АКТ

по результатам документальной проверки договорных материалов кооператива

 КПК «Финансовая группа Развитие»

08.07.2019                                                                                                          г. Смоленск

Во исполнение приказа директора СРО «Содействие» от 05.06.2019 г. № 97/ТМ, Контрольной группой в составе:

Руководитель                                   А.В. Степченков

Консультант                                Е.Н. Ходунова

при участии консультанта (Ходунова Елена Николаевна), курирующего обследуемую организацию Кредитный потребительский кооператив «Финансовая группа Развитие» (ОГРН 1167746557901, ИНН 9710013106, зарегистрированного по адресу: 127006, г. Москва, ул. Садовая-Триумфальная, д. 4-10, помещение II, комната 15 (фактически находящегося по адресу: 125047, г. Москва, ул. 4-ый Лесной переулок, д. 4), учтенного в реестре членов ассоциации за № 458) проведена проверка договорной документации кооператива.

Внутренним стандартом "Порядок проведения СРО «Содействие» проверок соблюдения ее членами требований законодательства Российской Федерации в сфере кредитной кооперации, нормативных актов Банка России, базовых стандартов, внутренних стандартов и иных внутренних документов, принятых в СРО «Содействие» " (Утвержден решением Правления СРО «Содействие» Протокол № 6 от 22.06.2016 г.), предусмотрено, что члены контрольной группы вправе:

- Проверять правильность составления договоров представления займов, передачи личных сбережений и расчетов по ним, а также договоров залога и поручительства, …».

 запрашивать от органов управления и должностных лиц проверяемого кредитного кооператива все необходимые для достижения целей проверки документы (информацию);

- требовать предоставления копий документов (информации) на бумажном носителе и (или) в электронном виде;

- требовать от проверяемого кредитного кооператива предоставления письменных или устных разъяснений по вопросам, относящимся к предмету проверки.

Целью проведения проверки является оценка используемой кооперативом договорной документации, соблюдения требований:

  • Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 27.12.2018) "О потребительском кредите (займе)",
  • Указания Банка России от 23.04.2014 N 3240-У (ред. от 15.05.2018) "О табличной форме индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа)" (Зарегистрировано в Минюсте России 30.06.2014 N 32915),
  • Указания Банка России от 15.05.2018 N 4794-У "О внесении изменений в приложение к Указанию Банка России от 23 апреля 2014 года N 3240-У "О табличной форме индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа)" (Зарегистрировано в Минюсте России 28.05.2018 N 51202)
  • Внутреннего Стандарта СРО «Содействие» оформления договора потребительского займа с указанием индивидуальных условий в табличной форме, установленной Указанием Банка России от 23.04.2014 № 3240-У В редакции, утвержденной решением  Правления 06.07.2018 г. (протокол № 8) (Проект, учитывающий изменения, введенные в Закон № 353-ФЗ и в Указание Банка России № 3240-У);
  • «Базового стандарта совершения кредитным потребительским кооперативом операций на финансовом рынке», утвержденным Банком России (Протокол № КФНП-26 от 27.07.2017 г.);
  • Методических рекомендаций СРО «Содействие»  «По составу и стилистике составления «Информации об условиях предоставления, использования и возврата потребительских и ипотечных займов из фондов финансовой взаимопомощи кредитных потребительских кооперативов, участвующих в СРО «Содействие»

Результаты оценки договорной документации кооператива учитываются при осуществлении как мониторинга текущей деятельности кооператива, так и при проведении плановых и внеплановых проверок, осуществляемых  СРО.

Исполнение функции проверки СРО «Содействие» заканчивается следующими юридическими фактами:

  1. Составление протокола контрольной комиссии по обсуждению проверяемого кооператива;
  2. Утверждение акта по результатам проверки договорной документации  кооператива.
  3. Принятие мер при выявлении нарушений в договорной документации кооператива, а именно:
    • направление проверяемой организации предписания об устранении в разумные сроки выявленных нарушений;
    • направление материалов проверки в дисциплинарную комиссию, уполномоченную на рассмотрение соответствующих нарушений.

В результате проведенной проверки установлено:

  1. Кооперативом по запросу СРО представлен реестр действующих договоров по состоянию на 01.06.2019 года по форме СРО, с указанием типа договора (потребительский договор, ипотечный договор, предпринимательский договор, договор залога, договор поручительства, договор привлечения личных сбережений пайщиков и т.п. Отобраны для проверки следующие договора:
    1. Договор займа № ДЗ от 16.02.2017 г.;
    2. Договор займа ДЗ № 2005 от 20.05.2017 г.;
    3. Договор передачи личных сбережений № 3101/17 от 31.01.2017 г.;
    4. Договор передачи личных сбережений № 1003/17 от 10.02.2017 г.

Проведена экспертиза выше представленных договоров, в результате чего отмечается:

Представленные договора потребительского займа идентичны по форме и содержанию, поэтому на предмет соответствия законодательству будет рассмотрен договор потребительского займа ДЗ № 2005 от 20.05.2017 года.

В договорной документации  наблюдается  нарушения законодательства, Стандартов Банка России, внутренних стандартов СРО «Содействие.

Приложение 1. Заключение по результатам мониторинга соблюдения Внутреннего Стандарта СРО «Содействие» оформления договора потребительского займа с указанием индивидуальных условий в табличной форме, установленной Указанием Банка России от 23.04.2014 № 3240-У в редакции, утвержденной решением  Правления 06.07.2018 г.

В договоре потребительского займа № ДЗ от 16.02.2017 года, заключенного с гражданкой Л., значение ПСЗ 19% годовых не совпадает с результатом произведенного СРО расчета по формуле, приведенной в п. 2, ст.6, закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». В результате произведенных СРО «Содействие» вычислений по суммам и денежным потокам, указанным в графике платежей, получено значение ПСЗ 31,179% годовых.

Приложение 2. Заключение по результатам мониторинга соблюдения Стандарта привлечения денежных средств физических лиц – пайщиков кредитных кооперативов, участвующих в СРО «Содействие», утвержденным Решением Правления от 26.09.2016 (Протокол № 9), с «Базовым стандартом совершения кредитным потребительским кооперативом операций на финансовом рынке», утвержденным Банком России (Протокол № КФНП-26 от 27.07.2017 г.) оформления договора передачи личных сбережений пайщика № 1003/17 от 10.02.2017.

Результаты проверки рассмотрены и утверждены контрольной комиссией, действующей на основании пп.1, п.1. ст. 25 Закона № 223-ФЗ, устава СРО и положения о контрольной комиссии СРО «Содействие».

Т.В. Кирпиченкова – председатель

подпись подпись

А.В.Степченков

подпись

Н.В. Тарасова

подпись

Обращаем внимание, что единоличный исполнительный орган кредитного кооператива или уполномоченное им лицо в течение 5 дней с момента получения настоящего Акта и предписания (при наличии) знакомится с результатом проверки кооператива и отправляет заверенные Акт и предписание (при наличии) Почтой России (либо через систему ЭДО с электронной цифровой подписью) в СРО «Содействие». Возможные несогласия с отмеченными в актах нарушениями или несоответствиями оговариваются в акте при его подписании. В этом случае проверяемый кооператив прикладывает к акту мониторинга свои возражения и пояснения в произвольной форме (письмо с аргументацией, акт разногласий и пр.), которое становится предметом дополнительного рассмотрения и согласования между кооперативом и СРО.

СРО «Содействие» по истечении 30 дней с даты отправки кооперативу документов проверяет наличие подписанного кооперативом Акта и предписания (при наличии) в досье кооператива. При отсутствии документов контрольная комиссия СРО вправе направить материалы о дисциплинарном нарушении на рассмотрение Дисциплинарной комиссии.

С актом ознакомлен, экземпляр акта получен: «____» ____________ 2019 г.

                                                                                                                (обязательно для заполнения)

Агарев Александр Валерьевич                                                                ________________                                    

С выводами, содержащимися в акте, согласен/не согласен                                М.П.

                                                              Ненужное зачеркнуть

/Возражения по акту проверки на «____» л. прилагаются/

Председатель правления КПК «Финансовая группа Развитие» Агарев Александр Валерьевич                             _______________

                                                                                                                                   М.П.

Скачать: