АКТ  ПЛАНОВОЙ ПРОВЕРКИ от 28.06.2018 г.

Кредитного потребительского кооператива «ЭкспрессКапиталъ» (ОГРН 1112540005016, ИНН 2540172488,  зарегистрированного по адресу: 690091, Приморский край, г. Владивосток, ул. Прапорщика Комарова, д. 11, б, офис 6 (фактически находящегося по адресу: 690091, Приморский край, г. Владивосток, ул. Прапорщика Комарова, д. 11, б, офис 6, учтенного в реестре членов СРО «Содействие»  за  № 189)

Настоящий акт составлен по результатам плановой проверки Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие», проведенной в соответствии с приказом  №1 от  « 09» января 2018 года директора Овчияна Марата Ригоевича  при участии консультанта СРО «Содействие» О.Напреевой на предмет соблюдения требований законодательства.

Ответственность за полноту и достоверность предоставленных для проведения настоящей проверки информации, сведений и документов несет руководство проверяемого кооператива.

Проверка проводилась по адресу: 214000 г. Смоленск, ул. Октябрьской революции, 9, оф. 301

Проверяемый период деятельности с 1 квартала 2015 г.  по 1 квартал  2018 г. Анализ деятельности  кооператива проведен на основании данных представленных кооперативом в рамках плановой проверки, текущего мониторинга, официальной бухгалтерской отчетности.

Кооперативом представлен не полный объем рабочей, финансовой  документации по контрольному мероприятию, необходимый для проведения плановой проверки, тем самым кооператив не обеспечил в полной мере проведение контрольных мероприятий СРО, а именно не представлены протоколы общего собрания пайщиков, акт ревизионной комиссии, перечень документов, принятых в кооперативе для соблюдения закона 152-ФЗ «О персональных данных» и определяющие политику кооператива в отношении обработки персональных данных.

В настоящее время деятельность кооператива убыточна, кооперативу необходимо учесть, что в связи с этим общее собрание пайщиков должно принять решение о внесении членами (пайщиками) кооператива дополнительных взносов для покрытия таких убытков в порядке исполнения субсидиарной ответственности, как это предусмотрено п.1, ст. 123.3 ГК РФ и п. 8, ч.3, ст. 3, п. 2, 3,  ч. 2, ст. 13; ч.3, ст. 26 Закона № 190-ФЗ.

Отмечается длящееся (в течение года) несоблюдение числовых значений финансовых нормативов (ФН1,ФН4) в течение 2017 года,  1 квартала 2018 года (Часть 4 статьи 6 Федерального закона от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации»).

 Таким образом, наличие убытка и невыполнение финансовых нормативов обеспечение финансовой устойчивости  являются основаниями для применения мер по предупреждению банкротства кооператива.

Согласно п.п.3 п.1  ст. 183.2, Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 29.12.2015) "О несостоятельности (банкротстве)"  недостаточность денежных средств для своевременного исполнения денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, если срок исполнения таких обязательств и (или) обязанности наступил, кооператив обязан в течение пятнадцати дней с даты их возникновения направить в контрольный орган (СРО «Содействие») «план восстановления платежеспособности»

Кроме того отмечается:

  • Не выполнены предписания выявленных нарушений за предыдущие периоды проверок в рамках текущего мониторинга за 2017 и 1 квартал 2018 года.
  • Нарушение части 3 статьи 30  Федерального закона  от 18.07.2009 № 190-ФЗ  «О кредитной кооперации». Внутренние нормативные документы кооператива, а именно «Положение о порядке предоставления займов пайщикам КПК «ЭкспрессКапиталъ», утвержденное на общем собрании пайщиков не содержат информации о предлагаемых кооперативом продуктах, представляемых пайщикам: а именно не отражены ни сроки, ни процентные ставки, не указан размер платы (комиссии), взимаемый кооперативом с пайщика. Таким образом, кооператив не обеспечил выбор кредитного (сберегательного) продукта пайщику.
  • На дату составления акта имеется задолженность по оплате штрафа, начисленного по результатам  рассмотрения дисциплинарных нарушений (Протокол № 6 от 16.05.18 года заседания дисциплинарной комиссии СРО «Содействие»).
  • Несоблюдение требований к структуре и содержанию договора потребительского займа (Часть 1 статьи 5 Федерального закона
    от 21.12.2013 года  № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).  При анализе применяемых кооперативом договоров, оформляющих участие пайщиков в финансовой взаимопомощи и обеспечения принятых обязательств, имеют место нарушения Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»,  Указании Банка России от 23.04.2014 N 3240-У «О табличной форме индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа).

Настоящий акт составлен в двух экземплярах, имеющих равную юридическую силу

Приложения:

  1. Основные сведения о кооперативе                                                                       на 2 л.
  2. Описательная часть                                                                                               на 14 л.
  3. Предписание                                                                                                           на  1   л.

 

Председатель контрольной комиссии

(лицо, уполномоченное на проведение проверки)         _________     (Кирпиченкова Т.В.) 

                                                                                (подпись)

Члены контрольной комиссии:

                                                                                               ____________ Н.В.Тарасова

                                                                                                       (подпись)

                                                                                                __________________  А.В.Степченков

                                                                                                       (подпись)

Акт проверки получен:

С актом ознакомлен, экземпляр акта получен:

____________________________________________                           ________________                                   

С выводами, содержащимися в акте, согласен/не согласен.

                                                                                              Ненужное зачеркнуть

/Возражения по акту проверки на «____» л. прилагаются/

Председатель правления    _________________________________  О.В.Ткач