ПРОТОКОЛ №5
Заседания Правления Ассоциации
«Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие»

11.03.2020 года                                                                                                                                                           г. Смоленск

Заседание Правления проведено в форме электронной конференции (очно) на портале Битрикс24 по адресу https://sro-sodeystvie.bitrix24.ruв 12 час. 00 мин. (время московское).

Присутствовали члены Правления:

- Ломовцева Валентина Викторовна – Председатель правления.

Независимые члены правления, не связанные трудовыми отношениями с участвующими в Ассоциации кредитными кооперативами:

- Таиров Александр Рафаэлович - не принимал участие в голосовании;

- Сысуева Елена Витальевна;

- Сенашев Алексей Игоревич;

- Тягнирядно Александр Иванович;

- Волохонский Юрий Николаевич - не принимал участие в голосовании;

Члены правления, представители входящих в Ассоциацию кредитных кооперативов:

- Кукушина Людмила Александровна - не принимала участие в голосовании;

- Габдуллин Ильяс Завдатович;

- Ромашко Владимир Владимирович - не принимал участие в голосовании;

- Лашко Алексей Владимирович;

- Гудорева Лидия Витальевна - не принимала участие в голосовании;

- Фадеева Ольга Михайловна;

- Титов Сергей Анатольевич;

- Шумято Станислав Феликсович - не принимал участие в голосовании;

- Балуева Наталия Эдуардовна;

- Шестов Евгений Анатольевич;

- Орлова Наталья Михайловна;

- Алексеюк Елена Викторовна;

- Матвеева Алла Михайловна;

- Витлинский Валерий Павлович.

Приглашены директор Ассоциации М.Р. Овчиян, Главный бухгалтер М.Н.Белоглазкина. Председательствует на заседании Председатель Правления В.В.Ломовцева. Для ведения протокола привлечена консультант Ассоциации Т.В. Низохина 70% Кворум.

Повестка дня:

1. О предварительном рассмотрении документов, представленных кредитными кооперативами, заинтересованными в участии в СРО «Содействие»: 

1.1.   Кредитного потребительского кооператива «Авангард» (ОГРН 1197746749386 от  25 декабря 2019 г., ИНН/КПП 9731059180/773101001), зарегистрированного по адресу: 121596, г. Москва, ул. Горбунова, д. 2 стр. 3, этаж 8 пом II ком. 12 оф. 88а (фактически расположенного по адресу: 121596, г. Москва, ул. Горбунова, д. 2 стр. 3, этаж 8 пом II ком. 12 оф. 88а).

1.2. Кредитного потребительского кооператива «Альянс» (ОГРН 1197847237114 от 2 декабря 2019г., ИНН/КПП 7841087203/784101001), зарегистрированного по адресу: 191123, г. Санкт-Петербург, Захарьевская ул., д. 15 литер а, пом. 7-н офис 1 (фактически расположенного по адресу: 191123, г. Санкт-Петербург, Захарьевская ул., д. 15 литер а, пом. 7-н офис 1).

1.3. Кредитного потребительского кооператива «Петербургский кредитный союз» (ОГРН 1187847332584 от 15.11.2018г., ИНН/КПП 7842165888/784201001), зарегистрированного по адресу: 191119, г. Санкт-Петербург, наб. Обводного Канала, д. 55 литера в, пом. 3-н офис 2 (фактически расположенного по адресу: 191119, г. Санкт-Петербург, наб. Обводного Канала, д. 55 литера в, пом. 3-н офис 2).

1.4.   Кредитного потребительского кооператива граждан «Таатта-Займ» (ОГРН 1191447016650 от  16 декабря 2019 г., ИНН/КПП1425006113/142501001), зарегистрированного по адресу: 78650, респ. Саха /Якутия/, Таттинский улус, село Ытык-Кюель, ул. Ленина, д. 44, оф. 11 (фактически расположенного по адресу: 78650, республика Саха /Якутия/, Таттинский улус, село Ытык-Кюель, ул. Ленина, д. 44, оф. 11).

2. О принятии в члены СРО «Содействие»:         

2.1. Кредитного потребительского кооператива «Центральный» (ОГРН 1207500000146 от 17.01.2020г., ИНН/КПП 7536179842/753601001), зарегистрированного по адресу: 672000, Забайкальский край, г. Чита, ул. Анохина, д. 120а, пом. 1(фактически расположенного по адресу: 672000, Забайкальский край, г. Чита, ул. Анохина, д. 120а, пом. 1).

3. Об исключении из членов СРО «Содействие» по рекомендации Дисциплинарной комиссии: Кредитный потребительский кооператив «Простор», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 581, ИНН 7727394230, ОГРН 1187746858276, расположенный по адресу: 117036, г. Москва, ул. пр-т 60-летия Октября, д. 25, кор. 1, эт. 1, пом. IV, ком. 1,1А,2,3 (юридический адрес совпадает с фактическим).

4. Об исключении из членов СРО «Содействие» в связи с ликвидацией: Кредитный потребительский кооператив "Гарант", учтенный в реестре членов Ассоциации за № 320, ИНН 8611009273, ОГРН 11286110001000, расположенный по адресу: 628162, Тюменская обл., Ханты-Мансийский АО-Югра, г. Белоярский, ул. Молодости, д. 9, каб. 7 (юридический адрес совпадает с фактическим).

5. Утверждение решения об исключении из членов СРО «Содействие Кредитного потребительского кооператива "Таврида", учтенного в реестре членов Ассоциации за № 537, ИНН 9201528118, ОГРН 1199204002689, расположенный по адресу: 299014, г. Севастополь, ул. Античный проспект, д. 26, помещение 1 (юридический адрес совпадает с фактическим).

6. О согласовании решения  подтверждающего принятую позицию  Дисциплинарной комиссии Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие» в отношении: Кредитного потребительского кооператива "Первый Дальневосточный", учтенный в реестре членов Ассоциации за № 287, ИНН 2727019368, ОГРН 1022700514803, расположенный по адресу: 680013, Хабаровский край, г. Хабаровск, ул. Ленина, д. 62 (юридический адрес совпадает с фактическим).

7. Утверждение внесение изменений в  Положения о Членстве и Порядок проведения проверок.

8. Утверждение проекта Внутреннего стандарта СРО «Предупреждение и пресечение недобросовестных практик представления кредитными кооперативами целевых ипотечных займов, планируемых к погашению с использованием средств материнского (семейного) капитала».

9. О внесении связанных изменений в Устав.

10. О согласовании решения  подтверждающего принятую позицию  Дисциплинарной комиссии Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие» в отношении: Кредитного потребительского кооператива "Южно-Уральский кредитный союз" (КПК «ЮУКС»), учтенный в реестре членов Ассоциации за № 518, ИНН 7404038588, ОГРН 1047402502399, расположенный по адресу: 456227, Челябинская область, г. Златоуст, ул. 40-летия Победы, д. 11, помещение 15 (юридический адрес совпадает с фактическим).

По первому вопросу «О предварительном рассмотрении документов, представленных кредитными кооперативами, заинтересованными в участии в СРО «Содействие», слушали директора М.Р. Овчияна, который сообщил, что по электронной почте поступили заявления от:

1.1.   Кредитного потребительского кооператива «Авангард» (ОГРН 1197746749386 от  25 декабря 2019 г., ИНН/КПП 9731059180/773101001), зарегистрированного по адресу: 121596, г. Москва, ул. Горбунова, д. 2 стр. 3, этаж 8 пом II ком. 12 оф. 88а (фактически расположенного по адресу: 121596, г. Москва, ул. Горбунова, д. 2 стр. 3, этаж 8 пом II ком. 12 оф. 88а).

Информация от кооператива: кредитный потребительский кооператив «Авангард» зарегистрирован 25.12.2019г. В СРО ранее не состоял.

В составе кооператива –   7 пайщиков, в том числе 1 юридическое лицо: ООО «Пересвет», ОГРН 1194632013355, основной вид деятельности - деятельность по складированию и хранению (52.10). Исходя из представленной отчетности о деятельности за 9 месяцев 2019 года, кооператив деятельность не ведет.

Активы-3,5тыс.руб., паевой фонд -2,45 тыс.руб.

Виды программ сбережений  КПК «Авангард»

Вид программы

 Сумма договора, руб.

Сроки размещения

% ставка, в год

бизнес

от 100 000

1 год

12

Виды программ займа  КПК «Авангард»

Вид программы

 Сумма договора, руб.

Сроки договора

% ставка, в год

потребительский

от 100 000

3 мес.

17

Информация для сведения: Воскресенский Юрий Игоревич - ПРЕДСЕДАТЕЛЬ ПРАВЛЕНИЯ  является руководителем еще в 1 организации:

Название компании

ИНН

Дата регистрации

Адрес

ООО "ПЕРЕСВЕТ"
ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "ПЕРЕСВЕТ"
(ОКВЭД- 52.10 деятельность по складированию и хранению)

4632261413

04.12.2019

305023, Курская обл, город Курск, улица Кожевенная 1-Я, дом 31, ОФИС 7

Мнение Членов Правления: «Воскресенский Юрий Игоревич - ПРЕДСЕДАТЕЛЬ ПРАВЛЕНИЯ является руководителем в ООО «Пересвет» в г. Курск и индивидуальным предпринимателем, зарегистрированным  в г. Курск. Не понятно, с чем связана организация кооператива в г. Москва на расстоянии 519 км от места регистрации руководителя».

1.2. Кредитного потребительского кооператива «Альянс» (ОГРН 1197847237114 от 2 декабря 2019г., ИНН/КПП 7841087203/784101001), зарегистрированного по адресу: 191123, г. Санкт-Петербург, Захарьевская ул., д. 15 литер а, пом. 7-н офис 1 (фактически расположенного по адресу: 191123, г. Санкт-Петербург, Захарьевская ул., д. 15 литер а, пом. 7-н офис 1).

Информация от кооператива: кредитный потребительский кооператив «Альянс» зарегистрирован 02.12.2019г. В СРО ранее не состоял.

В составе кооператива –   15 пайщиков, только физические лица .

Активы, паевой фонд -отсутствует.

Виды программ займа  КПК «Альянс»

Вид программы

 Сумма договора, руб.

Сроки договора, мес.

% ставка, в год

На предпринимательские нужды

50 000-10 000 000

1-60

15-48

Предпринимательский

15-48

Потребительский

от 10 % до макс.размера % ,утв.

Советом дир. БР

Информация для сведения: Уваров Вадим Борисович - ПРЕДСЕДАТЕЛЬ ПРАВЛЕНИЯ  является руководителем еще в 2 организациях:

Название компании

ИНН

Дата регистрации

Адрес

ООО МКК "ЗАХАРЬЕВСКАЯ 15"
ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ "ЗАХАРЬЕВСКАЯ 15"
(ОКВЭД- 64.92.7 деятельность микрофинансовая)

7841066002

02.10.2017

191123, г Санкт-Петербург, улица Захарьевская, дом 15 ЛИТЕР А, ПОМЕЩЕНИЕ 7Н

АССОЦИАЦИЯ "УФП"
АССОЦИАЦИЯ "УЧАСТНИКОВ ФИНАНСОВОГО ПРОСВЕЩЕНИЯ"
(ОКВЭД- 94.12 деятельность профессиональных членских организаций)

7841087394

18.12.2019

191123, г Санкт-Петербург, улица Захарьевская, дом 15 ЛИТЕР А, ПОМЕЩЕНИЕ 7-Н

Мнение Членов Правления: «Из открытых источников в сети интернет следует: Председатель правления Уваров Вадим Борисович является еще руководителем микрофинансовой организации ООО МКК "ЗАХАРЬЕВСКАЯ 15" зарегистрирована 02.10.2017, за 2018 год имеет отрицательный баланс, не работает, не имеет наемный персонал».

1.3. Кредитного потребительского кооператива «Петербургский кредитный союз» (ОГРН 1187847332584 от 15.11.2018г., ИНН/КПП 7842165888/784201001), зарегистрированного по адресу: 191119, г. Санкт-Петербург, наб. Обводного Канала, д. 55 литера в, пом. 3-н офис 2 (фактически расположенного по адресу: 191119, г. Санкт-Петербург, наб. Обводного Канала, д. 55 литера в, пом. 3-н офис 2).

Информация от кооператива: кредитный потребительский кооператив «Петербургский кредитный союз» зарегистрирован 15.11.2018г. С 25.12.2018г. по 09.08.2019г. состоял в СРО «Корпоративные финансы», был исключен за неоднократную неуплату членских взносов в течение года.

В составе кооператива –   7 пайщиков, в том числе 3 юридических лица: ООО «ЦКС», ИНН 7802628635, основной вид деятельности - деятельность по предоставлению консультационных услуг по вопросам финансового посредничества (66.19.4), ООО «Велес», ИНН 7841023993, основной вид деятельности- торговля оптовая лесоматериалами, строительными материалами и санитарно-техническим оборудованием (46.73), ООО «Автопрод78», ИНН 7814569631, основной вид деятельности - торговля автотранспортными средствами (45.1).

Активы-27,5тыс.руб., паевой фонд -31,5 тыс.руб.

Согласно представленного отчета о деятельности за 9 месяцев 2019 года, кооператив деятельность не ведет. Программы займов и сбережений не представлены.

Информация для сведения: Гончаров Анатолий Владимирович - ПРЕДСЕДАТЕЛЬ ПРАВЛЕНИЯ  является руководителем еще в 1 организации:

Название компании

ИНН

Дата регистрации

Адрес

ООО "ЦКС"
ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "ЦКС"
(ОКВЭД- 66.19.4 деятельность по предоставлению консультационных услуг по вопросам финансового посредничества)

7802628635

04.08.2017

194044, г Санкт-Петербург, проспект Большой Сампсониевский, дом 61 КОРПУС 2 ЛИТ. А, ОФИС 205

Мнение Членов Правления: «Из открытых источников в сети интернет следует, что в настоящее время в суде оставлено без движения дело№А56-16765/2020 от 26.02.2020  по иску кооператива к Банку России  «Экономические споры по административным и иным публичным правоотношениям (исключая споры об административных правонарушениях)». Кооперативу соискателю может быть отказано в приеме в члены в СРО по следующим основаниям 3.14.8. Прежнее исключение из СРО или иной СРО кредитных кооперативов  за нарушение законодательства, нормативных актов Банка России, Базовых стандартов, внутренних стандартов и иных внутренних документов СРО, если со дня исключения прошло менее трех лет и (или) причины исключения не устранены».

1.4.   Кредитного потребительского кооператива граждан «Таатта-Займ» (ОГРН 1191447016650 от  16 декабря 2019 г., ИНН/КПП1425006113/142501001), зарегистрированного по адресу: 78650, респ. Саха /Якутия/, Таттинский улус, село Ытык-Кюель, ул. Ленина, д. 44, оф. 11 (фактически расположенного по адресу: 78650, республика Саха /Якутия/, Таттинский улус, село Ытык-Кюель, ул. Ленина, д. 44, оф. 11).

Информация от кооператива: кредитный потребительский кооператив граждан «Таатта-Займ» зарегистрирован 16.12.2019г. В СРО ранее не состоял.

В составе кооператива –  15 пайщиков. Деятельность не ведет.

Данные по объему активов, паевого фонда отсутствуют.

Виды программ сбережений  КПКГ «Таатта-Займ»

Вид программы

 Сумма договора, руб.

Сроки размещения,мес.

% ставка, в год

Стандартный

100 000

13-12

11

накопительный

6-12

10

Виды программ займа  КПК Г«Таатта-Займ»

Вид программы

 Сумма договора, руб.

Сроки договора

% ставка, в год

потребительский

до 30 000

12 мес.

60

10 000-60 000

свыше года

48-54

от 101 000

свыше года

30

61 000-100 000

12 мес.

24

свыше года

42

31 000-60 000

12 мес.

36

Информация для сведения: Матаннанов Николай Иннокентьевич - ПРЕДСЕДАТЕЛЬ ПРАВЛЕНИЯ  является руководителем еще в 1 организации:

Название компании

ИНН

Дата регистрации

Адрес

ООО МФО "ДОВЕРИЕ"
ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ МИКРОФИНАНСОВАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ "ДОВЕРИЕ"
(ОКВЭД- 64.92 предоставление займов и прочих видов кредита)

1425005381

16.09.2011

678650, респ Саха /якутия/, село Ытык-Кюель, улус Таттинский, улица Ленина, 44

Мнение Членов Правления: «Матаннанов Николай Иннокентьевич - ПРЕДСЕДАТЕЛЬ ПРАВЛЕНИЯ  является руководителем микрофинансовой организации ООО МФО "ДОВЕРИЕ" (имеет 8  исполнительных производств, (ПРЕДМЕТ ИСПОЛНЕНИЯ «взыскание налогов и сборов, включая пени) является,
учредителем КПКГ «Взаимодоверие», по организации завершено дело о банкротстве  по
иску Банка России».

Голосовали:

1.1. По вопросу участия в СРО «Содействие»  Кредитного потребительского кооператива «Авангард»

ЗА

ПРОТИВ

ВОЗДЕРЖАЛСЯ

0

8

6

1.2. По вопросу участия в СРО «Содействие» Кредитного потребительского кооператива «Альянс»

ЗА

ПРОТИВ

ВОЗДЕРЖАЛСЯ

0

10

4

1.3. По вопросу участия в СРО «Содействие» Кредитного потребительского кооператива «Петербургский кредитный союз»

ЗА

ПРОТИВ

ВОЗДЕРЖАЛСЯ

0

12

2

1.4. По вопросу участия в СРО «Содействие» Кредитного потребительского кооператива граждан «Таатта-Займ»

ЗА

ПРОТИВ

ВОЗДЕРЖАЛСЯ

0

12

2

Постановили:
<>1.1.

        2.1. Удовлетворить заявление и принять в члены СРО «Содействие» Кредитного потребительского кооператива «Центральный»

"ЗА" 12 "ПРОТИВ" 0 "ВОЗДЕРЖАЛСЯ" 2

Постановили:

2.1. Удовлетворить заявления и принять в СРО «Содействие»:

2.1.1. Кредитного потребительского кооператива «Центральный» (ОГРН 1207500000146 от 17.01.2020г., ИНН/КПП 7536179842/753601001), зарегистрированного по адресу: 672000, Забайкальский край, г. Чита, ул. Анохина, д. 120а, пом. 1(фактически расположенного по адресу: 672000, Забайкальский край, г. Чита, ул. Анохина, д. 120а, пом. 1).

2.2. Учесть идентификационные данные в реестре членов Ассоциации

КПК «Центральный» за № 606.

2.3. Установить, что за 1 квартал 2020 года

КПК «Центральный» (ИНН 75361798424) оплачивает членские взносы в размере 2 000 руб. в месяц.

2.4. В соответствии с п. 4.8 Устава и п. 3.13 Положения о членстве директору внести сведения о принятии в реестр членов СРО «Содействие» КПК «Центральный»  и выслать свидетельства о членстве в СРО «Содействие».

По третьему вопросу: Об исключении из членов СРО «Содействие» по рекомендации Дисциплинарной комиссии: Кредитный потребительский кооператив «Простор», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 581, ИНН 7727394230, ОГРН 1187746858276, расположенный по адресу: 117036, г. Москва, ул. пр-т 60-летия Октября, д. 25, кор. 1, эт. 1, пом. IV, ком. 1,1А,2,3 (юридический адрес совпадает с фактическим).

С комментариями выступила консультант Коваленко Светлана Александровна, которая сообщила, что Кредитный потребительский кооператив «Простор», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 581, ИНН 7727394230, ОГРН 1187746858276, расположенный по адресу: 117036, г. Москва, ул. пр-т 60-летия Октября, д. 25, кор. 1, эт. 1, пом. IV, ком. 1,1А,2,3 (юридический адрес совпадает с фактическим), допустил следующие нарушения: кооперативом по состоянию на 10.02.2020 г. не представлены в установленный срок документы для проверки, запрошенные на основании приказа № 12/ВП от «23» января 2020 г.  письмом исх. № 366 от 24.01.2020 г., тем самым, допущено нарушение пункта 6.3 «Положения о членстве».                       

Кооператив участия в заседании не принял, пояснения не представил.

Председатель дисциплинарной комиссии Ходунова Е.Н. прокомментировала, что ответственность за непредставление или несвоевременное представление информации и документов по требованию СРО предусмотрена ст.42 Положения «О мерах дисциплинарного воздействия …» (утверждено протоколом Правления №35 от 24.12.2019 г.).

Консультант Коваленко С.А. добавила, что кооператив на связь не выходит.

Руководствуясь Положением «О мерах дисциплинарного воздействия по отношению к кредитным кооперативам – членам Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие» (утверждено Протоколом №35 от 24.12.2020г.), Председатель Дисциплинарной комиссии Е.Н. Ходунова предложила: исключить из членов СРО «Содействие» Кредитный потребительский кооператив «Простор», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 581, ИНН 7727394230, ОГРН 1187746858276.

Голосовали:

3. Принять рекомендацию дисциплинарной комиссии и исключить из членов СРО «Содействие» КПК «Простор», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 581, ИНН 7727394230, ОГРН 1187746858276.

ЗА

ПРОТИВ

ВОЗДЕРЖАЛСЯ

14

0

0

Постановили:

3.1. Принять рекомендацию дисциплинарной комиссии об исключить из членов СРО «Содействие» Кредитный потребительский кооператив «Простор», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 581, ИНН 7727394230, ОГРН 1187746858276.

3.2. Руководству СРО «Содействие»:

- исключить сведения о КПК «Простор», учтенный в реестре членов Ассоциации за № № 581, ИНН 7727394230, ОГРН 1187746858276, внеся соответствующие записи в реестр;

- аннулировать свидетельства о членстве в СРО «Содействие» № 589, выданное КПК «Простор»;

 - направить в КПК «Простор» выписку из протокола заседания Правления с решением о прекращении членства в СРО «Содействие».

По четвертому вопросу: Об исключении из членов СРО «Содействие» в связи с ликвидацией: Кредитный потребительский кооператив "Гарант", учтенный в реестре членов Ассоциации за № 320, ИНН 8611009273, ОГРН 11286110001000, расположенный по адресу: 628162, Тюменская область, Ханты-Мансийский АО-Югра, г. Белоярский, ул. Молодости, д. 9, каб. 7 (юридический адрес совпадает с фактическим).

Кооператив предоставил письмо №268 от 21.02.2020г. за подписью Директора Бугаева С.С. об исключении кооператива из членов СРО «Содействие» в связи с  принятием юридическим лицом решения о ликвидации и назначении ликвидатора.

Голосовали:

4. Исключит в связи с ликвидацией Кредитный потребительский кооператив "Гарант", учтенный в реестре членов Ассоциации за № 320, ИНН 8611009273, ОГРН 11286110001000

ЗА

ПРОТИВ

ВОЗДЕРЖАЛСЯ

14

0

0

Постановили:

4.1. Исключить из членов СРО «Содействие» КПК «"Гарант", учтенный в реестре членов Ассоциации за № 320, ИНН 8611009273, ОГРН 11286110001000.

4.2. Руководству СРО «Содействие»:

- исключить сведения о КПК "Гарант", учтенный в реестре членов Ассоциации за № 320, ИНН 8611009273, ОГРН 11286110001000, внеся соответствующие записи в реестр;

- аннулировать свидетельства о членстве в СРО «Содействие» № 328, выданное КПК "Гарант";

 - направить в КПК КПК "Гарант"выписку из протокола заседания Правления с решением о прекращении членства в СРО «Содействие».

По пятому вопросу: «Утвердить решения об исключении из членов СРО «Содействие» с даты ликвидации Кредитного потребительского кооператива "Таврида", учтенного в реестре членов Ассоциации за № 537, ИНН 9201528118, ОГРН 1199204002689, расположенный по адресу: 299014, г. Севастополь, ул. Античный проспект, д. 26, помещение 1 (юридический адрес совпадает с фактическим) – 06.02.2020г.

Голосовали открытым голосованием.

14 голосов «ЗА»

Постановили единогласно: Утвердить решения об исключении из членов СРО «Содействие» с даты ликвидации 06.02.2020г. Кредитного потребительского кооператива "Таврида".

5.1. Директору СРО «Содействие» исключить сведения о КПК «Таврида» из реестра членов СРО «Содействие» со дня ликвидации финансовой организации в соответствии с федеральными законами, внеся соответствующую запись в реестр.

5.2. Направить в КПК «Таврида» выписку из протокола заседания Правления с решением о прекращении членства в СРО «Содействие» с даты ликвидации.

По шестому вопросу: О согласовании решения  подтверждающего принятую позицию  Дисциплинарной комиссии Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие» в отношении: Кредитного потребительского кооператива "Первый Дальневосточный", учтенный в реестре членов Ассоциации за № 287, ИНН 2727019368, ОГРН 1022700514803, расположенный по адресу: 680013, Хабаровский край, г. Хабаровск, ул. Ленина, д. 62 (юридический адрес совпадает с фактическим) в части вынесения предупреждения Протокол Дисциплинарной комиссии №28 от 18.12.2019г.

Кооператив предоставил жалобу №1700 от 27.12.2019 на Протокол Дисциплинарной комиссии №28 от 18.12.2019г. за подписью Председателя И.А. Маркова: «26.12.2019 года Кредитным потребительским кооперативом «Первый Дальневосточный))  (далее  по тексту  - КПК  «1-й ДВ»)    получена  от ассоциации  СРО «Содействие» выписка из Протокола No 28 от 18. 12.2019 года заседания Дисциплинарной комиссии о вынесении предупреждения по факту нарушения требований п. 6.9 Базового стандарта по управлению рисками - при наличии представительств КПК на территории более двух субъектов РФ, сотрудник, ответственный за управление рисками КПК, совмещает свою деятельность с иными функциями в КПК (юрисконсульт, входящий в состав Службы контроля и аудита).

Не согласны с вынесенным решением по следующим основаниям.

С 03.05.20 1 8 года в           КПК «1-й ДВ» создана Служба контроля и аудита с целью осуществления   функций· внутреннего   контроля   в  КПК   « 1-й  ДВ»,  для  обеспечения построения   системы  управления   рисками   в  рамках   сложившейся   организационной структуры   кооператива   путем   выявления   рисков   и,   с  учетом   такого   выявления, позволяющей  оценить   эффективность  организованной  в кооперативе системы  управления и контроля.

Данная служба не является отдельным структурным подразделением по управлению рисками, а является службой осуществляющий внутренний контроль в КПК «1-й ДВ».

В  состав  данной  службы,  с  целью  эффективности   ее  деятельности,  введены должности   специалистов-аудиторов,   осуществляющих    непосредственный   контроль посредством проведения как постконтрольных проверок, так и проверок в режиме реального времени, обеспечивая кооперативу возможность выявления и предотвращения наступления риска уже на первоначальной ступени, в том числе:

  • наличие и влияние риска на достижение кооперативом целей своей деятельности,
  • последствия развития рисков,
  • лиц,  виновных  в  наступлении   и  возможности   наступления рисков, а  так  же

причинения убытков КПК « l-й ДВ» своими виновными действиями  (бездействиями).

На указанные должности подобранны лица имеющие представления о специфиr<е деятельности КПК «1-й ДВ» и профессиональный опыт в деятельности кооператива или в  кредитной организации.

Кроме указанных  должностей  специалистов-аудиторов  в  службу  контроля  и  аудита введена должность профильного юрисконсульта, профессиональные знания которого в юриспруденции являются необходимой составляющей для полноценной работы по выявлению нарушений осуществления внутреннего контроля деятельности кооператива.

Таким  образом,  должность  юрисконсульта  в  службе  контроля  и   аудита является  должностью,  осуществляющий  внутренний   контроль   деятельности кооператива с правовой (юридической) направленностью и не является должностью обычного  юриста   занимающегося   общими   вопросами.   Для   осуществления деятельности юриста по общим вопросам у КПК «1-й ДВ» имеется штатная единица юрисконсульта, помимо юрисконсульта  службы контроля и аудита, а так же имеются заключенные договоры на оказание юридических услуг для правового сопровождения  и адаптации КПК « 1-й ДВ» к действующему законодательству.

В соответствии с п. 9 Базового стандарта по управлению рисками кредитных потребительских кооперативов" (утв. Банком России, Протокол N КФ!-111-11от17.0-1-.2018 г.) кооперативы с активами более одного миллиарда рублей и кооперативы, имеющие филиалы, представительства и иные обособленные подразделения на территории более двух субъектов Российской Федерации, обязаны:                                              ·

  • либо сформировать отдельное структурное  подразделение, ответственное за управление рисками кооператива, сотрудники которого не вправе совмещать свою деятельность с иными функциями в кредитном кооперативе (за исключением исполнения функций внутреннего контроля в кредитном кооперативе);
  • либо  назначить  сотрудника.  ответственного  за  управление  рисками  кредитного кооператива который не вправе совмещать свою деятельность с иными функциями в кредитном кооперативе (за исключением исполнения функций внутреннего контроля в кредитном кооперативе).

При этом не в базовом стандарте, не в иных нормативных документах Банком России не дано определение функций относящихся к осуществлению внутреннего контроля   в кредитном  кооперативе.

Так, например, в соответствии с понятиями организации внутреннего  контроля кредитного кооператива  определенных  Федеральным. законом  от  07.08.2001  №  115- ФЗ "О  противодействии  легализации   (отмыванию)   доходов,   полученных   преступным путем, и финансированию терроризма" и сопутствующим ему нормативным актам, в том числе указаниями Банка России - Внутренний контроль в  целях  ПОД/ФТ  является составной  частью  общей  системы  внутреннего  контроля  кооператива.

Пунктом  6.8 указанного  Стандарта  13  систему  управления рисками  Банк  России включает  всех   субъектов   участвующих   в деятельности   кредитного кооператива,   а  именно:

- Общее собрание,

- Правление,

- Единоличный исполнительный  орган,

- Ревизионная  комиссия,

- Структурные подразделения, т.е. сотрудники кооператива.

Вместе с тем пунктом 6.12.6 Стандарта Банк России отводит ответственному сотруднику за управление рисками лишь функцию по разработке положений, обеспечению взаимодействия, обмену данными и работу с отчетами по управлению рисками при выполнении процессов связанных с управлениями рисками в кредитном кооперативе.  Фактически наделяя   его   функцией   координатора   получаемой информации.

Таким образом, на основании изложенного выше, учитывая то, что :

1 . Система внутреннего контроля не может не включить в процесс осуществления внутреннего контроля всех направлений, по которым организация осуществляет контроль и всего персонала в соответствии с его полномочиями  и функциями.

2. Внутренний контроль должен осуществляться на всех  уровнях  управления кредитным кооперативом, во всех его подразделениях  (так каждый сотрудник выполняет функции  внутреннего  контроля);

  1. Полезность внутреннего контроля должна быть сопоставима с затратами на его организацию и осуществление .
  2. На сегодняшний день отсутствует определение функций относящихся к осуществлению внутреннего контроля в кредитном кооперативе, как и самого понятия внутреннего контроля в кредитном кооперативе.
  3. Выделение  должности  отдельного  сотрудника  ответственного  за  управление рисками кредитного кооператива, невозможно в  связи с тем, что:
    • для управления рисками  необходимо назначить сотрудника знающего специфику деятельности  кредитного  кооператива,  всех  направлении   его  деятельности, служб и отделов,  а это  может быть только  человек  имеющий значительный  стаж  работы  в КПК « 1-й  ДВ»  или  аналогичной  организации, что  вынуждает  КПК  « 1-й  ДВ»  удалить действующее звено из производственного процесса и в следствии этого распределить выполняемы данным сотрудником функции среди работающих возложив дополнительной нагрузкой, что в свою очередь приведет к возможности возникновения риска из-за некачественно выполняемой сотрудником своей работы в следствии дополнительно возложенных  перераспределенных  функций:
    • повлечет дополнительную  финансовую нагрузку по увеличению фонда оплаты труда и сопутствующих обязательных взносов, в том числе создания резервов на отпуска, кроме того повлечет  необходимость в замене сотрудника на период отпуска сотрудником не исполняющим  иные Функции в КПК « 1-й ДВ».
  • Считаем, что юрисконсульт службы контроля и аудита, осуществляющий профильные функции  по осуществлению внутреннего контроля за деятельностью кооператив по своему направлению (юридическому, ПОД/ФТ), которое является составной "частью общей системы внутреннего контроля кооператива, в целях исключения формального подхода " исполнению требований Базового стандарта  по управлению рисками, может исполнять функции ответственного сотрудника за управление рисками в Кредитном кооперативе.
  • Кроме того, Кооперативу было отказано в удовлетворении ходатайства о предоставлении отсрочки для подготовки пояснений в связи с нахождением в отпуске сотрудника, ответственного за работу с VipNet ЭДО. О назначении дисциплинарной комиссии кооператив узнал только 18.12.2019г. в 16.00. Данный факт не позволил оперативно предоставить необходимые пояснения, которые возможно повлияли бы на решение Дисциплинарной комиссии.
  • На основании вышеизложенного ПРОШУ:
  • С целью исключения формального подхода к исполнению требований Базового стандарта по управлению рисками, с учетом особенности деятельности кредитного кооператива признать отсутствие дисциплинарного правонарушения, отменить решение Дисциплинарной комиссии Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие» от 20.12.2020 года о вынесении предупреждения в отношении Кредитный потребительского кооператива «Первый Дальневосточный».
  • Голосовали:

 6. Подтвердить принятую позицию  Дисциплинарной комиссии Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие» в отношении Кредитного потребительского кооператива "Первый Дальневосточный", учтенный в реестре членов Ассоциации за № 287, ИНН 2727019368, ОГРН 1022700514803 в части вынесения предупреждения

ЗА

ПРОТИВ

ВОЗДЕРЖАЛСЯ

10

0

4

Постановили: Подтвердить принятую позицию  Дисциплинарной комиссии Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие» в отношении Кредитного потребительского кооператива "Первый Дальневосточный", учтенный в реестре членов Ассоциации за № 287, ИНН 2727019368, ОГРН 1022700514803 в части вынесения предупреждения.

По седьмому вопросу: О внесение изменений в  «Положения о Членстве» и «Порядок проведения проверок»  выступил М.Р. Овчиян: «Во исполнение вынесенного предписания об устранении нарушений законодательства Российской Федерации, СРО «Содействие» внесены следующие изменения во внутренние документы.

  1. В «Порядок проведения СРО «Содействие» проверок соблюдения ее членами требований законодательства Российской Федерации в сфере кредитной кооперации, нормативных актов Банка России, базовых стандартов, внутренних стандартов и иных внутренних документов, принятых в СРО «Содействие»1:
    1.  П. 6.5.2. изложен в редакции:

При выявлении в результате контроля нарушений в деятельности кооператива – участника, акт по результатам проверки не позднее трех рабочих дней, следующих за днем завершении проверки,  передается в дисциплинарную комиссию, за исключением случаев проведения внеплановой проверки по поручению Комитета финансового надзора Банка России.

Акт внеплановой проверки, проведенной по поручению Комитета финансового надзора Банка России, передаются СРО в Банк России не позднее пяти рабочих дней, следующих за днем завершения проверки.

  1.  Пункты 6.8, 6.9 исключены.
  2.  Пункт 6.10 изложен под № 6.8 в редакции:

6.8. В отношении установленных в результате контроля фактов нарушения законодательства, нормативных актов Банка России, не отнесенных ст. 15 Закона № 223-ФЗ, п.1, ч.6, ст. 35 Закона № 190-ФЗ  к основаниям для самостоятельного применения СРО  дисциплинарных мер, акт по результатам проверки не позднее трех рабочих дней, следующих за днем  завершения проверки направляется  директору для:

  1. Обращения, на основании ч.5, ст. 29 Закона № 223-ФЗ,   в Банк России с информацией о выявленных нарушениях и предложением применении к виновному  кооперативу предусмотренных законодательством мер ответственности.
  2. Направления материалов проверки в органы прокуратуры и (или) органы исполнительной власти, уполномоченные на рассмотрение соответствующих нарушений для применения мер реагирования.

6.8.1. Акт по результатам проверки, выявившей основания для применения мери по предупреждению банкротства, предусмотренных п.1, с. 183.2, п. 1, ст. 189.2 Закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» или признаков банкротства, предусмотренных п.1, ст. 183.16 указанного  Закона, не позднее трех рабочих дней, следующих за днем  завершения проверки направляется  директору для:

  1. Направления запроса в кооператив о необходимости разработки и представления в СРО2 плана восстановления платежеспособности3.
  2. Направления ходатайства в территориальное учреждение Банка России4 о введении мер, предупреждающих банкротства кооператива, а при наличии документально подтвержденных оснований - о заявлении иска в суд о признании кооператива банкротом.

1.4. П. 7.3.2 исключен, как не относящийся к установленным стандартом процедурам контроля.

  1. В Положение о членстве Ассоциации СРО «Содействие»5 внесены следующие изменения:  
    1.  П. 3.14 изложен в редакции:  

3.14. Кооперативу соискателю может быть отказано в приеме в члены в СРО по следующим основаниям:

  1. Несоответствие кредитного кооператива хотя бы одному требованию к членству, установленному п. 2.3.

3.14.2. Представление кооперативом-соискателем документов, не соответствующих требованиям, установленным п. 3.5 или представление документов не в полном объеме.

3.14.3. Представление кооперативом - соискателем документов и сведений, содержащих недостоверную информацию.

2.2. В свою очередь, в п. 2.3 внесены следующие изменения:

Абз. 1 изложен в редакции:

Регулярными (основными) членами СРО могут быть кредитные кооперативы, зарегистрированные и осуществляющие деятельность в соответствии с Законом № 190-ФЗ и изданных в соответствии с ним нормативных актов Банка России, соблюдающий и иные внутренних документов, регулирующих корпоративные отношения в СРО.

  1. П. 4.5 изложен в редакции:  

4.5. Решение об исключении кооператива – участника из членов СРО принимается Правлением по следующим основаниям:

4.5.1 Несоблюдения кооперативом – участником  требований базовых стандартов, внутренних стандартов и иных внутренних документов СРО.

4.5.2 Неоднократной неуплаты кооперативом – участником в течение одного года членских взносов;

4.5.3  Выявления недостоверных сведений в документах, представленных кооперативом – участником для приема в члены, в кандидаты в члены СРО.

2.3. Абз. 8 пункта 6.3 изложен в редакции:

В письменной форме уведомлять СРО об изменении сведений о кооперативе, содержащихся в реестре членов СРО, в течение десяти рабочих дней со дня, следующего за днем возникновения таких изменений.

Абз. 14 п. 6.3 изложен в редакции.

Ассоциированные члены, в части, соответствующей их статусу,обязаны соблюдать Положение о членстве в СРО «Содействие» и изданные в соответствии с ним внутренние документы, регламентирующие дисциплину членства в СРО.

Голосовали открытым голосованием.

12 голосов «ЗА» 2 голоса «Воздержался»

Постановили единогласно: Утвердить внесение изменений в  «Положения о Членстве» и «Порядок проведения проверок».

По восьмому вопросу: Утверждение проекта Внутреннего стандарта СРО «Предупреждение и пресечение недобросовестных практик представления кредитными кооперативами целевых ипотечных займов, планируемых к погашению с использованием средств материнского (семейного) капитала». Выступил М.Р. Овчиян: «Основываясь на опыте осуществления контроля, СРО подготовлен и выносится на рассмотрение и утверждение проект внутреннего стандарта «Предупреждение и пресечение недобросовестных практик предоставления кредитными кооперативами целевых ипотечных займов, планируемых к погашению с использованием средств материнского (семейного) капитала».

Стандарт ни в коей мере не ограничивает правоспособность кооперативов в предоставлении таких займов, но определяет признаки и последствия злоупотреблений недобросовестными практиками. Мы попробовали компенсировать стандартом «пробелы», позволяющие вольно интерпретировать статус целевых ипотечных займов, принципы социальной общности, права кооператива и пайщиков. Неважно, намеренно или нет,  кооператив осуществляет такие практики, но в любом случае они осложняют достижение цели программы государственной поддержки семей, имеющих детей. А это идет вразрез как с социально значимой направленностью деятельности кооператива, так и самих пайщиков, воспользовавшихся услугами ипотечного кредитования на сомнительных условиях.

Стандарт будет применяться совместно с Базовым стандартом совершения КПК операций на финансовом рынке и серией других принятых и разрабатываемых документов, определяющих порядок целевого ипотечного кредитования, обеспечивающего реальное улучшение жилищных условий заемщика».

Обсуждение:

Ульянова Юлия: «Про манипуляции с МСК согласна. С  территориальностью согласна, если не граничат области, то есть сомнения. А про короткое членство без ножа режете, честное слово. Как же мы удержим пайщика, если мы ему просто не интересны после получения займа? Кооперативы сам рынок загоняет под стандарты банка и нам приходится подчиняться, а тут вспомнили про то, что что мы все-таки членские организации. Есть у нас постоянные члены, как правило, это люди, которые держат сбережения, только как мы для них % достойный обеспечим, если жмете со всех сторон. Есть и те, кто после ипотечного займа еще заем берут на ремонт и т.п., но это 2 человека из 10...»

Овчиян Марат: «Это только признак. Но надо стараться удерживать пайщиков, делать кооператив для них привлекательным, а не называть презрительно "мамочками", заинтересованными только в одном займе и не навязывать принудительно подписывать заявления  о выходе из кооператива».  

Лашко Алексей: «…блок 2.1. "... В отдельных случаях сбережения в кооператив передаются продавцом жилого помещения из полученной выручки" - странно, что это не является недобросовестной практикой!!! Очевидно ведь, что тут есть третий - недобросовестный риэлтор и вся эта схема лишь для того, чтобы обналичить МК!!!
в блок 2 "обратное размещение" есть смысл добавить размещение "сбережений" в другой кооператив. Все мы знаем, что кооперативы теперь покупаются и продаются. Некоторые "умники", "бенефициары" и "аффилированные лица" выдают займы с участием МК из одного кооператива, а привлекают - в другой.

…блок 3  оторван полностью от реальности. Есть заявка на получение займа с участием МК. Кооператив в момент получения заявки не знает - сможет ли он её удовлетворить. Идет процесс сбора необходимых документов, проверки данных, проверки объекта и платёжеспособности гражданина. Гражданин в это время ознакомился с уставом, положением о членстве и выявил согласие вступить в Кооператив при принятии положительного решения по его займу. В момент, когда риск- менеджмент Кооператива пропускает заявку - оформляются все необходимые документы. Факт "незначительного разброса по датам" совершенно не значит "ускоренности" рассмотрения заявки.
с другой стороны, для соблюдения выполнения третьего блока данного стандарта Кооперативу придётся вводить в состав пайщиков каждого обратившегося с заявкой на заём. То есть примерно 50% от обратившихся будут "спящими" пайщиками. Это потенциальные мошенники, люди, которые не разделяют кооперативные ценности. Зачем они нужны в составе  пайщиков??? Как управлять таким кооперативом, собирать общие собрания?

…по пункту 4 «ускоренного оборота членства» - если пайщик СОБСТВЕННОРУЧНО написал заявление на выход из состава КПК поле окончания договора займа, Правление КПК обязано рассмотреть его заявление и его УДОВЛЕТВОРИТЬ. У нас добровольный вход и выход из кооператива, верно? Тогда зачем этот блок вообще?»

Овчиян Марат: «По п. 2.1. Принимается.

П.2.1 дополнен абз. 4 в следующей редакции: Частным случаем описанной схемы является внесение сбережений в кооператив самим продавцом жилого объекта, либо сбережения вносятся в другой кооператив, связанный с кооперативом кредитором. Недобросовестность в данном случае определяется по систематически повторяющимся договорам передачи сбережений с одним и тем же или группой связанных «продавцов» жилых помещений (как правило риэлторов).  Если сбережения, в сумме близкой или равной предоставленному займу,  размещаются в другом кооперативе, недобросовестность устанавливается по наличию аффилированных или иных связей между такими кооперативами.      

… По п.3, Возможно Вы и правы. Но в идиллической картине, которую Вы описали, когда с одной стороны страждущие знакомятся с уставом, а сотрудники кооператива их проверяют есть некоторые процедурные неувязки, как например, согласие на обработку ПД для предварительной проверки заемщика. Достаточно спросить на каком основании в данном случае правление принимает решение о приеме пайщика в кооператив (не о предоставлении займа, а именно о приеме) и попросить предварительные заключение на этот счет (непонятно кем и на каком основании составленное) и вся эта схема рассыпется. Можно копать и дальше выяснив, как, например после "!тщательной" предварительной проверки соискателя, приема в пайщики и заемщика и предоставления ему займа, уже СРО выявляет наличие ведущихся в его отношении исполнительных производств. И если говорит о риску менеджменте, как такие случаи отражаются в реестре рисков, отчетах об управлении рисками и как обеспечивается превенция рецидивов таких подходов (квалифицируйте их как удобно - можно как "неосмотрительные", а можно и как "недобросовестные").

… По п.4, не советую прибегать к прописным буквам при выражении Вашего возмущения. Не надо смешивать ДОБРОВОЛЬНОСТЬ выхода с СОБСТВЕННОРУЧНЫМ заявлением, не содержащим,  в частности, дату выхода, а следовательно, несущим признак отсутствия свободного волеизъявления и "навязанности" условия о выходе. Когда такие ситуации повторяются СИСТЕМАТИЧЕСКИ и в отношении определенной группы пайщиков, получающих займы погашаемые средствами МСК, это свидетельствует о мимикрии кооператива от свободного сообщества пайщиков в  "ларек" по предоставлению займов. А это уже не просто недобросовестная практика, а прямое пренебрежение принципами кредитной кооперации. Поэтому раздел 4 нельзя исключать ни при каких обстоятельствах.  

Боровиков Павел: «За четыре прошедших месяца к нам обратились 213 человек за займом под материнский капитал. Выдано 130. Отказано 83.
Средний срок от обращения до выдачи - 12 рабочих дней (столько занимает проверка и сбор документов). Даты заявлений о выдаче займа, приема в кооператив, перечисления денег совпадают. Если бы мы сначала принимали в кооператив, потом проводили бы проверку мы бы имели 83 человека, которые считали бы нас мошенниками, взявшими с них вступительные, членские и паевые взносы. Кроме того их после этого пришлось бы исключать из кооператива. Это не "схема" и не "ускоренная процедура", это стремление избежать конфликтов и не заниматься ненужными приемами, исключениями и заполнения бумаг задними числами. Нам никто не мешает проверять потенциальных пайщиков до вступления. в кооператив.

Думаю, описанная в пункте 3 ситуация не дает оснований считать её недобросовестной практикой. Два-три года назад ЦБ при проверках тоже обращал на это внимание, но последнее время смотрит не на даты, а на то, какие материалы по делу собраны и насколько поставлен контроль за целевым использованием займа.

По поводу исключения пайщиков из кооператива после погашения займа. У нас 12 тысяч пайщиков, имеющих действующие договоры. Избрано 64 уполномоченных, проживающих на территории 2-ух областей в 34 райцентрах. Собрание уполномоченных с приездом и размещением обходится нам в 450 - 500 тыс. рублей. (фуршетов не предусмотрено). Если бы мы не исключали неактивных пайщиков, их число у нас составило бы 66 тыс., а собрание уполномоченных я вообще трудно себе представляю при таких цифрах. Считаю, что исключение пайщика после окончания договора является вынужденной мерой, обусловленной только трудностью соблюдения норм закона об общем собрании. В конце концов при его желании мы с удовольствием возьмем его обратно. Вот исключение во время действия договора неприемлемо и направлено на обход ограничения в 3000 пайщиков».

Овчиян Марат: «Вопрос не во вступительных взносах, а в принятии правлением решения о приеме в кооператив. Пайщик будет считаться принятым после уплаты взноса, но ранее принятое решение даст Вам все основания для предварительной проверки. Убедившись в состоятельности пайщика, Вы примете его в кооператив на основании ранее принятого правлением решения после уплаты вступительного и обязательного паевого взноса и избавитесь от сомнительного сближения даты приема и даты предоставления займа. Что касается проверок банка, то Вы сами наверное почувствовали, что банк многолик и разные мнения и позиции часто не совпадают.
Привязывать же исключение пайщиков к удобству проведения собрания наверное несправедливо. В любом случае пайщик сам должен принять решение о выходе, а если все пайщики, воспользовавшиеся ипотечными займами, погашаемыми средствами МСК, стройными рядами покидают кооператив сразу же после погашения займа ПФР - согласитесь это уже не кооператив и никакими соображениями об удобстве проведения  собраний это оправдать нельзя.

Сысуев Антон: «Возможно в центральной части России это исключение, в Сибири ситуация выглядит иначе. И этому есть ряд причин.
1. Общий уровень зарплат ниже. Зарплата в 20 тысяч рублей у нас не редкость. В деревнях и сельской местности это даже норма. С такими доходами люди стараются не брать лишних денег в кредит. Т.к. не понятно из чего отдавать. Следовательно, ищут варианты улучшения жилищных условия по большей части только за счет МСК.
2. Минимальная стоимость жилья будь то домик в деревне, комната в общежитии или квартире = размер МСК. И это не исключение, а правило. Продавцы понимают, это и даже в объявлениях указывают "Возможна продажа с использованием средств МСК".

Овчиян Марат: «Все верно. И в Центральной России ситуация с доходами такая же и платежные возможности так же низки. Но не стоит маргинализировать Ваших пайщиков, предоставляя всем им займы в сумме 453 026 руб. Рынок разнообразен и стоимость домика в деревне моет быть меньше или больше этой сакральной суммы, а вот аппетиты риэлтора предоставляющего "оборотные" жилые объекты как раз в нее укладываются. Поэтому независимо от того, прописано это в стандарте или нет, реестр займов на сумму равную или близкую к размеру МСК дает нам основания для более углубленного и избирательного анализа сделок. К сожалению такой анализ часто убеждает в худших подозрениях».

Ломовцева Валентина: «Работая с пенсионным фондом по их поручению по проверке сделки по МСК, СРО становится очевидно, что некоторые кооперативы нацелены только быстро выдать заем, взять фиксированные дополнительные взносы, либо до предоставления займа, либо при поступлении денежных средств по МСК, никак не привязывая эти взносы к периоду пользования займом. Кроме того, такие  кооперативы не рассчитывают возможность пайщика самостоятельно погасить заем, займы предоставляются и пайщикам, имеющим уже неблагополучную кредитную историю, задолженность в службе судебных приставов. В большей мере займы предоставляются семьям без второго родителя, без обеспечения, или с обеспечением в залог купленной недвижимости, которая не ликвидна, не  имеет элементарных условий для проживания детей: нет водоснабжения (колодец), канализации, газоснабжения. Очевидно, просматривается «обналичка». Неужели, в регионе нет достойного жилья для семьи с детьми? Как было указано в представленном документе, стандарт, представленный СРО на обсуждение,  ни в коей мере не ограничивает правоспособность кооперативов в предоставлении займов, а предупреждает последствия для кооперативов злоупотреблений недобросовестными практиками».

Лашко Алексей: « … нет газа, нет централизованной воды, нет мужа, есть долги НЕ РАВНО обналичка. Мы рассматриваем каждый случай индивидуально.

… если бы у пайщика есть возможность самостоятельно погасить заём (без участия МК) - он клиент банка!!! В кооперативы ведь приходят отнюдь не в первую очередь...

Вы стандартом с такими формулировками ставите под риск само участие кооперативов в программе маткапитала. 

… Блок 6 не имеет отношения с стандарту по выдаче ипотечных займов с использованием средств МСК. В СРО есть отдельный стандарт по недобросовестным практикам при использовании принципа социальной общности.

Очевидно, что включение блока 6 в этот стандарт направлено на одного конкретного члена СРО. Более того, Кооперативы на социальной общности выдают не только ипотечные займы, а ещё принимают сбережения, выдают потребительские займы, прочие программы. Почему же тогда блок про социальную общность вносится именно в этот стандарт?

Блок 6 противоречит Базовому стандарту корпоративного управления. Данный стандарт разрешает Кооперативам в качестве общности выбирать социальную. Значит, все пайщики такого Кооператива обязаны быть членами общественной организации, и это не может рассматриваться как нарушения принципа добровольности членства в КПК, общественной организации, не нарушает Закон о защите прав потребителей. Да, член общественной организации, добровольно в неё вступивший, может зайти в Кооператив, может и не заходить, ДОБРОВОЛЬНО. Но не член общественной организации зайти в КПК не может. Это требование Базового стандарта корпоративного управления.

Далее идёт про срок членства в Кооперативе и наличие обособленных подразделений, что к социальной общности не имеет никакого отношения.
Нужна большая конкретика - что такое "сравнительно небольшой бюджет" - поставьте конкретную цифру; "практически не могут распространять свою активность" - очень субъективно, "мнимое" членство - нет такого понятия нигде».

Овчиян Марат: «Угроза участия кооперативов в программе маткапитала создают сами кооперативы, развивающие такие практики. Раньше из за этого было пресечено участие МФО в программе господдержки теперь на эти грабли наступают и кооперативы. Примененные в стандарте формулировки может быть им не лицеприятны, но они все обоснованы конкретными практическими примерами, к сожалению не единичными.
И потом не стоит разделять кооперативы и банки. Пайщик может обратиться и в кооператив и в банк (на практике так часто им происходит) и это не зависит от уровня его благосостояния. Иногда пайщики безальтернативно обращаются в кооператив, потому что банку не интересен приобретаемый объект как предмет ипотеки. Но это никак не дает кооперативу право ущемлять его в правах и в имущественных интересах, назначая, например, непомерные членские взносы (что не вправе делать банк).

… Похвально, но как же тогда фигурирующие в Вашей оценке платежеспособности доходы заемщиц в сумме 70-100 тыс. руб. у которых "нет мужа, нет газа", а сами они в декретном отпуске. Чем подтверждены такие доходы, и почему по Вашей логике такие заемщики не образаются в банк?

… Похвально, что Вы увидели себя в блоке 6, но стандарт не про Ваш кооператив, а про недобросовестные практики вообще и  в данном случае он предупреждает угрозу, что другие вдохновившись Вашим опытом будут развивать экстерриториальную. практику кредитования., пусть даже и сопровождаемую привлечением сбережений.  Поэтому исключать его нельзя ни в коем случае».

Калинина Татьяна: «п.1 Базовый стандарт совершения операций регламентирует ипотечные займы  - 60%, а не займы с участием МСК.  У СРО в этом случае "вольная интерпретация". И сюда попадают все ипотечные займы, даже никаким образом не связанные с МСК. При этом позиция банка, что в ипотеке никаким образом не участвуют сделки на строительство.  И у нас же в этих 60% сидит все - большие суммы ипотек без МСК, ипотека с МСК (при этом вся сумма, потому как в Базовом стандарте прямо говорится "ипотечные займы", и нарушать этот факт вычленяя только сумму МСК, а остатки учитывая на других счетах - опять же ерунда какая-то) и строительство. Может отойти от особого мнения? Абсолютно согласна с мнением по поводу п.3
В один и тот же день принимается решение о принятии Пайщика, и предоставление займа по нескольким причинам. Мы не можем быть уверены после подачи заявки, что одобрим получение займа. Надо собрать поручителей, оценить платежеспособность, объект, намерения, понимать что соискатель постоянно на связи, и только после одобрения заявки, оформляются все документы.

По п.4 пп е) Ограничение периода членства в кооперативе пайщика - заемщика позволяет кооперативу пренебречь правом контролировать целевое использование займа, устраниться от обязанности выявления подозрительных сделок - Это не так. Нацбанку начихать вышел Пайщик из кооператива или нет. Контрольные мероприятия проводятся вне зависимости пайщик или нет. Мы ведем в этом случае свою историю, и Стандарте по выдаче займов с маткапиталом не указаны сроки, когда заканчивается контроль кооперативом за целевым использованием займа.

И да, большинство пайщиков обращается именно за тем, чтобы воспользоваться средствами материнского семейного капитала и все. Потому что они имеют на него право,а использовать могут  только через банки либо кооперативы. Чтобы воспользоваться своим правом на мат.капитал уже понесли траты - приобрели землю, оформили кучу документов, нашли поручителей (что довольно таки непросто) и они имеют право как и в дальнейшем пользоваться займами, так и выйти из Кооператива когда им заблагорассудится. и чаще это происходит после погашения займа».

Овчиян Марат: «Думаю, я уже ответил выше на все высказанные Вами сомнения. Что касается займов на строительство, но они ипотечные по своему целевому назначению - обоснования этому даны в стандарте и никаких особых мнений и поводов для дискуссий на этот счет нет».

Сысуев Антон: «Не согласен с Вами в выводе "Очевидно, просматривается «обналичка». В нашей практике были случаи, когда мы предоставляли займ семье без второго родителя. У женщины не было своего жилья в принципе. Возможность была приобрести жилье только за средства материнского капитала. Что с нашей помощью она и осуществила. Позже она ещё к нам за потребительскими займами обращалась.
Что касается условий проживания. В нашем регионе нет централизованного газоснабжения. В большей части ИЖС  региональной столицы нет централизованного водоснабжения и водоотведения. Я сам живу в таком доме. И строятся у нас - забивая индивидуальную скважину, выкапывая индивидуальные септики и отапливаясь углём. Да, к сожалению в Сибири, которая весь мир снабжает газом, такая ситуация.
Т.е. каждый случай для каждого региона надо рассматривать индивидуально. И это мы ещё не самый неблагополучный регион».

Овчиян Марат: «И в Центральной России ситуация с доходами такая же и платежные возможности так жде низки. Но не стоит маргинализировать Ваших пайщиков, предоставляя всем им займы в сумме 453 026 руб. Рынок разнообразен и стоимость домика в деревне моет быть меньше или больше этой сакральной суммы, а вот аппетиты риэлтора предоставляющего "оборотные" жилые объекты как раз в нее укладываются. Поэтому независимо от того, прописано это в стандарте или нет, реестр займов на сумму равную или близкую к размеру МСК дает нам основания для более углубленного и избирательного анализа сделок. К сожалению, такой анализ часто убеждает в худших подозрениях». 

Тягнирядно Александр: «Коллеги. Стандарт недобросовестных практик, ни в коей мере не ограничивает кооператив в предоставлении займов, а предупреждает последствия для кооператива злоупотреблений недобросовестными практиками. Стандарт - предупреждает, "не вступите в ... яму", определены границы, выходить за которые не рекомендуется, чтобы не навредить  себе и коллегам. Проект Внутреннего Стандарта нужно принимать, чтобы предупредить "угрозу распространения" злоупотреблений кооператива при предоставлении займов».  

Голосовали открытым голосованием.

10 голосов «ЗА» 3 голоса «Против» 1 «Воздержался»

Постановили: Утвердить проект Внутреннего стандарта СРО «Предупреждение и пресечение недобросовестных практик представления кредитными кооперативами целевых ипотечных займов, планируемых к погашению с использованием средств материнского (семейного) капитала».

По девятому вопросу: О внесении связанных изменений в Устав:

П.4.3 изложить в редакции:

Регулярными (основными) членами СРО могут быть кредитные кооперативы, зарегистрированные и осуществляющие деятельность в соответствии с Законом № 190-ФЗ и изданных в соответствии с ним нормативных актов Банка России, соблюдающий и иные внутренних документов, регулирующих корпоративные отношения в СРО.

П. 4.13 изложить в редакции:

4.13. Решение об исключении кооператива – участника из членов СРО принимается Правлением по следующим основаниям:

4.13.1 Несоблюдения кооперативом – участником  требований базовых стандартов, внутренних стандартов и иных внутренних документов СРО.

4.13.2 Неоднократной неуплаты кооперативом – участником в течение одного года членских взносов;

4.13.3  Выявления недостоверных сведений в документах, представленных кооперативом – участником для приема в члены, в кандидаты в члены СРО.

Решение об исключении кооператива – участника по основанию, предусмотренному п.п. 4.1.2 принимаются Правлением по рекомендации Дисциплинарной комиссии, либо на основании мотивированного представления директора.

До утверждения устава в новой       редакции установить мораторий на применение п. 4.13.1-4.13.6 действующей редакции.

Абз. 8 п. 10.3 изложить в редакции:

До утверждения устава в новой       редакции установить мораторий на применение Абз. 8 п. 10.3 действующей редакции.

Абз. 9 п. 10.3 изложить в редакции:

При принятии решения о реорганизации и (или) ликвидации вследствие чего сведения о кооперативе будут исключены из ЕГРЮЛ – направить информацию об этом не позднее трех рабочих дней после принятия соответствующего решения общим собранием пайщиков, а после исключения сведений о кооперативе из ЕГРЮЛ незамедлительно (не позднее одного рабочего дня) уведомить об этом СРО посредством системы ЭДО.

Голосовали открытым голосованием.

12 голосов «ЗА» 2 голоса «Воздержался»

Постановили: внести связанные изменения в Устав

По десятому вопросу: О согласовании решения  подтверждающего принятую позицию  Дисциплинарной комиссии Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие» в отношении: Кредитного потребительского кооператива "Южно-Уральский кредитный союз" (КПК «ЮУКС»), учтенный в реестре членов Ассоциации за № 518, ИНН 7404038588, ОГРН 1047402502399, расположенный по адресу: 456227, Челябинская область, г. Златоуст, ул. 40-летия Победы, д. 11, помещение 15 (юридический адрес совпадает с фактическим) в части отмены решения Дисциплинарной комиссии и прекращения дисциплинарного производства за отсутствием состава дисциплинарного нарушения.

Кооператив предоставил  письмо №1/28/02/2020 от 28.02.2020 на имя Председателя Правления СРО «Содействие»В.В. Ломовцевой: «04.02.2020 г. КПК «Южно-Уральский  кредитный союз» через систему  ViPNet  ЭДО была получена Выписка из Протокола №1 от 29.01 .2020 г. заседания  Дисциплинарной  комиссии СРО «Содействие».  С Решением  Дисциплинарной  комиссии  о наложении  штрафа  в размере  74 500 рублей КПК «Южно-Уральский кредитный союз» не согласен по следующим основаниям.

На Акт результатов мониторинга по итогу 9 месяцев 201 9 года от 18.12.2019г. КПК "ЮУКС" был подготовлен и выслан в адрес СРО "Содействие" акт разногласий № 1125112/2019 от 25.12 .2019 г. КПК "ЮУКС" 27.01.2020 г. от СРО "Содействие" был получен "Ответ на акт разногласий" (исх. №371от24.01.2020 г.).

В ходе дисциплинарного разбирательства КПК «ЮУКС» на нарушения, указанные в Распоряжении №25-Д от 16.01.2020 г. Дисциплинарного комитета СРО «Содействие», были сделаны следующие пояснения-аргументы:

  1. Кооператив производит начисление процентов ЕЖЕМЕСЯЧНО датой платежа заёмщика, согласно договору займа, графику платежей , Положения о порядке предоставления займов членам КПК "ЮУКС", а не ежедневно. Соответственно , если заёмщик заплатил в текущем месяце согласно графику платежей, текущие проценты и основной долг, то на конец месяца, а именно на 1 число по окончании отчетного квартала, задолженности по текущим процентам у него нет. В настоящее время единого нормативного документа, раскрывающего методику по начислению процентов кредитных кооперативов (ежедневно , ежемесячно, на последнее число квартала) нет.

В нашем случае, в форме 4 п.1.2. Отчета,  указаны начисленные проценты по закрытому займу (76,346), которые по решению суда не присудили должнику. Основной  долг,  проценты, пени, госпошлину данный должник погасил, а  не  присужденные  проценты  остались начисленными до истечения срока давности. Данные проценты не являются не просроченными, не текущими , поэтому мы ставим их ежеквартально на задолженность по процентам без просрочки , согласно Указания Банка России от 14 ию;1я 20 1 4 г. N 3322-У "О порядке формирования кредитными потребительскими кооперативам и резервов на возможные потери по займам" "п.6. Резерв на возможные потери по займам в части требований по начисленным процентным доходам формируется  в  размере,  равном  отношению   размера   сформированного   резерва   на   возможные потери по займам по основному долгу, … , к сумме основного долга по займу в отношении соответствующих займов." Так как, в нашем с:тучае сумма основного долга по займу равна О,  то проценты по данному займу нельзя квалифицировать в равном отношении  к  резерву  по  основному долгу.   По  истечению  срока  давности,  данные  проценты  спишутся  в расходы  КПК  и  таким  образом в форме  4 п.1.2.  будут  отсутствовать  начисленные  проценты,  т.е.  показатель  будет  равен  О.

Исходя  из вышеизложенного,  нарушения  требований  к размеру резерва  на возможные потери по займам и неполное формирование РВПЗ не нарушено, так как начисления  обоснованы.

  1. Дебиторская задолженность не может быть приравнена к убытку, т.к. убытком является превышение расходов, понесенных организацией, над доходами,  полученными  этой  же организацией , в каком-либо отчетном периоде . Из определения, дебиторская задолженность - это задолженность покупателей, заказчиков, заемщиков, подотчетных лиц и так далее, которую организация планирует получить в течение определенного периода  времени. Дебиторская задолженность  отражается  в активе баланса организации.

КПК  "ЮУКС" не согласен с выводом о том, что нужно  исключи ть из баланса кооператива «иные денежные  средства», т.к. это является  реальным  денежным  активом кооператива.

Запасы на сумму 2522 тыс. руб. не могут быть отнесены к категории - дебиторской задолженности, т.к. фактически являются  залоговым  имуществом,  принятым  кооперативом  на баланс по оценочной стоимости от Службы судебных приставов для дальней шей  реализации  с целью погашения задолженности  по судебным  решениям.

  1. Представленный отчет в  расширенной  структуре  отчетности  Банка  России  (по  форме СРО) за 9 месяцев 2019 года заполнен на основании цифровых данных (пояснения к расчетам приведены выше) КПК  "ЮУКС" и является корректным.

Таким образом,  на основании  вышеизложенного  в соответствии   с абз.d п. 26.6.  ст. 26 Положения «О мерах дисциплинарного воздействия по отношению к кредитным кооперативам - членам  Ассоциации  «Саморегулируемая  организация  кредитных  кооперативов  «Содействие» просим отменить решение Дисциплинарной комиссии и прекратить дисциплинарное производство за отсутствием состава дисциплинарного нарушения либо по незначительности в отношении КПК.

Пояснения Ломовцевой В.В.: «Из представленного обращения к Председателю правления СРО следует, что кооператив не верно определяет начисленные проценты по периодам как просроченных займов, так и займов без просрочек. По займам без просрочек объем начисленных процентов считается на конец месяца за период после совершенного платежа заемщиком и записывается в п.1.2 формы 4. Суммы процентов, по погашенному займу по решению суда сюда не относятся. Начисление процентов  по погашенной сумме основного долга не производится. Таким образом, п.1.2 формы 4 заполнен не верно.

Далее, по периодам действия договоров займа с просроченными платежами РВПЗ считается по каждому договору просроченного займа на дату просрочки в режиме: от отчетной даты (даты проверки) отнимаем дату первой зафиксированной просрочки в графике платежей (дату по которой заем был в графике), получаем период просрочки в днях, вносим не оплаченную сумму займа до конца договора в форму структуры дебиторской задолженности (форма 4), соответствующей количеству дней и считаем резерв с учетом нормы резервирования, также поступаем с начисленными процентами по договору.

Режим  расчета и формирования РВПЗ  представлен на сайте СРО в «Методическом пособии «Примерная редакция раздела учетной политики кооператива, определяющего порядок формирования и учета резервов на возможные потери по займам  формируется кооперативом в соответствии с Указанием Банка России № 3322-У» по ссылке: http://www.sro-sodeystvie.ru/info/docum/docum-4462/page-4465

Кооператив не доказал наличие суммы 23499 тыс. рублей в активе кооператива, учтенной как иные денежные средства. Из пояснений кооператива: в форме 7 «иные денежные средства» отражены денежные депозиты, размещенные в банке ПАО «АК БАРС» Банк». Кооператив представил  договора банковского срочного вклада, заключенные с Кирилловым С. В.  «Иные денежные средства» в размере 23499 тыс. рублей  внесены на расчетный счет физического лица, являются собственностью физического лица, их необходимо исключить из баланса.

Дисциплинарной комиссией справедливо отмечено нарушение требований к бухгалтерскому учету, в том числе к бухгалтерской (финансовой) отчетности предусмотрено п.38 Положения «О мерах дисциплинарного воздействия …» (утверждено протоколом Правления №35 от 24.12.2019 г.)».

  • Голосовали:

 10. Подтвердить принятую позицию  Дисциплинарной комиссии Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие» в отношении Кредитного потребительского кооператива "Южно-Уральский кредитный союз" (КПК «ЮУКС»), учтенный в реестре членов Ассоциации за № 518, ИНН 7404038588, ОГРН 1047402502399 в части наложения штрафа

ЗА

ПРОТИВ

ВОЗДЕРЖАЛСЯ

13

0

1

Постановили: Подтвердить принятую позицию  Дисциплинарной комиссии Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие» в отношении Кредитного потребительского кооператива "Южно-Уральский кредитный союз" (КПК «ЮУКС»), учтенный в реестре членов Ассоциации за № 518, ИНН 7404038588, ОГРН 1047402502399 в части наложения штрафа

 Председатель собрания

 В.В. Ломовцева

 Секретарь собрания

 Т.В. Низохина


1 При дальнейшем изложении – «Стандарт по проверкам»

2 Для кооперативов, объединяющих свыше трех тысяч пайщиков или с суммой активов 500 млн. руб. и более  – в  Департамент микрофинансового рынка Банка России – Приказ Банка России от 16.12.2019 № ОД-2866..

3 Как разъяснено письмом ГУ ЦБ по ЦФО № Т-15-24-159/5151 от 28.08.2019 г. ЦФО (опубликовано на сайте СРО по ссылке: http://sro-sodeystvie.ru/work/perepiska-nadzor/pismo-4370) «в случае представления КПК ПВП, и принятия решения СРО о реальности его выполнения КПК, ходатайство о назначении временной администрации СРО не направляется»

4 См. ссылку 2.

5 При дальнейшем изложении – «Положение о членстве».