Письмо и.о. Прокурора Пряжинского района Республики Карелия

Исх. № 1695 от 13.10.2016 г.
О Постановлении о возбуждении дела об
административном правонарушении  и требовании
«об устранении нарушений законодательства»
№ 07-13-2017 от 20.09.2017 в отношении  КПК «Кондопога»

И.о. Прокурора Пряжинского района Республики Карелия

Б.А. Соловецкому

186220, Республика Карелия, п. Пряжа, ул. Мелентьевой, д.11

Уважаемый Богдан Андреевич.

20.09.2017 г. Вами было вынесено представление № 07-13-2017 «об устранении нарушений законодательства в области предоставления потребительских займов» и возбуждено дело об административном правонарушении в отношении КПК «Кондопога» (ОГРН 1081039002065, ИНН 1003102845, расположенный по адресу: 186220, Республика Карелия, Кондопожский  р-н , г. Кондопога, ул. пл. Ленина, д.5)1.

Кооператив является  членом СРО «Содействие» и учтен в реестре членов СРО за № 021.  В соответствии с п.3, ст. 2 Федерального закона N 223-ФЗ «О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка» СРО кредитных кооперативов защищает и представляет интересы своих членов в органах государственной власти. Это дает нам право представить следующую аргументацию по существу установленного Вами правонарушения:

  1. Кооперативу вменяется нарушение ч.1, ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» в связи с непредставлением потребителю информации о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. 

Этот довод не основан на законе:

  1. В соответствии с ограничениями, установленными п.1, ч.1, ст.6, Закона № 190-ФЗ «О кредитной кооперации», кооператив  не вправе предоставлять займы лицам, не являющимся его членами (пайщиками). Т.е. кооператив не работает «на открытом рынке», а организует финансовую взаимопомощь исключительно между своими членами (пайщиками). Как установлено п.2, ч.3, ст. 17 Закона № 190-ФЗ, займы пайщикам, предоставляются на условиях, определенных «Положением о порядке предоставления займов», утверждаемым общим собранием. Лицо, вознамерившееся получить заем из сформированного Кооперативом фонда финансовой взаимопомощи, должно быть принято в кооператив в порядке, определенном ст.11 Закона № 190-ФЗ. В частности, в заявлении о приеме в кооператив, соискатель подтверждает обязательство соблюдать его устав, и внутренние нормативные документы. В соответствии с п.5, ст. 52 ГК РФ, такие документы, регулируют внутрикорпоративные отношения в кооперативе, в т.ч. порядок предоставления и пользования займами из сформированного кооперативом фонда финансовой взаимопомощи. 

Таким образом, уже на стадии  вступления в кооператив и в последующий период членства пайщику доступна вся информация об условиях членства и участия в финансовой взаимопомощи, позволяющая оценить приемлемость для себя условия такого участия и выбрать подходящие кредитные или сберегательные продукты. 

  1. Как установлено п. 7 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», «законодательством о защите прав потребителей не регулируются отношения граждан с товариществами собственников жилья, жилищно-строительными кооперативами, жилищными накопительными кооперативами, садоводческими, огородническими и дачными некоммерческими объединениями граждан, если эти отношения возникают в связи с членством граждан в этих организациях». Кооператив является основанным на членстве некоммерческим объединением граждан. Пунктом 8 «Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг», утвержденного Президиумом ВС РФ 27.09.2017 г. прямо установлено, что «положения закона о защите прав потребителей не применяются к отношениям, возникшим из договора займа, заключенного между кредитным потребительским кооперативом и гражданином – пайщиком этого кооператива».

Следовательно, сделанная Вами отсылка к закону № 2300-1 «О защите прав потребителей» при квалификации вменяемого кооперативу административного правонарушения, несостоятельна и не применима к отношениям, возникающим при  кредитовании пайщиков кооператива.

  1. Кооперативу вменяется нарушение ч. 4, ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в связи с не размещением информации об условиях предоставления потребительского займа в информационно-коммуникационной сети «Интернет». 

В обоснование этого нарушения приводится факт отсутствия официального сайта кооператива, установленный в ходе мониторинга сети «Интернет». Однако обязанность кооператива располагать официальным сайтом в информационно-коммуникационной сети «Интернет» не установлена ни законодательством, ни нормативными актами Банка России. Норма ч. 4, ст. 5 Закона № 353-ФЗ, на которой основывается обвинение, предусматривает обязанность размещать такую информацию «в местах оказания услуг (местах приема заявлений о предоставлении потребительского кредита (займа), в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет"). Как разъяснено письмом главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности Банка России от 12.09.2014 г № 56-30/5572, «Исходя из буквального толкования указанной … нормы, информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа в обязательном порядке должна размещаться кредитором в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» только при условии приема заявлений о предоставлении потребительского займа в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

Таким образом, если кооператив не использует информационно-коммуникационную сеть «Интернет» при приеме заявлений о предоставлении потребительских займов, у него не возникает обязанность иметь свой официальный сайт в сети «Интернет» и размещать на нем информацию об условиях предоставления потребительских займов.

Кооператив принимает заявления о предоставлении потребительских займов в своем офисе, там же, размещается доступная для ознакомления пайщиками информация об условиях потребительского кредитования.  При таких обстоятельствах, требования, установленные  ч. 4, ст. 5 Закона № 353-ФЗ полностью соблюдаются кооперативом.   

 Изложенные доводы, доказывают, что Кооператив предоставляет потребительские займы своим пайщикам в соответствии с требованиями закона № 353-ФЗ и в его действиях отсутствует состав административного правонарушения. Поэтому прошу отменить вынесенное Вами требование № 07-13-2017 от 20.09.2017 «об устранении нарушений законодательства» и прекратить дело об административном правонарушении   в отношении  КПК «Кондопога».

С уважением,

М. Овчиян


1 При дальнейшем изложении «Кооператив».

2 Опубликовано на официальном сайте СРО «Содействие» по ссылке: http://sro-sodeystvie.ru/files/doc_image_copy/1748/1748.jpg.