АКТ от 16.06.2017г. по результатам внеплановой камеральной проверки КПК «Алтайский кредитный центр».

  Во исполнение приказа директора СРО  «Содействие» от 25.05.2017 г. № 21Проверка, Контрольной комиссией в составе:

Председателя Т.В. Кирпиченковой 

и членов:

Н.В. Тарасовой, Е.В. Семеновой

при участии консультанта А. Артимович, курирующей деятельность КПК  «Алтайский кредитный центр» (ИНН 2225125997, ОГРН 1112225014054, юридический адрес: 656049, Алтайский край, г. Барнаул, ул. Партизанская, д. 105 (ул. Балтийская, д. 55), учтённый в реестре за № 161), проведена внеплановая проверка.

Проверка инициирована по поручению заместителя управляющего отделением по Алтайскому краю Сибирского Главного управления Банка России И.Д. Князева. Предметом проверки определена процедура оценки заемщиков и контроля целевого использования займов, предоставляемых КПК «Алтайский кредитный центр» пайщикам, обладающим сертификатом на материнский (семейный) капитал, в целях приобретения (строительства) жилья.

В рамках проверки у кооператива были запрошены документы:

  • Правила внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ.;
  • Копии договоров займа под обеспечение средствами материнского капитала, по которым в 4 квартале 2016 года было получено возмещение из Пенсионного фонда РФ.
  • Пояснения Кооператива по договорам,  в которых представителем одной из сторон были Ивашко А.Н, Ивашко Л.С.
  • Пояснения Кооператива по поводу несовпадения приобретаемой недвижимости с местом проживания матери (11 договоров).
  • Документы, подтверждающие обоснование изложенных Кооперативом пояснений.

В результате проверки установлено:

Из представленных кооперативом документов следует, что в 4 квартале 2016 г. им было предоставлено 15 целевых займов пайщикам на приобретение (строительство) жилья, на погашение которых направлены средства материнского (семейного) капитала.  При этом подтверждены следующие факторы, свидетельствующие о нецелевом использовании средств материнского (семейного) капитала:

  • По операциям купли продажи недвижимости за счет  средств целевого займа, где со стороны продавца выступает уполномоченное выданной им доверенностью одно и то же лицо, либо лица с одинаковыми фамилиями.

При проверке подтвердилось, что два договора купли продажи недвижимости были совершены по доверенности, выданной А.И. Ивашко:

  • От имени собственника недвижимости В.Ф. Мишневой на продажу жилого дома Россия, Алтайский кр., Угловский  район, с. Топольное, ул. Кооперативная, д. 129. Договор купли продажи был заключен с пайщицей Степуровой К.В., и оплачен за счет  средств, предоставленных по договору целевого займа ДЗ № 644/ЖДЗ/123/2016 от 10.10.2016 ДКП  10.10.2016. Оценка целевого использования займа, проведенная в период проверки показала, что при  том, что обременение снято 2.06.2017 г., номера телефонов заемщика не отвечают или недоступны. Направленное кооперативом СМС сообщение с просьбой перезвонить в кооператив и сообщить об использовании семьей приобретенного жилого дома осталось без ответа.

Кооперативу  предписано квалифицировать данную сделку как подозрительную и не позднее трех рабочих направить сведения о ней в Росфинмониторинг, как это предусмотрено п. 3, ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Предписание исполнено в период проведения проверки – кооперативом направлено ФЭС об этой сделке в Росфинмониторинг.

  •  От имени собственника недвижимости Г.А. Ивановой на продажу земельного участка по адресу: Россия, Алтайский край, Волчихинский  район, с. Пятков Лог, ул. Восточная, д. 14, и расположенной на нем квартиры №1. Договор купли продажи был заключен с пайщицей Макаровой Ю.Е. и оплачен за счет  средств, предоставленных по договору целевого займа 656ЖДЗ/1134/2016 от 22.11.2016ДКП  22.11.2016. Оценка целевого использования займа, проведенная в период проверки показала, что при  том, что обременение снято 2.06.2017 г., номера телефонов заемщика не отвечают или недоступны. Направленное кооперативом СМС сообщение с просьбой перезвонить в кооператив и сообщить об использовании семьей приобретенного жилого дома осталось без ответа.

Кооперативу  предписано квалифицировать данную сделку как подозрительную и не позднее трех рабочих направить сведения о ней в Росфинмониторинг, как это предусмотрено п. 3, ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Предписание исполнено в период проведения проверки – кооперативом направлено ФЭС об этой сделке в Росфинмониторинг.

  •  По доверенности, выданной Л.С. Ивашко, выступающей от имени собственника недвижимости А.Г. Смокоткина, был заключен договор купли продажи земельного участка, расположенного по адресу: Россия, Алтайский край, Егорьевский район, п. Жерновцы, уч. № 31. Договор купли продажи был заключен с пайщицей Жебановой И.Е., и оплачен за счет  средств целевого займа, предоставленного по договору целевого займа 657/ЖДЗ/135/2016 от 07.11.2016 ДКП  07.11.2016. Оценка целевого использования займа, проведенная в период проверки показала, что при  том, что обременение снято 2.06.2017 г., номера телефонов заемщика не отвечают или недоступны. Направленное кооперативом СМС сообщение с просьбой перезвонить в кооператив и сообщить об использовании семьей приобретенного жилого дома осталось без ответа.

Кооперативу  предписано квалифицировать данную сделку как подозрительную и не позднее трех рабочих направить сведения о ней в Росфинмониторинг, как это предусмотрено п. 3, ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Предписание исполнено в период проведения проверки – кооперативом направлено ФЭС об этой сделке в Росфинмониторинг.

Вывод:

Доводы, изложенные в письме Отделения Барнаул о подозрительном характере серии операций купли продажи недвижимости за счет  средств целевого займа, где со стороны продавца выступает уполномоченное, выданной им доверенностью, одно и то же лицо, либо лица с одинаковыми фамилиями, подтвердились. Доказательств того, что средства целевого займам  были направлены на улучшение жилищных условий и была обеспечена цель, установленная п.1, ч.3, ст. 7 Федерального закона от 29.12.2006 N 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», не получено.

  • По операциям приобретения недвижимости в местностях, отличных от мест постоянного проживания заемщиков.
  •  Пайщица Кесаева Т.В., проживающая в Республике Адыгея Красногвардейском районе, с. Еленовское, ул. Московская, д. 66 и купившая за счет средств целевого займа ДЗ № 638/ЖДЗ/117/2016 от 06.10.2016 ДКП  06.10.2016 жилой дом по адресу Алтайский кр., Угловский  район, п. Мирный, ул. Комсомольская, д. 7., в приобретенном доме не проживает, в собственность детей доли в приобретенном жилом помещении не оформлены. Кооперативу  предписано квалифицировать данную сделку как подозрительную и не позднее трех рабочих направить сведения о ней в Росфинмониторинг, как это предусмотрено п. 3, ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Предписание исполнено в период проведения проверки – кооперативом направлено ФЭС об этой сделке в Росфинмониторинг.
  • Пайщица Боярова М.Н., проживающая в г. Новоалтайск, ул. Гончарова, д. 1 и купившая за счет средств целевого займа ДЗ № 647/ЖДЗ/126/2016 от 17.10.2016 ДКП  17.10.2016 жилой дом по адресу Алтайский кр., Родинский  район, с. Вознесенка,  ул.  Сухова, д. 14. в приобретенном доме проживает. Обременение снято 21.02.2017, но в собственность детей доли в приобретенном жилом помещении не оформлены. Признак подозрительной операции  не подтвержден.
  • Пайщица Шумилова А.А., проживающая в г. Барнаул, с. Власиха, ул. Лучезарная, дом 15 и купившая за счет средств целевого займа ДЗ № 653/ЖДЗ/131/2016 от 27.10.2016 ДКП  27.10.2016 жилой дом по адресу Алтайский кр., Ребрихинский район, с. Паново, ул. Дубравная, д. 24. в приобретенном доме проживает. Обременение снято 17.02.2017, но в собственность детей доли в приобретенном жилом помещении не оформлены. Признак подозрительной операции  не подтвержден.
  • Пайщица Васильева З.Д., проживающая в г. г. Новоалтайск, ул. 2-я Снежная, дом 18. и купившая за счет средств целевого займа ДЗ № 655/ЗЗУ/134/2016 от 02.11.2016 ДКП  02.11.2016 Земельный участок по адресу Алтайский кр., Ребрихинский район, с. Белово, ул. Алтайская, д. 20/1 для строительства жилого дома, к строительству не приступила. Поясняет что начнет строительство после возвращения сына из армии. Кооперативу рекомендовано продолжить наблюдение и в случае, если строительство не будет начато, квалифицировать сделку как подозрительную и направить сообщение о ней в Росфинмониторинг.
  • Пайщица Шумаева П.А., проживающая в Новосибирской области, Купинском районе, с. Лягушье, ул. Бельского, дом 62,кв. 2 и купившая за счет средств целевого займа ДЗ № 650/ЖДЗ/128/2016 от 24.10.2016 ДКП  24.10.2016 жилой дом по адресу Алтайский кр., Шипуновский район, с. Ельцовка, ул. Советская, д. 23, кв. 1., в приобретенном доме не проживает, в собственность детей доли в приобретенном жилом помещении не оформлены. Семья за счет собственных средств приобрела квартиру в Барнауле. Кооперативу  предписано квалифицировать данную сделку как подозрительную и не позднее трех рабочих направить сведения о ней в Росфинмониторинг, как это предусмотрено п. 3, ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ. Предписание исполнено в период проведения проверки – кооперативом направлено ФЭС об этой сделке в Росфинмониторинг.
  • Пайщик Биланич С.В. проживающий в г. Барнаул,  пер. Некрасова, дом12, кв. 61. и купивший за счет средств целевого займа ДЗ № 650/ЖДЗ/128/2016 от 24.10.2016 ДКП  24.10.2016 земельный участок по адресу Алтайский кр.,Первомайский район, п.Новый, ул. Пионерская, д. 6 для строительства жилого дома, ведет строительство. Признак подозрительной операции  не подтвержден.
  • Пайщица Кадукина К.В., проживающая  по адресу: Алтайский край, Троицкий район, с. Троицкое, ул. Сибирская, д. 21 и купившая за счет средств целевого займа ДЗ № 641/ЖДЗ/120/2016 от 06.10.2016 ДКП  06.10.2016 жилой дом по адресу Алтайский край, Первомайский  район, СНТ “Мечта”, д. № 55 а, в приобретенном доме не проживает. Номера телефонов заемщика не отвечают или недоступны. Направленное кооперативом СМС сообщение с просьбой перезвонить в кооператив и сообщить об использовании семьей приобретенного жилого дома осталось без ответа.

 Кооперативу  предписано квалифицировать данную сделку как подозрительную и не позднее трех рабочих направить сведения о ней в Росфинмониторинг, как это предусмотрено п. 3, ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ. Предписание исполнено в период проведения проверки – кооперативом направлено ФЭС об этой сделке в Росфинмониторинг.

  • Пайщица Степурова К.В., проживающая  по адресу: Алтайский край, г. Новоалтайск, ул. Космонавтов, д. 11, кв. 114 и купившая за счет средств целевого займа ДЗ № 644/ЖДЗ/123/2016 от 10.10.2016 ДКП  10.10.2016 жилой дом по адресу Алтайский кр.,Угловский  район, с. Топольное, ул. Кооперативная, д. 129., в приобретенном доме не проживает. Номера телефонов заемщика не отвечают или недоступны. Направленное кооперативом СМС сообщение с просьбой перезвонить в кооператив и сообщить об использовании семьей приобретенного жилого дома осталось без ответа.

Кооперативу  предписано квалифицировать данную сделку как подозрительную и не позднее трех рабочих направить сведения о ней в Росфинмониторинг, как это предусмотрено п. 3, ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ. Предписание исполнено в период проведения проверки – кооперативом направлено ФЭС об этой сделке в Росфинмониторинг.

  • Пайщица Кудрявцева Е.С., проживающая  по адресу: Алтайский край, г. Барнаул, ул. Чайковского, д. 37, кв. 11 и купившая за счет средств целевого займа ДЗ № 645/ЖДЗ/124/2016 от 13.10.2016ДКП  13.10.2016 жилой дом по адресу , Алтайский кр.,Змеиногорский район, п. Октябрьский, ул. Новая, д. 9, кв. 2, в приобретенном доме не проживает, долевая собственность в пользу детей не оформлена. Обременение снято 21.02.2017 г. Обязуется наделить детей собственностью в установленные сроки и объясняет неисполнение этого условия отсутствием средств.. Кооперативу рекомендовано продолжить наблюдение и в случае, если семья не вселится в дом и дети не будут наделены долевой собственностью, квалифицировать сделку как подозрительную и направить сообщение о ней в Росфинмониторинг.
  • Пайщица Дроменко Н.Д., проживающая  по адресу: Ставропольский  край, Андроповский район, с. Суркуль, ул. Партизанская, д. 57 и купившая за счет средств целевого займа ДЗ № 646/ЖДЗ/125/2016 от 13.10.2016ДКП  13.10.2016 жилой дом по адресу Алтайский кр.,Локтевский  район, с. Золотуха, ул. Степная, д. 39, кв.2, в приобретенном доме не проживает. Номера телефонов заемщика не отвечают или недоступны. Направленное кооперативом СМС сообщение с просьбой перезвонить в кооператив и сообщить об использовании семьей приобретенного жилого дома осталось без ответа.

Кооперативу  предписано квалифицировать данную сделку как подозрительную и не позднее трех рабочих направить сведения о ней в Росфинмониторинг, как это предусмотрено п. 3, ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ. Предписание исполнено в период проведения проверки – кооперативом направлено ФЭС об этой сделке в Росфинмониторинг.

  • Пайщица Чернова Е.А., проживающая  по адресу: Алтайский край, Шипуновский район, пос. Андреевка, ул. Центральная, д. 53 и купившая за счет средств целевого займа ДЗ № 660/ЖДЗ/138/2016 от 17.11.2016 ДКП  17.11.2016 жилой дом по адресу : Алтайский край, Рубцовский район, с. Романовка, ул. Юбилейная, д. 61, в приобретенном доме не проживает. Номера телефонов заемщика не отвечают или недоступны. Направленное кооперативом СМС сообщение с просьбой перезвонить в кооператив и сообщить об использовании семьей приобретенного жилого дома осталось без ответа.

Кооперативу  предписано квалифицировать данную сделку как подозрительную и не позднее трех рабочих направить сведения о ней в Росфинмониторинг, как это предусмотрено п. 3, ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ. Предписание исполнено в период проведения проверки – кооперативом направлено ФЭС об этой сделке в Росфинмониторинг.

Вывод:

Доводы, изложенные в письме Отделения Барнаул о подозрительном характере операций по приобретению или строительству жилых помещений в местах, отличных от мест основного проживания матерей, в целом подтвержден. Из 13 таких сделок, оплаченных средствами предоставленных кооперативом целевых займов, только в трех не подтвержден признак подозрительной сделки и две требуют дополнительного наблюдения для подтверждения или опровержения сомнений в целевом использовании займа.

  • Кооперативу указано, что полное совпадение цены договора купли продажи жилого помещения и суммы предоставляемого займа с размером материнского (семейного) капитала может служить косвенным доказательством того, что сделка совершается с противоправной целью обналичивания средств государственной поддержки семей, имеющих детей. Такой довод содержится, в частности, в Апелляционном определении Омского областного суда от 30.03.2016 по делу №33-2560/2016.
  • Для предупреждения риска совершения такого рода подозрительных операций, кооперативу предписано дополнить перечень признаков необычных сделок группы 44, выявляемых при осуществлении деятельности по выдаче потребительских кредитов, утверждаемый  кредитными кооперативами в составе ПВК в целях ПОД/ФТ следующими признаками:     

Код группы признака

Код вида признака

Описание признака

1

2

3

 

4508

Заявление о предоставлении займа, пайщиком – владельцем сертификата на материнский (семейный) капитал для строительства жилого помещения в преддверии или в течение сезона, неблагоприятного для производства строительных работ. 

 

4509

Заявление о предоставлении займа, пайщиком – владельцем сертификата на материнский (семейный) капитал для строительства жилого помещения на участке не обеспеченном необходимой инженерной. транспортной и социальной инфраструктурой. 

 

4510

Заявление о предоставлении займа, пайщиком – владельцем сертификата на материнский (семейный) капитал для строительства или приобретения жилого помещения, расположенного вне места постоянного проживания семьи. 

 

4511

Заявление о предоставлении займа, пайщиком – владельцем сертификата на материнский (семейный) капитал для строительства жилого помещения на земельном участке, арендованном у третьего лица не связанным родственными отношениями с пайщиком и членами его семьи. 

 

4512

Заявление о предоставлении займа, пайщиком – владельцем сертификата на материнский (семейный) капитал для строительства жилого помещения в сельской местности на небольшом земельном участке, не характерном для сельского усадебного строительства и не позволяющем  разместить жилой дом и приусадебное хозяйство. 

 

4513

Серия заявлений о предоставлении займа, пайщиками – владельцами сертификатов на материнский (семейный) капитал для строительства жилых помещений на группе смежных участков небольшой площади, образовавшихся вследствие разделения одного крупного участка, предоставленного для целей индивидуального жилищного строительства. 

 

4514

Отказ от схемы перечисления целевого займа на строительство траншами по мере освоения ранее перечисленных средств и настаивание пайщик – владельца сертификата на материнский (семейный) капитал на единовременной перечисление суммы займа на строительство жилого помещения при том, что строительство не начато и заем предполагается использовать для финансирования стартового этапа.

 

4515

Затруднения пайщика в определении источников средств для финансирования последующих этапов строительства в случае, если сумма  целевого займа, на погашение которого планируется направить средства материнского (семейного) капитала покрывает только расходы стартового этапа строительства

 

4516

Затруднения пайщика в определении общей суммы расходов на строительство (сметы), плана и способов осуществления строительных работ (собственными силами, с привлечением третьих лиц и подрядных организаций), этапов, сроков завершения строительства и ввода жилья эксплуатацию.

 

4517

Асоциальный образ жизни семьи пайщика – владельца сертификата на материнский (семейный) капитал, уклонение его и другого родителя от выполнения обязанностей по воспитанию детей, злоупотребление родительскими правами, жестокое обращение с детьми, хронический алкоголизм или заболевания наркоманией, что дает основания, предусмотренные ст. 69 СК РФ для лишения судом родительских прав.  

 

4518

Неосуществление пайщиком строительства жилого помещения с использованием средств предоставленного кооперативом займа или неоправданное затягивание такого строительства даже если нормативный срок строительства не истек.

 

4519

Приобретение пайщиком с использованием средств целевого ипотечного займа жилого помещения, не обеспечивающего улучшение жилищных условий семьи

 

4520

Выявление признаков фиктивной сделки купли-продажи жилого помещения с использованием средств предоставленного кооперативом займа

 

4521

Совершение серии сделок купли – продажи недвижимости, где от имени продавца недвижимости выступает по доверенности одно и то же лицо, либо разные лица с одинаковыми фамилиями  

 

4522

Не оформление долевой собственности в приобретенном (построенном) жилом помещении в пользу детей в течение 6 месяцев после снятия обременения

 

4523

Полное совпадение цены договора купли продажи жилого помещения и суммы предоставляемого займа с размером материнского (семейного) капитала

  • При выявлении подозрительных признаков кодов 4508-4516 в процессе идентификации вступающего в кооператив пайщика или при рассмотрении заявления пайщика о предоставлении займа, кооператив должен:
  • отказать в приеме в кооператив, если признаки подозрительной операции были выявлены в процессе первичной идентификации при анализе заявленных соискателем целях вступления в кооператив и мотивов участия в финансовой взаимопомощи.
  • отказать в предоставлении целевого займа действительному пайщику, при наличии обоснованных подозрений.
  • приостановить рассмотрение заявления пайщика для его дополнительного изучения с тем, чтобы снять, либо утвердиться в возникших подозрениях.
  • Если ответственный сотрудник сочтет выявленные коды  признаков 4518-4520 обоснованными и достаточными для квалификации операции, совершенной пайщиком с использованием средств материнского (семейного) капитала, как подозрительной, информация о такой операции направляется в Росфинмониторинг, как это предусмотрено п.3, ст. 7 Закона № 115-ФЗ. ФЭС должно быть направлено не позднее трех рабочих дней, следующих за днем признания операции подозрительной, независимо от того, погашена или нет задолженность по займу и продолжается или нет членство пайщика в кооперативе.
  • Отношения целевого займа, предоставляемого для строительства жилого помещения с «нулевого» цикла, должны следовать условиям, ограничениям и порядку оформления, установленным Законом № 353-ФЗ и Указания Банка России от 23.094.2014 №  32430-У.

В случае, если целевой заем предоставляется для продолжения строительства жилого дома, внесенного в кадастр недвижимости как объект незавершенного строительства, являющийся предметом ипотеки, отношения целевого займа следуют ст.  9.1 Закона № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Аналогично, в соответствии со ст. 9.1 Закона № оформляются отношения целевого ипотечного займа, предоставляемого для полной или частичной оплаты по договору купли-продажи жилого помещения.   

Т.В. Кирпиченкова – председатель

 

Е.В.Семенова

 

Н.В. Тарасова

 

С актом ознакомлен, экземпляр акта получен:

Председатель правления КПК «Алтайский кредитный центр»

Шульгина Галина Алексеевна ____________                                   

С выводами, содержащимися в акте, согласен/не согласен.

                                                       (ненужное зачеркнуть)

Возражения по акту проверки на ____ л. прилагаются.

Председатель правления  КПК «Алтайский кредитный центр»

Шульгина Галина Алексеевна ____________