Письмо в Банк России об отказе в банковском обслуживании КПК "Солидарность"

Исх. № 365 от 21.03.2016 г.

Об отказе в банковском обслуживании КПК

«Солидарность»

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(Банк России)

ВОЛГО-ВЯТСКОЕ ГЛАВНОЕ УПРАВЛЕНИЕ

Отделение по Самарской области Заместителю управляющего

Н.В. Меркулову

443099,  г. Самара, ул. Куйбышева, 112

Уважаемый Николай Валентинович!

В НП «Саморегулируемую организацию кредитных кооперативов «Содействие»  (далее - СРО «Содействие») поступила информация от члена СРО, Кредитного потребительского кооператива «Солидарность», (ОГРН 1076320033602), о заявленном ему отказе обслуживании банком ФАКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ»  (ПАО).

Вначале, 15 марта 2016 г., очевидно в целях обеспечения своей обязанности документально фиксировать информацию, установленную законом № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», Банк запросил у КПК «Солидарность» копии 22 комплектов документов, характеризующих финансовое положение кооператива, исполнение им обязательств по налогам и сборам, а также договора, оформляющие  отношения  с  пайщиками по предоставлению им целевых займов на приобретение жилых помещений, планируемых к погашению с использованием средств материнского (семейного) капитала. Наряду с документами, оформляющими сделки самого кооператива, были запрошены и документы по сделкам, стороной которых кооператив не является, а именно - договора купли-продажи жилых помещений, платежные документы, подтверждающие факт оплаты приобретаемой  недвижимости и пр.

Кооператив лояльно отнесся к этому требованию и приступил к комплектации запрошенного пакета документов, но, несмотря на то, что  банк  установил  семидневный срок представления, уже на следующий день, 16 марта 2016 г. в кооператив поступило уведомление о блокировке ключа в системе «ИНИСТ Банк-клиент» и письмо с просьбой закрыть счет в ФАКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО), поскольку дальнейшее обслуживание КПК «Солидарность» «может негативно сказаться на деловой репутации банка». Оба эти письма, подписанные начальником управления  операционного обслуживания и расчетов О.В. Основиной, содержат мотивировочные отсылки к методическим рекомендациям Банка России.          ·

Очевидно, имеется в виду письмо Банка России от 31 .12.2014 N 238-Т «О мерах по противодействию использования микрофинансовых организаций и их услуг в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма». П. 2 этого письма рекомендует кредитным организациям,  в  рамках  реализации принципа «знай своего клиента», проверять соблюдение обслуживаемыми ими микрофинансовыми организациями законодательства по ПОД/ФТ и наличие дисквалифицированных лиц в составе органов таких   организаций.

Однако ни один нормативный, методический или информационный документ Банка России не дает оснований требовать закрытия счета и прекращения банковского обслуживания, в связи с угрозами «потери деловой репутации»  банка.

Подпункт 1.1., п.1, ст. 7 Закона № 115-ФЗ устанавливает обязанность «при приеме на обслуживание клиентов... принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению ... деловой репутации клиентов ...»,  но  не  оценивать риски утраты собственной  репутации.

Одним из оснований  документального  фиксирования  информации,  предусмотренным п. 2, ст. 7 Закона № 115-ФЗ, является «запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели». Судя по характеру запрошенных документам к таким операциям  ФАКБ  «РОССИЙСКИЙ  КАПИТАЛ» отнес предоставление КПК «Солидарность» целевых займов на приобретение жилья пайщикам, владеющим сертификатом на материнский (семейный) капитал. Такие  займы предоставляются КПК «Солидарность» в соответствии с пп.3, п. 7  ст.  10  Федерального закона от 29.12.2006 N 256-ФЗ, т.е. по вполне очевидным законным и социально определенным целям. В дополнение к законодательно установленным правилам, порядок предоставления таких займов регламентируется специальным стандартом СРО, которому следует КПК «Солидарность».

Но, даже допуская, что ФАКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» усомнился  в правомерности таких операций и запросил документы, необходимые для фиксирования информации , непонятно на каком основании Банком было принято решение о блокировке электронного  ключа и фактическом  запрете  на осуществление  любых  расчетных операций.

Если     следовать процедуре,  предусмотренной  п.11 ,   ст.   7   Закона           №         115-ФЗ,  

Банк приостанавливает  операцию,  «по  которой  не  представлены  документы, 

необходимые  для фиксирования информации». В  описываемой  ситуации  ФАКБ  «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» приостановил не одну операцию, которая вызвала сомнения, а все операции по обслуживанию КПК «Солидарность», задолго до истечения установленного им семидневного срока представления документов. Фактически банк отказал кооперативу в обслуживании, не имея на то оснований, предусмотренных  п. 1О, ст. 7 Закона №  115-ФЗ.

В связи с изложенным, а также принимая во внимание, что  в  обоснование предпринятых им действий ФАКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» неоднократно ссылался на рекомендации  Банка России, прошу проверить:

  1. Обоснованность  действий,  предпринятых  ФАКБ  «РОССИЙСКИЙ  КАПИТАЛ»  в отношении    КПК     «Солидарность»     с     позиций     «противолегализационного» законодательства.
  2. Обоснованность подозрений, что основная деятельность кооператива по предоставлению займов своим пайщикам совершается «в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма», что давало бы основания для отказа в банковском обслуживании в соответствии  с п. 5.2, ст. 7 Закона № 115-ФЗ.
  3. Направление ФАКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» сведений об  отказе  в  совершении операции или о приостановлении операции в уполномоченный орган, как это установлено  п.п. 10,13 Закона № 115-ФЗ.

Ведь следуя рекомендациям ФАТФ, смыслу Закона № 115-ФЗ и нормативных актов Банка России, приостановление им отказ от совершения противоправных  операций,  являются мерами предупреждения и пресечения таких операций, но не способами освободиться  от клиента,  который  по  субъективному  мнению,  может  негативно сказаться на деловой репутации банка.

Приложение:

1.Письмо ФАКБ «Российский капитал» от 16 марта 2016 года «Уведомление о предстоящей  блокировке ключа».

2. Письмо ФАКБ «Российский капитал» от 16 марта 2016 года «Предложение о закрытие счета»

 

С уважением, М. Овчиян

Графическая копия: