АКТ ПЛАНОВОЙ ПРОВЕРКИ от 28.09.2018 г.

Кредитного потребительского кооператива «Уссурийск ДВ» (ОГРН 1162724075645, ИНН 2511099378,  зарегистрированного по адресу: 692372, Приморский край, с.Черниговка (фактически находящегося по адресу: 692372, Приморский край, с.Черниговка, ул. Октябрьская, д. 71, учтенного в реестре членов СРО «Содействие»  за  № 379)

Настоящий акт составлен по результатам плановой проверки Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие», проведенной в соответствии с приказом  №1 от  « 09» января 2018 года директора Овчияна Марата Ригоевича  при участии консультанта СРО «Содействие» Е. Семеновой на предмет соблюдения требований законодательства.

Ответственность за полноту и достоверность предоставленных для проведения настоящей проверки информации, сведений и документов несет руководство проверяемого кооператива.

Проверка проводилась по адресу: 214000 г. Смоленск, ул. Октябрьской революции, 9, оф. 301

Проверяемый период деятельности с 1 квартала 2017 г.  по 1 полугодие  2018 г. Анализ деятельности  кооператива проведен на основании данных представленных кооперативом в рамках плановой проверки, текущего мониторинга, официальной бухгалтерской отчетности.

Кооператив финансово зависим от КПК «Первый Дальневосточный», находится на рынке финансовых услуг более 2-х  лет, следовательно, имеет все основания для активного развития, однако деятельность кооператива осложнена большим объемом кредиторской задолженности (26% из которой просрочена), полученной при образовании кооператива. Согласно соглашения №1 от 11.08.2016 г. задолженность перед КПК «Первый Дальневосточный» должна быть погашена  в течение 15 лет.

 Динамика развития кооператива в течение проверяемого периода показывает, что кооператив преодолевает начальный этап своего развития, однако отрицательная динамика всех показателей баланса, большой объем и рост просроченных займов, незначительный объем собственных средств, превышение кредиторской задолженности над дебиторской создает угрозу финансовой устойчивости кооператива.

В ходе проверки соблюдения кредитным потребительским кооперативом требований законодательства, нормативных актов Банка России, внутренних стандартов и иных внутренних документов СРО выявлено:

  • По итогам проверки отчетности кооператива в рамках ежеквартального мониторинга в заполнении отчетности, установлены факты неправильного заполнения отчетности в нарушение требований, установленных Указанием Банка России N 4083-У от 25 июля 2016 г., о чем отмечается в предписании  исх. № 1633 от 01.10.2018 г.
  • Отмечаются факты неполного формирования РВПЗ, что свидетельствует о нарушении кооперативом требований п. 9 Указания Банка России № 3322-У в части формирования РВПЗ в размере менее 100% от его расчетной величины.
  • Форма проведения общего собрания членов кредитного кооператива (пайщиков) (протокол №3 от 31 мая 2018 года) противоречит   п.6 ст.18 Федерального закона от 18.07.2009 N 190-ФЗ (ред. от 03.07.2016) "О кредитной кооперации". Установлены нарушения режима созыва общего собрания пайщиков, предусмотренного п.5 ст.18 Федерального закона от 18.07.2009 N 190-ФЗ (ред. от 03.07.2016) "О кредитной кооперации, нарушен срок уведомления пайщиков о проведении собрания. 
  • Кооперативом не соблюдены требования частей 2 – 7 статьи 6 Федерального закона № 353-ФЗ к порядку расчета полной стоимости потребительского кредита (займа).
  • Отмечается нарушение части 3 статьи 30  Федерального закона  от 18.07.2009 № 190-ФЗ  «О кредитной кооперации». Внутренние нормативные документы кооператива, а именно «Положение о порядке предоставления займов пайщикам КПК «Уссурийск ДВ», «Положение о порядке и условиях привлечения денежных средств», утвержденные на общем собрании пайщиков не содержат информации о предлагаемых кооперативом продуктах, представляемых пайщикам: а именно не отражены ни сроки, ни процентные ставки, не указан размер платы (комиссии), взимаемый кооперативом с пайщика. Таким образом, кооператив не обеспечил выбор кредитного (сберегательного) продукта пайщику.
  • При анализе применяемых кооперативом договоров, оформляющих участие пайщиков в финансовой взаимопомощи и обеспечения принятых обязательств, имеют место нарушения Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»,  Указании Банка России от 23.04.2014 N 3240-У «О табличной форме индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа).
  • В договорной документации отмечается нарушение порядка определения размера неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского займа и (или) уплате процентов на сумму потребительского займа, установленного частью 21 статьи 5 Федерального закона № 353-ФЗ

Настоящий акт составлен в двух экземплярах, имеющих равную юридическую силу

Приложения:

  1. Основные сведения о кооперативе                                                                       на 4 л.
  2. Описательная часть                                                                                               на 16 л.
  3. Предписание                                                                                                           на  1   л.

Председатель контрольной комиссии

(лицо, уполномоченное на проведение проверки)         _________     (Кирпиченкова Т.В.) 

                                                                                (подпись)

Члены контрольной комиссии:

                                                                                               ____________ Н.В.Тарасова

                                                                                                       (подпись)

                                                                                            __________________  А.В.Степченков

                                                                                                       (подпись)

Акт проверки получен:

С актом ознакомлен, экземпляр акта получен:

____________________________________________                           ________________                                   

С выводами, содержащимися в акте, согласен/не согласен.

                                                                                              Ненужное зачеркнуть

/Возражения по акту проверки на «____» л. прилагаются/

Директор    _________________________________