Потокол № 10
Очередного общего собрания кредитных кооперативов
– членов Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов» Содействие»

г. Смоленск,                                                                                                                  21 июня 2016 года.

Собрание проведено в форме электронной конференции (очно) на портале  Битрикс24 по адресу https://sro-sodeystvie.bitrix24.ru/ в 17 час. 00 мин. (время московское). Для кооперативов, кто не зарегистрирован на портале, принимались бюллетени голосований (решением правления Протокол № 4, п. 4, окончательный срок приема бюллетеней установлен 20 июня 2016 г.).

Список представителей кооперативов, входящих в СРО «Содействие», кто принял участие в голосовании, размещен в Приложении 1.

На дату принятия Правлением решения о проведении общего собрания в форме электронной конференции (очно) (21 июня 2016 г.) в реестре членов СРО «Содействие» учитывалось 210 кредитных кооперативов. Кворум 75,24%. Собрание признано состоявшимся.

Председательствует на собрании Председатель правления В.В. Ломовцева. Подсчет голосов осуществляется В.В. Ломовцевой, М.Р. Овчияном и Э.В. Смоленской.

Ведет протокол Э.В. Смоленская. 

В повестку дня собрания были внесены следующие вопросы:

1. Утверждение отчетов Правления и Директора;

2. Утверждение годовой бухгалтерской (финансовой) отчетности и годового баланса за 2015 год;

3. Утверждение сметы поступлений и расходов (финансового плана) на 2016 год;

4. О состоянии компенсационного фонда СРО «Содействие»;

5. О возражениях членов СРО «Содействие» Ковальской Н.В. (КПК «Свой Капитал», № 263 в реестре) и Гаштольд Л.Н. (КПК «Поморский кредитный союз», № 101 в реестре) по поводу увеличения членских взносов с января 2016 года на 50 % (согласно заседания Правления №1 от 15.02.2016 г., п. 7).

Предложений о включении каких-либо дополнительных вопросов от участвующих в Ассоциации кредитных кооперативов не поступало.

По первому вопросу «Утверждение отчетов Правления и Директора», участникам Ассоциации была разослана следующая информация:

Деятельность ассоциации в истекшем году, как и ранее, состояла в расширении взаимодействия с участвующими в ней кредитными кооперативами. Такое взаимодействие развивалось в рамках плановых проверок, в ходе которых структурным подразделением ассоциации были обследованы 48 кредитных кооператива. Камерально мониторинг отчетных показателей участвующих в СРО кредитных кооперативов осуществляется сотрудниками ассоциации ежеквартально. Наряду с анализом финансовых показателей в ходе мониторинга оцениваются и даются рекомендации по корректировке положений Устава, договоров, оформляющих отношения финансовой взаимопомощи, публикуемой кооперативами рекламы.

СРО «Содействие» постоянно ведет разъяснительную работу как среди своих членов, так и кооперативов, участвующих в других СРО. Регулярно даются ответы и разъяснения по поступающим от кооперативов вопросам по тем или иным аспектам деятельности. В истекшем году была проведена серия вебинаров «Организация системы ПОД/ФТ в кредитном кооперативе и МФО» (плановый инструктаж по ПОД/ФТ)», «Порядок формирования резервов на возможные потери по займам» и другие. В 2015 году разработаны следующие документы:

- Стандарт «Проведение очередного общего собрания пайщиков кредитными кооперативами, участвующими в СРО «Содействие»;

- Внесение изменений в «Стандарт привлечения кредитными кооперативами, участвующими в СРО «Содействии» денежных средств пайщиков»;

- Методическое пособие «Примерный порядок принятия, организации исполнения и направления в саморегулируемую организацию, членом которой является КПК(Г)__ копии акта проверки или иной информации о результатах проверки деятельности КПК(Г)__ уполномоченными представителями Центрального Банка РФ»;

- Внесение изменений в «Стандарт оформления договора потребительского займа с указанием индивидуальных условий в табличной форме, установленной Указанием Банка России от 23.04.2014 № 3240-У»;

- «Порядок взаимодействия НП «СРО Кредитных кооперативов «Содействие» с целью обмена информацией о прекращении членства кредитного потребительского кооператива в СРО»;

- «Порядок взаимодействия НП «СРО КК «Содействие» с иными СРО Кредитных кооперативов и с Банком России с целью обмена информацией  о прекращении  членства кредитного потребительского кооператива и об отказе в удовлетворении заявления о приеме в члены СРО КК «Содействие»;

- «Примерный порядок фиксирования кодов видов операций в целях исполнения указания Банка России от 09.07.2015 N 3719-У «Об отчетности некредитных финансовых организаций об операциях с денежными средствами»;

- Внутренний документ СРО «Антикоррупционную политику НП «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие»;

- Стандарт «Осуществление компенсационных выплат из компенсационного фонда в пользу кредитного потребительского кооператива, участвующего в саморегулируемой организации кредитных кооперативов «Содействие».

Все принятые в СРО стандарты, методические и информационные материалы опубликованы в режиме открытого доступа для всех заинтересованных лиц на сайте ассоциации по адресу http://www.sro-sodeystvie.ru/info/docum.

Членская база участвующих в партнерстве кооперативов незначительно увеличивается. На начало 2015 года в СРО «Содействие» состояли 217 кредитных кооперативов, а на конец – 223, таким образом, количество членов увеличилось на 2,76%.

Количество кредитных потребительских кооперативов, включенных в члены саморегулируемой организации за 2015 год	43
Количество кредитных потребительских кооперативов, исключенных из саморегулируемой организации за 2015 год	37
из них
на основании заявления кредитного потребительского кооператива	4
по причине ликвидации или реорганизации кредитного потребительского   кооператива	9
на основании решения органа по рассмотрению дел о применении в   отношении членов саморегулируемой организации мер дисциплинарного   воздействия	24

СРО «Содействие» придерживается достаточно лояльных условий членства, стараясь не обременять кооперативы излишними материальными затратами или затратами труда персонала. Но в том, что касается соблюдения установленных режимов отчетности, открытости, текущего информационного взаимодействия и оплаты взносов, СРО проявляет обоснованную требовательность. Взносы намеренно отнесены в конец этого перечня, поскольку главное все же в своевременности и достоверности отчетов, из чего можно составить представление о реальном финансовом положении кооперативов, предупредить возможные риски или смягчить их последствия. Но и взносы – это немаловажная составляющая членства.

СРО «Содействие» намерена продолжить политику информационной открытости, обеспечивающую постоянный приток в организацию новых кооперативов.

Решили:

1. Утвердить отчет Правления и директора о проделанной за 2015 год работе.

Подано голосов

ЗА – 154; ПРОТИВ - 0; ВОЗДЕРЖАЛСЯ - 4.

Решение принято большинством.

Подсчет голосов произведен Председателем правления В.В. Ломовцевой, директором М.Р. Овчияном и главным бухгалтером Э.В. Смоленской.

По второму вопросу «Утверждение годовой бухгалтерской (финансовой) отчетности и годового баланса за 2015 год» участникам Ассоциации была разослана следующая информация:

По состоянию на 31.12.2015 г. активы СРО «Содействие» сведены в сумме 37 771 тыс. руб., что в 1,7 раза превышает аналогичный показатель прошлого года.

В 2015 году кредитными кооперативами – членами партнерства были внесены вступительные взносы в сумме 108 тыс. руб., членские взносы в сумме 6 385,21 тыс. руб.,  взносы в компенсационный фонд в сумме 12 940,51 тыс. руб. Доходная база была дополнена погашением купонов по Облигациям федерального займа в сумме 706,64 тыс. руб. и дохода от уплаты штрафов членами СРО в сумме 53 тыс. руб. Общий ресурс исполнения операционных расходов (без учета взносов в компенсационный фонд) составил 6 493,21 тыс. руб., а с учетом переходящей с предыдущих периодов экономии сметных расходов в сумме 22 153,78 тыс. руб. – 28 646,99 тыс. руб.  

За 2015 год было исполнено расходов на 6 033 тыс. руб. Все расходы были произведены в соответствии с направлениями и лимитами сметных расходов, утвержденных общим собранием участвующих в СРО «Содействие» кредитных кооперативов.

Бюджет СРО в сумме 11 469 тыс. руб. (включая 8 547 тыс. руб. средств компенсационного фонда) был размещен на расчетном счете в ОАО «Смоленский банк». Эти средства в настоящее время заморожены. За счет резервного фонда Приказом №1/КФ от 21.03.2016 года сумма в размере 1 106 тыс. руб. учтена на отдельном субсчете в соответствии с планом возмещения вероятных потерь средств компенсационного фонда СРО «Содействие» (утвержденного Протоколом заседания Правления №13 от 30.11.2015 г.).

Достоверность отчетности о финансово-хозяйственной деятельности СРО подтверждена ООО «Аудиторская фирма «СТОРНО».

Отчет об исполнении сметы доходов и расходов СРО «Содействие» за 2015 год, тыс. руб.
№ п/п	Наименование			Сумма, тыс. руб.
1	Переходящий резерв сметного финансирования на начало года, в т.ч.:			22 154
2	Средства компенсационного фонда, в т.ч.:			12 941
3	Истребуемые в рамках процедуры банкротства ОАО «Смоленский банк»			8 547
4	Неизрасходованный остаток средств целевого финансирования, в т.ч.:			9 213
5	Истребуемые в рамках процедуры банкротства ОАО «Смоленский банк»			2 922
6	Располагаемый остаток средств целевого финансирования			10 685
Доходы
№ п/п	Вид доходов	Сумма, тыс. руб.	индекс прироста / снижения по сравнению с 2014 г.		индекс прироста/ снижения по сравнению с планируемыми значениями
1.	Членские взносы	6 385	1%		-9%
2.	Взносы в компенсационный фонд	12 941	26%
3.	Вступительные взносы	108	-11%		-22%
4.	Очищенный доход от облигаций федерального займа и уплаты штрафов	760	91%		89%
	Всего доходов	20 194	20%
Расходы
1.	Расходы на выплату заработной платы и страховые взносы, в т.ч.:	2 358	14%		-5%
1.1.	материальная помощь	14	-14%		-36%
1.2.	ЕСН	507	19%		-14%
1.3.	Расчеты по оплате труда	1 837	13%		-4%
2.	Аренда офиса	1 203	8%		-1%
3.	Топливо	168	-4%		-25%
4.	Командировочные расходы	259	30%		7%
5.	Обслуживание автомобиля	146	55%		47%
6.	Почтовые расходы	60	45%		23%
7.	Аудиторские услуги	20	0%		-10%
8.	Парковка	24	0%		-8%
9.	Аренда автомобиля	360	0%		0%
10.	Плата за банковское обслуживание	29	3%		-7%
11.	Плата за учет и хранение облигаций федерального займа	8	75%		75%
12.	Плата за услуги связи	25	80%		80%
13.	Офисная техника и мебель	135	-13%		26%
14.	Расходы на поздравление кооператива с Юбилеем	5
15.	Запасные части и материалы	47	38%		32%
16.	Консультационные услуги ИП	1 045	3%		-21%
17.	Государственная пошлина	12	50%
18.	Программное обеспечение «КонсультантПлюс»	99	-5%		0%
19.	Прочие	30	-357%		-130%
	Всего расходов	6 033	9%		-5%
	Сальдо поступлений и расходов	14 161	25%		94%
	Резерв сметного финансирования предстоящих расходов, в т.ч.:	36 327	39%
	Средства компенсационного фонда, в т.ч.:	31 651
	Истребуемые в рамках процедуры банкротства ОАО "Смоленский банк"	8 547
	Располагаемый остаток средств компенсационного фонда	23 104
	Резерв сметного финансирования последующих периодов, в т.ч.:	4 676
	Истребуемые в рамках процедуры банкротства ОАО "Смоленский банк"	2 922
	Располагаемый остаток средств целевого финансирования.	1 754

Решили:

2. Утвердить годовую бухгалтерскую отчетность за 2015 год, годовой баланс по состоянию на 31.12.2015 г. и отчет об исполнении сметы доходов и расходов.

Подано голосов

ЗА – 152; ПРОТИВ - 1; ВОЗДЕРЖАЛСЯ - 5.

Решение принято большинством.

Подсчет голосов произведен Председателем правления В.В. Ломовцевой, директором М.Р. Овчияном и главным бухгалтером Э.В. Смоленской.

По третьему вопросу «Утверждение сметы поступлений и расходов (финансового плана) на 2016 год» участникам Ассоциации была разослана следующая информация:

Планируемый объем поступлений на 2016 год определен из фактических доходов ассоциации за период с 1.01.2016 по 31.03.2016 (за 1 квартал 2016 г.). По состоянию на 31.03.2016 г. было внесено членских взносов на 2 293 тыс. руб. и вступительных взносов на сумму 12 тыс. руб., общий объем целевого финансирования уставной деятельности партнерства составил 2 317 тыс. руб. При сохранении таких темпов поступлений, их прогнозируемая величина, экстраполированная на 12 месячный период, оценивается в 9 268 тыс. руб. С учетом намечаемой активизации приема новых членов планируется заложить 28% прирост объема поступлений по членским взносам (8 200 тыс. руб.) и 10% прирост объема поступлений вступительных взносов (118 тыс. руб.).    

Планируемые направления расходов по уже сложившейся регулярной структуре расходов включают в себя:

- Расходы на оплату труда постоянных сотрудников запланированы в размере 2,974 млн. руб. (с приростом по отношению к фактически произведенным в 2015 году расходам по этой статье на 62%). Это связано с возможностью расширения персонала СРО, а также ожидаемым ростом заработной платы постоянных сотрудников. Из запланированных расходов на оплату труда постоянных сотрудников 898 тыс. руб. будут направлены на оплату установленных законом социальных страховых взносов.

- Расходы на выплату гонораров привлеченным консультантам запланированы в размере 1,629 млн. руб., с 56% превышением по отношению к расходам этой группы, исполненным в 2015 году. 

- Расходы на аренду офиса запланированы с превышением на 5% по отношению к уровню прошлого года. Это соответствует ожидаемому инфляционному повышению цен. Рост затрат на командировочные расходы не запланирован и остается на уровне 259 тыс. руб. Это связано с осуществлением контрольных мероприятий преимущественно посредством камеральных проверок.

- Расходы на ГСМ запланировано снизить на 23% по отношению к уровню прошлого года.

В остальном, планируемые лимиты сметных расходов запланированы с превышением в 5-10% от фактически исполненных расходов в 2015 г.

Всего планируется исполнить расходов на 8,191 млн. руб., в результате чего сформируется положительное сальдо в 14,363 млн. руб. (без учета взносов в Компенсационный фонд сальдо 128 тыс. руб.).

Планируемая смета поступлений и расходов на 2016 год.

Поступления
	Фактически исполнено в 2015 г.	План на 2016 г.	Прирост по отношению к 2015 г.
Членские взносы	6 385	8 200	28%
Взносы в компенсационный фонд	12 941	14 235	10%
Вступительные взносы	108	118	10%
Очищенный доход от облигаций федерального займа и уплаты штрафов	760
Всего поступлений	20 194	22 553
Расходы			Прирост по отношению к 2015 году
Расходы на выплату заработной платы и страховые взносы, в т.ч.:	2 358	3 890	65%
материальная помощь	14	18	25%
ЕСН	507	898	77%
Расчеты по оплате труда	1 837	2 974	62%
Аренда офиса	1 203	1 263	5%
Топливо	168	130	-23%
Командировочные расходы	259	259	0%
Обслуживание автомобиля	146	120	-18%
Почтовые расходы	60	60	0%
Аудиторские услуги	20	21	5%
Парковка	24	25	5%
Аренда автомобиля	360	360	0%
Плата за банковское обслуживание	29	30	5%
Плата за учет и хранение облигаций федерального займа	8
Плата за услуги связи	25	26	5%
Офисная техника и мебель	135	135	0%
Расходы на поздравление кооператива с Юбилеем	5
Запасные части и материалы	47	49	5%
Консультационные услуги ИП	1 045	1 629	56%
Государственная пошлина	12	13	10%
Программное обеспечение «КонсультантПлюс»	99	109	10%
Прочие	30	70	133%
Всего расходов	6 033	8 191
Сальдо поступлений и расходов	14 161	14 363
То же, без учета взносов в компенсационный фонд	1 220	128

Решили:

3.1. Утвердить планируемую смету поступлений и расходов (финансовый план) на 2016 год в предложенной структуре и составе сметных назначений в следующих параметрах:

• Оценочный объем поступлений – 8 200 000 руб.;
• Планируемый объем расходов – 8 191 000 руб.;
• Ожидаемый профицит – 8 000 руб. 

 3.2. При фактическом исполнении сметы передать Правлению право по необходимости перераспределять расходы между сметными назначениями по обоснованным предложениям директора.

3.3. В случае увеличения или уменьшения ожидаемого объема поступлений, формирующих ресурс сметного финансирования, поручить Правлению, по предложению директора, соответствующим образом увеличивать или ограничивать лимиты сметного финансирования по отдельным статьям.

Подано голосов

ЗА – 148; ПРОТИВ - 1; ВОЗДЕРЖАЛСЯ - 9.

Решение принято большинством.

Подсчет голосов произведен Председателем правления В.В. Ломовцевой, директором М.Р. Овчияном и главным бухгалтером Э.В. Смоленской.

По четвертому вопросу «О состоянии компенсационного фонда СРО «Содействие» участникам Ассоциации была разослана следующая информация:

По состоянию на 31 марта 2016 г. года величина средств компенсационного фонда СРО «Содействие» составила 33 931 802,89 рублей (в том числе 1 172 000,00 рублей внесенных вступившими в СРО кредитными кооперативами в качестве начальных взносов в компенсационный фонд в сумме по 3 000 рублей, 7 441 155,21 рублей – истребуются в процессе процедуры банкротства ОАО «Смоленский Банк», 1 290 140,60 рублей – доход от размещения средств Компенсационного фонда, 70 000,00 рублей – доход от уплаты штрафов членов СРО).

31 марта 2016 года 10 800 000,00 руб. переведены на брокерский счет для покупки Облигаций федерального займа с постоянным купонным доходом. Исходящий остаток денежных средств на брокерском счете на 01.04.2016 г. составляет 11 401 277,37 рублей.

1 апреля 2016 года часть средств брокерского счета инвестированы в облигации федерального займа с постоянным купонным доходом №26212RMFS (сокращенно ОФЗ 26212) со следующими параметрами:

Наименование	МинФин РФ, облигации федерального займа с постоянным купонным доходом, документарные именные, выпуск 26212
Данные госрегистрации	№26212RMFS от 17.01.2013, МинФин
Номинал	1000 RUB
Объем эмиссии, шт.	250 000 000
Объем в обращении, шт.	241 072 412
Период обращения, дней	5474
Дата начала размещения	23.01.2013
Дата погашения	19.01.2028
Периодичность выплат в год	2
Текущий купон (всего)	7 (30)
Дата выплаты купона	03.08.2016
Размер купона, % годовых	7,05
НКД	16,03 RUB
Исходящий остаток денежных средств на брокерском счете на 04.04.2016, RUB	498,75

Покупка данной группы бумаги ОФЗ 26212 состоялась 01.04.2016 г., площадка ТС=ФБ ММВБ, номер сделки в ТС № 2580388128 и № 2580406987 (2 сделки), количество 12 989 штук, цена покупки в % от номинала 86,41 на сумму 4 381,12 рублей и 86,56 на сумму 11 396 397,50 рублей (что составляет 33,6% от общей величины компенсационного фонда на 31.03.2016 г., в т.ч. 11 243 270,90 руб. - облигации, НКД = 153 010,42 руб., комиссия брокера = 3 372,98 руб., комиссия ТС = 1 124,32 рублей).

24 февраля 2016 года состоялась выплата купона по облигациям федерального займа с постоянным купонным доходом №26215MFS (сокращенно ОФЗ 26215).

Расширенные данные по выплате купона:

Номер купона	5
Дата начала купонного периода	26.08.2015
Дата окончания купонного периода	24.02.2016
Дата выплаты купона	24.02.2016
Период, дней	182
Ставка, % год	7,00
Выплата на одну облигацию, RUB	34,90
Сумма зачисления на брокерский счет, RUB	102 920,10
Исходящий остаток денежных средств на брокерском счете на 24.02.2016, RUB	601 277,37

На расчетном счете на 25.04.2016 г. в Смоленском отделении №8609 ПАО Сбербанк России размещено 3 027 938,01 руб., и там же предполагается накапливать текущие поступления в оплату взносов в компенсационный фонд.

Исходя из текущей стоимости компенсационного фонда в размере 33 931 802,89 рублей на 31.03.2016 г., максимальная сумма компенсационной выплаты одному участвующему в СРО кредитному кооперативу не может превышать 1 696 590,14 руб. СРО располагает достаточными средствами для осуществления таких выплат, поэтому угрозы не исполнения СРО своих обязательств по обеспечению имущественной ответственности участвующих в ней кредитных кооперативов пока нет. По мере текущих поступлений в компенсационный фонд такие возможности будут расширяться. Следовательно, если регулятор не установит обязанность сформировать компенсационный фонд не ниже какого-либо порогового предела и не установит срок исполнения такой обязанности, СРО не видит необходимости в пополнении компенсационного фонда за счет увеличения норматива взносов в компенсационный фонд. Участвующие в СРО кредитные кооперативы продолжат вносить взносы в компенсационный фонд размере 0,2% от среднегодовой стоимости активов.

Решили:

4. Принять к сведению информацию о состоянии компенсационного фонда СРО.

Подано голосов

ЗА – 150; ПРОТИВ - 0; ВОЗДЕРЖАЛСЯ – 8.

Решение принято большинством.

Подсчет голосов произведен Председателем правления В.В. Ломовцевой, директором М.Р. Овчияном и главным бухгалтером Э.В. Смоленской.

По пятому вопросу «О возражениях членов СРО «Содействие» Ковальской Н.В. (КПК «Свой Капитал», № 263 в реестре) и Гаштольд Л.Н. (КПК «Поморский кредитный союз», № 101 в реестре) по поводу увеличения членских взносов с января 2016 года на 50 % (согласно заседания Правления №1 от 15.02.2016 г., п. 7)» участникам Ассоциации была разослана следующая информация:

Мнения Н.В. Ковальской и Л.Н. Гаштольд относительно резкого повышения размера членских взносов были рассмотрены на заседании Правления 15.02.2016 г. (Протокол №1, п. 7) и признаны несостоятельными. Повышение размера членских взносов не обусловлено потерями Компенсационного фонда, а связано с расширением осуществляемых СРО функций, увеличением численности персонала и общим инфляционным фоном. При этом СРО «Содействие» продолжит проводить политику оптимизации расходов. В соответствии с принятым правлением планом восстановления средств Компенсационного фонда, на эти цели будут направляться поступления от проводимых СРО семинаров и вебинаров, а также средства, полученные в результате экономии операционного бюджета.

Решили:

5.1. Принять к сведению мнения, высказанные Н.В. Ковальской и Л.Н. Гаштольд. Поощрить свободу членов СРО в выражении своих мнений и впоследствии организовать обсуждения таких мнений и суждений на используемом СРО «Содействие» информационном портале Битрикс-24;  

5.2. Одобрить решение Правления от 30.11.2015 г. (Протокол №13) о повышении размера членских взносов;

5.3. Утвердить принятый Правлением план восстановления средств Компенсационного фонда за счет поступлений от проводимых СРО семинаров и вебинаров и экономии операционного бюджета.

Подано голосов

ЗА – 131; ПРОТИВ - 7; ВОЗДЕРЖАЛСЯ - 20.

Решение принято большинством.

Подсчет голосов произведен Председателем правления В.В. Ломовцевой, директором М.Р. Овчияном и главным бухгалтером Э.В. Смоленской.

Председатель собрания                                                                               В.В. Ломовцева

Секретарь собрания                                                                                   Э.В. Смоленская