АКТ  ПЛАНОВОЙ ПРОВЕРКИ от 25.12.2017 г.

Кредитного потребительского кооператива работников правоохранительных органов «Сбережения и займы - Кубань» (ОГРН 1082310019550, ИНН 2310136245,  зарегистрированного по адресу: 350000, Краснодарский край, г. Краснодар, ул. Корчагенцев/Бульвар Интернациональный, д. 6/110/1 (фактически находящегося по адресу: 350000, Краснодарский край, г. Краснодар, ул. Бульвар Интернациональный, д. 110/1, учтенного в реестре членов СРО «Содействие»  за  № 88)

Настоящий акт составлен по результатам плановой проверки Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие», проведенной в соответствии с приказом  №2 от  « 13» января 2017 года директора Овчияна Марата Ригоевича  при участии консультанта СРО «Содействие» Е. Силюты.

 Ответственность за полноту и достоверность предоставленных для проведения настоящей проверки информации, сведений и документов несет руководство проверяемого кооператива.

Проверка проводилась по адресу: 214000 г. Смоленск, ул. Октябрьской революции, 9, оф. 301

Проверяемый период деятельности с 1 квартала 2015 г.  по 9 месяцев 2017 г. Проверка проведена по документам, представленным кооперативом в рамках плановой проверки и направлена на выявление соответствия деятельности кооператива законодательству, Указаниям Банка России и стандартам, разработанным СРО «Содействие».

Комиссия отмечает, что представленная отчетность недостаточна для анализа текущей деятельности кооператива. Установлены факты недостоверности отчетных данных, представленных в СРО «Содействие» рамках плановой проверки, проверок кооператива по итогам  ежеквартального мониторинга: не отражаются фактическое положение финансового положения кооператива, не содержатся сведения о размере обязательных резервов по просроченным займам, что нарушает Указание Банка России № 4083 – У.

Проверкой выявлено:

  1. Кооперативом не соблюдаются условия составления договорной документации с пайщиками, установленные «Стандартом оформления договора потребительского займа с указанием индивидуальных условий в табличной форме, указанием Банка России от 23.04.2014 г. № 3240-У».
  2. Не соблюдается «Стандарт отчетности кредитных потребительских кооперативов – участников СРО «Содействие». Представленная отчетность не позволяет идентифицировать представленные документы как документы справедливой отчётности.
  3. В нарушение положений Закона № 190-ФЗ «О кредитной кооперации», Гражданского кодекса РФ, внутренние нормативные документы кооператива, а именно Положения по привлечению сбережений, утвержденное общим собранием пайщиков не содержат информации о предлагаемых кооперативом сберегательных продуктах: а именно не отражены ни сроки, ни процентные ставки, не указан размер платы (комиссии), взимаемый кооперативом с пайщика. Таким образом, кооператив не обеспечил выбор сберегательного продукта пайщику.
  4. В нарушение «Закона о защите персональных данных» N 152-ФЗ от 27 июля 2006 года Кооперативом не разработано «Положение о защите персональных данных».
  5. В течение 2017 года Кооперативом не выполняются предписания выявленных нарушений по итогам ежеквартального мониторинга, что согласно п. 8.3 «Порядка проведения СРО «Содействие» проверок соблюдения ее членами требований законодательства…, базовых стандартов, внутренних документов,…», является основанием  для  заведения дела о применении мер дисциплинарного воздействия  в отношении входящего в СРО кредитного кооператива, допустившего нарушение.
  6. В нарушение Указания 3471-У п.3.5 «О требованиях подготовки обучению кадров в некредитных финансовых организациях» ответственный сотрудник кооператива  не проходил ежегодное обучение в форме планового инструктажа.
  7. При анализе применяемых кооперативом договоров, оформляющих участие пайщиков в финансовой взаимопомощи и обеспечения принятых обязательств, имеют место нарушения Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»,  Указании Банка России от 23.04.2014 N 3240-У «О табличной форме индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), что представляет опасность наложения штрафных санкций со стороны Банка России.
  8. Наблюдается нарушение ч.5, ст.18 Федерального закона №190-ФЗ «О кредитной кооперации», Стандарта СРО «Проведение очередного общего собрания пайщиков кредитными кооперативами, участвующими в СРО «Содействие», п.18.7 Устава – нарушение порядка уведомления пайщиков о проведении общего собрания.

Настоящий акт составлен в двух экземплярах, имеющих равную юридическую силу

Приложения:

  1. Основные сведения о кооперативе                                                                       на 2 л.
  2. Описательная часть                                                                                               на 13 л.
  3. Предписание                                                                                                           на  1   л.

Председатель комиссии

(лицо, уполномоченное на проведение проверки)          _________     (Кирпиченкова Т.В.) 

                                                                                (подпись)

Акт проверки получен:

С актом ознакомлен, экземпляр акта получен:

____________________________________________                           ________________                                   

С выводами, содержащимися в акте, согласен/не согласен.

                                                                                              Ненужное зачеркнуть

/Возражения по акту проверки на «____» л. прилагаются/

Председатель правления    __________________________/Зайцев Владимир Петрович