ПРОТОКОЛ №31
Заседания Правления Ассоциации
«Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие»

21.11.2019 г.                                                                                                              г. Смоленск

Заседание Правления проведено в форме электронной конференции (очно) на портале Битрикс24 по адресуhttps://sro-sodeystvie.bitrix24.ruв 15 час. 00 мин. (время московское).

Присутствовали члены Правления:

- Ломовцева Валентина Викторовна – Председатель правления.

Независимые члены правления, не связанные трудовыми отношениями с участвующими в Ассоциации кредитными кооперативами:

- Таиров Александр Рафаэлович;

- Сысуева Елена Витальевна - не принимала участие в голосовании;

- Сенашев Алексей Игоревич - не принимал участие в голосовании;

- Тягнирядно Александр Иванович;

- Волохонский Юрий Николаевич;

Члены правления, представители входящих в Ассоциацию кредитных кооперативов:

- Кукушина Людмила Александровна;

- Габдуллин Ильяс Завдатович;

- Ромашко Владимир Владимирович;

- Лашко Алексей Владимирович;

- Гудорева Лидия Витальевна;

- Фадеева Ольга Михайловна;

- Титов Сергей Анатольевич;

- Шумято Станислав Феликсович;

- Балуева Наталия Эдуардовна;

- Шестов Евгений Анатольевич - не принимал участие в голосовании;

- Орлова Наталья Михайловна;

- Алексеюк Елена Викторовна;

- Матвеева Алла Михайловна;

- Витлинский Валерий Павлович.

Приглашены директор Ассоциации М.Р. Овчиян, Главный бухгалтер М.Н.Белоглазкина. Председательствует на заседании Председатель Правления В.В.Ломовцева. Для ведения протокола привлечена консультант Ассоциации Т.В. Низохина 85% Кворум.

Повестка дня:

1. О предварительном рассмотрении документов, представленных кредитными кооперативами, заинтересованными в участии в СРО «Содействие»: 

1.1. Кредитного потребительского кооператива «Миллениум» (ОГРН 1146320023563от  8 декабря 2014 г., ИНН/КПП 6321370950/745301001), зарегистрированного по адресу: 454000, Челябинская обл., г. Челябинск, ул. Худякова, д. 12 пом. 51, оф. 1.

1.2. Кредитного потребительского кооператива «Цезарь Инвест» (ОГРН 1187847038983 от  16 февраля 2018г., ИНН/КПП 7839097726/783901001), зарегистрированного по адресу: 190020, г. Санкт-Петербург, наб. Обводного Канала, д. 138 корпус 2 литер ат, пом. 65-н офис 302-1

1.3..Кредитного потребительскогокооператива «Народный капитал» (ОГРН 1105258002002 от  26 апреля 2010 г., ИНН/КПП 5258089965/526001001), зарегистрированного по адресу: 603000, Нижегородская обл., г. Нижний Новгород, ул.Максима Горького, д. 50, пом. п4 оф. 3.

2. О рассмотрении ходатайства, поступившего от Кредитного потребительскогокооператива «Русинвестгрупп» (ОГРН 1182130007795от 20 июля 2018 г., ИНН/КПП 2130202788/032301001), зарегистрированного по адресу: 670031, республика Бурятия, город Улан-Удэ, улица Бабушкина, дом 30 а, кабинет 1.

3. О рассмотрении ходатайства, поступившего от Кредитного потребительского кооператива «Единство», учтенного в реестре членов Ассоциации за № 450, ИНН 0326562855, ОГРН 1180327010808, расположенный по адресу: 420015, Республика Татарстан, г. Казань, ул. Гоголя, д. 27, помещение 1, офис 15 (юридический адрес совпадает с фактическим).

4. Об исключении из членов СРО «Содействие» по рекомендации Дисциплинарной комиссии: Некоммерческая организация Кредитный потребительский кооператив «НАЦИОНАЛЬНЫЙ ПРИРОСТ ИНВЕСТИЦИЙ» (НО КПК «НПИ»), учтенный в реестре членов Ассоциации за № 381, ИНН 5612166080, ОГРН 1175658000055, расположенный по адресу: 460026, Оренбургская обл., г. Оренбург, ул. Расковой, д. 10а, 2 (юридический адрес совпадает с фактическим).

5. Об исключении из членов СРО «Содействие» по рекомендации Дисциплинарной комиссии: Кредитный потребительский кооператив «Региональная СберКасса», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 447, ИНН 7536165374, ОГРН 1177536002764, расположенный по адресу: 672000, Забайкальский край, г. Чита, ул. Бутина, д. 28, офис 45 (юридический адрес совпадает с фактическим).

6.Об исключении из членов СРО «Содействие» по рекомендации Дисциплинарной комиссии: Кредитный потребительский кооператив «Сберкасса Алания», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 490, ИНН 7722350350, ОГРН 5157746184052, расположенный по адресу: 362043, Республика Северная Осетия - Алания, г. Владикавказ, ул. Астана Кесаева, д. 4 (юридический адрес совпадает с фактическим).

7. Об исключении из членов СРО «Содействие» по рекомендации Дисциплинарной комиссии: Кредитный потребительский кооператив "МОРСКОЙ ФОНД", учтенный в реестре членов Ассоциации за № 078, ИНН 3906225023, ОГРН 1103926013630, расположенный по адресу: 236029, г.  Калининград, ул. площадь Победы, д. 10 (юридический адрес совпадает с фактическим).

8. Об исключении из членов СРО «Содействие» по рекомендации Дисциплинарной комиссии: Кредитный потребительский кооператив «Первый Томский», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 568, ИНН 2632098812, ОГРН 1102632001592, расположенный по адресу: 634009, Томская область, г. Томск, ул. Карла Маркса, д. 3, кв. 21 (юридический адрес), 634006, Томская область, г. Томск, ул. 79-й Гвардейской дивизии, д. 3 (почтовый адрес).

9.О согласовании решения  подтверждающего принятую позицию  Дисциплинарной комиссии Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие» в отношении: Кредитного потребительского кооператива Общество взаимного кредитования "ФИНПО", учтенный в реестре членов Ассоциации за № 092, ИНН 0263007648, ОГРН 1020201847753, расположенный по адресу: 453850, Республика Башкортостан, Мелеузовский р-н , г. Мелеуз, ул. 31-й микрорайон, д. 5 (юридический адрес совпадает с фактическим).

10. О согласовании решения  подтверждающего принятую позицию  Дисциплинарной комиссии Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие» в отношении: Кредитный потребительский кооператив «Первый онлайн кооператив», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 494, ИНН 1901121605, ОГРН 1141901004926, расположенный по адресу: 650066, Кемеровская обл., г. Кемерово, ул. Октябрьский проспект, д. 2 б, блок 1010, офис 1002 (юридический адрес совпадает с фактическим).

11. Об исключении из членов СРО «Содействие» Кредитного потребительского кооператива "НАШ КАПИТАЛ", учтенного в реестре членов Ассоциации за № 387, ИНН 1840003672, ОГРН 1111840013240, расположенного по адресу: 454091, Челябинская обл., г. Челябинск, ул. Кирова, д. 159, 1207 (юридический адрес совпадает с фактическим).

12. О продлении полномочий членов контрольной комиссии: Кирпиченковой Т.В., Тарасовой Н.В.

13. О согласовании кейса, описывающего недобросовестную практику предоставления займа, планируемого к погашению с использованием средств материнского (семейного) капитала, когда предоставленные по договору займа средства размещаются в кооперативе как личные сбережения.

14. О согласовании  ответа  директору МОВС.

По первому вопросу «О предварительном рассмотрении документов, представленных кредитными кооперативами, заинтересованными в участии в СРО «Содействие», слушали директора М.Р. Овчияна, который сообщил, что по электронной почте поступили заявления от:

1.1. Кредитного потребительского кооператива «Миллениум» (ОГРН 1146320023563от  8 декабря 2014 г., ИНН/КПП 6321370950/745301001), зарегистрированного по адресу: 454000, Челябинская обл., г. Челябинск, ул. Худякова, д. 12 пом. 51, оф. 1.

Информация от кооператива: кредитный потребительский кооператив «Миллениум» зарегистрирован 08.12.2014г. С 18.12.2017г.состоял в СРО ПК «Союзмикрофинанс»- вышел в связи с исключением СРО из реестра, с 06.11.2018 по 29.08.2019г. состоял в СРО «Корпоративные финансы», исключен за несоблюдение требований базового стандарта, внутреннего стандарта СРО.

В составе кооператива 5 юридических лиц:

Информация по пайщикам – юридическим лицам

 

Наименование

ИНН

Основной вид экономической деятельности

4.1

ООО «ЖИЛКОМСТРОЙ»

7448171918

Покупка и продажа собственного недвижимого имущества (68.10)

4.2

ООО "ИФК "Доминанта"

7448171869

Покупка и продажа собственного недвижимого имущества(68.10)

4.3

ООО "ПРОЕКТ-СТРОЙ"

7448103424

Покупка и продажа собственного недвижимого имущества (68.10)

4.4

ООО «Челяб-масло»

7448027343

Торговля оптовая молочными продуктами, яйцами и пищевыми маслами и жирами(46.33)

4.5

ООО «Регионснаб»

7448070116

Покупка и продажа собственного недвижимого имущества (68.10)

Активы-458812 тыс. руб, паевой фонд- 420 302 тыс.руб. В 2018 году кооператив не вел активную деятельность, в 2019 году наблюдается рост пайщиков с 7 до 851 человек, активы увеличились с 50 рублей(2018 год) до 458812 тыс.руб.(9 мес.2019г.) (согласно отчетности).

Виды программ сбережений  КПК «Миллениум»

Вид программы

 Сумма договора, руб.

Сроки размещения,мес.

% ставка, в год

Пенсионная копилка

от 30 000

6

12,4

Пенсионная копилка

от 30 000

12

13,05

Доходная копилка

от 50 000

12

13

Потребительская копилка

от 30 000

4

10,05

Потребительская копилка

от 30 000

6

12,3

Сейф копилка

от 50 000

50 дней

2

Виды программ займа  КПК «Миллениум»

Вид программы

 Сумма договора, руб.

Сроки договора,мес.

% ставка, в год

Целевой займ на участие в долевое строительстве,ЖСК

от 100 000

от 3

20

Потребительский займ с обеспечением в виде залога(не ипотека)

от 30 000

до 12

36

Потребительский займ с поручительством(не ипотека) до 365 дней включительно

от 30 000

до 12

до 24

32

28

Потребительский займ без обеспечения до 30 дней

до 30 000

от 30 000

до 1

256

32,5

Потребительский займ без обеспечения до 60 дней

до 30 000

от 30 000

1-2

110

31

Потребительский займ без обеспечения до 180 дней

от 30 000

до 100 000

2-6

64

34

Потребительский займ без обеспечения до 365 дней

до 30 000

 

6-12

74

Потребительский займ без обеспечения до 180 дней

30 000-60 000

60 000-100 000

от 100 000

6-12

35

27

30

Потребительский займ без обеспечения свыше 365 дней

до 30 000

30 000 -60 000

60 000-100 000

от 100 000

от 12

56

50

40

30

Мнение членов Правления: «…Достаточно взглянуть на "внушительный" (5 ЮЛ) список учредителей ЮЛ и посмотреть на "деловые связи" ООО "ЖИЛКОМСТРОЙ"  (связана с 26 обществами с ограниченной ответственностью, основной вид деятельности у большинства ООО - торговля и денежное посредничество) и ООО "ИФК "Доминанта" (уставной капитал инвестиционно-финансовой компании 30 млн.рублей и работает с крупными компаниями в Москве и Санкт-Петербурге). Связи КПК Миллениум, через учредителей и участников с компаниями, занимающимися финансовым посредничеством и торговлей. Настораживает "бурный" рост численности членов кооператива в 2019 году " с 5 членов кооператива до 831" и рост активов КПК.

Кооператив представил программы сбережений со ставкой 13%, 13,05% в то время как в настоящее время ставка не может быть больше 11,7%, таким образом можно сделать вывод, что кооператив не отслеживает нормативную базу для текущей деятельности.

Согласно Положению о членстве Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие» Кооперативу соискателю может быть отказано в приеме в члены в СРО по следующим основаниям:

П. 3.14.8. Прежнее исключение из СРО или иной СРО кредитных кооперативов  за нарушение законодательства, нормативных актов Банка России, Базовых стандартов, внутренних стандартов и иных внутренних документов СРО, если со дня исключения прошло менее трех лет и (или) причины исключения не устранены.

П. 3.14.7. Осуществление или намерение кооператива – соискателя осуществлять недобросовестные практики, признаваемые таковыми СРО и пресекающиеся ограничениями, предусмотренными или вводимыми во внутренние стандарты и иные внутренние документы СРО».

 1.2. Кредитного потребительского кооператива «Цезарь Инвест» (ОГРН 1187847038983 от  16 февраля 2018г., ИНН/КПП 7839097726/783901001), зарегистрированного по адресу: 190020, г. Санкт-Петербург, наб. Обводного Канала, д. 138 корпус 2 литер ат, пом. 65-н офис 302-1.

Информация от кооператива: кредитный потребительский кооператив «Цезарь Инвест» зарегистрирован 16.02.2018г. С 06.06.2019 г. являлся членом  Союза СРО «ГКС» вышел из членов СРО добровольно по заявлению (протокол №272 заседания Совета Союза СРО «ГКС» от 07.11.2019г.).

В составе 9 пайщиков, в том числе 1 юридическое лицо (ООО "Инфинити 88", ИНН 7839089884,основной вид деятельности: деятельность рекламных агентств (73.11).

Активы- 3119 тыс. руб., паевой фонд- 2 тыс. руб.

Виды программ сбережений  КПК «Цезарь Инвест»

Вид программы

 Сумма договора, руб.

Сроки размещения,дн.

% ставка, в год

доходный

200 000

182

13,5

рантье

300 000

182

12,5

Виды программ займа  КПК «Цезарь Инвест»

Вид программы

 Сумма договора, руб.

Сроки договора,дн.

% ставка, в год

займ потребительский

150 000

182

24

займ потребительский

70 000

182

20

Информация для сведения: Председатель МАЛОВ ПАВЕЛ ЮРЬЕВИЧ является руководителем еще в 2-х организациях:

Название компании

ИНН

Дата регистрации

Адрес

ООО "ИНФИНИТИ 88"
ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "ИНФИНИТИ 88"
(ОКВЭД-73.11 деятельность рекламных агентств)

7839089884

16.08.2017

190103, г Санкт-Петербург, проспект Лермонтовский, дом 48 ЛИТЕРА А, ОФИС 1

ООО "РЕАЛ ЛИОН"
ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "РЕАЛ ЛИОН" ВКЛАДЫ ИНВЕСТИЦИИ"
(ОКВЭД- 64.19 денежное посредничество прочее)

7805655877

25.07.2014

190020, г Санкт-Петербург, набережная Обводного Канала, дом 138 КОРПУС 2 ЛИТЕР АТ, ПОМЕЩЕНИЕ 65-Н ОФИС 302-1

Мнение членов Правления: «…КПК является руководителем двух организаций, из которых  ООО Реал Лион "открыто занимается" финансовым посредничеством, а это уже сигнал... И почему кооператив  добровольно и так скоро вышел из СРО ГКС?

Кооператив представил программы сбережений со ставкой 13,5%  в то время как в настоящее время ставка не может быть больше 11,7%, таким образом можно сделать вывод, что кооператив не отслеживает нормативную базу для текущей деятельности. Кроме того директор кооператива является директором ООО «РЕАЛЛИОН», занимающегося микрофинансовой деятельностью. Согласно Положению о членстве Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие» Кооперативу соискателю может быть отказано в приеме в члены в СРО по следующим основаниям:

Осуществление или намерение кооператива – соискателя осуществлять недобросовестные практики, признаваемые таковыми СРО и пресекающиеся ограничениями, предусмотренными или вводимыми во внутренние стандарты и иные внутренние документы СРО.

Аффилированный с микрофинансовыми организациями …. (входящими в пайщики кооператива) предоставляющий займы таким микрофинансовым организациям ….. для обеспечения их основной деятельности».

1.3. Кредитного потребительского кооператива «Народный капитал» (ОГРН 1105258002002 от 26 апреля 2010 г., ИНН/КПП 0326506040/032601001), зарегистрированного по адресу: 603000, Нижегородская обл., г. Нижний Новгород, ул. Максима Горького, д. 50, пом. п4 офис 3.

Информация от кооператива: кредитный потребительский кооператив«Народный капитал» зарегистрирован 01.06.2012 г. Ранее состоял СРО «Народные кассы-Союзсберзайм», вышел из СРО в связи с прекращением статуса СРО (11.06.2010-30.04.2019г.).

В составе 7 пайщиков, в том числе 1 юридическое лицо (ООО «Центр приволжский», ИНН 5258083297, основной вид деятельности: аренда и управление собственным или арендованным нежилым недвижимым имуществом (68.20.2).

Активы- 38 тыс. руб., паи-7 тыс.руб.

Виды программ сбережений  КПК «Народный капитал»

Вид программы

 Сумма договора, руб.

Сроки размещения,мес.

% ставка, в год

сберегательный

100 000-5 000 000

12-24

11,7

партнер

100 000-10 000 000

12-24

12,8-36

Виды программ займа  КПК «Народный капитал»

Вид программы

 Сумма договора, руб.

Сроки договора,мес.

% ставка, в год

на улучшение жилищных условий

100 000-5 000 000

12-60

17

доверительный

10 000-300 000

1-24

30-200

Кооперативом представлено письмо, в котором кооператив сообщает, что не вел активную деятельность по выдаче займов и привлечению сбережений в связи с выходом в апреле 2019 года из СРО  "Народные кассы-Союзсберзайм". В настоящее время КПК оказывает консультационные услуги в рамках действующего Устава, планирует вести активную деятельность, для этого были переработаны все внутренние положения, у КПК есть ресурсы для деятельности. Все запросы и предписания ЦБ кооператив выполняет, отчеты о деятельности сдает и  планирует в дальнейшем вести свою деятельность так, чтобы соответствовать стандартам СРО.

Мнение членов Правления: «…Один из учредителей КПК, ООО Центр Приволжский имеетнеплохие финансовые показатели. Среди участников ООО в основном автотранспортные, производственные и торговые с/х организации (производство и  продажа молочной и с/х продукции). Единственный вопрос к ООО Центр Приволжский - один из видов деятельности ООО " 52.10.4 Хранение ядерных материалов и радиоактивных веществ". Думаю, можно дать шанс продолжить работу в составе СРО.

…Не понятно, почему кооператив не пытался в течение полугода вступить в СРО и продолжать осуществлять деятельность согласно уставу. Кооператив представил программы сбережений со ставкой 12,8-36%  в то время как в настоящее время ставка не может быть больше 11,7%, таким образом можно сделать вывод, что кооператив не отслеживает нормативную базу для текущей деятельности. Согласно Положению о членстве Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие» Кооперативу соискателю может быть отказано в приеме в члены в СРО по следующим основаниям:

Осуществление или намерение кооператива – соискателя осуществлять недобросовестные практики, признаваемые таковыми СРО и пресекающиеся ограничениями, предусмотренными или вводимыми во внутренние стандарты и иные внутренние документы СРО».

Голосовали:

1.1. По вопросу участия в СРО «Содействие»Кредитного потребительского кооператива «Миллениум»

ЗА

ПРОТИВ

ВОЗДЕРЖАЛСЯ

1

14

2

1.2. По вопросу участия в СРО «Содействие» Кредитного потребительского кооператива «Цезарь Инвест»

ЗА

ПРОТИВ

ВОЗДЕРЖАЛСЯ

2

13

2

1.3. По вопросу участия в СРО «Содействие Кредитного потребительского кооператива «Народный капитал»

ЗА

ПРОТИВ

ВОЗДЕРЖАЛСЯ

4

9

4

Постановили: отказать в возможности участия в СРО «Содействие»:

1.1. Кредитному потребительскому кооперативу «Миллениум» (ОГРН 1146320023563от  8 декабря 2014 г., ИНН/КПП 6321370950/745301001), зарегистрированного по адресу: 454000, Челябинская обл., г. Челябинск, ул. Худякова, д. 12 пом. 51, оф. 1.

1.2. Кредитному потребительскому кооперативу «Цезарь Инвест» (ОГРН 1187847038983 от  16 февраля 2018г., ИНН/КПП 7839097726/783901001), зарегистрированного по адресу: 190020, г. Санкт-Петербург, наб. Обводного Канала, д. 138 корпус 2 литер ат, пом. 65-н офис 302-1

1.3..Кредитному потребительскому кооперативу «Народный капитал» (ОГРН 1105258002002 от  26 апреля 2010 г., ИНН/КПП 5258089965/526001001), зарегистрированного по адресу: 603000, Нижегородская обл., г. Нижний Новгород, ул.Максима Горького, д. 50, пом. п4 оф. 3.

По второму вопросу: О рассмотрении ходатайства, поступившего от Кредитного потребительского кооператива «Русинвестгрупп» (ОГРН 1182130007795от 20 июля 2018 г., ИНН/КПП 2130202788/032301001), зарегистрированного по адресу: 670031, республика Бурятия, город Улан-Удэ, улица Бабушкина, дом 30 а, кабинет 1.

Кооператив предоставил ходатайство №75/2019 от 06.11.2019 г. за подписью Председателя М.Г. Торгашина:  «Исходя из Выписки из Протокола N 19 от 22.07.2019г. нам было отказано во вступление в СРО «СОДЕЙСТВИЕ » на основании отсутствия деятельности, а также отсутствия паевого фонда  кооператива  для  осуществления  деятельности  в  нарушении Закона 190-ФЗ и взаимосвязи с ООО, занимающейся микрофинансированием, что препятствует  нашему  вступлению  в СРО «СОДЕЙСТВИС ».

КПК  «РУСИНВЕСТГРУПП»  изначально  было  зарегистрировано  в  Республике Чувашия        20.07.20 18г.,  11.03.2019г. была  смена Председателя КПК« РУСИНВЕСТРУПП» , 29.04.2019г. был сменен юридический адрес на Республику Бурятия, эти процессы были затянуты, так как деятельность  кредитных  кооперативов  для меня как Председателя правления КПК новая и ушло время пока во всем разобрались.

КПК « РУСИНВЕСТГРУПП » входило в состав СРО Межрегиональный союз кредитных кооперативов, который был ликвидирован ЦБ РФ 21.03.2019г., соответственно на основании Закона 190-ФЗ, КПК не могут осуществлять какую либо деятельность,  не являясь членом СРО а  именно: не может принимать в  состав,  выводить  из  состава пайщиков,  принимать  вклады,  выдавать  займы, соответственно  деятельность  не  ведется  и в       налоговую   и   в   ЦБ   РФ   предоставляются   нулевые   отчеты,   дабы    не   нарушить законодательство  по порядку предоставления  отчетности  в ЦБ РФ.

Паевой фонд сформирован, программы займов и сбережений тоже.

ООО «Комбатинвест » ИНН 0326570334 не занимается микрофинансированием и имеет основной вид деятельности по ОКВЭД  -  77.40  аренда  интеллектуальной собственности и подобной продукции, на сегодняшний день деятельности  не ведет, так же по данной ООО инициирована  смена учредителя  и генерального директора.

Я,  как   Председатель   правления   КПК   «РУСИНВЕСТГРУПП »,   хочу   сохранить КПК и начать полноценную работу.

На          основании    вышеизложенного,     и    по   рекомендации    представителя    СРО

«СОДЕЙСТВИЕ »,   прошу   повторно   рассмотреть    нашу   заявку   на   вступление   в   СРО«С ОДЕЙСТВИЕ »,  готовы  предоставить  все  необходимые для  это го документы,  а также  в случае  положительного  решения  обязуемся  соблюдать  законодательство  РФ  и  выполнять все  требования   и  стандарты  СРО.

Голосовали:

2. Удовлетворить ходатайство и одобрить участие в СРО «Содействие»  Кредитного потребительского кооператива  «Русинвестгрупп»

ЗА

ПРОТИВ

ВОЗДЕРЖАЛСЯ

10

5

2

Постановили: принять ходатайство и одобрить участие в СРО «Содействие» Кредитного потребительского кооператива «Русинвестгрупп» (ОГРН 1182130007795от 20 июля 2018 г., ИНН/КПП 2130202788/032301001), зарегистрированного по адресу: 670031, республика Бурятия, город Улан-Удэ, улица Бабушкина, дом 30 а, кабинет 1.
По третьему вопросу: О рассмотрении ходатайства, о восстановлении в членстве СРО «Содействие» поступившего от Кредитного потребительского кооператива «Единство», ИНН 0326562855, ОГРН 1180327010808, расположенный по адресу: 420015, Республика Татарстан, г. Казань, ул. Гоголя, д. 27, помещение 1, офис 15 (юридический адрес совпадает с фактическим).

Кооператив предоставил ходатайство №1-13/11/19 от 13 ноября 2019 г. за подписью Председателя Д.О. Шерстнева: « 08» ноября 2019 г., состоялось заседание Правления СРО «Содействие» (Протокол №30 Заседания Правления Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие»), на котором членами Правления было принято решение об исключении из членов СРО «Содействие» Кредитного потребительского кооператива «Единство», учтенного в реестре членов Ассоциации за № 450, ИНН 0326562855, ОГРН 1180327010808.

Настоящим повторно направляем пояснения и ходатайствуем о восстановлении в членстве Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие».

«28» октября 2019 г. КПК «Единство» была получена Выписка из Протокола №24 от 24.10.2019 г. заседания Дисциплинарной комиссии Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие» (Исх. № 3692 от 28.10.2019 г.)

По существу поясняем следующее:

Уведомление и распоряжение о назначении дисциплинарного разбирательства на 24.10.2019 г., направленные через программный продукт VipNet ЭДО.  Документ кооперативом получены не были. Вследствие данных обстоятельств, у КПК «Единство» отсутствовала возможность представления пояснений и участия в заседании Дисциплинарной комиссии. В подтверждение данного факта, прилагаем скриншот личного кабинета участника электронного документооборота (Приложение №1).

Деятельность кредитного кооператива, предусмотренная Уставом СРО «Содействие», не могла осуществляться во 2 (втором) квартале 2019 г. в связи с длительной процедурой смены местонахождения Кредитного потребительского кооператива «Единство». Было проведено внеочередное общее собрание членов, на котором были внесены изменения в учредительные документы. Кредитный потребительский кооператив «Единство» осуществляет свою деятельность, основываясь на территориальном принципе общности, следовательно, было необходимо полностью завершить и зарегистрировать в уполномоченных органах смену местонахождения для принятия новых членов кооператива, проживающих и (или) зарегистрированных на территории г. Казань, Лаишевского или Высокогорского районов Республики Татарстан. Процесс смены местонахождения был затянут ввиду вынесения Межрайонной инспекцией Федеральной налоговой службы № 18 по Республике Татарстан решения о приостановлении государственной регистрации сроком на 1 месяц.

Далее сообщаем, что в течение отчетного квартала был выдан займ, что следует из Отчета о деятельности КПК за 3 (третий) квартал 2019 г., направленного в адрес СРО «Содействие».

В настоящее время кооперативом активно разрабатываются программы по организации финансовой взаимопомощи свои членам.

Хотим обратить внимание Правления СРО «Содействие», что КПК «Единство» не имеет задолженности по оплате членских взносов. Ответы на запросы и отчеты, предусмотренные законодательством, направляются в адрес СРО «Содействие» своевременно.

КПК «Единство» выражает свою заинтересованность в дальнейшем участии в СРО.

Мнение членов Правления: «О рассмотрении ходатайства, о восстановлении в членстве СРО «Содействие»   поступившего   от Кредитного   потребительского   кооператива   «Единство». Кооператив исключен из СРО, таким образом, через подачу ходатайства восстановить в членах СРО не представляется возможным. Если кооператив намерен продолжать деятельность, ему надо подать повторно заявление на вступление, объяснив,  что причины исключения устранены.

Голосовали:

3. Удовлетворить ходатайство и ободрить участие в  СРО «Содействие» Кредитного потребительского кооператива «Единство»

ЗА

ПРОТИВ

ВОЗДЕРЖАЛСЯ

8

6

3

Постановили: принять ходатайство и одобрить участие в СРО «Содействие» Кредитного потребительского кооператива «Единство», ИНН 0326562855, ОГРН 1180327010808, расположенный по адресу: 420015, Республика Татарстан, г. Казань, ул. Гоголя, д. 27, помещение 1, офис 15 (юридический адрес совпадает с фактическим).

По четвертому  вопросу: Об исключении из членов СРО «Содействие» по рекомендации Дисциплинарной комиссии: Некоммерческая организация Кредитный потребительский кооператив «НАЦИОНАЛЬНЫЙ ПРИРОСТ ИНВЕСТИЦИЙ» (НО КПК «НПИ»), учтенный в реестре членов Ассоциации за № 381, ИНН 5612166080, ОГРН 1175658000055, расположенный по адресу: 460026, Оренбургская обл., г. Оренбург, ул. Расковой, д. 10а, 2 (юридический адрес совпадает с фактическим).

На заседании Дисциплинарной комиссии с комментариями выступила консультант Е.А. Силюта, которая сообщила, что в ходе проведения ежеквартального мониторинга НОКПК «НПИ», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 381, ОГРН 1175658000055, расположенный по адресу: 460026, Оренбургская обл., г. Оренбург, ул. Расковой, д. 10а, 2 (юридический адрес совпадает с фактическим),выявлены следующие нарушения:

1. Кооператив в 1 полугодии 2019 года не осуществлял предусмотренную уставом деятельность по выдаче займов.

2. Кооператив не выполнил предписания выявленных нарушений за предыдущие периоды.

Указанное подтверждается актом мониторинга за 1 полугодие 2019 г.

Таким образом, Кооператив нарушил пункт 6.3. «Положения о членстве».

Руководствуясь п.3.8, 3.9 Положения о дисциплинарной комиссии, на основании ст. 32-36 Положения о мерах дисциплинарного воздействия Председатель Дисциплинарной комиссии Е.Н. Ходунова предложила рекомендовать Правлению исключить из членов СРО «Содействие»:  Некоммерческая организация Кредитный потребительский кооператив "НАЦИОНАЛЬНЫЙ ПРИРОСТ ИНВЕСТИЦИЙ" (НО КПК «НПИ»), учтенный в реестре членов Ассоциации за № 381, ИНН 5612166080, ОГРН 1175658000055.

Кооператив предоставил ответ на выписку из протокола ДК №25 от 31.10.2019 за подписью Председателя С.А. Мостовых: «В ответ на протокол выписки ДК сообщаем:

1.НО КПК «НПИ» осуществляет деятельность, предусмотренную уставом кооператива, ранее КПК сообщал, что займ был выдан 01.07.2019 г, также планируется выдача займа в ноябре 2019 г.

2.Предписания ранее выявленных нарушений были исправлены и предоставлены пояснения (о чем свидетельствует ответ на акт мониторинга за 1 полугодие 2019 г), более того, часть нарушений выставлены нам ошибочно, т.к. информация, о которой шла речь в акте, присутствует на сайте кооператива. В ответе на акт мониторинга мы также предоставили пояснение по этому моменту и описали, где именно находится необходимая информация.

Цитируем ранее предоставленные пояснения: «…В сведения по рекламе на сайте внесены исправления (прилагаем подтверждение).

.«….В соответствие п. 3.14 Базового стандарта, уставом кооператива (п.2.1.1) определен закрытый перечень субъектов РФ,…….объединенные по принципу территориальной общности, однако муниципальные образования обозначенные в Уставе(Новосибирская и Оренбургская области) не граничат между собой…» В Уставе НО КПК «НПИ» нигде не прописана Новосибирская область, в подтверждение прикрепляем скрин из Устава по данному пункту (файл «принцип общности»)

. … «отсутствие на сайте kpknpi.ru информации об обязанности члена кредитного кооператива солидарного несения субсидиарной ответственности….» Данная информация присутствует на сайте НО КПК «НПИ» раздел документы – «Положение о членстве в НО КПК «НПИ», в подтверждение прикрепляем скрин из положения (файл «ответственность»)

. ... «На сайте kpknpi.ru кооператива присутствует информация о дате и номере в реестре членов СРО «Содействие»….наименование СРО прописано некорректно…..» ИСПРАВЛЕНО….»

3. Также сообщаем, что были технические проблемы в работе интернет соединения, в связи с чем не смогли своевременно отправить пояснения (30.10.19), все пояснения были отправлены рано утром 31.10.2019 г.

Просим Вас пересмотреть решение дисциплинарной комиссии о исключении НО КПК «НПИ» из СРО ввиду устранения кредитным кооперативом нарушений, являющихся предметом дисциплинарного производства, к моменту вынесения решения Дисциплинарной комиссией.

 Признание совершенного дисциплинарного нарушения кредитным кооперативом, привлекаемым к дисциплинарной ответственности, и предоставление им полной информации по факту, причинам и обстоятельствам совершения дисциплинарного нарушения, что является смягчающими обстоятельствами.

Со своей стороны гарантируем не повторение подобных ситуаций.

Голосовали:

4. Принять рекомендацию дисциплинарной комиссии и исключить из членов СРО «Содействие»Некоммерческая организация Кредитный потребительский кооператив «НАЦИОНАЛЬНЫЙ ПРИРОСТ ИНВЕСТИЦИЙ» (НО КПК «НПИ»), учтенный в реестре членов Ассоциации за № 381

ЗА

ПРОТИВ

ВОЗДЕРЖАЛСЯ

15

0

2

Постановили:

4.1.Принять рекомендацию дисциплинарной комиссии и исключить из членов СРО «Содействие» Некоммерческая организация Кредитный потребительский кооператив «НАЦИОНАЛЬНЫЙ ПРИРОСТ ИНВЕСТИЦИЙ» (НО КПК «НПИ»), учтенный в реестре членов Ассоциации за № 381, ИНН 5612166080, ОГРН 1175658000055, расположенный по адресу: 460026, Оренбургская обл., г. Оренбург, ул. Расковой, д. 10а, 2 (юридический адрес совпадает с фактическим).

4.2. Руководству СРО «Содействие»:

- исключить сведения о НО КПК «НПИ» (учтенный в реестре членов Ассоциации за № 381, ИНН 5612166080, ОГРН 1175658000055), внеся соответствующие записи в реестр;

- аннулировать свидетельства о членстве в СРО «Содействие» № 389, выданное НО КПК «НПИ»;

 - направить в НО КПК «НПИ»выписку из протокола заседания Правления с решением о прекращении членства в СРО «Содействие».

По пятому вопросу: Об исключении из членов СРО «Содействие» по рекомендации Дисциплинарной комиссии: Кредитный потребительский кооператив «Региональная СберКасса», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 447, ИНН 7536165374, ОГРН 1177536002764, расположенный по адресу: 672000, Забайкальский край, г. Чита, ул. Бутина, д. 28, офис 45 (юридический адрес совпадает с фактическим).

На заседании Дисциплинарной комиссии с комментариями выступила консультант Е.А. Силюта, которая сообщила, что в ходе проведения ежеквартального мониторинга КПК «Региональная СберКасса», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 447, ОГРН 1177536002764, расположенный по адресу: 672000, Забайкальский край, г. Чита, ул. Бутина, д. 28, офис 45 (юридический адрес совпадает с фактическим), выявлены следующие нарушения:

1 Допущены нарушения по суммам и срокам внесения членских взносов в СРО

2. КПК не ведет деятельность в течении 2019 года

3. В кооперативе отсутствуют пайщики

4. Кооперативом не возвращены в СРО документы, обязательные к подписанию

5. Кооператив не выполнил предписания выявленных нарушений за предыдущие периоды

Указанное подтверждается актом мониторинга за 1 полугодие 2019 г.

Таким образом, Кооператив нарушил пункт 6.3. «Положения о членстве» и «Стандарт отчётности кредитных потребительских кооперативов, членов СРО «Содействие».

Кооператив участия в заседании Дисциплинарной комиссии не принял, пояснения не представил.

Руководствуясь п.3.8, 3.9 Положения о дисциплинарной комиссии, на основании ст. 32-36 Положения о мерах дисциплинарного воздействия Председатель Дисциплинарной комиссии Е.Н. Ходунова предложила Рекомендовать Правлению исключить из членов СРО «Содействие»: Кредитный потребительский кооператив «Региональная СберКасса», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 447, ИНН 7536165374, ОГРН 1177536002764.

Кооператив предоставил пояснения №37 от 13.11.2019 г. за подписью Председателя Т.А. Вандановой: «По допущенным нарушениям КПК «Региональная Сберкасса » поясняет:

Нарушения по суммам и срокам внесения членских взносов в СРО допущены не умышленно , в результате израсходования необходимых сумм для  внесения членских взносов , на цели по выплате заработной  платы сотрудникам КПК. На данный момент вся задолженность по уплате членских взносов погашена.

В   октябре   2019   года         КПК    «Региональная    СберКасса »,   принял    новых членов кооператива,  восстановил  свою деятельность  и запланировал  активную  работу  по  выдаче займов членам КПК.

Кооперативом         возвращены     в    СРО    документы,     обязательные     к подписанию 28.10.2019г.

Кооператив выполнил предписания выявленных нарушений  за предыдущие периоды,

все документы были приведены в порядок и направлены в СРО для проверки.

Прошу Вас, при рассмотрении жалобы учесть, что КПК «Региональная Сберкасса» является молодым кооперативом на финансовом рынке, его создание произошло 03.05.2017 г.

КПК  «Региональная   Сберкасса»  признает  допущенные нарушения и гарантирует  впредь более не допускать подобных нарушений.

В связи с указанным, прошу: Отменить   решение   Дисциплинарной          комиссии        об   исключении    из   членов   СРО «Содействие » КПК  «Региональная  СберКасса » в связи  с исключением  обстоятельств для применения данной меры дисциплинарного воздействия .

Голосовали:

5. Принять рекомендацию дисциплинарной комиссии и исключить из членов СРО «Содействие» Кредитный потребительский кооператив «Региональная СберКасса» », учтенный в реестре членов Ассоциации за № 447

ЗА

ПРОТИВ

ВОЗДЕРЖАЛСЯ

17

0

0

Постановили:

5.1.Принять рекомендацию дисциплинарной комиссии и исключить из членов СРО «Содействие» Кредитный потребительский кооператив «Региональная СберКасса», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 447, ИНН 7536165374, ОГРН 1177536002764, расположенный по адресу: 672000, Забайкальский край, г. Чита, ул. Бутина, д. 28, офис 45 (юридический адрес совпадает с фактическим).

5.2. Руководству СРО «Содействие»:

- исключить сведения о КПК «Региональная СберКасса» (учтенный в реестре членов Ассоциации за № 447, ИНН 7536165374, ОГРН 1177536002764), внеся соответствующие записи в реестр;

- аннулировать свидетельства о членстве в СРО «Содействие» № 455, выданное КПК «Региональная СберКасса»;

 - направить в КПК «Региональная СберКасса»выписку из протокола заседания Правления с решением о прекращении членства в СРО «Содействие».

По шестому вопросу: Об исключении из членов СРО «Содействие» по рекомендации Дисциплинарной комиссии: Кредитный потребительский кооператив «Сберкасса Алания», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 490, ИНН 7722350350, ОГРН 5157746184052, расположенный по адресу: 362043, Республика Северная Осетия - Алания, г. Владикавказ, ул. Астана Кесаева, д. 4 (юридический адрес совпадает с фактическим).

На заседании Дисциплинарной комиссии с комментариями выступила консультант В.В. Столярова, которая сообщила, что КПК «Сберкасса Алания», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 490, ОГРН 5157746184052, расположенный по адресу: 362043, Республика Северная Осетия - Алания, г. Владикавказ, ул. Астана Кесаева, д. 4 (юридический адрес), допустил следующие нарушения:

1. Неисполнение предписания Банка России, выразившегося в приеме КПК новых членов и привлечении денежных средств при наличии запрета на указанные действия;

2. Непредставления в СРО, членом которого он является, исправленного Отчета о деятельности за 2018 г.;

Указанное подтверждается уведомлением Директора СРО «Содействие» от 21.10.2019 г.

Таким образом, Кооператив нарушил пункт 6.3. «Положения о членстве» и «Стандарт отчётности кредитных потребительских кооперативов, членов СРО «Содействие».

В заседании Дисциплинарной комиссии посредством программы Skype принял участие Председатель кооператива Гугкаев  Асланбек  Ахсарбекович. Также, Кооперативом представлены письменные пояснения по системе VipNet ЭДО исх. № 55 от 23.10.2019 г.

По первому пункту допущенных нарушений Кооператив поясняет следующее:

«КПК «Сберкасса Алания» 21.03.2019 г. лишился членства СРО Межрегиональный союз кредитных кооперативов в связи с исключением его из реестра ЦБ РФ. 29 апреля 2019 г. КПК был включен в реестр членов Ассоциации СРО КК «Содействие». В период с 21.03 по 29.04. был принят в члены 1 пайщик и произведена пролонгация по 2-ум договорам ПЛС. Данное действие было обусловлено менталитетом Алании, т.к. непринятие денежных средств расценивалось бы как неустойчивым финансовым положением КПК, и послужило началом к разговорам о закрытии КПК, и как следствие повальному выходу всех людей из членов КПК.

Требование из ЦБ РФ мы получили 30.04.2019 г. за № Т3-2-1-7/15662, но так как КПК «Ссберкасса Алания» стала членом СРО «Содействие» 29.04.2019 г. решили, что в данной части требование было написано из-за отсутствия членства в СРО и теряет свою силу. Остальные перечисленные в требовании недостающие документы были отправлены в ЦБ 14 мая.  Поэтому КПК продолжило свою работу в штатном режиме.»

Дисциплинарная комиссия отметила, что в Предписании о запрете на осуществление привлечения денежных средств, прием новых членов и выдачу займов от 30.04.2019 №Т3-2-1-7/15662 четко прописано «Факт устранения нарушения фиксируется Банком России и доводится до КПК «Сберкасса Алания» путем письменного уведомления о признании требований Предписания исполненными.

Также, Дисциплинарная комиссия добавила, что в отношении Кооператива вынесено Постановление о наложении штрафа по делу об административном правонарушении № 19-22045/3110-1 от 08.10.2019, в котором указано, что «по результатам проведенного анализа представленных Кооперативом документов и информации … установлено, что Кооператив 20.08.2019 принял в члены (пайщики) нового члена. Таким образом, Кооператив не исполнил пункт 1 предписания Банка России от 30.04.2019 №Т3-2-1-1-7/15662».

По второму пункту допущенных нарушений Кооператив поясняет следующее:

«Данный отчет был направлен своевременно в ЦБ РФ, т.к. в отчетный период КПК «Сберкасса Алания» не являлся членом какого-либо СРО.

В период поиска саморегулируемой организации, которая приняла бы КПК в свои члены, были направлены документы в несколько СРО в перечне которых обязательно был и Отчет о Деятельности за 2018 г. Поэтому, будучи уверенными, что данный Отчет был отправлен со всем пакетом документов для принятия в члены Ассоциации СРО КПК «Содействие», КПК «Сберкасса Алания» воспринял данное условие в требовании ЦБ как утратившим силу из-за стыковки дат (29.04 вступление в СРО и 30.04 получение Требования).

При последующем взаимодействии с куратором от СРО «Содействие», а также посредством интернет переписки, никто не напомнил и не сказал о том, что данный отчет отсутствует в СРО. И только при получении Административного искового заявления о принудительной ликвидации КПК снова возник данный вопрос.

07.10.2019 г. в СРО был отправлен корректирующий Отчет о Деятельности за 2018 г. от 20.06.2019 г., по результатам которого также никаких нареканий или уточнений со стороны СРО не было».

Руководствуясь п.3.8, 3.9 Положения о дисциплинарной комиссии, на основании ст. 32-36 Положения о мерах дисциплинарного воздействия Председатель Дисциплинарной комиссии Е.Н. Ходунова предложила:

Рекомендовать Правлению исключить из членов СРО «Содействие»:Кредитный потребительский кооператив «Сберкасса Алания», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 490, ИНН 7722350350, ОГРН 5157746184052.

Кооператив предоставил ходатайство №57 от 05.11.2019 г. за подписью Председателя А.А. Гугкаева: « Прошу предоставить отсрочку об исключении из членов Ассоциации СРО КК «Содействие» по поводу акта о запрете на осуществление привлечения денежных средств , прием новых членов и выдачу займов от 29.10.2019г. № 3716, в связи с тем, что нами была предоставлена вся требуемая информация об исправлении запретов в ЦБ РФ от 21.10.2019г., по предписанию БАНКА РОССИИ о запрете на осуществление привлечения денежных средств, прием новых членов и выдачу займов КПК "СБЕРКАССА АЛАНИЯ" от 30.04.2019г. № ТЗ-2-1-7/15662 .

Однако, согласно Федерального закона "О порядке рассмотрения обращений граждан Российской Федерации" от 02.05.2006 N 59-ФЗ. Письменное обращение, поступившее в государственный орган, орган местного самоуправления или должностному лицу в соответствии с их компетенцией, рассматривается в течение 30 дней со дня регистрации письменного обращения, за исключением случая, указанного в части 1.1 настоящей статьи».

Голосовали:

6. Принять рекомендацию дисциплинарной комиссии и исключить из членов СРО «Содействие»  Кредитный потребительский кооператив «Сберкасса Алания», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 490

ЗА

ПРОТИВ

ВОЗДЕРЖАЛСЯ

17

0

0

Постановили:

6.1.Принять рекомендацию дисциплинарной комиссии и исключить из членов СРО «Содействие» Кредитный потребительский кооператив «Сберкасса Алания», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 490, ИНН 7722350350, ОГРН 5157746184052, расположенный по адресу: 362043, Республика Северная Осетия - Алания, г. Владикавказ, ул. Астана Кесаева, д. 4 (юридический адрес совпадает с фактическим).

6.2. Руководству СРО «Содействие»:

- исключить сведения о КПК "Сберкасса Алания" (учтенный в реестре членов Ассоциации за № 490, ИНН 7722350350, ОГРН 5157746184052), внеся соответствующие записи в реестр;

- аннулировать свидетельства о членстве в СРО «Содействие» № 498, выданное КПК "Сберкасса Алания";

 - направить в КПК "Сберкасса Алания"выписку из протокола заседания Правления с решением о прекращении членства в СРО «Содействие».

По седьмому вопросу: Об исключении из членов СРО «Содействие» по рекомендации Дисциплинарной комиссии: Кредитный потребительский кооператив "МОРСКОЙ ФОНД", учтенный в реестре членов Ассоциации за № 078, ИНН 3906225023, ОГРН 1103926013630, расположенный по адресу: 236029, г.  Калининград, ул. площадь Победы, д. 10 (юридический адрес совпадает с фактическим).

На заседании Дисциплинарной комиссии с комментариями выступила консультант М.М. Белова, которая сообщила, что в ходе проведения ежеквартального мониторинга КПК «МОРСКОЙ ФОНД», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 078, ОГРН 1103926013630, расположенный по адресу: 236029, г. Калининград, ул. площадь Победы, д. 10 (юридический адрес), допустил следующие нарушения:

  1. Наличие убытка является основаниями для применения мер по предупреждению банкротства Вашего кооператива. Согласно п.п.3 п.1  ст. 183.2, Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 29.12.2015) «О несостоятельности (банкротстве)» недостаточность денежных средств для своевременного исполнения денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, если срок исполнения таких обязательств и (или) обязанности наступил, СРО направляет в Банк России ходатайство о назначении временной администрации кооператива.          
  2. Непогашение задолженности по оплате взносов в установленный срок, дает основание Дисциплинарной комиссии рекомендовать Правлению принять решение об исключении виновного кооператива из членов СРО.
  3. Несоблюдение финансового норматива ФН1 ( п.4 ст. 6 Закона № 190-ФЗ).

Указанное подтверждается актом мониторинга за 1 полугодие 2019г.

Таким образом, Кооператив нарушил пункт 6.3 «Положения о членстве» и «Стандарт отчётности кредитных потребительских кооперативов, членов СРО «Содействие».

Кооператив участия в заседании Дисциплинарной комиссии не принял, пояснения не представил.

Руководствуясь п.3.8, 3.9 Положения о дисциплинарной комиссии, на основании ст. 32-36 Положения о мерах дисциплинарного воздействия Председатель Дисциплинарной комиссии Е.Н. Ходунова предложила:

Рекомендовать Правлению исключить из членов СРО «Содействие»:Кредитный потребительский кооператив «Морской фонд», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 078, ИНН 3906225023, ОГРН 1103926013630.

Кооператив предоставил ЖАЛОБУ на решение Дисциплинарной комиссии№15/11 от 15.11.2019 г.: «Решением Дисциплинарной комиссии Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие» (Протокол  № 25 от  31.10.2019)  Правлению рекомендовано  исключить из членов СРО «Содействие» Кредитный потребительский  кооператив«Морской   Фонд»  реестровая   запись  №  078,  ИНН   3906225023.   ОГРН 1    1103926013630  (далее ­ Кооператив КПК «Морской Фонд»).

С данным  решением  Дисциплинарной  комиссии  КПК  «Морской  Фонд»  не  согласен  на

основании  следующего.

В   процессе   хозяйственной   деятельности    кредитных кооперативов       возникают убытки,  связанные  в  том  числе  с  текущей  операционной    деятельностью   (аренда  офисного помещения, заработная плата работникам и пр.).

При       этом    утверждение   о          недостаточности        денежных       средств           для своевременного исполнения иных обязательств является не корректным. Возникшие у КПК «Морской Фонд» в первом полугодии 2019 года убытки являются условными, связаны с планируемым развитием филиальной сети, что в свою очередь потребовало необходимость в дополнительном персонале и соответственное увеличение офисной площади.

Дополнительно сообщаем, что в настоящий момент Кооперативом разрабатывается программа ипотечного кредитования своих членом (пайщиков), что также позволит увеличить доходность  Кооператива.

КПК «Морской Фонд» своевременно  исполняет все обязанности перед своими членами (пайщиками), каких- либо задержек с выплатами по договорам не возникают, жалоб со стороны контрагентов и пайщиков не имеется.

По  итогам  финансового  года,  который  длится  с  01  января  по  31  декабря,  Кредитным потребительским  кооперативом «Морской Фонд» уменьшены, возникшие в предыдущих кварталах убытки. в том числе, за счет заключенных в начале 2019 года договоров по консультационному и коммуникационному обслуживанию партнеров КПК «Морской Фонд» (расчет за оказанные услуги производится не ранее 15.12.2019 года), а также за счет роста выданных займов членам (пайщикам).

Таким образом, считаем, что в настоящий момент преждевременно и не обоснованно утверждение о недостаточности денежных средств,  для исполнения денежных обязательств КПК«Морской  Фонд» в связи  с чем, просим  Правление СРО «Содействие» отозвать ходатайство  в Банк России о назначении временной администрации Кооператива.

2. По состоянию на момент заседания Дисциплинарной комиссии (31.10.2019 г.) задолженность кооператива по оплате взносов была погашена в полном объеме, что подтверждается  прилагаемыми  к настоящей жалобе платежными  поручениями.

Кроме того, КПК « Морской Фонд» произвел оплату членских взносов в период до мая 2020 года включительно.

В п. 3.9 Положения о Дисциплинарной комиссии Ассоциации «Саморегулнруемая организация кредитных кооперативов «Содействие» указано, что при рассмотрении дела члены комиссии учитывают характер и тяжесть совершенного нарушения,  обстоятельства,  при которых  оно  совершено,  форма  нарушения,  обстоятельства,  смягчающие  и  отягчающие ответственность, а также иные обстоятельства. которые комиссией признаны существенными  и могут быть приняты во внимание при вынесении решения.

Обстоятельствами, смягчающими ответственность, могут быть признаны устранение нарушений, а  также своевременное предотвращение кредитным кооперативом – членом СРО, допустившим нарушение, последний данного нарушения, а также принятие кредитным кооперативом – членом СРО мер к добровольному возмещению причиненного вреда.

Считаем,  КПК  «Морской   Фонд»  на    момент заседания Дисциплинарной комиссии  устранил имеющиеся  ранее  нарушения, а также  предпринял  действия  по  исключению такого рода недоразумений  в будущем. По            итогам   первого         полугодия       2019    года     КПК    «Морской       Фонд»  допустил не значительное  отклонение от соблюдения финансового  норматива  ФН 1 на 1 (один) процентный пункт, что действительно нарушает требования п.4 ст.6 Закона № 190-ФЗ.

Вместе с тем, сообщаем об исправлении допущенного нарушения в кратчайшие сроки.

В 4-ом  квартале 2019 года финансовый норматив ФН 1 приведен  к нужному  значению.

Согласно 11. 9.3. Положения о мерах дисциплинарного воздействия по отношению  к кредитным кооперативам–членам Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие»Дисциплинарная комиссия может принять решение рекомендовать Правлению исключить виновный кооператив из членов СРО.

Исключение    кредитного   кооператива   из  членов   СРО   является    исключительной мерой дисциплинарного воздействия и применяется за наиболее значительные или длящиеся нарушения.

Обстоятельствами.       Смягчающими            ответственность         за         дисциплинарное нарушение являются (п. 10.2 Положения):

а)           Предотвращение   кредитным кооперативом, привлекаемым к  дисциплинарной

ответственности,  вредных последствий дисциплинарного  нарушения.

Ь)           Полное добровольное возмещение кредитным кооперативом убытков, причиненных в следствии допущенного им дисциплинарного нарушения.

с)           Устранение     кредитным     кооперативом нарушения, являющихся предметом дисциплинарного производства, к моменту вынесения решения Дисциплинарной комиссией.      

d)           Признание совершенного дисциплинарного нарушения кредитным кооперативом, привлекаемым   к  дисциплинарной ответственности,  и  представление им   полной   информации  по факту, причинам и обстоятельствам совершения дисциплинарно нарушения.

е)           Активное  участие должностных  лиц  кредитного  кооператива  привлекаемого  к дисциплинарной ответственности,        в дисциплинарном производстве,      всемерное   содействие Дисциплинарной комиссии в установлении истины по делу.

f) Иные обстоятельства, признанные смягчающими по мнению большинства членов Дисциплинарной комиссии.

Решение Дисциплинарной комиссии о наложении дисциплинарного взыскания может быть отменено Правлением  по собственной инициативе или по заявлению участвующего в СРО кредитного кооператива, привлеченного к дисциплинарной ответственности, если послужившее основание для вынесения решения Дисциплинарной комиссии обстоятельства впоследствии отпали (п.26.7 Положения)

Просим:

1. рассмотреть настоящую жалобу;

2.   принять  изложенные  в  настоящей  жалобе  доводы   и  учесть  наличие  смягчающих обстоятельств;

3.  отменить решение Дисциплинарной комиссии и прекратить дисциплинарное производство за отсутствием состава дисциплинарного нарушения и его незначительностью.        

Голосовали:

7. Принять рекомендацию дисциплинарной комиссии и исключить из членов СРО «Содействие»  Кредитный потребительский кооператив «Морской фонд», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 078

ЗА

ПРОТИВ

ВОЗДЕРЖАЛСЯ

16

0

1

Постановили:

7.1.Принять рекомендацию дисциплинарной комиссии и исключить из членов СРО «Содействие» Кредитный потребительский кооператив "МОРСКОЙ ФОНД", учтенный в реестре членов Ассоциации за № 078, ИНН 3906225023, ОГРН 1103926013630, расположенный по адресу: 236029, г.  Калининград, ул. площадь Победы, д. 10 (юридический адрес совпадает с фактическим).

7.2. Руководству СРО «Содействие»:

- исключить сведения о КПК «Морской фонд» (учтенный в реестре членов Ассоциации за № 078, ИНН 3906225023, ОГРН 1103926013630), внеся соответствующие записи в реестр;

- аннулировать свидетельства о членстве в СРО «Содействие» № 078, выданное КПК «Морской фонд»;

 - направить в КПК «Морской фонд» выписку из протокола заседания Правления с решением о прекращении членства в СРО «Содействие».

По восьмому вопросу: Об исключении из членов СРО «Содействие» по рекомендации Дисциплинарной комиссии: Кредитный потребительский кооператив «Первый Томский», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 568, ИНН 2632098812, ОГРН 1102632001592, расположенный по адресу: 634009, Томская область, г. Томск, ул. Карла Маркса, д. 3, кв. 21 (юридический адрес), 634006, Томская область, г. Томск, ул. 79-й Гвардейской дивизии, д. 3 (почтовый адрес).

На заседании Дисциплинарной комиссии с комментариями выступила консультант В.В. Столярова, которая сообщила, что в ходе проведения ежеквартального мониторинга КПК «Первый Томский», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 568, ОГРН 1102632001592, расположенный по адресу: 634009, Томская область, г. Томск, ул. Карла Маркса, д. 3, кв. 21 (юридический адрес), 634006, Томская область, г. Томск, ул. 79-й Гвардейской дивизии, д. 3 (почтовый адрес), допустил следующие нарушения:

1. установлен факт осуществления кооперативом недобросовестных практик с целью намеренного введения в заблуждение пайщиков (схема кооперативов-двойников), а именно:

a) Переводом обязательств по ранее привлеченным сбережениям КПК   «Первый Томский» (ОГРН 1037000083328) в КПК «Первый Томский» (ОГРН 1102632001592);

b) Переводом требований по займам ранее привлеченным сбережениям КПК   «Первый Томский» (ОГРН 1037000083328) в КПК «Первый Томский» (ОГРН 1102632001592).

Указанное подтверждается актом специального мониторинга № 3546 от 14.10.2019г.

2. В ходе проведения проверки официального сайта, выяснено наличие обособленных подразделений у Кооператива, сведения об открытии обособленных подразделений Кооперативом не представлены в срок.

Указанное подтверждается актом по результатам проверки рекламных материалов № 3416 от 03.10.2019 г.

Таким образом, Кооператив нарушил Указание Банка России от 25.07.2016 № 4083-У «О формах, сроках и порядке составления и представления в Банк России документов, содержащих отчет о деятельности и отчет о персональном составе органов кредитного потребительского кооператива», пункт 6.3. «Положения о членстве», п. 4.11 Устава СРО.

Кооператив участия в заседании Дисциплинарной комиссии посредством программы Skype не принял. Представил письменные пояснения по электронной почте исх. № 89 от 05.11.2019 г.

По существу допущенных нарушений Кооператив поясняет следующее:

«1. По поводу пайщиков, которые ранее состояли в КПК «Первый Томский» (ОГРН 1037000083328):

  • Эти пайщики до сих пор являются пайщиками этого кооператива. Закон №190-ФЗ не запрещает им это.
  • Более того, в районных центрах, где работают наши отделения, жители уже являются пайщиками 2-3-х КПК, поэтому ожидать новых не приходится.
  • Чтобы в Томске вступали новые члены КПК, необходима постоянная реклама. Ее нет. Над наружной рекламой и раздаточным материалом еще трудимся, а на другую, более дорогостоящую, еще не заработали.
  • НБКИ «затянуло» (в силу загруженности) заключение договора с нами, поэтому выдавать потребительские займы и «быстрые» займы всем желающим было невозможно.

2. По поводу выдачи займов не в круглых суммах:

  • Потребительские займы выдаются пайщикам с удержаниями при выдаче. Например, если пайщик хочет получить «на руки» 10 000 рублей, то сумма займа составит 10 900 рублей (763 рубля – членский взнос, 137 рублей – членский страховой взнос, таким образом – 10 000 «на руки»). Сумма 10 900 – не круглая, так как является расчетной.
  • Доверительные займы выдаются пайщикам ровно на 30 дней. По истечении этого срока пайщик должен погасить заем полностью. В случае проблем с деньгами, пайщик берет новый доверительный заем в сумме, которую добавляет к имеющейся наличности и оплачивает предыдущий заем. По договору займа ТПТГ – 00000007 от 07.10.2019 (п.2 в Дополнении к Акту от 28.10.2019 г.) пайщик взял заем в полном объеме в КПК «Первый Томский» и погасил предыдущий в КПК «Первый Томский»(ОГРН 1037000083328) без добавления собственных денег. Это единичный случай, когда в погашении займа по окончании срока договора не участвуют собственные средства пайщика. Отсюда и некруглая сумма.

3. По поводу сбережений в некруглых суммах:

  • Если в КПК «Первый Томский» (ОГРН 1037000083328) у пайщика закончился срок сбережений, то они выдаются ему вместе с процентами в той сумме, которую высчитала программа (с копейками, возможно). Далее он поступает с ними так, как посчитает нужным (использует, размещает в другой кредитной организации и т.д.). Все КПК в Томске уже привыкли к тому, что сберегатели размещают деньги то в одном, то в другом кооперативе, а, бывает, и используют «разные корзины» одновременно.
  • Те договора сбережений, которые указаны в п.3 в Дополнении к Акту от 28.10.2019 г. заключены с пайщиками, у которых закончились договора сбережений в КПК «Первый Томский» (ОГРН 1037000083328). Эти пайщики изъявили желание разместить свои сбережения в полном объеме в КПК «Первый Томский» (ОГРН 11026932001592). Мы давно уже перестали диктовать пайщикам, что делать с копейками, в случае, если программа выдает такой результат по итогам размещения сбережений. Многие из них (особенно деревенские) считают, что копейка рубль бережет. Поэтому, снимая определенную сумму, ее же и размещают на следующий срок там, где пожелают. Для сотрудников это не является проблемой, так как сумма прописью забивается автоматически в договор сбережений. Внимательность здесь нужна только при внесении суммы цифрами.

Исключение составляют накопительные сбережения. Эти договора мы вынуждены расторгать в КПК «Первый Томский» (ОГРН 1037000083328) с сохранением процентной ставки в связи с невозможностью вести прием сбережений. При этом, у сберегателя есть выбор забрать сбережения или разместить их в КПК «Первый Томский» (ОГРН 1102632001592).

  • Для справки: периодически мы приостанавливаем прием сбережений. Поэтому, пайщик размещает их не в нашем кооперативе, а там, где его больше устраивают условия на текущий момент.»

Консультантом СРО В.В. Столяровой проведен анализ договоров займа и передачи личных сбережений, предоставленных Кооперативом по системе VipNet ЭДО Документ 31.10.2019 г. в рамках специального мониторинга, назначенного приказом Директора СРО № 352/СМ от 03.10.2019 г. Заключение об оценке деятельности КПК, проведенной в рамках специального мониторинга прилагается (приложение 1).

«4. По поводу отчетности и итогов работы КПК за 9 месяцев:

Кооператив действует в соответствии с планом восстановления платежеспособности, представленным правлению СРО «Содействие». На 31.10.2019 получены следующие результаты:

  • Убыток кооператива сократился до 1 279 745,19 рублей (по итогам 9 месяцев – 1 877 821 рублей)
  • Все значения финансовых нормативов (ФН) приведены в соответствие с установленными Указаниями ЦБ.
  • РВПЗ сформирован на просроченную задолженность в соответствии с Указанием Центрального Банка в полной мере. Невозвратная просроченная задолженность выведена из состава финансовых вложений (портфеля займов) для последующего списания за счет доходов и не участвует в расчете финансовых нормативов.
  • Прочая дебиторская задолженность составляет 2 335 995,48 рублей (по итогам 9 месяцев – 2 732 220 рублей). Величина капитала кооператива 2 651 149,93 рублей (по итогам 9 месяцев – 1 000 рублей). Данная задолженность будет списана за счет будущих доходов кооператива.

Уважаемые члены Дисциплинарной комиссии!

  28.10.2019 по запросу СРО «Содействие» через личный кабинет путем ЭДО были предоставлены сканы договоров займов и сбережений, которые подтверждают, что нет никаких переводов обязательств и требований. Есть вновь вступившие в кооператив пайщики и заключенные с ними договора сбережений и займов».

Руководствуясь п.3.8, 3.9 Положения о дисциплинарной комиссии, на основании ст. 32-36 Положения о мерах дисциплинарного воздействия Председатель Дисциплинарной комиссии Е.Н. Ходунова предложила:

Рекомендовать Правлению исключить из членов СРО «Содействие»:  Кредитный потребительский кооператив «Первый Томский», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 568, ИНН 2632098812, ОГРН 1102632001592.

Кооператив предоставил свои возражения на Постановление Дисциплинарной комиссии №112 от 12.11.2019 г. за подписью Председателя Евгения Селецкого: «Представляем свои возражения на Постановление Дисциплинарной комиссии (Протокол № 26 от 05.11.2019) и Приложение 1 к данному Протоколу (Заключение об оценке деятельности КПК «Первый Томский», проведенной в рамках специального мониторинга Контрольной комиссией):

  1. Относительно не участия представителей КПК «Первый Томский» в заседании Дисциплинарной комиссии 05.11.2019

  01.11.2019 мы известили по телефону Председателя Дисциплинарной комиссии о намерении участия в заседании 05.11.2019. 05.11.2019 я подтвердил готовность участия в заседании, предоставил учетные записи Skype и все необходимые документы на участников от КПК «Первый Томский», планировавших участвовать в заседании Дисциплинарной комиссии. В назначенное время, в 10:40 (мск) 05.11.2019, на связь нас не пригласили. Не дождавшись звонка в течение часа, мы позвонили в СРО сами. К сожалению, заседание Дисциплинарной комиссии уже закончилось. Нам сообщили, что именно мы должны были присоединиться к заседанию, о чем ранее нас никто не предупредил, а нам  этот порядок был не известен. Поэтому, нам не удалось предоставить свои аргументы, ответить на вопросы и дать пояснения по выявленным СРО подозрениям и сомнениям. Более того, как выяснилось, наши документы, отправленные 31.10.2019 через личный кабинет (сканы договоров займов и сбережений, анализ по 58 счету, информация по открытым подразделениям) не были рассмотрены. Указанные документы содержали ответы на поставленные вопросы. Утром (по Томскому времени) 05.11.2019 на Дисциплинарную комиссию были также направлены дополнительные документы, в том числе: сопроводительное письмо и отчет КПК «Первый Томский» (балансовые показатели) на 31.10.2019. 

  Поэтому, считаем, что вывод о том, что «кооператив пренебрёг возможностью предоставить свои аргументированные пояснения по фактам нарушений и не принял участие в заседании Дисциплинарной комиссии СРО «Содействие» - цитата из Заключения Контрольной  комиссии — является некорректной и не соответствует действительности.

  2. По поводу мнения Дисциплинарной комиссии об установлении факта осуществления кооперативом недобросовестных практик с целью намеренного введения в заблуждение пайщиков (схема кооперативов - двойников), а именно перевод обязательств по ранее привлеченным сбережениям, перевод требований по займам

  Предположения Контрольной комиссии о том, что КПК «Первый Томский» использует недобросовестные практики с целью намеренного введения в заблуждение пайщиков не подтверждены фактами. Есть только предположения и сомнения.

  Наши аргументы в пользу подтверждения добросовестной работы, следующие:

  А) Пайщик обращается в КПК «Первый Томский» за получением займа или размещением сбережений. Это его законное право. После этого он вступает в кооператив (пишет заявление и вносит паевой взнос). Никто пайщика к этому не принуждает, никто никого не переводит, и никто никого не вводит в заблуждение. Ранее представленные сканы договоров по займам и сбережениям свидетельствуют о том, что выдача займов и прием сбережений оформлены юридически грамотно и добровольно подписаны самим пайщиком;

  Б) Пайщики КПК «Первый Томский» остаются пайщиками ПК СЭВ (Потребительский кооператив Социальной и Экономической Взаимопомощи) «Томский» с размещенными в нем сбережениями и остатками по займам также добровольно;

  Понятна озабоченность членов правления СРО «Содействие»  по поводу проблем, возникших в Потребительском Кооперативе Социальной и Экономической Взаимопомощи «Томский» (до 08.10.2019 — КПК «Первый Томский»). Эти проблемы решаются при взаимодействии с Банком России. Текущая обстановка спокойная, рабочая. С пайщиками ведется обычная разъяснительная работа. В течение 17-ти лет именно пайщики помогали нам решать все проблемы, связанные с кризисами. Мы вместе выходили из сложных ситуаций. Так будет и на этот раз.

  В) То обстоятельство, что договоры займов и сбережений оформлены не в круглых суммах не свидетельствует о переводе требований и обязательств из ПК СЭВ «Томский» в КПК «Первый Томский». Мы приводили причины возникновения не круглых сумм в письме правлению от 07.11.2019.  Это наша обычная практика (1-е листы договоров сбережений и займов за прошлый период прилагаются для подтверждения этого факта).

  На сегодняшний день есть только один достоверный факт: большая часть пайщиков, вступивших в КПК «Первый Томский» (ранее-«Народная касса») действительно являются пайщиками ПК СЭВ «Томский».О причинах этого, мы также информировали правление в письме от 07.11.2019.

  3. О нарушении Указания Банка России от 25.07.2016 № 4083-У «О формах, сроках и порядке составления и представления в Банк России документов, содержащих отчет о деятельности и отчет о персональном составе органов кредитного потребительского кооператива», пункта 6.3  «Положения о членстве», п.4.11 Устава СРО:

  Дисциплинарная комиссия в пункте 2 Выписки  из протокола № 26 отмечает, что «в ходе проведения  проверки официального сайта выяснено наличие обособленных подразделений у Кооператива, сведения об открытии обособленных подразделений кооперативом не представлены в срок»  и что этим мы нарушили срок предоставления информации в СРО об открытии отделений, а также  нарушили Указание Банка России от 25.07.2016 № 4083-У.

  Отделения были открыты в сентябре 2019, и все сведения о них были включены в отчет по форме ОКУД 0420820 за 9 месяцев 2019 и переданы в СРО 17 октября 2019 в предусмотренные Указанием Банка России от 25.07.2016 № 4083-У сроки. В Отчет о персональном составе органов кредитного потребительского кооператива указанные данные вносить не надо. Из этого следует, что Указание Банка России от 25.07.2016 г. № 4083 мы не нарушали.

  В пункте 6.3. Положения о членстве,  написано: «Уведомлять СРО об изменении идентификационных данных и иных сведений, учитываемых в реестре кооперативов – членов СРО, не позднее десяти дней, следующих за днем возникновения изменений». Кооперативом – участником СРО в реестр вносятся следующие идентификационные данные:  полное и сокращенное наименование, ОГРН, ИНН, дата государственной регистрации, адрес (местонахождение), телефон, должностное лицо и др. сведения. Графы для внесения сведений об открытых отделениях в реестре отсутствуют. В связи с чем, пункт 6.3  Положения о членстве мы не нарушали.

  Дисциплинарная  комиссия ссылается на пункт 4.11 недействующей редакции Устава СРО «Содействие». В действующей редакции Устава СРО (утверждён протоколом №14 от 19.09.2019г.) пунктом 10.3 предусмотрены обязанности кооперативов: «Уведомлять СРО об изменении идентификационных данных и иных сведений, учитываемых в реестре членов СРО в течение десяти рабочих дней со дня, следующего за днем возникновения таких изменений». В указанном пункте говорится об изменении идентификационных данных, в нем нет информации об открытых отделениях. Соответственно, и Устав СРО мы не нарушали.

Информация об открытых отделениях в кооперативе в виде сообщения представлена в СРО «Содействие» 31.10.2019,  продублирована 05.11.2019. То есть, на дату/время заседания Дисциплинарной комиссии указанное замечание было устранено.

  Оснований для передачи Акта от 03.10.2019 в Дисциплинарную комиссию по вопросу о нарушении Указания Банка России от 25.07.2016 № 4083-У «О формах, сроках и порядке составления и представления в Банк РФ документов, содержащих отчет о деятельности и отчет о персональном составе органов КПК», п.6.3 Положения о членстве, п.4.11 Устава СРО не было.

4. По факту  нарушении п.3.13.1 Базового стандарта корпоративного управления КПК:

   До 15 августа 2019 года КПК «Первый Томский» вел свою деятельность на территории Ставропольского края в соответствии с п.3.13.1 Базового стандарта корпоративного управления КПК и Уставов в действующих до 15 августа 2019  редакциях.       На дату мониторинга (30.09.2019 г) за 1 полугодие 2019 года  в кооперативе уже действовала новая редакция Устава, утвержденная  15.08.2019 на внеочередном Общем собрании пайщиков, где было принято решение изменить местонахождение кооператива из г. Пятигорск в г. Томск (заявление о внесении изменений в Реестр членов СРО «Содействие» направлено 19.09.2019 исх. № 42). Новая редакция Устава предусматривает работу кооператива по территориальному принципу. В состав территорий, на которых КПК осуществляет свою деятельность, входят Томская, Кемеровская, Омская, Новосибирская области и Красноярский край.  Устав зарегистрирован ИФНС России № 7 по Томской области 13.09.2019 (лист записи ЕГРЮЛ от 13.09.2019 предоставлен в СРО 19.09.2019). С 16 августа по 13 сентября 2019 года, до регистрации в ИФНС новой редакции Устава и регистрации кооператива по новому юридическому адресу в городе Томске, новых пайщиков в кооператив не принимали.   

  Отношения с пайщиками Ставропольского края (их 46 человек) прекращаем по мере окончания действия их договоров займов и сбережений. Они будут пользоваться услугами других кооперативов или банков, действующих в Ставропольском крае.

  По мониторингу, проведенному по итогам 1-го полугодия 2019 года, нам рекомендовали внести изменения в Устав по территориальному принципу общности. Но эта рекомендация была ошибочной, так как  фактически изменения в кооперативе по территориальному принципу общности произошли только в 3-м квартале 2019 года и  сразу были  отражены в Уставе КПК «Первый Томский» в новой редакции от 15 августа 2019 года, о чем мы сообщили в СРО (письмо исх.№ 38 от 26.08.2019).

  Таким образом, КПК «Первый Томский» не нарушал п.3.13.1 Базового стандарта корпоративного управления КПК.

              5. Об убытках кооператива и о рекомендации Дисциплинарной комиссии Правлению исключить КПК «Первый Томский» из членов СРО «Содействие»:

  Убытки прошлых лет были получены в результате деятельности КПК «Народная касса» в г.Пятигорск до перерегистрации кооператива в г.Томск. Об имеющихся убытках правление СРО «Содействие» было проинформировано Черменевой В.В. при приеме КПК «Народная касса» в члены СРО «Содействие».

   На протяжении двух месяцев (с 17.09.2019 по сегодняшний день) КПК «Первый Томский» ведет активную работу по привлечению пайщиков, предоставлению им займов, приему сбережений. Получен промежуточный положительный результат, выполнены финансовые нормативы, есть динамика по всем показателям. Мы представили Дисциплинарной комиссии в письме Исх. .№ 89 от 05.11.2019 и Правлению в письме №94 от 07.11.2019 итоги работы кооператива на 31.10.2019 (за 10 месяцев работы КПК «Первый Томский»):

  • Убыток прошлых лет кооператива сократился до 1 279 745,19 рублей (по итогам 9 месяцев  был 1 877 821 рублей), есть не распределенные целевые средства в сумме      342 335 рублей. Текущая прибыль за 10 месяцев составила 539 913 рублей;
  • Все значения финансовых нормативов (ФН) соответствуют Указаниями ЦБ;
  • Прочая дебиторская задолженность составляет 2 335 995,48 рублей (по итогам 9 месяцев составляла 2 732 220 рублей),  то есть снизилась на 396 225 рублей;
  • Величина капитала кооператива 2 651 149,93 рублей (по итогам 9 месяцев была 1 000 рублей).

  Таким образом, результат работы кооператива по итогам 10-ти месяцев 2019 г   можно считать эффективным.          

В пункте 7 раздела 3 Положения о Дисциплинарной комиссии, говорится, что Дисциплинарная комиссия вправе применять следующие меры дисциплинарного воздействия: вынесение предписания, предупреждения, наложение штрафа, проведение дополнительной проверки и, наконец, рекомендовать Правлению исключить виновный кредитный кооператив из членов СРО.

  Самая суровая мера наказания для кооператива - исключение из членов СРО — наверное, предполагает и серьезные нарушения. Те замечания, которые выявлены в мониторингах Контрольной комиссией, как выяснилось, либо сразу исправлены, либо ошибочны, либо носят характер сомнений и предположений.  Нами предоставлены в СРО все документы, которые подтверждают то, что КПК «Первый Томский» не нарушает требований Регулятора, Устава, стандартов и положений СРО. Поэтому  у Дисциплинарной комиссии не было оснований, на наш взгляд, выносить  решение по рекомендации Правлению об исключении КПК «Первый Томский» из членов СРО «Содействие».

  Почему же тогда Дисциплинарная комиссия выносит самое суровое наказание — рекомендовать Правлению исключить кооператив из членов СРО. Возникает вопрос - за что? Какую «смертельную» норму закона мы нарушили, что встала необходимость исключения, а для  кооператива и его пайщиков - «смертной казни»? 

Обсуждение:

Члены Правления: «…Прочитав письмо Седлецкого Е.Н., ответ Соломкина (СРО "Кооперативные Финансы") и ответ Сибирского ГУ Банка России о ситуации с ПК "Томский" (ранее КПК "Первый Томский" ОГРН 1037000083328 из СРО Кооперативные Финансы) и КПК "Первый Томский"(СРО Содействие) останусь на своей точке зрения по развитию "событий" в этих двух кооперативах - "покупка и перевод КПК Первый Томский"(извините за такое сравнение - покупка, о чем меня упрекнул Евгений Седлецкий, но другого сравнения я не могу подобрать) из Пятигорска в Томск, продиктована исключительно ради "спасения" КПК Первый Томский ( теперь ПК СЭВ Томский), перевода "хороших активов" из уже "затухающего" кооператива в "новый прибывший из Ставрополья" кооператив (у которого тоже не все гладко, но есть "большое желание работать").
А что будет с "плохими" активами и пайщикам? Оставить в ПК (не подконтрольном ни СРО ни ЦБ, никаким надзорным органам) и "потихонечку" обанкротить?
"Данные о структуре просроченной задолженности по предоставленным займам на конец отчетного периода, реальному положению дел в организации не соответствуют. Деятельность организации на протяжении последних лет убыточна, имущества КПК «Первый Томский» (сейчас ПК Томский) недостаточно для исполнения обязательств перед своими членами кооператива (пайщиками)" - выписка из Протокола СРО Кооперативные Финансы.
Вот заключение о деятельности ПК Томский (ранее КПК Первый Томский) от СРО Кооперативные Финансы "Направить в Банк России ходатайство о необходимости подачи заявления о признании Кредитного потребительского кооператива «Первый Томский», ОГРН 1037000083328, ИНН 7017054920 (634006, Томская обл., г. Томск, ул. 79 Гвардейской дивизии, д.3) банкротом на основании выявленных признаков, определённых п.3) части 1 статьи 183.16 Федерального закона от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», а именно – стоимость имущества (активов) финансовой организации недостаточна для исполнения денежных обязательств финансовой организации перед ее кредиторами и обязанности по уплате обязательных платежей". - выписка из Протокола СРО Кооперативные Финансы.

Это говорит о том, что не все так гладко, как пишет Евгений Седлецкий, о ПК Томский ( ранее КПК Первый Томский ). Пайщики "стройными рядами переходят" (или их переводят, но как говорят руководители ПК, "пайщики остаются в ПК Томский, не переходят в КПК, в надежде на возобновление прежней работы ПК") в КПК Первый Томский (наш, в Содействии).
"На сегодняшний день есть только один достоверный факт: большая часть пайщиков, вступивших в КПК «Первый Томский» (ранее-«Народная касса») действительно являются пайщиками ПК СЭВ «Томский».О причинах этого, мы также информировали правление в письме от 07.11.2019"-  это выдержка из письма Е. Седлецкого 14.11.2019. А в письме Правлению от 07.11.2019г. другая информация. Несовпадение в "пояснениях".
ПК Томский (ранее КПК Первый Томский) 17.09.2019 на Общем собрании принимает решение перерегистрироваться (как указал Е. Седлецкий) из КПК Первый Томский в ПК СЭВ Томский, что и произошло 08.10.2019, но Сибирское ГУ Банка России усмотрело в простой перерегистрации КПК в ПК нарушение ст.9 ФЗ-190 " О Кредитной Кооперации" ( Реорганизация КПК), в связи с чем, в настоящее время, по данному факту Сибирским ГУ проводится проверка" - из ответа Сибирского ГУ Банка России. Не видел правоустанавливающих документов нового ПК СЭВ Томский, не берусь судить в чем проблема, но предположу, что Сибирское ГУ усмотрело в перерегистрации КПК в ПК нарушение процедуры реорганизации КПК, реорганизацию КПК в ПК за 1 месяц не провести. Руководство КПК (я так думаю) хотело провести изменение наименования кооператива ( без изменения организационно-правовой формы ) КПК Первый Томский в ПК СЭВ Томский (но, возможно, что-то "прописали не то" в уставных документах или в решении Общего собрания, не берусь обсуждать, так как не видел документов), а Сибирское ГУ усмотрело в этой "перерегистрации" нарушение процедуры реорганизации КПК (и это правильно). Еще рискнуть предположить, что в ближайшее время, ФНС "аннулирует" перерегистрацию ПК СЭВ Томский и вернет потребительский кооператив в объединение кредитной кооперации. А как мы все помним, в письме Евгения Седлецкого и в ответе А. Соломкина СРО Кооперативные Финансы - "стоимость имущества (активов) финансовой организации недостаточна для исполнения денежных обязательств финансовой организации перед ее кредиторами и обязанности по уплате обязательных платежей".  
ПК СЭВ Томский  и пайщики кооператива окажутся в сложной ситуации. Банкротство??? И как это отразится на КПК Первый Томский? Куда пойдут пайщики ПК?
В письме Правлению СРО, Е. Седлецкий указал " за полтора месяца воспользовались займами и сбережениями 544 вновь вступивших пайщика, то есть примерно 16 человек в день (в 14 офисах по области)". Великолепный результат, но это  все на базе "раскрученного" названия Первый Томский. И когда СРО Содействие отправило  письмо в правоохранительные органы  Томской области, руководство КПК и ПК имело в приоритете использование одноименного названия в двух кооперативах Первый Томский, для введения в заблуждение пайщиков и для того, чтобы пайщики привыкли к уже раскрученному названию и в "час икс" все наработанные связи "перешли" к новой организации, что сейчас и происходит, и что сами руководители подтвердили. Это немного размышлений по работе двух кооперативов.

…. Итак, посмотрев предоставленные договора "с кривыми суммами" убеждена, что пайщик не понимает с каким из кооперативов он теперь имеет дело и членом которого становится. Ведь в шапке договора отсутствует полное наименование нового кооператива, в частности нового ИНН. Это и есть ввод в заблуждение, потому, что наименование у КПК одинаковые.
Я просила предоставить заявление на выход из одного кооператива и заявление на вступление в новый КПК "Первый Томский" ("бывший Ставропольский"), можно было бы посмотреть и Протоколы Правления на этих пайщиков на данную процедуру. Какое там основание? с чем связан переток?

Прошу предоставить заявления и Протокол Правления по тем пайщикам, по которым предоставлены договора.

 Из предоставленной выписки из протокола заседания правления №32 от 18.09.2019г. об открытии отделений видно, что с этой даты ВСЕ РАСХОДЫ по аренде помещений (а их 14 отделение и часть помещения в г. Томск), а также все АУРЫ по их содержанию и ФОТ сотрудников, которые приняты согласно штатному расписанию, упали на КПК "Первый Томский" ("бывший Ставропольский"). Как же этот КПК с численностью пайщиков в 51 человек, с убытками на дату вступления в наш СРО, ВСЕ ЭТО СМОЖЕТ ОБРАБОТАТЬ? думаю никак. убытки, априори, будут расти.

 Подтверждением того, что пайщики ничего не знают является следующая информация. Пайщик КПК "Первый Томский" (ИНН 1037000083328), у которого есть займ в этом КПК пришел производить гашение по займу в ноябре этого года. И при получении ПКО был удивлен тем, что следуя из ПКО деньги он внес в счет погашения займа, взятого в КПК "Первый ТОмский"1037000083328,   в ПК СЭВ "Томский", при этом никто его не вывел из КПК "Первый Томский" и  не предложил стать членом ПК СЭВ. Данный пайщик внимательно изучил данный ПКО и написал запрос в общественную приемную ЦБ РФ, предоставив все документы. Его обращение принято в работу и он ждем ответ. Именно поэтому я не могу разглашать его ФИО.

Я в свою очередь внимательно изучила все виды деятельности, которыми может заниматься ПК СЭВ, и вот они:

ОСНОВНОЙ
Аренда и управление собственным или арендованным недвижимым имуществом

Дополнительные (10)
47.91
Торговля розничная по почте или по информационно-коммуникационной сети Интернет

  • 47.99
    Торговля розничная прочая вне магазинов, палаток, рынков
  • 66.22
    Деятельность страховых агентов и брокеров
  • 68.10
    Покупка и продажа собственного недвижимого имущества
  • 69.10
    Деятельность в области права
  • 69.20
    Деятельность по оказанию услуг в области бухгалтерского учета, по проведению финансового аудита, по налоговому консультированию
  • 70.22
    Консультирование по вопросам коммерческой деятельности и управления
  • 73.20
    Исследование конъюнктуры рынка и изучение общественного мнения
  • 79.90
    Услуги по бронированию прочие и сопутствующая деятельность
  • 96.09
    Предоставление прочих персональных услуг, не включенных в другие группировки

отсюда вопрос - ПК СЭВ "Томский" принимая гашения, выдавая займы и принимая сбережения занимается незаконной деятельностью?

…Понятна озабоченность членов правления СРО «Содействие»  по поводу проблем, возникших в Потребительском Кооперативе Социальной и Экономической Взаимопомощи «Томский» (до 08.10.2019 — КПК «Первый Томский»). Эти проблемы решаются при взаимодействии с Банком России. Текущая обстановка спокойная, рабочая. С пайщиками ведется обычная разъяснительная работа".

Это работа с "оставшимися" активами (или пассивами) в ПК Томский.

…КПК "Первый Томский" вводит в заблуждение всех своих пайщиков, а так же старается ввести в заблуждение членов Правления. Из письма "То обстоятельство, что договоры займов и сбережений оформлены не в круглых суммах не свидетельствует о переводе требований и обязательств из ПК СЭВ «Томский» в КПК «Первый Томский». Мы приводили причины возникновения не круглых сумм в письме правлению от 07.11.2019. Это наша обычная практика (1-е листы договоров сбережений и займов за прошлый период прилагаются для подтверждения этого факта)."- Это выдержка свидетельствует о переоформление договоров займа и личных сбережений из ПК СЭВ "Томский " в КПК "Первый Томский".  

…Из анализ материалов представленных в СРО по КПК "Первый Томский" можно сделать вывод, что их организационная  деятельность  подходит больше под закон "О микрофинансовой   деятельности   и   микрофинансовых:   организациях", и займы
должны предоставляться на     основании     договора микрозайма. Работа с членами кооператива совершенно другая это взаимопомощь, ответственность за приятые решения перед членами кооператива, а невыдача займов под 200%..Многих привлекает организовать КПК из-за возможности привлечь денежные средства пайщиков и забывают об ответственности за эти средства. Безответственность одного подрывает авторитет всех КПК. Для меня это важно, мы работам 21 год и знаем как завоевать доверие тяжело. а потерять можно быстро. Ни какие обстоятельства не смогут оправдать если утеряно доверие.

…  Складывается следующая картина: КПК - кандидат представляет собой бридж-КПК (по аналогии с бридж-банком: http://www.grandars.ru/student/bankov...-bank.html).

Перспектива банкротства ПК СЭВ «Томский» имеет высокую вероятность. Скорее всего, ПК СЭВ «Томский» был выведен из под надзора Банка России для проведения процедуры банкротства по общему правилу.

Арбитражная практика в делах о банкротстве показывает, что сделки должника по отчуждению имущества могут быть оспорены в упрощенном порядке за год до введения процедуры банкротства и за три года на общих основаниях для формирования конкурсной массы, которая используется для оплаты услуг управляющего и расчетов с кредиторами должника.
Таким образом, существует риск судебных процессов между КПК-банкротом и пайщиками КПК-банкрота с целью возврата в конкурсную массу  выданных сбережений, отчужденных активов. Кроме того, оба КПК аффилированы друг с другом через членов органов управления, что является основанием для более пристального исследования взаимных операций.
В результате, существует перспектива судебных претензий к бридж-КПК, как со стороны управляющего КПК-банкрота, так и пайщиков бридж-КПК, которым придется исполнять судебные решения в спорах с КПК-банкротом. И, соответственно, перспектива банкротства уже бридж-КПК.

Кроме того, обсуждение финансового положения бридж-КПК идет по сценарию его органов, то есть обсуждается финансовое положение и соответствие деятельности нормам права только бридж-КПК. В то время, как следовало бы рассматривать сводные данные о финансовом положении и соответствие деятельности нормам права по группе: КПК-банкрот и бридж-КПК,  Считаю, что членство бридж-КПК в СРО несет косвенный финансовый риск для СРО в виде возможных будущих обращений от арбитражного управляющего бридж-КПК к СРО для использовании части компенсационного фонда для расчета с кредиторами.

Председатель Правления КПК «Первый Томский»: «Те исследования, которые сделал СРО основываются только на предположении о том, что мы в принудительном порядке переводим людей и их обязательства из одного КПК в другой не соответствуют действительности. Если Вы ознакомились с нашей информацией предоставленной правлению, то могли увидеть, что за два месяца работы на территории Томской области у КПК есть положительная динамика, все нормативы выполнены. А ошибки... могут быть у каждого и каждый может попасть в трудную ситуацию, но это не означает, что он не имеет права на дальнейшую жизнь.

… Юридически ПК СЭВ "Томский" не находится в реестре поднадзорных организаций, но фактически мы продолжаем проходить мониторинг и сдавать отчетность. Перерегистрация в ПК не имела своей целью уход из поднадзора, более того, мы сами предоставили Банку России все документы по собранию и находимся в постоянном контакте с ЦБ.
По КПК "Первый Томский" - член СРО "Содействие". В ответе ЦБ по запросу Овчияна М.Р. ЦБ пишет, что с 13.09.2019 кооператив находится под надзором Сибирского ГУ. Был объемный запрос за весь 2019 год. Мы его предоставили. ЦБ не выявил ни каких  нарушений.

Члены Правления: «…Вы продолжаете проходить мониторинг и сдавать отчетность по ПК "СЭВ" - КОМУ???? Я понимаю нет в реестре - нет надзорного органа - кому сдаете? Евгений, мне кажется, ВЫ лукавите.

Председатель Правления КПК «Первый Томский: «Почему все наши аргументы и слова воспринимаются предвзято? Мы сознательно продолжаем общаться с ЦБ, потому что только в нормальном диалоге можно найти выход из ситуации.

Члены Правления: «… Подтверждением того, что пайщики ничего не знают является следующая  информация. Пайщик КПК "Первый Томский" (ИНН 1037000083328), у которого  есть займ в этом КПК пришел производить гашение по займу в ноябре этого  года. И при получении ПКО был удивлен тем, что следуя из ПКО деньги он  внес в счет погашения займа, взятого в КПК "Первый  Томский"1037000083328,   в ПК СЭВ "Томский", при этом никто его не вывел  из КПК "Первый Томский" и  не предложил стать членом ПК СЭВ. Данный  пайщик внимательно изучил данный ПКО и написал запрос в общественную  приемную ЦБ РФ, предоставив все документы. Его обращение принято в  работу и он ждем ответ. Именно поэтому я не могу разглашать его ФИО.

Председатель Правления КПК «Первый Томский: «…Поскольку в ПК СЭВ "Томский" не изменился ИНН и ОГРН, то и выхода из КПК и вступление в ПК "Томский" юридически не требуется. Не понятно только, почему пайщик не задал вопрос сотруднику кооператива или мне как руководителю. В каждом офисе лежат протоколы собраний, я открыт всегда к разговору с пайщиками и так было всегда. Зачем сразу идти в ЦБ, когда вопрос можно решить за одну минуту? Пайщики задают вопросы и мы с ними общаемся и никто после этого не идет в ЦБ. Зачем усложнять?

… Уважаемые члены правления!

Ключевым вопросом стал возможный по вашему  мнению "перевод" пайщиков и их обязательств в КПК "Первый Томский" -  члена СРО "Содействие". Мне непонятно, что такое перевод. Пайщик должен  написать прошу меня перевести и мои обязательства? Но этого нет. Есть  вступление в КПК. Пайщик пишет заявление, вносит паевой взнос, после  этого размещает сбережения или пишет заявление на заем. Комитет по  займам проводит проверку платежеспособности через БКИ, другие источники и  только после этого получает пайщик получает заем. Никто никого не  уговаривает. У нас есть пайщики, состоящие и в КПК "Сибирский кредит"  (член СРО "Содействие"), и в КПК "Резерв" (член СРО "Содействие"). Они  пользуются сбережениями и займами во всех трех кооперативах. Но при этом  никто не говорит, что это "перевод". ФЗ 190 не запрещает быть пайщиком  нескольких КПК. Пайщик забирает сбережения по окончании срока договора и  вправе размещать там, где он хочет. Рассчитавшись по займу, пайщик  вправе решить где ему взять заем. И нередкий случай, что он берет его в  КПК "Сибирский кредит" или в "Резерве".

В свои 49 лет, я занимаюсь  кредитной кооперацией 22 года. Всю жизнь считал и считаю себя  порядочным человеком. Но как правильно сказал Владимир Владимирович,  наверное я сделал что- то не так, что привело сегодня к такому  обсуждения и моим оправдываем. Хотя все намерения были искренними.

Но  никого и никогда я не собирался обманывать. Я готов сложить с себя  полномочия председателя правления, но не исключайте, пожалуйста,  кооператив. Мы готовы к более детальному мониторингу, к проверкам  очередным и внеочередным, но только дайте кооперативу шанс в виде  испытательного срока. Мое предложение, проведите выездную проверку и если  в ходе нее подтвердятся все ваши сомнения и подозрения, тогда у вас  будут все основания по нашему исключению. Поверьте нам и дайте  испытательный срок! Мы вас не подведем!

… Уважаемые члены правления! Спасибо за сегодняшние вопросы, за общение, за возможность пояснения. Хотя письменно достаточно сложно донести все мысли и аргументы. Не знаю, удалось ли мне вас убедить не исключать КПК "Первый Томский" из членов СРО. Ведь на сегодняшний день нарушений законодательства в КПК "Первый Томский" нет. Кооператив может и должен жить.  Еще раз прошу дать нам шанс!

Члены Правления: «…. Вы уводите тему в сторону. Вам, два дня тому был задан вопрос Еленой:
1. сформировавшиеся на дату проверки по КПК "Первый Томский" №1, выявленные в ходе проверки ГИБР.
2. сформировавшиеся на сегодня после 2- месяцев работы в бридж-КПК "Первый Томский"
До сегодняшнего дня, конкретных ответов и цифр мы не увидели. Вы не даете нам возможность пересмотреть нашу  первоначальную точку зрения (мою точку зрения, не положительную, я не скрывал, но в какой-то момент засомневался, а может я все-таки предвзято отношусь к деятельности руководства). Дайте конкретные ответы на поставленные вопросы с подкрепленными данными и если ваши слова будут подкреплены "цифрами", о чудо - Вы найдете поддержку. 

Председатель Правления КПК «Первый Томский: «…По первому кооперативу убытки есть и они приличные, накопленные с 2009 года.В акте ЦБ написал нам, что это информация конфиденциальная. Но по нашему плану платежеспособности в кооперативе был качественный рост с 2015 г. и в 2020 году мы должны были выйти на рентабельность и начать закрывать убытки прошлых лет. Полностью мы бы их закрыли к 2026 году. Да, это срок, но это было все реально до приостановки деятельности. Мы отправили в ЦБ в Сибирское ГУ наш план по дальнейшей работе в рамках ПК и записались на прием к начальнику управления надзором за рынком микрофинансирования. Попытаемся убедить, что ПК в процессе работы, в т.ч. нефинансового характера имеет нормальные шансы рассчитываться со сберегателями. Сейчас в кооперативе после окончания срока договоров мы продолжаем рассчитываться со сберегателями, им выдано 43 млн.р. Обстановка под контролем.

По второму кооперативу член СРО "Содействие" -  

Убытки прошлых лет были получены в результате деятельности КПК «Народная касса» в г.Пятигорск до перерегистрации кооператива в г.Томск. Об имеющихся убытках правление СРО «Содействие» было проинформировано Черменевой В.В. при приеме КПК «Народная касса» в члены СРО «Содействие».

 ·   За 1,5 месяца работы в Томске убыток прошлых лет кооператива сократился на 31.10.19 до 1 279 745,19 рублей (по итогам 9 месяцев был 1 877 821 рублей), есть не распределенные целевые средства в сумме  342 335 рублей. Текущая прибыль за 10 месяцев составила 539 913 рублей; На сегодняшний день убыток чуть больше 1мл.р. До конца года кооперативу реально закрыть все убытки. Во всяком случае мы к этому стремимся.

Наверное это трудно принять, но я действительно тот человек, который сделает все возможное и невозможное, чтобы первый кооператив жил, при этом развивался в рамках законов и стандартов второй кооператив. Но это возможно будет, если кооператив останется в СРО. Подскажите, что нам необходимо для этого сделать. Если займы и сбережения должны быть в круглых суммах, то мы будем к этому стремиться, хотя никогда не делал нам по этому поводу замечаний. Я готов уйти с руководства.  Если правление даст нам шанс в виде испытательного срока, то я сделаю все, чтобы его оправдать.
… Деньги возвращаются пайщикам живыми деньгами. В перовом кооперативе достаточно большой портфель займов, возврат которых контролируется. И на сегодня выдано 43 млн. р. 

Член Правления: «… Хочу высказать свое мнение! Я не буду цитировать и комментировать Ваши действия и реакцию на них членов Правления и дисциплинарной комиссии. Все, что происходит сегодня в КПК "Первый Томский", на мой взгляд, ИСКЛЮЧИТЕЛЬНО по вине руководства. Вы, конечно, вправе ссылаться на неподтвержденные факты правонарушений в области нашей с Вами деятельности, на неправомерно вменяемые Вам обвинения, доказывать, что в Ваших действиях нет ничего незаконного, что Вы не хотели допустить такую ситуацию.... НО, так или иначе что-то сделано не так. А именно, я считаю, принято неправильное управленческое решение. Вы, как руководитель, должны были пойти по оптимально-действенному пути, а не по тому, который проще...
И еще, на каждом этапе есть возможность что-либо исправить, только с каждым шагом в неправильном направлении это сделать все сложнее...

Голосовали:

8. Принять рекомендацию дисциплинарной комиссии и исключить из членов СРО

«Содействие»  Кредитный потребительский кооператив «Первый Томский», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 568

ЗА

ПРОТИВ

ВОЗДЕРЖАЛСЯ

16

0

1

Постановили:

8.1.Принять рекомендацию дисциплинарной комиссии и исключить из членов СРО «Содействие» Кредитный потребительский кооператив «Первый Томский», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 568, ИНН 2632098812, ОГРН 1102632001592, расположенный по адресу: 634009, Томская область, г. Томск, ул. Карла Маркса, д. 3, кв. 21 (юридический адрес), 634006, Томская область, г. Томск, ул. 79-й Гвардейской дивизии, д. 3 (почтовый адрес).

8.2. Руководству СРО «Содействие»:

- исключить сведения о КПК «Первый Томский» (учтенный в реестре членов Ассоциации за № 568, ИНН 2632098812, ОГРН 1102632001592), внеся соответствующие записи в реестр;

- аннулировать свидетельства о членстве в СРО «Содействие» № 577, выданное КПК «Первый Томский»;

 - направить в КПК «Первый Томский» выписку из протокола заседания Правления с решением о прекращении членства в СРО «Содействие».

По девятому вопросу: О согласовании решения  подтверждающего принятую позицию  Дисциплинарной комиссии Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие» в отношении: Кредитного потребительского кооператива Общество взаимного кредитования "ФИНПО", учтенный в реестре членов Ассоциации за № 092, ИНН 0263007648, ОГРН 1020201847753, расположенный по адресу: 453850, Республика Башкортостан, Мелеузовский р-н , г. Мелеуз, ул. 31-й микрорайон, д. 5 (юридический адрес совпадает с фактическим) в части вынесения предупреждения Протокол Дисциплинарной комиссии №24).

Кооператив предоставил жалобу на Протокол №24 от 24.10.2019 г. заседания Дисциплинарной комиссии №476 от 05.11.2019 г. за подписью Председателя Н.А. Кайкова: «24.10 .2019 года состоялось заседание дисциплинарной комиссии по факту нарушения Кредитным  потребительским  кооперативом  п.4.16 «Базового стандарта ... », в части не соблюдения предельно возможного  уровня доли дебиторской задолженности по займам, погашение  которых ·предполагается осуществлять  за счет средств материнского (семейного капитала).  По результата заседания дисциплинарной комиссии  было  принято  решение   о  вынесении предупреждения   в  отношении   ПК ОВК «ФИНПО». С  указанным   решением   дисциплинарной   комиссии  не  согласны по следующим основаниям:

В ходе заседания, и заблаговременно, было дано пояснение о причинах такого результата в отчете.

Так в отчете за 1 полугодие 2019 г. в форме СРО допущена опечатка - неверно указана сумма  задолженности  по  займам  с  погашение средств материнского   (семейного) капитала. Верно считать 31 829,90 тыс.руб. Тогда доля  дебиторской задолженности ·по займам с погашением   средствами   материнского   (семейного)   капитала53,12% (60656,65/1 14187,38* 100). Скорректированный отчет: 1 полугодие 2019 г. в форме: СРО направлен по ЭДО 10. 10.2019 года и принят 10.10.2019 года  в  13.02.05.Таким образом, следует вывод, что ПК ОВК  ФИНПО соблюдает  ограничения  возможного уровня доли дебиторской задолженности по займам, погашение по которым предполагается осуществлять за счет средств материнского капитала.

2. Согласно ст. 6 Положения о мерах дисциплинарного воздействия по отношению к кредитным кооперативам-членам Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие» Дисциплинарным нарушение является действие (бездействие) участвующего в СРО кредитного кооператива в результате которого им нарушаются требования базовых стандартов, принятых СРО внутренних стандартов, правил и иных внутренних документов и за совершение, которого Положение предусмотрено наложение дисциплинарного взыскания.

Однако, исходя из обстоятельств дела, а именно из пояснений представителей кооператива и предоставленной уточненной отчетности, кооператив не нарушал требований базовых стандартов. принятых  СРО внvтренних стандартов.

3. Протокол заседания Дисциплинарной комиссии не содержит доводов, которые бы опровергали доказательства, предоставленные кооперативом в обосновании своей невиновности.  Так же, комиссией не указано, приняты доводы и пояснения кооператива или нет. Если не приняты, то по каким основаниям, со ссылками на документацию и нормативные акты СРО и иные.

Доказательства,  предоставленные  кооперативом,  исследованы  не  были и им не была дана какая-либо правовая оценка.

4. Положение о мерах дисциплинарного воздействия по отношению к кредитным кооперативам членам  СРО «Содействие» о мерах дисциплинарного  воздействия  по  отношению  к кредитным кооперативам –членам Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие» в ст. 24 «Протокол заседания » не содержит требований к протоколу заседания Дисциплинарной комиссии и к решению комиссии, принятому по делу, то проводя аналогию с административным законодательством постановление по делу должно содержать среди прочего:

… обстоятельства, установленные при рассмотрении дела;

… мотивированное решение по делу;

… срок и порядок обжалования постановления.

Однако выписка из протокола не содержит обстоятельств, установленных при рассмотрении дела, решение комиссии не мотивированно, доказательств в ходе заседания исследованы не были, а срок обжалования противоречит п. 26.1 Положения о мерах дисциплинарного воздействия.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. 3.8, 3.14   Положения о Дисциплинарной комиссии Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие», ст 26. Положения о мерах дисциплинарного воздействия, прошу отменить в отношении ПК ОВК «ФИНПО» решение Дисциплинарной комиссии и прекратить дисциплинарное производство за отсутствием состава дисциплинарного нарушения».

      Голосовали:

 9. Подтвердить принятую позицию  Дисциплинарной комиссии Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие» в отношении Кредитного потребительского кооператива Общество взаимного кредитования "ФИНПО", учтенный в реестре членов Ассоциации за № 092 в части вынесения предупреждения

ЗА

ПРОТИВ

ВОЗДЕРЖАЛСЯ

16

0

1

Постановили: Подтвердить принятую позицию  Дисциплинарной комиссии Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие» в отношении Кредитного потребительского кооператива Общество взаимного кредитования "ФИНПО", учтенный в реестре членов Ассоциации за № 092 в части вынесения предупреждения.

По десятому вопросу: О согласовании решения  подтверждающего принятую позицию  Дисциплинарной комиссии Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие» в отношении: Кредитный потребительский кооператив «Первый онлайн кооператив», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 494, ИНН 1901121605, ОГРН 1141901004926, расположенный по адресу: 650066, Кемеровская обл., г. Кемерово, ул. Октябрьский проспект, д. 2 б, блок 1010, офис 1002 (юридический адрес совпадает с фактическим) (Протокол Дисциплинарной комиссии №25).

Кооператив предоставил ЖАЛОБУ на Протокол №25 от 31.10.2019 г. заседания Дисциплинарной комиссии №б/н за подписью Я.Н. Изосимова: «22.10.2019 :КПК "Первый онлайн кооператив" (далее по тексту - Кооператив) получил уведомление о возбуждении дела о дисциплинарном  нарушении, рассмотрение дисциплинарного разбирательства назначено на 31.10.2019 в 12 часов 10 минут  (время московское), так же в распоряжении было указано, что в ходе проведения ежеквартального мониторинга выявлено, что КПК «Первый онлайн кооператив» допустил нарушение: Кооператив привлекает займы от юридических лиц, не являющихся пайщиками, в учредительных документах которых не предусмотрено условие финансирование кредитных кооперативов .

Кооперативу было предложено устранить допущенные нарушения, представить свои объяснения по существу нарушения и направить необходимую документацию в срок .не позднее 30.10.2019.

30.10.2019 Кооперативом посредством   системы   электронного Документооборота ViPNet  ЭДО  Документ»   направлены   в  СРО  кредитных   кооперативов   "Содействие" следующие документы: пояснения по делу и доверенность на представителя.

31.10.2019 состоялось заседание Дисциплинарной комиссии, в заседании посредством программы Skype принял участие представитель Кооператива, и дал пояснения по делу.

06.11.2019 посредством системы электронного документооборота «ViPNet ЭДО Документ» Кооперативом получена выписка из Протокола № 25 от 31.10.2019 заседания Дисциплинарной комиссии Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие», согласно которой в отношении Кооператива применено дисциплинарное воздействие (наказание) в виде предупреждения.

Согласно п. 26.1 ст. 26 Положения о мерах дисциплинарного воздействия по отношению к кредитным кооперативам - членам· Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие», решение дисциплинарной комиссии, налагающее на кредитный кооператив меры дисциплинарного воздействия предусмотренные п.п. «а»-«е», п. 9.1. могут быть обжалованы им в Правление в течение месяца после направления ему выписки из протокола заседании дисциплинарной комиссии, содержащей m1формацию о принятом решении и примененных: мерах дисциплинарного воздействия.  В случае,  если  кооператив  воспользуется  правом  обжалования,  исполнение принятого дисциплинарной комиссией решения приостанавливается до рассмотрения жалобы и принятия решения Правлением.

Кооператив   не  согласен   с  решением   Дисциплинарной   комиссии   о  применении   в отношении него дисциплинарного воздействия (наказания) считает  его незаконным, необоснованным и подлежащем отмене, в связи со следующим: 

В соответствии с п. 6 ст. 6 ФЗ от 18.07.2009 N 190-ФЗ "О кредитной кооперации", кредитные кооперативы вправе привлекать средства Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований, кредитных организаций и иных юридических лиц в случае,  если  учредительными  документами  указанных  юридических лиц предусмотрено финансирование кредитных кооперативов.

Кооперативом действительно заключен договор займа с ООО МКК «Сибирский капитал», согласно которому последний передал Кооперативу во временное владение и пользование денежные средства.

ООО МКК «Сибирский капитал» является микрофинансовой организацией, согласно выписке из ЕГРЮЛ  основным  видом деятельности является деятельность  по предоставлению финансовых услуг.

Согласно п.2 ст. 2, ФЗ от 02.07.2010 N151-ФЗ (ред.   от   02.08.2019)"Омикрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", мик:рофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным  законом.  Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании.

В соответствии с п.1 ст. ст. 8, ФЗ от 02.07.2010 N 151-ФЗ (ред. от 02.08.2019) "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых: оргинизациях", микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на  основании  договора микрозайма.

Согласно   п.   8  ст.           12  ФЗ   от  02.07.2010   N      151-ФЗ  (ред.  от  02.08.2019)       "О

микрофинансовой  деятельности  и  микрофинансовых  орrанизациях"  выдавать  заемщику  -юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю микрозаем (микрозаймы), если сумма основного долга заемщика юридического лица или индивидуального предпринимателя перед этой микрофинансовой организацией по договорам микрозайма в случае предоставления такого микрозайма (микрозаймов) превысит пять миллионов рублей.

Согласно  уставу  ООО  МКК  «Сибирский  капитал»  Общество  вправе  осуществлять

любые   виды   деятельности,    незапрещенные    законом,    в   том   числе,    осуществление микрофинансовой деятельности по предоставлению микрозаймов.

Обращаем Ваше внимание, что законодатель в п. 6 ст. 6 ФЗ от 18.07.2009 N 190-ФЗ "О кредитной кооперации" не ограничивает и не конкретизирует иных юридических лиц от которых кредитные кооперативы вправе привлекать средства, указывая JIИШЪ единственный критерий для таких «иных юридических лиц», что учредительными документами указанных юридических лиц предусмотрено финансирование кредитных кооперативов.

Согласно п. 5.1. Устава ООО МКК «Сибирский капитал», МКК «Сибирский капитал» вправе осуществлять любые виды деятельности, не запрещенные законом, в том    числе:   осуществление    микрофинансовой    деятельности    по   предоставлению микрозаймов (микоофинансированию).

В соответствии сп. 26.3. ст. 26 Положения о мерах дисциплинарного воздействия по отношению к кредитным кооперативам - членам Ассоциации «Самореrулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие», Правление обязано рассмотреть жалобу в течение двух месяцев со дня получения жалобы.

Кооператив считает, что заключение договора займа с ООО МКК «Сибирский капитал» основано на законе и не противоречит требованиям действvющего законодательства,    так   как   уставом    (учредительным    докvментом)    ООО   МКК «Сибирский  капитал»  предvсмотрено  микрофинансирование  любых  юридических  лиц, организаций,  объединений.

Согласно п. 26.6. ст. 26 Положения о мерах дисциплинарного воздействия по отношению к кредитным кооперативам - членам  Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие», по результатам рассмотрения жалобы на решение Дисциплинарной комиссии Правление вправе принять одно из следующих решений:

а)            Оставить решение Дисциплинарной комиссии без изменения;

Ь)            Отменить  решение  Дисциплинарной  комиссии  полностью  или  в  части

принять новое решение по делу;

с) Отменить решение Дисциплинарной комиссии и направить дело на новое рассмотрение;

d)  Отменить  решение   Дисциплинарной   комиссии   и   прекратить дисциплинарное производство за отсутствием состава дисциплинарного нарушения либо его незначительностью.

Просим отменить решение Дисциплинарной комиссии и прекратить дисциплинарное производство за отсутствием состава дисциплинарного нарушения».

Голосовали:

 10. Подтвердить принятую позицию  Дисциплинарной комиссии Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие» в отношении Кредитный потребительский кооператив «Первый онлайн кооператив», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 494 в части вынесения предупреждения

ЗА

ПРОТИВ

ВОЗДЕРЖАЛСЯ

17

0

0

Постановили: Подтвердить принятую позицию  Дисциплинарной комиссии Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие» в отношении Кредитный потребительский кооператив «Первый онлайн кооператив», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 494 в части вынесения предупреждения.

По одиннадцатому вопросу: Об исключении из членов СРО «Содействие» Кредитного потребительского кооператива "НАШ КАПИТАЛ", учтенного в реестре членов Ассоциации за № 387, ИНН 1840003672, ОГРН 1111840013240, расположенного по адресу: 454091, Челябинская обл., г. Челябинск, ул. Кирова, д. 159, 1207 (юридический адрес совпадает с фактическим).

Слушали директора М.Р. Овчияна, который сообщил, что Кооператив предоставил заявление №168 от 06.11.2019 г. о добровольном выходе из состава членов Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие» и выписку из Протокола №21 внеочередного общего собрания членов КПК «Наш Капитал» от 05.11.2019г.

Однако в соответствии с п/п. 2) п. 4 ст. 181.2  ГК РФ в протоколе о результатах очного голосования должны быть указаны сведения о лицах, принявших участие в собрании.

В представленной выписке из протокола № 21 от 06.11.2019 внеочередного общего собрания членов Кредитного потребительского кооператива «Наш капитал» не указаны сведения о лицах, принявших участие в собрании, а лишь кворум 52,38% от общего количества голосов членов Кооператива.

При запросе информации о лицах, принявших участие в голосовании по добровольному выходу из СРО кооператив предоставил данные о 210 членах кооператива (приняло голосование 110 человек). По информации, имеющейся у СРО, по состоянию на 30.09.2019 в Кооперативе состояли 977 членов.

Кооператив нарушил п. 4.13.5. Устава Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие» Выявления недостоверных сведений в документах, представленных кооперативом при приеме в члены СРО и в период членства.

Кроме этого, в нарушение ч.5, ст. 18 Закона № 190-ФЗ кооператив не направил в СРО и не опубликовали  в СМИ уведомление о созыве общего собрания.

Решения об исключении из СРО кооператива  – участника по основаниям п. 4.13.2-4.13.6 могут быть приняты Правлением самостоятельно, по представлению директора. 

 Предлагаю исключить из членов СРО «Содействие» Кредитный потребительский кооператив «НАШ КАПИТАЛ» по представлению директора.

     Голосовали:

11. Исключить по представлению директора из членов СРО «Содействие» Кредитный потребительский кооператив «НАШ КАПИТАЛ», учтенного в реестре членов Ассоциации за № 387

ЗА

ПРОТИВ

ВОЗДЕРЖАЛСЯ

17

0

0

Постановили:

11.1.Принять рекомендацию директора СРО «Содействие» и исключить из членов СРО «Содействие» Кредитного потребительского кооператива "НАШ КАПИТАЛ", учтенного в реестре членов Ассоциации за № 387, ИНН 1840003672, ОГРН 1111840013240, расположенного по адресу: 454091, Челябинская обл., г. Челябинск, ул. Кирова, д. 159, 1207 (юридический адрес совпадает с фактическим).

11.2. Руководству СРО «Содействие»:

- исключить сведения о КПК «НАШ КАПИТАЛ» (учтенного в реестре членов Ассоциации за № 387, ИНН 1840003672, ОГРН 1111840013240), внеся соответствующие записи в реестр;

- аннулировать свидетельства о членстве в СРО «Содействие» № 395, выданное КПК «Наш капитал»;

 - направить в КПК «НАШ КАПИТАЛ» выписку из протокола заседания Правления с решением о прекращении членства в СРО «Содействие».

По двенадцатому вопросу: О продлении полномочий членов контрольной комиссии Кирпиченковой Т.В., Тарасовой Н.В. выступила В.В.Ломовцева, которая предложила продлить на три года срок полномочий контрольной комиссии Кирпиченковой Т.В., Тарасовой Н.В.

Голосовали открытым голосованием.

17 голосов «ЗА».

Постановили единогласно: продлить полномочия членов контрольной комиссии Кирпиченковой Т.В., Тарасовой Н.В.

По тринадцатому вопросу: О согласовании кейса, описывающего недобросовестную практику предоставления займа, планируемого к погашению с использованием средств материнского (семейного) капитала, когда предоставленные по договору займа средства размещаются в кооперативе как личные сбережения.

Проект решения:

  1. Признать реалистичным и согласовать представленный кейс, описывающий недобросовестную практику предоставления займа, планируемого к погашению с использованием средств материнского (семейного) капитала, когда предоставленные по договору займа средства размещаются в кооперативе как личные сбережения.
  2. Ознакомить с кейсом кредитные кооперативы, подключенные к списку рассылки.
  3. Организовать на сайте СРО специальную рубрику «недобросовестные практики для размещения «кейсов», обзоров и аналитических материалов, характеризующих признаки недобросовестных практик в деятельности кредитных кооперативов. Разместить в рубрике согласованный «кейс», ранее согласованные недобросовестные практики с использованием принципа «социальной общности», письмо о НКО «МОВС» и все определяемые впоследствии предметные ситуации, несущие признаки недобросовестных практик.   
  4. В последующем обобщать и применять признаке недобросовестных практик как факторы риска, применяемые при определении профиля и интенсивности контрольных мероприятий.   

Голосовали открытым голосованием.

17 голосов «ЗА».

Постановили единогласно: согласовать кейс, описывающий недобросовестную практику предоставления займа, планируемого к погашению с использованием средств материнского (семейного) капитала, когда предоставленные по договору займа средства размещаются в кооперативе как личные сбережения.

По четырнадцатому вопросу: О согласовании  ответа  директору МОВС высказался Директор СРО «Содействие» М.Р. Овчиян.

Представляю Вашему вниманию письмо Директору Межрегионального потребительского общества взаимного страхования Пелевину И.А.: «Уважаемый Иван Александрович. Сожалею, но Вы неверно поняли существо нашего обращения к участвующим в СРО кредитным кооперативам, направленное письмом № 3819 от 7.11.20191. Мы не считаем себя в праве оценивать и давать какие – либо квалификации практике НКО «МОВС», а оценили как «недобросовестные» практики самих кооперативов, заключавших с Вами договора страхования. Не знаю предметном содержании таких договоров, но в информации о страховании часто фигурирует притягательная и вводящая в заблуждение пайщиков сумма страховых гарантий в 700 тыс. руб. или 1,4 млн. руб. Поэтому я дезавуирую указанную в письме информацию, что суммы страховых гарантий совпадают с государственными в договорах, заключенных с НКО «МОВС». Но это не отменяет признак недобросовестной практики в целом по отношению к осуществляемой кооперативами политике страхования своей ответственности за возврат личных сбережений. 

Обоснование недобросовестных практик можно продолжить другими примерами из практики кооперативов, но повторяю – эти обоснования не касаются  практики самого НКО «МОВС».

Публикуя оспариваемую Вами информацию, мы нисколько не ограничиваем кооператив в праве страховать риск своей ответственности за нарушение договоров передачи личных сбережений, в т.ч. и в НКО «МОВС». Мы просто призываем их убедиться, что такое страхование обеспечивает реальные гарантии, а не является инструментом маркетинга. Выявленные признаки «мнимого» страхования, равно как и другие признаки «недобросовестных практик», дают основания для квалификации рисков, ужесточения режимов контроля, но не вводят никаких ограничений для кооперативов в выборе страховых контрагентов.

В связи с изложенным, поскольку опубликованное СРО обращение к своим членам не оценивает практику НКО «МОВС», я не вижу оснований для претензий с Вашей стороны.

Оспариваемое обращение № 3819 от 7.11.2019 было рассмотрено на заседании правления, поэтому и это письмо выносится на рассмотрение и согласование правлением СРО. После согласования оно будет размещено на сайте СРО и разослано кредитным кооперативам».         

Голосовали открытым голосованием.

17 голосов «ЗА».

Постановили единогласно: утвердить  ответ  директору МОВС.

Председатель собрания                                                                           В.В. Ломовцева

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Секретарь собрания                                                                                  Т.В. Низохина