АКТ по результатам внеплановой проверки КПК «ИнвестКапиталПлюс»

27.11.2017г.                                                                                                                             г. Смоленск

Во исполнение приказа директора СРО «Содействие» от 01.11.2017 № 40/Проверка, Контрольной комиссией в составе:

Председателя Т.В. Кирпиченковой  

и членов:

Н.В. Тарасовой, Е.В. Семеновой

при участии консультанта (Артимович А.В.), курирующего обследуемую организацию Кредитный потребительский кооператив «ИнвестКапилаПлюс» (ОГРН 1117451002107, ИНН 7451315743,  зарегистрированного по адресу: 454091, Челябинская область, г. Челябинск, ул. Карла Либкнехта, д. 2, офис 929, учтенного в реестре за № 142), проведена внеплановая проверка.

Проверка инициирована в связи с обращением Поповой М.К. от 01.11.2017г., поступившим в СРО «Содействие» 01.11.2017г. по электронной почте.

В рамках проверки у кооператива были запрошены документы, оформляющие отношения членства в кооперативе Поповой М.К., поясняющие историю погашения займа, копию договора займа, положение о выдаче займов, правовые основания комиссии, оплаченной заемщиком.

В результате рассмотрения представленных КПК «ИнвестКапиталПлюс» документов выяснено:

1.  Кооператив, в своем объяснении исх. № 24 от 03.11.2017, пояснил, что Попова Марина Константиновна является членом КПК «ИнвестКапиталПлюс» с 18.07.2017г.

2. 18.07.2017 Поповой М.К. было подано заявление о предоставлении займа на приобретение недвижимого имущества-комнаты в 4-комнатной квартире. КПК «ИнвестКапиталПлюс» заключил с Поповой М.К. договор займа № ДЗ-0001346 от 18.07.2017г. в сумме 393 000 рублей по программе «Удобные деньги», при условии погашения долговых обязательств перед Кооперативом за счёт средств материнского (семейного) капитала.

3. 02.08.2017 на банковские реквизиты Поповой М.К. были перечислены заёмные денежные средства в сумме 393 000 рублей.

4. 03.08.2017 Попова М.К. денежные средства в сумме 392 500 рублей внесла в паевой фонд кооператива в виде паевого взноса (согласно п.3 СОГЛАШЕНИЯ к Договору целевого займа № ДЗ-0001346 от 18 июля 2017 г.)

 5. 14.09.2017г. ОПФ РФ по Курганской области перечислил денежные средства КПК «ИнвестКапиталПлюс» в размере 393 000 тыс.рублей в счет погашения задолженности по договору займа № ДЗ-0001346 от 18.07.2017г.

6. 18.09.2017г. Поповой М.К. было написано заявление, в котором она просила ранее внесенный ею паевой взнос в размере 392 500 рублей распределить следующим образом: 10000 рублей - погасить единовременный взнос по договору займа № ДЗ-0001346 от 18 июля 2017г., 30000 рублей – выдать наличными, а остаток денежных средств- 352500 рублей - перечислить продавцу недвижимости.

 По данному заявлению Поповой М.К. денежные средства в размере 352500 рублей были перечислены в полном объеме, что подтверждено п/п № 761 от 19.09.2017г

Таким образом, КПК «ИнвестКапиталПлюс» считает доводы жалобы Поповой М.К  о принуждении ее к оплате дополнительных 40000 рублей  несостоятельными.

В результате проверки контрольной комиссией  установлено:

1. В «Положении о порядке предоставления займов членам (пайщикам) кредитного потребительского кооператива «ИнвестКапиталПлюс» в программе «Удобные деньги» (п.4.1.2.), основным условием является то, что Заемщик обязан размешать «…заемные средства в кооперативе по договору передачи личных сбережений либо внесением паевого взноса…». Заемщика побуждают заключением СОГЛАШЕНИЯ к Договору целевого займа (п.2) «…разместить в Кооперативе денежные средства в размере…99%...суммы по Договору целевого займа…», что препятствует целевому использованию полученных денежных средств и фактически указывает на нецелевое использование заемных средств и нарушении п.1, ст. 2, п.1, ч.3 ст. 7, ч.2 ст. 10 Федерального закона № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей имеющих детей».

2. В договоре займа № ДЗ-0001346 п.18 «…Заемщик обязан заплатить единовременный платеж в размере 10000 (десять тысяч) рублей…», если платеж в погашение займа происходит в так называемый «льготный период» первые 2 месяца со дня заключения договора. Утверждение размера и обязательность оплаты единовременного платежа в «льготный период» в целевых договорах займа подтверждена решением общего собрания пайщиков КПК «ИнвестКапиталПлюс» (протокол от 22.01.2016г.). Однако единовременный платеж (21,599%) не соответствует полной стоимости займа(19,974%) и не может рассматриваться как проценты по займу. В соответствии с п.1, ст. 809 ГК РФ, кооператив, имеет право на получение процентов за пользование займом. Законом № 190-ФЗ предусмотрена обязанность пайщиков уплачивать паевые, а также, если это предусмотрено Уставом, - вступительные и членские взносы. Как следует из договора, единовременный взнос к таковым не относится.

3. КПК «ИнвестКапиталПлюс»  с  Поповой М.К. было заключено СОГЛАШЕНИЕ к Договору целевого займа № ДЗ-0001346 от 18 июля 2017  г., в котором прописано обязательство «…заплатить целевые взносы на обеспечение уставной деятельности в размере 30000 рублей». Размер этих взносов не определен никакими правовыми документами ( нет решений, утвержденных правлением, общими собраниями пайщиков кооператива).

П.3 ст. 1 Закона № 190-ФЗ не содержит такого определения, как «целевой взнос», который должен уплачиваться пайщиком кредитного кооператива, вменение пайщику не предусмотренной законом обязанности вносить «целевой взнос» необоснованно.

Как установлено п. 4. Информационного письма Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 N 147 «Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре>Банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту. Кооператив не оказывал никакой самостоятельной услуги заемщику Поповой М.К, за которую требует уплатить комиссию. Более того, в стр. 15 договора, где в соответствии с п.15, ч.9, ст. 5 Закона № 353-ФЗ, должны быть оговорены такие услуги, проставлено «не применимо». Поэтому требование об уплате комиссии нарушает норму ч. 7, ст. 5 Закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»

4. ОПФ РФ по Курганской области перечислил денежные средства КПК «ИнвестКапиталПлюс» в размере 393 000 тыс.рублей на погашение задолженности по договору займа, в то время как сам заем не был использован пор целевому назначению, это свидетельствует о том, что Кооператив совершил подлог при направлении в пенсионный фонд справки о фактической задолженности по займу и нарушает принцип целевого направления  средств материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий, установленного п.1, ч.3, ст.7 Закона 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей».

Таким образом, контрольной комиссией, установлено следующее:

1) Кооперативом нарушен п.1, ч.3, ст.7 Закона 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» - нецелевое использование мат.капитала.

2) кооперативом взимаются взносы, не предусмотренные Федеральным Законом  № 190-ФЗ «О кредитной кооперации»

Постановили:

  1. Утвердить результаты проведенной проверки по жалобе.
  2. Директору направить сообщение по результатам рассмотрения обращения  заявительнице Поповой М.К., в Управление Службы по защите прав потребителей финансовых услуг  и миноритарных акционеров в Приволжском федеральном округе, в прокуратуру.

Т.В. Кирпиченкова – председатель

    _________________

Е.В. Семенова

    _________________

Н.В. Тарасова

    _________________

С актом ознакомлен, экземпляр акта получен:                           

Председатель правления КПК «ИнвестКапиталПлюс»

Сиденко Владимир Александрович                                                                       ________________

С выводами, содержащимися в акте, согласен/не согласен.

                                                                                              Ненужное зачеркнуть

Возражения по акту проверки на «____» л. прилагаются

Председатель правления КПК «ИнвестКапиталПлюс»

Сиденко Владимир Александрович                                                                       ________________