Письмо Банка России о рассмотрении обращения

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК
РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
(Банк России)
Дальневосточное
главное управление
690990, г.Владивосток,ул. Светланская, 71
www.cbr.ru
Ассоциация «Саморегулируемая
орrанизация кредитных
кооперативов «Содействие»
Директору
М.Р. Овчиян
214000, г. Смоленск, ул. Октябрьской
революции д. 9, оф. 301

Уважаемый Марат Ригоевич,

Дальневосточное ГУ Банка России рассмотрело обращение Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие» (далее - СРО «Содействие») от 26.12.2016 с жалобой на действия ПАО «Сбербанк» (далее - Банк) в отношении члена СРО «Содействие» КПК «Истою> (ИНН 2516005888) (далее - Клиент) и сообщает следующее.

В соответствии со статьей 56 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» Банк России, являясь органом банковского регулирования и надзора, не вправе вмешиваться в оперативную
деятельность кредитных организаций, к которой, в частности, относятся вопросы заключения и исполнения гражданско-правовых договоров, а также взаимодействия с клиентами.

Вместе с тем, с целью оказания Вам содействия в решении сложившейся ситуации Дальневосточным ГУ Банка России запрошены пояснения Банка и соответствующие документы.

С учетом рассмотрения полученной от Банка информации доводим до Вашего сведения следующее.

В силу пункта 14 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Федеральный закон № 115-ФЗ) клиенты обязаны предоставлять кредитной организации информацию, необходимую ей для исполнения указанного федерального закона. При этом требования к срокам предоставления и объему запрашиваемой информации, а также к сроку её рассмотрения законодательством не установлены и определяются кредитной организацией самостоятельно во внутренних документах.
В целях обеспечения вьшолнения законодательства Российской Федерации в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем,и финансированию терроризма в Банке с учетом требований Федерального закона № 115-ФЗ, нормативных и иных документов Банка России разработаны «Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» ПАО Сбербанк № 881-9-р от 29.03.2016 (далее-ПВК).

Согласно пункту 1.1 ПВК к Клиентам, осуществляющим операции, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации ( отмьшанию) .доходов, полученных преступным путем, или финансированию терроризма Банком принимаются следующие меры:

- отказ в вьшолнении распоряжения Клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями документа;

- расторжение договора банковского счета (вклада) с Клиентом в случае принятия в течение календарного года двух и более решений об отказе в вьшолнении распоряжения о совершении операции;

- отказ Клиенту в предоставлении услуг дистанционного банковского обслуживания, в том числе в приеме от него распоряжений о совершении операций по банковскому счету (вкладу), подписанных аналогом собственноручной подииси, и переход
на прием от такого Клиента расчетных документов только на бумажном носителе;

- блокировка банковской карты, по счету которой совершаются операции, вызьшающие подозрения;

- пересмотр уровня риска Клиента;

- обеспечение повышенного внимания к операциям Клиента с денежными средствами или иным имуществом.

Согласно информации Банка, при анализе движения денежных средств по счетам Клиента выявлены признаки, указывающие на необычный характер операций, предусмотренные Положением Банка России от 02.03.2012 № 375-П «О требованиях к
правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации ( отмьшанию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»1.

В связи с этим в соответствии с действующими в Банке ПВК у Клиента 12.12.2016 бьши заирошены необходимые документы и информация, а также ограничен доступ к услуге дистанционного банковского обслуживания2.

Результаты рассмотрения Банком представленных Клиентом документов не подтвердили наличие в деятельности Клиента операций, обладающих признаками сомнительных операций и сделок, целью совершения которых является легализация
(отмывание) доходов, полученных преступным путем, или финансирование терроризма, в связи с чем доступ к услуге дистанционното банковского обслуживания в полном объеме бьт восстановлен Банком Клиенту 26.12.2016.

Следует отметить, что ограничение доступа к услуге дистанционного банковского обслуживания не является отказом в вьmолнении распоряжений клиентов о совершении операций, т.е. не относится к действиям, предусмотренным пунктом 11 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ, и, соответственно, у Банка отсутствовала обязанность по направлению сведений о них в уполномоченный орган в соответствии с пунктом 13 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ.

Информируем, что согласно статье 21 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» споры между кредитной организацией и его клиентами разрешаются в порядке, предусмотренном федеральными законами.

В случае если Клиент полагает, что Банком нарушены права и охраняемые законом интересы, Клиент вправе обратиться за их зашитой в соответствии с нормами действующего законодательства Российской Федерации.

И.о. начальника                                                        С.М.Левчаков
 


1 Код 1899 «Иные признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, при проведении международных расчетов».
2 В рамках установленного режима Клиенту была доступна возможность по формированию поручений в адрес налоговых органов на списание и перечисление задолженности по уплате налогов и сборов в бюджеты системы Российской Федерации, а так)ке в адрес органов контроля за уплатой страховых взносов на списание и перечисление сумм страховых взносов в бюджеты государственных внебюджетных фондов.

Графическая копия: