АКТ

по результатам проверки рекламных материалов кооператива

 КПК «Акрос»

28.06.2019                                                                                                               г. Смоленск

Во исполнение приказа директора СРО «Содействие» от 13.05.2019 г. № 7, Контрольной комиссией в составе:

Председателя Т.В. Кирпиченковой

и членов:

Н.В. Тарасовой, А.В. Степченкова

при участии консультанта Белоглазкиной Марины Николаевна, курирующего обследуемую организацию Кредитный потребительский кооператив «Акрос» (ОГРН 1157746174750, ИНН 7709450838, зарегистрированного по адресу: 107045, г. Москва, ул. бульвар Рождественский, д. 9, строение 1, офис 116 (фактически находящегося по адресу: 107045, г. Москва, ул. бульвар Рождественский, д. 9, строение 1, офис 116), учтенного в реестре членов ассоциации за № 471), проведена проверка Сайта кооператива.

Целью проведения проверки рекламных материалов является оценка:  

Соблюдения кредитным потребительским кооперативом требований к содержанию материалов рекламного характера, Закона № 38-ФЗ «О рекламе», п. 4 закона № 135-ФЗ «О защите конкуренции», п. 6, ст. 7 Закона № 190-ФЗ «О кредитной кооперации»,   «Базового стандарта совершения кредитным потребительским кооперативом операций на финансовом рынке» (утвержден Банком России (Протокол N КФНП-26 от 27.07.2017) СРО «Содействие», «Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих кредитные кооперативы» (утв. Банком России от 14 декабря 2017 года).

В результате проведенной проверки установлено:

Осмотр проводился по адресу: 214000,г.Смоленск,ул.Октябрьской революции,9 офис 301, осмотр начат 28.06.2019г. в 10 часов 00 минут, осмотр окончен в 10 часов 20 минут выполнением входа на главную страницу Сайта по адресу :  http://кпк-акрос.рф (Сайт).

Осмотр проводился путем последовательных переходов на страницы сайта, отражаемые в настоящем акте. В случае необходимости фиксации значимых особенностей информации, отображаемой на страницах Сайта, она выводилась на печать и приобщалась к акту.

В ходе осмотра страницы сайта установлено:

1.На сайте КПК «Акрос» расположено заявление «Страхование сбережений» (Приложение 1 страница 1).

Информация ложная, намеренно эксплуатирующая недостаточность знаний и опыта пайщиков и лиц, намеревающихся вступить в кооператив и вводящая их в заблуждение, чем нарушает требование ч.2 ст. 6 Базового стандарт защиты прав:

  1. Информация о страховании сбережений пайщиков злоупотребляет доверием (обманывает) указанных лиц и нарушает следующие нормы права:
  • п.4, ст. 4 Закона РФ № 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ», в соответствии  с которой  «Объектами страхования финансовых рисков в имущественном страховании могут быть имущественные интересы страхователя (застрахованного лица), связанные с риском неполучения доходов, возникновения непредвиденных расходов физических лиц, юридических лиц (страхование финансовых рисков)».
  • Оговорка о страховании личных сбережений создает аллюзию с системой страхования банковских вкладов, установленной Законом № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации». Однако личные сбережения пайщика, переданные в кредитный потребительский кооператив, не относятся к «банковским вкладам» и в соответствии с ч.1 ст. 5 указанного закона страхованию не подлежат

Наряду с нарушениями упомянутых норм права и правил, установленных базовыми стандартами, информация нарушает принцип добросовестности и достоверности рекламы, установленный п.1, 7, ст. 5 Закона № 38-ФЗ, ч. 3, ст. 6 Базового стандарта защиты прав.

Кооперативу выставлено требование:

Исключить из информации условие о страховании сбережений, либо, при фактическом страховании риска ответственности за нарушение договоров передачи личных сбережений раскрыть эту информацию. Предоставить договор страхования, подтверждение оплаты договора страхования, реестр договоров личных сбережений (с обязательным указанием даты заключения, № договора, % ставки и суммы сбережений».

2. На сайте кооператива изображена официальная символика Банка России – двуглавый орел с надписью по нижнему абрису «Банк России». (Приложение 1 страница 2)

Использование официальной символики Банка России создает ассоциацию, что деятельность кооператива одобрена Банком России, что не допускается п .2 ч. 5 ст. 5 Закона № 38-ФЗ. Это намеренно вводит пайщиков в заблуждение относительно официального подтверждения надежности деятельности кооператива, в частности, по привлечению личных сбережений пайщиков, что нарушает требование ч. 3 ст. 6 Базового стандарта защиты прав.    

Как определено п. 2 Постановления Пленума ВАС № 58  «…размещение отдельных сведений, очевидно вызывающих у потребителя ассоциацию с определенным товаром, имеющее своей целью привлечение внимания к объекту рекламирования, должно рассматриваться как реклама этого товара, поскольку в названных случаях для привлечения внимания и поддержания интереса к товару достаточно изображения части сведений о товаре (в том числе товарного знака)».

Кроме этого, использование в материалах рекламного характера официальной символики Банка России нарушает ограничения, установленные ст. 2  и ст. 11 Федерального Конституционного закона от 25.12.2000 № 2-ФКЗ «О Государственном гербе Российской Федерации».

Следуя разъяснению по вопросу 7 «Обзора судебной практики Верховного Суда РФ за 3 квартал 2012 года», «... административное правонарушение может заключаться в любом нарушении… должностными лицами или юридическими лицами установленного законом порядка использования государственных символов Российской Федерации».     

Кооперативу выставлено требование:

Устранить официальную символику Банка России.

3.На сайте кооператива в разделе «О кооперативе – Контроль над работой кооператива» указана неактуальная информация – старое на сегодняшний момент СРО «МСКК»  и документация СРО «МСКК» (Приложение 1 страница 3), в то время как КПК «Акрос» принят в СРО Содействие 22.04.2019 за № 471

Это нарушает норму ч. 14, ст. 28 Закона № 38-ФЗ, «Если оказание .. финансовых услуг .. может осуществляться только лицами, … являющимися членами соответствующих саморегулируемых организаций, реклама указанных услуг … не соответствующими таким требованиям, не допускается».

В развитие этой нормы, п. 1 ч. 1 ст. 3, Базового стандарта защиты, обязывает кооператив раскрывать информацию о членстве в саморегулируемой организации (включая информацию о дате приема в члены саморегулируемой организации), об исключении из саморегулируемой организации (включая информацию о дате исключения из саморегулируемой организации).

            Кооперативу выставлено требование:

            Указать актуальную информацию о членстве, номер в реестре и дату вступления.

4. Во вкладке «О кооперативе – Кооператив как налоговый агент» информация о налогообложении доходов, в которой указана ставка рефинансирования ЦБ РФ и пояснения по налогообложению. Данная информация неактуальна на данный момент  (Приложение 1  стр.4), что нарушает следующие нормы:

Часть 2 ст. 6 Базового стандарт защиты прав в части «злоупотребления доверием получателей финансовой услуги и (или) эксплуатации недостатка у получателя финансовой услуги опыта и знаний».

Часть 1 ст. 5 Закона № 38-ФЗ, ч. 1 ст. 6 Базового стандарта защиты прав, поскольку нарушает принцип добросовестности и достоверности рекламы.

Кооперативу выставлено требование:

Указать актуальную информацию на сегодняшний момент, либо исключить.

5. На сайте КПК «Акрос» в разделе «О кооперативе – Вопросы-Ответы» : Каковы гарантии сохранности вложенных средств? – «…СРО обязано возместить всем членам Кооператива вложенные средства, в случае финансовых затруднений кооператива». (Приложение 1 страница 5).

Информация ложная, намеренно эксплуатирующая недостаточность знаний и опыта пайщиков и лиц, намеревающихся вступить в кооператив и вводящая их в заблуждение, чем нарушает требование ч.2 ст. 6 Базового стандарт защиты прав:

Наряду с нарушениями упомянутых норм права и правил, установленных базовыми стандартами, информация нарушает принцип добросовестности и достоверности рекламы, установленный п.1, 7, ст. 5 Закона № 38-ФЗ, ч. 3, ст. 6 Базового стандарта защиты прав.

Часть 1 ст. 5 Закона № 38-ФЗ, ч. 1 ст. 6 Базового стандарта защиты прав, поскольку нарушает принцип добросовестности и достоверности рекламы.

Кооперативу выставлено требование дополнить условие оговоркой, что 

Порядок осуществления компенсационных выплат из средств компенсационного фонда СРО определен ст. 40 Закона № 190-ФЗ и не при каких обстоятельствах не предполагает «полного возмещения сбережений и процентов за счет компенсационного фонда». Не допускается указание о гарантиях возврата привлеченных кооперативом сбережений за счет компенсационного фонда СРО, резервного фонда самого кооператива  в той или ной интерпретации. Как установлено ч. 8 ст. 40 Закона № 190-ФЗ «компенсационная выплата из компенсационного фонда в отношении одного члена саморегулируемой организации в сфере финансового рынка, объединяющей кредитные кооперативы, не может превышать 5 процентов средств компенсационного фонда на дату принятия решения об указанной выплате».

Либо исключить.

  6.На сайте в разделе «О кооперативе - Реквизиты» указан председатель правления Демин Сергей Анатольевич на основании документов предоставленных КПК «Акрос» при вступлении Председатель Правления - Дворнова Елена Эдуардовна. Так же в разделе –Документы расположено неактуальное на сегодняшний момент Свидетельство о членстве в СРО МСК; в разделе Контакты размещены контакты старого СРО.(Приложение 1 страница 6,7,10)

  Во избежание нарушения принципа добросовестности и достоверности рекламы ч. 1 ст. 6 Базового стандарта защиты прав.

Кооперативу выставлено требование:

            Указать актуальную на сегодняшний момент информацию на всем сайте кооператива.

7. В разделе Материнский капитал размещено предложение «Обратитесь к нам и получите заем под материнский (семейный капитал) капитал».(Приложение 1 страница 8) Использование такого названия для займа искажает его целевое назначение, «на улучшение жилищных условий», установленное п. 6.1, ст. 7, п. 6, ст. 10 Федерального закона от 29.12.2006 N 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» и нарушает следующие нормы:

Часть 4 «Порядок предоставления кредитным кооперативом ипотечных займов «в том числе с их возвратом за счет средств материнского (семейного) капитала» Базового стандарта.

Часть 3 ст. 6 Базового стандарта защиты прав, поскольку посредством «…замалчивания, двусмысленности или преувеличения, может ввести получателя финансовой услуги в заблуждение, в частности, в отношении условий финансовой услуги, которые могут повлиять на выбор получателя финансовой услуги».

Часть 2 ст. 6 Базового стандарт защиты прав в части «злоупотребления доверием получателей финансовой услуги и (или) эксплуатации недостатка у получателя финансовой услуги опыта и знаний».

Часть 1 ст. 5 Закона № 38-ФЗ, ч. 1 ст. 6 Базового стандарта защиты прав, поскольку нарушает принцип добросовестности и достоверности рекламы.

В разделе Преимущества кооператива указано: Сумма займа и проценты по займу погашаются территориальным органом ПФР средствами материнского (семейного) капитала (Приложение 1 страница 9), что вводит в заблуждение, так как заем берет в первую очередь человек и обязанности по погашению займа ложится в первую очередь на человека, так как Пенсионный фонд может возместить только часть ипотечного займа либо вообще отказать в выплате.

Кооперативу выставлено требование:

Разместить корректную информацию о погашении займа либо убрать; Поменять название займа на «Ипотечный заем на улучшение жилищных условий, с возможностью погашения средствами материнского капитала; Заем на улучшение жилищных условий, с возможностью погашения средствами материнского капитала»; либо на подходящее для Вас наименование в соответствии с ч.4 Базового стандарта совершения кредитным потребительским кооперативом операций на финансовом рынке».

            8. При анализе сайта КПК «Акрос» не указано, что кооператив работает исключительно с пайщиками; при наличии процентных ставок не раскрыта информация о затратах связанных с участием в кооперативе, правах и обязанностях пайщика, и иные условия участия в кооперативе которые могли бы повлиять на сумму доходов и расходов пайщика. Так же не указана информация об обязанности члена кредитного кооператива (пайщика) солидарного несения субсидиарной ответственности в пределах невнесенной части дополнительного взноса каждого из пайщиков. На основании п.1.1 п.1 ч.4 статьи 6 Базового стандарта защиты прав такая информация обязательна.

Недостаток этой информации нарушает следующие нормы:

Часть 3 ст. 6 Базового стандарта защиты прав, поскольку посредством «…замалчивания, двусмысленности или преувеличения, может ввести получателя финансовой услуги в заблуждение, в частности, в отношении условий финансовой услуги, которые могут повлиять на выбор получателя финансовой услуги».

Часть 2 ст. 6 Базового стандарт защиты прав в части «злоупотребления доверием получателей финансовой услуги и (или) эксплуатации недостатка у получателя финансовой услуги опыта и знаний».

Часть 1 ст. 5 Закона № 38-ФЗ, ч. 1 ст. 6 Базового стандарта защиты прав, поскольку нарушает принцип добросовестности и достоверности рекламы.

п.2 ч.2 ст. 28 Закона № 38-ФЗ  реклама «не должна умалчивать об иных условиях оказания … услуг, влияющих на сумму доходов, которые получат воспользовавшиеся услугами лица, или на сумму расходов, которую понесут воспользовавшиеся услугами лица, если в рекламе сообщается хотя бы одно из таких условий». Поэтому оговаривая хотя бы ставки по займам или дохода (компенсации) за использование личных сбережений, кооперативу следует оговорить все иные условия, которые могут повлиять на сумму доходов или расходов пайщика.

Кооперативу выставлено требование:

Раскрыть необходимую информацию в полном объеме.

В совокупности результат обследования  сайта установлены следующие нарушения требований, установленных законодательством и базовым стандартом защиты прав.

Нарушенная норма

Количество эпизодов

Часть 3 ст. 6 Базового стандарта защиты прав

           4

Часть 2 ст. 6 Базового стандарт защиты прав

3

Часть 1 ст. 5 Закона № 38-ФЗ

4

ч. 1 ст. 6 Базового стандарта защиты прав

4

п.2 ч.2 ст. 28 Закона № 38-ФЗ

1

Часть 4 «Порядок предоставления кредитным кооперативом ипотечных займов «в том числе с их возвратом за счет средств материнского (семейного) капитала» Базового стандарта

1

Скачать: