Письмо Директору Департамента микрофинансового рынка БР Кочеткову И.А. об исключении стр. 13 из таблицы индивидуальных условий договора потребительского займа

Уважаемый Илья Александрович

Строкой 13 табличной формы индивидуальных условий договора потребительского займа, введенной Указанием Банка России от 23.04.2014 N 3240-У «О табличной форме индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа)», предусмотрено «Условие об уступке кредитором третьим лицам прав (требований) по договору». 

Представляется, что с вступлением в силу Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», это условие утратило свой содержательный смысл, в связи со следующим:

  1. Частью 4, ст. 6 Закона №  230-ФЗ  предусмотрено, что передача третьим лицам сведений о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании, а также любые персональные данные должника может осуществляться только с его согласия. Такое согласие дается в письменной форме в виде отдельного документа и не может быть заменено содержанием условия стр. 13.
  2. Пункт 1, ч. 5, ст. 4 Закона № 230-ФЗ предусматривает, что согласие должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьими лицами не должно носить абстрактный и общий характер, а должно быть выражено применительно к конкретному третьему лицу. Поэтому даже изъятие, предусмотренное ст. 6 Закона № 230-ФЗ и разрешающее без получения согласия должника, проводить переговоры в процессе заключения договора о переуступке его долга ограниченному кругу лиц, все же не исключает необходимость конкретизации лица, которому заемщик разрешает переуступить право требования по своему долгу.

При таких обстоятельствах, подтверждение в стр. 13 общего согласия на уступку прав третьим лицам, даже со ссылкой на ограничения, установленные Законом № 230-ФЗ, не является результатом соглашения сторон и создает риск претензий в нарушении прав заемщика, как потребителя. Практически, содержание условия стр. 13 может быть только отрицательным, запрещающим уступку прав по договору любому третьему лицу.       

Прошу рассмотреть изложенные доводы и, в случае если Вы найдете их обоснованными, инициировать процедуру исключения стр. 13 из табличной формы индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа).

С уважением,

Директор                                                                                                       М. Овчиян

Графическая копия: