ПРОТОКОЛ №36
Заседания Правления Ассоциации
«Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие»

г. Смоленск                                                                                                      27.11.2018

Заседание Правления проведено в форме электронной конференции (очно) на портале Битрикс24 по адресу https://sro-sodeystvie.bitrix24.ru в 10 час. 00 мин. (время московское).

Присутствовали члены Правления:

- Ломовцева Валентина Викторовна – Председатель правления.

Независимые члены правления, не связанные трудовыми отношениями с участвующими в Ассоциации кредитными кооперативами:

- Чайка Ирина Николаевна – не принимала участия в голосовании;

- Сысуева Елена Витальевна;

- Сенашев Алексей Игоревич;

- Тягнирядно Александр Иванович;

- Овчинникова Екатерина Викторовна – не принимала участия в голосовании.

Члены правления, представители входящих в Ассоциацию кредитных кооперативов:

- Кукушина Людмила Александровна;

- Елков Михаил Николаевич;

- Ромашко Владимир Владимирович;

- Лашко Алексей Владимирович;

- Гудорева Лидия Витальевна;

- Фадеева Ольга Михайловна;

- Титов Сергей Анатольевич;

- Шумято Станислав Феликсович;

- Балуева Наталия Эдуардовна;

- Шестов Евгений Анатольевич - не принимал участия в голосовании;

- Орлова Наталья Михайловна;

- Алексеюк Елена Викторовна – не принимала участия в голосовании;

- Матвеева Алла Михайловна;

- Витлинский Валерий Павлович.

Приглашены директор Ассоциации М.Р. Овчиян, и.о. главного бухгалтера М.Н.Белоглазкина, председатель дисциплинарной комиссии Т.М.Бондаренко. Председательствует на заседании Председатель Правления В.В.Ломовцева. Ведет протокол директор Ассоциации М.Р. Овчиян. Кворум 80%.

Повестка дня:

1. О предварительном рассмотрении документов, представленных кредитным кооперативом, заинтересованным в участии в СРО «Содействие»: 

1.1. Кредитного потребительского кооператива  «Кузнецкий займ» (ОГРН 1124212000373 от 28.04.2012г., ИНН/КПП 4212033862/420501001), расположенного по адресу: 650000, Кемеровская область, г.Кемерово, ул.50 лет Октября, д. 11, офис 415).

1.2. Кредитного потребительского кооператива «Реал кредит» (ОГРН 1067451084359  от 07.02.2011г., ИНН/КПП 7451240343/745101001), расположенного по адресу: 454091, г.Челябинск, ул.Цвиллинга, д.58, оф.18

1.3. Кредитного потребительского кооператива «СБЕРКНИЖКА» (ранее КПК «Натали») (ОГРН 1120401000213 от 30.05.2016г., ИНН/КПП 0401001770/040401001), расположенного по адресу: Республика Алтай, район Улаганский, с.Балыктуюль, ул.Северная, д.6 (факт.адрес: Удмуртская республика, г.Ижевск, ул.Майская, д.15, кв.67).

1.4. Кредитного потребительского кооператива «СМАРТ ИНВЕСТОР», (ОГРН 111156681001223 от 18.09.2015г., ИНН/КПП 6681006924/668101001), расположенного по адресу: Свердловская область, г.Лесной, ул.Сиротина, д.6, кв.10

1.5. Кредитного потребительского кооператива граждан «СлогасИнвест» (ОГРН 1145543015430 от 10.04.2014г., ИНН/КПП 5503249473/550301001), расположенного по адресу: г.Омск, ул.Осоавиахимовская, д.159, кв.79 (фактический адрес: г.Омск, ул. 24-я Северная, д. 198-112)

2. Об исключении из членов СРО «Содействие» по рекомендации Дисциплинарной комиссии следующих кооперативов:

2.1. Кредитный потребительский кооператив «КАПИТАЛ-ИНВЕСТ», учтенный в реестре членов Ассоциации за №378, ОГРН 1167456085610, расположенный по адресу: 454092, Челябинская область, г. Челябинск, ул. Сулимова, д. 98, помещение 2 (юридический адрес), 454092, Челябинская область, г. Челябинск, ул. Сулимова, д. 98, помещение 2 (почтовый адрес).

По первому вопросу «О предварительном рассмотрении документов, представленных кредитными кооперативами, заинтересованными в участии в СРО «Содействие» слушали директора М.Р. Овчияна, который сообщил, что по электронной почте поступило заявление от:

1.1. Кредитного потребительского кооператива  «Кузнецкий займ» (ОГРН 1124212000373 от 28.04.2012 г., ИНН/КПП 4212033862/420501001), расположенного по адресу: 650000, Кемеровская область, г.Кемерово, ул.50 лет Октября, д.11, офис 415).

Информация от кооператива: кредитный потребительский кооператив «Кузнецкий займ» зарегистрирован 28.04.2012г. С 20.08.2012г. по 23.08.2018г. кооператив состоял в НС СРО «КПК «Союзмикрофинас». В составе кооператива – 15 пайщиков.

Объем  активов на 30.09.2018г. составляет 55 тыс.руб. По представленной информации в кооперативе сменился состав пайщиков, были переизбраны председатель правления, члены правления. В мае 2018 года в кооперативе изменился  юридический адрес, в это время кооператив не работал. Планируется начать активную деятельность после вступления в СРО.

Виды планируемых программ сбережений КПК  «Кузнецкий займ»

Вид программы

 Сумма договора, руб.

Сроки размещения,мес.

% ставка, в год

До востребования

от 1000

12

1

Срочный

от 5000

1/6/12/18/24/36

2/4/6/7/8/10

Накопительный

от 10 000 

12/18/24/36

7/8/9/11

пенсионный

от 5000

6/12/18/24/36

7/8/9/10/12

Виды планируемых программ займов  КПК  «Кузнецкий займ »

Вид программы

 Сумма договора, руб.

Сроки размещения,мес.

% ставка

Краткосрочный

до 30 000

До 30 дней

60

Потребительский

50 000-200 000

6-24 мес.

30-40

Пенсионый

50 000-200 000

До 24 мес.

26-36

Займ под материнский капитал

В размере величины мат.капитала

До 12 мес.

40

Выступившая в обсуждении председатель правления В.В.Ломовцева сообщила, что кооператив не работает, доходов нет, минимальное количество пайщиков, по итогу 2017 г.  актив был 5 млн. руб. В.В.Ломовцева  предложила отказать в участии в СРО «Содействие».

1.2. Кредитного потребительского кооператива «Реал кредит»  (ОГРН 1067451084359  от 07.02.2011г., ИНН/КПП 7451240343/745101001), расположенного по адресу: 454091, г.Челябинск, ул.Цвиллинга, д.58, оф.18

Информация от кооператива: кредитный потребительский кооператив «Реал кредит» зарегистрирован 07.02.2011г. С 20.12.2013г. по 23.08.2018г. кооператив состоял в НС СРО «КПК «Союзмикрофинас». В составе кооператива – 95 пайщиков.

Паевой фонд-    3030 руб., активы – 49766  тыс.руб.

Виды планируемых программ сбережений КПК  «Реал кредит»

Вид программы

 Сумма договора, руб.

Сроки размещения,мес.

% ставка, в год

Доходная

50000-1000000

3-6

7-8

накопительная

100000-1000000

6-12

10-12

Виды планируемых программ займов  КПК  «Реал кредит»

Вид программы

 Сумма договора, руб.

Сроки размещения,месс.

% ставка, в год

Потребительский

до 500000

3-12

10-16

Открытие бизнеса

до 700000

6-12

14-16

Бизнес(для юр.лиц)

до 500000

3-12

12-16

1.3. Кредитного потребительского кооператива «СБЕРКНИЖКА» (ранее КПК «Натали») (ОГРН 1120401000213 от 30.05.2016г., ИНН/КПП 0401001770/040401001), расположенного по адресу: Республика Алтай, район Улаганский, с.Балыктуюль, ул.Северная, д.6 (факт.адрес: Удмуртская республика, г.Ижевск, ул.Майская, д.15, кв.67)

Информация от кооператива: кредитный потребительский кооператив «СБЕРКНИЖКА»  зарегистрирован 30.05.2016г. В СРО кооператив не состоял. В составе кооператива – 8 пайщиков, в том числе 1 юридическое лицо.

Кооператив деятельность не ведет, отчетность не сдает. На сайте www.rusprofile.ru  обнаружена информация об исполнительном производстве в отношении КПК «Натали», завершенном на основании: отсутствия у должника имущества, на которое может быть обращено взыскание (Федеральный закон №229-ФЗ статья 46 п. 1 п.п. 4).

Виды планируемых программ сбережений КПК  «СБЕРКНИЖКА»

Вид программы

 Сумма договора, руб.

Сроки размещения, мес.

% ставка, в год

Пенсионные сбережения

от 1000

12

13,5

Надежный доход

от 1000

12

13

срочный

от 1000

6

11,5

Виды планируемых программ займов  КПК  «СБЕРКНИЖКА»

Вид программы

 Сумма договора, руб.

Сроки размещения,

% ставка, в год

«потребительский» для физ.лиц

Определяется индивидуально

Не ограничен

В соответствии с финансовыми нормативами

«Стандартный» для юр.лиц

Определяется индивидуально

До 3-х лет

В соответствии с финансовыми нормативами

В обсуждении выступила председатель правления В.В.Ломовцева: «КПК «Сберкнижка» деятельность не велась, отчеты не сдавались, активы 0. Одно завершенное производство на сайте приставов в 2017 г. на основании: отсутствия у должника имущества, на которое может быть обращено взыскание (229-ФЗ статья 46 п. 1 п.п. 4). (Взыскание налогов и сборов, включая пени). В составе пайщиков 1 юридическое лицо – ООО «Малахит» - в ОКВЭД - денежное посредничество. Планируют начать деятельность с 2019г. Предлагаю отказать.».

1.4.  Кредитного потребительского кооператива «СМАРТ ИНВЕСТОР», (ОГРН 111156681001223 от 18.09.2015г., ИНН/КПП 6681006924/668101001), расположенного по адресу: Свердловская область, г.Лесной, ул.Сиротина, д.6, кв.10

 Информация от кооператива: кредитный потребительский кооператив «СМАРТ ИНВЕСТОР» зарегистрирован 18.09.2015г. В составе кооператива – 50 пайщиков. С 24.09.2015 г. по 23.08.2018г. состоял в НС СРО «КПК «Союзмикрофинас».

Активы – 3720 тыс.рублей, паевой фонд – 220 тыс. рублей

Виды действующих программ сбережений КПК  «СМАРТ ИНВЕСТОР»

Вид программы

 Сумма договора, руб.

Сроки размещения,мес.

% ставка, в год

сохраняй

от 1 000

3/6-12/12-24

12/12,5/13

управляй

от 1 000

3/6-12/12-24

10,5/11/11,5

Виды действующих программ займов  КПК  «СМАРТ ИНВЕСТОР»

Вид программы

 Сумма договора, руб.

Сроки размещения

% ставка, в год

До зарплаты

1 000-30 000

До 30 дней

255,5

На потребительские нужды

30000-300 000

До 5 лет

18-36

Выступившая в обсуждении председатель правления В.В. Ломовцева сообщила, что по итогу 9 месяцев 2018 г.: в составе КПК «Смарт инвестор» 50 пайщиков, активы -2,4 млн, дебиторская задолженность 1,2 млн., убыток 0,96 млн., сбережения 3,1 млн., есть просроченная задолженность. Предложено отказать в участии в СРО «Содействие».

1.5. Кредитного потребительского кооператива граждан «СлогасИнвест» (ОГРН 1145543015430 от 10.04.2014г., ИНН/КПП 5503249473/550301001), расположенного по адресу: г.Омск, ул.Осоавиахимовская, д.159, кв.79 (факт.адрес: г.Омск, ул. 24-я Северная, д. 198-112)

Информация от кооператива: кредитный потребительский кооператив граждан «СлогасИнвест»  зарегистрирован 10.04.2014 г. С 10.06.2014 г. по 23.08.2018 г. кооператив состоял в НС СРО «КПК «Союзмикрофинас». В составе кооператива – 36 пайщиков.

Паевой фонд - 149 тыс.руб., активы – 587 тыс.руб.

Виды планируемых программ сбережений КПК  «СлогасИнвест»

Вид программы

 Сумма договора, руб.

Сроки размещения,мес.

% ставка, в год

Доходный с ежемесячными выплатами

450 000

До 6 мес.

11

Классический без ежемесячных выплат

100 000

До 12 мес.

9

Виды планируемых программ займов  КПК  «СлогасИнвест»

Вид программы

 Сумма договора, руб.

Сроки размещения,

% ставка, в год

Ипотечный

900 000

До 12 мес.

17

потребительский

750 000

До 6 мес.

36

Голосовали:

По вопросу принятия в члены СРО «Содействие» КПК «Кузнецкий займ».

6 голосов «За», 8 голосов «Против», 2 голоса «Воздержался»

По вопросу принятия в члены СРО «Содействие» КПК «Реал кредит».

14 голосов «За», 2 голоса «Воздержался»

По вопросу принятия в члены СРО «Содействие» КПК «СБЕРКНИЖКА».

5 голосов «За», 11 голосов «Против»

По вопросу принятия в члены СРО «Содействие» КПК «СМАРТ ИНВЕСТОР».

5 голосов «За», 10 голосов «Против», 1 голос «Воздержался»

По вопросу принятия в члены СРО «Содействие» КПКГ «СлогасИнвест».

15 голосов «За», 1 голос «Против»

Постановили:

  1. Одобрить участие в СРО «Содействие» следующих кооперативов:

1.1.1. Кредитного потребительского кооператива «Реал кредит»

1.1.2. Кредитного потребительского кооператива граждан «СлогасИнвест» (ОГРН 1145543015430 от 10.04.2014г., ИНН/КПП 5503249473/550301001), расположенного по адресу: г.Омск, ул.Осоавиахимовская, д.159, кв.79 (фактический адрес: г.Омск, ул. 24-я Северная, д. 198-112)

1.2. Отказать в участии в СРО «Содействие» следующим кооперативам:

1.2.1. Кредитному потребительскому кооперативу  «Кузнецкий займ»

1.2.2. Кредитному потребительскому кооперативу  «СБЕРКНИЖКА» (ранее КПК «Натали») (ОГРН 1120401000213 от 30.05.2016г., ИНН/КПП 0401001770/040401001), расположенному по адресу: Республика Алтай, район Улаганский, с.Балыктуюль, ул.Северная, д.6 (факт.адрес: Удмуртская республика, г.Ижевск, ул.Майская, д.15, кв.67).

1.2.3. Кредитному потребительскому кооперативу  «СМАРТ ИНВЕСТОР», (ОГРН 111156681001223 от 18.09.2015г., ИНН/КПП 6681006924/668101001), расположенному по адресу: Свердловская область, г.Лесной, ул.Сиротина, д.6, кв.10

По второму вопросу об исключении из членов СРО «Содействие» по рекомендации Дисциплинарной комиссии слушали председателя Дисциплинарной комиссии Т.М.Бондаренко, которая прокомментировала допущенные  КПК «КАПИТАЛ-ИНВЕСТ» нарушения дисциплины членства в СРО «Содействие». 

КПК «КАПИТАЛ-ИНВЕСТ» были уведомлены о дате и времени дисциплинарного разбирательства по системе электронного документооборота (посредством программного продукта VipNet ЭДО Документ).

КПК «КАПИТАЛ-ИНВЕСТ» допущены следующие нарушения:

  1. Кооперативом не соблюдаются финансовые нормативы ФН1, ФН2, ФН7, ФН8 (п.4 ст. 6 Закона № 190-ФЗ).
  2. Выявлены нарушения  порядка проведения общего собрания.
  3. Ведение бухгалтерского учета возложено на руководителя организации.
  4. Не соблюдаются положения Федерального закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов полученных преступным путем и финансированию терроризма» (отсутствует специальное должностное лицо).
  5. Не выполняются требования  Федерального закона 152-ФЗ «О персональных данных» в части разработки и принятия внутренних нормативных документов.

В заседании дисциплинарной комиссии принял участие директор кооператива Щелконогов А.И., который пояснил следующее. При проведении общего собрания кооперативом не направлялись заказные письма, пайщики были уведомлены о дате и времени проведения общего собрания СМС-сообщениями. Кооператив в настоящее время не работает, поэтому нет финансовой возможности принять на работу бухгалтера. В связи с отсутствием деятельности не разрабатывались внутренние положения по работе с персональными данными пайщиков и не назначалось специальное должностное лицо в целях соблюдения требований Федерального закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов полученных преступным путем и финансированию терроризма».

Согласно представленному кооперативом отчету за 1 полугодие 2018 года допущено нарушение нормативов (ФН1=0% (норма мин.4%), ФН2=100% (норма макс.25%), ФН7=0% (норма мин.70%), ФН8=0 (норма мин. 75%).

Согласно ст. 5 Федерального закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов полученных преступным путем и финансированию терроризма» кредитные потребительские кооперативы относятся к организациям осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом. Согласно п. 2 ст. 7 указанного закона организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях ПОД/ФТ разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Согласно представленному кооперативом отчету о деятельности за 9 месяцев 2018 г. в составе кооператива 7 пайщиков, в том числе 6 физических лиц, в отношении которых кооперативом производится обработка персональных данных. Ссылка директора Кооператива Щелконогова А.И. на необязательность разработки положений Федерального закона 152-ФЗ «О персональных данных» в связи с отсутствием вновь вступающих пайщиков признана дисциплинарной комиссией несостоятельной.

Дисциплинарной комиссией (протокол №16 от 31.10.2018 г.) принято решение рекомендовать Правлению исключить Кредитный потребительский кооператив «КАПИТАЛ-ИНВЕСТ» учтенный в реестре членов Ассоциации за №378, ОГРН 1167456085610, расположенный по адресу: 454092, Челябинская область, г. Челябинск, ул. Сулимова, д. 98, помещение 2 (юридический и почтовый адрес).

Голосовали:

15 голосов «За» 1 голос «Воздержался»

Постановили единогласно:

2.1. Принять рекомендацию дисциплинарной комиссии и исключить из членов СРО «Содействие»:

2.1.1. Кредитный потребительский кооператив «КАПИТАЛ-ИНВЕСТ», учтенный в реестре членов Ассоциации за №378, ОГРН 1167456085610, расположенный по адресу: 454092, Челябинская область, г. Челябинск, ул. Сулимова, д. 98, помещение 2 (юридический и почтовый адрес).

2.2. Руководству СРО «Содействие»:

- исключить сведения о КПК «КАПИТАЛ-ИНВЕСТ» из реестра членов СРО «Содействие», внеся соответствующие записи в реестр;

- аннулировать свидетельство о членстве в СРО «Содействие» № 386, выданное КПК  «КАПИТАЛ-ИНВЕСТ».

- направить в КПК «КАПИТАЛ-ИНВЕСТ» выписку из протокола заседания Правления с решением о прекращении членства в СРО «Содействие».

Председатель собрания

В.В. Ломовцева

Секретарь собрания

М.Р. Овчиян