Протокол № 2
Заседания Правления Некоммерческого партнерства «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие»

г. Смоленск                                                                                                              13.02.2015 г.

Заседание Правления проведено в форме WEB-конференции в 10 час. 00 мин. (время московское)  по адресу: г. Смоленск, ул. Октябрьской революции, д. 9, офис 301.

Присутствовали члены Правления:

- Ломовцева Валентина Викторовна – Председатель правления.

Независимые члены правления, не связанные трудовыми отношениями с участвующими в партнерстве кредитными кооперативами:

- Чайка Ирина Николаевна - независимый член Правления;

- Тихонов Владимир Иванович - независимый член Правления;

- Овчиян Риго Маратович - независимый член Правления;

- Сенашев Алексей Игоревич - независимый член Правления;

- Емельянов Анатолий Мансурович - независимый член Правления.

- Тягнирядно Александр Иванович – независимый член Правления.

Члены правления, представители входящих в партнерство кредитных кооперативов:

- Сысуева Елена Витальевна;

- Кукушина Людмила Александровна;

- Елков Михаил Николаевич;

- Ромашко Владимир Владимирович;

- Лашко Алексей Владимирович;

- Гудорева Лидия Витальевна;

- Фадеева Ольга Михайловна;

- Смирнова Светлана Павловна;

- Титов Сергей Анатольевич.

Приглашены директор Партнерства М. Овчиян, бухгалтер Э.В. Серкова. Председательствует на заседании Председатель Правления В.В. Ломовцева. Ведет протокол директор партнерства М.Р. Овчиян. Кворум 100%.

Повестка дня:

1. О предварительном рассмотрении документов, представленных кредитными кооперативами, заинтересованными в участии в НП «СРО КК «Содействие», поступивших от:  

1.1. Кредитного потребительского кооператива граждан «Кредитный потребительский кооператив граждан» (ОГРН 1031800145002 от 16.10.2003 г., ИНН/КПП 1828012053/182801001), расположенного по адресу: 427430, Удмуртская Республика, г. Воткинск, ул. Ленина, д. 7;

1.2. Кредитного потребительского кооператива граждан «КапиталЪ» (ОГРН 1152208000075 от 15.01.2015 г., ИНН/КПП 2208033094/220801001), расположенного по адресу: 658087, Алтайский край, г. Новоалтайск, ул. Чапаева, д. 26.

2. О рассмотрении заявлений о приеме в члены НП «СРО КК «Содействие», поступивших от:

2.1. Кредитного потребительского кооператива «Патриот» (ОГРН 1143525021992 от 26.11.2014 г., ИНН/КПП 3525337257/352501001), расположенного по адресу: 160014, г. Вологда, ул. Гоголя, д. 88, офис 4;

2.2. Кредитного потребительского кооператива «Деньги для народа» (ОГРН 1144401010995 от 10.12.2014 г., ИНН/КПП 4401157479/440101001), расположенного по адресу: 156000, г. Кострома, мкр. Давыдовский, д. 18;

2.3. Кредитного потребительского кооператива «Радаст Финанс» (ОГРН 1137448011447 от 21.11.2013 г., ИНН/КПП 7448164910/744801001), расположенного по адресу: 454138, Челябинская область, г. Челябинск, ул. Пионерская, д. 10, офис 4.

2.4. Кредитного потребительского кооператива «Форсаж» (ОГРН 1146234011021 от 22.09.2014 г., ИНН/КПП 6234135981/623401001), расположенного по адресу: 390035, г. Рязань, ул. Островского, д. 21, корпус 2, литера Б, офис 401.

3. Об утверждении инвестиционной декларации НП «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие» по состоянию на 13 февраля 2015 года.

4. Об утверждении стандарта «Проведения очередного общего собрания пайщиков кредитными кооперативами, участвующими в СРО «Содействие».

По первому вопросу «О предварительном рассмотрении документов, представленных кредитными кооперативами, заинтересованными в участии в НП «СРО КК «Содействие» слушали директора М. Овчияна. Он сообщил, что по электронной почте поступили заявления от следующих кооперативов:

1.1. Кредитного потребительского кооператива граждан «Кредитный потребительский кооператив граждан» (ОГРН 1031800145002 от 16.10.2003 г., ИНН/КПП 1828012053/182801001), расположенного по адресу: 427430, Удмуртская Республика, г. Воткинск, ул. Ленина, д. 7.

Кредитный потребительский кооператив граждан «Кредитный потребительский кооператив граждан» зарегистрирован 16.10.2003 г., на 01.01.2015 г. объединяет 1993 пайщика. Размер паевого фонда составляет 8 900 тыс. руб. Программы по сбережениям в кредитном кооперативе отсутствуют. Ведется выдача займов до 30 000 руб. на срок 6 месяцев с единовременным удержанием 6%. В кредитном кооперативе состоят жители г. Воткинска пенсионного и предпенсионного возраста. КПКГ «КПКГ» было прекращено членство в НП «СРО КК «Содействие» на основании заявления о добровольном выходе и Решения правления от 20.06.2013г. Протокол № 9. Причина вступления вновь в НП «СРО КК «Содействие» - приемлемые условия работы. После выхода из НП «СРО КК «Содействие» в других СРО кооператив не состоял.

М. Овчиян прокомментировал, что в период членства в СРО кооператив, руководство которого состояло из пожилых людей, не владел компьютерной техникой и средствами коммуникации, не мог наладить режимы учета и отчетности, не понимал и не отвечал требованиям СРО в этой сфере. Сейчас, очевидно в связи с претензиями БР, кооператив решил восстановить членство в СРО. Кооператив, созданный в адресной социальной группе пенсионеров и лиц предпенсионного возраста и обслуживающий их финансовые потребности, и имеющий уже длительную историю, не дает никаких оснований усомниться в целесообразности и социальной значимости его деятельности. Что касается технических аспектов, связанных с соблюдением требований БР и установленных в СРО режимов членства, то при консультационной поддержке со стороны СРО, это представляется вполне преодолимым.  

1.2. Кредитного потребительского кооператива граждан «КапиталЪ» (ОГРН 1152208000075 от 15.01.2015 г., ИНН/КПП 2208033094/220801001), расположенного по адресу: 658087, Алтайский край, г. Новоалтайск, ул. Чапаева, д. 26.

Кредитный потребительский кооператив граждан «КапиталЪ» зарегистрирован 15.01.2015 г., объединяет 15 пайщиков - физических лица. Размер паевого фонда – 120 000 рублей. Основным направлением деятельности кооператива является реализация федеральных программ, таких как «Фонд молодая семья», «Материнский капитал», губернаторские программы, а также выдача краткосрочных займов сроком до 12 месяцев. Сроки  выдачи займов по федеральным программам 2-3 месяца, ставка 26-28 % годовых. Программы по сбережениям в кредитном кооперативе отсутствуют.

М. Овчиян прокомментировал, что в связи с готовящимися изменениями в законодательство только созданному кооперативу будет скорее всего отказано в возможности предоставлять займы, погашаемые средствами материнского капитала в течение первых трех лет. Что касается других направлений деятельности, то они не несут никаких рисков и могут быть проверены только практикой.

Выступивший в обсуждении А. В. Лашко предложил согласиться с возможностью участия этих кооперативов в НП «СРО КК «Содействие».

Голосовали открытым голосованием.

16 голосов «ЗА».

Постановили единогласно:

По результатам предварительного рассмотрения заявлений и предоставленной кооперативами информации  одобрить возможность участия в НП «СРО КК «Содействие» КПКГ «Кредитный потребительский кооператив граждан» и КПКГ «КапиталЪ».

По второму вопросу слушали директора М. Овчияна, охарактеризовавшего кредитные кооперативы, подавшие заявление на вступление в НП «СРО КК «Содействие»:

2.1. Кредитный потребительский кооператив «Патриот» (ОГРН 1143525021992 от 26.11.2014 г., ИНН/КПП 3525337257/352501001), расположенный по адресу: 160014, г. Вологда, ул. Гоголя, д. 88, офис 4.   

Вопрос об участии этого кооператива был предварительно рассмотрен и положительно решен на заседании Правления (Протокол № 1 от 27.01.2015 года). Кооператив представил все необходимые документы и оплатил вступительные взносы.

2.2. Кредитный потребительский кооператив «Деньги для народа» (ОГРН 1144401010995 от 10.12.2014 г., ИНН/КПП 4401157479/440101001), расположенный по адресу: 156000, г. Кострома, мкр. Давыдовский, д. 18.

Вопрос об участии этого кооператива был предварительно рассмотрен и положительно решен на заседании Правления (Протокол № 17 от 19.12.2014 года). Кооператив представил все необходимые документы и оплатил вступительные взносы.

2.3. Кредитный потребительский кооператив «Радаст Финанс» (ОГРН 1137448011447 от 21.11.2013 г., ИНН/КПП 7448164910/744801001), расположенный по адресу: 454138, Челябинская область, г. Челябинск, ул. Пионерская, д. 10, офис 4.

Вопрос об участии этого кооператива был предварительно рассмотрен и положительно решен на заседании Правления (Протокол № 14 от 20.10.2014 года). Кооператив представил все необходимые документы и оплатил вступительные взносы.

2.4. Кредитный потребительский кооператив «Форсаж» (ОГРН 1146234011021 от 22.09.2014 г., ИНН/КПП 6234135981/623401001), расположенный по адресу: 390035, г. Рязань, ул. Островского, д. 21, корпус 2, литера Б, офис 401.

Вопрос об участии этого кооператива был предварительно рассмотрен и положительно решен на заседании Правления (Протокол № 1 от 27.01.2015 года). Кооператив представил все необходимые документы и оплатил вступительные взносы.

Голосовали открытым голосованием.

16 голосов «ЗА».

Постановили единогласно:

2. Удовлетворить представленные заявления и принять в члены НП «СРО КК «Содействие»:

2.1. Кредитный потребительский кооператив «Патриот» (ОГРН 1143525021992 от 26.11.2014 г., ИНН/КПП 3525337257/352501001), расположенный по адресу: 160014, г. Вологда, ул. Гоголя, д. 88, офис 4;

Учесть идентификационные данные КПК «Патриот» в реестре членов Партнерства за № 327.

Установить, что в течение первого квартала 2015 года КПК «Патриот» должен оплачивать членские взносы в размере 1000 руб. в месяц.

2.2. Кредитный потребительский кооператив «Деньги для народа» (ОГРН 1144401010995 от 10.12.2014 г., ИНН/КПП 4401157479/440101001), расположенный по адресу: 156000, г. Кострома, мкр. Давыдовский, д. 18.

Учесть идентификационные данные КПК «Деньги для народа» в реестре членов Партнерства за № 328.

Установить, что в течение первого квартала 2015 года КПК «Деньги для народа» должен оплачивать членские взносы в размере 1000 руб. в месяц.

2.3. Кредитный потребительский кооператив «Радаст Финанс» (ОГРН 1137448011447 от 21.11.2013 г., ИНН/КПП 7448164910/744801001), расположенный по адресу: 454138, Челябинская область, г. Челябинск, ул. Пионерская, д. 10, офис 4.

Учесть идентификационные данные КПК «Радаст Финанс» в реестре членов Партнерства за № 329.

Установить, что в течение первого квартала 2015 года КПК «Радаст Финанс» должен оплачивать членские взносы в размере 1000 руб. в месяц.

2.4. Кредитный потребительский кооператив «Форсаж» (ОГРН 1146234011021 от 22.09.2014 г., ИНН/КПП 6234135981/623401001), расположенный по адресу: 390035, г. Рязань, ул. Островского, д. 21, корпус 2, литера Б, офис 401.

Учесть идентификационные данные КПК «Форсаж» в реестре членов Партнерства за № 330.

Установить, что в течение первого квартала 2015 года КПК «Форсаж» должен оплачивать членские взносы в размере 1000 руб. в месяц.

2.5. В соответствии с п. 4.5 Устава и п. 3.8 Положения о членстве директору внести сведения о принятых КПК «Патриот», КПК «Деньги для народа», КПК «Радаст Финанс» и КПК «Форсаж» в реестр членов НП «СРО КК «Содействие».

2.6. Директору оформить и выслать принятым кредитным кооперативам свидетельства о членстве в НП «СРО КК «Содействие».

По третьему вопросу «Об утверждении инвестиционной декларации размещения средств компенсационного фонда НП «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие» на 13 февраля 2015 года» слушали директора М. Овчияна, сообщившего, что по состоянию на 13 февраля 2015 года величина средств компенсационного фонда НП «СРО КК «Содействие» составила 18 719 968,45 рублей (в том числе 1 061 000,00 рублей внесенных вступившими в СРО кредитными кооперативами в качестве начальных взносов в компенсационный фонд в сумме по 3 000 рублей). Из них 8 547 328,08 рублей – средства компенсационного фонда на расчетном счете в ОАО «Смоленский банк» (45,66% от всего размера КФ, эти средства в настоящее время истребуются по суду); 6 800 000,00 рублей размещены в облигации федерального займа с постоянным купонным доходом №26210RMFS, №26211RMFS и №26209RMFS; 3 000 000,00 рублей размещены на Промо-депозит Новогодний.

28 января 2015 года состоялась выплата купона по облигациям федерального займа с постоянным купонным доходом №26209RMFS (сокращенно ОФЗ 26209).

Расширенные данные по выплате купона на 28.01.2015 года:

Номер купона 5
Дата начала купонного периода 30.07.2014
Дата окончания купонного периода 28.01.2015
Дата выплаты купона 28.01.2015
Период, дней 182
Ставка, % год 7,60
Выплата на одну облигацию, RUB 37,90
Сумма зачисления на брокерский счет, RUB 134 658,70
Исходящий остаток денежных средств на брокерском счете на 28.01.2015, RUB 135 091,13

04 февраля 2015 года состоялась выплата купона по облигациям федерального займа с постоянным купонным доходом №26211RMFS (сокращенно ОФЗ 26211).

Расширенные данные по выплате купона на 04.02.2015 года:

Номер купона 4
Дата начала купонного периода 06.08.2014
Дата окончания купонного периода 04.02.2015
Дата выплаты купона 04.02.2015
Период, дней 182
Ставка, % год 7,00
Выплата на одну облигацию, RUB 34,90
Сумма зачисления на брокерский счет, RUB 128 781,00
Исходящий остаток денежных средств на брокерском счете на 28.01.2015, RUB 263 872,13

Общая сумма дохода, полученная от гашения купонов Облигаций федерального займа, составляет 224 253,60 рублей.

На расчетном счете на 13.02.2015 г. в Отделении №8609 Сбербанка России г. Смоленске размещено  1 835 314,87 руб., и там же предполагается накапливать текущие поступления в оплату взносов в компенсационный фонд. Доля свободных средств, размещенных на расчетном счете, составляет 5%.

Исходя из текущей стоимости компенсационного фонда в размере 18 719 968,45 рублей, максимальная сумма компенсационной выплаты одному участвующему в СРО кредитному кооперативу не может превышать 935 998 руб.

М. Овчиян сообщил, что в соответствии с п. 5, ст. 40 Закона № 190-ФЗ, в течение года после того, как размер компенсационного фонда превысит 20 млн. руб., СРО обязана будет «заключить договор с управляющей компанией о доверительном управлении средствами компенсационного фонда». Сейчас готовятся изменения в законодательство, связанные с повышением этого порога, но так или иначе более выгодно и эффективно возможно более долго осуществлять размещение средств компенсационного фонда самой СРО, а не передавать это управляющей компании. В связи с этим, М. Овчиян предложил доход от размещения средств КФ не направлять напрямую на пополнение КФ, а учитывать в специально созданном сметном резерве, направляя на пополнение КФ по мере осуществления из него выплат или для возмещения доли средств, утраченных в Смоленском Банке в случае, если судебная перспектива истребования этих средств не приведет к результатам. 

В.В. Ромашко, С.П. Смирнова согласились и поддержали это предложение.

 Голосовали открытым голосованием.

16 голосов «ЗА».

Постановили единогласно:

3.1. Утвердить инвестиционную декларацию размещения средств компенсационного фонда НП «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие» на 13 февраля 2015 года».

3.2. Доходы от размещения средств компенсационного фонда учитывать в специально созданном сметном резерве и направлять на пополнение КФ по мере осуществлении я из него выплат или для возмещения доли средств, утраченных в Смоленском Банке в случае, если судебная перспектива истребования этих средств не приведет к результатам

По четвертому вопросу «Об утверждении стандарта «Проведение очередного общего собрания пайщиков кредитными кооперативами, участвующими в НП «СРО КК «Содействие» слушали председателя правления В.В. Ломовцеву, сообщившую, что СРО разработан стандарт проведения общего собрания пайщиков. Стандарт не вводит ничего нового, по сравнению с требованиями законодательства, но акцентирует эти требования, которыми часто пренебрегают кооперативы при проведении общих собраний. Даже анализ документов о созыве общих собраний (не говоря уже о протоколах), показывает, что многие пренебрегают правилами оповещения пайщиков, не включают в повестку дня вопросы, которые должны быть предметом ежегодного обсуждения, а некоторые – даже по прошествии нескольких лет деятельности – продолжают проводить собрания в форме собрания учредителей, игнорируя интересы участвующих в кооперативе пайщиков.

Стандарт сопровожден пояснительной запиской, где приведены комментарии к положениям стандарта и примеры из судебной практики. Стандарт и пояснительная записка к нему были предварительно разосланы участникам и партнерам СРО для ознакомления, замечаний и предложений. Некоторые корректирующие предложения поступили от СРО «МСКК», в частности – об отнесении к исключительной компетенции общего собрания вопрос о выборе аудитора, как это предусмотрено ст. 65.3 ГК. Это предложение отражено в примечании в обновленной редакции стандарта.

А.В. Лашко высказался против того, чтобы вопрос о применении упрощенной системы налогообложения относился к компетенции общего собрания.  М. Овчиян согласился с этой позицией, объяснив, что ввел такое условие в связи с многочисленными произвольными комментариями новаций в ГК (например, про выбор аудитора, запрет на совмещение функций председателя правления и единоличного исполнительного органа и, конечно же, - распределения дохода на паи). Это условие введено как предупреждение о возможной угрозе подобной трактовки, но не в качестве установленной стандартом обязанности кооператива решать такие вопросы общим собранием. При последующем обсуждении было решено изложить спорный абзац в следующей редакции:

«В связи с тем, что применяемая кооперативом система налогообложения также касается принципов использования его имущества, некоторые комментаторы склонны также относить вопрос о применении упрощенной системы налогообложения, предусмотренной ст. 346.12 НК, или отказа от ее применения к компетенции общего собрания. Однако Глава 26.2 НК РФ, устанавливающая порядок перехода на упрощенную систему налогообложения, не обусловливает это решением общего собрания»

Высказавшиеся в обсуждении О.М. Фадеева, Л.В. Гудорева предложили утвердить стандарт «Проведение очередного общего собрания пайщиков кредитными кооперативами, участвующими в СРО «Содействие».

Голосовали открытым голосованием.

15 голосов «ЗА».

1 воздержался,

Принято большинством голосов.

4.1.  Утвердить стандарт «Проведение очередного общего собрания пайщиков кредитными кооперативами, участвующими в СРО «Содействие».

4.2. Разместить стандарт и пояснительную записку к нему на сайте НП «СРО КК «Содействие». Направить копию документов, оформляющих стандарт, в Банк России. 

Председатель собрания
В.В. Ломовцева

Секретарь собрания
М.Р. Овчиян