АКТ от 19.07.2017г. по результатам внеплановой камеральной проверки КПК «ОВК».

  Во исполнение приказа директора СРО  «Содействие» от 20.06.2017 № 24/Проверка, Контрольной комиссией в составе:

Председателя Т.В. Кирпиченковой 

и членов:

Н.В. Тарасовой, Е.В. Семеновой

при участии консультанта Беловой Марины Михайловны, курирующей обследуемую организацию Кредитный потребительский кооператив «ОВК» (ОГРН 1112508006258, ИНН 2508097733, юридический адрес: 692919, Приморский край, г. Находка, ул. Малиновского, д. 19, лит. 1, учтенного в реестре под № 79), проведена внеплановая проверка.

Проверка инициирована обращением гражданки Гулевич Т.И. в Управление Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг в Дальневосточном федеральном округе по проверке законности действий при осуществлении финансовых операций по договору займа с КПК «ОВК».

В рамках проверки у кооператива были запрошены документы:

- документы, оформляющие отношения членства в кооперативе гражданки Гулевич Т.И.;

-копию договора займа №3626/V от 12.11.2013г., заключенного КПК «ОВК» с Гулевич Т.И.;

-планируемый и фактический графики погашение платежей по договору займа;

-остаток непогашенной задолженности (если имеется);

- копию договора ипотеки№1 к договору займа, заключенного КПК «ОВК» с Гулевич Т.И.;

-положение о займах;

- общие условия займа;

- пояснения Кооператива по сложившейся ситуации, а именно комментарии относительно каждого довода, изложенного в обращении заявителя;

         - документы, подтверждающие обоснование изложенных Кооперативом пояснений.

Представленные для анализа документы оформления займа состоят из Договора займа № 3626/V от 12.11.2013 года, графика платежей к договору займа № 3626/V от 12.11.2013 года, договора ипотеки №1 к договору займа № 3626/V от 12.11.2013 года, к соглашению об уплате членских взносов № 3626/V от 12.11.2013 года, отчет по взаиморасчетам с членом кооператива.

 В результате рассмотрения представленных документов выяснено:

1.  Гулевич Татьяна Ильинична принята в кооператив по личному заявлению 12.04.2012 года, о чем свидетельствует заявление, подписанное Гулевич Т.И.  В анкете заемщика содержится информация о заявке на займ определенной суммы,  информация о Гулевич Т.И, ее материальном положении, сведения о родственниках, каждый лист анкеты подписан Гулевич Е.И.

2. По договору займа № 3626/V от 12.11.2013 года пайщику Гулевич Татьяне Ильиничне КПК «ОВК» (далее Кооператив) предоставил потребительский заем в сумме 700 000 рублей сроком на 4 года  под 21% годовых под залог недвижимости (расходный кассовый ордер  00000006056 от 21.11.2013г.).

3. Гулевич Т.И. нарушены условия договора  займа № 3626/V от 12.11.2013г. и соглашения об уплате членских взносов №  3626/V от 12.11.2013г.: в установленные договором и соглашением сроки  заемщик не вносит части основного долга, проценты за пользование денежными средствами и членские взносы.

4. В связи с просрочкой по займу, 14.10.2016г. Кооператив обратился в Ленинский районный суд г.Владивостока, 18.10.2016г. иск принят к производству ( гражданское дело № 2-399/2017 (2-7106/2016). На сегодняшний день производство по делу приостановлено в связи с назначением судом экспертизы (определение стоимости предмета залога).

В результате проверки контрольной комиссией установлено:

1. Перед оформлением договора на получение займа пайщик Гулевич Т.И. сделала заявку на займ и предоставила Кооперативу информацию о себе, свои паспортные данные, сведения о занятости и доходах. Все сведения оформлены в виде «анкеты (заемщик,поручитель)», каждый лист анкеты подписан лично Гулевич Т.И., что указывает на достоверность данных, отраженных в анкете.

2. В соответствии с «Общими условиями предоставления, пользования и возврата потребительских займов из фонда финансовой взаимопомощи кредитного потребительского кооператива  «ОВК» и на основании заявления Гулевич Т.И., Кооперативом был выдан потребительский займ № 3626/V от 12.11.2013г в размере 700 000 рублей под 21% в год.

3. В соответствии с  п.5   «Общих условий…», Гулевич Е.И. предоставлен займ  по программе: «под залог недвижимости - от 1 месяца до 48 месяцев, сумма займа от 5% до 80 % от стоимости недвижимого имущества». Оформленный договор займа обеспечен договором ипотеки №1 от 12.11.2013г. согласно п.4.1. «по соглашению сторон имущество… оценивается в сумме: 2 000 000 (Два миллиона) рублей», что также соответствует п.5   «Общих условий…»,.

3. Гулевич Т.И. нарушены условия договора  займа № 3626/V от 12.11.2013г. и соглашения об уплате членских взносов №  3626/V от 12.11.2013г. Согласно отчета по взаиморасчетам с членом кооператива у Гулевич Т.И. образовалась задолженность: по основному долгу в размере 477290,44 руб., по процентам - 125335,08 рублей, членским взносам – 53583,77 руб. , пеня за неуплаченные проценты и членские взносы – 169702,34 руб., пеня на основной долг – 524974,03 рубля.

4. В связи с просрочкой по займу, 14.10.2016г. Кооператив обратился в Ленинский районный суд г.Владивостока, 18.10.2016г. иск принят к производству ( гражданское дело № 2-399/2017 (2-7106/2016). На сегодняшний день производство по делу приостановлено в связи с назначением судом экспертизы (определение стоимости предмета залога).

5. При рассмотрении договорной документации выявлено:

-в п.2.3. договора займа № 3626/V от 12.11.2013г. не указано, что график платежей является неотъемлемой частью договора;

-  в самом графике нет наименования «приложение №1», в то время как в договоре займа он обозначен именно так.

-  в графике платежей не предусмотрена строка для подписи его Кооперативом.

6. По сведению Кооператива (письмо от 26.06.2017г.) должнику была начислена пеня за неуплаченные проценты и членские взносы, что нарушает ГК РФ Ст.395.  «Начисление процентов на проценты (сложные проценты) не допускается...».

Кооперативу предписывается:

  1. Внести изменения в договора займа, в частности в п.2.3. договора указать, что график платежей является неотъемлемой частью договора займа, правильно оформить сам график платежей: вверху страницы указать, что он является приложением 1 к договору займа, в конце каждого листа графика кроме подписи заемщика должна стоять и подпись Кооператива.
  2. Произвести перерасчет задолженности в части начисления пени за неуплаченные проценты и членские взносы.

Т.В. Кирпиченкова – председатель

 

Е.В.Семенова

 

Н.В. Тарасова

 

С актом ознакомлен, экземпляр акта получен:

Председатель правления  КПК «ОВК»

Логинов Максим Викторович ____________                                   

С выводами, содержащимися в акте, согласен/не согласен.

                                                       (ненужное зачеркнуть)

Возражения по акту проверки на ____ л. прилагаются.

Председатель правления КПК «ОВК»

Логинов Максим Викторович ____________