АКТ  ПЛАНОВОЙ ПРОВЕРКИ от 20.01.2018 г.

Кредитного потребительского кооператива граждан  «РеалФинанс» (ОГРН 1117438000921, ИНН 7438029775,  зарегистрированного по адресу: 454136, г. Челябинск, ул. Молодогвардейцев, д. 31, офис 502 (фактически находящегося по адресу: 454136, г. Челябинск, ул. Молодогвардейцев, д. 31, офис 502, учтенного в реестре членов СРО «Содействие»  за  № 139)

Настоящий акт составлен по результатам плановой проверки Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие», проведенной в соответствии с приказом  №2 от  « 13» января 2017 года директора Овчияна Марата Ригоевича  при участии консультанта СРО «Содействие» Е. Силюты на предмет соблюдения требований законодательства.

Ответственность за полноту и достоверность предоставленных для проведения настоящей проверки информации, сведений и документов несет руководство проверяемого кооператива.

Проверка проводилась по адресу: 214000 г. Смоленск, ул. Октябрьской революции, 9, оф. 301

Кооперативом нарушен срок предоставления документов для плановой проверки. Факты воспрепятствования проверке свидетельствуют о нарушении кооперативом обязанности, установленной  требованиями п. 5.3.  «Порядка проведения СРО «Содействие» проверок соблюдения ее членами требований законодательства Российской Федерации в сфере кредитной кооперации, нормативных актов Банка России, базовых стандартов, внутренних стандартов и иных внутренних документов, принятых в СРО «Содействие», что создает основание, применения дисциплинарного к виновному кооперативу. Проверяемый период деятельности с 1 квартала 2015 г.  по 9 месяцев 2017 г.

Проверкой выявлено:

  • Общие условия потребительского займа не раскрывают информацию об условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа, предусмотренную п.4, ст. 5 Закона № 353-ФЗ;
  • Нарушен Стандарт СРО «Базовые параметры деятельности кредитных кооперативов, специализирующихся на предоставлении займов для приобретения или строительства жилого помещения пайщикам, имеющим детей и располагающим Государственным сертификатом на материнский (семейный) капитал либо правом на его получение». Доля дебиторской задолженности по займам, погашаемым за счет средств материнского (семейного) капитала составляет 92,3%.
  • В течение 2017 года Кооперативом не выполняются предписания выявленных нарушений по итогам ежеквартального мониторинга, что согласно п. 8.3 «Порядка проведения СРО «Содействие» проверок соблюдения ее членами требований законодательства…, базовых стандартов, внутренних документов…», является основанием для передачи его на рассмотрение дисциплинарной комиссией СРО «Содействие».
  • В течение рассматриваемого периода наблюдаются  превышение предложенного Банком России среднерыночного значения полной стоимости займа (ПСЗ), что является нарушением Указания Банка России № 3249-У от 29.04.2014 года.
  • При анализе применяемых кооперативом договоров, оформляющих участие пайщиков в финансовой взаимопомощи и обеспечения принятых обязательств, имеют место нарушения Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»,  Указании Банка России от 23.04.2014 N 3240-У «О табличной форме индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа).
  • Наблюдаются нарушения части 7. ст.5 . Федерального закона от 13.03.2006 N 38-ФЗ «О рекламе», части 1, ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей», обязывающего предоставлять «…потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора».
  • Наблюдается нарушение п.2 ст.18 Федерального закона №190-ФЗ «О кредитной кооперации», Стандарта СРО «Проведение очередного общего собрания пайщиков кредитными кооперативами, участвующими в СРО «Содействие», п.7.15,7.49 Устава.
  • Нарушение Указания 3471-У п.3.5 «О требованиях подготовки обучению кадров в некредитных финансовых организациях».

Настоящий акт составлен в двух экземплярах, имеющих равную юридическую силу

Приложения:

  1. Основные сведения о кооперативе                                                                       на 2 л.
  2. Описательная часть                                                                                               на 13 л.
  3. Предписание                                                                                                           на  1   л.

Председатель комиссии

(лицо, уполномоченное на проведение проверки)         _________     (Кирпиченкова Т.В.) 

                                                                                (подпись)

Акт проверки получен:

С актом ознакомлен, экземпляр акта получен:

____________________________________________                            ________________                                   

С выводами, содержащимися в акте, согласен/не согласен.

                                                                                              Ненужное зачеркнуть

/Возражения по акту проверки на «____» л. прилагаются/

Директор    _________________________________/Е.Р.Литвин