АКТ

О ПРИЗНАКАХ НЕДОБРОСОВЕСТНОСТИ ДЕЙСТВИЙ КООПЕРАТИВА

ПРИ ОСУЩЕСТВЛЕНИИ ФИНАНСОВЫХ ОПЕРАЦИЙ,

СОВЕРШАЕМЫХ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ СРЕДСТВ М(С)К

составлен в отношении организации:

КРЕДИТНЫЙ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КООПЕРАТИВ «СОГЛАСИЕ»

(ОГРН 1077453015485, ИНН 7453183732, учтен в реестре за № 419) 1

№ 001/2019                                                                                                                  08 апреля 2019 года

Контрольной комиссией в составе: председателя Т.В. Кирпиченковой и членов А.В. Степченкова, Н.В. Тарасовой, при участии консультанта, курирующего обследуемую организацию, Старовойтовой И.;

При проведении внеплановой проверки, назначенной Приказом № 22/ВП от 04.03.2019, в связи с поручением ГУ ЦБ РФ по ЦФО г. Москва № Т1-52-4-15/17451 от 15.02.2019 о проведении контрольных мероприятий КПК «Согласие»;

Установлены признаки недобросовестности финансовых операций, совершаемых с использованием средств М(С)К, отражающие следующие факты:

1. В 4 квартале 2018 года ипотечные займы под залог недвижимого имущества КПК «Согласие» не выдавались, 329 (из 339) займов выданы на строительство жилого помещения, однако без обеспечения залогом и поручительством.

2. При анализе предоставленных реестров недвижимого имущество установлено, что целевые займы выдаются на строительство по адресам, которые ранее уже были указаны в качестве места строительства по другим договорам (Таблица № 1).

В течение 4 квартала 2019 года кооперативом было выдано 35 займов для строительства на 16 таких участках. Часто такие займы предоставлялись в один и тот же день, иногда – с незначительным интервалом в 2-3 недели.

Таблица № 1. Совпадения адресов по договорам целевого займа

3. КПК «Согласие» в 4 квартале 2018 года выдал займов на строительство за пределами своей территориальности более, чем за 1000 км от места дислокации Кооператива, при этом не имея дополнительные офисы и филиалы в других регионах.

Так, октябре-декабре 2018 года выдано 14 займов для строительства на территории Волгоградской области. Согласно сведениям, полученным на официальном сайте Росреестра2, участки по указанным договорам переведены в частную собственность за несколько месяцев до выдачи займов Кооперативом (Таблица № 2).

В отношении займов, выданных для строительства на земельных участках в ст. Егеревская и х. Сеничкин Волгоградской области, СРО были запрошены выписки из ЕГРН, из которых следует, что правообладателем всех земельных участков является Ерохин Владимир Викторович, не являющийся заемщиком по заключенному с кооперативом договору.

Таблица № 2. Сведения о займах, выданных на строительство в Волгоградской области

4. Сумма займа по всем договора займа, предоставленным Кооперативом в 4 квартале 2018 года близка к значению суммы, предоставляемой Пенсионным фондом РФ в рамках программы Материнский (семейный) капитал на строительство с целью улучшения жилищных условий, а кадастровая стоимость земли приближена к сумме равной двум единовременным выплатам из средств М(С)К. Срок действия договоров займа, не смотря на крупную сумму, во всех случаях установлен в 6 месяцев, именно такой срок предусмотрен для выплаты второй части средств М(С)К при осуществлении строительства. Указанные факты свидетельствуют о наличии признаков заключения фактически ипотечных договоров, на погашение которых направлены средства М(С)К (Изображение 1).

Изображение 1. Кадастровые сведения о земельном участке.

5. При исследовании кадастровых карт, установлено, что к указанным в Таблице № 1 участкам отсутствует индивидуальный подъезд.

Так, земельные участки, расположенные по адресу РФ, Волгоградская область, Михайловский район, ********* не обеспечены подъездными путями, необходимыми для фактического производства строительных работ и последующего проживания. Фактически подъезд к участкам возможен только через сквозной проезд по участку № 6 того же адреса (Изображение 2).

Изображение 2. Кадастровая карта земельных участков.

6. Дальнейший анализ кадастровых данных показал, что рассматриваемые земельные участки имеют признаки искусственно сформированных и обособленных иными земельными участками и лесными (кустовыми) насаждениями, расположенным по фронту или по периметру участка (Изображение 3).

Изображение 3. Съёмка земельных участков со спутников.

Кроме того, площадь каждого из 13 обособленных участков составляет 405 кв.м., что ставит под сомнение соответствие этих участков нормам минимально допустимых размеров земельных участков, предоставляемых гражданам в собственность за плату из находящихся в государственной или муниципальной собственности земель, и дальнейшее использование данного участка в соответствии с указанными в Росреестре целями (Изображение 4), т.к. указанная площадь не характерна для земельных участков, предназначенных для строительства в сельской местности,

Изображение 4. Кадастровая карта земельных участков.

Таким образом, совокупность указанных фактов дают основания полагать о наличии признаков недобросовестности действий кооператива при совершении финансовых операций и намеренному искажению сведений о сделках по займам с использованием средств М(С)К с цель ухода от контроля их соответствия Базовому стандарту совершения кредитным потребительским кооперативом операций на финансовом рынке» и ч. 4 ст. 6 Федерального закона № 190-ФЗ от 18.07.2009 «О кредитной кооперации».

На основании изложенного, КПК «Согласие» предписывается в срок не позднее 12 апреля 2019 года предоставить пояснения по каждому пункту доводов Контрольной комиссии.

Т.В. Кирпиченкова – председатель

    _________________

А.В. Степченков

    _________________

Н.В. Тарасова

    _________________

С актом ознакомлен, экземпляр акта получен:                        

Председатель правления КПК «Согласие»

М.М. Гасанов                                                                                               ________________


1   Далее по тексту – Кооператив, КПК «Согласие»

2 https://rosreestr.ru/

Скачать: