ПРОТОКОЛ №13
заседания Дисциплинарной комиссии Ассоциации
«Саморегулируемая организация «Национальное содружество кредитных кооперативов «Содействие»

г. Смоленск                                                                                         12 августа 2020 г.

Заседание дисциплинарной комиссии в форме очного голосования проведено 12 августа 2020 г. с 09 час. 00 мин. (время московское) по адресу: г. Смоленск, ул. Октябрьской революции, д. 9, офис 301. Заседание окончено в 11 час. 00 мин. (время московское).

Присутствовали:

Е.Н. Ходунова – Председатель комиссии

М.В. Дорошева – член комиссии

Е.А. Силюта – член комиссии

Приглашены:

консультанты: Смирнова Т.И., Столярова В.В., Бондаренко Т.М., Рублева Н.Н., Коваленко С.А., Артимович А.В. и Председатель контрольной комиссии Т.В. Низохина.

представители: Председатель КПК «КВК» Якупов Марат Рафикович; КПК «Финансовая Группа РАЗВИТИЕ» Егорова Светлана Владимировна; Председатель правления КПК «Возрождение» Абрамов Никита Михайлович; Председатель правления КПК «Союзсберзайм-Липецк» Фефелов Вячеслав Васильевич; Председатель кооператива КПКГ «ФинансКредит» Семибратов Виктор Николаевич; Председатель правления КПК «УралКапитал+» Тобин Андрей Геннадьевич; юрисконсульт Богомолова Наталья Александровна; Председатель КПК «Копилка» Ведерников Евгений Анатольевич; КПК «Сберкредиткасса» Новиков Станислав Сергеевич; представитель КПК «Согласие» Кондратов Олег Анатольевич; Председатель правления КПК «Системы займов» Демина Ирадэ Александровна; Директор КПК «Резерв» Гилев Алексей Викторович.

Председательствует на собрании Е.Н. Ходунова.

Ведение протокола поручено М.В. Дорошевой.

Повестка дня:

О результатах рассмотрения дисциплинарных нарушений, допущенных кредитными кооперативами, участвующими в Ассоциации «Саморегулируемая организация «Национальное содружество кредитных кооперативов «Содействие»:

1. Кредитный потребительский кооператив «Касса взаимного кредита», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 519, ИНН 1839008740, ОГРН 1161832065834, расположенный по адресу: 427790, Удмуртская Республика, г. Можга, ул. Наговицына, д. 82 (юридический адрес совпадает с фактическим).

2. Кредитный потребительский кооператив «Финансовая Группа РАЗВИТИЕ», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 458, ИНН 9710013106, ОГРН 1167746557901, расположенный по адресу: 127006, г. Москва, ул. Садовая-Триумфальная, д. 4-10, помещение II, комната 15 (юридический адрес), 125047, г. Москва, ул. 4-ый Лесной переулок, д. 4 (почтовый адрес).

3. Кредитный потребительский кооператив «Возрождение», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 408, ИНН 6952029935, ОГРН 1116952034561, расположенный по адресу: 623856, Свердловская обл., г. Ирбит, ул. Кирова, д. 80, офис 4 (юридический адрес совпадает с фактическим).

4. Кредитный потребительский кооператив «Союзсберзайм-Липецк», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 538, ИНН 4826058989, ОГРН 1074823017246, расположенный по адресу: 398001, Липецкая обл., г. Липецк, ул. Л.Толстого, д. 1 (юридический адрес совпадает с фактическим).

5. Кредитный потребительский кооператив граждан «ФинансКредит», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 86, ИНН 3907209465, ОГРН 1103925011299, расположенный по адресу: 236029, г. Калининград, ул. Черняховского, д. 15, ТЦ Галерея, офис 17 (юридический адрес совпадает с фактическим).

6. Кредитный потребительский кооператив «УралКапитал+», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 545, ИНН 7451374410, ОГРН 1147451011311, расположенный по адресу: 454048, Челябинская обл., г. Челябинск, ул. Елькина, д. 81, офис 412 (юридический адрес совпадает с фактическим).

7. Кредитный потребительский кооператив «Копилка», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 406, ИНН 2209039814, ОГРН 1112209002509, расположенный по адресу: 658213, Алтайский край, г. Рубцовск, ул. Краснознаменская, д. 106, кв. 67 (юридический адрес совпадает с фактическим).

8. Кредитный потребительский кооператив «Сберкредиткасса», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 486, ИНН 2130072271, ОГРН 1102130004987, расположенный по адресу: 428020, Чувашская Республика - Чувашия, г. Чебоксары, ул. Петрова, д. 6, корпус 3 (юридический адрес совпадает с фактическим).

9. Кредитный потребительский кооператив «Согласие», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 575, ИНН 4202053570, ОГРН 1194205012980, расположенный по адресу: 652780, Кемеровская обл., Гурьевский р-н, г. Гурьевск, ул. Кирова, д. 44 (юридический адрес совпадает с фактическим).

10. Кредитный потребительский кооператив «Системы займов», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 591, ИНН 5409005286, ОГРН 1165476199107, расположенный по адресу: 658080, Край Алтайский, г. Новоалтайск, ул. Космонавтов, д. 16А, офис 143 (юридический адрес совпадает с фактическим).

11. Кредитный потребительский кооператив «Резерв», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 593, ИНН 7455026083, ОГРН 1167456082078, расположенный по адресу: 649000, Республика Алтай, г. Горно-Алтайск, ул. В.И.Чаптынова, д. 26/1, офис 10 (юридический адрес совпадает с фактическим).

Уведомление и распоряжение о назначении дисциплинарного разбирательства на 12.08.2020 направлены кооперативу через программный продукт VipNet ЭДО Документ 30.07.2020 г., 03.08.2020 г. Уведомление и распоряжение Кооперативами получены.

Уведомление и распоряжение о назначении дисциплинарного разбирательства на 12.08.2020 направлены кооперативу КПК «Союзсберзайм-Липецк» по электронной почте в адрес: ssz-lip [at] mail.ru 30.07.2020 г. Уведомление и распоряжение Кооперативом получены.

По 1 вопросу с комментариями выступила консультант Смирнова Татьяна Ивановна, которая сообщила, что в ходе проведения ежеквартального мониторинга выявлено, что Кредитный потребительский кооператив «Касса взаимного кредита», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 519, ИНН 1839008740, ОГРН 1161832065834, расположенный по адресу: 427790, Удмуртская Республика, г. Можга, ул. Наговицына, д. 82 (юридический адрес совпадает с фактическим), допустил следующие нарушения:

  1. Некорректная отчетность;
  2. Не выполнение предписаний за предыдущие периоды (нарушение порядка расчета ПСЗ- не включение членских взносов в расчет);
  3. Нарушение порядка формирования РВПЗ (завышенный объем процентов по займам без просрочек 89,38%, что выше доходности по займам 38,69% и выше максимальной ПСЗ 36,477%);
  4. Не предоставлено развернутое пояснение по составу, суммам и планируемым срокам погашения кредиторской задолженности;
  5. Не предоставлен реестр из девяти займов, указанных в п.1 Формы 4 «Потребительские займы с обеспечением в виде залога».

Указанное подтверждается актом мониторинга за 2019 г.

Таким образом, Кооператив нарушил:

  • п. 6.3 «Положения о членстве» и «Стандарт отчётности кредитных потребительских кооперативов, членов СРО «Содействие»;
  • п. 7.3.2. «Порядка проведения СРО «Содействие» проверок соблюдения ее членами требований законодательства…, базовых стандартов, внутренних документов, …»;
  • п.4 Указания Банка России 14.07.2014 N 3322-У «О порядке формирования кредитными потребительскими кооперативами резервов на возможные потери по займам».

В заседании Дисциплинарной комиссии посредством программы Skype принял участие Председатель КПК «КВК» Якупов Марат Рафикович. Также, Кооперативом представлены письменные пояснения по системе VipNet ЭДО исх. № 442/1 от 21.07.2020 года.  

По первому пункту допущенных нарушений, Кооператив поясняет следующее:

«Откорректированная отчетность представлена.»

Консультант Смирнова Татьяна пояснила, что откорректированная отчетность содержит признаки некорректности – нарушение расчета ПСЗ, РВПЗ.

Председатель дисциплинарной комиссии Ходунова Е.Н. прокомментировала, что ответственность за невыполнение решений и обязательных предписаний органов СРО, предусмотрена п. 40 Положения «О мерах дисциплинарного воздействия …» (утверждено протоколом Правления №35 от 24.12.2019 г.).

По второму пункту допущенных нарушений, Кооператив поясняет, что с 1 квартала 2020 года ПСЗ рассчитывается верно.»

Консультант Смирнова Татьяна пояснила, что Кооператив ранее привлекался к дисциплинарной ответственности за нарушение порядка раскрытия информации о полной стоимости потребительских займов (не включение членских взносов в расчет ПСЗ) (протокол заседания дисциплинарной комиссии № 27 от 08.11.2019 года). Кооперативом давались пояснения, что готовятся новые формы договоров и Положение о выдаче займов, которые будут утверждены общим собранием до конца 2019 года. Однако, в представленной отчетности по итогу 1 квартала 2020 года нарушения не устранены в части расчета ПСЗ.

Председатель дисциплинарной комиссии Ходунова Е.Н. прокомментировала, что ответственность за невыполнение решений и обязательных предписаний органов СРО, предусмотрена п. 40 Положения «О мерах дисциплинарного воздействия …» (утверждено протоколом Правления №35 от 24.12.2019 г.).

По третьему пункту допущенных нарушений, Кооператив поясняет следующее:

            «В категорию реструктурированных займов попали займы, выданные и переоформленные на новые условия в один день, РВПЗ по которым не формировался.»

Председатель дисциплинарной комиссии Ходунова Е.Н. прокомментировала, что ответственность за нарушение требований законодательства Российской Федерации о кредитной кооперации, предусмотрена п. 36 Положения «О мерах дисциплинарного воздействия …» (утверждено протоколом Правления №35 от 24.12.2019 г.).

По четвертому пункту допущенных нарушений, Кооператив представил расшифровку кредиторской задолженности по состоянию на 31.12.2019 года:

Стр. 3.3. Раздела 2 Отчета о деятельности

1 102 254,92

60.01.

Расчеты с поставщиками и подрядчиками:

- ИП Плеханов В.Н. за электронный документооборот сумма 5300,00 оплачена 03.03.2020 г. п/п 29

- Сарапульская типография сумма 3600,00 оплачена 08.04.2020 г. п/п 62

- ООО Группа компаний «Кариока» за рекламу в газете 5800,00 оплачено 16.01.2020 г. п/п 9

15 370,71

68.01.

Налог на доходы физических лиц (перечислен 14.01.2020 г. п/п 3)

2 352,19

68.12.

Налог при упрощенной системе налогообложения за 2019 г. (перечислен 03.03.2020 г. п/п 108)

186 671,00

76.02.5.

Госпошлина за регистрацию/исключение залога – оплачивается из средств заемщиков и учитывается на счете в течение всего действия договора

152 200,00

76.09.

Прочие расчеты с разными дебиторами и кредиторами – невыясненные платежи, в основном от РОССП, до выяснения принадлежности платежа.

46 888,14

76.17.

Предоплата по займам предоставленным – на счете учитываются суммы предварительной оплаты по договорам займа до наступления даты платежа по графику, учитывается в разрезе контрагентов и договоров. ОСВ прилагается.

698 772,88

Кооператив дополнительно поясняет, что бухгалтерский учет в кооперативе велся аутсорсинговой компанией, из-за особенностей программного обеспечения компании, платежи, поступающие досрочно не по графику не отражались в отчетности кооператива датой фактической оплаты. На данный момент, Кооператив пользуется бухгалтерскими услугами другой аутсорсинговой организации, нарушение устранено.

Смирнова Т.И. прокомментировала, что пояснения кооператива принимаются.

По пятому пункту допущенных нарушений, Кооперативом представлен реестр и графики по девяти требуемым займам (по системе VipNet ЭДО 05.07.2020 года) и пояснения.

Смирнова Т.И. прокомментировала, что пояснения кооператива принимаются.

По 2 вопросу с комментариями выступила консультант Ходунова Елена Николаевна, которая сообщила, что в ходе проведения внеплановой проверки, инициированной в связи с поступившей жалобой пайщика кооператива, выявлено, что Кредитный потребительский кооператив «Финансовая Группа РАЗВИТИЕ», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 458, ИНН 9710013106, ОГРН 1167746557901, расположенный по адресу: 127006, г. Москва, ул. Садовая-Триумфальная, д. 4-10, помещение II, комната 15 (юридический адрес), 125047, г. Москва, ул. 4-ый Лесной переулок, д. 4 (почтовый адрес), допустил следующие нарушения:

  1. Кооператив не возвратил денежные средства, являющиеся компенсацией за пользование Кооперативом денежными средствами пайщика. Чем нарушил ч. 2 ст. 30 Закона 190-ФЗ «О кредитной кооперации»: «По договору передачи личных сбережений физическое лицо, являющееся членом кредитного кооператива (пайщиком), передает кредитному кооперативу денежные средства на условиях возвратности, платности, срочности.»;
  2. В результате экспертизы договора привлечения личных сбережений № 1576-08/19 от 31.08.2019 года, заключенного с членом Кооператива Стеллиферовским А.В., отмечается нарушения законодательства, Стандартов Банка России, внутренних стандартов СРО «Содействие»;
  1. В нарушение части 3 статьи 30  Федерального закона  от 18.07.2009 № 190-ФЗ  «О кредитной кооперации» внутренние нормативные документы, а именно:  Положение «О порядке и условиях привлечения денежных средств…», утвержденные общим собранием пайщиков, составлены формально, не содержат информации о сберегательных продуктах, а именно не отражены ни сроки, ни процентные ставки по привлекаемым сбережениям, не указан размер платы (комиссии), других взносов, взимаемый кооперативом с пайщика при размещении личных сбережений. Таким образом, кооператив не обеспечил выбор сберегательного продукта потенциальному сберегателю (пайщику).
  2. Кооператив представил не полный пакет документов по запросу СРО в рамках внеплановой проверки.
  3. Кооперативом не разработан и не представлен ПВП.

Указанное подтверждается Актом внеплановой проверки от 24.06.2020 г., Предложением о составлении ПВП от 16.03.2020 г., Требованием о предоставлении документов от 05.06.2020 г., Актом противодействия проведению контроля от 24.06.2020 года.

Таким образом, Кооператив нарушил:

  • п.2 ст. 183.1 Закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»;
  • п. 3 ст. 123.1 ГК РФ;
  • ч.4, ст. 14; п.3, ч.1, ст. 25; ч. 2 ст. 30 Закона № 190-ФЗ «О кредитной кооперации»;
  • п. 3.7 «Базового стандарта совершения кредитным потребительским кооперативом операций на финансовом рынке»
  • п. 3.8.2 Базового стандарта совершения операций на финансовом рынке (в части превышения предельно допустимой ставки по сбережениям);
  • п.п.3, п.1, ст. 1; п.1 ст.18 «Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих кредитные потребительские кооперативы», а также ч. 4 ст. 10 Закона № 353-ФЗ.
  • Абз. 1, абз. 3, абз. 6 п. 6.3 «Положения о членстве».

В заседании Дисциплинарной комиссии посредством программы Skype приняла участие представитель КПК «Финансовая Группа РАЗВИТИЕ» Егорова Светлана Владимировна по доверенности от 23.01.2020 года. Также, Кооперативом представлены письменные пояснения по системе VipNet ЭДОисх. №1208/01 от 12.08.2020 года.

По существу допущенных нарушений, Кооператив поясняет следующее:

«В связи с поступившим обращением Стеллиферовского Александра Викторовича, поясняем следующее.

31.08.2018 г. со Стеллиферовским А.В. был заключён договор № 1408-08/18 г. на сумму займа 1 100 000, 00 руб. с возвратом займа и процентов в конце срока.

31.08.2019г. Стеллиферовским А.В. было получено по расходному ордеру. №1492 от 31.08.2019 сумма 1 298 000,00 (сума договора 1 100 000,00 и проценты 198 000,00 руб.).

31.08.2019 он решил пролонгировать свой договор, с выплатой процентов ежемесячно. Три месяца мы ему выплачивали проценты на карту по реквизитам, которые он указал.

Далее ему объясняли, что такие проценты мы не можем сейчас выплачивать, так как нарушаем стандарт Банка России, внутренние стандарты СРО «Содействие» п.3.8.2 Базового стандарта совершения операций на финансовом рынке (в части превышения предельно допустимой ставки по сбережениям), и должны перезаключить с ним договор, с учётом ставки, действовавшей на момент заключения договора. И возврат процентов будет пересчитан, с учётом уже выплаченных сумм.

Ему пересчитали проценты, согласно действующей ставки Банка России на тот момент.

Он отказался подписывать договор, требуя сумму процентов по старому договору. Сказал, что будет на нас жаловаться во все инстанции.

Обязуемся 31.08.2020 г., поскольку у него заканчивается договор, выплатить ему сумму основного займа и проценты с учётом перерасчёта ставки.»

Ходунова Елена Николаевна прокомментировала, что ответственность за нарушение требований Устава, базовых стандартов, внутренних стандартов, правил, принятых в СРО, предусмотрена п.39 «О мерах дисциплинарного воздействия …» (утверждено протоколом Правления №35 от 24.12.2019 г.).

Дополнительно, Кооператив пояснил, что изменена форма договора передачи личных сбережений с учетом замечаний СРО. На ближайшем общем собрании пайщиков будет утверждена новая редакция Положения «О порядке и условиях привлечения денежных средств …» с учетом рекомендаций СРО.

Кооператив продолжил, что в стадии разработки План восстановления платежеспособности.

Ходунова Елена Николаевна прокомментировала, что ответственность за невыполнение решений и обязательных предписаний органов СРО, предусмотрена п.40 «О мерах дисциплинарного воздействия …» (утверждено протоколом Правления №35 от 24.12.2019 г.).

По 3 вопросу с комментариями выступила консультант Столярова Виктория, которая сообщила, что в ходе проведения специального мониторинга выявлено, что Кредитный потребительский кооператив «Возрождение», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 408, ИНН 6952029935, ОГРН 1116952034561, расположенный по адресу: 623856, Свердловская обл., г. Ирбит, ул. Кирова, д. 80, офис 4 (юридический адрес совпадает с фактическим), допустил следующие нарушения:

Кооперативом не были представлены следующие документы, запрошенные на основании приказа № 140/ПФ от 22.06.2020г., письмо Исх. № 2537 от 22.06.2020г.:

- копии документов, оформляющие отношения членства в кооперативе пайщика: Ивановой Екатерины Владимировны, СНИЛС 149-916-503 03;

- программа проверки КПК в электронном виде, заполненную Кооперативом по обстоятельствам сделки, оформленной договором займа № ДЗ-36/2020 от 15.05.2020 г. подписанную ЭП,

- все документы (в т.ч. фотографии, принт-скрины, акты, договоры…), на основании которых заполнена вышеуказанная программа проверки.

Указанное подтверждается Актом о противодействии проведению специального мониторинга КПК «Возрождение» от 27.07.2020 г.

Таким образом, Кооператив нарушил п. 6.3 «Положения о членстве» и «Стандарт отчётности кредитных потребительских кооперативов, членов СРО «Содействие»

Кооператив участия в заседании не принял. Представлены письменные пояснения по системе VipNet ЭДО исх. № 18 от 30.07.2020 года.

По существу допущенных нарушений, Кооператив поясняет следующее:

«Запрашиваемую информацию предоставить в виде скан-копий документов и информации составленной на основании этих документов не имеем возможности по причине произошедшего 12.07.2020 г. пожара, который уничтожил подлинники испрашиваемых документов. (Справка МЧС прилагается). Документы были вынесены и складированы на хранение в целях производства ремонтных работ офисного помещения. Помещение, в котором хранились документы, и произошел пожар находится на прилегающей охраняемой территории во дворе здания, где расположен офис кооператива. Различие адресов обусловлено кадастровым учетом объектов недвижимости.

Приложение: Справка ГУ МЧС России по Свердловской области от 29.07.2020г. №417424-11.»

Консультант Столярова Виктория пояснила, что изначально у Кооператива были запрошены документы по запросу СРО от 22.06.2020 года. Срок исполнения запроса – не позднее 06.07.2020 года. Требование не исполнено.

Столярова В.В. добавила, что согласно абз. 6 п.6.3. Положения о членстве, Кооператив обязан «Обеспечивать возможность и способствовать проведению СРО плановых и внеплановых проверок своей деятельности, предоставлять по запросам СРО необходимую для проведения проверки информацию, своевременно устранять нарушения и отклонения от нормируемых показателей, выявляемые в процессе проводимого СРО ежеквартального мониторинга отчетности и в результате осуществления иных контрольных мероприятий».

Председатель дисциплинарной комиссии Ходунова Е.Н. прокомментировала, что ответственность за непредставление или несвоевременное представление информации и документов по требованию СРО, предусмотрена п. 42 Положения «О мерах дисциплинарного воздействия …» (утверждено протоколом Правления №35 от 24.12.2019 г.).

Столярова В.В. добавила, что большая часть запрашиваемой информации находится в электронном виде. Согласно представленной Справки ГУ МЧС, пожар произошел 12.07.2020 года. Кооператив до настоящего времени не ходатайствовал в СРО об отсрочке предоставления документов по запросу.

Столярова В.В. продолжила, что Кооператив ранее привлекался к дисциплинарной ответственности за неисполнение запроса СРО о предоставлении реестра сбережений и копий договоров привлеченных сбережений (Протокол заседания дисциплинарной комиссии № 11 от 22.07.2020 года). Кооперативом представлены спорные пояснения о том, что запрашиваемый реестр сбережений содержит персональные данные и не может быть представлен по запросу. Об утере оригиналов документов Кооператив не сообщал до настоящего времени.

Председатель дисциплинарной комиссии Ходунова Е.Н. прокомментировала, что ответственность за неисполнение кооперативом обязанности по хранению документов, установленной ч.5 ст.39 Закона №190-ФЗ, а также нарушение установленных порядка и (или) сроков хранения таких документов, предусмотрена п. 32 Положения «О мерах дисциплинарного воздействия …» (утверждено протоколом Правления №35 от 24.12.2019 г.).

По 4 вопросу с комментариями выступила консультант Столярова Виктория, которая сообщила, что в ходе проведения контрольных материалов выявлено, что Кредитный потребительский кооператив «Союзсберзайм-Липецк», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 538, ИНН 4826058989, ОГРН 1074823017246, расположенный по адресу: 398001, Липецкая обл., г. Липецк, ул. Л.Толстого, д. 1 (юридический адрес совпадает с фактическим), допустил следующие нарушения: в ответ на исх. № 2077 от 08.06.2020 г. не представил запрашиваемые документы и информацию.

Указанное подтверждается уведомлением Директора СРО «Содействие» от 22.07.2020 г.

Таким образом, Кооператив нарушил: п. 10.3 Устава, абз.5, 6, 9, п. 6.3 Положения о членстве в СРО.

В заседании Дисциплинарной комиссии посредством программы Skype принял участие Председатель правления КПК «Союзсберзайм-Липецк» Фефелов Вячеслав Васильевич. Также, Кооперативом представлены письменные пояснения по системе VipNet ЭДО от 11.08.2020 года.

По существу допущенных нарушений, Кооператив поясняет следующее:

«Кредитным потребительским кооперативом «Союзсберзайм-Липецк» № 538 не было своевременно исполнено указание СРО «Содействие» о предоставлении информации по целевому ипотечному кредитованию в связи со сложной эпидемиологической обстановкой в г. Липецке. Карантинные мероприятия в области были отменены только 31 июля текущего года. В помещение кооператива доступ был практически закрыт. Сотрудники работали на удаленном режиме, что не позволяло ответить на целый ряд поставленных вопросов.

26 июня 2020г мною по электронной почте на имя директора СРО Овчияна М.Р. было направлено соответствующее письмо.»

Консультант Столярова Виктория пояснила, что откорректированный отчет о деятельности за 2019 год представлен 29.06.2020 года.

Председатель дисциплинарной комиссии Ходунова Е.Н. прокомментировала, что ответственность за непредставление или несвоевременное представление информации и документов по требованию СРО, предусмотрена п. 42 Положения «О мерах дисциплинарного воздействия …» (утверждено протоколом Правления №35 от 24.12.2019 г.).

По 5 вопросу с комментариями выступила консультант Бондаренко Татьяна Михайловна, которая сообщила, что Кредитный потребительский кооператив граждан «ФинансКредит», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 86, ИНН 3907209465, ОГРН 1103925011299, расположенный по адресу: 236029, г. Калининград, ул. Черняховского, д. 15, ТЦ Галерея, офис 17 (юридический адрес совпадает с фактическим), допустил следующие нарушения: не представил (либо представил не в полном объеме) в установленный срок отчетность за 2 квартал 2020 года о деятельности чем нарушили п. 6.3. «Положения о членстве» и «Стандарт отчетности кредитных потребительских кооперативов, членов СРО «Содействие».

Указанное подтверждается уведомлением Директора СРО «Содействие» от 22.07.2020 г.

Кооператив участия в заседании не принял, пояснения не представил.  

Консультант Бондаренко Татьяна Михайловна пояснила, что нарушение до настоящего времени не устранено, отчетность не представлена.

Бондаренко Т.М. продолжила, что Кооператив ранее привлекался к ответственности за неисполнение запроса СРО о предоставлении откорректированной отчетности по предписанию Банка России (Протокол заседания дисциплинарной комиссии № 11 от 22.07.2020 года).

Председатель дисциплинарной комиссии Ходунова Е.Н. прокомментировала, что ответственность за непредставление или несвоевременное представление отчетности, предусмотрена п. 41 Положения «О мерах дисциплинарного воздействия …» (утверждено протоколом Правления №35 от 24.12.2019 г.).

По 6 вопросу с комментариями выступила консультант Бондаренко Татьяна Михайловна, которая сообщила, что в ходе проведения специального мониторинга выявлено, что Кредитный потребительский кооператив «УралКапитал+», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 545, ИНН 7451374410, ОГРН 1147451011311, расположенный по адресу: 454048, Челябинская обл., г. Челябинск, ул. Елькина, д. 81, офис 412 (юридический адрес совпадает с фактическим), допустил следующие нарушения:

В результате проверки договора передачи личных сбережений установлены следующие нарушения требований, установленных законодательством и Базовым стандартом совершения кредитным потребительским кооперативом операций на финансовом рынке.    

Нарушенная норма

Количество эпизодов

п. 3.8.2 Базового стандарта совершения операций кредитным потребительским кооперативом на финансовом рынке (размер компенсации установлен неконкретно)

1

п.1, ст. 10 Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей»

1

ч.2 ст. 30 Закона № 190-ФЗ «О кредитной кооперации»

1

п. 3.8.1 Базового стандарта совершения операций кредитным потребительским кооперативом на финансовом рынке

1

п. 3.8.3 Базового стандарта совершения операций кредитным потребительским кооперативом на финансовом рынке

1

ч.5 ст. 30, Закона № 190-ФЗ «О кредитной кооперации»

1

п. 3.8.4 Базового стандарта совершения операций кредитным потребительским кооперативом на финансовом рынке

1

Включение в договор не соответствующих закону условий ущемляет права пайщика, что является отягчающим обстоятельством при назначении дисциплинарного взыскания.

Указанное подтверждается Актом специального мониторинга от 28.07.2020 г.

Таким образом, Кооператив нарушил пункт 6.3 «Положения о членстве».

В заседании Дисциплинарной комиссии посредством программы Skype приняли участие представители КПК «УралКапитал+»: Председатель правления Тобин Андрей Геннадьевич, юрисконсульт Богомолова Наталья Александровна по доверенности б/н от 17.05.2019 года. Также, Кооперативом представлены письменные пояснения по системе VipNet ЭДО исх. № 49 от 10.08.2020 года; №51 от 13.08.2020 года (приложение 1, 2 к протоколу).

Консультант Бондаренко Татьяна Михайловна пояснила, что Кооперативом представлен образец исправленного договора личных сбережений, в котором устранены выявленные нарушения.

Председатель дисциплинарной комиссии Ходунова Е.Н. прокомментировала, что ответственность за нарушение требований Устава, базовых стандартов, внутренних стандартов, правил, принятых в СРО, предусмотрена п. 39 Положения «О мерах дисциплинарного воздействия …» (утверждено протоколом Правления №35 от 24.12.2019 г.).

По 7 вопросу с комментариями выступила консультант Рублёва Наталья Николаевна, которая сообщила, что в ходе проведения внеплановой проверки выявлено, что Кредитный потребительский кооператив «Копилка», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 406, ИНН 2209039814, ОГРН 1112209002509, расположенный по адресу: 658213, Алтайский край, г. Рубцовск, ул. Краснознаменская, д. 106, кв. 67 (юридический адрес совпадает с фактическим), допустил следующие нарушения: в оформлении договоров потребительского и ипотечного займа.

Указанное подтверждается Актом по результатам документальной проверки правильности оформления договоров потребительского и ипотечного целевого займа, заключенных КПК «Копилка» от 23.07.2020 г. № 2946.

Таким образом, Кооператив нарушил:

Нарушенная норма

Ч.1 ст.3 Закона 353-ФЗ

Ч.21 ст.5 Закона 353-ФЗ

Ч.1 ст.6 Закона 353-ФЗ

Ч.2 ст.6 Закона 353-ФЗ

Ст.6.1 Закона 353-ФЗ

Ч.15 ст.7 Закона 353-ФЗ

Ч.1 ст.12 Закона 353-ФЗ

Ч.1 ст. 3 Закона  №190-ФЗ «О кредитной кооперации»

Ч.2 ст. 4 Закона  №190-ФЗ «О кредитной кооперации»

П.1 ст.16 Закона РФ № 2300-1 « О защите прав потребителей»

П.1 Указания № 3240-У

П.2 Указания № 3240-У

П.3 Указания № 3240-У

П.4 Указания № 3240-У

Приложение к  Указанию № 3240-У

Указание № 5350-У

П.1 ст.330 ГК РФ

Ч.3 ст.432 ГК РФ

В заседании Дисциплинарной комиссии посредством программы Skype принял участие Председатель КПК «Копилка» Ведерников Евгений Анатольевич. Также, Кооперативом представлены пояснения по системе VipNet ЭДО исх. № 018 от 10.08.2020 года.

По существу допущенных нарушений, Кооператив поясняет следующее:

«КПК «Копилка» устранил допущенные нарушения по оформлению договоров потребительского займа и Договоров ипотечного займа;

Предоставляем исправленные договора.

Произвел пересчет ПСЗ по формулам с сайта СРО «Содействие»;

Некорректное ПСЗ выявленное в ходе проверки связано с тем, что КПК производил расчет ПСЗ по формуле, несколько отличной от формулы на сайте СРО.

 В настоящее время ПСЗ считается по формуле с сайта СРО «Содействие»».

Консультант Рублёва Наталья Николаевна пояснила, что Кооперативом представлены новые шаблоны договоров ипотечного и потребительского займа, нарушение устранено.

Председатель дисциплинарной комиссии Ходунова Е.Н. прокомментировала, что ответственность за нарушение требований Устава, базовых стандартов, внутренних стандартов, правил, принятых в СРО, предусмотрена п. 39 Положения «О мерах дисциплинарного воздействия …» (утверждено протоколом Правления №35 от 24.12.2019 г.).

По 8 вопросу с комментариями выступила консультант Рублёва Наталья Николаевна, которая сообщила, что в ходе проведения плановой проверки выявлено, что Кредитный потребительский кооператив «Сберкредиткасса», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 486, ИНН 2130072271, ОГРН 1102130004987, расположенный по адресу: 428020, Чувашская Республика - Чувашия, г. Чебоксары, ул. Петрова, д. 6, корпус 3 (юридический адрес совпадает с фактическим), допустил следующие нарушения:

1. Выявлено несоблюдение кооперативом обязанности вести раздельный учет дебиторской задолженности по займам, на погашение которых планируется направить средства М(С)К, установленной п. 4.15 Базового стандарта совершения КПК операций на финансовом рынке.

2.    В нарушение п. 17 ПБУ 15/2008 Приказ Минфина России от 06.10.2008 N 107н (ред. от 06.04.2015) "Об утверждении Положения по бухгалтерскому учету "Учет расходов по займам и кредитам",  кооператив не ранжирует задолженность по займам  пайщиков по сроку, что свидетельствуют о нарушении ч. 1 ст. 10 Федерального Закона № 402-ФЗ в части регистрации данных в регистрах бухгалтерского учета, не содержащихся в первичных учетных документах, а также ч. 1 ст. 28 Федерального закона № 190-ФЗ, в части ведения бухгалтерского учета не в соответствии с законодательством Российской Федерации.

 3. Выявлены нарушения в положениях утвержденных общим собранием в форме собрания уполномоченных (протокол № 02-ОС от 26.06.2019 г.): «Положение о порядке предоставления займов членам Кредитного потребительского кооператива «Сберкредиткасса», «Положение о порядке и об условиях привлечения денежных средств, членов (пайщиков) КПК «Сберкредиткасса», «Положение об органах Кредитного потребительского кооператива «Сберкредиткасса».

4. При проверке сайта выявлены нарушения п. 1 ч. 1 ст. 3; ч.3, ст. 6, ч.2 ст.6 Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц -  получателей финансовых услуг, ч. 4 Базового стандарта совершения кредитным потребительским кооперативом операций на финансовом рынке, часть 1 ст. 5 Закона № 38-ФЗ «О рекламе».

5. Выявлено нарушение нормы избрания уполномоченных по корпоративным участкам № 1, 2, 4, 5, 6, 7, 8. Согласно п.5.2.4. «Базового стандарта корпоративного управления…» в кредитном кооперативе, число членов которого не превышает три тысячи физических лиц «…количество членов (пайщиков) Кооператива, от которых избирается один уполномоченный, не может быть менее десяти и более ста пятидесяти физических лиц».

 6. Оформление протоколов общего собрания пайщиков не соответствует п.п.3 п.4 ст.19 закона от 18.07.2009 г. 190-ФЗ «О кредитной кооперации», п. 4.4.5., п.7.3.3.1., Базового стандарта корпоративного управления кредитного потребительского кооператива".         

7. Контрольной группой при анализе договорной документации отмечаются нарушения в структуре и содержании:

 - при анализе договоров займа выявлены нарушения в структуре и содержании договорной документации, установленных пп.2, пп.3, п.1, ст.3; п.21. ст.5; п.2.2., ст. 6; п.5, ст. 6.1; п.2, ст.13   Закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»;

- в нарушение п. 6.4.6., 6.4.7 «Базового стандарта совершения кредитным потребительским кооперативом операций на финансовом рынке» (утв. Банком России, Протокол от 27.07.2017 N КФНП-26), договор поручительства не содержит условия о сроке договора поручительства;

- при анализе договора передачи личных сбережений отмечается нарушение абз.11, п. 1, соблюдения Указание Банка России от 09.12.2019 N 5348-У "О правилах наличных расчетов".

Указанное подтверждается актом №486/Плановая проверка от 23.07.2020 г. № 2952

Таким образом, Кооператив нарушил:

  • п.п.3 п.4 ст.19 , ч. 1 ст.28  Федерального закона № 190-ФЗ;
  •  пп.2, пп. 3, п.1, ст.3, п.21. ст.5, п.1 ст.6, п. 5 ст. 6,1, п.2 ст. 13 Закона № 353-ФЗ;
  • п. 4.4.5., п. 5.2.4., п.7.3.3.1 Базового стандарта корпоративного управления кредитного потребительского кооператива";  
  •  п. 4.15, п. 6.4.6., 6.4.7 «Базового стандарта совершения кредитным потребительским кооперативом операций на финансовом рынке»;
  • ч. 1 ст. 10 Федерального Закона № 402-ФЗ;
  • п.1 Указания Банка России от 09.12.2019 N 5348-У "О правилах наличных расчетов"
  • п. 1 ч. 1 ст. 3; ч.3, ст. 6, ч.2 ст.6 Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц -  получателей финансовых услуг

В заседании Дисциплинарной комиссии посредством программы Skype принял участие представитель КПК «Сберкредиткасса» Новиков Станислав Сергеевич по доверенности б/н от 11.08.2020 года. Также, Кооперативом представлены пояснения по системе VipNet ЭДО исх. № 386 от 10.06.2020 года (приложение 3 к протоколу).

По первому пункту допущенных нарушений, консультант Рублёва Наталья Николаевна пояснила, что Кооперативом представлена Оборотно-сальдовая ведомость. Для учета дебиторской задолженности по займам, на погашение которых планируется направить средства М(С)К, предусмотрен субсчет 58.4.1. Нарушение устранено.

Председатель дисциплинарной комиссии Ходунова Е.Н. прокомментировала, что ответственность за нарушение требований к бухгалтерскому учету, в том числе к бухгалтерской (финансовой) отчетности, предусмотрена п. 38 Положения «О мерах дисциплинарного воздействия …» (утверждено протоколом Правления №35 от 24.12.2019 г.).

По второму пункту допущенных нарушений, Кооператив устно объяснил, что в программе 1С забалансовые счета не включаются в оборотно-сальдовую ведомость. Оборотно-сальдовая ведомость по забалансовым счетам формируется отдельно.

Рублёва Н.Н. добавила, что в представленном Кооперативом в рамках плановой проверки Положением об Учетной политике, в Рабочем планом счетов отсутствует забалансовый счет 008, предназначенный для учета залога.

По третьему пункту допущенных нарушений, Рублёва Н.Н. пояснила, что в нарушение п.2 ст.22 Федерального закона № 190-ФЗ «О кредитной кооперации», в положении «Об органах кооператива …» и в Уставе КПК «Сберкредиткасса» предусмотрено, что директор является единоличным исполнительным органом кооператива, что не соответствует выписке из ЕГРЮЛ: сведения о лице, имеющем право без доверенности действовать от имени юридического лица – председатель правления Бранчаев Г.Р.

Кооперативом даны пояснения, что Уставом не закреплено исключительное право исполнения функций единоличного исполнительного органа директором. Во всех пунктах статьи 28 Устава прописано обтекаемое понятие единоличного исполнительного органа, не уточняющее конкретное лицо (директор либо Председатель правления).

Рублева Н.Н. продолжила, что в п.1-2 ст. 22 Закона № 190-ФЗ указано: единоличным исполнительным органом кредитного кооператива является председатель правления кредитного кооператива. Уставом кредитного кооператива может быть предусмотрено осуществление полномочий единоличного исполнительного органа кредитного кооператива директором кредитного кооператива. В этом случае устав кредитного кооператива должен предусматривать разделение полномочий между председателем правления кредитного кооператива и директором кредитного кооператива и порядок осуществления ими своих функций. Пояснения Кооператива не принимаются.

Председатель дисциплинарной комиссии Ходунова Е.Н. прокомментировала, что ответственность за нарушение требований законодательства Российской Федерации о кредитной кооперации, предусмотрена п. 36 Положения «О мерах дисциплинарного воздействия …» (утверждено протоколом Правления №35 от 24.12.2019 г.).

По 9 вопросу с комментариями выступила консультант Коваленко Светлана Александровна, которая сообщила, что в ходе проведения специального мониторинга выявлено, что Кредитный потребительский кооператив «Согласие», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 575, ИНН 4202053570, ОГРН 1194205012980, расположенный по адресу: 652780, Кемеровская обл., Гурьевский р-н, г. Гурьевск, ул. Кирова, д. 44 (юридический адрес совпадает с фактическим), допустил следующие нарушения:

1. Осуществление недобросовестной практики – КПК «Согласие» пытается обойти ограничение деятельности, установленные предписанием Банка России в отношении КПК "Доверие" и КПК "КС "Солидарность".

2. Не вовремя предоставлены сведения об изменении идентификационных данных, указанных в заявлении на вступление и в прилагаемых к заявлению документах (сведения об обособленных подразделениях кооператива).

3. Не предоставлен Протокол Общего собрания с решением Правления об изменении размера взноса в резервный фонд.

Указанное подтверждается Актом оценки деятельности КПК «Согласие», проведенной в рамках специального мониторинга в связи с угрозами осуществления недобросовестных практик от 07.07.2020 г., Актом оценки деятельности КПК «Согласие», проведенной в связи с угрозами осуществления недобросовестной практики от 15.07.2020 г.

Таким образом, Кооператив нарушил:

  • П.4.1.3 внутреннего стандарта СРО «Коллективный стандарт профессиональной деятельности и деловой этики».
  • П. 6.3 «Положения о членстве».
  • П. 4 ст.25 Закона 190-ФЗ.

В заседании Дисциплинарной комиссии посредством программы Skype принял участие представитель КПК «Согласие» Кондратов Олег Анатольевич по доверенности б/н от 19.11.2019 года. Также, Кооперативом представлены пояснения по электронной почте от 10.08.2020 года.

По первому пункту допущенных нарушений, Кооператив поясняет следующее:

  1. «Согласно выводам контрольной комиссии, КПК «Согласие» перевел суммы требований и обязательств из кооперативов «Доверие» и «КС Солидарность». Данный вывод основан на том, что выборочно выбранные комиссией пайщики ранее состояли в вышеуказанных кооперативах, договора займов и сбережений заключены не в круглых суммах.

Действительно некоторые наши пайщики состояли в данных кооперативах, но перевода сумм требований и обязательств не было и это подтверждается следующим:

У Пайщиков, по которым предоставлялась информация комиссии, были запрошены РКО, ПКО из кооперативов где они ранее состояли, так

Арутюнян Т.С. открыла сбережения в КПК «Согласие» 30.07.19 г. на сумму 22800 руб., сбережения из КПК «КС Солидарность» забрала 16.12.2019 на сумму 219156 руб.

Воронцов А.Ю. в КПК «Согласие» 10.01.20 г. сумма 370 000 руб. и 2000 руб. в КПК «Доверие» забрал сбережения 25.03.20 г. в размере 38489 руб.

Красников Г.А. в КПК «Согласие» открыл сбережения 08.10.2019 на сумму 18500 руб. в КПК «Доверие» забрал сбережения 26.11.2019 на сумму 134818 руб.

Полякова Н.Г. в настоящий момент имеет сбережения в КПК «КС Солидарность» на сумму 135000 руб, дополнительно решила разместить сбережения в КПК «Согласие», 10.09.2019 г. 30000 руб.

Свищева Л.И. 30.09.2019 в КПК «Согласие» разместила сбережения 68000 руб. в этот момент имела сбережения в КПК «Доверие» которые забрала 06.04.2020 г. в размере 465669 руб.

Худякова Л.С. имела сбережения в КПК «Доверие» как видно (ПКО, РКО) сбережения забрала, добавила средства и решила разместить в КПК «Согласие» о чем собственноручно дает объяснение, что все понимала и ни какого злоупотребления со стороны КПК не было.

Относительно заемщиков:

Койнов А.В. брал заем в КПК «КС Солидарность» по которому рассчитался в феврале 2019 года в КПК «Согласие» взял заем в ноябре 2019 г.

Краусов А.В. погасил заем в КПК «Доверие» 17.06.2019 году в КПК «Согласие» взял заем в 19.11.2019 г.

Голова Н.А. взяла заем в КПК «Согласие» 23.09.2019 г в КПК «Доверие» закрыла заем 21.03.2020 г.

Как видно из предоставленных документов, ни по одному из запрашиваемых пайщиков ни даты ни суммы не совпадают. Следовательно, нет перевода сумм требований и обязательств из кооперативов.

  1. Рост пайщиков во втором полугодии 2019 года очевиден, это обусловлено потребность людей в кредитной кооперации и на фоне закрытия двух КПК. Из мониторинга деятельности КПК «Согласие» за первое полугодие 2020 года видно, что количество пайщиков увеличилось лишь на 456 человек, что говорит снижении роста относительно 2019 года.
  2. Совпадение адресов наших подразделений с юридическими адресами указанных кооперативов вызвано тем, что в связи с ликвидацией договора аренды расторгаются, а мы, это наша цель расширяем свою деятельность и стараемся открыть как можно больше подразделений, в наших небольших городах и поселках, где максимум две улицы где располагаются офисные здания, особо выбирать не приходится. 
  3. Сведения об изменении идентификационных данных (об обособленных подразделениях) на момент проверки действительно нами отдельно предоставлены не были, в связи с тем, что в предоставляемых Вам отчетах все подразделения указаны, посчитали что этого достаточно. В настоящий момент информация по всем действующим подразделениям предоставлена в СРО.
  4. Относительно 5% от суммы сбережений взимаемых в резервный фонд.

Протоколом №П09-07-19 заседания правления КПК «Согласие» от 25.07.2019 г. 5 вопросом, о взносе в резервный фонд, принято решение с 26.07.2019 года по всем видам сбережений, взимать взнос в резервный фонд размере 5% от суммы сбережений, который является возвратным. Протокол утвержден на очередном собрании членов кооператива.

В соответствии с п.4 ст. 25 Закона 190-ФЗ Фонды кредитного кооператива (паевой фонд, резервный фонд, фонд финансовой взаимопомощи и иные фонды), порядок их формирования и использования определяются внутренними нормативными документами кредитного кооператива.

            Уставом кооператива определен невозвратный взнос в размере 100 рублей, протоколом правления, утвержденным собранием членов кооператива определен возвратный взнос в размере 5% от суммы сбережений.»

Консультант Коваленко С.А. пояснила, что согласно п.11 статьи 2 Устава «…Размер взноса в резервный фонд составляет 100 рублей и может быть изменен решением Правления кооператива с последующим утверждением Общим собранием членов кооператива (пайщиков). Взнос в резервный фонд не подлежит возврату при прекращении членства в кооперативе».  Изменения о взносе в размере 5% во внутренние документы кооперативом не внесены. Таким образом, нарушаются права пайщиков на получение информации (Базовый стандарт совершения кредитным потребительским кооперативом операций на финансовом рынке п.3.2. 3.8).

Председатель дисциплинарной комиссии Ходунова Е.Н. прокомментировала, что ответственность за нарушение требований законодательства Российской Федерации о кредитной кооперации, предусмотрена п. 36 Положения «О мерах дисциплинарного воздействия …» (утверждено протоколом Правления №35 от 24.12.2019 г.). Ответственность за нарушение правил профессиональной деятельности и деловой этики, предусмотрена п.44.1. Положения «О мерах дисциплинарного воздействия …».

 

По второму пункту допущенных нарушений, Кооперативом представлены по системе VipNet ЭДО сведения о постановке/снятии обособленных подразделений Кооператива.

Консультант Коваленко Светлана Александровна пояснила, что представление сведений кооперативом было в отчетах Центральному Банку (в формате Анкеты редактора). Формат отчета для СРО не предполагает размещение информации об обособленных подразделениях. Кооператив обязан представлять обновленные версии документов и сведений, и они должны быть оформлены должным образом. Поэтому в каждом Акте ежеквартального мониторинга есть напоминание со ссылкой на п.10.3 Устава СРО, п. 6.3, Положения «О членстве», п.3.7 Положения «О членстве»: «Обновленные версии указанных документов направляются в СРО в электронном формате, удостоверенные ЭЦП руководителя кооператива – участника, по установленным внутренним стандартом СРО правилам электронного документооборота».

Согласно абз. 7 п. 6.3. Положения «О членстве …», Кооператив обязан … в письменной форме уведомлять СРО об изменении сведений о кооперативе, содержащихся в реестре членов СРО, в течение десяти рабочих дней со дня, следующего за днем возникновения таких изменений.

Председатель дисциплинарной комиссии Ходунова Е.Н. прокомментировала, что ответственность за нарушение требований Устава, базовых стандартов, внутренних стандартов и правил, принятых в СРО, предусмотрена п. 39 Положения «О мерах дисциплинарного воздействия …» (утверждено протоколом Правления №35 от 24.12.2019 г.).

По третьему пункту допущенных нарушений, Кооператив поясняет следующее:

«Контрольная комиссия запрашивала ПКО, протокол запрошен не был. Выводы контрольной комиссии об обмане и злоупотреблении доверием пайщиков не обоснованы.

Приложение:

Копии ПКО, РКО вышеуказанных пайщиков

Объяснение Худяковой Л.С.

протокол заседания правления от 25.06.2019 г.»

Консультант Коваленко Светлана Александровна пояснила, что протокол заседания правления не запрашивался. Однако, ссылаясь на решение правления, в ранее представленных пояснениях кооператива, кооператив не представлял этого решения и изменения во внутренние документы не внёс. Таким образом нарушаются права пайщиков на получение информации (Базовый стандарт совершения кредитным потребительским кооперативом операций на финансовом рынке п.3.2. 3.8).

Председатель дисциплинарной комиссии Ходунова Е.Н. прокомментировала, что ответственность за непредставление или несвоевременное представление информации и документов по требованию СРО, предусмотрена п. 42 Положения «О мерах дисциплинарного воздействия …» (утверждено протоколом Правления №35 от 24.12.2019 г.).

По 10 вопросу с комментариями выступила консультант Анна Артимович, которая сообщила, что в ходе проведения ежеквартального мониторинга выявлено, что Кредитный потребительский кооператив «Системы займов», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 591, ИНН 5409005286, ОГРН 1165476199107, расположенный по адресу: 658080, Край Алтайский, г. Новоалтайск, ул. Космонавтов, д. 16А, офис 143 (юридический адрес совпадает с фактическим), допустил следующие нарушения:

  1. Допущены нарушения по суммам и срокам внесения членских взносов в СРО. Задолженность по внесению членских взносов на 31.07.2020 г. (дата составления Акта) составила 18000,00 руб., просрочка три месяца.
  2. Доля дебиторской задолженности по займам, на погашение которых предполагается направить средства материнского (семейного) капитала в кооперативе, находится на уровне (95,52%), что не соответствует п. 4.16. «Базового стандарта…»

Поступления из ПФ превышают 60% (Форма 2. п.6.10./п.2.5 = 100 %).

Указанное подтверждается актом мониторинга за 1 квартал 2020 г.

Таким образом, Кооперативом нарушил пункты 6.2.3, 6.2.5, 6.2.6 «Положения о членстве» и «Стандарт отчётности кредитных потребительских кооперативов, членов СРО «Содействие».

Кооператив участия в заседании не принял, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя Кооператива. Также, Кооперативом представлены пояснения по системе VipNet ЭДО исх. № 17/20 от 11.08.2020 года.

По первому пункту допущенных нарушений, Кооператив поясняет следующее:

«Нарушение исправлено, задолженность оплачена полностью (платежное поручение прилагается).

Консультант Анна Артимович пояснила, что Кооперативом погашена задолженность по членским взносам в полном объеме (платежное поручение № 467 от 10.08.2020 года.

Председатель дисциплинарной комиссии Ходунова Е.Н. прокомментировала, что ответственность за неуплату членских взносов, взносов в компенсационный фонд и иных установленных в СРО взносов, предусмотрена п. 43 Положения «О мерах дисциплинарного воздействия …» (утверждено протоколом Правления №35 от 24.12.2019 г.).

По второму пункту допущенных нарушений, Кооператив поясняет следующее:

«Доля дебиторской задолженности по займам, на гашение которых, направлены средства материнского капитала находится на уровне 95,52% по причине смены места расположения КПК и отсутствия спроса на потребительские кредиты. В данный момент КПК активно проводит работы по привлечению потребительских кредитов и соблюдению п.4.16. «Базового стандарта …».

Кооператив просит Вас обратить внимание при рассмотрении дисциплинарного правонарушения и вынесении решения, что допущенные нарушения не повлекли за собой негативных последствий и устраняются Кооперативом.»

Председатель дисциплинарной комиссии Ходунова Е.Н. прокомментировала, что ответственность за нарушение требований Устава, базовых стандартов, внутренних стандартов, правил, принятых в СРО, предусмотрена п. 39 Положения «О мерах дисциплинарного воздействия …» (утверждено протоколом Правления №35 от 24.12.2019 г.).

По 11 вопросу с комментариями выступила консультант Анна Артимович, которая сообщила, что в ходе проведения ежеквартального мониторинга выявлено, что Кредитный потребительский кооператив «Резерв», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 593, ИНН 7455026083, ОГРН 1167456082078, расположенный по адресу: 649000, Республика Алтай, г. Горно-Алтайск, ул. В.И.Чаптынова, д. 26/1, офис 10 (юридический адрес совпадает с фактическим), допустил следующие нарушения:

  1. Ставка по привлеченным сбережениям (12,00 %), указанная в отчетности кооператива не соответствует «Базовому стандарту совершения кредитным потребительским кооперативом операций на финансовом рынке», утв. Банком России, протокол от 27.07.2017 г., №КФНП-26 Ставка не может быть больше 11,25 % годовых в период с 01.01.2020 г. по 09.02.2020г.; ставка не может превышать 10,80 % годовых в период с 10.02.2020 г. по 31.03.2020 г.

Указанное подтверждается актом мониторинга за 1 квартал 2020 г.

Таким образом, Кооператив нарушил:

  • п. 3.8.2 Базового стандарта совершения операций на финансовом рынке.

Кооператив участия в заседании не принял. Представил пояснения по системе VipNet ЭДО от 04.08.2020 года.  

По существу допущенных нарушений, Кооператив поясняет следующее:

«В отчетности кооператива была неверно указана ставка по привлеченным сбережениям (12,00%). На 31.03.2020 г. ставка по привлеченным сбережениям составляла 10,00%, что соответствует «Базовому стандарту совершения кредитным потребительским кооперативом операций на финансовом рынке». Направляем исправленную отчетность за 1 квартал 2020 года, реестр договоров привлеченных денежных средств, заключенных за 1 квартал 2020 года и договора привлеченных денежных средств.

Консультант Анна Артимович прокомментировала, что пояснения кооператива принимаются, нарушение не подтверждено.

Руководствуясь Положением «О мерах дисциплинарного воздействия по отношению к кредитным кооперативам – членам Ассоциации «Саморегулируемая организация «Национальное содружество кредитных кооперативов «Содействие» (утверждено Протоколом №35 от 24.12.2020г.), Председатель Дисциплинарной комиссии Е.Н. Ходунова предложила:

Прекратить производство в отношении:

1. Кредитный потребительский кооператив «Резерв», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 593, ИНН 7455026083, ОГРН 1167456082078, расположенный по адресу: 649000, Республика Алтай, г. Горно-Алтайск, ул. В.И.Чаптынова, д. 26/1, офис 10 (юридический адрес совпадает с фактическим).

Голосовали: 3 голоса «ЗА».

Принято единогласно.

Вынести требование об устранении нарушений в отношении:

1. Кредитный потребительский кооператив «Финансовая Группа РАЗВИТИЕ», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 458, ИНН 9710013106, ОГРН 1167746557901, расположенный по адресу: 127006, г. Москва, ул. Садовая-Триумфальная, д. 4-10, помещение II, комната 15 (юридический адрес), 125047, г. Москва, ул. 4-ый Лесной переулок, д. 4 (почтовый адрес).

Голосовали: 3 голоса «ЗА».

Принято единогласно.

Вынести предупреждение в отношении:

1. Кредитный потребительский кооператив «Союзсберзайм-Липецк», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 538, ИНН 4826058989, ОГРН 1074823017246, расположенный по адресу: 398001, Липецкая обл., г. Липецк, ул. Л.Толстого, д. 1 (юридический адрес совпадает с фактическим).

Голосовали: 3 голоса «ЗА».

Принято единогласно.

2. Кредитный потребительский кооператив «УралКапитал+», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 545, ИНН 7451374410, ОГРН 1147451011311, расположенный по адресу: 454048, Челябинская обл., г. Челябинск, ул. Елькина, д. 81, офис 412 (юридический адрес совпадает с фактическим).

Голосовали: 3 голоса «ЗА».

Принято единогласно.

3. Кредитный потребительский кооператив «Копилка», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 406, ИНН 2209039814, ОГРН 1112209002509, расположенный по адресу: 658213, Алтайский край, г. Рубцовск, ул. Краснознаменская, д. 106, кв. 67 (юридический адрес совпадает с фактическим).

Голосовали: 3 голоса «ЗА».

Принято единогласно.

4. Кредитный потребительский кооператив «Сберкредиткасса», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 486, ИНН 2130072271, ОГРН 1102130004987, расположенный по адресу: 428020, Чувашская Республика - Чувашия, г. Чебоксары, ул. Петрова, д. 6, корпус 3 (юридический адрес совпадает с фактическим).

Голосовали: 3 голоса «ЗА».

Принято единогласно.

5. Кредитный потребительский кооператив «Согласие», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 575, ИНН 4202053570, ОГРН 1194205012980, расположенный по адресу: 652780, Кемеровская обл., Гурьевский р-н, г. Гурьевск, ул. Кирова, д. 44 (юридический адрес совпадает с фактическим).

Голосовали: 3 голоса «ЗА».

Принято единогласно.

6. Кредитный потребительский кооператив «Системы займов», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 591, ИНН 5409005286, ОГРН 1165476199107, расположенный по адресу: 658080, Край Алтайский, г. Новоалтайск, ул. Космонавтов, д. 16А, офис 143 (юридический адрес совпадает с фактическим).

Голосовали: 3 голоса «ЗА».

Принято единогласно.

Наложить штраф в размере 5 000 рублей на следующие кооперативы:

1. Кредитный потребительский кооператив «Касса взаимного кредита», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 519, ИНН 1839008740, ОГРН 1161832065834, расположенный по адресу: 427790, Удмуртская Республика, г. Можга, ул. Наговицына, д. 82 (юридический адрес совпадает с фактическим).

Голосовали: 3 голоса «ЗА».

Принято единогласно.

Рекомендовать Правлению исключить из членов СРО «Содействие»:

1. Кредитный потребительский кооператив «Возрождение», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 408, ИНН 6952029935, ОГРН 1116952034561, расположенный по адресу: 623856, Свердловская обл., г. Ирбит, ул. Кирова, д. 80, офис 4 (юридический адрес совпадает с фактическим).

Голосовали: 3 голоса «ЗА».

Принято единогласно.

2. Кредитный потребительский кооператив граждан «ФинансКредит», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 86, ИНН 3907209465, ОГРН 1103925011299, расположенный по адресу: 236029, г. Калининград, ул. Черняховского, д. 15, ТЦ Галерея, офис 17 (юридический адрес совпадает с фактическим).

Голосовали: 3 голоса «ЗА».

Принято единогласно.

Постановили:

Прекратить производство в отношении:

1. Кредитный потребительский кооператив «Резерв», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 593, ИНН 7455026083, ОГРН 1167456082078, расположенный по адресу: 649000, Республика Алтай, г. Горно-Алтайск, ул. В.И.Чаптынова, д. 26/1, офис 10 (юридический адрес совпадает с фактическим).

Вынести требование об устранении нарушений в отношении:

1. Кредитный потребительский кооператив «Финансовая Группа РАЗВИТИЕ», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 458, ИНН 9710013106, ОГРН 1167746557901, расположенный по адресу: 127006, г. Москва, ул. Садовая-Триумфальная, д. 4-10, помещение II, комната 15 (юридический адрес), 125047, г. Москва, ул. 4-ый Лесной переулок, д. 4 (почтовый адрес).

Вынести предупреждение в отношении:

1. Кредитный потребительский кооператив «Союзсберзайм-Липецк», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 538, ИНН 4826058989, ОГРН 1074823017246, расположенный по адресу: 398001, Липецкая обл., г. Липецк, ул. Л.Толстого, д. 1 (юридический адрес совпадает с фактическим).

2. Кредитный потребительский кооператив «УралКапитал+», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 545, ИНН 7451374410, ОГРН 1147451011311, расположенный по адресу: 454048, Челябинская обл., г. Челябинск, ул. Елькина, д. 81, офис 412 (юридический адрес совпадает с фактическим).

3. Кредитный потребительский кооператив «Копилка», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 406, ИНН 2209039814, ОГРН 1112209002509, расположенный по адресу: 658213, Алтайский край, г. Рубцовск, ул. Краснознаменская, д. 106, кв. 67 (юридический адрес совпадает с фактическим).

4. Кредитный потребительский кооператив «Сберкредиткасса», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 486, ИНН 2130072271, ОГРН 1102130004987, расположенный по адресу: 428020, Чувашская Республика - Чувашия, г. Чебоксары, ул. Петрова, д. 6, корпус 3 (юридический адрес совпадает с фактическим).

5. Кредитный потребительский кооператив «Согласие», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 575, ИНН 4202053570, ОГРН 1194205012980, расположенный по адресу: 652780, Кемеровская обл., Гурьевский р-н, г. Гурьевск, ул. Кирова, д. 44 (юридический адрес совпадает с фактическим).

6. Кредитный потребительский кооператив «Системы займов», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 591, ИНН 5409005286, ОГРН 1165476199107, расположенный по адресу: 658080, Край Алтайский, г. Новоалтайск, ул. Космонавтов, д. 16А, офис 143 (юридический адрес совпадает с фактическим).

Наложить штраф в размере 5 000 рублей на следующие кооперативы:

1. Кредитный потребительский кооператив «Касса взаимного кредита», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 519, ИНН 1839008740, ОГРН 1161832065834, расположенный по адресу: 427790, Удмуртская Республика, г. Можга, ул. Наговицына, д. 82 (юридический адрес совпадает с фактическим).

Рекомендовать Правлению исключить из членов СРО «Содействие»:

1. Кредитный потребительский кооператив «Возрождение», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 408, ИНН 6952029935, ОГРН 1116952034561, расположенный по адресу: 623856, Свердловская обл., г. Ирбит, ул. Кирова, д. 80, офис 4 (юридический адрес совпадает с фактическим).

2. Кредитный потребительский кооператив граждан «ФинансКредит», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 86, ИНН 3907209465, ОГРН 1103925011299, расположенный по адресу: 236029, г. Калининград, ул. Черняховского, д. 15, ТЦ Галерея, офис 17 (юридический адрес совпадает с фактическим).

Штраф, наложенный на кредитный кооператив, подлежит уплате на расчетный счет Ассоциации не позднее трех дней с момента получения Выписки из настоящего протокола.

Реквизиты СРО «Содействие»:

ИНН 6732002913 КПП 673201001

ОГРН 1106700000846 

Банковские реквизиты:

Смоленское отделение № 8609 ПАО Сбербанк России г. Смоленск

БИК 046614632

К/С 30101810000000000632 

Р/С 40703810759000000962

Обращаем внимание:

Повторное совершение нарушения влечет наложение штрафа или исключение из состава Ассоциации.

Участвующий в Ассоциации кредитный кооператив, привлеченный к дисциплинарной ответственности, вправе обжаловать решение Дисциплинарной комиссии в Правление в течение месяца со дня получения копии выписки из протокола заседания Дисциплинарной комиссии.  

Разместить информацию о принятом дисциплинарном решении на сайте Ассоциации «Саморегулируемая организация «Национальное содружество кредитных кооперативов «Содействие».

Приложение:

  • Пояснения по акту плановой проверки исх. № 386 от 10.06.2020 г.;
  • Пояснения КПК «УралКапитал+» исх. № 49 от 10.08.2020 г.;
  • Дополнение к пояснению КПК «УралКапитал+» исх. № 51 от 13.08.2020 г.

Председатель комиссии

Е.Н. Ходунова

Секретарь

М.В. Дорошева