Протокол № 4
Общего собрания кредитных кооперативов - членов некоммерческого партнерства «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов» Содействие»

г. Смоленск,  22 августа 2012 года.

Собрание проведено в форме заочного голосования. Решением правления протокол № 34, п.1, окончательный срок приема бюллетеней установлен 21 августа 2012 г.

22 августа в 10.00 председатель правления В.В. Ломовцева, директор М.Р. Овчиян и индивидуальный предприниматель- консультант Ю.А. Бабкина приступили к вскрытию конвертов с заполненными бюллетенями для голосования, поступивших от следующих кооперативов:

001 КПК "Содействие"; 002         КПК "Содействие 2005"; 005 КПК "Народный Кредитъ"; 006 КПКГ "Славянский"; 007                         КПКГ "Партнер; 008 КПК «Воицкий»; 009 КПК "Медвежьегорский"; 010 КПК "Выгозерский"; 011 КПК "Югра-МФ"; 012 КПКГ "Содействие плюс"; 013 КПК "Золотой запас"; 014 КПКГ "Импульс-1"; 015 КПКГ "Импульс-3С"; 016 КПК "Развитие"; 017 КПК "Участие"; 018 КПК "ФИНАНС"; 019 КПКГ "Доверие"; 020 КПКГ "Доверие 2006"; 022 КПК "Деловые Деньги"; 023 КПК «Кредитный союз военнослужащих и членов их семей «Тверской»; 024 КПК «Кредитный союз социальных работников и учителей «Гарант»; 025 КПКГ "Резерв"; 026 КПК "Народный капитал"; 027 КПКГ "Пионерский"; 028 КПК "Свой дом"; 029 КПКГ "Надежда"; 033 КПК "Рост"; 034     КПК "Золотая Русь"; 035            КПК "Кредитный союз "Рассвет"; 036 КПКГ "Финансовый ДомЪ"; 037 КПК "Кредит Центр"; 038 КПК "Солидарность"; 039 КПК "Доверие"; 040 КПК "Содействие"; 043 КПКГ "Успех"; 046 КПК "Содействие - Гагарин"; 047 КПК "Золотая Русь"; 048 КПК "Лидер"; 049 КПКГ "Мария"; 050 КПК "Региональный кредитный союз"; 052 КПКГ "Исток"; 053 КПКГ "Центральный"; 054 КПКГ "Ковчег"; 055 КПКГ "Кредитный союз"; 056 КПК "Кредитный союз"; 057 КПК "Кредитный союз 1"; 058 КПК "Содействие"; 059 КПК "Солидарность- Нижний Новгород"; 060 КПКГ "Гарант"; 061 КПКГ "Содействие"; 066 КПК "Инвест"; 070 КПКГ "Дельта"; 072 НО КПКГ "Микрофинанс"; 073 КПКГ "Успех"; 075 КПК "Первая сберегательная касса. Вклады и займы"; 077                   КПКГ "Участие-1"; 078 КПК "Морской фонд"; 079 КПК "ОВК"; 080 СКПК "Возрождение"; 081                      КПК "Кредитный союз "Альтернатива"; 086 КПКГ "ФинансКредит"; 087 КПК "Защита-Паллада"; 090 КПКГ "Доверие"; 091 КПК Общество взаимного кредитования "СОЮЗ-КРЕДИТ"; 092 КПК Общество взаимного кредитования "ФИНПО";  094 КПК "Восток-Капитал"; 095 КПК "Альфа-Капитал"; 096 КПК "Энергетик"; 097 КПК "Строим Вместе"; 098 СКПК "Доходъ"; 099 КПК "Илма-кредит"; 101                                   КПК "Поморский кредитный союз"; 107    КПКГ "Содействие"; 108 КПКГ "Нижневолжский"; 109 КПК "КапиталИнвест"; 110 Кредитный потребительский кооператив «Комсомольский»; 113 КПК "Кредитный союз 2"; 114 КПК "Сибфинанс"; 115 КПКГ "КРЕДИТ"; 116 КПК "Магазин Быстрых Кредитов"; 117 КПКГ Новосибирская ссудо-сберегательная касса"; 119 КПК "Семейный капитал"; 120 КПКГ "Беловский»; 126 КПКГ "Владхлеб"; 129 КПКГ "Сберегательный кредитный союз"; 130 КПК "Содействие"; 132 КПК "Взаимопомощь"; 133 КПКГ "Город"; 134 КПКГ "ТатЖилИнвест"; 136 КПК "Сберкасса №1"; 141 КПКГ "ВКБ-Кредит"; 142 КПК «ИнвестКапиталПлюс»; 143 КПК "БРЯНСКИЙ ЖИЛИЩНЫЙ КРЕДИТ"; 144 КПКГ "Быстроистокский"; 145 КПКГ "Кредит Доверия"; 147 КПКГ "УСПЕХ"; 148 КПК "Ост-Кредит"; 149 КПКГ "Взаимопомощь"; 150 КПКГ "Паритет-Кредит"; 158    КПК "Центр Вкладов и Займов"; 164 КПК "Народный Капитал"; 165 КПК «Деловые деньги»; 169 КПК "Кредитный союз 3"; 172 КПК «Союз вкладов и займов»; 173 КПК «Центральная Сберегательная касса»; 174 КПКГ «ФИНСОЮЗ»; 175                        Кредитный потребительский кооператив граждан «Первый общегородской»; 176 Кредитный потребительский кооператив "Кредит Альянс"; 181 Кредитный потребительский кооператив «Сберегательная касса 24»; 182 Кредитный потребительский кооператив ФК «АВУАР-Гарант»; 186 Кредитный потребительский кооператив «Кредитный союз 4».

 

Всего направили бюллетени для голосования 107 кредитных кооперативов.

На дату принятия Правлением решения о проведении общего собрания в форме заочного голосования в реестре членов партнерство учитывались 186 кредитных кооперативов. Кворум 57,5%. Собрание признано состоявшимся.

Председательствует на собрании председатель правления В.Ломовцева.

Подсчет голосов осуществляется В.В. Ломовцевой, М.Р. Овчияном и Ю.А. Бабкиной.

Ведет протокол Ю.А. Бабкина. 

В повестку дня собрания были внесены следующие вопросы:

1. Утверждение отчетов Правления и Директора.

2. Утверждение годовой бухгалтерской отчетности и годового баланса за 2011 год.

3. Утверждение сметы поступлений и расходов (финансового плана) на 2012 год.

Предложений о включении каких-либо дополнительных вопросов от участвующих в партнерстве кредитных кооперативов не поступало.

По первому вопросу Утверждение отчетов Правления и Директора, участникам партнерства была разослана следующая информация:

Основным результатом деятельности партнерства в 2011 году стало получение им статуса саморегулируемой организации кредитных кооперативов и включение сведений о партнерстве в государственный реестр саморегулируемых организаций кредитных кооперативов 14 октября 2011 года. Этому предшествовала неудачная первая попытка, когда министерство финансов – по формальным и во многом не правовым основаниям отклонило первоначально представленный пакет документов. Затем возник вынужденный перерыв, связанный с передачей функций госрегулятора от Минфина в ФСФР и вместо установленного законом 7 –дневного срока, период рассмотрения документов партнерства и принятия по ним решения растянулся более, чем на месяц.

Несмотря на нервозную обстановку, связанную с неопределенностью относительно получения партнерством статуса СРО, только один кооператив вышел из партнерство в этот период «безвременья». Все остальные ограничили деятельность пределами, установленными законом, и сохраняли уверенность в том, что статус саморегулируемой организации будет получен. Это подтверждает, что членство в партнерстве являлось и является результатом осознанного выбора, согласия с объявленными партнерством принципами саморегулирования, основанными не на централизации, а на «горизонтальном» взаимодействии, обменах информацией, опытом, взаимной поддержке всех входящих в СРО кредитных кооперативов.

Уже на стадии формирования членской базы партнерства и подготовки им документов на получение статуса СРО, эти ценности были оформлены в достаточно обширной и открытой для всех информационной базе, опубликованной системе стандартов, финансово необременительных условиях участия в партнерстве, поощрении сохранения и создания территориальных кустовых объединений кредитных кооперативов. Все эти принципы, заложенные в основу формирования партнерства, сохраняются и развиваются и сейчас.

После получения статуса СРО, в партнерстве были разработаны формы ежеквартальной отчетности, позволяющей оценить финансовое положение кредитных кооперативов, соблюдение ими финансовых нормативов, выявлять и оценивать тенденции. Режимы такой отчетности сейчас освоены практически всеми участвующими в СРО кооперативами.

Составлен план проверок, обеспечивающий проведение проверки каждого из входящих в СРО кредитных кооперативов, раз в три года, как это установлено законом и уставом. Идеология проверки направлена не на выявление нарушений, а на их предупреждение и включает достаточно детальный (насколько это позволяют исходные данные) анализ финансовой информации, проверку договорной документации, внутренних нормативных документов, составление комментариев и рекомендаций, указывающих на их несоответствие или не полное соответствие законодательству, связанные с этим риски и методы их устранения или смягчения.

Организован прямой диалог с участвующими в СРО и иными кредитными кооперативами в режиме регулярных ответов и разъяснений по поступающим от них вопросам. В 2011 году были даны 62 такие консультации, а за пять месяцев 2012 года – уже 110.

Кооперативам, столкнувшимися с проблемами судебной защиты своих интересов, оказываются консультации по аргументации своей позиции в суде, составлению апелляционных и кассационных жалоб. За 2011 и 5 месяцев 2012 года были подготовлены документы такого рода по 12 судебным процессам и некоторые помогли их успешному завершению.

После получения статуса СРО компетенция к приемы в СРО вновь вступающих кооперативов перешла к правлению. Введен режим предварительного рассмотрения  документов, в ходе которого оценивается их финансовое состояние, намерения и деятельности, социальные группы, среди которых предполагается организовать финансовую взаимопомощь.

По закону о некоммерческих организациях партнерство обязано ежегодно представлять отчет в управление министерства юстиции по установленным формам. Такая отчетность была направлен в Управление Министерства юстиции по Смоленской области 8 февраля 2012.  В состав отчетности включен отчет о деятельности НП «СРО КК «Содействие» в 2011 году, о составе его органов управления (на 10 листах) и отчет о расходовании денежных средств на 2 листах. Из отчета о расходовании денежных средств следует, что в 2011 году  НП «СРО КК «Содействие» было израсходовано на осуществление уставной деятельности Партнерства, полученных от его участников, вступительных взносов на сумму 200 тыс. руб., членских взносов на сумму 215,85 тыс. руб. Кроме этого, в течение 2011 года был сформирован компенсационный фонд в сумме 534 тыс. руб.

Наряду с отчетами на бумажных носителях, на информационном портале Министерства юстиции были размещены отчеты НП «СРО КК «Содействие» в электронном формате.

Проект решения:

1. Утвердить отчет Правления и директора о проделанной за 2011 год работе. 

Подано голосов за – 107; Против 0; Воздержался 0. Принято единогласно.

По второму вопросу: Утверждение годовой бухгалтерской отчетности и годового баланса за 2011 год участникам партнерства была разослана следующая информация:

В 2011 году кредитными кооперативами – членами партнерства были внесены вступительные взносы в сумме 495 тыс. руб., текущие членские взносы в сумме 408,9 тыс. руб., членские взносы, оплаченные авансом в сумме 99,25 тыс. руб. и начальные взносы в компенсационный фонд в сумме 515 тыс. руб. Доходная база была дополнена очищенной от налогообложения оплатой банка за размещение свободных средств на депозите в сумме 618 руб. Общий ресурс исполнения операционных расходов (без учета взносов в компенсационный фонд) составил 1,003 млн. руб.

За 2011 год было исполнено расходов на 410,9 тыс. руб. Все расходы были произведены в соответствии с направлениями и лимитами сметных расходов, утвержденных общим собранием участвующих в СРО «Содействие» кредитных кооперативов.  Сальдо операционных доходов и расходов сведено в сумме 593,1 тыс. руб. Эта сумма образует переходящий резерв сметного финансирования расходов последующих периодов. 

Достоверность отчетности о финансово-хозяйственной деятельности СРО подтверждена аудиторской компание1 «Сторно».

Отчет об исполнении сметы доходов и расходов НП "СРО КК "Содействие" за 2011 год
Доходы
Вид доходов Сумма
1. Членские взносы 408 250 
2. Взносы в компенсационный фонд 515 000 
3. Вступительные взносы 495 000 
4. Очищенный доход от размещения средств на депозитном счете в банке 684 
5. Авансовая оплата членских взносов за последующие периоды 99 250 
  Всего доходов 1 518 184 
Расходы
1. Расходы на выплату заработной платы, в т.ч. страховые взносы, в т.ч.: 250 507 
1.1. материальна помощь 4 000 
2. Аренда офиса 23 258 
3. Топливо 8 791 
4. Материалы 1 020 
5. Командировочные расходы 9 050 
6. Плата за банковское обслуживание 16 110 
7. Аренда автомобиля 10 000 
8. Парковка 6 000 
9. Услуги нотариуса 200 
10. Почтовые расходы 193 
11. Консультационные услуги ИП Овчиян за период до получения статуса СРО 80 700 
12. Регистрационные расходы 5 105 
  Всего расходов 410 934 
  Сальдо операционных доходов и расходов - резерв сметного финансирования расходов последующих периодов, в т.ч.: 592 250 
  Сформированный из авансовой оплаты членских взносов 99 250 
  Компенсационный фонд 515 000 

Проект решения:

2. Утвердить годовую бухгалтерскую отчетность за 2011 год и годовой баланс по состоянию на 31.12.2011 г.

Подано голосов за – 107; Против 0; Воздержался 0.

Принято единогласно.

По третьему вопросу Утверждение сметы поступлений и расходов (финансового плана) на 2012 год участникам партнерства была разослана следующая информация:

Планируемый объем поступлений на 2012 год определен из фактических доходов партнерства за пять месяцев 2012 года (по состоянию на 31.05.12), экстраполированных на двенадцатимесячный период.  Оцененный таким образом объем поступлений оценивается в 3,16 млн. руб., из которых 3 млн. руб. обеспечиваются регулярными поступлениями членских взносов, 150 тыс. руб. – вступительными взносами вносимыми вступающими в партнерство кредитными кооперативами и порядка 6 тыс. руб. – прогнозируемые платежи банка за размещение временно свободных средств на неснижаемых остатках. Объем поступлений возможно может быть несколько повышен после налаживания дисциплины оплаты членских взносов (пока есть некоторые кооперативы, который пренебрегают обязанностью вносить членские взносы). Но было бы более реалистичным строить прогноз поступлений исходя из фактически поступивших, а не ожидаемых доходов.

Планируемые направления расходов сгруппированы на расходы на оплату труда сотрудников и привлеченных консультантов, которые планируются в сложившихся объемах в размере 1,85 млн. руб. 289 тыс. руб. (15,7%) от общего объема расходов этой группы – это страховые взносы на заработную плату единственного штатного сотрудника партнерства – директора. Если передать функции управления партнерством ИП Овчияну М.Р., заключив с ним, как с предпринимателем-управляющим договор гражданско-правового характера, можно было бы несколько оптимизировать расходы это группы и планируемую смету в целом.

Операционные расходы планируется исполнить в объеме 1,04 млн. руб., из которых 536 тыс. руб. (51,7% от расходов этой группы) планируется направить на исполнение командировочных и транспортных расходов. Такая большая доля транспортных расходов объясняется необходимостью проведения выездных проверок участвующих в партнерстве кредитных кооперативов. В случае, если бы эти проверки проводились специально привлеченными для этих целей специалистами, объем расходов по этой и сопряженным статьям был бы неизмеримо выше, а результат проверок – формальным. Поэтому пока директор осуществляет такие проверки самостоятельно. Выездные проверки совмещаются с консультированием руководства и персонала кооперативов, впоследствии – в отчете о проведенных проверках даются рекомендации по модификации применяемых кооперативами политики процедур. Поэтому этот метод проверок позволяет, наряду с экономией операционных расходов, получить существенно более значимый эффект личного взаимодействия с руководством и персоналом кооперативов.

Остальные расходы направляются на погашение регулярных затрат, как то, аренда, коммуникации, оплата информационно- справочной системы и пр.

В целом, объем сметных расходов  планируется в уровне 2,89 млн. руб., что позволяет рассчитывать на некоторый профицит в 271 тыс. руб., который  можно зарезервировать в счет исполнения непредвиденных расходов или расходов последующих периодов.                  

Планируемая смета поступлений и расходов (финансовый план) на 2012 год
Вид доходов Сумма
1. Членские взносы 3 000 000 
2. Вступительные взносы 150 000 
3. Очищенный доход от размещения средств на депозитном счете в банке 6 000 
  Всего планируется поступлений 3 156 000 
Расходы
1. Расходы на оплату труда сотрудников и привлеченных консультантов 1 849 920 
1.1. Заработная плата 960 000 
1.2. Страховы взносы 289 920 
1.3. Оплата по договорам гражданско-правового характера с косультантами - ИП 600 000 
2. Операционные расходы 1 035 000 
2.1. Аренда офиса 120 000 
2.2. Материалы 180 000 
2.3. Командировочные и транспортные расходы, в т.ч.: 536 000 
2.3.1. Билеты 96 000 
2.3.2. Суточные 100 000 
2.3.3. Услуги гостиницы 220 000 
2.3.4. Аренда и техническое обслуживание автомобиля 120 000 
2.3.5. Парковка 30 000 
2.4. Услуги нотариуса 6 000 
2.5. Почтовые расходы 10 000 
2.6. Аудит 20 000 
2.7. Плата за банковское обслуживание 36 000 
2.8. Электронный отчет в налоговую 15 000 
2.9. Приобретение оргтехники 100 000 
2.10. Абонементная плата за информационно-справочную систему Консультант-плюс 12 000 
  Всего расходов 2 884 920 
  Сальдо операционных доходов и расходов - резерв сметного финансирования непредвиденных расходов и расходов последующих периодов 271 080 

Проект решения:

3.1. Утвердить планируемую смету поступлений и расходов (финансовый план) на 2012 год в предложенной структуре и составе сметных назначений в следующих параметрах:

  • Оценочный объем поступлений – 3156000 руб.;
  • Планируемый объем расходов 2 884 920 руб.;
  • Ожидаемый профицит – 271 080 руб. 

 3.2. При фактическом исполнении сметы передать Правлению право по необходимости перераспределять расходы между сметными назначениями по обоснованным предложениям директора.

3.3. В случае увеличения или уменьшения ожидаемого объема поступлений, формирующих ресурс сметного финансирования, поручить Правлению, по предложению директора, соответствующим образом увеличивать или ограничивать лимиты сметного финансирования по отдельным статьям.

3.4. В целях оптимизации сметных расходов Правлению рассмотреть вопрос о возможности заключения с М. Овчияном договор гражданско-правового характера на управление НП «СРО КК «Содействие» в статусе индивидуального предпринимателя – управляющего. 

Подано голосов за – 107; Против 0; Воздержался 0. Принято единогласно.

                                               

Председатель собрания
В.В. Ломовцева

Секретарь собрания
Ю.А. Бабкина