АКТ по результатам внеплановой камеральной проверки КПК «КРЕДИТ СЕРВИС»

Исх. № _____ от 05.10.2017                                                                                        г. Смоленск

Во исполнение приказа директора СРО «Содействие» от  № 34/Проверка от 13.09.2017, Контрольной комиссией в составе:

Председателя Т.В. Кирпиченковой 

и членов:

Н.В. Тарасовой, Е.В. Семеновой

при участии руководителя структурного подразделения, осуществляющего контроль за деятельностью участвующих в СРО «Содействие» кредитных кооперативов, Степченкова А.В. и консультанта, курирующего обследуемую организацию, Некоммерческой организации Кредитный потребительский кооператив «КРЕДИТ СЕРВИС» (ИНН 5504249003, ОГРН 1145543040983, юридический адрес: 644042, Омская обл., г. Омск, ул. бульвар Победы, д. 3, офис 2, учтённый в реестре за № 377), проведена внеплановая проверка.

Проверка инициирована в связи с обращением Чернышовой Надежды Алексеевны в СРО «Содействие» о нарушении КПК «КРЕДИТ СЕРВИС» законодательства о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности.

В рамках проверки у кооператива были запрошены следующие документы:  документы, оформляющие отношения членства в кооперативе Чернышовой Н.А.: документы, оформляющие отношения членства в кооперативе Савчук Е.М.; документы, оформляющие отношения членства в кооперативе Чернышовой Н.А.; документы, отражающие кредитную историю Чернышовой Н.А.; копию договора займа Чернышовой Н.А., договоров поручительства и залога, а также дополнительных соглашений (если имеются), фактический график платежей; копии иных материалов, характеризующие отношения Кооператива с Чернышовой Н.А.; описание способов взаимодействия Кооператива с Чернышовой Н.А., как с должником; объяснения Кооператива по обстоятельствам, изложенным в жалобе Чернышовой Н.А..

В ходе проведения проверки установлено следующее.

1. Чернышова Н.А. является пайщиком КПК «КРЕДИТ СЕРВИС» с 05.03.2015.

2. За период членства между Кооперативом и Чернышова Н.А. было заключено 17 договоров займа, из которых 16 договоров погашены полностью, из них по 4 имелись просрочки платежей.

06 марта 2017 года с Чернышова Н.А. был заключён очередной договор потребительского займа № 61054  на сумму 8 000 рублей на срок 28 календарных дней под 219% годовых, который на момент проверки не погашен, а должником в счёт погашения долга не внесено ни одного платежа.

3. В своём объяснении Кооператив пояснил следующее:

3.1.  Просрочка исполнения Чернышовой Н.А. обязательств по договору займа № 61054 наступила с 04.04.2017, т.е. по истечению срока погашения займа.

3.2. По прошествии 3 месяцев со дня наступления просрочки, а именно 11.07.2017, Чернышовой Н.А. в адрес Кооператива было направлено заявление об отказе от взаимодействия с кредитором (далее по тексту – Отказ).

Согласно ч. 6 ст. 8 Закона № 230-ФЗ заявление должника об отказе от взаимодействия может быть направлено кредитору не ранее чем через четыре месяца с даты возникновения просрочки исполнения должником обязательства.

Таким образом, несмотря на то, что форма направления Отказа, указанная в ч. 2 ст. 8 Закона № 230-ФЗ была соблюдена, право заявителя на Отказ, закреплённое в ч. 1 ст. 8  № 230-ФЗ, не возникло в силу нарушения срока направления такого уведомления.

В силу ч. 6 ст. 8 № 230-ФЗ заявление должника об отказе от взаимодействия, направленное им до истечения указанного срока, считается недействительным, в связи с чем, заявление Чернышовой Н.А. об отказе от взаимодействия Кооперативом было оставлено без рассмотрения.

3.3. КПК «КРЕДИТ СЕРВИС» осуществляет взаимодействие с Чернышовой Н.А. посредством телефонных звонков на номер, указанный пайщицей при заключении Договора займа № 61057 от 06.03.2017.

В случае отсутствия ответа должника, осуществляется телефонный звонок по дополнительным номерам, указанным к анкете, с просьбой передать информацию для заёмщика.

Последние взаимодействие с должником осуществлялось 26.06.2017.

3.4. При заключении договора займа № 61057 от 06.03.2017 от Чернышовой Н.А. Кооперативом было получено согласие на взаимодействие с третьим лицом, а также заявление на обработку персональных данных.

4. В рамках указанной проверки проведён анализ договора займа № 61057 от 06.03.2017, по результатам которого установлено следующие.

4.1. Согласно ч. 1 ст. 6 Закона № 353-ФЗ:

4.1.1. полная стоимость потребительского кредита (займа), размещается в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа).

В нарушение данной нормы значение полной стоимости займа размещено в прямоугольной рамке размерами 6,2*5,2 см.

4.1.2. полная стоимость потребительского кредита (займа) наносится прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта.

Однако значение полной стоимости займа нанесено буквами шрифта меньшего размера, чем размер шрифта заголовка. Кроме того, значение полной стоимости займа нанесено строчными буквами.

4.2. Редакция условия строки «1» табличной формы индивидуальных условий договора потребительского займа «Сумма кредита или лимит кредитования и порядок его изменения, сроки и порядок перечисления займа» не соответствует п. 1 Таблицы, приведенной в приложении к Указанию Банка России от 23.04.2014 № 3240-У.

4.3.  Членские и паевые взносы, не являются обязательством по договору займа, а вытекают из обязанностей члена кооператива. Условие о членских взносах может быть включено в договор займа справочное, с указанием суммы причитающегося взноса, которая в договоре не обозначена, однако обязанность по их внесению не учитывается в составе обязательств пор займу.

5. Кроме того, займы всем пайщикам Кооператива выдаются по принятым общим собранием правилам, на одинаковых для всех пайщиков условиях, которые объединились в кооператив для взаимной финансовой поддержки. Часть из них доверила кооперативу свои личные сбережения, из которых кооператив предоставляет займы своим пайщикам, в том числе Чернышовой Н.А.. Не возвращая в срок полученные средства, Чернышова Н.А., прежде всего, ущемляет этих пайщиков в их праве получать доходы за пользование сбережениями и на возврат переданных кооперативу средств.

В связи с указанным, Кооперативу рекомендовано обратиться в суд, в целях защиты интересов своих пайщиков, и разрешить спор с Чернышовой Н.А.  о просроченной задолженности.

Таким образом, при рассмотрении обращения Чернышовой Н.А. о нарушении КПК «КРЕДИТ СЕРВИС» законодательства о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности нарушений не выявлено.

Однако выявлены нарушения законодательства о потребительском кредите (займе), в части оформления договора займа.

Т.В. Кирпиченкова – председатель

    _________________

Е.В. Семенова

    _________________

Н.В. Тарасова

    _________________

С актом ознакомлен, экземпляр акта получен:                           

Председатель правления КПК «КРЕДИТ СЕРВИС»

Карпова Ольга Александровна                                                                              ________________

С выводами, содержащимися в акте, согласен/не согласен.

                                                                                              Ненужное зачеркнуть

Возражения по акту проверки на «____» л. прилагаются

Председатель правления КПК «КРЕДИТ СЕРВИС»

Карпова Ольга Александровна                                                                             ________________