Письмо Директору департамента микрофинансового рынка о применении кода признака необычных сделок 4402

Уважаемый Юрий Алексеевич!

КПК «Содействие плюс»1 (ОГРН 1021900524469, расположенный по адресу: 655017, Республика Хакассия, г. Абакан, ул. Ленина, д. 47, 6, является членом СРО «Содействие» и учтен в реестре за № 012. В соответствии с п.3, ст. 2 Федерального закона N 223-ФЗ «О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка» СРО кредитных кооперативов защищает и представляет интересы своих членов в Банке России.

В период с 30.05.2016 г. по 28.06.2017 г. рабочей группой по поручению Банка России от 16.05.2017 г. № ПНИ 25-16/174ДСП была проведена проверка соблюдения кооперативом законодательства РФ в сфере противодействия легализации средств полученных преступным путем, и финансирования терроризма. 

В срок, установленный п. 3.8 Инструкции Банка России от 24.04.2014 N 151-И «О порядке проведения проверок деятельности некредитных финансовых организаций и саморегулируемых организаций некредитных финансовых организаций, уполномоченными представителями Центрального банка Российской Федерации (Банка России)», Кооператив направил в СРО копию акта проверки от 29.06.2017 г. Рег, № АЗНИ25-16-2/7. Осуществляя функции саморегулирования, СРО «Содействие» обобщает материалы таких проверок, анализирует характер и причины установленных нарушений и разрабатывает и распространяет среди своих членов методические рекомендации, предупреждающие подобные нарушения.

В процессе такого изучения акта проверки КПК «Содействие плюс» - безусловно объективного и достоверного в квалификации всех выявленных нарушений - мы обратили внимание на вменяемое кооперативу нарушение процедуры выявления необычной сделки, связанной с размещением личных сбережений, ранее переданных пайщиком Н.С. на новый срок в связи с истечением срока ранее действовавших договоров.

Как отражено в акте, Н.С. является пайщиком кооператива с 2006 г. и постоянно размещает в кооперативе свои личные сбережения. Внимание комиссии привлекло то обстоятельство, что 29.06.2016 с ним был заключен договор передачи личных сбережений № 0452-18Сб/16 на сумму 500 тыс. рублей, а 08.08.2016 – второй договор № 0452-19Сб/16 на сумму 286,2 тыс. рублей.

Формально такая операция соответствует коду признака необычной сделки 4402 «Заключение с одним членом (пайщиком) кредитного потребительского кооператива нескольких договоров личных сбережений (займов) в течение трех месяцев на сумму, равную или превышающую 600 000 рублей», но она не была квалифицирована кооперативом в качестве таковой в связи со следующим:

  1. Оба вновь заключенных договора являются продолжением договоров передачи личных сбережений № 0452- 16Сб/ 13 от 20.06.2013 и № 0452-17Сб/13 от 06.08.2013, срок действия которых истек.
  2. Сумма каждого вновь заключенного договора соответствует остатку средств по договорам с истекшим сроком действия. Пайщик Н.С. не довносил дополнительные средства при заключении новых договоров передачи личных сбережений. 
  3. В связи с ограничением предельной ставки платы (дохода) за использование личных сбережений, установленной разделом 1.1. принятого в СРО стандарта привлечения денежных средств пайщиков2, Кооператив не может пролонгировать срок действия ранее заключенных договоров, а всякий раз переоформляет суммы переданных личных сбережений по актуальным ставкам платы (дохода) за их использование.

Признав, что источник происхождения денежных средств пайщика Н.С. установлен (переоформление ранее заключенных договоров в передачи личных сбережений) и не вызывает подозрений, рабочая группа, тем не менее, сочла, «что отсутствие документационного подтверждения, при реализации программы выявления операций ПВК по ПОД/ФТ, в части запрашивания у пайщика Н.С. дополнительной информации, …может привести к возникновению риска не выявления операций, обладающих признаками подозрительных, и несвоевременного направления сведений о них в уполномоченный орган» (стр. 39-40 Акта).  

Поскольку практически все кредитные кооперативы регулярно сталкиваются в своей практике с необходимостью переоформления договоров передачи нескольких договоров личных сбережений заключенных с одним пайщиком и  такое переоформление может осуществляться в течение трех месяцев, прошу разъяснить:

  1. Следует ли квалифицировать такие операции по признаку необычных сделок кода 4402?
  2. Если да, то какая информация должна запрашиваться у пайщика в целях дополнительного изучения такой сделки, принимая во внимание, длительный период членства, в течение которого пайщик подтвердил свои сберегательные мотивации и не вызывающие сомнений источники происхождения денежных средств?    

1 При дальнейшем изложении «Кооператив»

2 Подобное ограничение предусмотрено и вступающим в действие базовым стандартом совершения операций на финансовом рынке.

Графическая копия: