АКТ

по результатам документальной проверки договорных материалов кооператива

 КПК «Капитал»

26.04.2019                                                                                                           г. Смоленск

Во исполнение приказа директора СРО «Содействие» от 27.03.2019 № 43/ТМ, Контрольной группой в составе:

Руководитель                                   А.В. Степченков

Консультант КПК                           А.М. Сысоева

проведена проверка Кредитного потребительского кооператива «Капитал» (ОГРН 1167847204392, ИНН 7811608917, зарегистрированного по адресу: 192012, г. Санкт-Петербург, ул. проспект Обуховской обороны, д. 120, литера К, офис 510 (фактически находящегося по адресу: 190005, г. Санкт-Петербург, ул. Набережная Обводного канала, д. 118А, литера Х, офис 224), учтенного в реестре членов ассоциации за № 434.

Внутренним стандартом "Порядок проведения СРО «Содействие» проверок соблюдения ее членами требований законодательства Российской Федерации в сфере кредитной кооперации, нормативных актов Банка России, базовых стандартов, внутренних стандартов и иных внутренних документов, принятых в СРО «Содействие» (Утвержден решением Правления СРО «Содействие» Протокол № 6 от 22.06.2016 г.), предусмотрено, что члены контрольной группы вправе:

- проверять правильность составления договоров представления займов, передачи личных сбережений и расчетов по ним, а также договоров залога и поручительства.

- запрашивать от органов управления и должностных лиц проверяемого кредитного кооператива все необходимые для достижения целей проверки документы (информацию);

- требовать предоставления копий документов (информации) на бумажном носителе и (или) в электронном виде;

- требовать от проверяемого кредитного кооператива предоставления письменных или устных разъяснений по вопросам, относящимся к предмету проверки.

Целью проведения проверки является оценка используемой кооперативом договорной документации, соблюдения требований:

  • Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 27.12.2018) "О потребительском кредите (займе)",
  • Указания Банка России от 23.04.2014 N 3240-У (ред. от 15.05.2018) "О табличной форме индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа)" (Зарегистрировано в Минюсте России 30.06.2014 N 32915),
  • Указания Банка России от 15.05.2018 N 4794-У "О внесении изменений в приложение к Указанию Банка России от 23 апреля 2014 года N 3240-У "О табличной форме индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа)" (Зарегистрировано в Минюсте России 28.05.2018 N 51202)
  • Внутреннего Стандарта СРО «Содействие» оформления договора потребительского займа с указанием индивидуальных условий в табличной форме, установленной Указанием Банка России от 23.04.2014 № 3240-У В редакции, утвержденной решением  Правления 06.07.2018 г. (протокол № 8) (Проект, учитывающий изменения, введенные в Закон № 353-ФЗ и в Указание Банка России № 3240-У);
  • «Базового стандарта совершения кредитным потребительским кооперативом операций на финансовом рынке», утвержденным Банком России (Протокол № КФНП-26 от 27.07.2017 г.);
  • Методических рекомендаций СРО «Содействие»  «По составу и стилистике составления «Информации об условиях предоставления, использования и возврата потребительских и ипотечных займов из фондов финансовой взаимопомощи кредитных потребительских кооперативов, участвующих в СРО «Содействие»

Результаты оценки договорной документации кооператива учитываются при осуществлении как мониторинга текущей деятельности кооператива, так и при проведении плановых и внеплановых проверок, осуществляемых СРО.

Исполнение функции проверки СРО «Содействие» заканчивается следующими юридическими фактами:

  1. Составление протокола контрольной комиссии по обсуждению проверяемого кооператива;
  2. Утверждение акта по результатам проверки договорной документации  кооператива;
  3. Принятие мер при выявлении нарушений в договорной документации кооператива, а именно:
    • направление проверяемой организации предписания об устранении в разумные сроки выявленных нарушений.

В результате проведенной проверки установлено:

Кооперативом по запросу СРО представлен реестр действующих договоров по состоянию на 01.04.2019 года по форме СРО, с указанием типа договора (потребительский договор, ипотечный договор, предпринимательский договор, договор залога, договор поручительства, договор привлечения личных сбережений пайщиков и т.п.). Отобраны для проверки договора займа: №33/ЗВ/ФЛ от 30.01.2019, №16/ЗВ/ФЛ от 08.02.2018, №24/ЗВ/ФЛ от 14.04.2018; договора передачи личных сбережений №01 от 09.02.2019, №6 от 10.02.2018.

 Проведена экспертиза выше представленных договоров, в результате чего отмечается: в договорной документации  наблюдается  нарушения законодательства, Стандартов Банка России, внутренних стандартов СРО «Содействие», что указано в ниже представленных Приложениях:

Приложение 1. Заключение по результатам мониторинга соблюдения «Базового стандарта совершения кредитным потребительским кооперативом операций на финансовом рынке» (утв. Банком России, Протокол от 27.07.2017 N КФНП-26), Федеральным законом от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 31.12.2017) «Об ипотеке (залоге недвижимости)»

Приложение 2. Заключение по результатам мониторинга соблюдения законодательства, Внутреннего Стандарта СРО «Содействие» привлечения денежных средств физических лиц – пайщиков кредитных кооперативов, участвующих в СРО «Содействие».

Результаты проверки рассмотрены и утверждены контрольной комиссией, действующей на основании пп.1, п.1. ст. 25 Закона № 223-ФЗ, устава СРО и положения о контрольной комиссии СРО «Содействие».

Т.В. Кирпиченкова – председатель

подпись подпись

А.В. Степченков

подпись

Н.В. Тарасова

подпись

Обращаем внимание, что единоличный исполнительный орган кредитного кооператива или уполномоченное им лицо в течение 5 дней с момента получения настоящего Акта и предписания (при наличии) знакомится с результатом проверки кооператива и отправляет заверенные Акт и предписание (при наличии) Почтой России (либо через систему ЭДО с электронной цифровой подписью) в СРО «Содействие». Возможные несогласия с отмеченными в актах нарушениями или несоответствиями оговариваются в акте при его подписании. В этом случае проверяемый кооператив прикладывает к акту мониторинга свои возражения и пояснения в произвольной форме (письмо с аргументацией, акт разногласий и пр.), которое становится предметом дополнительного рассмотрения и согласования между кооперативом и СРО.

СРО «Содействие» по истечении 30 дней с даты отправки кооперативу документов проверяет наличие подписанного кооперативом Акта и предписания (при наличии) в досье кооператива. При отсутствии документов контрольная комиссия СРО вправе направить материалы о дисциплинарном нарушении на рассмотрение Дисциплинарной комиссии.

С актом ознакомлен, экземпляр акта получен: «____» ____________ 2019 г.

                                                                                                                (обязательно для заполнения)

Косов Владимир Олегович                                                                     ________________                                   

С выводами, содержащимися в акте, согласен/не согласен                                М.П.

                                                              Ненужное зачеркнуть

/Возражения по акту проверки на «____» л. прилагаются/

Председатель правления КПК «Капитал»  Косов Владимир Олегович              _______________

                                                                                                                                   М.П.