АКТ от 24.07.2019 года

по результатам плановой проверки

деятельности кооператива, участвующего в СРО «Содействие»

КПК  «Надежный»

г. Смоленск

Во исполнение приказа директора СРО «Содействие» от 09.01.2019 г. № 1, Контрольной группой в составе: председателя контрольной группы А.В. Степченкова, Силюта Е.А.  при участии консультанта  Семеновой Е.В., курирующей обследуемую организацию Кредитный потребительский кооператив «Надежный» (ОГРН 1070274010180, ИНН 0274124424, зарегистрированного по адресу: 644073, Омская обл., г. Омск, ул. Любинская 4-я, д. 42, кв. 23 (фактически находящегося по адресу: 644042, Омская обл., г. Омск, пр-кт К.Маркса, д. 24, оф. 47/1), учтенного в реестре членов ассоциации за № 415), проведена плановая проверка деятельности и составлен  акт по результатам плановой проверки Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие», проведенной в соответствии с приказом  № 1 от  « 09» января 2019 года на предмет соблюдения требований законодательства

Ответственность за полноту и достоверность предоставленных для проведения настоящей проверки информации, сведений и документов несет руководство проверяемого кооператива.  Проверка проводилась по адресу: 214000 г. Смоленск, ул. Октябрьской революции, 9, оф. 301.

Проверяемый период деятельности с 18.09.2018 года  по 31.03.2019 года. Анализ деятельности  кооператива проведен на основании данных представленных кооперативом в рамках плановой проверки, текущего мониторинга, официальной бухгалтерской отчетности.

В ходе проверки соблюдения кредитным потребительским кооперативом требований законодательства, нормативных актов Банка России, внутренних стандартов и иных внутренних документов СРО выявлено:

  1. По итогам проверок отчетности кооператива в рамках ежеквартального мониторинга в заполнении отчетности, установлены факты некорректного заполнения отчетности в нарушение требований, установленных Указанием Банка России N 4083-У от 25 июля 2016 г.
  2. Официальная финансовая отчетность по итогам года (баланс), не сопоставима с ежеквартальной отчетностью, предоставляемой в рамках мониторинга в СРО «Содействие».
  3. Ставка по привлеченным сбережениям, указанная в отчетности кооператива не  соответствует «Базовому стандарту совершения кредитным потребительским кооперативом операций на финансовом рынке», утв. Банком России, протокол от 27.07.2017 г., №КФНП-26. Нарушены требования ч.3, ст. 4 Федерального закона от 13.07.2015 N 223-ФЗ (ред. от 28.12.2017) "О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка", в части не исполнения внутренних стандартов СРО.
  4. «Положение о порядке и об условиях предоставления денежных средств (займов….», утвержденное общим собранием пайщиков от «28» февраля 2018 г. в нарушение части 3 статьи 30  Федерального закона  от 18.07.2009 № 190-ФЗ  «О кредитной кооперации» составлены формально, не содержат информации о кредитных продуктах, а именно не отражены ни сроки, ни процентные ставки по выдаваемым займам,  не указан размер платы (комиссии), других взносов, взимаемый кооперативом с пайщика при получении займа. Таким образом, кооператив не обеспечил выбор кредитного продукта. потенциальному пайщику-заемщику.
  5. В нарушение ст. 6 Закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите(займе)»,  кооператив не включает в расчет полной стоимости займа платежи, привязанные к выдаче займа.
  6. Нарушения 4.16. «Базового стандарта…» по уровню доли дебиторской задолженности по займам, на погашение которых предполагается направить средства материнского (семейного) капитала.
  7. Несоответствие содержания индивидуальных условий договора потребительского займа установленным требованиям части 9 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»
  8. Несоответствие содержания индивидуальных условий договора потребительского займа установленным требованиям части 9 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
  9. Усматривается пренебрежение установленной дисциплиной  по формированию резервов на возможные потери по займам  в соответствии с  Указанием ЦБ РФ № 3322-У от 14.07.2014 г., а так же  признаки некорректности ведения бухгалтерского учета.
  10. Нарушаются требования закона №152-ФЗ «О персональных данных», кооперативом не разработаны документы, определяющие его политику в отношении обработки персональных данных.
  11. Нарушение требований  ч.1, ст. 5 , П. 2 ч. 2 ст. 28 Закона № 38-ФЗ «О рекламе», П.Ч.3, П.п.1.1  п.1 ч.4 ст.6 , Ч.2 п.6 «Базового стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих кредитные потребительские кооперативы»,  ч.4 «Базового стандарта совершения кредитным потребительским кооперативом операций на финансовом рынке».
  12. Допущены нарушения по суммам и срокам внесения членских взносов в СРО.

Настоящий акт составлен в двух экземплярах, имеющих равную юридическую силу

Приложения:

  1. Основные сведения о кооперативе                                                                   на 3 л.
  2. Описательная часть                                                                                            на 24 л.
  3. Предписание                                                                                                        на  2  л.

Председатель контрольной комиссии

(лицо, уполномоченное на проведение проверки)          _______    (Кирпиченкова Т.В.) 

                                                                                (подпись)

Члены контрольной комиссии:

                                                                                               ____________ Н.В.Тарасова

                                                                                                       (подпись)

                                                                                               __________________  А.В.Степченков

                                                                                                    (подпись)

Акт проверки получен:

С актом ознакомлен, экземпляр акта получен:

____________________________________________                           ________________                                   

С выводами, содержащимися в акте, согласен/не согласен.

                                                                                              Ненужное зачеркнуть

/Возражения по акту проверки на «____» л. прилагаются/

Председатель правления    _________________________________/ Галанчукова И.Ю. 

Скачать: