражено в предоставленном детальном расчете указанного норматива с комментариями.

Финансовый норматив ФН7 также считаем рассчитанным верно, но недостаточным для проверки, т.к. кооперативом предоставлено недостаточно информации для контроля дебиторской задолженности по займам без просрочек. В связи с этим, бухгалтерией разработана аналитическая таблица займов без просрочек.»

Председатель дисциплинарной комиссии Ходунова Е.Н. прокомментировала, что ответственность за нарушение кредитным кооперативом финансовых нормативов, предусмотренных ч.4 ст.6 Закона № 190-ФЗ, Указанием Банка России № 3916-У, предусмотрена п. 33 Положения «О мерах дисциплинарного воздействия …» (утверждено протоколом Правления №35 от 24.12.2019 г.).

Консультант Напреева Оксана Владимировна пояснила, что после внесения изменений в Учетную политику, в рабочий план счетов, в договор займа, кооператив не представил данные документы в СРО.

По 4 вопросу с комментариями выступила консультант Столярова Виктория, которая сообщила, что в ходе проведения контрольных мероприятий, инициированных в связи с поступившим запросом от ГУ по ЦФО г. Москва ЦБ РФ №Т1-52-4-08/44170 от 05.06.2020 выявлено, что Кредитный потребительский кооператив граждан «Сибирский капитал», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 394, ИНН 0326474912, ОГРН 1080326002734, расположенный по адресу: 670000, Республика Бурятия, г. Улан-Удэ, ул. Каландаришвили, д. 21, офис 4 (юридический адрес совпадает с фактическим), допустил следующие нарушения:

1. Кредитный кооператив не ведёт раздельный учет дебиторской задолженности, образовавшейся в связи с предоставлением ипотечных займов членам кредитного кооператива (пайщикам) и дебиторской задолженности, образовавшейся в связи с предоставлением прочих займов.

Указанное подтверждается уведомлением Директора СРО «Содействие» от 14.07.2020 г.

Таким образом, Кооператив нарушил п. 4.15. «Базового стандарта совершения кредитным потребительским кооперативом операций на финансовом рынке» - утвержден Банком России (Протокол N КФНП-26 от 27.07.2017)», п. 6.3. «Положения о членстве»

Кооператив участия в заседании не принял, представил письменные пояснения б/н от 05.08.2020 года.  

По существу допущенных нарушений, Кооператив поясняет следующее:

«Вопрос вынесен на повестку общего собрания пайщиков, которое состоится 25.09.2020 года.

Общее собрание пайщиков в связи со сложившейся ситуацией по ковид-19 ранее не представлялось возможным.»

Председатель дисциплинарной комиссии Ходунова Е.Н. прокомментировала, что ответственность за нарушение требований Устава, базовых стандартов, внутренних стандартов, правил, принятых в СРО, предусмотрена п. 39 Положения «О мерах дисциплинарного воздействия …» (утверждено протоколом Правления №35 от 24.12.2019 г.).

По 5 вопросу с комментариями выступила консультант Носенко Наталья, которая сообщила, что в ходе проведения контрольных мероприятий, инициированных в связи с поступившим запросом от ГУ по ЦФО г. Москва ЦБ РФ №Т1-52-4-08/44170 от 05.06.2020 выявлено, что Кредитный потребительский кооператив граждан «Капитал Партнер», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 587, ИНН 7451349816, ОГРН 1137451004954, расположенный по адресу: 640002, Курганская область, г. Курган, ул. Гоголя, д. 129, помещение/7 (юридический адрес совпадает с фактическим), допустил следующие нарушения:

             Доля дебиторской задолженности по ипотечным займам, погашение которых предполагается осуществлять за счет средств материнского (семейного) капитала, в мае 2020г. составила 63,66% от общей суммы задолженности по предоставленным кредитным кооперативом займам.

Указанное подтверждается уведомлением Директора СРО «Содействие» от 17.07.2020 г.

Таким образом, Кооператив нарушил: п. 4.16. «Базового стандарта совершения кредитным потребительским кооперативом операций на финансовом рынке» - утвержден Банком России (Протокол N КФНП-26 от 27.07.2017)», п. 6.3. «Положения о членстве».

Кооператив участия в заседании не принял, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя кооператива (исх. № 14 от 03.08.2019 года). Также, Кооперативом представлены письменные пояснения по системе VipNet ЭДО исх. № 15 от 03.08.2019 года.

По существу допущенных нарушений, Кооператив поясняет следующее:

«1. Кооператив предоставляет целевые ипотечные займы, на погашение которых планируется направить и направляются средства материнского (семейного) капитала, а так же потребительские займы.

2. В мае 2020 г. Кооператив нарушил п. 4.16. «Базового стандарта совершения кредитным кооперативом операций на финансовом рынке», п.6.3 «Положение о членстве», так как в связи с пандемией работали в условиях самоизоляции. Пайщики приглашались по предварительной записи. Многие пайщики проживают в области, и, в связи с тем, что город был закрыт, возможности приехать у них не было. Так же многие пайщики отказывались от получения потребительских займов в связи с карантином, паникой и неопределенностью относительного своего финансового положения.

3. Пенсионный фонд перечислил ожидаемые денежные средства по ипотечным займам с опозданием.

4. Вышеназванные причины повлияли на то, что дебиторская задолженность по ипотечным займам, на погашение которых планируется направить средства материнского (семейного) капитала, в мае 2020 г. составила 63,66% от общей суммы задолженности по предоставленным Кооперативом займам.»

Председатель дисциплинарной комиссии Ходунова Е.Н. прокомментировала, что ответственность за нарушение требований Устава, базовых стандартов, внутренних стандартов, правил, принятых в СРО, предусмотрена п. 39 Положения «О мерах дисциплинарного воздействия …» (утверждено протоколом Правления №35 от 24.12.2019 г.).

По 6 вопросу с комментариями выступила консультант Болтунова Алина, которая сообщила, что в ходе контрольных мероприятий, инициированных в связи с поступившим запросом Банка России о наличии у Кооператива признаков низкой финансовой устойчивости выявлено, что Кредитный потребительский кооператив «Русинвестгрупп», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 602, ИНН 2130202788, ОГРН 1182130007795, расположенный по адресу: 670047, респ. Бурятия, г. Улан-Удэ, ул. Бабушкина, д. 30 а, каб. 1 (юридический адрес совпадает с фактическим), допустил следующие нарушения:

  1. Кооперативом не представлена информация и документы в ответ на запрос СРО № исх. 2592 от 23.06.2020 (анализ деятельности кооператива на предмет косвенных признаков отсутствия деятельности).

Указанное подтверждается уведомлением директора СРО от 20.07.2020 года.

  1. Не представил в установленный срок отчетность о деятельности за 2 квартал 2020 года.

Указанное подтверждается уведомлением директора СРО от 22.07.2020 г.

Таким образом, Кооператив нарушил пункт 6.3 «Положения о членстве», п. 9.1.5. Устава СРО «Содействие», «Стандарт отчётности кредитных потребительских кооперативов, членов СРО «Содействие».

Кооператив участия в заседании не принял, пояснения не представил.

Консультант Болтунова Алина пояснила, что срок исполнения запроса № 2592 от 23.06.2020 года был до 01.07.2020 года. Кооперативом представлен ответ по системе VipNet ЭДО 16.07.2020 года.

В своем письме от 16.07.2020 года, Кооператив поясняет, что в связи с пандемией COVID-19 и из-за сложившейся ситуации в регионе (карантина), деятельность Кооператива была приостановлена. До настоящего времени ограничения в связи с карантином в нашем регионе не отменены. КПК «Русинвестгрупп» планирует начать осуществление деятельности после отмены ограничений в регионе.

Болтунова Алина пояснила, что в сети Интернет размещена информация о продлении карантина до 30.06.2020 года.

Председатель дисциплинарной комиссии Ходунова Е.Н. прокомментировала, что ответственность за непредставление или несвоевременное представление информации и документов по требованию СРО, предусмотрена п. 42 Положения «О мерах дисциплинарного воздействия …» (утверждено протоколом Правления №35 от 24.12.2019 г.).

Болтунова А.А. продолжила, что срок представления отчета о деятельности за полугодие 2020 года согласно Указания Банка России № 5318-У от 18.11.2019 «О формах, сроках и порядке составления и представления в Банк России документов, содержащих отчеты кредитного потребительского кооператива» не позднее 15 июля 2020 года. Кооператив представил отчет о деятельности 16.07.2020 года.

Председатель дисциплинарной комиссии Ходунова Е.Н. прокомментировала, что ответственность за непредставление или несвоевременное представление отчетности, предусмотрена п. 41 Положения «О мерах дисциплинарного воздействия …» (утверждено протоколом Правления №35 от 24.12.2019 г.).

По 7 вопросу с комментариями выступила консультант Семенова Елена Владимировна, которая сообщила, что в ходе проведения ежеквартального мониторинга выявлено, что Кредитный потребительский кооператив «Уссурийск ДВ», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 379, ИНН 2511099378, ОГРН 1162724075645, расположенный по адресу: 692372, Приморский край, с.Черниговка (юридический адрес совпадает с фактическим), допустил следующие нарушения:

п/п

Краткое изложение выявленных нарушений

1

Не возможна корректная проверка соблюдения финансовых нормативов, установленные п.4 ст. 6 Закона № 190-ФЗ, обеспечивающие финансовую устойчивость кредитного кооператива.

2

Представленный отчет в расширенной  структуре отчетности  Банка России (по форме СРО) за 2019 год заполнен некорректно, представить откорректированный отчет

3

Ставка по привлеченным сбережениям не соответствует базовому стандарту СРО.

4

Не сформирован резерв в соответствии с Указанием Банка России от 14.07.2014 N 3322-У «О порядке формирования кредитными потребительскими кооперативами резервов на возможные потери по займам»

5

 

Большой объем прочей дебиторской задолженности. Представить пояснения по составу прочей дебиторской задолженности.

6

Большой объем прочей кредиторской задолженности. Представить пояснения по составу прочей кредиторской задолженности.

Указанное подтверждается актом мониторинга за 2019 г.

Таким образом, Кооператив нарушил:

  • п. 6.3 «Положения о членстве»,
  • п. 3.8.2. «Базового стандарта совершения кредитным потребительским кооперативом операций на финансовом рынке», утв. Банком России, протокол от 27.07.2017 г., №КФНП-26,
  • п.4 Указания Банка России от 24.09.2015 N 3805-У «О порядке размещения средств резервных фондов кредитных потребительских кооперативов».

Кооператив участия в заседании не принял, пояснения не представил.

Консультант Семенова Елена Владимировна пояснила, что Кооперативом представлен откорректированный отчет за 2019 год. Нарушение Базового стандарта по превышению максимально допустимой ставки по сбережениям не подтверждено.

Согласно пояснений, данных кооперативом (исх.№53 от 19.05.20), КПК «Уссурийск» был создан путем выделения из состава КПК «Первый Дальневосточный» при реорганизации последнего и согласно разделительного баланса КПК «Первый Дальневосточный» наделил КПК «Уссурийск» оборотными активами – только права требования по договорам займов, без обязательств по возврату переданных в кооператив личных сбережений. Задолженность по переданным займам кооператив отражает в составе Прочей дебиторской задолженности, не включая их в расчет Резерва на возможные потери по займам в соответствии с Указанием ЦБ РФ № 3322-У от 14.07.2014 г. «О порядке формирования кредитными потребительскими кооперативами резервов на возможные потери по займам».  Обязательства перед КПК «Первый Дальневосточный» отражаются кооперативом в составе Прочей кредиторской задолженности (97 895 тыс. руб.).

Данные кооперативом пояснения о том, спорные активы и обязательства кооператива приобретены им на основании разделительного баланса при его выделении из КПК " Первый Дальневосточный ", наивны и несостоятельны.

В соответствии с ч.3, ст. 9 Закона № 190-ФЗ, "При реорганизации кредитного кооператива его права и обязанности переходят к правопреемникам реорганизуемого кредитного кооператива в соответствии с передаточным актом или разделительным балансом кредитного кооператива". Такой же порядок правопреемства установлен п.3, ст. 58 ГК РФ.

Как установлено п.1, ст. 59 ГК РФ, "Передаточный акт должен содержать положения о правопреемстве по всем обязательствам реорганизованного юридического лица в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, а также порядок определения правопреемства в связи с изменением вида, состава, стоимости имущества, возникновением, изменением, прекращением прав и обязанностей реорганизуемого юридического лица, которые могут произойти после даты, на которую составлен передаточный акт". Таким образом при реорганизации кооператива путем выделения, вновь созданный кооператив не может быть "наделен оборотными активами" и обязательства перед пайщиками по переданным ими личным сбережениям "материнскому кооперативу" не могут быть обобщены в задолженность вновь созданного кооператива перед КПК "Первый Дальневосточный". Т.о. наделение выделяемого кооператива оборотными средствами является ничем иным, как передачей ему прав требования по дебиторской задолженности по займам, а "долг" перед "материнским" кооперативом фактически является принятыми выделенным кооперативом обязательствами по личным сбережениям пайщиков. Доводы, что КПК "Уссурийск ДВ" не привлекал сбережения и не предоставлял займы, утрачивают смысл после принятия им прав и обязанностей по передаточному акту. Также необоснован довод о том, что в результате реорганизации "кооператив "приобрел в свое пользование активы, не обремененные обязательствами", даже если подобного рода вывод следует из передаточного акта. Вновь созданный кооператив это не филиал и лицо, принявшее от "материнского" кооператив права по договору цессии. Это самостоятельный кооператив, осуществляющий права и исполняющий обязанности по преданным ему активам и обязательствам.     

Как установлено п.5, ст. 60 ГК РФ, "Если передаточный акт не позволяет определить правопреемника по обязательству юридического лица, а также если из передаточного акта или иных обстоятельств следует, что при реорганизации недобросовестно распределены активы и обязательства реорганизуемых юридических лиц, что привело к существенному нарушению интересов кредиторов, реорганизованное юридическое лицо и созданные в результате реорганизации юридические лица несут солидарную ответственность по такому обязательству". Описываемая ситуация несет все признаки такого недобросовестного распределения активов и обязательств, приводящее к существенному нарушению прав пайщиков.

Председатель дисциплинарной комиссии Ходунова Е.Н. прокомментировала, что ответственность за нарушение прав пайщика, предусмотренных Законом № 190-ФЗ, предусмотрена п. 35 Положения «О мерах дисциплинарного воздействия …» (утверждено протоколом Правления №35 от 24.12.2019 г.).

Семенова Е.В. продолжила, что действия кооператива несут следующие признаки нарушения законодательства и нормативных актов Банка России:

  1. ч.1, ст. 3, ч.3, ст. 9, п.1, ч. 1, п.1 ч.4 ст. 6, ст. 13 ч.1, ст. 30 Закона № 190-ФЗ.
  2. п.1. ст. 16 Закона № 2300-1 "О защите прав потребителей" в части ущемления прав пайщиков "по сравнению с правилами, установленными законом и иными правовыми актами".
  3. п.п.3, п. 1, ст. 183.16 Закона № 102-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)".
  4.  Указание Банка России № 3322-У "О порядке формирования кредитными потребительскими кооперативами резервов на возможные потери по займам". 
  5. Указание Банка России от 28.12.2015 N 3916-У "О числовых значениях и порядке расчета финансовых нормативов кредитных потребительских кооперативов"

Председатель дисциплинарной комиссии Ходунова Е.Н. прокомментировала, что ответственность за нарушение требований законодательства Российской Федерации о кредитной кооперации, предусмотрена п. 36 Положения «О мерах дисциплинарного воздействия …» (утверждено протоколом Правления №35 от 24.12.2019 г.). Ответственность за нарушение кредитным кооперативом финансовых нормативов, предусмотренных ч.4 ст.6 Закона № 190-ФЗ, Указанием Банка России № 3916-У, предусмотрена п. 33 Положения «О мерах дисциплинарного воздействия …».

Председатель дисциплинарной комиссии Ходунова Е.Н. предложила вынести Требование КПК «Уссурийск ДВ» предоставить Соглашение с КПК «Первый Дальневосточный» №1 от 11.08.2016 года и Разделительный баланс в срок в течение 5 рабочих дней.

Председатель дисциплинарной комиссии Ходунова Е.Н. прокомментировала, что ответственность за невыполнение решений и обязательных предписаний органов СРО, предусмотрена п. 40 Положения «О мерах дисциплинарного воздействия …» (утверждено протоколом Правления №35 от 24.12.2019 г.).

По 8 вопросу с комментариями выступила консультант Дорошева Марина Валентиновна, которая сообщила, что в ходе проведения ежеквартального мониторинга выявлено, что Кредитный потребительский кооператив «АК БАРС», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 461, ИНН 0274153633, ОГРН 1110280003240, расположенный по адресу: 452750, Республика Башкортостан, г. Туймазы, ул. проспект Ленина, д. 5, офис 3 (юридический адрес совпадает с фактическим), допустил следующие нарушения:

  1. Нарушения по суммам и срокам внесения членских взносов в СРО.
  2. Отчет в расширенной структуре отчетности Банка России (по форме СРО) за 2019 год заполнен некорректно
  3. Не выполнены предписания выявленных нарушений за предыдущие периоды.
  4. Официальная финансовая отчетность по итогам года (баланс), не сопоставима с ежеквартальной отчетностью, предоставляемой в рамках мониторинга в СРО «Содействие»
  5. Несоблюдение стандарта СРО по работе со средствами материнского (семейного) капитала
  6. Наличие в рекламе услуг КПК признаков недобросовестной рекламы
  7. В депозитах и на расчетном счете кооператива не достаточный лимит денежных средств для размещения резервного фонда по привлеченным средствам.

Указанное подтверждается актом мониторинга за 2019 г.

Таким образом, Кооператив нарушил:

  • п. 4.16. «Базового стандарта совершения кредитным потребительским кооперативом операций на финансовом рынке» - утвержден Банком России (Протокол N КФНП-26 от 27.07.2017)», п. 6.3. «Положения о членстве»
  • п.4.3., 5.3.3., 6.3. «Положения о членстве», п. 4.13.3. Устава СРО.
  • п. 6.3 «Положения о членстве» и «Стандарт отчётности кредитных потребительских кооперативов, членов СРО «Содействие»;
  •  «п.4 Указания Банка России от 24.09.2015 N 3805-У «О порядке размещения средств резервных фондов кредитных потребительских кооперативов»; п. 6.3. «Положения о членстве»

В заседании Дисциплинарной комиссии посредством программы Skype приняла участие Председатель правления КПК «АК БАРС» Мансурова Мунира Хасановна. Также Кооперативом представлены письменные пояснения по системе VipNet ЭДО исх. № 34 от 04.08.2020 года.

По первому пункту допущенных нарушений, Кооператив поясняет следующее:

«Нарушения по суммам и срокам внесения членских взносов в СРО – оплату по членским взносам произвели. Исключим в будущем нарушение по срокам и суммам.»

Консультант Дорошева М.В. подтвердила, взносы оплачены в полном объеме.

Председатель дисциплинарной комиссии Ходунова Е.Н. прокомментировала, что ответственность за неуплату членских взносов, взносов в компенсационный фонд и иных установленных в СРО взносов, предусмотрена п. 43 Положения «О мерах дисциплинарного воздействия …» (утверждено протоколом Правления №35 от 24.12.2019 г.).

По второму пункту допущенных нарушений, Кооператив поясняет следующее:

«Отчет в расширенной структуре отчетности Банка России (по форме СРО) за 2019 год заполнен некорректно- попытались исправить и отправили отчет 27.07.2020г по средствам ЭДО.»

Консультант Дорошева Марина Валентиновна пояснила, что представленный отчет снова имеет признаки некорректности, нарушение не устранено.

Председатель дисциплинарной комиссии Ходунова Е.Н. прокомментировала, что ответственность за невыполнение решений и обязательных предписаний органов СРО предусмотрена п. 40 Положения «О мерах дисциплинарного воздействия …» (утверждено протоколом Правления №35 от 24.12.2019 г.).

По третьему пункту допущенных нарушений, Кооператив поясняет следующее:

«1. Оплачен долг по членским взносам в сумме 16100 и оплачен членский взнос за июль 2020г.

2. Кооперативом устранены все нарушения. Корректировочные отчеты сданы предоставлен ответ по акту проверки №439 от 02.12.2019»

По четвертому пункту допущенных нарушений, Кооператив поясняет следующее:

«В связи с тем, что в кооперативе до октября 2019 года был не ответственный бухгалтер было много ошибок и нарушений, данный факт КПК «АК БАРС» признает. Отсутствие грамотных специалистов в нашем не большом городе, отражается на качестве работы. Для введения в курс дела нового бухгалтера ушло время. КПК «АК БАРС» в 2020г. Старается не допускать ошибок и нарушений закона.»

Председатель дисциплинарной комиссии Ходунова Е.Н. прокомментировала, что ответственность за нарушение требований к бухгалтерскому учету, в том числе к бухгалтерской (финансовой) отчетности, предусмотрена п. 38 Положения «О мерах дисциплинарного воздействия …» (утверждено протоколом Правления №35 от 24.12.2019 г.).

По пятому пункту допущенных нарушений, Кооператив поясняет следующее:

 «Согласно п. 4.16. «Базового стандарта…» доля дебиторской задолженности по ипотечным займам, погашение которых предполагается осуществлять за счет средств материнского (семейного) капитала, должна составлять не более 60% (Шестидесяти процентов) от общей суммы задолженности по предоставленным кредитным кооперативом займам. Доля дебиторской задолженности по займам, на погашение которых предполагается направить средства материнского (семейного) капитала в кооперативе, находился на уровне 72,51% сейчас находится на уровне 38,26%, что соответствует п. 4.16. «Базового стандарта…».

Консультант Дорошева Марина Валентиновна пояснила, что в связи с тем, что отчет заполнен некорректно, удостовериться в устранении нарушения не представляется возможным. Дополнительно будет запрошена информация по оборотно-сальдовым ведомостям на выбранные СРО даты.

Председатель дисциплинарной комиссии Ходунова Е.Н. прокомментировала, что ответственность за нарушение требований Устава, базовых стандартов, внутренних стандартов, правил, принятых в СРО, предусмотрена п. 39 Положения «О мерах дисциплинарного воздействия …» (утверждено протоколом Правления №35 от 24.12.2019 г.).

По шестому пункту допущенных нарушений, Кооператив поясняет следующее:

«Сайт удален в связи с нерентабельностью сайта. Протокол №6 от 05.02.2020г. отправлен по связям ЭДО 03.03.2020г.»

По седьмому пункту допущенных нарушений, Кооператив поясняет следующее:

«Бухгалтеру объявлен выговор за несоблюдение резервного фонда.»

Консультант Дорошева Марина Валентиновна пояснила, что до сих пор на расчетном счете Кооператива не достаточно средств для размещения резервного фонда, нарушение не устранено.

Председатель дисциплинарной комиссии Ходунова Е.Н. прокомментировала, что ответственность за нарушение кооперативом порядка размещения средств резервного фонда кредитного кооператива, установленного Указанием Банка России № 3805-У, предусмотрена п. 34 Положения «О мерах дисциплинарного воздействия …» (утверждено протоколом Правления №35 от 24.12.2019 г.).

По 9 вопросу с комментариями выступила консультант Дорошева Марина Валентиновна, которая сообщила, что в ходе проведения ежеквартального мониторинга выявлено, что Кредитный потребительский кооператив «ЮжУралФинанс», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 463, ИНН 7453229634, ОГРН 1117453003370, расположенный по адресу: 454080, Челябинская обл., г. Челябинск, ул. Сони Кривой, д. 73, офис 309 (юридический адрес совпадает с фактическим), допустил следующие нарушения:

  1. Нарушения по суммам и срокам внесения членских взносов в СРО.
  2. Отчет в расширенной структуре отчетности Банка России (по форме СРО) за 2019 год заполнен некорректно
  3. Не выполнены предписания выявленных нарушений за предыдущие периоды.
  4. Не сформирован резерв на возможные потери по займам
  5. Доля дебиторской задолженности по займам, на погашение которых предполагается направить средства материнского (семейного) капитала не соответствует п. 4.16. «Базового стандарта…» 

Указанное подтверждается актом мониторинга за 2019 г.

Таким образом, Кооператив нарушил:

  • п. 4.16. «Базового стандарта совершения кредитным потребительским кооперативом операций на финансовом рынке» - утвержден Банком России (Протокол N КФНП-26 от 27.07.2017)», п. 6.3. «Положения о членстве»
  • п.4.3., 5.3.3., 6.3. «Положения о членстве», п. 4.13.3. Устава СРО.
  • п. 6.3 «Положения о членстве» и «Стандарт отчётности кредитных потребительских кооперативов, членов СРО «Содействие»;
  •  «п.4 Указания Банка России от 24.09.2015 N 3805-У «О порядке размещения средств резервных фондов кредитных потребительских кооперативов»; п. 6.3. «Положения о членстве».

В заседании Дисциплинарной комиссии посредством программы Skype приняла участие представитель КПК «ЮжУралФинанс» Мишина Евгения Александровна по доверенности б/н от 27.07.2020 года. Также, Кооперативом представлены письменные пояснения по системе VipNet ЭДО б/н от 28.07.2020 года.

По первому пункту допущенных нарушений, Кооператив поясняет следующее:

«1. Оплата членских взносов по состоянию на 21.07.2020 г. произведена в полном объеме. Просрочки по оплате взносов допускались по причине невнимательности, забывчивости бухгалтера, так как ранее в СРО МСКК ежемесячно выставлялись счета на оплату взносов в отличие от установленного порядка в СРО Содействие, где необходимо самостоятельно производить расчет взноса к уплате. Приняты меры к устранению выявленного нарушения. Нарушение устранено.»

Председатель дисциплинарной комиссии Ходунова Е.Н. прокомментировала, что ответственность за неуплату членских взносов, взносов в компенсационный фонд и иных установленных в СРО взносов, предусмотрена п. 43 Положения «О мерах дисциплинарного воздействия …» (утверждено протоколом Правления №35 от 24.12.2019 г.).

По второму пункту допущенных нарушений, Кооператив поясняет следующее:

«Отчет по форме СРО за 2019 год заполнен корректно по следующим причинам:

В 1, 2, 3, 4 квартале 2019 года отсутствуют просрочки платежей от 30 до 360 дней по договорам займа, форма 4 отчета п.2-8. Равны 0.

На 31.12.2019 г. В кооперативе отсутствуют долгосрочные обязательства п.11 формы 5 равен 0, отсутствуют внеоборотные активы п. 12 формы 7 равен 0.

В отчете заполнили п. 1 формы 8 (прилагается). Вывод: отчет исправлен.»

По третьему пункту допущенных нарушений, Кооператив поясняет следующее:

«Кооперативом на общем собрании пайщиков от 03.07.2020г. был утвержден Устав кооператива в новой редакции. В Устав были внесены изменения в части нарушения принципа территориальной общности. Устав с отметкой о регистрации в налоговом органе прилагается. Вывод: нарушение предыдущего периода устранено.»

Консультант Дорошева Марина Валентиновна пояснила, что нарушение устранено.

Председатель дисциплинарной комиссии Ходунова Е.Н. прокомментировала, что ответственность за нарушение требований законодательства Российской Федерации о кредитной кооперации, предусмотрена п. 36 Положения «О мерах дисциплинарного воздействия …» (утверждено протоколом Правления №35 от 24.12.2019 г.).

По четвертому пункту допущенных нарушений, Кооператив поясняет следующее:

«На начало периода 9 месяцев 2019 года, а именно на 01.01.2019 года, в нашем кооперативе не было сформированных резервов, так как, не имелось просроченных займов.»

Председатель дисциплинарной комиссии Ходунова Е.Н. прокомментировала, что ответственность за нарушение требований законодательства Российской Федерации о кредитной кооперации, предусмотрена п. 36 Положения «О мерах дисциплинарного воздействия …» (утверждено протоколом Правления №35 от 24.12.2019 г.).

По пятому пункту допущенных нарушений, Кооператив поясняет следующее:

«Доля дебиторской задолженности по займам под МСК в кооперативе была приведена в соответствие с Базовым стандартом к концу 3 кв.2019 года после того, как от Вас были получены разъяснения и замечания после мониторинга деятельности кооператива за 2 кв. 2019 г. С 3 кв. 2019 года и по сегодняшний день кооператив контролирует данное требование Базового стандарта. Нарушения за 2019 г. по доле дебиторской задолженности имелись, но не значительные.

Вывод: нарушение было устранено после выявления и после этого кооператив принял меры для предотвращения данного нарушения. В 2020 году кооператив удерживал требуемое процентное соотношение и расширил спектр услуг по выдаче потребительских займов.»

Консультант Дорошева Марина Валентиновна пояснила, что в нарушение п. 4.15. «Базового стандарта совершения кредитным потребительским кооперативом операций на финансовом рынке» - утвержден Банком России (Протокол N КФНП-26 от 27.07.2017)» кооператив не ведет раздельный учет дебиторской задолженности, образовавшейся в связи с предоставлением ипотечных займов членам кредитного кооператива (пайщикам) и дебиторской задолженности, образовавшейся в связи с предоставлением прочих займов.

Председатель дисциплинарной комиссии Ходунова Е.Н. прокомментировала, что ответственность за нарушение требований Устава, базовых стандартов, внутренних стандартов, правил, принятых в СРО, предусмотрена п. 39 Положения «О мерах дисциплинарного воздействия …» (утверждено протоколом Правления №35 от 24.12.2019 г.).

По 10 вопросу с комментариями выступила консультант Дорошева Марина Валентиновна, которая сообщила, что в ходе проведения ежеквартального мониторинга выявлено, что Кредитный потребительский кооператив граждан «Капитал», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 464, ИНН 2373002484, ОГРН 1122373002366, расположенный по адресу: 352330, Краснодарский край, Усть-Лабинский р-н, г. Усть-Лабинск, ул. Зои Космодемьянской, д. 193 (юридический адрес совпадает с фактическим), допустил следующие нарушения:

1. Отчет в расширенной структуре отчетности Банка России (по форме СРО) за 2019 год заполнен некорректно.

2. Не выполнены предписания выявленных нарушений за предыдущие периоды.

3. Официальная финансовая отчетность по итогам года (баланс), не сопоставима с ежеквартальной отчетностью, предоставляемой в рамках мониторинга в СРО «Содействие»

Указанное подтверждается актом мониторинга за 2019 г.

Таким образом, Кооператив нарушил:

  • п. 6.3 «Положения о членстве» и «Стандарт отчётности кредитных потребительских кооперативов, членов СРО «Содействие»;

В заседании Дисциплинарной комиссии посредством программы Skype приняла участие Директор КПКГ «Капитал» Гуторова Антонина Ивановна. Также, Кооперативом представлены пояснения по системе VipNet ЭДО исх. № б/н от 04.08.2020 года.

По существу допущенных нарушений, Кооператив поясняет следующее:

«КПК «Капитал» предоставляет скорректированные отчеты за 9 месяцев 2019 года и за 2019 год.

Данные ошибки были совершены в связи с использованием устаревшего ПО, на данный момент КПК «Капитал» завершает переход на новое ПО.»

Консультант Дорошева Марина Валентиновна пояснила, что представленный отчет имеет признаки некорректности. Нарушение не устранено.

Дорошева М.В. продолжила, что Кооперативом не устранены нарушения, выявленные за предыдущие периоды (отражено в Актах мониторинга по итогу 9 месяцев 2020 года, полугодия 2020 года, 1 квартала 2020 года).

Председатель дисциплинарной комиссии Ходунова Е.Н. прокомментировала, что ответственность за невыполнение решений и обязательных предписаний органов СРО, предусмотрена п. 40 Положения «О мерах дисциплинарного воздействия …» (утверждено протоколом Правления №35 от 24.12.2019 г.).

По 11 вопросу с комментариями выступила консультант Дорошева Марина Валентиновна, которая сообщила, что в ходе проведения ежеквартального мониторинга выявлено, что Кредитный потребительский кооператив «Регион», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 466, ИНН 3015095201, ОГРН 1113015005960, расположенный по адресу: 414056, Астраханская обл., г. Астрахань, ул. Савушкина, д. 6, корп. 6, офис 306 (юридический адрес совпадает с фактическим), допустил следующие нарушения:

несоблюдение стандарта СРО по работе со средствами материнского (семейного) капитала.

Указанное подтверждается актом мониторинга за 2019 г.

Таким образом, Кооператив нарушил:

  • п. 4.16. «Базового стандарта совершения кредитным потребительским кооперативом операций на финансовом рынке» - утвержден Банком России (Протокол N КФНП-26 от 27.07.2017)»,
  • п. 6.3. «Положения о членстве».

В заседании Дисциплинарной комиссии посредством программы Skype приняли участие представители КПК «Регион»: Коломынцева Татьяна Дмитриевна по доверенности № 07/КПК от 04.08.2020 года и Пастушкова Анна Игоревна по доверенности № 08/КПК от 04.08.2020 года.

По существу допущенных нарушений, Кооператив поясняет следующее:

«Несоблюдение стандарта СРО по работе со средствами материнского (семейного) капитала имело место в работе кооператива в период по состоянию на 30.06.2019 и 31.07.2019.

Кооперативом приняты меры по устранению допущенного нарушения, что отражается в представленной информации по контролю соблюдения предельного соотношения по сумме дебиторской задолженности по целевым ипотечным займам, на погашение которых планируется направить средства материнского (семейного) капитала в общей сумме дебиторской задолженности по предоставленным кооперативом займам за период с 01 января 2019 года по 31 июля 2020 года.

Во исполнение Предложения об устранении нарушений №466/1 полугодие 2019 года и Акта по результатам мониторинга по итогу 1 полугодия 2019 года деятельности кооператива, полученные 21.10.2019 года по каналам ЭДО кооперативом в сроки, указанные в акте об устранении нарушений (60 дней), Доля дебиторской задолженности по займам, на погашение которых предполагается направить средства материнского (семейного) капитала по состоянию на:

  1. 31.08.2019 года приведена к соответствующему уровню на основании требований п. 4.16 «Базового стандарта...» и составила 59,9 % от общего объема дебиторской задолженности по выданным займам.
  2. 30.09.2019 года приведена к соответствующему уровню на основании требований п. 4.16 «Базового стандарта...» и составила 57,89 % от общего объема дебиторской задолженности по выданным займам.

Дальнейшая динамика соблюдения предельного соотношения по сумме дебиторской задолженности по целевым ипотечным займам, на погашение которых планируется направить средства материнского (семейного) капитала в общей сумме дебиторской задолженности по предоставленным кооперативом займам за период с 01 октября 2019 года по 31 июля 2020 года приведена в табличной форме. Данное нарушение устранено и прошу его снять с контроля.»

Председатель дисциплинарной комиссии Ходунова Е.Н. прокомментировала, что ответственность за нарушение требований Устава, базовых стандартов, внутренних стандартов, правил, принятых в СРО, предусмотрена п. 39 Положения «О мерах дисциплинарного воздействия …» (утверждено протоколом Правления №35 от 24.12.2019 г.).

По 12 вопросу с комментариями выступила консультант Дорошева Марина Валентиновна, которая сообщила, что в ходе проведения ежеквартального мониторинга выявлено, что Кредитный потребительский кооператив «Экспресс», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 467, ИНН 4307012074, ОГРН 1084307001030, расположенный по адресу: 165300, Архангельская обл., Котласский р-н, г. Котлас, ул. Невского, д. 5, кв. 1 (юридический адрес совпадает с фактическим), допустил следующие нарушения:

  1. отчет в расширенной структуре отчетности Банка России (по форме СРО) за 2019 год заполнен некорректно
  2. не выполнены предписания выявленных нарушений за предыдущие периоды.
  3. Официальная финансовая отчетность по итогам года (баланс), не сопоставима с ежеквартальной отчетностью, предоставляемой в рамках мониторинга в СРО «Содействие»
  4. Не сформирован резерв в соответствии с Указанием Банка России от 14.07.2014 N 3322-У «О порядке формирования кредитными потребительскими кооперативами резервов на возможные потери по займам»
  5. Форма отчетности для расчета средневзвешенных значений полной стоимости потребительских займов содержит признаки некорректной отчетности
  6. Расходы превышают доходы
  7. Несоблюдение стандарта СРО по работе со средствами материнского (семейного) капитала

Указанное подтверждается актом мониторинга за 2019 г.

Таким образом, Кооператив нарушил:

  • п. 4.16. «Базового стандарта совершения кредитным потребительским кооперативом операций на финансовом рынке» - утвержден Банком России (Протокол N КФНП-26 от 27.07.2017)», п. 6.3. «Положения о членстве»
  • п. 6.3 «Положения о членстве» и «Стандарт отчётности кредитных потребительских кооперативов, членов СРО «Содействие»;
  • «п. 4 Указания Банка России от 24.09.2015 N 3805-У «О порядке размещения средств резервных фондов кредитных потребительских кооперативов»; п. 6.3. «Положения о членстве»

В заседании Дисциплинарной комиссии посредством программы Skype принял участие Председатель Правления КПК «Экспресс» Голубев Александр Игоревич. Также Кооперативом представлены пояснения по системе VipNet ЭДО исх. № 86 от 04.08.2020 года.

Кооператив поясняет следующее:

«КПК «Экспресс» в лице председателя правления всегда занимал и занимает позицию неукоснительного соблюдения Законодательства Российской Федерации и всех нормативных актов надзорных и вышестоящих органов. При этом Кооператив никогда не игнорировал устранение выявленных СРО и Банком России недочетов, и впредь намерен строго следовать всем рекомендациям и указаниям.

Искренне хочется верить, что возбужденное дело об административном правонарушении в отношении КПК «Экспресс» является не результатом грубых нарушений, допущенных со стороны кооператива, а скорее досадным недоразумением.           Кооператив приложит всем силы по недопущению подобного впредь и рассчитывает на объективность и непредвзятость дисциплинарной комиссии при рассмотрении нашего дела.    

По существу допущенных КПК «Экспресс» нарушений, могу пояснить следующее:

  1. Отчет в расширенной структуре отчетности Банка России (по форме СРО) за 2019 год заполнен не корректно.

Выявленные СРО некорректно заполненные в отчете графы исправлены и уточнены возникшие у СРО и КПК вопросы по заполнению отдельных граф. Исправленная отчетность направлена в СРО 10 июля 2020г. 

  1. Не выполнены предписания выявленных нарушений за предыдущие периоды.

Нарушения у Кооператива выявляемые СРО носят системный характер. По каждому пункту выявленных нарушений кооперативом своевременно давался ответ. Кооператив исправлял недостатки или давал пояснения по той или иной допущенной ошибке.

Руководство кооператива стремится довести отчетность до идеального состояния, не повторять ранее допущенных ошибок и недочетов, т.к. в этом заинтересованы и СРО и кооператив. По каждому выявленному нарушению дается своевременный ответ.

Выражая свою позицию в ответах на предписание кооператив крайне заинтересован в своевременной реакции СРО, чтобы иметь понимание, на сколько наш ответ правильно сформулирован и как истолкован СРО, в чем и где конкретно ошибка и как лучше ее исправить. Это необходимо для оперативного устранения всех недочетов, но часто по не понятной нам причине своевременной обратной связи не происходит.   Вместо этого в следующем отчетном периоде СРО фактически дублируются выявленные ошибки, допущенные кооперативом, а нами дублируются ответы на поставленные вопросы.

В результате обе стороны остаются неудовлетворенными данным положением дел, что в конечном итоге вредит нашей общей работе. Мы искренне рассчитываем на прорыв в этом направлении. Еще раз повторюсь, мы всегда открыты и готовы к конструктивному диалогу с одной целью – недопущению нарушений, т.к. не заинтересованы быть среди систематических нарушителей в СРО и очень рассчитываем в этом на вашу помощь.

  1. Официальная финансовая отчетность по итогам года (Баланс), не сопоставима с ежеквартальной отчетностью, предоставляемой в рамках мониторинга в СРО 

Отчетность приведена в соответствие и направлена в СРО 10.07.2020г.

  1. Не сформирован резерв в соответствии с Указанием Банка России от 14.07.2014г. №3322-У

Договора займа заключаются кооперативом с пайщиками на срок в основном 7 месяцев, с погашением долга в конце срока действия договора займа. Резервы не сформированы в кооперативе по причине того, что в кооперативе отсутствует просроченная задолженность свыше указанного срока действия договора займа.

5. Форма отчетности для расчета средневзвешенных значений полной стоимости потребительских займов содержит признаки некорректной отчетности.

Отчетность приведена в соответствие и направлена в СРО 10.07.2020г.

6.  Расходы превышают доходы

Убыток за отчетный период образовался в виду непредвиденных расходов, связанных с незаконным проникновением на сервер Кооператива неустановленных лиц. В связи с чем потребовались значительные средства и время на восстановление информации хранящейся на сервере, приобретения нового оборудования и средств дополнительной защиты сервера. В текущем году планировалась ликвидация убытков и выход на доходность.»

Консультант Дорошева Марина Валентиновна прокомментировала, что пояснения Кооператива принимаются.

По седьмому пункту допущенных нарушений, Кооператив поясняет следующее:

«При анализе формы 3 (ПСЗ) выявлено, что «целевые ипотечные займы на приобретение (строительство) жилья» указываются кооперативом в составе потребительских займов.

Еще на стадии обсуждения стандарта СРО по работе со средствами МСК, сразу же возникли сомнения и вопросы по поводу правовой безупречности позиции СРО считать целевые потребительские займы, выдаваемые на улучшение жилищных условий на строительство жилого дома ипотечными, если залог не оформляется. 

 Действительно, основания на обременение ипотекой завершенного или не завершенного строительством жилого дома возникают с момента заключения договора займа, однако, это лишь основания, а не обязанность. 

Сомнения в правовых основаниях принимаемого СРО положения стандарта возникли, как мы понимаем не только у нашего кооператива.

На открытом он-лайн обсуждении с директором СРО Овчияном М.Р. данные вопросы задавались, однако удовлетворяющий всех ответ на них получен к сожалению не был. Нам было предложено принять принимаемый стандарт как свершившийся факт.

Кооператив обращался к разным независимым экспертным мнениям, в том числе и в Банк России по данному вопросу, в результате наши сомнения в правомочности принятого положения стандарта СРО только стали еще глубже.

Для получения всесторонне объективного ответа из Банка России, было направлено 2 запроса: в региональное Северо-Западное ГУ и непосредственно в центральный офис Банка России. В обоих ответах содержится одинаковая позиция Банка России, что договор займа без оформления договора залога не может считаться ипотечным, а является по своей сути целевым потребительским займом.      

В кооперативе доля дебиторской задолженности по займам, на погашение которых направляются средства материнского (семейного) капитала, действительно находится на уровне 98,44%. Львиная доля этих займов, не являются ипотечными, т.к. не обеспечены залогом недвижимости и являются целевыми потребительскими займами. Они не подпадают под п.4.16 «Базового стандарта» и не противоречат ФЗ №256-ФЗ от 29.12.206г. «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей».

Консультант Дорошева Марина Валентиновна пояснила, что поскольку заем предоставляется целевым назначением на улучшение жилищных условий, в силу п.1 ст.77 Закона № 102-ФЗ, такой целевой заем становится ипотечным с момента заключения в силу указанной нормы закона, как только кооператив оговорил в договоре цель «улучшения жилищных условий» (а иначе у пайщика – заемщика не возникают основания для направления средств материнского (семейного) капитала для погашения задолженности по предоставленному кооперативом займу)..

С заключением договора займа, содержащего условие о его целевом назначении на строительство жилого помещения, возникают основания на обременение ипотекой завершенного или не завершенного строительством жилого дома в пользу кооператива, т.е. объекта, который еще только будет создан в будущем. Само право ипотечного залога возникнет только с момента регистрации объекта недвижимости и (или) договора займа в ЕГРП. Однако, отсутствие такой регистрации не отменяет ипотечный характер самого договора займа. Как определено п.3 Постановления Пленума ВС РФ от 23.07.2018 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой ГК РФ», «С момента возникновения соответствующего основания для государственной регистрации права стороны такой сделки …, не вправе в отношениях между собой недобросовестно ссылаться на отсутствие в государственном реестре записи об этом праве».

Таким образом, Кооперативом неправомерно квалифицированы займы, предоставляемые целевым назначением для строительства жилого дома, как потребительские. Вследствие этого:

  1. В нарушение п.1 ст.77 Закона № 102-ФЗ были утрачены основания для обременения ипотечным залогом в пользу кооператива жилого помещения, которое будет построено в будущем и формалььные основания для перечисления пенсионным фондом средств материнского (семейного) капитала для погашения задолженности по займу, предоставленному не для «улучшения жилищных условий», а на «потребительские цели».
  2. В нарушение ч.2 ст.4 Закона №190-ФЗ, кооператив:
  • Предоставлял ипотечные займы по процентной ставке, превышающей максимальный размер, установленный Советом Директоров Банка России.
  • Предоставлял ипотечные займы с нарушением специальных требований, установленных Законом № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»:
    • П.1 ч.2, ч.4 ст. 6.1. в части не размещения информации о полной стоимости займа в денежном выражении и примерного размера среднемесячного платежа,
    • Ч.5 ст. 6.1. в части назначения неустойки по завышенной ставке,
    • Ч.6 ст. 6.1., ч.1 ст. 6.1.-1. в связи с не указанием информации о праве заемщика обращаться в кооператив с требованием об изменении условий договора и обстоятельств, дающих основания для предъявления такого требования.

Несоблюдение указанных норм нарушает право пайщика на получение необходимой и достоверной информации, гарантированное п.1 ст.8 и п.1, 10 Закона РФ № 2300-1 «О защите прав потребителей», п.4 ст.4 Базового стандарта защиты прав и интересов физических лиц – получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих кредитные потребительские кооперативы».

Поэтому, принятым в СРО внутренним стандартом «Предупреждение и пресечение недобросовестных практик предоставления кредитными кооперативами целевых ипотечных займов, планируемых к погашению с использованием средств материнского (семейного) капитала», определение предоставляемых кооперативами целевым назначением на строительство жилья, как «потребительских», отнесено к недобросовестным практикам. Мы настаиваем, чтобы члены СРО при предоставлении таких займов соблюдали установленные законом и Базовым стандартом режимы и ограничения ипотечного кредитования, правил оценки качеств намечаемого к строительству жилья, платежеспособности заемщика и поручителей, контроля целевого использования займа, в том числе после погашения задолженности с использованием средств материнского (семейного) капитала.

Дорошева М.В. продолжила, что Кооперативу необходимо предоставить в СРО скорректированную отчетность за предыдущие периоды, в которой займы на строительство будут учтены как ипотечные с соблюдением предельного размера процентной ставки, обеспечиваются залогом земельного участка, неуйстока по таким займам начисляется в соответствии с ч.5 ст.6.1. ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Председатель дисциплинарной комиссии Ходунова Е.Н. добавила, что для снятия имеющихся противоречий в определениях, СРО подготовило и направило заместителю начальника Северо-Западного ГУ Банка России Н.Ю. Филипповой письмо о разъяснении понятия «целевых потребительских займов». О результатах рассмотрения письма, информация будет доведена до Кооператива дополнительно.

Ходунова Е.Н. прокомментировала, что ответственность за нарушение требований Устава, базовых стандартов, внутренних стандартов, правил, принятых в СРО, предусмотрена п. 39 Положения «О мерах дисциплинарного воздействия …» (утверждено протоколом Правления №35 от 24.12.2019 г.).

По 13 вопросу с комментариями выступила консультант Дорошева Марина Валентиновна, которая сообщила, что в ходе проведения ежеквартального мониторинга выявлено, что Кредитный потребительский кооператив «Авиценна», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 468, ИНН 1655178445, ОГРН 1091690033819, расположенный по адресу: 357500, Ставропольский край, г. Пятигорск, ул. Крайнего, д. 49, помещение 513 (юридический адрес совпадает с фактическим), допустил следующие нарушения:

  1. Отчет в расширенной структуре отчетности Банка России (по форме СРО) за 2019 год заполнен некорректно
  2. Не выполнил предписания выявленных нарушений за предыдущие периоды.
  3. Не предоставлен расчет среднегодовой стоимости активов
  4. Не сформирован резерв на возможные потери по займам       
  5. Не представлены изменения, внесенные в учредительные документы
  6. Несоблюдение стандарта СРО по работе со средствами материнского (семейного) капитала

Указанное подтверждается актом мониторинга за 2019 г.

Таким образом, Кооператив нарушил:

  • п. 4.16. «Базового стандарта совершения кредитным потребительским кооперативом операций на финансовом рынке» - утвержден Банком России (Протокол N КФНП-26 от 27.07.2017)», п. 6.3. «Положения о членстве»;
  • п. 6.3 «Положения о членстве» и «Стандарт отчётности кредитных потребительских кооперативов, членов СРО «Содействие»;
  • «п.4 Указания Банка России от 24.09.2015 N 3805-У «О порядке размещения средств резервных фондов кредитных потребительских кооперативов»; п. 6.3. «Положения о членстве».

Кооператив участия в заседании дисциплинарной комиссии не принял, представил пояснения по системе VipNet ЭДО б/н от 04.08.2020 года.

По первому пункту допущенных нарушений, Кооператив поясняет следующее:

«Отчет в расширенной структуре по форме СРО, может содержать некорректные данные, т.к. на наши многочисленные обращения в СРО за методическими рекомендациями по данному отчету ответы не поступили.»

Консультант Дорошева Марина Валентиновна пояснила, что представленный скорректированный отчет имеет признаки некорректности. В актах мониторинга ежеквартально фиксируются нарушения и указываются с расшифровкой строк таблицы, где допущены нарушения.

По второму пункту допущенных нарушений, Кооператив поясняет следующее:

«Ранее мы давали ответы на предписания за предыдущие периоды, в данном распоряжении не указано, что именно КПК не выполнил.»

Консультант Дорошева Марина Валентиновна пояснила, что изложение выставленных ранее нарушений представлены в Приложении 1 к Акту мониторинга за 2019 года, по итогам рассмотрения которого и возбуждено дисциплинарное производство.

Председатель дисциплинарной комиссии Ходунова Е.Н. прокомментировала, что ответственность за невыполнение решений и обязательных предписаний органов СРО, предусмотрена п. 40 Положения «О мерах дисциплинарного воздействия …» (утверждено протоколом Правления №35 от 24.12.2019 г.).

По третьему пункту допущенных нарушений, Кооператив поясняет следующее:

«Расчет среднегодовой стоимости активов входит в состав годовой отчетности.»

Консультант Дорошева Марина Валентиновна прокомментировала, что если Кооператив имеет ввиду, что направлял сведения как приложение к годовому отчету о деятельности, то в отчете файл отсутствует. Справка не представлена.

Председатель дисциплинарной комиссии Ходунова Е.Н. прокомментировала, что ответственность за непредставление или несвоевременное представление информации и документов по требованию СРО, предусмотрена п. 42 Положения «О мерах дисциплинарного воздействия …» (утверждено протоколом Правления №35 от 24.12.2019 г.).

По четвертому пункту допущенных нарушений, Кооператив поясняет следующее:

«Резерв на возможные потери по займам сформирован в размере 800 тыс. руб.»

Председатель дисциплинарной комиссии Ходунова Е.Н. прокомментировала, что ответственность за нарушение требований законодательства Российской Федерации о кредитной кооперации, предусмотрена п. 36 Положения «О мерах дисциплинарного воздействия …» (утверждено протоколом Правления №35 от 24.12.2019 г.).

По пятому пункту допущенных нарушений, Кооператив поясняет следующее:

«Изменения в учредительные документы предоставлены в отчете о персональных данных и в рамках плановой проверки.»

Консультант Дорошева Марина Валентиновна пояснила, что согласно абз. 7 п. 6.3. Положения о членстве, Кооператив обязан в письменной форме уведомлять СРО об изменении сведений о кооперативе, содержащихся в реестре членов СРО, в течение десяти рабочих дней со дня, следующего за днем возникновения таких изменений.

Председатель дисциплинарной комиссии Ходунова Е.Н. прокомментировала, что ответственность за нарушение требований Устава, базовых стандартов, внутренних стандартов, правил, принятых в СРО, предусмотрена п. 39 Положения «О мерах дисциплинарного воздействия …» (утверждено протоколом Правления №35 от 24.12.2019 г.).

По 14 вопросу с комментариями выступила консультант Дорошева Марина Валентиновна, которая сообщила, что в ходе проведения ежеквартального монитринга выявлено, что Кредитный потребительский кооператив «Золотой рубль», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 470, ИНН 1838009074, ОГРН 1111838001186, расположенный по адресу: 427964, Удмуртская Республика, г. Сарапул, ул. Ленина, д. 8 А (юридический адрес совпадает с фактическим), допустил следующие нарушения:

  1. Отчет в расширенной структуре отчетности Банка России (по форме СРО) за 2019 год заполнен некорректно.
  2. Не выполнены предписания выявленных нарушений за предыдущие периоды.
  3. Официальная финансовая отчетность по итогам года (баланс), не сопоставима с ежеквартальной отчетностью.
  4. Средневзвешенные значения полной стоимости потребительских займов в 4 квартале 2019 года значительно превышают среднерыночные значения ПСЗ, установленные Банком России на отчетный период.
  5. Несоблюдение стандарта СРО по работе со средствами материнского (семейного) капитала.

Указанное подтверждается актом мониторинга за 2019 г.

Таким образом, Кооператив нарушил:

  • п. 4.16. «Базового стандарта совершения кредитным потребительским кооперативом операций на финансовом рынке» - утвержден Банком России (Протокол N КФНП-26 от 27.07.2017)», п. 6.3. «Положения о членстве»,
  • п. 6.3 «Положения о членстве» и «Стандарт отчётности кредитных потребительских кооперативов, членов СРО «Содействие»,
  •  «п.4 Указания Банка России от 24.09.2015 N 3805-У «О порядке размещения средств резервных фондов кредитных потребительских кооперативов»; п. 6.3. «Положения о членстве».

В заседании Дисциплинарной комиссии посредством программы Skype приняла участие Председатель правления КПК «Золотой рубль» Тягина Людмила Вячеславовна. Также, Кооперативом представлены письменные пояснения по системе VipNet ЭДО исх. б/н от 27.07.2020 г. (приложение 1 к Протоколу).

Консультант Дорошева Марина Валентиновна пояснила, что в Кооперативе применяется недобросовестная практика в части определения предоставляемых кооперативом займов с целевым назначением на строительство жилья, как «потребительских».

Дорошева Марина Валентиновна продолжила, что поскольку заем предоставляется целевым назначением на улучшение жилищных условий, в силу п.1 ст.77 Закона № 102-ФЗ, такой целевой заем становится ипотечным с момента заключения в силу указанной нормы закона, как только кооператив оговорил в договоре цель «улучшения жилищных условий» (а иначе у пайщика – заемщика не возникают основания для направления средств материнского (семейного) капитала для погашения задолженности по предоставленному кооперативом займу)..

С заключением договора займа, содержащего условие о его целевом назначении на строительство жилого помещения, возникают основания на обременение ипотекой завершенного или не завершенного строительством жилого дома в пользу кооператива, т.е. объекта, который еще только будет создан в будущем. Само право ипотечного залога возникнет только с момента регистрации объекта недвижимости и (или) договора займа в ЕГРП. Однако, отсутствие такой регистрации не отменяет ипотечный характер самого договора займа. Как определено п.3 Постановления Пленума ВС РФ от 23.07.2018 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой ГК РФ», «С момента возникновения соответствующего основания для государственной регистрации права стороны такой сделки …, не вправе в отношениях между собой недобросовестно ссылаться на отсутствие в государственном реестре записи об этом праве».

Таким образом, Кооперативом неправомерно квалифицированы займы, предоставляемые целевым назначением для строительства жилого дома, как потребительские. Вследствие этого:

  1. В нарушение п.1 ст.77 Закона № 102-ФЗ были утрачены основания для обременения ипотечным залогом в пользу кооператива жилого помещения, которое будет построено в будущем и формалььные основания для перечисления пенсионным фондом средств материнского (семейного) капитала для погашения задолженности по займу, предоставленному не для «улучшения жилищных условий», а на «потребительские цели».
  2. В нарушение ч.2 ст.4 Закона №190-ФЗ, кооператив:
  • Предоставлял ипотечные займы по процентной ставке, превышающей максимальный размер, установленный Советом Директоров Банка России.
  • Предоставлял ипотечные займы с нарушением специальных требований, установленных Законом № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»:
    • П.1 ч.2, ч.4 ст. 6.1. в части не размещения информации о полной стоимости займа в денежном выражении и примерного размера среднемесячного платежа,
    • Ч.5 ст. 6.1. в части назначения неустойки по завышенной ставке,
    • Ч.6 ст. 6.1., ч.1 ст. 6.1.-1. в связи с не указанием информации о праве заемщика обращаться в кооператив с требованием об изменении условий договора и обстоятельств, дающих основания для предъявления такого требования.

Несоблюдение указанных норм нарушает право пайщика на получение необходимой и достоверной информации, гарантированное п.1 ст.8 и п.1, 10 Закона РФ № 2300-1 «О защите прав потребителей», п.4 ст.4 Базового стандарта защиты прав и интересов физических лиц – получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих кредитные потребительские кооперативы».

Поэтому, принятым в СРО внутренним стандартом «Предупреждение и пресечение недобросовестных практик предоставления кредитными кооперативами целевых ипотечных займов, планируемых к погашению с использованием средств материнского (семейного) капитала», определение предоставляемых кооперативами целевым назначением на строительство жилья, как «потребительских», отнесено к недобросовестным практикам. Мы настаиваем, чтобы члены СРО при предоставлении таких займов соблюдали установленные законом и Базовым стандартом режимы и ограничения ипотечного кредитования, правил оценки качеств намечаемого к строительству жилья, платежеспособности заемщика и поручителей, контроля целевого использования займа, в том числе после погашения задолженности с использованием средств материнского (семейного) капитала.

Дорошева М.В. продолжила, что Кооперативу необходимо предоставить в СРО скорректированную отчетность за предыдущие периоды, в которой займы на строительство будут учтены как ипотечные с соблюдением предельного размера процентной ставки, обеспечиваются залогом земельного участка, неуйстока по таким займам начисляется в соответствии с ч.5 ст.6.1. ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Председатель дисциплинарной комиссии Ходунова Е.Н. прокомментировала, что ответственность за нарушение требований Устава, базовых стандартов, внутренних стандартов, правил, принятых в СРО, предусмотрена п. 39 Положения «О мерах дисциплинарного воздействия …» (утверждено протоколом Правления №35 от 24.12.2019 г.).

По 15 вопросу с комментариями выступила консультант Дорошева Марина Валентиновна, которая сообщила, что в ходе проведения ежеквартального мониторинга выявлено, что Кредитный потребительский кооператив «Нижегородский кредитный союз «Взаимные инвестиции-Петушки», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 565, ИНН 5256101166, ОГРН 1115256000474, расположенный по адресу: 603004, Нижегородская обл., г. Нижний Новгород, ул. проспект Ленина, д. 115, офис 35 (юридический адрес совпадает с фактическим), допустил следующие нарушения:

  1. Отчет в расширенной структуре отчетности Банка России (по форме СРО) за 2019 год заполнен некорректно
  2. Не выполнил предписания выявленных нарушений за предыдущие периоды
  3. Не сформирован резерв на возможные потери по займам

убытки кооператива, не покрытыми средствами резервного фонда

  1. Несоблюдение стандарта СРО по работе со средствами материнского (семейного) капитала

Указанное подтверждается актом мониторинга за 2019 г.

Таким образом, Кооператив нарушил:

  • п. 4.16. «Базового стандарта совершения кредитным потребительским кооперативом операций на финансовом рынке» - утвержден Банком России (Протокол N КФНП-26 от 27.07.2017)», п. 6.3. «Положения о членстве»,
  • п. 6.3 «Положения о членстве» и «Стандарт отчётности кредитных потребительских кооперативов, членов СРО «Содействие»,
  •  «п.4 Указания Банка России от 24.09.2015 N 3805-У «О порядке размещения средств резервных фондов кредитных потребительских кооперативов»; п. 6.3. «Положения о членстве».

Кооператив участия в заседании не принял, представил пояснения по системе VipNet ЭДО исх. № ВИ-Пет.-11 от 30.07.2020 года.

  По первому пункту допущенных нарушений, Кооператив поясняет следующее:

«1. Отчет в расширенной структуре отчетности Банка России по форме СРО за 2019 год скорректирован и направлен в СРО.»

Консультант Дорошева Марина Валентиновна пояснила, что скорректированный отчет содержит признаки некорректности.

  По второму пункту допущенных нарушений, Кооператив поясняет следующее:

«Предписания по ранее выявленным нарушениям выполнены.»

Консультант Дорошева Марина Валентиновна пояснила, что нарушения устранены не в полном объеме.

Председатель дисциплинарной комиссии Ходунова Е.Н. прокомментировала, что ответственность за невыполнение решений и обязательных предписаний органов СРО, предусмотрена п. 40 Положения «О мерах дисциплинарного воздействия …» (утверждено протоколом Правления №35 от 24.12.2019 г.).

  По третьему пункту допущенных нарушений, Кооператив поясняет следующее:

«Резерв на возможные потери по займам сформирован. Вопрос об убытках кооператива рассмотрен на общем собрании, на котором принято решение о покрытии убытков за счет дополнительных взносов пайщиков кооператива.»

Консультант Дорошева Марина Валентиновна пояснила, что копия протокола общего собрания не представлена.

Председатель дисциплинарной комиссии Ходунова Е.Н. прокомментировала, что ответственность за нарушение требований законодательства Российской Федерации о кредитной кооперации, предусмотрена п. 36 Положения «О мерах дисциплинарного воздействия …» (утверждено протоколом Правления №35 от 24.12.2019 г.).

  По четвертому пункту допущенных нарушений, Кооператив поясняет следующее:

«Работа со средствами материнского (семейного) капитала приведена в соответствие со стандартами СРО и Банка России.»

Консультант Дорошева Марина Валентиновна пояснила, что согласно представленной Кооперативом скорректированной отчетности, по итогу 1 квартала 2020 года, доля дебиторской задолженности по займам, предполагаемым к погашению средствами материнского (семейного) капитала, составляет 56,4%.

Председатель дисциплинарной комиссии Ходунова Е.Н. прокомментировала, что ответственность за нарушение требований Устава, базовых стандартов, внутренних стандартов, правил, принятых в СРО, предусмотрена п. 39 Положения «О мерах дисциплинарного воздействия …» (утверждено протоколом Правления №35 от 24.12.2019 г.).

По 16 вопросу с комментариями выступила консультант Дорошева Марина Валентиновна, которая сообщила, что в ходе проведения ежеквартального мониторинга выявлено, что Кредитный потребительский кооператив «Нижегородский кредитный союз «Взаимные инвестиции-Гороховец», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 566, ИНН 5256108933, ОГРН 1115256012860, расположенный по адресу: 603004, Нижегородская обл., г. Нижний Новгород, ул. проспект Ленина, д. 115, офис 37 (юридический адрес совпадает с фактическим), допустил следующие нарушения:

  1. Не соблюдается ФН7
  2. Отчет в расширенной структуре отчетности Банка России (по форме СРО) за 2019 год заполнен некорректно.
  3. Ставка по привлеченным сбережениям не соответствует базовому стандарту СРО.
  4. Не выполнены предписания выявленных нарушений за предыдущие периоды.
  5. Большой объем просроченной задолженности.
  6. Не сформирован резерв на возможные потери по займам.
  7. Убытки кооператива, не покрытыми средствами резервного фонда
  8. Расходы превышают доходы.
  9. Нарушение требований Закона «О рекламе» 38-ФЗ

Указанное подтверждается актом мониторинга за 2019 г.

Таким образом, Кооператив нарушил:

  • п. 6.3 «Положения о членстве» и «Стандарт отчётности кредитных потребительских кооперативов, членов СРО «Содействие»;
  • п. 4 ст. 6 Закона № 190-ФЗ»; п. 6.3. «Положения о членстве»;
  •  «п.4 Указания Банка России от 24.09.2015 N 3805-У «О порядке размещения средств резервных фондов кредитных потребительских кооперативов»; п. 6.3. «Положения о членстве»
  • п. 3.8.2 Базового стандарта совершения операций на финансовом рынке.

Кооператив участия в заседании не принял. Представил пояснения по системе VipNet ЭДО исх. № ВИ-Гороховец-11 от 30.07.2020 года.

По первому пункту допущенных нарушений, пояснения Кооперативом не представлены.

Председатель дисциплинарной комиссии Ходунова Е.Н. прокомментировала, что ответственность за нарушение кредитным кооперативом финансовых нормативов, предусмотренных ч.4 ст.6 Закона № 190-ФЗ, Указанием Банка России № 3916-У, предусмотрена п. 33 Положения «О мерах дисциплинарного воздействия …» (утверждено протоколом Правления №35 от 24.12.2019 г.).

По второму пункту допущенных нарушений, Кооператив поясняет следующее:

«1. Отчет в расширенной структуре отчетности Банка России по форме СРО за 2019 год скорректирован и направлен в СРО.»

Консультант Дорошева Марина Валентиновна пояснила, что скорректированный отчет содержит признаки некорректности.

По третьему пункту допущенных нарушений, Кооператив поясняет следующее:

 «Ставка по привлеченным сбережениям приведена в соответствие с Базовыми стандартами.»

Председатель дисциплинарной комиссии Ходунова Е.Н. прокомментировала, что ответственность за нарушение требований Устава, базовых стандартов, внутренних стандартов, правил, принятых в СРО, предусмотрена п. 39 Положения «О мерах дисциплинарного воздействия …» (утверждено протоколом Правления №35 от 24.12.2019 г.).

По четвертому пункту допущенных нарушений, Кооператив поясняет следующее:

«Предписания по ранее выявленным нарушениям выполнены.»

Консультант Дорошева Марина Валентиновна пояснила, что нарушения устранены не в полном объеме.

По пятому пункту допущенных нарушений, Кооператив поясняет следующее:

«Кооператив проводит всю доступную (в пределах качества работы службы судебных приставов и других государственных органов) работу по просроченной задолженности: по задолженностям, по которым имеются судебные акты и исполнительные листы кооператив взаимодействует со службой судебных приставов, письменно, по телефону и с помощью личных приемов; по задолженностям, по которым судебные процедуры не начаты, должники уведомляются о задолженности, им направляются претензии, в суды направляются заявления на выдачу судебных приказов, исковые заявления. Также ведется работа по обращению взыскания на заложенное имущество должников, а именно контролируется взаимодействие между судебными приставами, Росреестром и Росимуществом.»

По шестому пункту допущенных нарушений, Кооператив поясняет следующее:

«Резерв на возможные потери по займам сформирован.»

Председатель дисциплинарной комиссии Ходунова Е.Н. прокомментировала, что ответственность за нарушение требований законодательства Российской Федерации о кредитной кооперации, предусмотрена п. 36 Положения «О мерах дисциплинарного воздействия …» (утверждено протоколом Правления №35 от 24.12.2019 г.).

По седьмому пункту допущенных нарушений, Кооператив поясняет следующее:

«Вопрос об убытках кооператива рассмотрен на общем собрании, на котором принято решение о покрытии убытков за счет дополнительных взносов пайщиков кооператива.»

Консультант Дорошева Марина Валентиновна пояснила, что копия протокола общего собрания не представлена.

Кооператив продолжил:

«Помимо изложенного просим принять во внимание информацию о том, что в настоящее время в КПК «ВИ-Гороховец» состоит 71 пайщик и фактически кооператив деятельности не ведет. На внеочередном общем собрании пайщиков кооператива, запланированном на август 2020 г. будет приниматься решение о дальнейшей деятельности кооператива.

Дорошева М.В. продолжила, что согласно абз. 10 п. 6.3. Положения о членстве, п. 4.14.1. Устава СРО, кооператив обязан систематически осуществлять основную деятельность по организации финансовой взаимопомощи пайщиков, предусмотренную Законом № 190-ФЗ. Не допускать приостановку такой деятельности в течение двух последовательных кварталов. 

Председатель дисциплинарной комиссии Ходунова Е.Н. прокомментировала, что ответственность за нарушение требований Устава, базовых стандартов, внутренних стандартов, правил, принятых в СРО, предусмотрена п. 39 Положения «О мерах дисциплинарного воздействия …» (утверждено протоколом Правления №35 от 24.12.2019 г.).

По восьмому пункту допущенных нарушений, Кооператив пояснения не представил.

По 17 вопросу с комментариями выступила консультант Болтунова Алина, которая сообщила, что в ходе проведения контрольных мероприятий по проверке Устава выявлено, что Кредитный потребительский кооператив «Народный капитал», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 407, ИНН 1660289655, ОГРН 1171690019709, расположенный по адресу: 421001, Республика Татарстан, г. Казань, ул. Чистопольская, д. 71А, пом. 1009 (юридический адрес совпадает с фактическим), допустил следующие нарушения:

  1. Согласно п. 4.3 Устава кооператива членами КПК «Народный капитал» могут быть физические лица, являющиеся членами Ассоциации «Участников рынка потребительской кооперации» (ОГРН 1187700015887). Указанная Ассоциация включена в «Перечень некоммерческих организаций, членство в которых несет признаки мнимого объединения пайщиков» (согласно Протоколу № 29                           от 29.10.2019 г., утвержденному решением Правления СРО «Содействие»).   Данный перечень дает основания для квалификации «недобросовестных практик», осуществляемых кооперативами.

Указанное подтверждается уведомлением директора СРО от 20.07.2020 года.

            Таким образом, Кооператив нарушил: пункты 3.10, п. 3.21 Базового стандарта корпоративного управления КПК.

В заседании Дисциплинарной комиссии посредством программы Skype приняла участие представитель КПК «Народный капитал» Вольская Лилия Камилевна по доверенности № 02-20 от 18.03.2020 года. Также, Кооперативом представлены письменные пояснения по системе VipNet ЭДО исх. № 02-591 от 31.07.2020 года.  

По существу допущенных нарушений, Кооператив поясняет следующее:

«Протоколом общего собрания членов КПК «Народный капитал» от 17.02.2020 г. было принято решение о приведении устава Кооператива в соответствие с требованиями Базового стандарта корпоративного управления кредитного потребительского кооператива.

Согласно ст.4 Устава КПК «Народный капитал»:

«4.1. Кредитный кооператив создается и осуществляет свою деятельность на основе принципа социальной общности.

4.2. Критерием социального принципа общности кредитного кооператива является принадлежность членов кооператива к группе лиц, являющихся членами Ассоциации юристов для развития правовой культуры (ОГРН 1197700013059)».

В соответствии с п.10.3. Устава СРО «Содействие» и п.6.3. Положения о членстве СРО «Содействие» копия Устава КПК «Народный капитал» и Лист записи о внесении сведений в ЕГРЮЛ от 06.03.2020 г. были направлены в СРО «Содействие» 09.03.2020 г. (исх. №02-527 от 06.03.2020 г.).»

Консультант Болтунова Алина пояснила, что указанная Ассоциации юристов для развития правовой культуры (ОГРН 1197700013059) не включена в «Перечень некоммерческих организаций, членство в которых несет признаки мнимого объединения пайщиков».

Однако, согласно п.3.20. «Базового стандарта корпоративного управления …» «Членом кредитного кооператива (пайщиком), осуществляющего деятельность на основе принципа социальной общности, не может быть юридическое лицо, за исключением некоммерческой организации, принадлежность к которой членов кредитного кооператива (пайщиков) является критерием принципа социальной общности.» Согласно представленной Кооперативом отчетности по состоянию на 1 квартал 2020 года, членами КПК «Народный капитал» являются 6 юридических лиц. Кооперативу необходимо устранить нарушение Базового стандарта и пересмотреть принцип общности и/или условия членства в кооперативе.

Председатель дисциплинарной комиссии Ходунова Е.Н. прокомментировала, что ответственность за нарушение требований Устава, базовых стандартов, внутренних стандартов, правил, принятых в СРО, предусмотрена п. 39 Положения «О мерах дисциплинарного воздействия …» (утверждено протоколом Правления №35 от 24.12.2019 г.).

По 18 вопросу с комментариями выступила консультант Ходунова Елена Николаевна, которая сообщила, что в ходе проведения контрольных мероприятий, инициированных в связи с поступившим запросом ГУ Банка России по Центральному федеральному округу г. Москва № Т1-52-4-08/47759 от 18.06.2020 года выявлено, что Кредитный потребительский кооператив «Магазин Денег», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 512, ИНН 1215221530, ОГРН 1171215009888, расположенный по адресу: 424000, Республика Марий Эл, г. Йошкар-Ола, ул. Красноармейская, д. 42, помещение 1 (юридический адрес совпадает с фактическим), допустил следующие нарушения:

несоразмерно высокий уровень прочей дебиторской задолженности связан с неправомерным включением в показатель задолженности по проблемным займам.

Указанное подтверждается уведомлением Директора СРО «Содействие» от 20.07.2020 г.

Таким образом, Кооператив нарушил: Указание ЦБ РФ № 3322-У от 14.07.2014 г. «О порядке формирования кредитными потребительскими кооперативами резервов на возможные потери по займам»; п. 6.3. «Положения о членстве».

Кооператив участия в заседании не принял, представил письменные пояснения по системе VipNet ЭДО исх. № 25 от 29.07.2020 года.

По существу допущенных нарушений, Кооператив поясняет следующее:

«Согласно замечаниям, отраженным в распоряжении №220-Д от 21.07.2020 кредитный потребительский кооператив «Магазин Денег» (далее – Кооператив) предоставляет инвентаризационную ведомость по займам, выданным Кооперативом физическим лицам, не являющимся индивидуальными предпринимателями по состоянию на 31.03.2020г, содержащую расчет величины резервов на возможные потери по займам. (Приложение 1).»

Ходунова Елена Николаевна пояснила, что анализ представленной отчетности Кооператива показал, что отношение суммы просроченной задолженности (основной долг) по договорам предоставленных займов к задолженности по займам составляет (Отчетность п.30./Ф2 п.2.+ п.5. = 83,8%, что более 40% - свидетельствует о потере финансовой стабильности. Соответственно, Кооперативу присваивается повышенный уровень риска.

Кооперативом представлена инвентаризационная ведомость величины резервов на возможные потери по займам по состоянию на 31.03.2020 года, выданным кредитным потребительским кооперативом физическим лицам, не являющимся индивидуальными предпринимателями. На просроченную задолженность Кооперативом сформированы резервы. Нарушение формирования РВПЗ не подтверждено.

Председатель дисциплинарной комиссии Ходунова Е.Н. прокомментировала, что ответственность за нарушение требований законодательства Российской Федерации о кредитной кооперации, предусмотрена п. 36 Положения «О мерах дисциплинарного воздействия …» (утверждено протоколом Правления №35 от 24.12.2019 г.).

По 19 вопросу с комментариями выступила консультант Силюта Елена Анатольевна, которая сообщила, что в ходе проведения плановой проверки установлено, что Кредитный потребительский кооператив «Союзсберзайм-Смоленск», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 583, ИНН 6730059463, ОГРН 1056758445040, расположенный по адресу: 214000, Смоленская область, г. Смоленск, ул. Дзержинского, д. 23/2 (юридический адрес совпадает с фактическим), допустил следующие нарушения: не предоставил документы для проведения плановой проверки.

Указанное подтверждается актом о противодействии проведению проверки от 20.07.2020г.

Дополнительно установлено, что КПК «Сюзсберзайм-Смолеснк» не представил в установленный срок отчетность о деятельности за 2 квартал 2020 года.

Указанное подтверждается уведомлением директора СРО от 22.07.2020 г.

Таким образом, Кооператив нарушил п. 6.3 «Положения о членстве» и «Стандарт отчётности кредитных потребительских кооперативов, членов СРО «Содействие».

В заседании Дисциплинарной комиссии посредством программы Skype принял участие Председатель Правления КПК «Союзсберзайм-Смоленск» Курышкин Виктор Леонидович лично.

По существу допущенных нарушений, Кооператив поясняет, что в Кооперативе на данный момент сложилась тяжелая обстановка. Бухгалтер отсутствует, Председатель правления находится на самоизоляции вне офиса. Устранить нарушение не представляется возможным.

Дополнительно, Кооператив поясняет, что финансовое положение Кооператива критическое – банковский счет арестован, просроченная задолженность безнадежна ко взысканию. Принято решение о проведении Общего собрания членов кооператива 15 августа 2020г. на котором одним из вопросов повестки дня является ликвидация КПК «Союзсберзайм-Смоленск».

Консультант Силюта Елена Анатольевна пояснила, что Кооператив деятельность не ведет на протяжении трех последовательных периодов. Согласно абз.10 п.6.3. Положения о членстве, Кооператив обязан систематически осуществлять основную деятельность по организации финансовой взаимопомощи пайщиков, предусмотренную Законом № 190-ФЗ. Не допускать приостановку такой деятельности в течение двух последовательных кварталов.

Председатель дисциплинарной комиссии Ходунова Е.Н. прокомментировала, что ответственность за непредставление или несвоевременное представление отчетности, предусмотрена п. 41 Положения «О мерах дисциплинарного воздействия …» (утверждено протоколом Правления №35 от 24.12.2019 г.). Ответственность за нарушение требований Устава, базовых стандартов, внутренних стандартов, правил, принятых в СРО, предусмотрена п. 39 Положения «О мерах дисциплинарного воздействия …».

По 20 вопросу с комментариями выступила консультант Тарасова Наталья Валерьевна, которая сообщила, что Кредитный потребительский кооператив граждан «РеалФинанс», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 139, ИНН 7438029775, ОГРН 1117438000921, расположенный по адресу: 454014, г. Челябинск, ул. ул. Молодогвардейцев, д. 10Г, офис 14 (юридический адрес совпадает с фактическим), допустил следующие нарушения: не представил (либо представил не в полном объеме) в установленный срок отчетность за 2 квартал 2020 года о деятельности чем нарушили п. 6.3. «Положения о членстве» и «Стандарт отчетности кредитных потребительских кооперативов, членов СРО «Содействие».

Указанное подтверждается уведомлением Директора СРО «Содействие» от 22.07.2020 г.

В заседании Дисциплинарной комиссии посредством программы Skype приняла участие Председатель правления КПК «РеалФинанс» Литвин Елена Раисовна. Также, Кооперативом представлены письменные пояснения по системе VipNet ЭДО исх. № 24 от 04.08.2020 года.  

По существу допущенных нарушений, Кооператив поясняет следующее:

«Большой объем работы, очень сжатые сроки по запросам ЦБ РФ, послужили несвоевременной сдачей отчетности за 2 квартал. Кредитный потребительский кооператив граждан «Реалфинанс» не преследовал цели нарушать «Положение о членстве», и «Стандарт отчетности кредитных потребительских кооперативов, членов СРО «Содействие». Отчетность за 2 квартал 2020 года, была направлена в СРО «Содействие» 28 июля 2020 года. Кредитный потребительский кооператив граждан «Реалфинанс» обязуется сдавать последующую отчетность в установленные сроки. Просим учесть данное пояснение, в связи с большой финансовой нагрузкой кооператива, просим обойтись устным предупреждением по данному дисциплинарному нарушению.»

Консультант Тарасова Наталья Валерьевна пояснила, что срок представления отчета о деятельности за полугодие 2020 года согласно Указания Банка России № 5318-У от 18.11.2019 «О формах, сроках и порядке составления и представления в Банк России документов, содержащих отчеты кредитного потребительского кооператива» не позднее 15 июля 2020 года. Кооперативом по системе VipNet ЭДО представлен отчет о деятельности за полугодие 2020 года 04.08.2020 года.

Председатель дисциплинарной комиссии Ходунова Е.Н. прокомментировала, что ответственность за непредставление или несвоевременное представление отчетности предусмотрена п. 41 Положения «О мерах дисциплинарного воздействия …» (утверждено протоколом Правления №35 от 24.12.2019 г.).

По 21 вопросу с комментариями выступила консультант Тарасова Наталья Валерьевна, которая сообщила, что Кредитный потребительский кооператив граждан «Семья», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 402, ИНН 2205012177, ОГРН 1102205000314, расположенный по адресу: 659100, Алтайский край, г. Заринск, ул. Союза Республик, д. 5/1, офис 12 (юридический адрес совпадает с фактическим), допустил следующие нарушения: не представил (либо представил не в полном объеме) в установленный срок отчетность за 2 квартал 2020 года о деятельности чем нарушили п. 6.3. «Положения о членстве» и «Стандарт отчетности кредитных потребительских кооперативов, членов СРО «Содействие».

Указанное подтверждается уведомлением Директора СРО «Содействие» от 22.07.2020 г.

В заседании Дисциплинарной комиссии посредством программы Skype приняла участие Председатель правления КПК «Семья» Балабаева Любовь Николаевна.

По существу допущенных нарушений, Кооператив пояснил трудностями в заполнении отчетности.

Консультант Тарасова Наталья Валерьевна пояснила, что до настоящего времени отчет о деятельности за полугодие 2020 года не представлен, срок представления отчета о деятельности за полугодие 2020 года согласно Указания Банка России № 5318-У от 18.11.2019 «О формах, сроках и порядке составления и представления в Банк России документов, содержащих отчеты кредитного потребительского кооператива» не позднее 15 июля 2020 года.

Тарасова Н.В. продолжила, что Кооператив ранее привлекался к дисциплинарной ответственности за аналогичное нарушение по итогу 1 квартала (Протокол заседания дисциплинарной комиссии № 7 от 20.05.2020 года).

Председатель дисциплинарной комиссии Ходунова Е.Н. прокомментировала, что ответственность за непредставление или несвоевременное представление отчетности, предусмотрена п. 41 Положения «О мерах дисциплинарного воздействия …» (утверждено протоколом Правления №35 от 24.12.2019 г.).

По 22 вопросу с комментариями выступила консультант Низохина Татьяна Васильевна, которая сообщила, что Кредитный потребительский кооператив «Единство», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 604, ИНН 0326562855, ОГРН 1180327010808, расположенный по адресу: 420021, республика Татарстан, г. Казань, ул. Габдуллы Тукая, д. 72, пом. 3 (юридический адрес совпадает с фактическим), допустил следующие нарушения:

 не представил (либо представил не в полном объеме) в установленный срок отчетность за 2 квартал 2020 года о деятельности чем нарушили п. 6.3. «Положения о членстве» и «Стандарт отчетности кредитных потребительских кооперативов, членов СРО «Содействие».

Указанное подтверждается уведомлением Директора СРО «Содействие» от 22.07.2020 г.

Кооператив участия в заседании не принял. Пояснения не представил.

Консультант Низохина Татьяна Васильевна пояснила, что Кооперативом не представлена отчетность за полугодие 2020 года. Срок представления отчетности – 15.07.2020 года.

Председатель дисциплинарной комиссии Ходунова Е.Н. прокомментировала, что ответственность за непредставление или несвоевременное представление отчетности, предусмотрена п. 41 Положения «О мерах дисциплинарного воздействия …» (утверждено протоколом Правления №35 от 24.12.2019 г.).

Низохина Т.В. продолжила, что в отношении Кооператива принято решение о ликвидации (внесена запись в ЕГРЮЛ 06.07.2020 за номером 2201600813665) и назначен ликвидатор - Шерстнев Дмитрий Олегович. Согласно п.4.11.5., членство в СРО прекращается в случаях … ликвидации кооператива.

По 23 вопросу с комментариями выступила консультант Анна Артимович, которая сообщила, что Кредитный потребительский кооператив «Алтайский кредитный центр», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 161, ИНН 2225125997, ОГРН 1112225014054, расположенный по адресу: 656049, Алтайский край, г. Барнаул, ул. Партизанская, д. 105 (юридический адрес совпадает с фактическим), допустил следующие нарушения: не представил (либо представил не в полном объеме) в установленный срок отчетность за 2 квартал 2020 года о деятельности чем нарушили п. 6.3. «Положения о членстве» и «Стандарт отчетности кредитных потребительских кооперативов, членов СРО «Содействие».

Указанное подтверждается уведомлением Директора СРО «Содействие» от 22.07.2020 г.

Кооператив участия в заседании не принял, пояснения не представил.

Председатель дисциплинарной комиссии Ходунова Е.Н. прокомментировала, что ответственность за нарушение требований Устава, базовых стандартов, внутренних стандартов, правил, принятых в СРО, предусмотрена п. 39 Положения «О мерах дисциплинарного воздействия …» (утверждено протоколом Правления №35 от 24.12.2019 г.).

Ходунова Е.Н. добавила, что на момент проведения заседания дисциплинарной комиссии, Кооператив исключен из членов СРО решением Правления (Протокол №14 от 31.07.2020 года) по рекомендации дисциплинарной комиссии.

По 24 вопросу с комментариями выступила консультант Анна Артимович, которая сообщила, что Кредитный потребительский кооператив «РОСИНВЕСТ», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 594, ИНН 7017461549, ОГРН 1197031059092, расположенный по адресу: 634009, Томская обл., г. Томск, ул. пр-т Ленина, д. 82А, строение 4, пом. 1065 (юридический адрес совпадает с фактическим), допустил следующие нарушения: не представил (либо представил не в полном объеме) в установленный срок отчетность за 2 квартал 2020 года о деятельности чем нарушили п. 6.3. «Положения о членстве» и «Стандарт отчетности кредитных потребительских кооперативов, членов СРО «Содействие».

Указанное подтверждается уведомлением Директора СРО «Содействие» от 22.07.2020 г.

Кооператив участия в заседании не принял, представил письменные пояснения по системе VipNet ЭДО исх. № 27 от 28.07.2020 года.

По существу допущенных нарушений, Кооператив поясняет следующее:

«Ввиду того, что у КПК «Росинвест» на последний календарный день 1 квартала численность членов (пайщиков) составляет менее 200, и размер активов не превышает 50 миллионов рублей, КПК «Росинвест» вправе не составлять и не представлять отчет о деятельности кредитного потребительского кооператива по форме ОКУД 0420820, установленной Указанием Банка России № 5318-У (далее – отчет по форме ОКУД 0420820), за первое полугодие 2020 года, за исключением отчета по форме ОКУД 0420820 в составе подраздела I раздела I и раздела V, которые составляются и представляются в порядке и сроки, установленные Указанием Банка России № 5318-У. Отчет по форме ОКУД 0420820 в составе подраздела 1 раздела I и раздела V был направлен в СРО «Содействие» 06.07.2020 года, в связи с этим, считаем, что нарушения по непредставлению (либо представлению не в полном объеме) в установленный срок отчетности за 2 квартал 2020 года не были допущены.»

Консультант Анна Артимович пояснила, что нарушение не подтверждено.

Руководствуясь Положением «О мерах дисциплинарного воздействия по отношению к кредитным кооперативам – членам Ассоциации «Саморегулируемая организация «Национальное содружество кредитных кооперативов «Содействие» (утверждено Протоколом №35 от 24.12.2020г.), Председатель Дисциплинарной комиссии Е.Н. Ходунова предложила:

Прекратить производство в отношении:

1. Кредитный потребительский кооператив «Магазин Денег», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 512, ИНН 1215221530, ОГРН 1171215009888, расположенный по адресу: 424000, Республика Марий Эл, г. Йошкар-Ола, ул. Красноармейская, д. 42, помещение 1 (юридический адрес совпадает с фактическим).

Голосовали: 3 голоса «ЗА».

Принято единогласно.

2. Кредитный потребительский кооператив «Алтайский кредитный центр», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 161, ИНН 2225125997, ОГРН 1112225014054, расположенный по адресу: 656049, Алтайский край, г. Барнаул, ул. Партизанская, д. 105 (юридический адрес совпадает с фактическим).

Голосовали: 3 голоса «ЗА».

Принято единогласно.

3. Кредитный потребительский кооператив «РОСИНВЕСТ», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 594, ИНН 7017461549, ОГРН 1197031059092, расположенный по адресу: 634009, Томская обл., г. Томск, ул. пр-т Ленина, д. 82А, строение 4, пом. 1065 (юридический адрес совпадает с фактическим).

Голосовали: 3 голоса «ЗА».

Принято единогласно.

Вынести требование в отношении:

1. Кредитный потребительский кооператив «Уссурийск ДВ», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 379, ИНН 2511099378, ОГРН 1162724075645, расположенный по адресу: 692372, Приморский край, с.Черниговка (юридический адрес совпадает с фактическим).

Голосовали: 3 голоса «ЗА».

Принято единогласно.

Вынести предупреждение в отношении:

1. Кредитный потребительский кооператив граждан «Союз-кредит», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 526, ИНН 6634008508, ОГРН 1026601903140, расположенный по адресу: 623950, Свердловская обл., г. Тавда, ул. Ленина, д. 44, 117 (юридический адрес совпадает с фактическим).

Голосовали: 3 голоса «ЗА».

Принято единогласно.

2. Кредитный потребительский кооператив «ГАРАНТ», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 499, ИНН 2221053910, ОГРН 1032201861515, расположенный по адресу: 656015, Алтайский край, г. Барнаул, ул. Социалистический проспект, д. 109, офис 203А (юридический адрес совпадает с фактическим).

Голосовали: 3 голоса «ЗА».

Принято единогласно.

3. Кредитный потребительский кооператив граждан «Сибирский капитал», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 394, ИНН 0326474912, ОГРН 1080326002734, расположенный по адресу: 670000, Республика Бурятия, г. Улан-Удэ, ул. Каландаришвили, д. 21, офис 4 (юридический адрес совпадает с фактическим).

Голосовали: 3 голоса «ЗА».

Принято единогласно.

4. Кредитный потребительский кооператив граждан «Капитал Партнер», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 587, ИНН 7451349816, ОГРН 1137451004954, расположенный по адресу: 640002, Курганская область, г. Курган, ул. Гоголя, д. 129, помещение/7 (юридический адрес совпадает с фактическим).

Голосовали: 3 голоса «ЗА».

Принято единогласно.

5. Кредитный потребительский кооператив «ЮжУралФинанс», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 463, ИНН 7453229634, ОГРН 1117453003370, расположенный по адресу: 454080, Челябинская обл., г. Челябинск, ул. Сони Кривой, д. 73, офис 309 (юридический адрес совпадает с фактическим).

Голосовали: 3 голоса «ЗА».

Принято единогласно.

6. Кредитный потребительский кооператив «Регион», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 466, ИНН 3015095201, ОГРН 1113015005960, расположенный по адресу: 414056, Астраханская обл., г. Астрахань, ул. Савушкина, д. 6, корп. 6, офис 306 (юридический адрес совпадает с фактическим).

Голосовали: 3 голоса «ЗА».

Принято единогласно.

7. Кредитный потребительский кооператив «Экспресс», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 467, ИНН 4307012074, ОГРН 1084307001030, расположенный по адресу: 165300, Архангельская обл., Котласский р-н, г. Котлас, ул. Невского, д. 5, кв. 1 (юридический адрес совпадает с фактическим).

Голосовали: 3 голоса «ЗА».

Принято единогласно.

8. Кредитный потребительский кооператив «Золотой рубль», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 470, ИНН 1838009074, ОГРН 1111838001186, расположенный по адресу: 427964, Удмуртская Республика, г. Сарапул, ул. Ленина, д. 8 А (юридический адрес совпадает с фактическим).

Голосовали: 3 голоса «ЗА».

Принято единогласно.

9. Кредитный потребительский кооператив «Нижегородский кредитный союз «Взаимные инвестиции-Петушки», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 565, ИНН 5256101166, ОГРН 1115256000474, расположенный по адресу: 603004, Нижегородская обл., г. Нижний Новгород, ул. проспект Ленина, д. 115, офис 35 (юридический адрес совпадает с фактическим).

Голосовали: 3 голоса «ЗА».

Принято единогласно.

10. Кредитный потребительский кооператив «Нижегородский кредитный союз «Взаимные инвестиции-Гороховец», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 566, ИНН 5256108933, ОГРН 1115256012860, расположенный по адресу: 603004, Нижегородская обл., г. Нижний Новгород, ул. проспект Ленина, д. 115, офис 37 (юридический адрес совпадает с фактическим).

Голосовали: 3 голоса «ЗА».

Принято единогласно.

11. Кредитный потребительский кооператив «Народный капитал», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 407, ИНН 1660289655, ОГРН 1171690019709, расположенный по адресу: 421001, Республика Татарстан, г. Казань, ул. Чистопольская, д. 71А, пом. 1009 (юридический адрес совпадает с фактическим).

Голосовали: 3 голоса «ЗА».

Принято единогласно.

Наложить штраф в размере 3 000 рублей на следующие кооперативы:

1. Кредитный потребительский кооператив «Русинвестгрупп», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 602, ИНН 2130202788, ОГРН 1182130007795, расположенный по адресу: 670047, респ. Бурятия, г. Улан-Удэ, ул. Бабушкина, д. 30 а, каб. 1 (юридический адрес совпадает с фактическим).

Голосовали: 3 голоса «ЗА».

Принято единогласно.

2. Кредитный потребительский кооператив граждан «Капитал», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 464, ИНН 2373002484, ОГРН 1122373002366, расположенный по адресу: 352330, Краснодарский край, Усть-Лабинский р-н, г. Усть-Лабинск, ул. Зои Космодемьянской, д. 193 (юридический адрес совпадает с фактическим).

Голосовали: 3 голоса «ЗА».

Принято единогласно.

3. Кредитный потребительский кооператив «Авиценна», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 468, ИНН 1655178445, ОГРН 1091690033819, расположенный по адресу: 357500, Ставропольский край, г. Пятигорск, ул. Крайнего, д. 49, помещение 513 (юридический адрес совпадает с фактическим).

Голосовали: 3 голоса «ЗА».

Принято единогласно.

4. Кредитный потребительский кооператив граждан «РеалФинанс», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 139, ИНН 7438029775, ОГРН 1117438000921, расположенный по адресу: 454014, г. Челябинск, ул. ул. Молодогвардейцев, д. 10Г, офис 14 (юридический адрес совпадает с фактическим).

Голосовали: 3 голоса «ЗА».

Принято единогласно.

Наложить штраф в размере 12 648 рублей на следующие кооперативы:

1. Кредитный потребительский кооператив «АК БАРС», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 461, ИНН 0274153633, ОГРН 1110280003240, расположенный по адресу: 452750, Республика Башкортостан, г. Туймазы, ул. проспект Ленина, д. 5, офис 3 (юридический адрес совпадает с фактическим).

Голосовали: 3 голоса «ЗА».

Принято единогласно.

Рекомендовать Правлению исключить из членов СРО «Содействие»:

1. Кредитный потребительский кооператив «ОБЛАСТНАЯ СБЕРЕГАТЕЛЬНАЯ КАССА», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 528, ИНН 3811179474, ОГРН 1143850020270, расположенный по адресу: 664050, Иркутская обл., г. Иркутск, ул. Байкальская, д. 340, кв. 49 (юридический адрес совпадает с фактическим).

Голосовали: 3 голоса «ЗА».

Принято единогласно.

2. Кредитный потребительский кооператив «Союзсберзайм-Смоленск», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 583, ИНН 6730059463, ОГРН 1056758445040, расположенный по адресу: 214000, Смоленская область, г. Смоленск, ул. Дзержинского, д. 23/2 (юридический адрес совпадает с фактическим).

Голосовали: 3 голоса «ЗА».

Принято единогласно.

3. Кредитный потребительский кооператив граждан «Семья», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 402, ИНН 2205012177, ОГРН 1102205000314, расположенный по адресу: 659100, Алтайский край, г. Заринск, ул. Союза Республик, д. 5/1, офис 12 (юридический адрес совпадает с фактическим).

Голосовали: 3 голоса «ЗА».

Принято единогласно.

4. Кредитный потребительский кооператив «Единство», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 604, ИНН 0326562855, ОГРН 1180327010808, расположенный по адресу: 420021, республика Татарстан, г. Казань, ул. Габдуллы Тукая, д. 72, пом. 3 (юридический адрес совпадает с фактическим).

Голосовали: 3 голоса «ЗА».

Принято единогласно.

Постановили:

Прекратить производство в отношении:

1. Кредитный потребительский кооператив «Магазин Денег», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 512, ИНН 1215221530, ОГРН 1171215009888, расположенный по адресу: 424000, Республика Марий Эл, г. Йошкар-Ола, ул. Красноармейская, д. 42, помещение 1 (юридический адрес совпадает с фактическим).

2. Кредитный потребительский кооператив «Алтайский кредитный центр», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 161, ИНН 2225125997, ОГРН 1112225014054, расположенный по адресу: 656049, Алтайский край, г. Барнаул, ул. Партизанская, д. 105 (юридический адрес совпадает с фактическим).

3. Кредитный потребительский кооператив «РОСИНВЕСТ», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 594, ИНН 7017461549, ОГРН 1197031059092, расположенный по адресу: 634009, Томская обл., г. Томск, ул. пр-т Ленина, д. 82А, строение 4, пом. 1065 (юридический адрес совпадает с фактическим).

Вынести требование в отношении:

1. Кредитный потребительский кооператив «Уссурийск ДВ», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 379, ИНН 2511099378, ОГРН 1162724075645, расположенный по адресу: 692372, Приморский край, с.Черниговка (юридический адрес совпадает с фактическим).

Вынести предупреждение в отношении:

1. Кредитный потребительский кооператив граждан «Союз-кредит», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 526, ИНН 6634008508, ОГРН 1026601903140, расположенный по адресу: 623950, Свердловская обл., г. Тавда, ул. Ленина, д. 44, 117 (юридический адрес совпадает с фактическим).

2. Кредитный потребительский кооператив «ГАРАНТ», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 499, ИНН 2221053910, ОГРН 1032201861515, расположенный по адресу: 656015, Алтайский край, г. Барнаул, ул. Социалистический проспект, д. 109, офис 203А (юридический адрес совпадает с фактическим).

3. Кредитный потребительский кооператив граждан «Сибирский капитал», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 394, ИНН 0326474912, ОГРН 1080326002734, расположенный по адресу: 670000, Республика Бурятия, г. Улан-Удэ, ул. Каландаришвили, д. 21, офис 4 (юридический адрес совпадает с фактическим).

4. Кредитный потребительский кооператив граждан «Капитал Партнер», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 587, ИНН 7451349816, ОГРН 1137451004954, расположенный по адресу: 640002, Курганская область, г. Курган, ул. Гоголя, д. 129, помещение/7 (юридический адрес совпадает с фактическим).

5. Кредитный потребительский кооператив «ЮжУралФинанс», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 463, ИНН 7453229634, ОГРН 1117453003370, расположенный по адресу: 454080, Челябинская обл., г. Челябинск, ул. Сони Кривой, д. 73, офис 309 (юридический адрес совпадает с фактическим).

6. Кредитный потребительский кооператив «Регион», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 466, ИНН 3015095201, ОГРН 1113015005960, расположенный по адресу: 414056, Астраханская обл., г. Астрахань, ул. Савушкина, д. 6, корп. 6, офис 306 (юридический адрес совпадает с фактическим).

7. Кредитный потребительский кооператив «Экспресс», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 467, ИНН 4307012074, ОГРН 1084307001030, расположенный по адресу: 165300, Архангельская обл., Котласский р-н, г. Котлас, ул. Невского, д. 5, кв. 1 (юридический адрес совпадает с фактическим).

8. Кредитный потребительский кооператив «Золотой рубль», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 470, ИНН 1838009074, ОГРН 1111838001186, расположенный по адресу: 427964, Удмуртская Республика, г. Сарапул, ул. Ленина, д. 8 А (юридический адрес совпадает с фактическим).

9. Кредитный потребительский кооператив «Нижегородский кредитный союз «Взаимные инвестиции-Петушки», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 565, ИНН 5256101166, ОГРН 1115256000474, расположенный по адресу: 603004, Нижегородская обл., г. Нижний Новгород, ул. проспект Ленина, д. 115, офис 35 (юридический адрес совпадает с фактическим).

10. Кредитный потребительский кооператив «Нижегородский кредитный союз «Взаимные инвестиции-Гороховец», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 566, ИНН 5256108933, ОГРН 1115256012860, расположенный по адресу: 603004, Нижегородская обл., г. Нижний Новгород, ул. проспект Ленина, д. 115, офис 37 (юридический адрес совпадает с фактическим).

11. Кредитный потребительский кооператив «Народный капитал», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 407, ИНН 1660289655, ОГРН 1171690019709, расположенный по адресу: 421001, Республика Татарстан, г. Казань, ул. Чистопольская, д. 71А, пом. 1009 (юридический адрес совпадает с фактическим).

Наложить штраф в размере 3 000 рублей на следующие кооперативы:

1. Кредитный потребительский кооператив «Русинвестгрупп», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 602, ИНН 2130202788, ОГРН 1182130007795, расположенный по адресу: 670047, респ. Бурятия, г. Улан-Удэ, ул. Бабушкина, д. 30 а, каб. 1 (юридический адрес совпадает с фактическим).

2. Кредитный потребительский кооператив граждан «Капитал», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 464, ИНН 2373002484, ОГРН 1122373002366, расположенный по адресу: 352330, Краснодарский край, Усть-Лабинский р-н, г. Усть-Лабинск, ул. Зои Космодемьянской, д. 193 (юридический адрес совпадает с фактическим).

3. Кредитный потребительский кооператив «Авиценна», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 468, ИНН 1655178445, ОГРН 1091690033819, расположенный по адресу: 357500, Ставропольский край, г. Пятигорск, ул. Крайнего, д. 49, помещение 513 (юридический адрес совпадает с фактическим).

4. Кредитный потребительский кооператив граждан «РеалФинанс», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 139, ИНН 7438029775, ОГРН 1117438000921, расположенный по адресу: 454014, г. Челябинск, ул. ул. Молодогвардейцев, д. 10Г, офис 14 (юридический адрес совпадает с фактическим).

Наложить штраф в размере 12 648 рублей на следующие кооперативы:

1. Кредитный потребительский кооператив «АК БАРС», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 461, ИНН 0274153633, ОГРН 1110280003240, расположенный по адресу: 452750, Республика Башкортостан, г. Туймазы, ул. проспект Ленина, д. 5, офис 3 (юридический адрес совпадает с фактическим).

Рекомендовать Правлению исключить из членов СРО «Содействие»:

1. Кредитный потребительский кооператив «ОБЛАСТНАЯ СБЕРЕГАТЕЛЬНАЯ КАССА», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 528, ИНН 3811179474, ОГРН 1143850020270, расположенный по адресу: 664050, Иркутская обл., г. Иркутск, ул. Байкальская, д. 340, кв. 49 (юридический адрес совпадает с фактическим).

2. Кредитный потребительский кооператив «Союзсберзайм-Смоленск», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 583, ИНН 6730059463, ОГРН 1056758445040, расположенный по адресу: 214000, Смоленская область, г. Смоленск, ул. Дзержинского, д. 23/2 (юридический адрес совпадает с фактическим).

3. Кредитный потребительский кооператив граждан «Семья», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 402, ИНН 2205012177, ОГРН 1102205000314, расположенный по адресу: 659100, Алтайский край, г. Заринск, ул. Союза Республик, д. 5/1, офис 12 (юридический адрес совпадает с фактическим).

4. Кредитный потребительский кооператив «Единство», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 604, ИНН 0326562855, ОГРН 1180327010808, расположенный по адресу: 420021, республика Татарстан, г. Казань, ул. Габдуллы Тукая, д. 72, пом. 3 (юридический адрес совпадает с фактическим).

Штраф, наложенный на кредитный кооператив, подлежит уплате на расчетный счет Ассоциации не позднее трех дней с момента получения Выписки из настоящего протокола.

Реквизиты СРО «Содействие»:

ИНН 6732002913 КПП 673201001

ОГРН 1106700000846 

Банковские реквизиты:

Смоленское отделение № 8609 ПАО Сбербанк России г. Смоленск

БИК 046614632

К/С 30101810000000000632 

Р/С 40703810759000000962

Обращаем внимание:

Повторное совершение нарушения влечет наложение штрафа или исключение из состава Ассоциации.

Участвующий в Ассоциации кредитный кооператив, привлеченный к дисциплинарной ответственности, вправе обжаловать решение Дисциплинарной комиссии в Правление в течение месяца со дня получения копии выписки из протокола заседания Дисциплинарной комиссии.  

Разместить информацию о принятом дисциплинарном решении на сайте Ассоциации «Саморегулируемая организация «Национальное содружество кредитных кооперативов «Содействие».

Председатель комиссии

Е.Н. Ходунова

Секретарь

М.В. Дорошева