АКТ

по результатам специального мониторинга деятельности ПК ОВК «ФИНПО» по предоставлению целевых ипотечных займов, погашаемых с использованием материнского (семейного) капитала.

29.07.2019 г.                                                                                                    г. Смоленск

Во исполнение приказа директора СРО «Содействие» от 12.07.2019 г. № 177/1/СМ, Контрольной группой в составе:

Председателя контрольной группы А.В. Степченкова, консультанта (Бондаренко Татьяна Михайловна), курирующего обследуемый кооператив Кредитный потребительский кооператив Общество взаимного кредитования «ФИНПО» (ОГРН 1020201847753, ИНН 0263007648, зарегистрированного по адресу: 453850, Республика Башкортостан, Мелеузовский р-н, г. Мелеуз, ул. 31-й микрорайон, д. 5 (фактически находящегося по адресу: 453850, Республика Башкортостан, Мелеузовский р-н, г. Мелеуз, ул. 31-й микрорайон, д. 5), учтенного в реестре членов ассоциации за № 92), проведен специальный мониторинг деятельности, в связи с признаками риска осуществления недобросовестных практик при предоставлении целевых ипотечных займов, на погашение которых планируется направить средства материнского (семейного) капитала.

Проверка инициирована на основании информации, поступившей из Уральского Главного управления Банка России (исх. № Т5-21-12/32340 от 12.07.2019 года) о наличии косвенных признаков предоставления Вашим кооперативом целевых ипотечных займов, на погашение которых планируется направить средства материнского (семейного) капитала.  

Целью проведения мониторинга деятельности кооператива – участника СРО является установление фактов:

  • Несоблюдение предельной доли дебиторской задолженности по целевым ипотечным займам в кредитном портфеле, установленной п. 4.16. Базового стандарта.
  • Предоставления займов на приобретение (строительство) жилых помещений, не улучшающих жилищные условия семьи.
  • Несоблюдение режима формирования РВПЗ, установленного Указанием Банка России № 3322-У.
  • Несоблюдение п. 3.9.-3.20. Базового стандарта корпоративного управления КПК.

Контроль в рамках специального мониторинга осуществляется посредством оценки выполнения Кооперативом «Базового стандарта совершения кредитным потребительским кооперативом операций на финансовом рынке» - утвержден Банком России (Протокол N КФНП-26 от 27.07.2017).

Исполнение функции СРО «Содействие» заканчивается составлением акта по итогу специального мониторинга в отношении кооператива – участника СРО, позволяющего оценить динамику развития кооператива, выявить тенденции, фактические и потенциальные риски, способы их преодоления.

По результатам проведенной проверки, контрольной комиссией могут быть приняты следующие решения:

  • О направлении проверяемому кредитному кооперативу требования об устранении нарушений законодательства и (или) о принятии мер, направленных на недопущение подобных нарушений в дальнейшей деятельности.
  • О направлении материалов, зафиксировавших допущенные кооперативом нарушения на рассмотрение дисциплинарной комиссии.
  • О направлении ходатайства в территориальное учреждение Банка России о введении мер, предупреждающих банкротство проверяемого кредитного кооператива.

В ходе проведения мониторинга были проанализированы следующие документы и материалы:

  1. Базовые условия предоставления займов. Положение о порядке предоставления займов пайщикам.
  2. Информация об условиях предоставления, использования и возврата  ипотечного займа.
  3. Оценка платежеспособности заемщика.
  4. Договорная документация кооператива.
  5. Результаты проверки наличия объектов недвижимости и его соответствия условиям проживания семьи.
  6. Оборотно - сальдовые ведомости и аналитические справки на произвольные даты.
  7. Выполнение положений «Базового стандарта совершения кредитным потребительским кооперативом операций на финансовом рынке», утвержден Банком России (Протокол N КФНП-26 от 27.07.2017).

В ходе проведения проверки Контрольной группой проанализированы:

  1. Оценка соблюдения п. 4.2 - 4.4 Базового стандарта.

Кооперативом предоставлены Базовые условия предоставления займов. Разделом VII Базовых условий определены условия предоставления целевых займов на приобретение или строительство жилья. Базовые условия устанавливают одинаковые для всех пайщиков правила кредитования, не предусматривая каких-либо преференций для отдельных пайщиков. Это соответствует принципу равенства доступа пайщиков к участию в процессе финансовой взаимопомощи, установленному п. 6, ч.3, ст. 3 Закона № 190-ФЗ и п. 4.4 Базового стандарта.

Вместе с тем, Базовые условия содержат следующие несоответствия.

  1. По статусу – Базовые условия утверждены решением правления, в то время как в соответствии с п. 4.2 Базового стандарта, «Условия предоставления ипотечных займов пайщикам… определяются внутренним нормативным документом кредитного кооператива - положением о порядке предоставления займов … пайщикам, утвержденным общим собранием членов … пайщиков…». Такой же статус положения о порядке предоставления займов пайщикам придан п. 2, ч. 3, ст. 17 Закона № 190-ФЗ. Утверждение этого внутреннего нормативного документа отнесено к исключительной компетенции общего собрания пайщиков. В соответствии  с ч.5 ст. 21, Закона № 190-ФЗ, «Правление … не вправе решать вопросы, отнесенные … к исключительной компетенции общего собрания … пайщиков». Утверждение Базовых условий решением правления не правомерно.
  2. В нарушение п. 4.2 Базового стандарта, базовые условия не раскрывают правила начисления процентов, размер и порядок применения штрафных санкций, регламентированных ч.5, ст. 6.1 Закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Вывод:

 Базовые условия предоставления займов, в т.ч. целевых займов на приобретение или строительство жилья, не соответствуют требованиям, установленным п.2, ч. 23 ст. 17 Закона № 190-ФЗ и  п. 4.2 Базового стандарта.

Кооперативу выставлено требование:

Дополнить базовые условия предоставления целевых ипотечных займов правилами начисления процентов, применения штрафных санкций и пр., включить их в Положение о порядке предоставления займов и вынести на рассмотрение и утверждение ближайшим общим собранием пайщиков.

Кооперативу рекомендовано при составлении обновленной редакции Положения о порядке предоставления займов пайщикам, воспользоваться разработанными СРО методическим пособием «Примерная редакция раздела Положения о порядке предоставления займов пайщикам, содержащего условия предоставления займов, на погашение которых планируется направить средства материнского (семейного) капитала»1,

  1. Проверка соблюдения ст. 6.1 Закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В составе запрошенной у кооператива информации не указана и не предоставлена кооперативом  «Информация об условиях предоставления, использования и возврата  ипотечного займа», которая, в соответствии с п.3, ч.2, ст. 6.1 Закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», должна быть размещена «в местах оказания услуг (местах приема заявлений о предоставлении займа)».

Кооператив предупрежден о необходимости соблюдения указанной нормы закона и размещения в офисах кооператива, его территориальных подразделения и, в случае если кооператив использует способ дистанционного приема заявлений о предоставлении займа посредством сети «Интернет» - на сайте кооператива в информационно-коммуникационной сети «Интернет», «Информации об условиях предоставления, использования и возврата  ипотечного займа».

Редакция такой информации может быть совмещена с общей информацией об условиях предоставления, использования и возврата предоставляемых кооперативом  займов, предусмотренной ч.4, ст. 5 Закона № 353-ФЗ.

Кооперативу рекомендовано:

При составлении такой информации воспользоваться разработанными СРО «Методическими  рекомендациями по составу и стилистике составления «Информации об условиях предоставления, использования и возврата потребительских и ипотечных займов из фондов финансовой взаимопомощи кредитных потребительских кооперативов, участвующих в СРО «Содействие»2.

  1. Оценка соблюдения п. 4.6, п. 5.3, 5.4  Базового стандарта.

 Кооперативом предоставлена ведомость оценки платежеспособности заемщика А.Л.М. и поручителей А.И.Р и А.Г.Х., учитывающая структуру их регулярных и эпизодических доходов, как это предусмотрено п. 5.43.1 Базового стандарта, а также состав и объемы регулярных семейных расходов. В составе прочих доходов учтена сумма причитающегося заемщику материнского (семейного) капитала. Вывод о платежеспособности заемщика сделан из оценки баланса поступлений и расходов, что подтверждает его реалистичность.

Вывод:

  1. Заключение об оценке платежеспособности составлено в письменном виде, подписано сотрудником кооператива, что подтверждает соблюдение п. 5.4 Базового стандарта. 

Замечание:

Сотрудник кооператива Ю.А.А., подписавшая заключение об оценке платежеспособности пайщика – заемщика и поручителей, сама по себе не является должностным лицом. Следует уполномочить ее (или иных сотрудников) на проведение расчета (оценки) платежеспособности пайщиков – заемщиков и поручителей и удостоверение результатов такой оценки своей подписью, соответствующим актом (приказом, распоряжением), как  это предусмотрено п. 5.4 Базового стандарта.     

  1.  Сделанное в результате оценки положительное заключение о платежеспособности заемщика дает основание для принятия решения  о предоставлении пайщику целевого ипотечного займа, как это предусмотрено п. 4.6 Базового стандарта.

 Замечание:

Утвержденные Правлением кооператива Базовые условия предоставления займов не содержат условия о принятии решения о предоставлении займов (в т.ч. целевых ипотечных займов на приобретение (или строительство) жилья «исходя из оценки платежеспособности пайщиков - заемщиков или пайщиков, выступающих созаемщиками» (п.4.6), а также лиц, предоставивших поручительство (п.5.5, 5.6 Базового стандарта). При этом такие условия должны быть определены внутренним нормативным документом - Положением о порядке предоставления займов пайщикам, утверждаемым Общим собранием пайщиков.

Дополнить базовые условия предоставления целевых ипотечных займов правилами начисления процентов, применения штрафных санкций и пр., включить их в Положение о порядке предоставления займов и вынести на рассмотрение и утверждение ближайшим общим собранием пайщиков.

Кооперативу выставлено требование:

  1. Определить распорядительным актом уполномоченное должностное лицо (лица), которые проводят расчет (оценку) платежеспособности заемщиков, созаемщиков, поручителей, составляют письменное заключение о платежеспособности и удостоверяют его своей подписью.
  2. Предусмотреть Положением о порядке предоставления займов пайщикам условие, что решение о предоставлении займов (в т.ч. целевых ипотечных займов на приобретение (или строительство) жилья, принимаются комитетом по займам с учетом оценки платежеспособности пайщика – заемщика, созаемщиков и лиц, предоставивших поручительство. До утверждения новой редакции Положения о порядке предоставления займов общим собранием, ввести такое условие в Базовые условия предоставления займов, утвержденные Правлением кооператива.   
  1. Оценка соблюдения п. 4.13, Базового стандарта.

В целях проверки случаев предоставления целевых ипотечных займов разным заемщикам для приобретения одних и тех же жилых помещений (строительства жилых домов на одних и тех земельных участках) проведен анализ совпадений по кадастровым номерам объектов недвижимости, являющихся предметом договоров займа.

В результате анализа, установлены следующие совпадения кадастровых номеров:

  1. 02:01:010403:0016 земельный участок, 02:01:010403:38 жилой дом – в договоре займа ФПАС-00000017 от 30.01.2019 г., предоставленного Ф.И.С.  в сумме 453,1 руб.  Позднее, 19.03.2019 г. ей же был предоставлен заем для приобретения жилого дома с тем же кадастровым номером по договору ФПАС-00000049. По пояснениям кооператива, первый заем был досрочно погашен Ф.И.С. в связи с недействительностью ее паспорта. Впоследствии, 19.03.2019  после восстановления паспорта Ф.И.С. был выдан повторно заем на ту же сумму для приобретения того же жилого дома. 
  2. По договору ФПБА-00000063 от 24.04.2019 г. был предоставлен заем А.А.А. для приобретении жилого дома по адресу РБ, Баймакский район,с/с Бекешевский, с. Бекешево, ул. Колхозная, д.60 ( шестьдесят). После получения займа, продавец отказался подавать жилой дом, поэтому по договору займа № ФПБА-00000097 от 28.06.2019 г., ей был предоставлен новый заем для приобретения жилого дома по адресу:  РБ,  Баймакский район, с/с Акмурунский, с. Акмурун, ул. Мельничная, д.29 (двадцать девять) на 453,1 тыс. руб.
  3. Из реестра активных договоров займа выборочно выбраны реквизиты объектов недвижимости для проверки интенсивности перехода права собственности по кадастровым номерам и направлены запросы в ЕГРП:   
  4. С-00000017 от 30.01.2019 г., предоставленного Ф.И.С. в сумме 453,1 руб.  Позднее, 19.03.2019 г. ей же был предоставлен заем для приобретения жилого дома с тем же кадастровым номером по договору ФПАС-00000049. По пояснениям кооператива, первый заем был досрочно погашен Ф.И.С. в связи с недействительностью ее паспорта. Впоследствии, 19.03.2019  после восстановления паспорта Ф.И.С. был выдан повторно заем на ту же сумму для приобретения того же жилого дома. 
  5. По договору ФПБА-00000063 от 24.04.2019 г. был предоставлен заем А.А.А. для приобретении жилого дома по адресу РБ, Баймакский район, с/с Бекешевский, с. Бекешево, ул. Колхозная, д.60 ( шестьдесят). После получения займа, продавец отказался подавать жилой дом, поэтому по договору займа № ФПБА-00000097 от 28.06.2019 г., ей был предоставлен новый заем для приобретения жилого дома по адресу:  РБ,  Баймакский район, с/с Акмурунский, с. Акмурун, ул.Мельничная, д.29 (двадцать девять) на 453,1 тыс. руб.
  6. Из реестра активных договоров займа выборочно выбраны реквизиты объектов недвижимости для проверки интенсивности перехода права собственности по кадастровым номерам и направлены запросы в ЕГРП:  
  • С.Т.И. - РТ, Муслимовский муниципальный район, с. Русский Шуган,  ул. Центральная, д.24Б, 16:29:030101:180.

 По запрошенной СРО выписке из ЕГРП,  собственность на земельный участок была  зарегистрирована за М.И.П. 26.03.2019 г. и уже 4.4.2019 г. участок был продан С.Т.И., являющейся заемщицей по договору займа от 28.06.2019 г. № ФПМЗ-00000112.

По данным публичной кадастровой карты, на участке № 189, расположен участок № 179, который затрудняет проезд к участку и фактически делает не используемой треть его площади. 

Для проверки возможностей и фактического использования участка под строительство жилого дома, у кооператива дополнительно запрошены:

  • Пояснения относительно характера деятельности М.И.П. и предшествующих сделок по предоставлению займов для строительства жилья на участках, которые он продал заемщикам.
  • Пояснения относительно характера родственных связей М.И.П. и С.Т.И., которые могли бы послужить мотивом разделения принадлежащего ему земельного участка в ее пользу.
  • Сведения о намечаемом к строительству жилом доме (площадь, этажность, количество комнат и пр.), о планируемых датах начала и завершения строительства.
  • Сведения о производимых строительных работах или иной хозяйственной деятельности на участке. 
  •  М.Д.Д. - РБ, Ишимбайский район, с. Кинзебулатово, ул. 1 Мая, д. 30 - 02:28:030803:108. По запрошенной СРО выписке из ЕГРП, объект был приобретен в собственность по наследованию М.С.У. 22.04.2019 г. и 5.07. 2019 г. был отчужден в пользу М.Д.Д. на основании договора купли – продажи с ипотекой в силу закона.

Судя по фамилиям прежнего и нового собственника, договор купли – продажи заключен между родственниками.    

Законодательством такие сделки не запрещены, но в соответствии с п. 4.1.1 Базового стандарта, кооператив должен уделять тщательное внимание сделкам «по приобретению доли в жилом помещении, являющемся местом жительства заемщика и членов его семьи, у совместно проживающих родственников заемщика

Для проверки условий осуществленной сделки у кооператива дополнительно запрошены:

  • Договор займа от 28.06.2019 № ФПИШ-00000080.
  • Пояснения о характере родственных связей между М.Д.Д. и М.С.У.
  • Сведения о месте и условиях проживания М.Д.Д. и членов ее семьи до приобретения жилого помещения за счет средств целевого ипотечного займа.
  • Если М.Д.Д. приобретена только доля в квартире (доме), то оформлена ли та доля обособленными жилыми помещениями имеющими обособленный выход в помещения общего пользования. Остается ли проживать М.С.У. в проданном жилом помещении. Урегулирован ли порядок использования помещений общего пользования.
  • Иные сведения, подтверждающие что в результате совершения сделки улучшились жилищные условия семьи
  •  К.М.Ю. - Оренбургская обл., г. Кувандык , ул. Кирпичный завод, д. № 8 , кв. № 16 56:40:0101071:78.

По запрошенной СРО выписке из ЕГРП,  жилое помещение было приобретено в собственность по наследованию Н.О.С. 27.04.2019 г. и 9.04. 2019 продано по договору купли – продажи К.М.Ю.

Факт повторного перехода прав собственности на объект в течение года не установлен. Требование п. 4.13 Базового стандарта соблюдено. 

  •  К.А,С. -  Оренбургская обл., г. Кувандык, ул. Краснофлотская, д. № 10 , кв. № 8 - 56:40:0102010:295

По запрошенной СРО выписке из ЕГРП,  объект был приобретен в собственность по наследованию А.А.П. 30.08.2019  г. и 11.01.2019 г. был отчужден в пользу К.А.А. на основании договора купли – продажи с ипотекой в силу закона.

Факт повторного перехода прав собственности на объект в течение года не установлен. Требование п. 4.13 Базового стандарта соблюдено. 

  •  К.А.А. - Оренбургская обл., г. Кувандык, ул. М. Жукова, д. № 19, кв. № 2 56:40:0101002:606.

Из запрошенной СРО выписке из ЕГРП, следует, что К.А.А. , приобретший квартиру за счет средств целевого займа 22.01.2019 г., уже 29.03.2019 г. распределил в долевую собственность по ¼ доли каждому члену семьи, что подтверждает факт целевого использования средств материнского (семейного) капитала.

  •  З.Т.Д. – заем для строительства на земельном участке РБ, Абзелиловский район, Давлетовский с/с, д. Кушеево, ул.70 лет Победы, д.27, кадастровый номер 02:01:070402:272. Право собственности не переходило с 2016 г.
  •  С.И.Г. -  заем для строительства на земельном участке РБ, Архангельский район, д. Басиновка, ул. Центральная, д.33 Б, кадастровый номер 02:03:140401:332. Право собственности зарегистрировано в 26.03.2019.

По запрошенной СРО выписке из ЕГРП, земельный участок был приобретен в собственность Х.Р.А. 21.03.2019 г. и продан С.И.Г. уже 21.03.2019 г. Площадь земельного участка 1143 кв. м., что соответствует обычаям строительства в сельской местности. По данным публичной кадастровой карты, участок № 33 по ул. Центральная не обозначен. Но в составе  участка № 33 фигурируют участки № 33-0; 33-1; 33-2; образованные путем разделения более крупного участка № 33. При этом участок № 33-2 не имеет самостоятельного выхода на ул. Центральная и доступ к нему возможен через смежные участки. Это, равно как и малая площадь участков, образованных путем разделения, вызывают сомнения в возможности их освоения под жилищное строительство и, следовательно – в использовании средств ипотечного займа по целевому назначению.  

В соответствии с п. 4.13 Базового стандарта, «При предоставлении ипотечных займов с последующим погашением их средствами материнского (семейного) капитала не допускается повторное в течение одного года использование одного и того же объекта недвижимости (либо части объекта недвижимости)…».

Факт продажи земельного участка под строительство вскоре после его приобретения прямо не предусмотрен Базовым стандартом, но содержит признаки приобретения участка первым собственником для целей, не связанных со строительством жилого помещения. В совокупности с указанными выше признаками формирования земельного участка путем разделения, возможного отсутствия подъездных путей, это несет признаки приобретения земельных участков риэлтором, с целью их последующей перепродажи гражданам – владельцам сертификатов на М(С)К, что создает для них основания для получения целевого ипотечного займа.      

Для проверки указанных обстоятельств, у кооператива дополнительно запрошены:

  • Пояснения относительно характера деятельности Х.Р.А. и предшествующих сделок по предоставлению займов для строительства  жилья на участках, которые она продала заемщикам.
  • Описание земельного участка № 33-Б (площадь, наличие подъезда с ул. Центральная) для строительства на котором был предоставлен ипотечный заем С.И.Г.
  • Сведения о намечаемом к строительству жилом доме (площадь, этажность, количество комнат и пр.), о планируемых датах начала и завершения строительства.
  • Сведения о производимых строительных работах или иной хозяйственной деятельности на участке. 
  1. Оценка соблюдения п. 4.10 Базового стандарта.

Кооперативом не предоставлен запрошенный документ по результатам  проверки наличия объекта недвижимости и его соответствие условиям проживания в целях контроля действительного улучшения условий проживания заемщика и членов его семьи, предусмотренный п. 4.10 Базового стандарта.

Поэтому невозможно установить:

  1. Осуществление практики такой оценки, при том, что в сопроводительном письме кооператив подтвердил, что такая оценка проводится и оговорил ее параметры, с позиций пригодности для проживания семьи с детьми, в т.ч.:
  • Наличия инженерной, транспортной, социальной инфраструктуры.
  • Возможность трудоустройства супруга в месте, где расположено приобретаемое (строящееся) жилье.
  • Сопоставление с существующими жилищными условиями семьи.
  • Отсутствие задолженности по оплате коммунальных платежей, по взносам в фонд капитального ремонта, отсутствие ограничений и обременений в виде ареста, залога и пр.  
  1. Наличие унифицированной формы, где фиксируются результаты такой проверки и внутреннего документа, определившего такую форму.

 Кооперативу выставлено требование:

  1. Предоставить в СРО выборочно оформленные результаты проверки наличия объектов недвижимости и его соответствия условиям проживания семьи.
  2. При отсутствии унифицированной формы такой проверки, воспользоваться разработанной СРО  «Программой оценки заявки на предоставление кредитным потребительским кооперативом целевого ипотечного займа»3.
  3. Представить в СРО внутренний документ, которым определена форма фиксирования результатов проверки наличия объектов недвижимости и его соответствия условиям проживания семьи.
  4.  Оценка соблюдения п. 4.15 Базового стандарта.

Кооперативом предоставлены оборотно - сальдовые ведомости, и аналитические справки на  произвольно выбранные СРО даты: 15.01.19, 1.02. 19, 15.03.19, 20.04.19, 22.05.19, 10.06.19, 20.06.19. На каждую дату кооперативом была представлена развернутая информация о состоянии дебиторской задолженности по всем обслуживаемым займам и аналитические справки по целевым ипотечным займам, на погашение которых планируется направить средства материнского (семейного) капитала. Займы, предоставленные для строительства на земельных участках, формально не являющиеся ипотечными, также учтены кооперативом в составе целевых займов. Признак погашения задолженности по таким займам средствами материнского (семейного) капитала, правильно принят кооперативом как определяющий в целях обеспечения раздельного учета и оценки соблюдения предельной доли дебиторской задолженности, установленной п. 4.16.

Представленные документы доказывают, что кооперативом организован  раздельный учет дебиторской задолженности по займам, на погашение которых планируется направить средства материнского (семейного) капитала. Условие п. 4.15 базового стандарта соблюдено.

При этом обращено внимание кооператива на неправильное использование субсчетов на счете 76 для отражения дебиторской задолженности. На это было указано в акте проверки ГИБР от 16.10.2017 г., но кооператив так и не предпринял никаких мер для упорядочения своей учетной политики.

  1. Оценка соблюдения п. 4.16 базового стандарта.
  1. Из предоставленных кооперативом сведения по запрошенной форме Приложения 1 следует, что за период с января по 20.06.2019 г. кооперативом были предоставлены 815 займов на общую сумму 226,86 млн. руб. и было погашено займов 125,8 млн. руб., в т.ч. за счет средств материнского (семейного) капитала – 99, 4 млн. руб. Дебиторская задолженность по займам, выданным с начала 2019 года, на 20.06.2019 г. составила 101,06 млн., руб., в т.ч. по целевым ипотечным займам, на погашение которых планируется направить средства материнского (семейного) капитала 60,7 млн. руб. Доля дебиторской задолженности по целевым ипотечным займам, погашаемой с использованием средств материнского (семейного) капитала на 20.06.19 составила 60%. Ограничение, установленное п. 4.16 базового стандарта соблюдено.

Результаты расчета доли дебиторской задолженности в части, погашаемой средствами материнского (семейного) капитала, приведены в таблицах.

 

15.01. 19

01.02.19

15.03.19

10.04. 19

общая сумма дебиторской задолженности по займам

32 716

29 014

35 021

50 682

Сумма дебиторской задолженности в части, погашаемой средствами М(С)К

90 204

85 609

103 293

115 469

Нормируемая доля

36%

34%

34%

44%

 

20.04.2019

22.05.2019

10.06.2019

20.06.2019

общая сумма дебиторской задолженности по займам

55 989

33 020

43 566

53 712

Сумма дебиторской задолженности в части, погашаемой средствами М(С)К

118 649

96 351

103 973

115 165

Нормируемая доля

47%

34%

42%

47%

7. Заключение по итогам специального мониторинга.

  1. Проанализированы Базовые условия предоставления займов, установлено не соответствие требованиям, установленным п.2, ч. 23 ст. 17 Закона № 190-ФЗ и  п. 4.2 Базового стандарта, вынесено требование об устранении указанных нарушений.
  2. В рамках мониторинга не предоставлена «Информация об условиях предоставления, использования и возврата  ипотечного займа», которая, в соответствии с п.3, ч.2, ст. 6.1 Закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», должна быть размещена «в местах оказания услуг (местах приема заявлений о предоставлении займа)». Кооперативу рекомендовано при составлении такой информации воспользоваться разработанными СРО «Методическими  рекомендациями по составу и стилистике составления «Информации об условиях предоставления, использования и возврата потребительских и ипотечных займов из фондов финансовой взаимопомощи кредитных потребительских кооперативов, участвующих в СРО «Содействие».
  3. Выборочно проанализирована оценка кооперативом платежеспособности заемщиков и поручителей. Вынесено требование об устранении выявленных нарушений.
  4. Завершена экспертиза договоров ипотечного займа, проведен анализ совпадений по кадастровым номерам объектов недвижимости, являющихся предметом договоров займа. Нарушений не выявлено.
  5. Кооперативом не предоставлен запрошенный документ по результатам  проверки наличия объекта недвижимости и его соответствие условиям проживания в целях контроля действительного улучшения условий проживания заемщика и членов его семьи, предусмотренный п. 4.10 Базового стандарта. Вынесено требование предоставить в СРО выборочно оформленные результаты проверки наличия объектов недвижимости и его соответствия условиям проживания семьи.
  6. Проанализирована доля дебиторской задолженности по займам, выданным с начала 2019 года, на 20.06.2019 г. доля дебиторской задолженности по целевым ипотечным займам, погашаемой с использованием средств материнского (семейного) капитала составила 60%. Ограничение, установленное п. 4.16 Базового стандарта соблюдено.
  7. На данной стадии специального мониторинга не выявлены основания для привлечения кооператива к дисциплинарной ответственности. В случае, если кооператив не исполнит выставленные ему требования в установленный срок или представленные им дополнительные пояснения подтвердят возникшие сомнения относительно качества займов, на погашение которых планируется направить средства материнского (семейного) капитала, в отношении кооператива будет возбуждено дисциплинарное производство.

Т.В. Кирпиченкова – председатель

    _________________

А.В. Степченков

    _________________

Н.В. Тарасова

    _________________

С актом ознакомлен, экземпляр акта получен:              

Председатель правления ПК ОВК "ФИНПО"

Койков Николай Анатольевич________________

С выводами, содержащимися в акте, согласен/не согласен.

                                                          Ненужное зачеркнуть

Возражения по акту проверки на «____» л. прилагаются

Председатель правления ПК ОВК "ФИНПО"

Койков Николай Анатольевич________________


1 Опубликовано на сайте СРО «Содействие» по ссылке: http://sro-sodeystvie.ru/info/docum/docum-3655.

2 Опубликованы на сайте СРО по ссылке: http://sro-sodeystvie.ru/info/docum/docum-3753.

3 Опубликована на сайте СРО по ссылке: http://sro-sodeystvie.ru/info/docum/docum-4181.

Скачать: