Ответ Банка России Тантушяну ВД О порядке применения положений Базового стандарта совершения операций на финансовом рынке КПК

Департамент микрофинансового рынка (далее - Департамент) рассмотрел Ваше обращение от 01.02.2018 о порядке применения положений Базового стандарта совершения операций на финансовом рынке кредитным потребительским кооперативом (далее - Базовый стандарт) и сообщает следующее.

В соответствии с пунктом 5.3 раздела 5 Базового стандарта процедуры оценки платежеспособности члена кредитного потребительского кооператива (далее - КПК) (пайщика) или членов КПК (пайщиков), выступающих созаемщиками при получении ипотечного займа (в том числе с его возвратом за счет средств материнского (семейного) капитала), а также лиц, готовых предоставить поручительство по договору займа, допустимый уровень платежеспособности данных лиц и вероятности возврата ипотечного займа устанавливаются положением о порядке предоставления займов членам КПК (пайщикам) и должны включать в себя процедуры, указанные в пунктах 5.3.1- 5.3.5 пункта 5.3 раздела 5 Базового стандарта.

Базовый стандарт не устанавливает конкретные методики определения допустимого уровня платежеспособности и вероятности возврата ипотечного займа, подлежащие использованию КIЖ и отражению в положении о порядке предоставления займов членам КIЖ (пайщикам).

Вместе с тем, согласно подпунктам 5.3.1-5.3.5 пункта 5.3 раздела 5 Базового стандарта до принятия решения о предоставлении ипотечного займа КПК должна быть проведена проверка источников получения регулярных доходов вышеуказанными лицами, расчет (оценка) их платежеспособности, исходя из условий предоставления ипотечного займа и возможности возврата суммы ипотечного займа с учетом обеспечения, а также должен быть сделан вывод о способности указанных лиц надлежащим образом исполнить обязательства по договору ипотечного займа исходя из запрашиваемых условий и рекомендации (в случае необходимости) по возможным изменениям условий ипотечного займа или способов обеспечения по нему. В соответствии с пунктами 5.4 и 5.5 раздела 5 Базового стандарта расчет (оценка) платежеспособности выполняется уполномоченным должностным лицом КПК, ее результаты оформляются в письменном виде и представляются органу КПК, принимающему решение о предоставлении ипотечного займа.

В соответствии со статьей 5 Федерального закона от 13.07.2015 № 223-ФЗ «О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка» (далее - Закон № 223-ФЗ) базовые стандарты разрабатываются соответствующей саморегулируемой организацией в сфере финансового рынка (далее - СРО). В соответствии с частью 2 статьи 6 Закона № 223-ФЗ СРО вправе по собственной инициативе разработать и утвердить внутренние стандарты необходимые ей для реализации целей и задач, вытекающих из Закона № 223-ФЗ и иных федеральных законов.

Таким образом, методика оценки платежеспособности заемщиков и созаемщиков (в том числе порядок определения допустимого уровня платежеспособности данных лиц и вероятности возврата ипотечного займа) при получении ипотечного займа может быть определена внутренними стандартами СРО.

Заместитель директора                                        Е.Д.Романова

Графическая копия: